Частнопрактикующий юрист, основатель юридического кабинета Костяковой С.О. в г. Барнауле, спикер Академии системного образования CERES (г. Санкт-Петербург)
Что делать должнику, если приставы продолжают списывать денежные средства со счета, несмотря на признание его банкротом и прощение ему долгов?
После вынесения решения о признании должника банкротом суд направляет его копию в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). После этого судебный пристав-исполнитель должен прекратить исполнительное производство, возбужденное ранее в отношении должника (ст. 43, п. 7 ч. 1 ст. 47 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»).
Постбанкротные проблемы должниковДаже если суд после завершения процедуры банкротства освободил человека от долгов, кредиторы могут попробовать взыскать их повторно. А значит, должнику придется продолжить борьбу с банками, коллекторскими агентствами и приставами
Хорошо, если все прошло по этому алгоритму. Тогда вы наконец сможете выдохнуть: приставы не постучат к вам в дверь, чтобы забрать имущество из-за долгов. Но представьте, что деньги с вашего банковского счета приставы продолжили списывать. Наверняка возникнет недоумение: как так? Ведь вы банкрот, и это подтверждено решением суда.
Тем не менее такое случается часто. Потому нужно следить за статусом исполнительного производства после признания вас банкротом. Если пристав его не прекратил и узнали вы об этом, скажем, через месяц, то скорее этот вопрос придется решать с помощью жалобы на имя старшего судебного пристава-исполнителя или даже через суд, если жалоба не поможет.
Советую не расслабляться раньше времени. Держите ситуацию под контролем, чтобы сэкономить время и деньги.
Если суд не уведомил ФССП о признании вас банкротом или канцелярия ФССП потеряла решение суда, то позаботиться о прекращении ранее возбужденного исполнительного производства вам придется самостоятельно. И лучше с этим не затягивать.
Необходимо составить на имя пристава, ответственного за ведение исполнительного производства, заявление о его прекращении.
В данном заявлении нужно указать причину, по которой исполнительное производство должно быть прекращено, – в связи с признанием вас банкротом. И не забудьте приложить к нему документ, подтверждающий наличие этой причины, – решение суда.
Заявление можно отдать в канцелярию ФССП или отправить через Почту России заказным письмом с описью вложения.
Предлагаю воспользоваться составленным мною шаблоном заявления о прекращении исполнительного производства в связи с признанием должника банкротом. Вам остается заполнить пустые поля, распечатать заявление, приложить к нему необходимые документы (в заявлении они перечислены в приложении) и передать в ФССП.
Фотобанк Freepik/@pikisuperstar
Суд может отменить усыновление, если усыновитель не выполняет родительские обязанности и злоупотребляет своими правами или даже если он ни в чем не виноват. Иск может подать усыновитель, ребенок или его родители, орган опеки и попечительства или прокурор 
Если преступник причинил потерпевшему физические или нравственные страдания, потерпевший может потребовать в суде, чтобы обидчика не только наказали, но и заставили выплатить компенсацию за моральный вред. Разбираемся, как это сделать 
Если земельный участок подпадет под программу КРТ, с арендатором расторгнут договор, а собственнику придется или продать объект за бесценок, или существенно потратиться на благоустройство территории. Рассказываем, как минимизировать эти риски 
Исполнительное производство при банкротстве физического лица
Что происходит с исполнительным производством при банкротстве? Оно прекращается. Все требования направляются финансовому управляющему, включаются в реестр требований кредиторов. Но если по каким-то причинам процедура банкротства не завершается, а останавливается, судебные приставы по инициативе кредиторов возобновят исполнительное производство.
Преимущество банкротства перед исполнительным производством
При наличии задолженности у физического лица кредиторы могут ее взыскать в судебном порядке и через исполнительное производство. Сотрудники ФССП наделены широкими полномочиями для выполнения судебного решения
В частности, по отношению к должнику, отказавшемуся добровольно отдавать долг по решению суда, могут вводиться ограничения:
- На управление транспортным средством;
- На выезд за границу;
- На доступ к банковским счетам – на них постановлением исполнительного пристава накладывается арест;
- На доступ к имуществу – после установления его местонахождения на него также накладывается арест.
С арестованных счетов деньги списываются в счет погашения долга. Имущество выставляется на публичные торги. Вырученные средства также идут на оплату долга и услуги пристава (7% от суммы).
В этом случае есть некоторое сходство с процедурой банкротства, в которой вместо исполнительного пристава всем занимается управляющий:
- Формирует конкурсную массу и составляет реестр требований кредиторов;
- Управляет денежными поступлениями, за счет них удовлетворяет требования кредиторов;
- Находит все ликвидное имущество, организует публичные торги, вырученные средства также идут в счет погашения долгов, а также оплаты услуг управляющего (7% от суммы реализации имущества).
Но между процедурами есть существенные отличия. Во-первых, кроме указанных 7% за участие управляющего придется заплатить от 25 т.р. за каждую процедуру. А их в банкротстве может быть три: реструктуризация, конкурсное производство, мировое соглашение.
Однако длительность банкротства ограничено сроками. Даже с предусмотренными продлениями не превышает 1,5-2 года. Средний срок – 9-12 месяцев.
Этого нельзя сказать про исполнительное производство. Оно может длиться долго, особенно если кредиторы периодически будут повторно направлять исполнительные документы. В результате складывается следующая ситуация:
- Против должника открывают исполнительное производство, в рамках которого накладываются ограничения и аресты, списывается часть средств, продается какое-то имущество;
- Как только активная фаза производства закончена, через какое-то время пристав постановлением закрывает его, возвращает исполнительный лист кредиторам;
- Через 1-3 года кредиторы вновь подают исполнительный лист приставу, который обязан (если трехлетний срок не пропущен) вновь начать производства;
- Должник снова переживает аресты счетов и имущества, которое у него появилось за это время.
И так может продолжаться в течение 10 лет. С учетом стоимости услуг приставов, насчитанной неустойки и назначенных штрафов, объем взыскания может превысить первоначальную сумму долга в 1,5-2 раза и более.
Выйти из этого круга можно сразу, если инициировать процедуру несостоятельности. Исполнительное производство при банкротстве физического лица прекращается.
Что происходит с исполнительным производством при банкротстве?
После подачи заявления о несостоятельности, арбитражный суд выносит определение про прекращение исполнительного производства при банкротстве. Дальнейшие последствия:
- Исполнительное производство в отношении банкрота прекращается;
- Имущество и счета освобождается от арестов;
- Ограничения на управление транспортными средствами и выезд за границу снимается.
Исключение касается производства по отношению к долгам:
- по алиментам;
- по причиненному ущербу жизни и здоровью;
- по причиненному моральному вреду.
Соответственно, исполнительный пристав может не снимать аресты с имущества, если его хватает для выполнения решения по указанным долгам. И это может стать причиной спора между управляющим и приставом.
Исполнительное производство в процедуре банкротства может продолжаться и по причине нерасторопности управляющего и работников суда. Например, они не направили копию определения, решения о признании должника банкротом.
Другая причина – несколько исполнительных производств, которые проводятся разными структурами ФССП и/или сотрудниками. Они получат судебные акты не сразу, что исключит одновременное прекращение всех производств. Последствия – ошибочное списание денег, вернуть которые будет трудно.
В каких случаях исполнительное производство останавливает банкротство?
Касается случаев прохождения упрощенной процедуры несостоятельности. Если исполнительное производство завершилось, должник, имея задолженность в 50-500 т.р., может инициировать внесудебное банкротство. Для этого подается заявление в многофункциональный центр (МФЦ).
Сотрудники МФЦ оповещают о прохождении процедуры несостоятельности всех кредиторов. Узнав об этом, они могут повторно направить исполнительный лист судебным приставам. Последние обязаны выдать очередное постановление и возобновить производство.
Банкротство через МФЦ, если есть исполнительное производство, невозможно. Оно прекращается. Должнику остается работать с приставами или обратиться в арбитражный суд для инициирования полноценной процедуры банкротства.
БАНКРОТСТВО физ. лиц если СУДЕБНЫЕ ПРИСТАВЫ завели ИСПОЛНИТЕЛЬНОЕ ПРОИЗВОДСТВО?!
Что лучше банкротство или приставы (исполнительное производство)
Вариантов выпутаться из долговой ямы у должника закон предоставляет несколько. Сравним два варианта: оплачивать долги по исполнительным листам или провести процедуру банкротства.
Долги можно или списать или выплатить
Евгений Ковалевуправляющий партнер Принятый закон о банкротстве представляет новые возможности освобождения от долговой нагрузки, одновременно добавляя некоторые неудобства для дальнейшей жизни должника.
Нужно ли банкротство физическому лицу или предпочесть известный метод возврата долгов — оплата по исполнительным листам, в нюансах и особенностях различий обоих методов, мы и разберемся в этой статье.
После проведения банкротства, долги будут списаны, а при исполнительном производстве должны быть выплачены.
Еще необходимо отметить, что шаблонных ситуаций не бывает, и рекомендации для одного должника, категорически не подходит другому. Получить консультацию по своей ситуации, Вы можете заполнив форму обратной связи на сайте.
Зарплата, любые периодические поступления, иные постоянные источники доходов.
| Приставы | Если открыто исполнительное производство, у приставов есть возможность и механизмы удержания денежных средств с доходов. Так может продолжаться длительное время, хоть всю оставшуюся жизнь должника. Доходы могут увеличиваться или уменьшаться, и при возбужденном исполнительном производстве, долги будут пропорционально удерживаться из доходов. |
| Банкротство | При проведении банкротства физического лица, у должника после процедуры нет обязанности оплачивать всю жизнь исполнительные листы. Более того, если проходит процедура реализации имущества, то на постоянные доходы обращение взыскания не распространяется. |
Физлицо может иметь большой постоянный источник доходов, одновременно проводя процесс банкротства.
Ипотечное жилье
| Приставы | Если существует заложенное недвижимое имущество, то в исполнительном производстве, на ипотечную недвижимость взыскание обращено быть не может. Квартира в залоге у банка. Ипотечные кредитные счета не могут быть арестованы, имея массу других долгов, человек продолжает оплачивать ипотеку и пользоваться квартирой. |
| Банкротство | В случае Банкротства, ипотечная недвижимость будет включена в конкурсную массу, она будет реализована. При проведении процедуры, все сроки по кредитам считаются наступившими, и вот этот фактор обязательно необходимо учесть. |
Ограничение полномочий должника
| Приставы | Еще одним важным аспектом является то, что в ходе обычного исполнительного производства человек сам волен производить любые сделки, то есть пока пристав не найдет имущество и не наложит арест, можно покупать, продавать, осуществлять любые гражданские сделки, несмотря на имеющиеся исполнительные листы и взыскания, при этом не нужно ни у кого спрашивать разрешения. При исполнительном производстве, человек все делает самостоятельно, судебные приставы вправе накладывать арест на счета, списывать с них денежные средства, но они не вправе за должника продавать имущество по цене оценки через аукционы. |
| Банкротство | В случае банкротства, после того, как суд установит обоснованность заявления и назначит Финансового управляющего, то на первой стадии – процедуре реструктуризации, все сделки должника обязательно совершаются с письменного согласия финансового управляющего. При проведении реализации имущества, тогда когда физлицо объявляется банкротом, финансовый управляющий осуществляет все сделки ЗА должника. Он полностью распоряжается средствами, счетами, картами, имея очень большие полномочия фактически влияя на обычную жизнь банкрота. |
Выбор финансового управляющего — самый важный момент банкротства.
Запрет на выезд за границу
| Приставы | При обычном исполнительном производстве запрет может быть наложен на полгода и в дальнейшем может быть продлен. Обычно так и происходит, продление запрета на выезд происходит в автоматическом режиме. Причем, приставы, накладывая ограничения на выезд, даже после погашения всех исполнительных листов, не торопятся его снять. Часто приходится добиваться снятия запрета лично, посещая пристава — исполнителя, причем неоднократно. |
| Банкротство | При банкротстве, запрет на выезд может быть наложен только на время проведения процедуры, причем запрет накладывается на срок процедуры и не продлевается |
Дальнейшее получение кредитов
| Приставы | Законом не установлено запрет на выдачу кредита физическим лицам, имеющим просроченную задолженность и возбужденное исполнительное производство. Однако, банки и другие некредитные финансовые организации, используя базу кредитных историй, всегда проверяют должника, так же и в кредитной анкете, необходимо указывать кредитную историю. Выдача кредита банком это право, а не обязанность, и с плохой кредитной историей, с очень высокой долей вероятности, в выдаче нового кредита будет отказано. |
| Банкротство | После банкротства, физическое лицо будет в обязано в течение 5 лет сообщать о том, что он был признан банкротом. Скорее всего банки не будут выдавать кредиты таким физ. лицам |
В процедуре банкротства, долги будут списаны, а при исполнительном производстве могут быть только выплачены.
Функции приставов при банкротстве
Банкротство физических лиц – процедура, которая появилась в гражданском праве Российской Федерации относительно недавно, а именно в 2015 году. Она направлена на защиту прав и законных интересов хозяйствующих субъектов.
Процедура банкротства физических лиц проводится как для того, чтобы удовлетворить как требования кредиторов, так и для того, чтобы соблюсти интересы должников.
Принципы регулирования банкротства физических лиц время от времени претерпевают изменения, поскольку увеличивается число дел о банкротстве граждан.
В последние годы банкротство граждан стало проблемой судов – такие дела относятся к юрисдикции арбитражных судов, а они часто перегружены (особенно в столицах страны и входящих в ее состав республик). Поэтому возникла необходимость внести в Закон поправки и дать возможность некоторым гражданам проходить внесудебную процедуру банкротства.
Кто может подать на банкротство
В соответствии с главой X федерального закона № 127 от 26.10.2002, граждане, у которых существует задолженность перед кредиторами в размере 500 000 рублей, которая не была погашена и по которой не вносились обязательные платежи в течение 90 дней, вправе признать себя банкротами.
Основанием для признания несостоятельности может быть растущая непогашенная основная сумма денежных средств, которую заемщик не может погасить в срок, или потеря работы, из-за которой должник не может рассчитаться с кредиторами по своим обязательствам.
Банкротство физлиц в судебном порядке
Существуют особые процедуры, которые применяются в деле о банкротстве. Так, согласно ст. 2 Федерального закона «О несостоятельности» от 26.10.2002 № 127-ФЗ, после подачи заявления о банкротстве и его рассмотрения
могут быть приняты такие решения:
- Реструктуризация долга – процедура, применяемая с целью возобновления платежеспособности должника, путем приостановки исполнительного производства, отмены требований по обеспечению долга, прекращении начисления пени, процентов. Должнику может быть предложен оптимальный график для возможности погасить задолженность.
- Реализация имущества обанкротившегося лица – процедура, состоящая в формировании из активов должника конкурсной массы, которая затем реализуется в порядке аукциона, а вырученные средства идут на погашение долгов. Когда происходит банкротство физических лиц через приставов, на торги может быть выставлена различная недвижимость: автомобили, гаражи, моторные лодки, квартиры (не единственное жилье, однако ипотечное может пойти с молотка).
- Мировое соглашение – процедура, которая применяется в деле о банкротстве на любой стадии его рассмотрения и заключается в согласовании порядка погашения долгов между должником и кредиторами, который оформляется в виде документа, утверждаемого судом.
Читайте так же: Размер налога на прибыль при банкротстве
Банкротство физических лиц через судебных приставов: особенности
Большая задолженность перед кредиторами, при невозможности добровольно рассчитаться с долгами, приводит к тому, что наступает процедура (исполнительное производство при банкротстве) принудительного взыскания денежных средств через службу судебных приставов (ФССП), которые обладают широким кругом полномочий.
Полномочия и задачи приставов:
- описать в присутствии понятых имущество гражданина-банкрота;
- вынести постановления об аресте имущества;
- наложить арест на счета и имущество обанкротившегося лица согласно процедуре, описанной в ст. № 80 профильного Закона;
- направить копию постановления об аресте имущества взыскателю и должнику;
- провести процедуру реализации имущества;
- если долг превышает 10 тыс. рублей – наложить запрет на выезд несостоятельного лица за пределы РФ;
- удерживать с должника до 50% от его заработной платы, пенсии и других доходов.
Когда происходит банкротство физических лиц через судебных приставов, обанкротившееся лица, часто пытаются обмануть представителей власти. Все эти уловки давно известны приставам.
Человек, задолжавший кредиторам стремится устроится на такую работу или подработку, где платят зарплату в конверте, поскольку с официальной зарплаты судебным приставам уходит от нее 50%.
Такие действия могут повлечь за собой серьезные последствия, поскольку работа за зарплату «в конверте» сама по себе противоречит налоговому законодательству РФ.
Формально банкротство физических лиц через судебных приставов (ФССП) через суд может длиться годами. В ходе исполнительного производства при банкротстве приставы могут длительное время списывать с невысоких доходов и пенсий граждан денежные средства. А это будет означать невозможность воспользоваться процедурой банкротства вне суда.
Банкротство физлиц через суд – процедура не из дешевых, затраты будут немалые. Это и уплата госпошлины, и публикации на сайтах, и выплата гонорара арбитражному управляющему, не менее 25 000 рублей. Общая затратная сумма в зависимости от обстоятельств банкротства может колебаться от 30 до 100 000 рублей.
Читайте так же: Подать на банкротство физического лица
Процедура банкротства вне суда
Первого сентября 2020 г. вступил в силу Федеральный закон № 289-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О банкротстве». Принятые поправки к Закону о несостоятельности позволяют некоторым категориям граждан пройти процедуру банкротства, избежав судебного разбирательства и уплату сбора.
На внесудебное банкротство можно рассчитывать только после окончания исполнительного производства. Судебный пристав окончит исполнительное производство в том случае, если у заемщика, задолжавшего кредиторам, не выявится достаточное количество средств и имущества, чтобы покрыть долг. При таком исходе пристав вернет взыскателю исполнительный лист по причине невозможности взыскать средства.
Право внесудебного банкротства
Физические лица могут подавать заявление о банкротстве во внесудебном порядке,
если они соответствуют определенным критериям:
- сумма долга, а также обязательств по уплате обязательных платежей, должна быть более 50 тыс. рублей, но не выше 500 тыс. рублей, включая возмещение вреда жизни и здоровью человека, долги по займам и кредитам, алиментным выплатам и договорам поручительства;
- должник не имеет имущества для дальнейшей реализации, а предпринятые ФССП меры по поиску такого имущества не принесли результатов;
- должник не имеет непогашенных долгов или залогового права из-за ранее вынесенных судебных постановлений.
Будущий банкрот не может миновать судебное разбирательство. Примерно 2 года требуется на то, чтобы судебные приставы вынесли постановление на прекращение исполнительного производства при банкротстве физического лица. Поэтому воспользоваться внесудебной процедурой получится не ранее, чем через пару лет после окончания исполнительного производства.
Если кредитор после принятия судом решения не заберет исполнительный лист и не отнесет его приставу, то лицо, объявившее себя банкротом, может еще 3 года ждать момента его исполнения, поскольку предъявить исполнительный документ может быть принят к исполнению в трехлетний период с момента вступления решения суда в законную силу.
Что делать должнику, если есть постановление о прекращение исполнительного производства при банкротстве физического лица
Когда завершилось исполнительное производство после банкротства физического лица и есть все предпосылки, чтобы воспользоваться внесудебной процедурой, нужно написать заявление о признании банкротства гражданина.
Этот документ подается заявителем в Многофункциональный центр государственных и муниципальных услуг (МФЦ) по месту жительства или по месту регистрации. В нем физлицо должно указать всех кредиторов и размер задолженности перед ними.
К заявлению необходимо приложить копию документа судебных приставов о прекращении исполнительного производства при банкротстве физического лица.
Подача заявки бесплатна, а сама процедура внесудебного банкротства не требует участия арбитражного управляющего и уплаты пошлины.
Банкротство физических лиц через приставов – сколько длится
Процедура банкротства вне суда занимает до 6 месяцев. Кредиторы могут использовать свой шанс подать иск о банкротстве в суд в течение этого времени.
По новым правилам гражданин-банкрот имеет право подать новое заявление о банкротстве не ранее, чем через 10 лет после дня окончания предыдущей внесудебной процедуры банкротства.
Последствия внесудебного обращения
Если заявление о внесудебной процедуре банкротства одобрено, информация об этом публикуется в Едином федеральном реестре банкротств. В результате вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам и на внесение обязательных платежей. Это правило не распространяется на кредиторов, не указанных в заявке.
При публикации в реестре денежные обязательства, которые возникли до даты включения этой информации в Единый федеральный реестр, считаются исполненными, а начисление штрафов и иных финансовых взысканий, а также процентов по всем обязательствам гражданина, прекращаются.
Судебные приставы в течение внесудебного банкротства будут отслеживать, не появилось ли у гражданина имущество. Если такое выявится, процедура вне суда прекратится, а на имущество будет наложен арест.
Должник должен знать, что в течение 6 месяцев пока идет внесудебная процедура он не сможет получать наследство, также нельзя будет оспаривать сделки с целью получения дохода.
Как искать тогри по банкротству
У большинства начинающих инвесторов возникает закономерный вопрос: как искать торги по банкротству? Рассмотрим возможные варианты, которыми будет полезно воспользоваться.
Пререйти на страницу Правила покупки на торгах банкротству
Если во время процедуры признания несостоятельности не удалось восстановить платежеспособность должника, дело переходит в стадию конкурсного производства.
С каждым годом все больше людей предпочитают покупать на торгах по банкротству квартиры, ценные бумаги, автомобили и т. д.
Такая популярность объясняется просто — на аукционе можно приобрести ценный объект по цене гораздо ниже рыночной, нужно только знать правила и внимательно отнестись к выбору лота.
Пререйти на страницу Как стать агентом торгов по банкротству
Торги по банкротству юридических лиц проводятся в России с 2003 года. В 2015 году на аукционах стали реализовывать имущество граждан, объявивших о финансовой несостоятельности. Принять участие в аукционе может любой желающий, за организацию торгов по банкротству отвечает конкурсный управляющий.
Пререйти на страницу
Вам также может понравиться
Какие долги не списываются при банкротстве физического лица
Несгораемые долги – это те обязательства, которые в процедуре банкротства не могут быть списаны по закону или по решению суда. Вам стоит знать об этих нюансах еще до начала процедуры банкротства.
Для многих граждан списание долгов – это единственный выход и спасение, ведь иных вариантов законно обнулиться нет, поэтому совет каждому: проверьте свое положение перед началом процедуры освобождения от непосильных обязательств.
О каких же несгораемых долгах идет речь
- Алименты. Если Вы намерены банкротиться, имейте в виду, что по закону задолженность по алиментам не спишут.
- Этот же принцип работает и в отношении зарплат, которые задолжали незадачливые предприниматели своим работникам.
- Выплаты по возмещению вреда физического и морального. Если Вы причинили вред, то обязаны возместить его, не зависимо от проведения банкротных процедур.
Какие причины не списания долгов и кредитов физических лиц через банкротство
Далее обратимся к п.6 ст.213.28 ФЗ «О банкротстве»:
- Тут речь идет о субсидиальной ответственности – это когда учредителя (директора) юридического лица привлекают к ответственности за долги этого юрлица.
- А также, речь идет о вреде имущества по грубой неосторожности или умышлено, к примеру, вред по ДТП, которое совершено должником в состоянии алкогольного опьянения. Это значит, что эти долги также не спишут.
Указанный перечень в п.5 и п.6 ст.213.28 ФЗ «О банкротстве» исчерпывающий. Иные долги списать по закону можно: кредиты, займы перед МФО, займы перед физическими лицами, задолженность по налогам, штрафам, ЖКХ, аренде и т. д.
- Вторая группа долгов, которые могут быть не списаны только по решению суда, при условии, что доказаны признаки злоупотребления правом или мошенничества со стороны должника. Об этом нам говорит п.4 с.213.28 ФЗ «О банкротстве».
Например:
- Вы получали официальный доход в процедуре банкротства и его скрыли.
- Или же набрали кредитов по поддельным документам, и кредитор это доказал в суде. При таких обстоятельствах по заявлению кредитора или сам суд по своему усмотрению долги может не списать.
- Сокрытие имущества от кредиторов, суда и финансового управляющего. Если в преддверии банкротства Вы целенаправленно и умышленно спрятали свое имущество: переписали на тещу, подарили кому-то из родственников. Не пытайтесь обмануть суд, все сделки за 3 последних года будут тщательно проанализированы. Сомнительные сделки могут быть оспорены, и такой финал – не редкость.
Взвесьте все ЗА и ПРОТИВ, разберитесь «на берегу», к какой категории относятся Ваши долги и получится ли их списать в процедуре. Выясните, есть ли нюансы в Вашем деле. Только после этого, представляя все подводные камни, можно обращаться в суд с заявлением о признании Вас несостоятельным банкротом.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:8 (800) 301-93-70 (ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ)Это быстро и бесплатно! 
Вам также может понравиться
Отличие банкротства от других способов взыскания задолженности — Стороженко и Партнеры
Отличие банкротства от других способов взыскания задолженности
«Поздравляю, Вы выиграли судебный спор!». Эта замечательная фраза часто сопровождает деятельность юриста, сопровождающего взыскание долга. И вынесение судебного решения в пользу взыскателя, это, безусловно, повод для радости. Однако современная российская действительность показывает, что выигрыш в суде – это даже не половина дела, это только первый шаг на пути к получению задолженности.
Так что же необходимо делать дальше? После того как суд подтвердил Вашу правоту, и Вы стали обладателем исполнительного листа на определенную денежную сумму.
Сущесвуют следующие основные способы взыскания долгов:
- Стандартная процедура взыскания долга через службу судебных приставов
- Передача работы по взысканию долга коллекторскому агентству.
- Взыскание долга через процедуры банкротства.
Цель настоящей статьи раскрыть особенности взыскания долга через процедуры банкротства и обозначить случаи, когда такой способ является наиболее эффективным.
А для наиболее ясного представления, важно понимать, в чем специфика также и первых двух способов взыскания долгов, которые гораздо чаще встречаются на практике.
Взыскание через федеральную службу судебных приставов
Российское законодательство рассматривает взыскание посредством федеральной службы судебных приставов в качестве логического продолжения судебного производства для тех случаев, когда должник добровольно не оплачивает задолженность.
Обращение в федеральную службу приставов осуществляется достаточно просто — необходимо подготовить небольшое заявление, приложить исполнительный лист, и подать эти документы в отдел службы судебных приставов по месту нахождения должника. Все остальное — работа судебных приставов, взыскатель имеет полное право больше ничего не делать, а просто ждать когда деньги попадут на его банковский счет.
Выглядит это все замечательно, но как всегда российская действительность вносит свои коррективы.
Основных нюансов всего два:
Во-первых, в подавляющем большинстве случаев судебные приставы перегружены работой, очередное заявление действительно становится «в очередь».
И хотя законодательство предусматривает довольно-таки короткий срок, в течение которого судебный пристав должен исполнить судебное решение, соблюдается этот срок крайне, и крайне редко.
Особенно если активно с судебным приставом никто не взаимодействует.
Во-вторых, финансовая ответственность должника ограничивается имеющимся у него имуществом (для физического лица — даже не всем имуществом). Об этом рекомендуется помнить всегда.
Если Вам должны миллиарды рублей лица, которые этих миллиардов не имеют, и не имели их никогда — шансы получить задолженность, на которую Вы имеете законное право, близки к нулю.
Долговой ямы в России давно нет, поэтому для многих не платить по долгам — «совсем не страшно».
Указанные нюансы делают взыскание через федеральную службу приставов способом с очень низкой результативностью.
Взыскание с помощью коллекторского агентства
Сегодня слово «коллекторы» часто вызывает неприятные ассоциации.
Многие уверены, что это легальное определение бандитов.
На самом деле продать долг коллекторам или обратиться к помощи коллекторских агентств — это иногда единственный шанс получить хотя бы часть своих денег. Надо отметить, что крупные коллекторские агентства используют законные методы получения задолженности. И на моей практике работа таких агентств действительно результативна.
Однако важно понимать следующее:
В качестве оплаты работы коллекторского агентства Вам необходимо будет заплатить довольно значительную сумму — от 20% от суммы долга и выше. Цена зависит от сложности ситуации. И она может быть очень высока, вплоть до 90 % от суммы долга, особенно, если Вы хотите продать долг коллекторам.
Коллекторские агентства перед тем как взять долг в работу всегда анализируют информацию по должнику. Когда должника или его представителей найти очень сложно, когда должник является юридическим лицом с минимальным уставным капиталом, без имущества в собственности, и в иных сложных ситуациях — коллекторское агентство заниматься таким долгом не будет, либо запросит очень высокую цену.
Такие юридические способы взаимодействия с должником как претензионная переписка, судебная работа, проведение процедур банкротства, не являются специализацией коллекторских агентств.
В связи с чем целесообразно обращаться к ним, когда указанные способы либо не дали результата, либо, когда есть понимание, что эти способы будут неэффективны (желательно на самой ранней стадии возникновения долга).
Взыскание задолженности через процедуры банкротства
Этот способ взыскания используется, к сожалению, не часто. Само слово «банкротство» уже ассоциируется с невозможностью получить долг.
С одной стороны, такая ассоциация оправдана, ведь законодательно под банкротством понимается именно сформировавшаяся невозможность исполнять свои финансовые обязательства.
С другой стороны, специалисты в области банкротства прекрасно понимают — если есть процедура банкротства в суде, значит должник — это лицо, представляющее интерес в плане получения с него денежных средств.
Банкротство длительная и трудоемкая процедура, осуществляемая под контролем суда и с привлечением многих других государственных органов. А «если звезды зажигают значит это кому-нибудь нужно». И в такой ситуации необходимо четко понимать свои права и возможности как взыскателя, действовать грамотно и своевременно — тогда шанс получить свои деньги обратно становится вполне реальным.
- Далее я раскрою в чем преимущества банкротства как способа взыскания долга.
- При прочтении важно учитывать следующее:
- Взыскатель денежного долга в процедурах банкротства именуется кредитором.
Кредитор (кредиторы) может в процедурах банкротства играть лидирующую роль, инициировать и управлять всем процессом. Также кредитор может быть просто одним из кредиторов в их общем количестве, когда инициирование и контроль процедур банкротства осуществляется другими лицами. В данной ситуации важно не оставаться пассивным — тогда есть реальный шанс получить свои деньги обратно.
Особенности банкротства как способа взыскания задолженности
Сразу необходимо отметить, что банкротство это один из способов ликвидации юридического лица и прекращения деятельности индивидуального предпринимателя. По завершении процедуры должник перестает существовать как субъект предпринимательской деятельности.
- Инициировать банкротство может как сам должник, так и его кредиторы. При этом необходимо соблюдение двух условий:
- — срок неисполнения обязательства по уплате долга должен быть более трех месяцев;
- — сумма денежного обязательства должна быть не менее 300 000 рублей для юридического лица и 500 000 рублей для физического лица.
- При наличии указанных условий оформляется заявление в арбитражный суд, который в случае обоснованности заявления, выносит определение об открытии в отношении должника процедуры наблюдения.
- Процедура наблюдения призвана обеспечить выявление имущества должника, а также полное и объективное изучение его финансового состояния.
Этим вопросом занимается специально назначенное лицо — арбитражный управляющий, выбор которого, по сути, осуществляется лицом, инициирующим процедуру банкротства. С момента открытия процедуры наблюдения органы управления должником существенно ограничиваются в правах, основные полномочия сосредотачиваются в руках арбитражного управляющего.
По итогам анализа финансового состояния должника принимается решение о том признавать ли его банкротом, либо есть возможности для восстановления его платежеспособности.
Решение о том, что делать дальше принимается кредиторами на первом собрании кредиторов. Для того, чтобы повлиять на принятие решения кредиторам необходимо обратиться в арбитражный суд с заявлением о включении в реестр требований кредиторов в строго ограниченный срок. В случае, если кредитор этого не сделал, он не имеет право участвовать в принятии решения о дальнейшей судьбе должника.
Если кредиторами на первом собрании кредиторов было принято решение о признании должника банкротом, то, после проверки арбитражным судом законности проведенных процедур, последним выносится решение о признании должника банкротом и открытии конкурсного производства.
Целью конкурсного производства является продажа имущества должника и погашение задолженности перед кредиторами.
Управляет этими процессами, а также всей текущей деятельностью должника конкурсный управляющий, выбор которого, по сути, осуществляется на первом собрании кредиторов. Ключевые решения также принимаются собранием кредиторов.
- Имущество реализуется с торгов, часто с дисконтом, вырученные денежные суммы идут на погашение обязательств должника в определенной законом очередности.
- Основная масса требований кредиторов погашается в третью очередь, после оплаты задолженности перед лицами, которым был причинен вред, и после оплаты задолженности перед работниками.
- При недостаточности денежных средств на погашение всех требований в очереди, оплата осуществляется сразу всем кредиторам соответствующей очереди, пропорционально размеру денежного требования.
- После завершения конкурсного производства должник ликвидируется, а все непогашенные требования считаются прекращенными.
Это достаточно краткое изложение того, что происходить в процессе банкротства. Но и оно дает представление о том насколько трудоемка деятельность всех, участвующих в банкротстве лиц.
Соответственно, издержки на проведение банкротства могут быть достаточно значительны. Это зарплата арбитражного управляющего и сотрудников, оплата торгов, затраты на проведение собраний кредиторов и иные расходы за период проведения банкротства.
Здесь следует отметить, что лицо, инициирующее банкротство, должно быть готово все эти издержки оплатить, в случае, если средств и имущества должника будет недостаточно.
Сложность всего, указанного выше, во многом и обуславливает непопулярность взыскания задолженности через банкротство. Однако, когда такое взыскание сопровождается грамотными специалистами, оно может стать существенным преимуществом и позволить получить иные выгоды помимо взыскания долга.
Преимущества банкротства
Первое преимущество в том, что наличие заявления о банкротстве в суде является для должника большим репутационным риском. Многие бизнес-процессы могут остановится, если контрагенты должника увидят информацию о наличии в отношении своего партнера производства по банкротству. Причем эту информацию всегда легко найти в открытых источниках.
Зачастую бывает так что должник оплачивает задолженность поскольку с финансовой точки зрения это ему невыгодно на данный момент. В такой ситуации даже судебное решение может длительный срок не исполняться.
Но если должник обнаружит, что в отношении него подано заявление о банкротстве, ситуация может резко измениться, и это позволяет утверждать, что во многих случаях банкротство — наиболее эффективный способ взыскания задолженности.
Второе преимущество основано на том, что с момента начала процедуры банкротства органы управления должника существенно теряют свои полномочия. Кроме того, должник обязан раскрыть очень много информации о своей деятельности и принадлежащем ему имуществе.
Это существенный риск для всей деятельности компании поэтому договариваться с кредитором, заявившем о банкротстве, будут очень быстро.
Третье преимущество возникает в ситуации, когда имущества у должника нет, но оно было несколькими годами ранее, и должник его продал либо вывел из активов иным способом. А потом перестал платить по обязательствам.
- В такой ситуации исключительно процедура банкротства позволяет признать сделки по выводу имущества недействительными на основании того, что это нарушает интересы кредиторов по выплате им задолженности.
- Четвертое преимущество появилось, когда законодательство о банкротстве стало предусматривать возможность привлечения к субсидиарной ответственности учредителей должника.
- Это возможно также исключительно в рамках процедуры банкротства и существенно повышает эффективность использования данного способа в целях взыскании долга.
Пятое преимущество наиболее значимо, когда перед кредитором сформировалась существенная сумма задолженности, которая позволяет такому кредитору управлять процедурой банкротства.
Это управление дает почти полный контроль над должником и всем его имуществом.
Что прямо или опосредованно обеспечивает такому кредитору не только возможность получить свой долг, но и при необходимости приобрести имущество должника с большим дисконтом.
Это основные преимущества банкротства как способа взыскания долга, но не все. В отличие от иных способов получения задолженности, банкротство предоставляет взыскателю очень широкие полномочия, а также иные выгоды помимо взыскания долга
Главное при избрании этого способа не игнорировать помощь специалистов, поскольку банкротство — это очень узкоспециализированная сфера с множеством «подводных камней». И тогда банкротство станет наиболее эффективным способом взыскания долга.
«Мужа признали банкротом, когда спишутся долги у приставов?» — Яндекс Кью
ДолгиСудебные приставыБанкротствоОтветитьУточнить
Вопрос о «списании» долгов решается арбитражным судом при завершении процедуры банкротства, о чем выносится определение.
Если все завершится успешно, то долги «спишутся» по завершении банкротства.
Судя по вопросу на момент признания вашего мужа банкротом имеются действующие исполнительные производства, по которым приставы осуществляют взыскание..
Как только Должник признан банкротом все имеющиеся в отношении него исполнительные производства подлежат окончанию.
На практике как всегда есть нюансы))
Судебный пристав сам по себе о том, что ваш муж признан банкротом не узнает, его нужно поставить в известность. Взять судебное решение о признании банкротом, принести его приставу и ходатайствовать об окончании исполнительного производства, желательно письменно.
- Далее пристава нужно проконтролировать, чтоб он окончил исполнительное производство.
- Такой ситуации, при которой идет процедура реализации имущества и параллельно работает и что-то там взыскивает пристав, быть не должно.
- Есть также короткое полезное видео на эту тему: https://vk.com/video475248713_456239024
Комментировать ответ…Комментировать…ОтвечаетРоман АбдрахмановВ рамках процедуры реализации имущества Финансовый управляющий обязан отправить соответствующее уведомление в ФССП. Приставы при его получении прекращают исполнительное производство, передают Финансовому управляющему исполнительные листы. По мере обновления базы ФССП (на практике это происходит не так часто, как хотелось бы), появляется запись о том, что исполнительное… Читать далееКомментировать ответ…Комментировать…После введения арбитражным судом процедуры реализации имущества финансовый управляющий должен направить соответствующее уведомление в службу судебных приставов. В свою очередь, приставы должны прекратить исполнительные производства и передать по акту исполнительные листы финансовому управляющему. После этого в базе ФССП появятся записи о прекращении испол… Читать далееМоя группа вконтакте: Перейти на vk.com/ru_bankrotКомментировать ответ…Комментировать…ОтвечаетДарья ВолосенковаЗдравствуйте.После того гражданина признали банкротом и ввели одну из процедур, финансовый управляющий уведомляет пристава о приостановлении или прекращении исполнительного производства (ИП):
— исполнительное производство приостанавливается, если суд ввел процедуру реструктуризация долга.
По текущим платежам, алиментам и другим взысканиям (ст. 69.1 № 127-ФЗ) ИП не будет… Читать далееБанкротство физических лиц по всей России. Бесплатные юридические консультации.Перейти на иджис.рфКомментировать ответ…Комментировать…По сути, если ФУ не уведомляет судебных приставов во время процедуры банкротства, это вы можете сделать вы, просто с решением о признании Вас банкротом и введении в отношении Вас процедуры реализации, идете в ФССП, где у Вас долг и они закрывают ИП и по сути сами передают инфу ФУ. После банкротства, особо ушлые кредиторы тоже могут подавать на Вас в суд, решается тоже… Читать далееКомментировать ответ…Комментировать…
Ваш финансовый управляющий должен был уведомить приставов, у нас обычно в течении месяца приставы оканчиваются исполпроизводства. Вы можете сами направить приставам решение о признании вашего мужа банкротом
Комментировать ответ…Комментировать…