Сроки банкротства физического лица

Списать долги через банкротство вправе как физлица, так и индивидуальные предприниматели. На сроки процедур банкротства влияет немало факторов: от числа кредиторов и количества имущества у должника, до оперативности работы арбитражного управляющего и загруженности суда. Рассмотрим, каковы сроки процедур в банкротстве физического лица, и можно ли их уменьшить.

Сколько времени длится процедура банкротства физического лица? Отвечаем — при процессе в арбитражном суде, скорее всего, понадобится, как минимум, год. Иногда сроки банкротства будут короче — если у должника совсем нет имущества, то длительность процедуры может составить и 8 месяцев.

Если же у должника есть имущество, которое можно реализовать в счет выплаты долгов по кредитам, то банкротство по времени может продлиться и больше полутора лет. Срок рассмотрения дела во внесудебном порядке составляет ровно 6 месяцев.

Сбор и подача документов

Банкротство физических лиц начинается с момента подачи в Арбитражный суд заявления. На сбор необходимых документов и составление заявления о признании гражданина банкротом у неподготовленного гражданина может уйти от 3–4 недель до 2 месяцев.

При обращении к юристам этот срок редко превышает 2 недели, из которых на подачу готового заявления о банкротстве обычно уходит 1–2 дня, остальное — ожидание ответов из банков и гос органов на запросы о долгах и составе имущества.

Срок банкротства для ИП практически аналогичен, за исключением дополнительных 15 дней, необходимых для проверки документов ИП в госорганах, например едином реестре юр лиц. В это же время юрист получит необходимые справки и сверки в налоговой инспекции.

С момента принятия заявления судом приостанавливаются исполнительные производства в отношении должника, прекращается начисление штрафных процентов и пени.

У вас долги больше 250 000 руб?

Списание долгов через банкротство под ключ

от 9 670 руб./мес.

(действуем на основании закона 127-ФЗ)

  • спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
  • коллекторы и банки перестанут названивать вам
  • все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Принятие судом заявления и назначение первого заседания

По закону, срок рассмотрения заявления судом составляет не более 5 рабочих дней. Но, в зависимости от загруженности судей и полноты собранного пакета документов, дело может оставаться без движения до 1 месяца.

Непосредственно судебное заседание о признании физического лица несостоятельным — банкротом назначается через 1,5-2 месяца после принятия заявления.

Срок рассмотрения дела зависит от степени загруженности суда и полноты представленных документов. В ходе первого заседания назначается арбитражный управляющий и выбирается процедура банкротства физического лица.

Сколько судов понадобится до того, как физ лицу дадут статус банкрота, заранее сказать невозможно. Но с момента подачи заявления в суд должник не отвечает за свои долги сам, по закону его финансовые дела ведет финансовый управляющий. Это временное ограничение, но пока идет процедура, для должника действует запрет на траты в сумме больше 1 прожиточного минимума на каждого из членов семьи.

Напомним, что предусматривается две процедуры:

  • реструктуризация долгов
  • реализация имущества.

Что предложит суд в моем случае — реструктуризацию долгов или реализацию

имущества? Спросите юриста

Введение реструктуризации долга

Обычно реструктуризация назначается «по умолчанию», и избежать ее можно, подав соответствующее ходатайство. Смысл процедуры — в том, чтобы оценить, а может ли должник расплатиться за 3 года, если растянуть процесс оплаты долга и снизить начисляемые на задолженность проценты до минимальных.

За три года должник должен выплатить 75-80% от суммы общего долга. Ставку по кредитам и иным заемным средствам суд снизит до учетной ставки ЦБ на момент вынесения решения. На середину декабря 2021 года это 7,5% годовых.

Срок принятия решения о назначении процедуры составляет около полугода, в ходе которого управляющий анализирует финансы должника, его имущество, и пытается разработать график погашения долгов, и докладывает суду о результатах.

Но большинство граждан решаются на банкротство как раз потому, что не могут расплатиться с долгами, поэтому целесообразно сразу вводить реализацию имущества, минуя реструктуризацию.

И помимо затягивания сроков, реструктуризация существенно увеличивает стоимость банкротства физ лиц — ведь за эту процедуру, вне зависимости от ее результатов, придется заплатить арбитражному управляющему 25 тысяч рублей, плюс расходы на публикации, почту и т.д.

Процедура банкротства может длиться от полугода до 3 лет. Многое зависит от финансового положения должника и от мастерства юристов, принимающих участие в процессе.

Реализация имущества

Ориентировочные сроки реализации имущества при банкротстве составляют 6 месяцев. Но по ходатайству сторон суд может их увеличить, к тому же не следует забывать и о ряде факторов:

  • формирование реестра требований кредиторов в деле о банкротстве. В среднем на это уходит 2,5 месяца;
  • возможность оспаривания сделок. Если финансовый управляющий обнаружит фиктивные договоры или ущемляющие права кредиторов сделки, он может их опротестовать. Срок оспаривания сделок может достигать 1–2 года. Финуправляющий и кредиторы могут оспорить только те сделки, которые были заключены в течение трех лет до подачи должником документов на банкротство. Поэтому если вы подарили свой вторую квартиру детям 2 года и 7 месяцев назад, то потерпите с подачей документв на банкротство еще месяцев 5. Сэкономите много собственных нервов;
  • работа финансового управляющего: выявление имущества и счетов банкрота, оценка собственности, которая подлежит продаже, организация торгов имуществом должника и многое другое.

На практике срок реализации имущества при банкротстве физических лиц не превышает 8–9 месяцев. Дополнительное время требуется, если у банкрота много ценной недвижимости для продажи, либо собственность в залоге. Также увеличит срок банкротства раздел имущества супругов.

Обязательно ли управляющий будет оспаривать брачный договор?

Спросите юриста

Если супруги при наличии долгов заключили соглашение о разделе имущества, которое не устраивает кредиторов, такой раздел можно оспорить. Оспаривание брачных договоров и судебных актов о разделе совместно нажитого затянет процедуру банкротства минимум на полгода.

Если долги есть у обоих супругов, либо они выступали созаемщиками, поручителями друг у друга, можно рассмотреть вариант совместного банкротства.

Такая практика уже наработана к 2022 году: суд объединяет дела о банкротстве мужа и жены, либо сразу вводит общую процедуру. В результате кредиты и займы списывают обоим в одном деле. Это выгодно, поскольку расходы сокращаются вдвое, и длится семейное банкротство 8-10 месяцев.

Когда проводится процедура банкротства гражданина без имущества, вполне реально уложиться в 6 месяцев.

Решившись на банкротство, запаситесь терпением

Очень редко можно провести банкротную процедуру за пол года. Чаще банкротство длится 8-12 месяцев. Чем больше кредиторов, имущества или странных сделок, которые можно опротестовать, тем больше потребуется времени.

Сколько может длиться процедура

Закон о банкротстве не устанавливает максимальный срок банкротства физического лица — в зависимости от конкретной ситуации, он может составлять 1–3 года. При этом на сроки процедуры влияют следующие факторы:

  • количество кредиторов;
  • наличие у должника стабильного дохода;
  • состав имущества;
  • наличие сделок с имуществом. Напомним, что срок давности операций отчуждения имущества составляет 3 года — все заключенные в этот период сделки финансовый управляющий вправе оспорить.

Сколько будет длиться банкротство физического лица во многом зависит и от того, кто входит в реестр кредиторов.

Если среди тех, кому задолжало физ лицо, есть не только банки и МФО, но и другие граждане, то срок рассмотрения дела затягивается.

Потому что именно физики стараются как можно больнее наказать неплательщика, требуют продления сроков реализации имущества по более подходящей, с их точки зрения, цене.

Особую позицию в деле о банкротстве всегда занимают и представители Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Оно выступает в роли кредитора тогда, когда должник брал кредиты в банках с отозванной на этапе судов лицензией.

Наличие в деле этих двух категорий кредиторов означают, что сроки процедуры будут максимально затянуты, и арбитражным судом будет проведено максимальное из возможных заседаний суда.

На практике минимальный срок банкротства физического лица составляет 5 месяцев. Быстрая и четко отработанная процедура проводится при профессиональном сопровождении банкротства под ключ. Когда человек банкротится самостоятельно — банкротство длится не меньше года и не всегда заканчивается успешно.

После признания должника банкротом те долги, на которые не хватило средств, полученных при реализации имущества, списываются.

Как долго длится процедура упрощенного банкротства через МФЦ?

С 1 сентября 2020 года закон № 127-ФЗ дал гражданам России и индивидуальным предпринимателям новую возможность: пройти внесудебное бесплатное банкротство физлиц.

Сделать это может любой человек, имеющий долг в сумме от 50 до 500 тыс. руб. Обанкротиться можно не прибегая к обращению в Арбитражный суд, без найма финуправляющего, через подачу заявления о банкротстве в многофункциональный центр (МФЦ) по месту регистрации человека.

Пройти банкротство во внесудебном порядке могут только те граждане, у которых нет имущества, и это уже признали суд и судебные приставы. То есть такое банкротство доступно для тех, в отношении кого уже закрыто исполнительное производство на основании невозможности взыскания долга.

Для банкротства через МФЦ необходимо подать в это учреждение заявлении и список кредиторов с указанием суммы задолженности. После этого сведения 6 месяцев будут находиться в базе Федресурса.

Это время нужно, чтобы тот из кредиторов, кто не согласен с вашим упрощенным банкротством или тот, кого вы забыли упомянуть, мог бы опротестовать процедуру и перенести рассмотрение дела в арбитражный суд.

Читайте также:  Финансовый управляющий при банкротстве физических лиц и ИП

Когда пройдет срок, отпущенный на процесс опротестования, и никто из кредиторов не заявит о своем несогласии, то гражданин (или ИП) признается банкротом, его долги списываются.

Правда, если допустить любую неточность в документе — заявлении или списке кредиторов, то МФЦ вернет заявку. Сотрудники МФЦ не обязаны проверять точность заявленных сведений, или искать кредиторов, так как МФЦ — не суд, а лишь «приемный пункт» информации о том, что вы хотите пройти упрощенное банкротство.

Первые три месяцы действия закона об «упрощенке» уже показали, что большинство заявлений, порядка 75%, сотрудники МФЦ возвращают заявителям. Не изменилась ситуация и по итогам 9 месяцев работы «упрощенки».

Две трети граждан (6 485 человек) получили от МФЦ свои заявки обратно, поскольку их случаи либо не подпадали под требования закона, либо были неправильно оформлены заявительные документы. Так происходит из-за того, что вследствие новизны процедуры люди часто заполняют заявление неверно.

По итогам семи месяцев работы «упрощенки» МФЦ удовлетворили около трети (33,7%) обращений от граждан-должников.

В первом полугодии 2021 года МФЦ опубликовали сообщения о 2 228 возбужденных процедурах внесудебного банкротства граждан. Количество возвратов заявлений составило 2 470 в этом же периоде, соответственно, доля начатых процедур — 47%. Об этом сообщил портал «Федресурс».

В марте-июне 2021 года МФЦ опубликовали сообщения о завершении 1 679 внесудебных банкротств граждан.

Лидерами по общему числу возбужденных внесудебных процедур с сентября 2020 года по июнь 2021 года стали Омская область (253 шт.), Челябинская область (193 шт.), Пермский край (136 шт.), Алтайский край (134 шт.), Краснодарский край (133 шт.) и Липецкая область (128 шт.).

Известно о 15 случаях, когда кредиторы инициировали перевод упрощенного дела в арбитражный процесс. Подать заявление с первого раза поможет консультация юриста по бесплатному банкротству физических лиц — участие специалиста исключит ошибки при подаче документов.

В целом, если документы составлены верно и исполнительное производство по взысканию долга против заявителя закрыто, то получить статус банкрота можно за пол года. Плюс несколько дней нужно заложить на подачу документов через МФЦ.

МФЦ не принял у вас заявление, и вы не понимаете причину отказа?

Закажите звонок юриста

Кредитные юристы нашей компании в совершенстве знают особенности банкротства физических лиц, что позволит не только ускорить признание вашей финансовой несостоятельности, но и сэкономить за счет отказа от лишних процедур и оптимизации расходов.

Узнать все об особенностях банкротства в 2022 году и получить профессиональную консультацию вы можете, обратившись к юристам нашей компании.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Сроки и этапы банкротства физических лиц и ИП: от мыслей о банкротстве до «списания долгов»

Цена и сроки процедуры банкротства – вот что обычно интересует людей, задумывающих о личном банкротстве. Цену за процедуру банкротства физического лица можно с точностью до 100% рассчитать на нашем сайте.

А вот сроки процедуры банкротства физического лица с такой точностью рассчитать не получится, несмотря на то, что согласно статье 51 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» дело о банкротстве должно быть рассмотрено в срок не превышающий 7 месяцев с момента подачи заявления в Арбитражный суд. В реальности некоторые дела о банкротстве физических лиц, инициированные в октябре 2015 года, не закончились до сих пор. Максимальный срок банкротства на самом деле ничем не ограничен, и процедура будет идти до тех пор, пока не будут проделаны все необходимые мероприятия.

Получить бесплатную консультацию Рассчитать стоимость банкротства

Сроки банкротства ИП практически не отличаются от сроков банкротства гражданина, не зарегистрированного в качестве индивидуального предпринимателя.

Единственное, индивидуальному предпринимателю придется ждать 15 дней с момента обязательной публикации в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц (ЕФРСДЮЛ) до подачи заявления о банкротстве в суд.

Но и этот срок легко сократить, снявшись с учета в налоговом органе. Это займет 5-6 дней.

Далее мы поэтапно разберем средние сроки процедуры банкротства: от мысли о банкротстве до «списания долгов». Мы не будем рассматривать вариант банкротства с реструктуризацией задолженности, т.к.:

  • на практике этот вариант практически не работает;
  • сроки процедуры реструктуризации долгов зависят от финансовой возможности должника, позиции суда и кредиторов.

Срок этапа: не менее 7 дней

Если без помощи юристов в процедуре банкротства можно обойтись, то без финансового управляющего объявить себя банкротом не получится. Его поисками целесообразно заняться до подачи заявления о банкротстве в суд, ведь в заявлении необходимо указать саморегулируемую организацию, из которой должен быть утвержден финансовый управляющий.

Как и где найти финансового управляющего?! Нужно иметь в виду, что иногда банкротство «под ключ» через юридическую фирму может стоить дешевле чем услуги финансового управляющего отдельно. Например, наша компания «Долгам.НЕТ» ведет более чем 2000 дел о банкротстве физических лиц и ИП одновременно, процесс банкротства у нас полностью автоматизирован.

За счет этого нам удается обеспечивать наиболее привлекательные цены, чем у большинства финансовых управляющих, которые ведут существенно меньшее количество дел. Поэтому также целесообразно уточнить цены на банкротство физических лиц в специализированных юридических фирмах.

Как не ошибиться с выбором фирмы по банкротству физических лиц, читайте в статье «Выбираем фирму по банкротству физических лиц».

Срок этапа: около 3-4 недель

Сроки на сбор документов для банкротства физического лица зависят от количества кредиторов, мест работы за последние 3 года; наличия решений судов, исполнительных производств.

Наибольшие сложности вызывает именно получение справок о наличии и размере задолженности у кредиторов. Некоторые недобросовестные банки под всякими предлогами отказываются в выдаче подобных документов, либо всячески затягивают сроки их выдачи.

Этого легко избежать, если заказать в «Долгам.НЕТ» банкротство «под ключ»:

  • на тарифных планах «Стандарт», «Стандарт+», «Эксклюзив» мы соберем за Вас справки о задолженности от кредиторов, получим решения судов (если они есть), выписку из пенсионного фонда (форма СЗИ-6);
  • на тарифных планах «Эконом», «Эконом+», подготовим и направим кредиторам письменные запросы с требованием предоставить необходимые для банкротства документы;
  • перед подачей заявления в суд получим справку об отсутствии или наличии у Вас статуса индивидуального предпринимателя.

Доверить банкротство «Долгам.НЕТ»

Срок завит от юридических навыков потенциального банкрота, либо от компетентности и расторопности сотрудников юридической фирмы, в которую Вы решили обратиться. Нам известны случаи, когда нерасторопные фирмы мурыжили потенциального банкрота около года.

В «Долгам.НЕТ» этот этап в среднем составляет около 2-х дней. Срок этапа: обычно 5-7 дней

Этот срок согласно Арбитражному процессуальному кодексу не должен превышать 5 рабочих дней, однако в реальности из-за загруженности судов эти сроки могут быть существенно дольше.

Кроме того, суд может на этом этапе оставить заявление без движения, если не приложены все необходимые документы. Срок оставление без движения обычно составляет около 1 месяца.

Поэтому лучше потратить чуть больше времени на сбор документов, чтобы избежать оставления судом заявления о банкротстве без движения.

Срок этапа: от 15 дней до 3 месяцев

В небольших регионах первое судебное заседание обычно назначается через один месяц после принятия заявления к производству. В крупных регионах, например в Москве, средний срок этого этапа составляет 1,5-2 месяца.

Срок зависит от региона и загруженности суда, рабочего графика судьи. Срок этапа: обычно 5-6 месяцев

Этот этап может наступить в случае, если не заявлено ходатайство о введении процедуры реализации имущества минуя процедуру реструктуризации долгов. Либо в случае, если ходатайство было заявлено, а суд его не удовлетворил. В этих случаях срок банкротства граждан продлевается минимум на 5 месяцев, а на плечи гражданина могут лечь дополнительные расходы. Подробнее…

Срок этапа: обычно 6 месяцев

Срок процедуры реализации имущества составляет в среднем 6 месяцев. Минимальный срок — 3-4 месяца. Максимальный — не ограничен. Есть процедуры банкротства физических лиц, которые были запущены в октябре 2015 года и до сих не завершились, но не в нашей практике!

Кредиторам отводится 2 месяца для того, чтобы заявить свои требования в реестр требований кредиторов. Срок начинает исчисляться с момента публикации сообщения в газете «Коммерсантъ». На публикацию в печатном издании нужно время: около 2 недель до выхода в печать после введения судом процедуры банкротства.

Этот срок отводится только для заявления требований в реестр, эти требования еще должны быть рассмотрены судом. Иногда требования рассматриваются довольно-таки длительное время. К примеру, если к требованию не приложены обязательные документы, суд оставляет заявление кредитора без движения.

Также кредитор может обратиться с заявлением об установлении размера требований по истечении указанного срока. В этом случае суд также обязан рассмотреть заявление кредитора. Такие требования называются «зареестровыми» и удовлетворяются в последнюю очередь.

Суд не вправе завершить процедуру банкротства до тех пор, пока не будут рассмотрены все заявления кредиторов об установлении своих требований. Именно поэтому данный этап может растянуть процедуру банкротства на более длительный срок.

Фронт работы финансового управляющего довольно-таки велик. Он сможет провести процедуру реализации имущества в деле о банкротстве физического лица в течение 5-6 месяцев лишь в случае, если у банкрота:

  • Отсутствуют оспоримые сделки с имуществом за последние 3 года;
  • Нет залогового, недвижимого имущества, предметов роскоши и т.д.;
  • Кредиторы либо не заявили свои требования, либо это сделали оперативно.

При таком раскладе минимальный срок процедуры банкротства физлица от мысли о банкротстве до сбора документов составляет 6-7 месяцев. В среднем же этот срок составляет 8-10 месяцев. Причем как Вы, надеемся, поняли, в реальности сроки могут быть больше по независящим от Вас причинам. Самое главное, чтобы сроки процедуры банкротства не повышались из-за Ваших ошибок и ошибок Ваших юристов.

Читайте также:  Права коллекторов банка

Мы поможем избежать ошибок при банкротстве физического лица. Мы не даем глупых рекламных обещаний, что процедура банкротства займет у Вас 2-3 месяца. Обещаем, что мы сделаем все, чтобы завершить Вашу процедуру в кратчайшие сроки – от 7-8 месяцев с момента заключения договора! Предоставим Вам удобную рассрочку и отличные цены на банкротство физических лиц «под ключ»! Звоните 8-800-333-89-13.

Если в преддверии банкротства (за 3 года до принятия заявления о банкротстве к производству) Вы каким-либо способом перевели имущество на близких родственников, то существует риск оспаривания таких сделок.

Подробнее об этом в статье «Оспаривание сделок при банкротстве физических лиц».

Причем оспаривание сделок – эта та категория споров, которая наиболее часто доходит до рассмотрения в коллегии по экономическим спорам Верховного суда, пройдя перед этим первую инстанцию, апелляцию, кассацию. Именно поэтому, оспаривание сделок может затянуться на год.

Оспаривание сделок должника в процедуре банкротства — одна из самых основных причин, по которым сроки банкротства могут существенно затянуться.

Залоговое и недвижимое имущество в процедуре банкротства физического лица реализуется через электронные торги.

Предварительно финансовый управляющий утверждает порядок реализации имущества в суде, а для залогового имущества порядок реализации должен утвердить и залоговый кредитор. Утверждение порядка реализации имущества занимает в среднем 1-2 месяца.

Порядок реализации утверждается лишь после завершения этапа 7.1. (включение требований кредиторов в реестр требований кредиторов).

После утверждения порядка реализации имущества в суде делается публикация в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) о предстоящих торгах. Если торги не состоялись (не поступило ни одной заявки), делается еще одна публикация о предстоящих повторных торгах с понижением стартовой цены на 10%.

Если повторные торги не состоялись имущество продается через публичное предложение с пошаговым снижением цены. Таким образом, не особо ликвидное имущество может реализовываться до полугода. Если имущество так никто и не приобрел, финансовый управляющий предлагает его забрать кому-либо из кредиторов.

В случае, если никто из кредиторов не изъявил желания оставить имущество за собой, имущество оставляется за банкротом.

Максимальные сроки банкротства физического лица

В нашей статье мы постарались разъяснить Вам, что максимальные сроки банкротства физического лица в некоторых случаях могут достигать нескольких лет, а рекламные слоганы о банкротстве за 3 месяца – ничто иное, как нечестный рекламный ход, поскольку на продолжительность процедуры банкротства оказывают влияние множество факторов!

Сколько длится процедура банкротства физ. лиц в суде

Главная/Статьи по банкротству физических лиц

У должников, которые собираются признавать банкротство, возникает множество вопросов по процедуре. Сегодня мы рассмотрим один из наиболее актуальных: сколько по времени длится банкротство физических лиц.

На форумах люди пишут разные сроки — от полугода до двух лет. Дело в том, что сроки арбитражного процесса формируются индивидуально.

О том, сколько длится процедура банкротства, и есть ли способы сократить процедуру, читайте далее.

Процедура банкротства физического лица: длительность этапов

Ни один успешный судебный процесс не возможен без подготовительной стадии. И к ней нельзя относиться легкомысленно.

  1. Подготовка к делу. Включает:

    Если гражданин хочет продать машину перед банкротством или, например, закрыть ипотеку, подготовительный этап потребует больше времени.

    Иногда граждане разводятся перед процедурой, чтобы разделить имущество через суд и сохранить обе квартиры, назначить алименты. Тогда после консультации с юристом пройдет 2-3 месяца до подачи заявления в арбитражный суд.

    Но в некоторых случаях это позволит спасти собственность от продажи и списать долги без потерь.

  2. Рассмотрение судом поданных документов и назначение первого слушания по делу. На практике по длительности этот этап занимает 3-5 недель. Здесь все зависит от загруженности арбитражного суда и иногда даже от расписания конкретного судьи. Самые долгие сроки ожидания в арбитражных судах Москвы и Санкт-Петербурга — здесь судятся много, и судьи назначают дела через месяц, а то и два.
  3. Первое судебное слушание и введение одной из процедур. В отношении должника могут ввести:
    • реструктуризацию долгов; Процедура заключается в составлении плана по погашению долгов, его обсуждении и принятии. Далее должник в течение установленного времени вносит платежи и закрывает долг: хоть и самостоятельно, но под контролем финансового управляющего. Если в отношении должника вводят реструктуризацию, то сначала кредиторы или должник разрабатывают, а затем суд утверждает график платежей по долгам. Минимум это займет 3 месяца: финуправляющий анализирует финансы должника, докладывает суду, что средств у банкрота хватает или недостаточно и, если верно последнее, просит ввести реализацию, чтобы все списать. Максимальный срок процедуры реструктуризации — 3 года. За этот временной отрезок человек должен рассчитаться с долговыми обязательствами по графику, который утвердил суд. Если график исполнен, дело закрывается, банкротство не признается, человек сохраняет имущество, но расплачивается с долгами.
    • реализацию имущества. Заключается в формировании конкурсной массы, оценке имущества, проведении торгов и расчетах с кредиторами. По окончании закрываются долговые обязательства. Если имущества нет, реализация проходит без торгов — управляющий инвентаризирует имущество и докладывает суду, что продавать нечего. По итогам реализации суд списывает долги под ноль. В этой процедуре с момента подачи заявления до завершения банкротства и списания долгов проходит не меньше 6-8 месяцев. Сложные банкротные процессы, где у физлица много кредиторов, есть спорное имущество или претензии налоговой, длятся до двух лет. Но это чаще всего касается ИП или бывших директоров компаний.

Соответственно, на признание несостоятельности и завершение судебного процесса потребуется в среднем 8-9 месяцев, учитывая подготовительный этап.

Сколько времени занимает реализация имущества на практике?

В большинстве случаев граждане не хотят утверждать «мягкий» график и платить 3 года, предпочитая списать долги поскорее и вздохнуть свободно. Финансовой возможности платить у многих россиян действительно нет, поэтому в 85% случаев суды сразу вводят реализацию имущества, минуя реструктуризацию. Рассмотрим эту процедуру в подробностях.

Итак, что происходит:

  1. Суд назначает финансового управляющего.
  2. Тот делает публикации на Федресурсе (ЕФРСБ) и в газете «Коммерсантъ» о начале банкротства физлица.
  3. Кредиторы в течение двух месяцев подают заявления о включении своих требований в реестр. Суд рассматривает каждое требование на отдельном заседании, выносит определение о включении или об отказе. Управляющий формирует реестр требований кредиторов.
  4. Финуправляющий исследует финансовое положение должника — анализирует собственность, решает, что можно продать. При банкротстве продаются машины и недвижимость, кроме единственного жилья, акции, доли в ООО. Если есть объекты для продажи, формируется конкурсная масса.
  5. На время процедуры закрываются счета должника, открывается специальный счет, куда поступают все деньги — выручка от торгов, зарплата должника, иные доходы.
  6. Управляющий проводит проверку признаков фиктивности или преднамеренности процедуры, а также законности сделок банкрота, если тот дарил или продавал имущество при наличии долгов.
  7. Раз в 3 месяца финуправляющий проводит собрания кредиторов и отчитывается о своей работе.
  8. Для торгов осуществляется оценка имущества, затем в суде утверждается положение о порядке проведения торгов, выбирается площадка. Торги финуправляющий вправе провести самостоятельно либо привлечь независимого организатора.
  9. Если имущество удалось продать, финуправляющий выплачивает деньги кредиторам согласно очередности и соразмерно требованиям.
  10. Затем он отчитывается суду о результатах; суд утверждает итоговый отчет, признает гражданина банкротом и списывает оставшиеся долги.

Реализация имущества вводится сроком на 5-6 месяцев, но при необходимости судья продлевает ее на месяц или на полгода, а затем возможно еще продление. На практике такое происходит, если:

  • кредитор или несколько кредиторов не согласны с решениями арбитражного суда — обжалование в апелляцию и кассацию прибавляет еще минимум 4 месяца по каждому спору.
  • должник скрывается, не передал информацию финуправляющему, необходимо разыскивать имущество;
  • оспариваются сделки должника по выводу ценной собственности;
  • есть дорогостоящее имущество, которое нуждается в особом порядке проведения аукциона — предметы искусства, крупные промышленные объекты, заграничные активы;
  • у банкрота или кредиторов есть претензии к работе арбитражного управляющего.

Сложные процедуры банкротства могут затянуться до 2,5 лет. Дело не ограничивается судом первой инстанции, подаются жалобы и возражения в Апелляционную, Кассационную инстанции, в некоторых случаях дело доходит до Верховного суда.

Но если мы говорим о стандартном деле, то хватает 7-9 месяцев на завершение всех необходимых мероприятий. Например, если банкротится человек с долгами по кредитам на общую сумму до 3 млн рублей, у которого из имущества только единственное жилье и автомобиль.

Что затягивает процедуру банкротства?

Давайте рассмотрим, какие моменты могут значительно затянуть банкротство.

  • Неправильная подготовка заявления. Мы рекомендуем клиентам готовить документы с помощью юристов. Если отправить неверно составленное заявление, то суд может отказать сразу либо отправить на доработку, затребовать еще документы. В таком случае должник теряет время.
  • Введение процедуры реструктуризации. По закону суд сначала должен вводить именно эту процедуру, чтобы исследовать варианты погашения долга (график утвердят, если человек может выплатить более 50% требований за 3 года). Но если доходов заведомо недостаточно, суд вправе пропустить реструктуризацию и сразу ввести реализацию имущества. Если должник не докажет на первом заседании, что расплатиться ну никак не получается, он потеряет 4-6 месяцев на ненужную процедуру. Заметим, что лишние затраты составят не менее 45 тысяч рублей. Выгоднее сразу передать дело юристам, которые подготовят расчеты и убедят суд сразу переходить к продаже имущества и списанию долгов.
  • Отсутствие договоренностей с финансовым управляющим. Необходимо заранее найти возможность для диалога и обсудить с управляющим все рабочие моменты, высказать свои пожелания. Обычно люди хотят сохранить собственность или продать ее родственникам с торгов. Должнику следует заранее договориться с управляющим обо всех условиях. Если вы укажете в заявлении рандомное СРО, не обговорив ведение дела с конкретным финуправляющим:
    • СРО оформит отказ на запрос арбитражного суда о предоставлении кандидатуры для ведения дела, ссылаясь на занятость всех управляющих.
    • Управляющий сам откажется от ведения дела или еще хуже — займет позицию банков.
  • Неликвидное имущество. В конкурсную массу включается любое имущество должника, за исключением предметов, перечисленных в ст. 446 ГПК РФ и защищенных законодательным иммунитетом (единственное жилье, личные вещи и другое). Далее проводятся торги, где оставшееся имущество распродается.
Читайте также:  Банкротство физических лиц: 10 мифов и реальность

Торги осуществляются в 3 этапа, но, как правило, уже на 1-2 этапе покупают ликвидные объекты. Неликвидные остаются до последнего — до этапа публичного предложения, когда цена снижается, пока такую собственность кто-нибудь не купит. Любое имущество дороже 10 тысяч рублей по закону обязательно продавать, и это затягивает процесс признания несостоятельности.

В качестве неликвидного имущества может выступать:

  • старый разваливающийся автомобиль, стоимость ремонта которого значительно превышает оценочную;
  • «голый» земельный участок в труднодоступном месте, непригодный для строительства дома или выращивания урожая;
  • деревенский дом без ремонта, в запущенном состоянии (в особенности, если он расположен в отдаленной деревне, вдали от дорог и железнодорожных путей.

Сколько идет процедура судебного банкротства?

Не менее 6 месяцев, но сроки формируются индивидуально. Имеют значение наличие или отсутствие у должника имущества, споров с кредиторами, а также качество подготовки к процедуре и работа финансового управляющего.

Сколько длится банкротство через МФЦ?

Здесь все четко. В статье 223.6 указано, что внесудебное банкротство длится ровно 6 месяцев с даты опубликования сведений в ЕФРСБ. МФЦ публикует сведения о начале внесудебного банкротства в течение 3 рабочих дней с даты, когда человек подал заявление и список кредиторов.

Для бесплатного банкротства есть специальное требование — в обязательном порядке ранее проводились исполнительные производства, и на момент обращения все дела закрыты, причем одно из дел закрыто по ч. 4 п. 1 ст. 46 ФЗ № 229 (в связи с отсутствием имущества). Поскольку пристав уже проверил имущество и финансы должника, поэтому дополнительные ревизии не проводятся.

Если кредиторы не согласны с внесудебным списанием долгов и считают, что человек вполне может расплатиться, они вправе обратиться в арбитражный суд и в МФЦ. Если жалоба будет обоснованной, МФЦ просто прекратит банкротство — приостановок и продлений внесудебной процедуры закон № 127 ФЗ не предусматривает.

Если вам нужна консультация по процедуре банкротства и есть желание пройти ее побыстрее, обратитесь к юристам. Специалисты «Банкрот Консалт» готовы оказать поддержку и юридическое сопровождение на всех стадиях процедуры, чтобы вы быстрее списали свои долги. Получите консультацию прямо сейчас — по телефону или в форме онлайн-чата.

Банкротство физ. лицДлительность процедуры банкротстваЭтапы банкротства Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Из должников в банкроты: сколько длится банкротство физического лица?

Каждого должника, которого жизнь поставила перед необходимостью списать долги через банкротство, тревожит вопрос длительности процесса. Мало кому охота влезать в долгую судебную процедуру.

Да, вас ждет не одно заседание, где судья демонстративно ударит молотком, сказав: «Банкрот!», как показывают в кино. Признание финансовой несостоятельности — это ряд этапов, идущих в определенной последовательности и имеющих свои сроки.

И для каждого человека длительность процедуры будет разной.

Личное банкротство в арбитражном суде: срок процедуры

При всей вариативности сроков признания лица банкротом, закон содержит конкретные временные рамки для каждого из этапов процесса. Ознакомившись с ними, можно составить представление о том, сколько времени длится процедура банкротства физического лица.

Судебный порядок признания человека несостоятельным — вопрос не новый. Процедура банкротства регламентирована Главой X Федерального закона № 127-ФЗ, которая действует с 2015 года. С момента подачи заявления в суд решение признать заявителя банкротом выносится минимум через 7 месяцев. А вот максимальный срок банкротства может достигать нескольких лет.

Почему так происходит?

  1. Решение провести реструктуризацию задолженностей. Этап может занимать до трех лет. Если же должник не справляется с графиком платежей, финансовый управляющий переходит к реализации имущества. Таким образом, процедура может стать дольше на три года, чем если бы сразу начались торги, минуя реструктуризацию. Но об этом чуть позже.
  2. Наличие спорного имущества. Должник может оспаривать включение в конкурсную массу каких-либо объектов бывшей собственности (например, подаренную два года назад племяннице дачу), а кредиторы, само собой, будут на этом настаивать. Долгие диспуты в инстанциях приводят к затягиванию процесса.
  3. Выставление на торгах неликвидного имущества. Если к реализации предлагается собственность, не имеющая успеха у потенциальных покупателей (старенький «Запорожец» или участок в десять соток, затерянный в Сибири и т.п.), торги длятся дольше, т.к. каждый их этап требует времени, а имущество так никто и не приобретает.

Чтобы разобраться более подробно в том, какие сроки рассмотрения дела предусмотрены законодательством, из чего они складываются и от чего зависят, рассмотрим подробнее каждый этап банкротства.

Подготовка к подаче заявления

Подготовительный период включает в себя:

  • разработку и направление заявления в суд;
  • сбор документов;
  • поиск финансового управляющего и юриста для сопровождения процесса.

От этих двух лиц будет зависеть доведение процесса до логического завершения, а также его сроки.

Финансовый управляющий — лицо, которое «закрепляется» за будущим банкротом.

Он занимается распоряжением счетами должника, распределением его доходов, выявлением скрытых счетов и фиктивных договоров, а также курирует другие сопутствующие вопросы.

На финуправляющем лежит сопровождение реструктуризации долгов «подопечного», а организация процесса реализации имущества должника и вовсе полностью зависит от действий этого специалиста. Без его участия судебное банкротство не может состояться.

Самостоятельный поиск финансового управляющего — дело хлопотное и не всегда увенчивающееся успехом. Зачастую бывает, что ни один член выбранной СРО АУ не берется за банкротное дело должника. Именно поэтому здесь не лишним будет обращение в юридическую компанию по сопровождению банкротства — юристы, имеющие опыт в этой сфере, знают, как найти подходящего финуправляющего.

Не стоит пренебрегать помощью профессионального юриста и заключать договор с первым встречным человеком из флаера, попавшего вам в руки у метро. Чем оперативнее действует юрист, тем меньше «головных болей» будет у должника, ведь от банкротства и так хватает стресса.

Лучше потратить неделю на изучение рынка юристов, сравнения стоимости услуг, опрос знакомых и изучение кейсов — и выбрать профессионалов, чем довериться дилетантам, которые затянут без того небыстрый процесс. Помните, что скупой платит дважды. Легкомысленный — тоже.

Определенное время займет и подготовка пакета документов. Казалось бы, что так долго собирать? Но список документов, которые надо приложить, достаточно объемный.

Помимо копий основных документов гражданина (паспорта, СНИЛС, ИНН, свидетельства о браке или его расторжении и т.д.), к заявлению прикладываются:

  • сведения о доходах и удержанном налоге (2-НДФЛ);
  • документы о праве собственности (на авто, недвижимость и т.п.);
  • копии документов обо всех имущественных сделках за последние 3 года;
  • копии договоров по кредитам и займам;
  • справки о задолженностях и так далее.

Сбор нужных документов у разных людей занимает разное время, в зависимости от ситуации — так как и сам итоговый перечень у каждого будет разным. Все может осложниться восстановлением утерянных бумаг, нерасторопной работой банков и другими обстоятельствами.

Опытный юрист понимает, насколько важно действовать оперативно. Если гражданин, как правило, проходит банкротство впервые, то хороший специалист легко ориентируется в ситуации и сразу определяет, какие документы нужно подготовить и сколько времени это займет.

Поэтому, изучив документы должника, юрист при необходимости запросит у того (или напрямую у соответствующих органов и организаций) недостающие бумаги. На основании этого он профессионально составит заявление, которое будет принято судом с первого раза.

При банкротстве ИП потребуется больше времени, т.к. индивидуальным предпринимателям также необходимо собрать дополнительный пакет документов, касающийся их профессиональной деятельности.

С момента получения заявления арбитражный процессуальный кодекс устанавливает для суда пятидневный срок на его принятие и возбуждение производства (ст. 127 АПК РФ).

Итого протяженность подготовительной работы:

  • поиск юриста и финансового управляющего — 1-2 недели;
  • сбор необходимых документов — до месяца;
  • подготовка документов для банкротства ИП — плюс 2 недели;
  • оформление заявления в арбитражный суд — 1-2 дня;
  • принятие судом заявления — 5 дней.

Обязательная часть процесса — отправление письменных извещений. Будущий банкрот должен уведомить своих кредиторов о предстоящем «радостном» событии. Как долго будет идти письмо — зависит от почтовой организации. Но для должника имеет значение сам факт отправки уведомлений.

При соблюдении всех требований законодательства заявление будет принято. Если заявление подано с недостатками (например, не хватает каких-либо документов или сведений) — судом устанавливается разумный срок для их устранения.

Бывают ситуации, когда принять заявление суд не может — например, нет основания для банкротства. Тогда документы возвратят обратно должнику. При этом, если впоследствии причины для признания несостоятельности все же возникнут, заявитель не лишается права повторного обращения с заявлением в суд.

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.