Права коллекторов банка

У населения плотно укоренилось негативное отношение к коллекторам. На самом деле, взаимодействовать с коллекторами полезно. Раньше было сложнее, под видом коллекторов просто работали бандиты. Теперь коллектор не «выбивает» долги, а старается помочь людям от них избавиться. Зачастую сложные ситуации возникают из-за недостаточной юридической подкованности граждан и страха.

Причины навязчивости коллекторов

Что делают коллекторы? Основная задача коллектора заключается в том, чтобы деньги взятые под определенные условия у банка, были возвращены. Отголоски 90- и 2000-х еще имеют место быть, по большей части коллекторы — профессиональные юристы-экономисты-финансисты, помогающие правильно составить финансовый план для выплаты долга.

Зачастую проблема с долгами у населения выглядит следующим образом. Должникам звонит коллектор, они начинают уверять последнего в том, что вернут деньги завтра, прекрасно понимая, что у должников нужной суммы нет, должники надеяться хоть на один-два дня проживут спокойнее без постоянных звонков по поводу долга.

Как правильно сделать? Необходимо признаться коллектору в том, что попали в долговую яму и хотите выбраться. После признания должника в неспособности платить по долгам, начнется действительно эффективная беседа.

Чтобы не страдать от миллионов ежедневных звонков, необходимо не вести себя как нашкодивший ребенок, а сразу объяснить коллектору обстоятельства, чтобы тот смог помочь. Необходимо не только описать причину, но и постараться просчитать предельно реалистичный срок возврата.

Рекомендуем называть коллектору точную дату, например, «на следующей неделе с зарплаты», тогда нужно кровь из носа исполнить свое обещание, в противном случае коллектор больше не поверит и бесконечный поток звонков не остановится.

Почему коллектора волнуют маленькие суммы?

Почему коллекторы звонят с требованием вернуть даже незначительные суммы в размере 1500 рублей, должники искренне не понимают. Услуга коллектора в день может стоить дороже, а банк от нее явно не обанкротится. Для коллектора должник — преступник, не исполнивший условия договора, и сумма не играет значения.

Статистические данные по кредитам:

6% займов берутся на погашение предыдущего;
10% безнадежных кредитов;
20% просроченных по РФ.

Примерно 75% долго приходятся на суммы до 3 тысяч рублей. Вот так по тысяче и скапливаются целые миллионы долгов. Банку выгодней 1 безнадежный ипотечный долг, чем тысячи небольших просрочек.

Для понимания картины происходящего можно воспользоваться сухим и понятным языком цифр. На данный момент по РФ, примерно 40 миллионов заемщиков и восьмая часть из них должники. Всего по кредитам числится задолженность в размере 10,6 триллиона рублей.

Вне зависимости от суммы задолженности, коллекторы буду одинаково донимать того, кто должен 1500 рублей или 100 000. Маленькую задолженность рекомендовано быстрее погасить и коллекторы больше не побеспокоят. С большими суммами сложнее, главное — быть честным с коллектором.

Я не брал займ, но коллекторы донимают?

Нередко встречаются и те случаи, когда человек не брал кредит, но коллекторы все равно звонят. Человека могут ошибочно внести в список должников. Иногда звонки продолжаются даже после уплаты кредита. Дело заключается в том, что коллектор не будет верить тому, что написано на экране его компьютера, чем пострадавшему человеку.

Если должник прав и не должен ни копейки, обсуждать вопросы с коллектором нет смысла. Коллекторы работают по четкой, отлаженной и строгой инструкции, в которой прописаны возможные ситуации. По инструкции коллектор не будет выходить за рамки закона и входить в ситуацию клиента. Должник всегда будет не прав, и коллектор не станет верить его рассказам.

Единственный выход из такой ситуации – связаться с банком, объяснить всю ситуацию и попросить, чтобы они убрали фамилию из списка должников. Такие вопросы в компетенции представителей банка, специалисты должны решать их. Иногда придется предъявить какие-то документы.

Виды долгов по которым работают коллекторы

Коллекторы взыскивают задолженности следующих типов:

Случайные просрочки. Такие долги возникают, если должник задержал деньги на пару-тройку дней. Подобное происходит случайно: задержка зарплаты, не вписался в бюджет, чрезвычайная ситуация. В таких случая коллектор будет просто напоминать о необходимости погашения просрочки.
Кредитная пирамида. Такой долг является нарастающим и накопительным. Он появляется в тех случаях, когда было взято на себя больше долгов, чем есть возможность расплатиться с ними. Должник закапывается в яму, берет новый кредит, чтобы отдать старый. Ставка постоянно растет, непредвиденная покупка может стать причиной падения в эту яму. Коллектор выступит в качестве финансового консультанта и поможет с реструктуризацией долга.
Заведомый отказ от оплаты. Когда клиент просто отказывается оплачивать по каким-либо причинам, зачастую коллекторы сразу передают дело в суд и в скором времени к должнику наведаются уже судебные приставы.

Коллекторы — бандиты

Если в 90-х пришел коллектор, то это могло закончиться плачевно. Разгул бандитизма и финансовая безграмотность населения привела к тому, что в роли коллекторов выступали бандиты. Деньги выбивались любыми методами, включая угрозы, запугивания и даже пытки.

Такие методы еще практикуются, но намного реже. Такая ситуация может возникнуть, если брать кредиты у черных кредиторов, не требующих большого количества документов, доказывающих платежеспособность клиента. К ним идут те люди получившие отказ в банке, и больше нет вариантов для получения денег.

Черные кредиторы работают в тени, посланные ими коллекторы, зачастую не преступают закон и работают по части психологического давления и запугивания, но без применения насилия.

В новостях то и дело всплывают такие истории с шантажом и угрозами расправой. Такими методами и пытаются «выбить» деньги эти коллекторские банды. Никакого отношения к государственным или лицензированным банковским структурам не имеют. В таком случае нужно обращаться в полицию, а не прятаться от них.

Нельзя подписывать бумаг, даже под угрозой пытаются заставить подписать бандиты. Нельзя пускать их в дом. Только звонок в полицию сможет помочь должнику. Важный момент: необходимо уметь отличить предупреждение от угрозы:

Предупреждение выглядит следующим образом:

по решению суда можете быть выселены из квартиры;
за каждый просроченный день начисляются штрафы;
по решению суда может быть описано имущество;
коллектор будет звонить, пока не погасите долг;
в случае отказа от оплаты, коллекторы грозятся отправить дело в суд.

Угроза выглядит так:

сделаем так, что будет стыдно из дома выйти;
не отдадите деньги – переломаем ребра;
сделаем инвалидами родственников;
встретим из сада дочь;
сыну придется сменить школу.

Угроза подразумевает под собой обещание расправы, а предупреждение является напоминанием о том, что будет согласно закону, если не вернуть деньги. При угрозах необходимо сразу обратиться в полицию. Но в случае предупреждения не надо паниковать, а лучше просто обсудить с коллектором сложившуюся ситуацию.

Серые коллекторские конторы и кредитно-финансовые организации пользуются тем, что население по большей части безграмотное в плане кредитования. Нередки случаи подписания договоров, где 1000% годовых, а уже через месяц-два просрочки, к должнику направляются «мордовороты». Зачастую специалисты выбивают не только долг, но и стараются забрать все движимое и недвижимое имущество.

Банковские коллекторы

Государственные и частные ответственные банковские структуры работают по другому принципу. Для специалистов важно, чтобы заемщик вернул деньги, поэтому платежеспособности уделяется максимум времени. Могут ли коллекторы прийти в случае просрочки обязательного платежа у серьезного банка? Конечно могут, но для них это крайняя мера.

Логика банка выглядит просто – если платежеспособный клиент просрочил обязательную выплату, значит у него случилась чрезвычайная ситуация, поэтому банки не станут запугивать его и передавать данные коллекторам. Представители банковского учреждения помогут справиться с проблемой.

Правильный коллектор должен работать исходя из закона, поэтому он может:

передать информацию телеграфом;
встретиться или созвониться с клиентом.

Во время звонка коллектор должен представиться, указать место своей работы и должность.

Люди нуждающиеся в помощи должны быть предельно честным и активно идти на контакт с коллектором. Очень важно правильно построить диалог и создать доверительные отношения. Коллектор начнется вежливо относиться.

Что нужно запомнить о коллекторе

коллектор не грубит;
предлагает варианты оплаты долга;
идет на контакт;
действует в рамках закона.

Что нужно помнить, если столкнулись с бандитом

может угрожать расправой;
отнимает деньги;
отнимает любое имущество;
нужно вызывать полицию;
нельзя подписывать документы.

Что делать заемщику, если коллектор пришел по суду?

Если размер задолженности превышает сумму в 50 тыс. рублей, в таком случае финансовые организации могут подать иск в суд. Основанием может стать ситуация, когда должник имеет средства и возможности для погашения долга, и не исполняет свои обязанности.

Подача иска в суд не происходит в первый день просроченного платежа. Кредитор ждет оплату в течение нескольких месяцев. За этот период начисляется пеня.

Если кредитор подал исковое заявление, в таком случае становится невозможным избежать судебного процесса. Чтобы защищать свои интересы, необходимо собрать и подготовить все документы.

Нужно обращаться к опытным юристам, которые смогут на законных основаниях списать долг.

Какие варианты по судебной практике существуют?

Результат решения в процессе судебного разбирательства зависит от разных факторов:

общий размер займа с учетом начисленной пени;
семейное положение должника, его условия жизни;
условия по договору, установленные размеры штрафов и пени.

Законных оснований для отсутствия оплаты по кредиту в МФО не существует. Если у должника возникли серьезные финансовые трудности, в таком случае можно инициировать процедуру банкротства.

Лучше обратиться за профессиональной помощью. Внесудебное оформление банкротства сопровождается определенными требованиями. Важно соблюдать порядок и учитывать все нюансы процедуры.

Как не оплачивать кредит на законных основаниях?

Тематические форумы и популярные доски объявлений сегодня предлагают разные варианты и способы должникам, чтобы не оплачивать кредит. Но важно помнить, что такое решение является сомнительным. МФО имеет право обращаться в суд и взыскивать долг.

Неисполнение своих финансовых обязательств всегда приводит к последствиям. Если долг передают коллекторам, они начнут звонить родственникам, знакомым, друзьям и даже сотрудникам на работу. В результате у человека резко ухудшится репутация в обществе.

Важные выводы из статьи

Коллекторы закон знают и уважают, но коллектор не обязан верить словам, в 75% случаев он слышит одно вранье.
Вне зависимости от суммы долга, вы все равно будете являться должником, поэтому к вам применят одинаково строгие меры.
Если оказались в базе коллекторов, необходимо решать вопрос долга с банком, а не с коллектором.
С бандитами нельзя идти на контакт и тем более, подписывать какие-то документы.
Коллекторов не стоит опасаться они могут подсказать как правильно разрешить вашу ситуацию.

Какие права имеют коллекторы

Одни заёмщики чётко следуют основным правилам займов, извлекая из них только пользу, вовремя рассчитываясь со всеми своими задолженностями и даже улучшая тем самым свою кредитную историю. Другие же в силу различных причин становятся хроническими должниками банков и МФО.

Очень многих интересует вопрос о правах коллекторов в работе с должниками. Имеет ли вообще коллектор право требовать долг с того, кто задолжал, по сути, не коллектору, а совершенно другой организации? Может ли сам должник подать в суд на коллекторское агентство?

Незнание должников о правах коллекторов вызывает панику у первых и определённые возможности для вторых. Давайте же в подробностях разберёмся, что есть законное право коллектора и каких прав он не имеет, а также, какие права имеет сам должник.

Банк продал долг коллекторскому агентству

Когда дело касается банка, основное значение в вопросе, имеет ли право банк передавать долги коллекторам, имеет договор. Именно в этом документе обычно прописаны условия, при которых банк продаёт долг коллекторам.

Более того, в завуалированном виде, конечно, но чаще всего там же обозначено и согласие заёмщика со всем, что в договоре написано о коллекторах и их правах получать долги.

Исходя из этого, в каждом конкретном случае, многое решает сам кредитный договор. Подписав его, вы согласились со всем, что в нём изложено. Соответственно, коллектор может взыскать долг, если это указано в договоре, который подписан вами лично. Опять же, в основном документе обозначается право связываться с должником, с указанием конкретных способов связи.

Всё это говорит о том, что сам заёмщик, прежде всего, должен тщательно ознакомиться со всеми пунктами, подпунктами (и особенно деталями мелким шрифтом, под звёздочками-сносками и т. д.

) кредитного договора, перед тем как его подписать, выразив своё согласие.

Тем не менее, помимо договора, существуют и общие определения прав коллекторских организаций и их представителей в отношении заёмщиков, указанные в соответствующих федеральных законах.

Законные права коллекторов по взысканию долгов

Следует заметить, что в России в целом сотрудники коллекторских агентств действуют жёстче, чем на Западе. Но, несмотря на это, их законные действия в отношении должников весьма ограничены. Рассмотрим имеющиеся права коллекторов в соответствии с действующими законами:

Позвонить должнику либо нанести визит домой.
Озвучить сумму задолженности и узнать причину, по которой должник не рассчитался с долгом до данного момента.
Уведомить должника о начисленных штрафных санкциях и пенях, озвучить их размеры.
Интересоваться планируемыми сроками погашения задолженности.
Потребовать от должника покрытия расходов на взыскание долга. При этом конкретные суммы определяются уже судом.
Позвонить родственникам должника. Исключительно в том случае, если они указаны как поручители в кредитном договоре.
Подать в суд на должника. Теоретически такое право есть, но в действительности до этого редко доходит, из-за плохой подготовки самих коллекторов в плане необходимой для иска документации.

Если коллекторы угрожают подать в суд, попросите их предоставить документы, подтверждающие конкретную сумму долга. Это поможет сразу понять, с какой конкретно ситуацией вы имеете дело, и насколько обоснованы такие угрозы.

Что не может коллектор по закону

Звонить должнику либо звонить родственникам должника в ночное время.
Требовать деньги с должника незаконными способами, применять шантаж.
Коллектор не может угрожать должнику, использовать нецензурные выражения или обманывать должника с целью получения долга.
Коллектор не может описать имущество должника. Право изымать имущество, соответственно, тоже не входит в список законных возможностей коллекторов.
Названивать знакомым или родственникам (если те не были указаны в договоре как поручители), оказывая психологическое давление.
Приходить или звонить на работу. Это прямое нарушение закона о неразглашении персональной информации.
Звонить работодателю.
Звонить в выходные дни.

Что делать если коллекторы нарушают права

Итак, коллекторы не имеют права угрожать должникам, не имеют права арестовывать счета должника. Они также не вправе войти в его дом без специального разрешения.

Практика показывает, что коллекторы всё же иногда допускают неправомерные действия. В таких случаях, должник имеет право подать в суд на коллектора, чётко обозначив все нарушенные нормы.

Довольно часто с экранов телевизоров рассказывают об очередных происшествиях, связанных с методами работы коллекторских агентств. Поэтому, услышав информацию о том, что банк продал право требования возврата долга коллекторам, должник с ужасом ждет появления у двери крепких ребят с угрозами.

Да и сама служба взыскания банка любит таким образом пугать злостных неплательщиков: «Срок оплаты 20-го числа. Не внесете платеж, передадим ваши данные коллекторам».

Какие угрозы в реальности несет в себе эта передача долгов банком? Чем она грозит заемщику? О том, какие на самом деле существуют права коллекторов банка и как найти с ними общий язык, расскажем в этой статье.

Закон о коллекторах в РФ

Страшные истории с участием «крепких парней с битами» уходят в прошлое. Федеральный Закон № 230-ФЗ, принятый в июле 2016 года, определяет новый порядок взаимодействия кредиторов с должниками.

С начала 2017 года большинство положений уже вступило в силу. Надо отметить, что взыскание задолженности по коммунальным платежам к новому порядку отношения не имеет.

И ещё один важный момент – привлекать несколько коллекторских организаций, чтобы взыскать долги с одного заемщика, банку категорически запрещено.

Если на сегодняшний день количество телефонных звонков кредитора должнику никак не ограничено, то, согласно закону № 230-ФЗ, устанавливаются разумные границы и на звонки, и на визиты представителей банка к заемщику.

Чтобы иметь право работать с банками и МФО над взысканием просроченной задолженности, коллекторские агентства по действующему законодательству должны быть зарегистрированы в государственном реестре юридических лиц как осуществляющие деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида.

Этот реестр ведет Федеральная служба судебных приставов (ФССП), которая контролирует деятельность организаций в этой сфере. Если к вам пришли новые кредиторы с требованием вернуть им долг перед банком, для начала проверьте, числится ли их агентство в этом реестре.

Если нет, то сразу отправляйте жалобу в ФССП лично или через интернет-приемную службы.

[offer]

По «Закону о коллекторах» агентства не имеют права взыскивать долги по ЖКХ, от предпринимательской деятельности и перед физическими лицами на сумму до 50 тысяч рублей. В этой статье мы говорим лишь о просроченной задолженности граждан, не владеющих ИП, по оплате банковских кредитов и займов в МФО.

Кто такие коллекторы и что о них стоит знать

Коллекторское агентство считается юридическим лицом, если присутствуют три определяющих фактора:

При регистрации организационно-правовая форма определена как предприниматель (ИП) или юридическое лицо.
Установлен специальный статус финансовой организации (кредитной или некредитной), контролируемой Центробанком, либо юридической компании. Иногда за коллекторские услуги берется адвокатская контора.
В правовой части системы отношений между кредитором и должником коллектор обладает полномочиями, соответствующими положениям гражданского законодательства.

Именно третий фактор играет главную роль в ситуации, когда требуется определить права коллекторов:

Они фигурируют в рамках договора, заключенного между коллектором и кредитором, в выданной банком доверенности все права и обязанности должны быть оговорены.
Продажа долга – это договор уступки прав требования между банком и коллектором. Заключив такой договор, новый кредитор автоматически приобретает статус первичного, будь то банк, МФО или другая кредитная организация.

Имеет ли право банк продать долг коллекторам

Вполне понятный вопрос, который интересует любого заемщика, – допустима ли продажа долга коллекторам, если я не давал на это банку своего согласия?

На юридическом уровне понятно, что нет, без согласия клиента банк ничего не может сделать с его долгами. Другое дело, что заемщик порой сам в этом виноват, подписывая кредитный договор без тщательного изучения всех пунктов.

Закон о защите прав потребителей запрещает банкам и другим кредитным организациям передавать права требования задолженности физических лиц (потребителей) третьим лицам, если у них нет лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Если же в подписанном клиентом договоре с банком был указан пункт о такой возможности, то в этом случае закон бессилен. Именно так разъясняет ситуацию Верховный суд.

Так что, по сути, банк получает согласие заемщика на переуступку прав банка коллекторам, и никакое решение суда для этого не требуется. Правда, в каждом конкретном случае правомерность действий банка можно попытаться оспорить.

Достаточно тщательно изучить условия кредитного договора.

Если среди них нет пункта о передаче права требования задолженности третьим лицам, но банк продал ваши долги коллекторскому агентству, то это повод подать в суд на банковское учреждение, поскольку такие действия с его стороны незаконны.

Старый и новый кредитор заключают между собой договор цессии (уступки), и долг считается проданным. Соответственно, меняется ваш кредитор. Банк, МФО, другая организация, которая уступила право требования вашего долга, теперь не имеет к вам никакого отношения. Они больше не имеют права требовать погашения задолженности.

С новым кредитором вы можете не общаться по телефону до тех пор, пока не получите на руки копию договора переуступки долга или хотя бы официальное уведомление от банка.

Также вы имеете право не вступать в телефонные переговоры с новым кредитором, если это не банк, либо организация не зарегистрирована в государственном реестре как юридическое лицо с соответствующим видом основной деятельности.

Банк имеет право передавать долг коллекторам или просто воспользоваться услугами коллекторского агентства для взыскания просроченной задолженности путем заключения с ними агентского договора. Смены кредитора не происходит, вы по-прежнему являетесь клиентом банка, выдавшего кредит.

До того, как вступил в силу Закон о коллекторах (1 января 2017 года), кредитные организации могли заключить договора сразу с несколькими агентствами для взыскания долгов с одного заемщика. Человек буквально сходил с ума от многочисленных звонков.

Сегодня Закон запрещает банкам и другим кредиторам пользоваться услугами более одного агентства для взыскания долгов, причем заемщик об этом должен быть уведомлен банком в течение 30 дней.

Какими правами обладают коллекторы банка

Коллекторы имеют право:

Звонить должнику по телефону не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю, 8 раз в месяц.
Присылать смс-сообщения с требованием погасить долг не чаще 2 раз в день, 4 раз в неделю, 16 раз в месяц.
Лично общаться с должником не чаще 1 раза в неделю.
Все эти действия разрешено проводить в рабочие дни с 8 утра до 10 часов вечера и в выходные и нерабочие праздничные дни с 9 утра до 8 часов вечера.

Вы как должник имеете право:

Отказаться от личных встреч с новыми кредиторами и звонков, но только в том случае, если просрочка по кредиту или займу превысит 4 месяца.
Отозвать согласие на «общение» коллекторов с третьими лицами: родственниками, соседями, друзьями, работодателем и так далее.

Коллекторы не вправе:

Звонить и приезжать с визитом к должнику, если он:
- проходит процедуру банкротства;
- находится на стационарном лечении;
- является инвалидом первой группы;
- лишен дееспособности;
- направил отказ от взаимодействия при просрочке более 4 месяцев;
Звонить на работу, соседям, родственникам, если:
- заемщик не давал согласие на взаимодействие с третьими лицами;
- они прислали коллекторам письменный отказ от общения с ними. Другими словами, если вам звонят с требованием погасить чужой долг, вы имеете полное право отправить им письменный отказ от дальнейшего общения по этому вопросу. Документ пишется в произвольной форме и отправляется заказным письмом с уведомлением о вручении. Если после этого звонки не прекратились, самое время обратиться с жалобой в ФССП.
Угрожать должнику:
- расправой за долги, избиением, убийством, обещанием покалечить;
- выражениями типа «сожжем дом», «разобьем машину» обещать причинить вред имуществу должника;
- открытием уголовного преследования и тому подобное;
Звонить с неопределенных телефонных номеров.
Распространять (разглашать) информацию о вашей задолженности:
- на стенах в подъездах;
- в социальных сетях;
- соседям;
- где бы то ни было.
Привлекать для взыскания лиц с уголовным прошлым.

Говоря проще, коллекторы должны быть предельно корректны и вежливы с теми, кого они пытаются заставить погасить долг.

Но не редкость, что отдельные сотрудники агентства продолжают вести себя так, как будто с принятием закона об их деятельности ничего не изменилось.

Гражданам не стоит терпеть хамство и угрозы в свой адрес, а открыто заявлять о подобных случаях со стороны новых кредиторов. Тогда и закон о коллекторах заработает с полной отдачей.

Напоследок о том, что должен знать каждый заемщик

Коллектор – это не полицейский и не судебный пристав-исполнитель. При любом официальном статусе он не имеет полномочий сотрудника правоохранительных органов и органов принудительного взыскания задолженности.

Действия коллектора будут признаны незаконными, если он:

Пытается зайти в квартиру без вашего согласия, порой применяя физическую силу. Вы должны знать, что имеете полное право не только не пускать его в дом, но и вообще не открывать ему дверь.
Собирается захватить ваше имущество, не имея на то никакого права, или хочет составить опись имущества, чтобы его арестовать. Довольно часто недобросовестные коллекторы используют последнее намерение в качестве шантажа и угрозы, мол, придем, всё опишем и распродадим в счет погашения долга. Юридически подобные угрозы расцениваются как вымогательство, а захват имущества – как самоуправство.
Наносит ущерб не только вашему имуществу, но и собственности третьих лиц или общественной. В качестве примера – надписи на дверях, на стенах подъезда, порча замков или даже поджог квартиры.
При общении с должником угрожает, оскорбляет, унижает человеческое достоинство.
Умышленно распространяет информацию личного характера любыми средствами и формами, нарушая тем самым закон о конфиденциальности личных данных.

Во всех подобных случаях заемщик имеет право в законодательном порядке обжаловать и оспорить любые действия коллектора, если посчитает их незаконными и (или) необоснованными.

Если коллекторское агентство обладает специальным статусом финансовой организации, то жалобу или заявление можно отправить в местное отделение Центробанка РФ.

В любом случае это не лишает должника возможности отстаивать свои права в судебном порядке, заявить о незаконных действиях коллектора в полицию, следственный комитет или прокуратуру.

Вам также может понравиться

Полномочия коллекторов и ФССП

Оказавшись должником по кредиту, расписке или другому денежному обязательству, Вы можете столкнуться не только с предъявлением судебного иска, но и принудительным взысканием приставами или коллекторами. Перечень полномочий службы ФССП и коллекторских агентств существенно отличается.

Чтобы защитить свои финансовые и имущественные интересы при взыскании долга, нужно точно понимать, кто может и должен заниматься исполнительным производством, какими правами и обязанностями наделены приставы и коллекторы. Обо всех нюансах взыскания и мерах по защите интересов должников расскажем в представленном материале.

Правовые понятия

Существует распространенное заблуждение, что коллекторы занимаются только «выбиванием» денег с должников в пользу банков, МФО и иных кредитных учреждений.

Практически ежедневно в СМИ и сети интернет можно встретить упоминания об угрозах со стороны представителей коллекторских компаний, применении насилия и запугивания должника и его близких.

Однако, при соблюдении определенных ограничений, деятельность коллекторских фирм по взысканию будет совершенно законной, хотя и существенно отличается по перечню полномочий от работы ФССП.

В законодательных нормах РФ отсутствует такое правовое понятие, как коллекторы. Таким термином неофициально именуются субъекты или организации, оказывающие услуги по возврату просроченной задолженности. Регулирование работы частных коллекторов и агентств осуществляется на основании Закона № 230-ФЗ, который предусматривает следующие правила:

официальным коллектором может являться ИП или юридическое лицо, действующее в интересах или от имени кредитора при взыскании просроченной задолженности;
деятельность коллекторов по взысканию просрочки будет законной, если такой вид деятельности был внесен в государственные регистрационные реестры ЕГРИП (для предпринимателей) или ЕГРЮЛ (для юридических лиц);
коллекторы не обладают полномочиями по ведению исполнительных производств, а перечень мер воздействия на должников строго ограничен законом;
сотрудники коллекторских агентств не должны иметь судимостей за преступления против личности, в сфере экономических преступлений, против государственной власти или общественного порядка.

Таким образом, коллектор может выступать представителем кредитора (банка, МФО, организации или частного лица), либо иного лица, имеющего право требования долга. Коллекторские агентства могут самостоятельно выкупать просроченную задолженность у банков или иных лиц, после чего смогут предъявлять требования, как кредитор.

В отличие от коллекторов, приставы являются официальным представителем государства. В полномочия службы ФССП входит принудительное исполнение судебных и иных актов, в том числе по взысканию просроченной задолженности. Правовое регулирование деятельности ФССП осуществляется по Федеральному закону № 229-ФЗ, а приступить к работе приставы смогут только после возбуждения производства.

Сотрудники ФССП не могут выступать представителем кредитора, обязаны соблюдать не только права взыскателя, но и должника.

Перечень полномочий у приставов существенно больше, чем у коллекторов, однако реализовать их можно только в рамках исполнительного производства.

Пока приставам не поступит от взыскателя заявление и исполнительный документ, никакие принудительные меры нельзя предпринимать.

Когда приставы и коллекторы могут заниматься взысканием

Единственным основанием, дающим приставам право на принудительное исполнение судебного акта, является обращение взыскателя с заявлением и исполнительным документом. Суд выдаст исполнительный документ только после вступления решения в силу. Для начала работы по взысканию через службу ФССП должны соблюдаться следующие требования закона:

по заявлению взыскателя возбуждается производство, а копия процессуального постановления направляется обеим сторонам;
пристав обязан дать должнику срок до 5 дней для добровольного погашения долга (в этом период запрещено арестовывать имущество или счета, предпринимать иные действия);
по истечении 5 дней, сотрудник ФССП будет обязан действовать строго в рамках закона при совершении исполнительных действий и взыскании долга.

Таким образом, любые действия и решения приставов до возбуждения производства будут являться незаконными. Попытка пристава воздействовать на должника до начала исполнительного дела будет рассматриваться как нарушение закона. За такие противоправные действия пристав понесет административную или уголовную ответственность.

Коллекторы не занимаются исполнительным производством. Поэтому основаниями для их работы могут являться:

договор с кредитором на оказание услуг по взысканию просрочки (данный договор носит возмездный характер, однако расхода на оплату услуг коллектора понесет кредитор);
договор на оказание услуг и доверенность на представительство интересов (в этом случае коллектор сможет подписывать документы и совершать любые действия даже без личного участия кредитора);
договор уступки права требования, по которому коллектор выкупил просроченный долг и сам станет кредитором.

В большинстве случаев, к услугам коллекторов прибегают при проблемах с выплатой задолженности.

Если должник платежеспособен, имеет имущество и стабильную работу, банку или иному кредитору проще самостоятельно взыскать долг и избежать затрат на услуги коллекторов.

Однако для массовой работы с должниками, банки или МФО могут заключать долгосрочный договор с коллекторским агентством. Такая работа практически не будет отличаться от услуг юридических компаний.

Коллекторами часто практикуется выкуп просроченной задолженности, в том числе с истекшим сроком исковой давности. Если банк или иной кредитор пропустили срок на подачу иска (он составляет 3 года), принудительно взыскать долг будет невозможно.

Соответственно, в таком случае не возникнет оснований для обращения к приставам.

Продажа просроченных требований коллекторам позволяет банкам получить хотя бы часть долга, тогда как судьба последующего взыскания полностью зависит от взаимодействия коллектора и должника.

Кредитор имеет право использовать любые законные способы для возврата долга. В законах отсутствуют запреты на одновременное обращение в службу ФССП и коллекторское агентство, однако нужно учитывать следующие нюансы:

обращаться с заявлением в ФССП и коллекторам может только кредитор, имеющий финансовые требования, подтвержденные договорами, судебным актом или иными документами;
к приставам можно обратиться только при наличии исполнительного документа, тогда как коллекторы могут приступить к взысканию на любой стадии (например, коллекторы могут оказывать услуги по направлению претензий должникам, подаче иска и ведению судебного процесса);
если кредитор продал долг коллекторам, он не сможет обратиться в службу ФССП (если ранее приставом было возбуждено исполнительное дело, произойдет замена взыскателя или прекращение производства).

Если кредитор решил полностью продать долг коллекторам, согласие должника не требуется. Однако должник вправе знать, на каком основании будет осуществляться дальнейшее взыскание. При предъявлении требований, коллекторам придется подтверждать такие основания, представлять доверенность или договор уступки долга.

Таким образом, возможен вариант с одновременным предъявлением требований от приставов и коллекторов. Если должник полностью погасит долг, приставы обязаны прекратить производство.

При этом, если деньги были напрямую перечислены взыскателю, либо передача денег состоялась через коллекторов, в ФССП нужно представить подтверждающий документ (иначе принудительное производство будет продолжено по общим правила).

Полномочия приставов и коллекторов

Так как приставы и коллекторы могут на законном основании предъявлять требование о погашении долга, важно знать перечень их прав и обязанностей.

Естественно, никто не может применять к должнику физическую силу, угрожать насильственными действиями или распространением порочащей информации, произвольно изымать имущество или повреждать его.

При выявлении таких фактов, к приставам и коллекторам будут применены меры административного или уголовного воздействия.

Полномочия приставов

Полномочия сотрудников ФССП включат права и обязанности, которые будут направлена на полное и своевременное исполнение судебного или иного акта. После возбуждения производства, пристав имеет право:

издавать процессуальные постановления и иные акты, с указанием законных требований должнику, его работодателю, банку, иным ведомствам;
выявлять имущественные активы и счета должника (путем направления запросов в Росреестр и ГИБДД, в банковские учреждения, совершения выездных мероприятий по адресу проживания);
объявлять исполнительный розыск должника или его имущества;
накладывать арест на активы и счета;
вводить обеспечительные меры в случаях, предусмотренных законом – запрет на выезд за рубеж, временное лишение права управления транспортом;
передавать имущество на реализацию в специализированную компанию;
направлять документы для удержания долга с зарплаты и иных доходов должника;
контролировать правильность и своевременность удержаний, запрашивать сведения о заработке и отчислениях у работодателя;
возбуждать административные и уголовные дела при уклонении от исполнения, при попытке продать арестованное имущество, в иных случаях.

Полный перечень прав, которыми обладает пристав, будет зависеть от особенностей дела и характера требований. Сотрудникам ФССП, как и другим государственным служащим, запрещено злоупотреблять правами, представленными законом.

Например, при аресте активов, их стоимость должна быть соразмерна сумме задолженности.

Если при незначительной сумме взыскания сотрудник ФССП арестовал дорогостоящий автомобиль, такие действия можно рассматривать как злоупотребление и нарушение прав должника.

Обязанности приставов также четко регламентированы Законом № 229-ФЗ. Прежде всего, это касается времени совершения исполнительных действий, перечня мер воздействия на должника.

В большинстве случаев, сотрудник ФССП вправе осуществлять все действия в рабочие дни, с 6 до 22 часов (точные временные рамки своих действий пристав может определять самостоятельно). Однако в отдельных ситуациях допускается взаимодействовать с должником и в иное время.

Например, если решение подлежит немедленному исполнению или возникает угроза жизни и здоровья граждан. Перечень таких экстренных ситуаций приведен в ст. 35 Закона № 229-ФЗ.

Выделим еще ряд важных обязанностей сотрудников ФССП, предусмотренных законом:

соблюдение личных и имущественных прав граждан, чести и достоинства, деловой репутации должника;
разъяснение требований, изложенных в постановлениях и иных актах по делу;
своевременное предоставление информации о ходе производства, предпринятых исполнительных действий;
своевременное окончание, прекращение или приостановление дела по основаниям, указанным в законе.

Если проводить параллели с работой коллекторов, приставы также могут напоминать должнику о необходимость рассчитать с кредитором, выезжать по его месту жительства, вызывать в подразделение ФССП.

Однако приставы не практикуют телефонные звонки, так как имеют иные меры воздействия на должника.

Например, при сокрытии имущества или отказе явиться по законному требованию пристава, должнику грозит наказание по УК РФ или КоАП РФ.

Полномочия коллекторов

Условия «работы» представителя коллекторской фирмы с должниками регламентированы Законом № 230-ФЗ. Разрешено применять следующие меры воздействия:

непосредственное взаимодействие, которое включает в себя личные встречи или переговоры по телефону;