Финансовый управляющий при банкротстве физических лиц и ИП

Финансовый управляющий – ключевая фигура в деле о банкротстве физического лица, центральное звено между кредиторами, должником и судом!

Банкротство без финансового управляющего

В настоящее время процедура банкротства физического лица и индивидуального предпринимателя не возможна без обязательного участия финансового управляющего. Уже около года обсуждается законопроект об упрощенном банкротстве без финансового управляющего. Перспектива его принятия — не раньше 2020 года. Да и речь в законопроекте идет о долгах на сумму до 700 тысяч рублей.

Получить бесплатную консультацию

Управляющий в процедуре банкротства наделен широким кругом полномочий и обязанностей:

1. именно ему должник в довольно-таки не популярной процедуре реструктуризации долгов направляет план реструктуризации задолженности, если имеет официальный доход и возможность рассчитаться в течение 3-х лет;
2. именно он инициирует и организует собрания кредиторов в деле о банкротстве, на которых решаются ключевые вопросы: утверждение плана реструктуризации, введение реализации имущества, заключение мирового соглашения и т.д.;
3. он проводит анализ финансового состояния должника, проверяет на наличие признаков преднамеренного и фиктивного банкротства (при обнаружении таких признаков обращается в правоохранительные органы);
4. запрашивает информацию об имуществе должника, которое находилось в собственности за последние 3 года в ГИБДД, Росреестре, Гостехнадзоре, ГИМС.
5. принимает участие во всех заседаниях суда, где, по сути, представляет Вас;
6. финансовый управляющий вправе оспаривать сделки должника, совершенные за 3 года до банкротства, если они ущемили интересы кредиторов;
7. отчитывается перед судом и кредиторами о ходе дела о банкротстве;
8. публикует сведения о ходе процедуры в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (www.fedresurs.ru) и печатном издании — газете «Коммерсант»;
9. контролирует исполнение должником плана реструктуризации.

Ищете финансового управляющего?

Финансовый управляющий в процедуре реструктуризации долгов

В процедуре реструктуризации долгов финансовый управляющий выполняет функцию «наблюдателя». Его основная задача в этой процедуре — контроль за платежами должника в адрес кредиторов согласно утвержденному проекту плана реструктуризации долгов.

Если платеж не поступил в срок, финансовый управляющий ходатайствует в суд о введении процедуры реализации имущества. Денежными средствами на сумму до 50 000 рублей должник распоряжается самостоятельно.

Единственное, для этого он использует специальный банковский счет (остальные счета временно блокируются).

Финансовый управляющий в процедуре реализации имущества

В ходе процедуры реализации имуществафинансовый управляющий:

1. распоряжается счетами должника-банкрота;
2. получает заработную плату и иные доходы должника;
3. блокирует операции по всем Вашим кредитным картам;
4. производит оценку и реализацию «лишнего имущества».

Перечень прав и обязанностей финансового управляющего далеко не полон. Если говорить упрощенно, то после утверждения его кандидатуры все вопросы по Вашим долгам должен решать только он, используя инструменты ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Финансовый управляющий в процедуре банкротства является нейтральной стороной. Но нужно понимать, что зачастую в зависимости от того, кто инициировал банкротство и кто за него платит — должник или кредиторы — финансовый управляющий может быть положительно настроен к Вам или к кредиторам.

Нужен финансовый управляющий ?!

Есть такая профессия — арбитражный управляющий. До 1 октября 2015 года они занимались банкротством исключительно юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. В зависимости от процедуры банкротства в которой они утверждены, они назывались конкурсными, или временными управляющими.

В делах о банкротстве физических лиц с 1 окятбря 2015 года они называются финансовыми управляющими. Т.е. финансовые управляющие — это арбитражные управляющие в делах о банкротстве физических лиц.

 Арбитражные (финансовые, временные, конкурсные) управляющие должны быть членами специальных саморегулируемых организаций (СРО). 

Для сравнения стоимость услуг финансового (арбитражного) управляющего установленная законом:

1. 30000 рублей в месяц (процедура в среднем длится не менее 6 месяцев, т.е. не менее 180 000 рублей за процедуру) для юридических лиц;
2. 25000 10000 (c 1 октября 2015 года до 14 июля 2016 года размер вознаграждения составлял десять тысяч рублей) рублей за всю процедуру для граждан, плюс 7% от вырученной в пользу кредиторов суммы (либо от реализации имущества, либо при реструктуризации долгов).

Вознаграждение финансового управляющего

Преимущественно граждане-банкроты не имеют какого-либо дорогостоящего имущества и финансовому управляющему приходится довольствоваться 25 тысячами рублей, да и то после окончания процедуры банкротства.

Поэтому, исходя из большого разбега в размере вознаграждения между юридическими и физическими лицами, многие арбитражные (финансовые) управляющие не готовы заниматься банкротством «неимущих» граждан из-за невысокой стоимости процедуры, причем объем работы зачастую у граждан может быть сопоставим с организациями.

Исключения могут составлять банкроты-собственники недвижимости, подлежащей реализации в процедуре банкротства.

Ведь с вырученной от реализации имущества суммы финансовый управляющий получит 7% (от реализации квартиры стоимостью 2-3 миллиона рублей, он получит помимо 25 тысяч рублей фиксированного вознаграждения, 140-210 тысяч рублей). Подробнее о стоимости процедуры банкротства физических лиц в статье «Стоимость процедуры банкротства». 

Ответственность финансового управляющего

Кроме того, за любые, даже незначительные, нарушения финансовый управляющий на первый раз будет оштрафован на 25-50 тысяч рублей, а на второй дисквалифицирован на срок от 6 месяцев до 3 лет. Риск должен быть оправдан, а 25000 рублей за одну процедуру банкротства физических лиц никак этих рисков не покрывает.

Поиск финансового управляющего

Серьезным камнем преткновения в личном банкротстве может стать именно то, что не найдется финансовый управляющий, готовый вести Ваше дело о банкротстве, т.к. без его участия оно не возможно. Принудительно, без личного согласия, ни Суд, ни СРО (саморегулируемая организация), ни Вы назначить финансового управляющего, вести Ваше банкротство не смогут. Поэтому до подачи заявления о признании гражданина банкротом, Вам необходимо найти финансового управляющего или саморегулируемую организацию, которая сможет предоставить кандидатуру в Вашем регионе и именно эту СРО указать в заявлении. Наименование и адрес СРО указывается в заявление о признании должника банкротом в обязательном порядке. Большое количество дел о банкротстве граждан сейчас прекращается из-за того, что СРО не предоставляет кандидатуру финансового управляющего. Почему так происходит мы рассмотрели в статье «Почему финансовые управляющие отказываются банкротить физических лиц».

Услуги финансового управляющего

В штате наших антикризисных центров работают высококвалифицированные финансовые управляющие и нашим клиентам мы гарантируем, что финансовый управляющий в деле о банкротстве будет назначен и доведет дело до конца. В случае, если что-то пошло не так, мы вернем Вам деньги.

Как мы работаем

Сколько стоит

Финансовый управляющий при банкротстве физических лиц

• Назначение управляющего по финансам, для проведения процедуры банкротства.
• На какие действия, имеет право финансовый управляющий.
• Размер жалования, финансового управляющего при банкротстве физического лица.

Данная публикация, расскажет, о том, кто такой финансовый управляющий, каковы его задачи при банкротстве физических лиц.

И, конечно же, поговорим, какую роль арбитражный наблюдающий, играет в суде.

Важно знать, что специальность управляющего финансами, появилась вместе с понятием банкротства, так как эта работа заключается в том, что бы управлять и следить за финансами людей, которые разорены. Как правило, управляющий назначается судом. Так как является лицом независимым для обеих сторон. Его задача, это выяснение причин банкротства, а так же выяснение материального положения клиента.

Т.е управляющий по финансам, не является защитником или обвинителем, для материально разоренного физического лица. Этакая нейтральная сторона между судом, кредитными организациями и банкротом, которая выполняет функцию посредника.

Назначение управляющего по финансам, для проведения процедуры банкротства

Как правило, управляющего по финансам, выбирают из арбитражных служащих. Процедура банкротства, не возможна без участия управляющего.

Физическое лицо, в заявлении в суд, обязано указать СРО (саморегулирующую организацию). Однако конкретное лицо, которое будет заниматься финансами, назначает непосредственно суд. Важно знать, что, если в исковом заявлении не указана, СРО, суд, просто на просто вернет документы, физическому лицу.

По закону, управляющий по финансам, никак не должен быть связан ни с кредиторами, не с самим заемщиком. Он не должен от них зависеть. Конечно же, финуправляющий обязан, быть членом в СРО и не иметь никаких судимостей. Кого именно назначит суд, управляющим невозможно вычислить, так как в СРО, их количество может доходить, до нескольких сотен.

Остерегайтесь людей, которые говорят вам, что именно его назначат вашим финансовым управляющим, этот человек откровенно врет и пытается наживиться на незнании вами законов.

Организацию СРО, лучше всего найти самому, использовав все доступные материалы и вписывайте в документ, наименование выбранной именно вами организации. Этот шаг, позволит вам действовать в рамках закона и избежать мошенничества. Ваша задача, только выбрать, остальное сделает за вас СРО и суд, в который подается иск.

Список полномочий финансового управляющего

1. Наблюдение за всеми финансами должника.

Управляющий финансами, имеет право на контролирование за счетами, на основании закона. Он имеет право, остановить перечисление средств другому лицу, запретить или отменить состоявшуюся сделку, закрывать и открывать новые счета.

2. Осуществление юридических прав.

Если разоренный человек имеет долю в установленном капитале, то финуправляющий может осуществлять, юридические обязанности и права, заместо самого банкрота.

3. Денежные обязательства должников.

Если у банкрота есть лица или организации, которые должны деньги, управляющий имеет право взыскать через суд, с должников средства, они пойдут на оплату долга клиента.

4. Опись и оценка имущества.

В обязанности финансового управляющего, так же входит, опись имущества банкрота, если таковое имеется, в последующем имущество продается, и вырученные деньги идут, в уплату долга клиента.

Единственное, исключение составляют: единственное жилье, которое обязательно должно быть в собственности, домашние животные, включая скот, деньги на прожиточный минимум, каждого члена семьи, семена для посева, топливо для обогрева и приготовления пищи.

1. Продаже подвергаются машины, остальная недвижимость, кроме единственного жилья, предметы роскоши.
2. Важно знать, что если недвижимость приобретена в ипотеку, она тоже подлежит конфискации.
3. После того, как управляющий составил список имущества, далее идет процедура его оценки.
4. Основной функцией финуправляющего, являются: адекватная оценка стоимости имущества, порядок распродажи (аукциона), а так же организация, непосредственно продажи самого имущества.

Банкрот имеет право оспорить предлагаемую за имущество цену, если она его не устраивает. Так же оспорить предлагаемую сумму, могут и кредиторы. В таком случае, можно пригласить независимого оценщика, но знайте, что расходы на его оплату, лягут на ваши плечи.

5. Защита имущества.

Арбитражный управляющий, обязан следить за собственностью, которое подлежит продаже. Если лицо, в адрес которого, проводится процедура по банкротству, пытается утаить, продать или переписать свое имущество, на подставное лицо, то управляющий должен, пресечь неправомерные поступки.

6. Продажа имущества.

У этого действия, есть своя определенная схема. Если продаваемое имущество, оценивается менее 100 000 рублей, то, как правило, продается на аукционе, если оценка составляет, более 100 000 рублей, то ценности и имущество продаются на открытом аукционе.

Если управляющий пытается сбыть ценности и жилье, по низкой цене, то его можно привлечь к ответственности, с помощью судебного разбирательства.

Еще одним немало важным фактом, является то, что если имущество не удалось продать, и кредиторы отказываются, брать его в уплату долга, то ценности возвращаются владельцу.

7. Плата по долгам банкрота.

Управляющий обязан, распределить средства, вырученные с продажи имущества банкрота, а так же накопленный капитал, между кредиторами и сделать это грамотно, чтобы не возникло дополнительных недовольств.

8. Предотвращение и отмена сделок.

Если лицо, над которым проходит процедура банкротства, пытается совершить сделку, в течение трех лет, то финансовый управляющий, имеет право и должен предотвратить или аннулировать такое действие. К незаконным аферам, может относится: дарственные на транспорт, предметы богатства или дарственная на квартиру.

9. Соблюдение распорядка погашения долга.

Если судом, утвержден график выплат по долгам банкрота, с более приемлемыми условиями, то управляющий обязан следить за своевременными выплатами.

10. Обнаружение фиктивного или умышленного банкротства.

Если физическое лицо, которое проходит процесс банкротства, пытается скрыть имущество, теневую бухгалтерию или пытается нажиться на банкротстве, то арбитражный управляющий должен сообщить об этих действиях.

Тогда к нарушителю будут применены меры наказания. В таком случае грозит административная или уголовная ответственность.

Например, если ущерб составляет менее полутора миллиона рублей, то идет административное наказание, если же этот лимит превышен, грозит уголовное дело и как данность, тюремный срок.

Тоже наказание будет и в случае умышленного банкротства, это когда должник намеренно занижает свою платежеспособность.

Если факт такого мошенничества, доказан, то процедура банкротства прекращается и начинается разбирательство.

11. Информирование кредиторов.

Еще одной обязанностью наблюдателя, является организация собраний для кредиторов и отчет перед ними и судом, о реализованной работе.

12. Предоставление отчетов.

В ходе своей работы, финуправляющий, должен совершать отчеты о своей работе, перед судом, докладывать об выполненных обязательствах по сокращению долгов, банкротившегося лица. Так же он обязан публиковать сведения о банкротном процессе.

На какие действия, имеет право финансовый управляющий

• Краткий список прав управляющего:
• -выведывание любой информации, о материальном положении, своего клиента;
• -распоряжение денежными средствами;
• -оценка и продажа собственности;
• -незаконные сделки и их предотвращение;
• -передача информации о неправомерных действиях, своего клиента;
• -отчет о проделанной работе.

Размер жалования, финансового управляющего при банкротстве физического лица

Оплата за услуги арбитражного наблюдателя, делится на два вида.

1. Обязательная оплата единовременно, в размере 10 000 рублей, зачисляется на счет суда. Если у должника нет средств, оплатить услуги сразу, то он имеет право попросить об отсрочке.

2. Если судом будет определена процедура продажи имущества должника, а так же выявлен факт незаконных сделок, то финуправляющий получает вознаграждение, в размере 2 % от вырученных денег.

Если финуправляющий, требует от должника, оплаты каких либо других услуг, то его действия, являются незаконными. В таком случае физическое лицо, имеет право подать жалобу.

Еще раз стоит заметить, что вознаграждение, финансовому управляющему при банкротстве физического лица, проводится не раз в месяц, неделю или год, а только единовременно, в размере 10 000 рублей, при подаче заявления в суд, о своем банкротстве.

В заключении, хочется напомнить и еще раз уделить особое внимание, что финансовый управляющие имеет широкий доступ к любым сведениям касающихся, материально положения заявителя, поэтому не стоит утаивать какие-либо денежные средства или незаконные действия.

При любом нарушении и неправомерных действиях, управляющий подаст информацию, в соответствующие органы, а так же представит доказательства в суде, что повлечет за собой немало неприятных моментов и последствий. Дело по производству банкротства, будет не просто приостановлено, но и может быть прекращено, а вы попадете под административное или уголовное наказание.

Не стоит обманывать или утаивать важную информацию, от своего арбитражного наблюдателя, если хотите избавиться от долговых обязательств перед кредиторами, на законных основаниях.

Процедура и результат — В Праве! Банкротство физических лиц. Финансовый управляющий

Сохранить к себе и прочитать позже

Банкротство физических лиц.

Как не платить по непосильным долгам?

Заключая кредитный договор, человек (да и банк, который изучает перед выдачей — может ли человек погасить кредит, тоже) исходит из  своего текущего финансового положения. К сожалению, бывает так, что оно меняется. Подчас, так, что больше нет возможности платить по кредиту.

Сначала начинаются просрочки, затем банк выставляет штрафные санкции (обычно высокие) и круг замыкается. А через некоторое время к взысканию подключаются и коллекторы.

Как быть в такой ситуации? Как списать кредиты, ставшие непосильными? Как избавиться от коллекторов?

С 1 октября 2015 года в действие введен федеральный закон №154-ФЗ «О банкротстве физических лиц».

Процедура позволяет на законных основаниях списать долги, штрафы, неустойки и пени по кредитам и банковским картам, займы по распискам, долги за коммунальные услуги.

Более того, с самого начала процедуры банкротства физического лица у коллекторов пропадают основания для преследования  должника. Судебные приставы также прекращают работу по взысканию в силу прямого указания закона о банкротстве.

При этом проведение такой процедуры в отношении физического лица реально при ЛЮБОЙ сумме долга, погасить который нет возможности.

Процедура банкротства включает в себя следующие основные этапы:

1. Сбор информации, документов о долгах, подготовка необходимых для начала процедуры документов в суд.

Данный этап включает в себя работу с должником, запросы в банки, микрофинансовые организации и другие ведомства. Он завершается подготовкой заявления о банкротстве. Для подачи его в суд потребуется уплатить в федеральный бюджет пошлину 300 руб., внести в депозит суда 25 000 руб. на выплату вознаграждения финансовому управляющему.

• 2. Начало процедуры банкротства
• Процедура банкротства начинается в момент, когда арбитражный суд, рассмотревший заявление, выслушавший доводы и обоснования о причинах реальной невозможности платить по долгам, выносит определение (решение) о введении процедуры банкротства и назначении финансового управляющего, который получает право на проведение процедуры.
• 3. Работа финансового управляющего
• В зависимости от должника, объема и причин возникновения долгов, работа финансового управляющего строится по одному из двух направлений:

3.1. Реструктуризация долгов  

Данная процедура подходит должникам со стабильным официальным доходам, которого недостаточно, чтобы платить по долгам сейчас, но достаточно, чтобы сделать это постепенно и без грабительских штрафных санкций и процентов в течение 3 следующих лет.

В этом случае происходит «заморозка» долгов. Должником, кредиторами, финансовым управляющим готовится план реструктуризации долгов, проводится собрание кредиторов  и осуществляется иная деятельность, предусмотренная законом о банкротстве при процедуре реструктуризации долгов.

Плюсы процедуры:

До 50000 руб. в месяц должник тратит самостоятельно и без ограничений.

Можно заплатить половину долга и списать остальное.

Львиная доля процентов и штрафных санкций может быть списана.

Долги «замораживаются». Перестают начисляться драконовские проценты, пени и штрафы.

1. Кредиторы и коллекторы перестают требовать от вас уплаты долга.
2. Судебные приставы приостанавливают исполнительные производства.
3. Выплата долгов происходит без грабительских процентов, а по проценту по ставке рефинансирования Банка России.
4. Предоставляется рассрочка до 36 месяцев.
5. Результат процедуры:
6. Постепенное погашение долгов без уплаты процентов, штрафных санкций и в рассрочку до 36 месяцев. 

После завершения процедуры нет никаких ограничений (не нужно декларировать в банках прошлое банкротство, можно быть руководителем и т.д.), а лицо, ее прошедшее, не считается банкротом.

3.2. Реализация имущества

Данная процедура осуществляется тогда, когда расплатиться по долгам в течение 3 лет нет объективной возможности.

При этом единственное жилье (не действующая ипотека), а также предметы домашнего обихода не подлежат реализации.

Финансовый управляющий осуществляет определение объема и порядка реализации имущества, осуществляет его реализацию. Если имущество, подлежащее реализации отсутствует, то этот этап работы просто не проводится.

• Финансовый управляющий осуществляет анализ финансового состояния, обстоятельств получения кредитов и формирования долгов, на основании которого суд решает освобождать или не освобождать должника от неисполненных обязательств.
• Плюсы процедуры:
• Из дохода должника выделяется ежемесячный прожиточный минимум на должника и его иждивенцев (дети, престарелые родители).
• Подходит, когда погашение долгов за счет доходов должника невозможно.
• После завершения процедуры реализации имущества должник, как правило, освобождается от дальнейшего исполнения обязательств (долги списываются).
• Минусы процедуры:
• При банкротстве будут реализованы второе жилье, дачи и сады, предметы залога (квартира или дом в случае ипотеки), автомобиль, предметы роскоши, дорогостоящая техника.
• На усмотрение суда, на время процедуры реализации имущества может быть ограничен выезд должника из РФ.
• Результат процедуры:

Определение (решение) суда о списании долгов. Освобождение должника от обязательств перед кредиторами.

Обращаем внимание!

Судебное признание вас банкротом на этапе 2 не означает списание долгов и решение проблемы. Вы освобождаетесь от обязательств только по определению суда по итогу проведения этапа 3.2.

Суд решает, как проходит банкротство: только этап 3.1., этап 3.1.+ этап .3.2. или же сразу этап 3.2., минуя предыдущие этапы. Важно, чтобы подготовку позиции для суда осуществляли профессионалы.

Обязательный и ключевой момент в банкротстве — наличие финансового управляющего, который возьмется за ваше дело. В нашей команде финансовый управляющий Рыбникова А.В., имеющая богатый опыт проведения банкротств юридических лиц (с 2002 года), а с 2015-го года, когда законодатель разрешил банкротить физические лица, и опыт банкротства граждан.

1. При обращении за помощью в юридическую компанию непременно уточняйте, будет ли предоставлен вам финансовый управляющий, и входят ли его услуги в обещанную цену.
2. Реальная практика показывает, что обычный срок проведения банкротства составляет 7-8 месяцев.
3. У нас же он составляет 6-6,5 месяцев.

Очень важно, какой размер расходов на процедуру банкротства у Вашего финансового управляющего. Обязательно это уточняйте. Обычно он составляет около 15 000 руб. У нас — не более 9 000 руб. за процедуру, включая все — и публикации, и иные (почтовые) расходы.

Ну и, конечно, стоимость банкротства. По закону это 25 000 рублей за всю процедуру (уплачиваемых, кстати, не финансовому управляющему, а на депозит арбитражного суда, который ведет ваше дело). У нас — только по закону, ничего сверху.

Подробнее — Стоимость банкротства физического лица

Поделиться с друзьями

Арбитражный управляющий по банкротству физических лиц – «Банкирро»

Финансовый управляющий – это лицо, наделенное правом активного участия и представления интересов заявителя при банкротстве физ.лица и предпринимателя. Он назначается Арбитражным судом, что гарантирует его незаинтересованность. В обязанности специалиста входят:

• выявление причин несостоятельности и фиктивного банкротства;
• выявление вкладов, собственности, нематериальных активов дебитора;
• обеспечение сохранности выявленной собственности;
• распоряжение счетами и имуществом должника;
• представительство в суде.

Арбитражный управляющий работает со всеми участниками процесса. Он является связующим звеном между судебным органом, должником и кредиторами.

Помогает заключить мировое соглашение, сократить сумму требований, разработать план реструктуризации и контролирует исполнение обязательств.

Управляющий отвечает за информирование общественности, регулярно публикует данные о начале процедуры банкротства, о деталях продвижения дела.

Арбитражный и финансовый управляющий — есть ли различия?

Разница между арбитражным и финансовым управляющим только в названии. Условия деятельности, требования, задачи, права, обязанности идентичны.

На практике принято называть финансовыми управляющими тех, кто работает с гражданами и ИП, а арбитражными тех, кто работает с организациями. Исходя из названия, сразу понятна сфера деятельности эксперта.

При этом специалист имеет право работать как с физическими, так и с юридическими лицами.

Финансовый управляющий должен иметь соответствующее высшее образование, опыт руководящей работы, быть участником саморегулируемой организации арбитражных управляющих (СРО АУ), пройти специальную подготовку и иметь документ, подтверждающий страхование собственной ответственности. У него не должно быть судимостей и дисквалификации.

Услуги финансового управляющего при банкротстве физлиц

В задачи специалиста входит ведение процесса несостоятельности гражданина или предпринимателя с максимальной для него выгодой. Поэтому, помимо обеспечения исполнения обязательств, в услуги финансового управляющего входят:

• выдвижение протестов против требований кредиторов: отказ кредитора от включения его требования в реестр и отказ от заявления о признании должника банкротом;
• обжалование проведенных сделок за трехлетний период;
• ведение бухгалтерского учета, выделение клиенту денежных средств в сумме прожиточного минимума;
• оплата счетов должника, в том числе, алиментов и иных обязательных платежей;
• выявление лиц, организаций, которые должны клиенту ФУ и организация взыскания с них денежных средств.

Финансовый управляющий также выполняет действия, направленные на реструктурирование задолженности, а именно, списание части долга, снятие штрафов и пеней, снижение процентной ставки. Реструктурировать можно любую задолженность: банковские кредиты, налоги, долги по ЖКХ и иное.

При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

Финансовый управляющий при банкротстве физических лиц: права, обязанности, когда и кем назначается

Обязательным участником в процессе признания банкротства физического лица является финансовый управляющий – в соответствии с законом он представляет интересы общества, должника и кредитора.

Он – неотъемлемое звено между должником, кредитором и судом. Без его участия признать человека банкротом — невозможно.

Поэтому стоит серьезно подойти к вопросу о найме специалиста в этой области, а как это сделать и не ошибиться – в нашей статье.

Это человек с высшим образованием, утвержденный арбитражным судом, состоящий в СРО. В различных случаях его назначают временным, внешним или конкурсным участником. Зависит это от введенной процедуры банкротства.

Если у вас создалась неблагоприятная обстановка (потеря работы, если вы попали в больницу и т.д.), и вы не можете выплачивать по своим обязательствам, например, по займам в банках, то вам необходим специалист, который поможет вам выйти из кризисного состояния. 

Вознаграждение ФУ по окончанию процесса выплачивается из средств должника. Процент (точная цифра устанавливается законом, поэтому уточнять нужно на момент начала процесса) считается из суммы, получившейся после реструктуризации кредитных долгов или реализации. Кроме того, гражданин обязан оплатить работу других лиц, привлеченных к выполнению различных задач.

АУ – высококвалифицированный специалист, являющийся членом СРО. Он объективно и беспристрастно занимается банкротством предприятия, распоряжается финансами субъекта во время операции. Если он утвержден участником в деле о финансовой несостоятельности гражданина – он становится ФУ.

Где можно найти финансового управляющего при банкротстве физических лиц

Необходимо зайти в Единый федеральный реестр сведений (ЕФРСБ). Здесь опубликован список специалистов, работающих в вашем конкретном районе местожительства.

В пункте «поиск» мы сможете вбить предоставленные фамилию, имя и отчество, паспортные данные (заранее спросив его об этом).

Если вам выдали информацию о существовании зарегистрированного юриста, который является действующим членом СРО, то можно смело обращаться к нему за помощью. Его компетенцию можете проверить по сообщениям.

Так вы по косвенным доказательствам определите стаж работы и компетенцию.

Кроме этого, для полной картины убедитесь в сводке арбитражных дел сколько раз на него накладывались административные взыскания и за что.

Критерии выбора

Гражданин вправе самостоятельно подобрать себе помощника для решения своих вопросов при помощи реестра, где объединены все финансовые управляющие при банкротстве физических лиц. Здесь он может собрать сведения об удачно закрытых процессах, о правомерности действий.

Этапы утверждения ФУ:

• Подается заявление в суд о признании несостоятельности.
• В нём указывается саморегулируемая организация, из числа членов которой заявитель просит утвердить ФУ.. 
• Один из кандидатов, изъявивший согласие, назначается на должность на время процесса.

При выборе необходимо обратить внимание:

• Если специалист дисквалифицирован или же имеет много административных наказаний, то дело может быть проиграно. Тогда у другой стороны появляется шанс предложить свою кандидатуру.
• Часто по многим причинам юрист «самоликвидируется» и не доводит процесс до конца. Во избежание отрицательного результата во время судебного заседания, следует проверить сколько «заброшенных» дел на его счету.
• Посмотрите на опытность профессионала.
• Рассмотрите среднюю продолжительность проведения операции. Вам не нужно затягивание процедуры.

Существует ли веб-сайт по выбору ФУ

Обычному человеку сложно справиться с сервисом ЕФРСБ. Поэтому была придумана и воплощена в жизнь программа, при помощи которой можно выбрать и проверить финансовых руководителей по совокупности сведений из трех официальных источников. 

Она помогает:

• Найти специалистов, практикующих в конкретном районе.
• Собрать полную информацию о кандидате: сведения о завершенных, текущих и брошенных делах; сроке службы; квалификации по отзывам; административных наказаниях.

Обязанности, полномочия и права финансового управляющего при банкротстве физического лица

Круг действий, возложенных на ФУ, зависит от нескольких факторов:

• Реструктуризация долга. Операция подразумевает план кредитных каникул или уменьшение ежемесячного платежа с увеличением срока выплат. Профессионал рассматривает несколько вариантов и утверждает один из них. Далее, как сторонний наблюдатель, смотрит за выполнением договора, принятого обеими сторонами. Если должник нарушит свои обязательства, то юрист подает иск для признания несостоятельности.
• Продажа движимого и недвижимого имущества. ФУ вправе распоряжаться всеми средствами, получать сведения о собственности, и совершать от его имени сделки по реализации таковой.
• Заключение мирового соглашения. При этом в суде собираются все стороны, рассматривают критерии договора, который впоследствии утверждает управляющий.

Помимо прав, у него существуют и обязанности:

• Он должен за 10 дней опубликовать заметку в «Коммерсанте»и в Госреестре (3 суток) о банкротстве гражданина. При несоблюдении временных рамок ему грозит предупреждение, штрафные санкции или дисквалификация.
• Там же опубликовать отчет о своих действиях.
• При помощи государственных органов, таких как: ФНС, Росреестр, ГИМС и т. д., узнать, каким имуществом владеет должник.
• Выяснить, имелся ли злой умысел у клиента. 
• Просмотреть наличие сделок за последние три года.
• Предоставлять отчет о работе другой стороне один раз в три месяца.
• Распоряжаться финансовыми поступлениями и выдавать необходимое количество денег в размере, установленным законом.
• Создать и утвердить план по реализации имущества. Оспаривать сделки при незаконном отчуждении собственности.

Нужен ли в суде внешний управляющий при банкротстве 

Присутствие ФУ на заседаниях – обязательное условие, так как он является посредником между двумя сторонами процесса. Без него суд не начнет свою работу.

Порядок назначения

Гражданин подает заявление, где указывает какого он хотел бы пригласить специалиста из числа предложенных СРО. Суд запрашивает у организации сведения о кандидате, и изучив их, отклоняет или утверждает юриста. 

Если никто из фин управленцев не захотел заниматься делом должника, то их нельзя принудить к данной работе. Если по какой-то причине не возможно выполнение предварительной договоренности, то процесс передается другому члену ассоциации. 

Бывает такое, что в вашем городе нет возможности нанять профессионала или по каким-то причинам он дает вам отказ. А вопрос вы уже не можете затягивать.

Тогда мы советуем вам обратиться к компаниям с такой специализацией, например в юридический центр «Форма права».

С помощью консультаций онлайн и той части работы, которая может проводиться дистанционно такие организации достаточно эффективно оптимизируют процесс. И стоимость может упасть на 30 процентов при повышении вероятности благоприятного исхода.   

Вознаграждение финансового управляющего при банкротстве физических лиц

Фиксированная плата является нормированной и составляет 25000 рублей за проведение одной из процедур. Квитанция по уплате данной суммы вносится в арбитраж вместе с заявлением.

Законом предусмотрено дополнительное вознаграждение для ФУ в размере 7%:

• При реструктуризации долга. При чем деньги будут поступать на счет юриста ежемесячно из платежей.
• После продажи имущества.

Необходимо знать! Из полученного вознаграждения ФУ обязан делать отчисления в Налоговую инспекцию, в фонд СРО, в ПФР, оплачивать страховку. Поэтому все расходы могут быть не покрыты. Будьте готовы к тому, что вам откажут в процедуре без обращения в юридическую компанию.

Издержки

Чтобы занимать должность ФУ, необходимо потратиться на осуществление профессиональной деятельности. Кроме получения высшего образования, придется платить за:

• платные курсы по повышению квалификации;
• вступление и стажировку в СРО.

Также оплачивать ежеквартальные взносы в ассоциацию и ежегодную страховку. Электронно-цифровая подпись тоже стоит немало денег.

Какое наказание может понести юрист

В зависимости от правонарушения к нему могут быть применены различные меры воздействия.

Управляющий привлечен к уголовной ответственности за банкротство

Прочитать  Как узнать свои долги: проверить сумму задолженность по фамилии

Законодательством РФ предусмотрено преследование, если специалист нанес ущерб своими действиями кредитору или должнику на сумму в размере 250 000 рублей и более.

УК начинает действовать в отношении ФУ, если он:

• Обогатился за счет имущества гражданина.
• Передал чужую собственность третьим лицам.
• Подделал документальную отчетность.

Дисциплинарное наказание

В СРО создан комитет, который рассматривает жалобы клиентов о некачественном выполнении услуги. В таком случае на провинившегося члена организации будут применены следующие меры взыскания:

• Наложены штрафные санкции в размере до 30000 рублей.
• Отстранение от работы сроком до полугода
• Вынесение письменного предупреждения, выговора.
• Установление сроков по исправлению недостатков.
• Рассмотрение вопроса об исключении члена из СРО, и об отстранении его от своих обязанностей.

Ответственность за убытки

Если во время предоставления финансовым управляющим услуги по банкротству кто-то из сторон понес материальные потери, то получить компенсацию с юриста можно в том случае, если будет доказана:

• Прямая связь между осуществляемыми противоправными действиями и понесенным ущербом.
• Превышение денежного лимита, потраченного на сторонних лиц, привлеченных к работе.

Заявление в арбитраж кредитор может подать по истечении дела, до окончания процедуры ему будет отказано в удовлетворении ходатайства.

Что будет за непредставление информации

За бездействие, которое принесет минимальные потери кредиторам, грозят санкции от 40000 до 50000 рублей или отстранение от ведения процесса. За крупные махинации наступает уголовная ответственность.

Неисполнение решения судебного органа

За игнорирование суда накладывается штраф до 5000 руб. или запрет на ведение предпринимательской деятельности от 6 месяцев до 3 лет. При доказывании злонамеренности, ФУ может оказаться за решеткой, и провести там от полугода до двух лет.

Наказания арбитражных управляющих

Если СРО выяснит, что АУ допускал малозначительные правонарушения, то он будет привлечен к административной ответственности. Дисквалифицировать и назначить штрафные санкции вправе только суд, при условии, что он усмотрит в действиях специалиста нарушения, нарушающие общественный порядок.

Субсидиарная ответственность за некачественное управляемое банкротство

Термин обозначает, что если невозможно востребовать материальные средства с должника, то кредитор имеет право взыскивать их с дополнительного лица, в том случае, если юрист ненадлежащим образом выполняет свои обязанности, и это доказано судом

Сроки привлечения

Дополненный Федеральный закон за номером 391 изменил срок давности по привлечению АУ к административной ответственности с одного года до трех лет.

В какой ситуации возможна смена специалиста

Замена ФУ возможна только при решении судебного органа, если:

Банкротство физических лиц

от 5000 руб/месяц

Подробнее

Юридическая помощь должникам

от 3000 руб

Подробнее

Списание долгов по кредитам

от 5000 руб/месяц

Подробнее

• Профессионал написал заявление о прекращении своих полномочий.
• Поступили жалобы от лиц, участвующих в процессе о недобросовестном исполнении юридических обязанностей.

Как избежать отказа ФУ

Очень часто клиенты сталкиваются с такой ситуацией, когда во время проведения процедуры, специалист вдруг не хочет вести это дело, ссылаясь на чрезмерные расходы, при этом намекая клиенту на доплату. Во избежание такого случая необходимо заранее проверить всю информацию о будущем кандидате. И работать только с проверенными юридическими фирмами которые заботятся о своей репутации.

Разрешение споров и жалоб

Если работа была проведена некорректно, в ненадлежащем объеме или при ущемлении прав одной из сторон дела, то можно обратиться с заявлением в арбитражный суд, СРО, полицию, прокуратуру, Росреестр, Федеральную налоговую службу.

Мы подробно рассказали, какую процедуру при банкротстве физ лиц проводит временный административный финансовый управляющий, как происходит его назначение, какими правами и обязанностями он наделен.

Получение дополнительной информации и прояснение тонкостей всех процессов всегда благотворно влияет на исход дела. Это можно сделать не выходя из дома, например, на сайте компании «Форма права». Здесь можно получить комплексную помощь и подробное разъяснение алгоритма действий.