Финансовый (арбитражный) управляющий при банкротстве физических лиц

В соответствии с Законом №127-ФЗ, более известным как Закон о банкротстве, в процессе признания неплатежеспособности физлица обязательно должен участвовать финансовый управляющий. На время проведения процедуры он контролирует все вопросы, связанные с распоряжением имуществом и деньгами, которое принадлежит должнику.

При этом следует учитывать, что финансовый управляющий при банкротстве физических лиц обеспечивает защиту законных прав и интересов обеих сторон конфликта. С одной стороны, он формирует конкурсную массу за счет возможно к реализации имущества банкрота и удовлетворяет требования кредиторов

В то же время управляющий — это своеобразный гарант защиты от самоуправства и нарушения прав потенциального банкрота. Во время процедуры никто не может требовать с банкрота возврата долга, все требования рассматривает суд, а управляющий предоставляет свой отзыв на каждое требование кредитора. Другими словами, управляющий здесь выступает в роли связующего звена между сторонами спора.

Более того, во многих ситуациях от действий финансового управляющего зависит весь исход дела: будет ли погашена вся сумма задолженности или же какая-то ее часть будет списана, или платёжеспособность должника будет восстановлена. Поэтому к выбору этого участника процесса нужно подходить с максимальным вниманием и ответственностью.

Кто такой финансовый управляющий?

Прежде всего, нужно разобраться, что это за специалисты и в чем заключаются их функции.

Без этого невозможно правильно и в полной мере осознать важность его участия в процессе личного банкротства.

в соответствии с позицией законодательства, финансовым управляющим в деле о личном банкротстве гражданина может являться арбитражный управляющий, являющийся действующем членом отраслевой СРО.

В каждом отдельном деле финансовый управляющий утверждается арбитражным судом. Предоставить подходящую кандидатуру обязана саморегулируемая организация, в которой состоит арбитражный управляющий, если у участников процесса не будет заявлено отводов, то кандидатура будет утверждена. И это будет значительным шагом к успешному разрешению возникшей ситуации.

Ведь управляющий обязан действовать беспристрастно и обеспечивать соблюдение интересов всех сторон процесса — однако если его привлек потенциальный банкрот, то при возникновении спорных ситуаций финуправляющий с большей вероятностью примет его сторону, а не кредитора. Это дополнительно подтверждает важность правильного выбора такого специалиста.

Список задач, которые выполняет финансовый управляющий при банкротстве физических лиц, обширен:

он уведомляет всех выявленных кредиторов о начале процедуры личного банкротства должника;
после рассмотрения заявления требований кредиторов к должнику управляющий организует их собрание;
если кредиторы и должник не смогли достигнуть мирового соглашения, этот специалист контролирует ход реструктуризации задолженности;
при признании гражданина банкротом и открытии процедуры реализации его имущества на торгах финансовый управляющий контролирует весь процесс, распоряжается выставленным на продажу имуществом, финансами, поступающими на счета, участвует в судебных разбирательствах относительно прав на то или иное имущество;
оспаривает сделки должника или формирует заключение об отсутствии признаков оспоримой сделки;
выделяет долю супруга – банкрота в совместно нажитом имуществе.

Более того, большинство разрешенных операций с деньгами и имуществом банкрот может проводить только через финансового управляющего. Это необходимо для защиты интересов кредиторов и предотвращения попыток избавиться от активов, которые могут использоваться для погашения задолженности перед кредиторами.

Смена финансового управляющего — возможна ли?

Несмотря на то, что кандидатура этого участника процесса утверждается арбитражным судом, потенциальный банкрот может подать ходатайство о его отстранении и назначении другого арбитражного управляющего. Для этого нужны веские основания — однако это возможно по закону.

Замена управляющего в зависимости от ситуации может защитить от причинения ущерба, нарушения прав должника и т.д. Например, при большом доходе должника он может специально затягивать процедуру банкротства для длительного и большего ежемесячного удержания заработной платы в конкурсную массу.

Для смены финансового управляющего необходимо направить в арбитражный суд жалобу на неправомерные действия или бездействие арбитражного управляющего с подробным обоснованием претензии к деятельности текущего специалиста. Согласно законодательству, основанием для назначения нового управляющего могут быть:

неисполнение возложенных обязанностей;
исполнение обязательств перед той или иной стороной процесса в ненадлежащем качестве.

Не являются основаниями для смены ФУ нарушения, не ставшие причиной существенного материального ущерба, не повлекшие значительных нарушений прав должника и кредиторов.

Однако если финуправляющий нарушает Ваши права или действует в интересах одной из сторон ущемляя в правах другую сторону, то Закон дает вам потенциальную возможность сменить его. Чтобы добиться требуемого результата, следует заручиться квалифицированной юридической поддержкой, такую помощь вы найдете в Юридическом бюро №1.

Наши юристы специализируются именно на вопросах личного банкротства — и поэтому точно знаем, что и как должен делать управляющий. Обратитесь к нам — и мы постараемся помочь вам получить услуги специалиста, для которого основной целью будет эффективное решение проблемы клиента.

В отдельных ситуациях подать ходатайство о смене может сам финансовый управляющий либо СРО, в которое он входит. Разобраться в этой ситуации, определить особенности дальнейших действий и предотвратить возможные ошибки должнику в этой ситуации также поможет обращение за юридической помощью к квалифицированным специалистам.

Особенности привлечения сторонних лиц

П.9 ст. 213 Закона о банкротстве предоставляет финансовому управляющему для исполнения своих функций привлекать сторонних субъектов профессиональной деятельности. Теоретически это должно помочь им более эффективно выполнять свою деятельность. Однако для должника это, прежде всего, дополнительные расходы, поскольку оплата деятельности таких лиц ложится на имущество должника.

В то же время Законом установлены определенные правила привлечения сторонней помощи, что призвано защитить должника от необоснованных трат. Вот основные особенности использования посторонней помощи при банкротстве физлица:

управляющему необходимо согласовать с кредиторами должника расходы, превышающие лимит, установленный законом, на таких специалистов;
подать в суд ходатайство об утверждении лимита на таких специалистов;
судом также определяется размер оплаты услуг сторонних субъектов;
необходимость привлечения таких лиц к проведению процесса личного банкротства, а также предлагаемая стоимость их труда должны быть обоснованы действующим финансовым управляющим;
направленное в арбитражный суд ходатайство может рассматриваться до 10 рабочих дней, после чего организуется заседание, в котором принимают участие все стороны процесса;
привлечение управляющим сторонних лиц возможно только с соглашения должника.

Если кредиторы не возражают против привлечения специалистов, а более того – просят о их привлечении, то они и несут расходы по оплате услуг таких специалистов, в таком случае можно обойтись без судебного заседания.

Издержки финансового управляющего

К таким специалистам предъявляется множество серьезных требований — и это обусловливает дороговизну самого процесса становления управляющим. Вот лишь некоторые расходы, которые ложатся на его плечи:

получение профильного высшего образования — несколько сотен тысяч руб.;
прохождение курсов профессиональной переподготовки — примерно 50 тысяч руб.;
прохождение стажировки в Саморегулируемой организации — не менее 15 тысяч руб.;
вступление в отраслевую СРО — около 200 тысяч руб.;
регулярные членские взносы в СРО — в среднем 100 тысяч руб в год.;
страхование ответственности — приблизительно 180 тысяч руб в год.

Таким образом, даже без оплаты образования юристу, планирующему стать финансовым управляющим уже на начальном этапе карьеры придется потратить порядка 500 тысяч рублей. Плюс сюда добавляются платежи в СРО, взносы в Пенсионный фонд при ведении частной практики, плата за подключение электронно-цифровой подписи и другие расходы.

И ввиду такой затратности начала собственного дела на поприще арбитражного управления услуги специалиста данного профиля не могут быть чрезмерно дешевыми.

Даже при попытке демпинга такой специалист должен учитывать объемы собственных издержек. В то же время нужно учитывать и законы рынка, где доступная цена является одним из наиболее значимых факторов выбора.

Поэтому Юридическое бюро №1 большое значение придает ценообразованию своих услуг.

Мы анализируем рыночные предложения — и стараемся обеспечить своим клиентам доступную цену наших услуг без потери их качества или собственной прибыли.

Разрешение споров и жалоб

Действия финансового управляющего при банкротстве физических лиц может становиться предметом претензий со стороны любых лиц, принимающих участие в рассмотрении конкретного дела.
Основными причинами для такого оспаривания являются исполнение обязанностей в неполном объеме, злоупотребление полномочиями, ущемление прав и интересов той или иной стороны разбирательства.
Чтобы обжаловать действия или бездействие управляющего, необходимо подать соответствующее заявление, жалобу либо ходатайство. Причем направлять свои претензии можно в одну из нижеприведенных инстанций:

арбитражный суд;
СРО арбитражных управляющих;
органы полиции или прокуратура;
Росреестр;
ФАС.

Направлять жалобу следует в арбитражный суд – рассматривающий дело о банкротстве должника.

По результатам ее рассмотрения, если будет принято положительное решение и нарушения посчитают значительными, финансовый управляющий будет отстранен от выполнения своих обязанностей.

Обязанности банкрота

При проведении процедуры личного банкротства должнику необходимо помнить, что определенные задачи здесь имеются не только у финансового управляющего, но и у него самого. Вот лишь некоторое из того, что должен делать потенциальный банкрот:

Распоряжаться имуществом и деньгами только с согласия арбитражного управляющего;
предоставлять по требованию ФУ любую информацию, необходимую последнему для выполнения своих функций.

Подробный перечень обязанностей должника закреплен в Законе ”О банкротстве”. И только при их неукоснительном соблюдении можно рассчитывать на максимально эффективное разрешение сложившейся ситуации.

Кто такой финансовый управляющий при банкротстве физических лиц?

Финансовый управляющий при банкротстве – это активный участник процедуры несостоятельности, без которого процедура невозможна по закону. Его назначает Арбитражный суд, исходя из поданных на рассмотрение кандидатур. Услуги управляющего платные, ему предоставляются широкие полномочия в рамках банкротства.

Чем занимается арбитражный управляющий в деле о банкротстве

При подаче заявление в суд на прохождение банкротства, вместе с ним необходимо приложить список кандидатов управляющих. В деле несостоятельности физических лиц их могут называть арбитражными, финансовыми или конкурсными. Это одни и те же лица с одинаковыми полномочиями.

Обязанности финансового управляющего при банкротстве физического лица:

Установление причин, из-за которых физическое лицо финансово несостоятельное;
Выявление признаков и фактов, указывающих на фиктивное и/или недобросовестное банкротство;
Поиск всего имущества, на которое можно обратить взыскание, установление его местонахождения;
Принятие мер, чтобы сохранить это имущество и активы, деньги на банковских счетах;
Формирование списка требований кредиторов, а также конкурсной массы, за счет которой будут удовлетворяться эти требования;
Организация публичных торгов, с которых продается имущество должника, а вырученные деньги зачисляются в конкурсную массу;
Распоряжение банковскими счетами банкрота;
Участие в судебных заседаниях, подготовка и направление ходатайств для рассмотрения в рамках процедуры имеющих значение вопросов.

Для физического лица избавиться от долгов можно через процедуру реструктуризации или конкурсного производства. В последнем случае принято утверждать, что делом занимается конкурсный управляющий по банкротству.

Это тот же финансовый или арбитражный управляющий. Кроме указанных выше обязанностей, они могут оказывать следующие услуги:

Противодействовать включению в реестр каких-то требований кредиторов;
Ходатайствовать перед судом об отказе признавать должника банкротом;
Изучение чистоты сделок за трехлетний период, обжалование их с целью признания недействительными, включение имущества в конкурсную массу;
Управление средствами должника, выделение ему прожиточного минимума;
Осуществление обязательных платежей банкрота из его средств. Например, оплата алиментов;
Поиск и работа с дебиторской задолженностью клиента: установление должников, предъявление им требований, досудебная и судебная работа с ними.

Кроме того, финансовый (арбитражный, конкурсный) управляющий может заниматься реструктуризацией долгов. Например, снять часть требований в части насчитанной пени и назначенных штрафов. Также он занимается списанием части задолженности: займы, неоплаченные налоги, коммунальные долги.

Полномочия финансового управляющего при банкротстве

В компетенции или полномочия финансового управляющего при банкротстве физического лица входят следующие действия:

Своевременное информирование заинтересованных лиц о начале процедуры несостоятельности, ее этапах;
Проведение описи имущества банкрота, выявление попыток его сокрытия, передачи другими лицам, предотвращение таких действий;
Проведение оценки описанного имущества, формирование за счет него конкурсной массы с последующей реализацией;
Организация публичных торгов и продажи имущества должника по наиболее высокой стоимости;
Определение очередности погашения требований кредиторов;
Осуществление передачи имущества, которое не удалось распродать, в счет погашения задолженности;
Получение средств по дебиторской задолженности должника, направление их на выполнение требований конкурсных кредиторов.

Должник может не согласиться с ценой имущества, которую определил управляющий. В этом случае последний обязан задействовать независимого эксперта, который даст заключение о стоимости.

Для справки! Если в ходе распродажи имущества его часть осталась, не удалось продать и передать конкурсным кредиторам, оно возвращается должнику.

Кроме перечисленных выше есть временный управляющий при банкротстве. Но он не участвует в банкротстве физических лиц. Его назначают в процедуре несостоятельности юридического лица на стадии наблюдения. Для физических лиц этот этап не предусмотрен.

Исключить участие управляющего в процедуре банкротства можно в одном случае – пройти упрощенную процедуру через подачу заявления в многофункциональный центр (МФЦ). Но она доступна ограничено числу должников из-за особых условий. В частности, требуется завершенное исполнительное производство.

Оплата работы или вознаграждение конкурсного управляющего по банкротству

Чтобы начать процедуру банкротства, должнику необходимо предусмотреть деньги на оплату услуг финансового управляющего. Каждая из процедур несостоятельности – реструктуризация, конкурсное производство, – платные. Вознаграждение финансового управляющего при банкротстве физических лиц в каждом случае – 25 т.р.

Аналогичная стоимость его участия, если достигнуто мировое соглашение между кредиторами и должником. Соответственно, если в рамках банкротства физическое лицо проходит все три процедуры, услуги управляющего обойдутся в 75 т.р.

Кроме того, в счет оплаты услуг выделяется 7% от следующего:

возвращенной задолженности кредиторов;
распроданного имущества;
установленного объема реструктуризации.

Стоимость услуг определяется управляющим самостоятельно, исходя из сложности дела, предполагаемых действий и других факторов. Она может быть фиксированной или устанавливаться в процентах, привязываться к каким-то действиям, имуществу.

Оплата управляющему не может быть низкой. Только его текущие расходы на публикации и другие действия составляют десятки тысяч рублей. Процедура длится 6-9 месяцев и более. Соответственно, и оплата может доходить до 100 т.р. и более. Все решается индивидуально в каждом случае банкротства.

Кто такой финансовый управляющий при банкротстве физических лиц? Должник Прав.

Арбитражный финансовый управляющий при банкротстве физических лиц

Существует такая профессия — управлять финансами, но только в тот момент, когда у гражданина или компании (организации) нет возможности своевременно и в полном объеме оплачивать счета, налоги и другие обязательные, утвержденные законом выплаты, следовательно, в такой ситуации запущен процесс банкротства. Эта профессия — арбитражный управляющий.

В зависимости от того, кто является его клиентом — физическое или юридическое лицо, на каком этапе процедуры банкротства подключают специалиста, он бывает конкурсным, внешним, финансовым. Сегодня мы поговорим о финансовом управляющем — правах, полномочиях, алгоритме назначения, вознаграждении.Речь идет об арбитражном управляющем, назначенным по делу о банкротстве гражданина. Именно этот специалист представляет интересы гражданина.Эксперт наделен достаточно широким кругом полномочий, его назначает Арбитражный суд, это исключает заинтересованность официального лица по конкретному делу. Задача специалиста сотрудничать с каждым участником процесса. Участие управляющего можно оценить, как эффективное, если ему удалось добиться подписания мирового соглашения, снижения суммы долга или ее реструктуризации.Два специалиста отличаются исключительно названием их профессии. В остальном, что касается сферы деятельности, задач, обязанностей — они полностью идентичны. Почему же принято разделять две профессии? По названию ясно — с кем работает эксперт. Финансовые управляющие сотрудничают с гражданами, индивидуальными предпринимателями, а арбитражные управляющие — с организациями.Цель процедуры — восстановить финансовую стабильность и платежеспособность клиента. Процедура банкротства — это своего рода льгота и помощь тем, кто попал в сложную ситуацию по разным причинам — финансовая неграмотность, стечение обстоятельств. Действующее законодательство защищает интересы таких граждан. Но возможностью списания долгов часто пользуются недобросовестные плательщики, чтобы не возвращать кредиты и не платить налоги. Соответственно, закон защищает также интересы кредиторов.Финансовый управляющий — эксперт, который является посредником между всеми участниками процесса и контролирует соблюдение всех норм и требований действующего законодательства. Участие специалиста в процессе — гарантия того, что все права должника будут соблюдены. Кроме этого, после инициирования процедуры финансовой несостоятельности должнику больше не нужно общаться с банками, кредиторами, коллекторами, государственными органами, тратить время на сбор документов.

Важно! Финансовый управляющий уведомляет кредиторов о введении процедуры банкротства, после этого общение кредиторов происходит не с должником, а с экспертом.

Управляющий наделен специальным статусом, который дает ему право направлять запросы в государственные инстанции и получать официальные ответы. Срок подготовки ответа меньше, чем для ответа частному лицу.При этом финансовый управляющий гарантирует соблюдение прав должника и соблюдение всех его интересов.

Участие эксперта в процессе полезно и государству — специалист проверяет все факты, доказательную базу и дает заключение, что гражданин действительно банкрот, не имеет возможности оплачивать счета. Также при участии представителя суда дело не будет затянуто.

Важно! Финансовый управляющий — специалист, контролирующий соблюдение прав всех участников процесса, а также законность и прозрачность процедуры.

Прежде всего, эксперт должен быть гражданином России, а также быть зарегистрированным в одной из саморегулируемых организаций.

Для членства в СРО потребуется:

высшее образование (обязательно профильное);
занимание руководящей должности не менее 12 месяцев;
стажировка на должности помощника финансового управляющего не менее 2 лет;
аттестация по программе «Арбитражный управляющий»;
отсутствие судимости, а также дисквалификаций по профильному направлению в работе.

Важно! Претендент на должность управляющего обязан иметь договор страхования ответственности, если участникам процедуры будет причинен ущерб.

В случае инициирования процедуры банкротства специалист становится посредником между участниками процесса. Эксперту проще договориться с кредиторами, контролирующими инстанциями, настоять на подписании мирового соглашения, убедиться в обоснованности предъявленных сумм, если появляются возражения — направить претензию в судебную инстанцию.

Управляющий соблюдает определенный баланс интересов должника, кредиторов. Кроме этого, в обязательном порядке страхуется ответственность эксперта на случай, если он не справится с поставленной задачей и в результате его действий возникнут убытки.

Данную сумму обязан возместить управляющий, но если он не может этого сделать, ответственность возлагается на саморегулируемую организацию или страховую компанию.Права и обязанности эксперта отличаются в зависимости от применяемой к заявителю процедуры признания финансовой несостоятельности.

С точки зрения заявителя самыми важными являются такие обязанности:

формирование реестра кредиторских требований;
установление факта наличия или отсутствия у должника имущества, организация торгов;
подготовка отчета для судебной инстанции.

Формирование реестра требований кредиторов.Кредитор обязан подать эксперту заявление о включении суммы долга в реестр.

Задача управляющего — изучить заявление и оценить обоснованность претензий. Когда суммы завышены, управляющий вправе отказать кредитору. В ходе процедуры банкротства погашаться будут долги, занесенные в реестр.
Установление имущества.Законодательством утвержден термин «конкурсная масса».

Для ее определения управляющий делает запросы в государственные инстанции относительно наличия долгов у гражданина и его супруги (супруга). В конкурсную массу могут быть включены такие объекты: жилая и нежилая недвижимость, транспортные средства, самоходная техника, маломерные суда, доли в уставных капиталах.

Важно! Запросы во все государственные инстанции направляются на банкрота, а также его супругу (супруга).

После формирования конкурсной массы финансовый управляющий организует торги и продает имущество. Полученные средства направляются на погашение долгов, заявленных кредиторами.
Подготовка отчета для судебной инстанции.В отчете финансовый управляющий должен дать оценку о наличии ли отсутствии в деле признаков мошенничества (фиктивного банкротства).

Если такие признаки не выявлены, управляющий рекомендует освободить заявителя от финансовых обязательств. Специалист обязан максимально подробно описать ход дела, поскольку на основании выводов, представленных в документе, суд будет принимать решение.

Важно! Если управляющий выявит, что заявитель скрыл имущество, суд вправе не только отказать в признании его банкротом, но и привлечь к ответственности.

Эксперт получает права наблюдателя – банкрот, а также кредитор подают управляющему план реструктуризации долговых обязательств, специалист отслеживает исполнение этого плана. Если сроки не соблюдаются, управляющий обращается в суд с иском об инициировании процедуру реализации имущества.

Также управляющий вправе определять, устанавливать лимиты относительно движения финансов банкрота.

Важно! После инициирования процедуры банкротства на счетах заявителя не должно быть средств.

Но он имеет право открыть специальный счет, на котором могут находиться деньги в размере 50 тысяч рублей в месяц.

Права финансового управляющего в рамках дела о банкротства:

снимать, а также перечислять деньги со всех счетов гражданина;
получать любые сведения относительно имущества гражданина, а также сделках, совершенных непосредственно перед банкротством (за 3 года);
оспаривать в судебном порядке сделки, которые были совершены за три года до инициирования процедуры банкротства;
запросить в судебном порядке доказательства, которые потребуются в рамках дела.

Управляющий ответственный за разглашение персональных сведений, банковской, служебной, коммерческой информации. В зависимости от того, какая именно информация была разглашена, и каким способом, наступает административная, гражданско-правовая или даже уголовная ответственность.

Важно! Уголовная ответственность наступает за разглашение сведений, которые классифицируются как коммерческая, банковская или налоговая тайна. Наказание – срок лишение свободы до 7 лет.

В соответствии с административным кодексом предусмотрен административный штраф за разглашение сведений с ограниченным доступом и разглашение кредитной истории. Возможное наказание – дисквалификация на период до трех лет или штраф до 50 тыс. рублей.Получить сведения о финансовых управляющих можно в Едином федеральном реестре о банкротстве.

Здесь предусмотрен поиск по фамилии, имени, отчеству эксперта или его регистрационному номеру. Однако при поиске нужно учитывать один нюанс – невозможно найти специалистов, которые практикуют непосредственно в районе проживания заявителя.

В едином реестре заявитель получает такую информацию:

ФИО эксперта;
регистрационный номер;
ИНН, а также СНИЛС;
в какой саморегулируемой организации зарегистрирован эксперт;
информация о значимых событиях, которые происходят в рамках дел о банкротстве.

Как полученные сведения помогут в выборе эксперта:

заявитель проверяет данные, предоставляемые финансовым управляющим, если по паспортным данным удается найти в Реестре специалиста, следовательно, ему можно доверять;
заявитель может проверить – в какой саморегулируемой организации зарегистрирован управляющий, обратите внимание, чтобы в Реестре не было отметки о дисквалификации или исключении специалиста из СРО;
заявитель может оценить – насколько опытный управляющий, чем больше сообщений, тем больше дел вел специалист, также посмотрите – как давно управляющий вступил в СРО.

Также существуют официальные источники, где можно получить сведения о финансовых управляющих:

данные о том, в каком СРО зарегистрирован эксперт – Единый федеральный реестр сведений о банкротстве;
данные о дисквалификации – Реестр дисквалифицированных лиц;
данные о делах, которые ведет специалист, кроме этого, можно проверить – привлекался ли управляющий к ответственности – картотека арбитражных дел.

При выборе финансового управляющего рекомендуем обратить внимание на такие критерии. Прежде всего, не стоит доверять свое дело и финансы специалисту, который был дисквалифицирован. Это означает, что эксперт недобросовестно выполняет свои обязанности.Безответственные управляющие часто берутся за дело, но не доводят его до логического завершения. У профессионального, квалифицированного специалиста количество не доведенных до конца дел не превышает 1%.Опыт в должности финансового управляющего – еще один важны критерий. Конечно, свои финансы хочется доверить опытному специалисту, но тут можно столкнуться с обратной стороной медали. Зачастую управляющие с опытом более 10 лет не берутся за дела граждан, они предпочитают сотрудничать с крупными компаниями и предприятиями. Обратите внимание на тех управляющих, которые работают только с физическими лицами.Также при выборе эксперта следует обратить внимание на сроки, в течение которых управляющий проводит процедуры. Чем меньше срок, тем квалифицированнее специалист.

Важно! Все сведения управляющий обязан публиковать в Реестре арбитражных управляющих в течение 3 дней с момента вынесения соответствующего решения. Проверьте соблюдение этих сроков в Реестре, если они регулярно нарушаются, лучше обратиться к другому эксперту.

Заявитель должен подать в Арбитражный суд заявление о банкротстве. Необходимо приложить все документы, которые подтверждают финансовую несостоятельность, перечень кредиторов, а также опись имущества и документы, подтверждающие право собственности.

Кроме этого, потребуются копии документов обо всех сделках, уплаченных налогах и доходах за период три года.

После возможно два варианта развития событий:

заявитель получает список возможных финансовых управляющих, которые согласились вести дело;
согласившихся вести дело не нашлось.

Зачастую быстро найти профессионального управляющего достаточно сложно.

Это объясняется тем, что работать приходится с банкротами, соответственно, получить хорошее вознаграждение за услуги не получится.

Важно! Если на протяжении трех месяцев заявитель не найдет управляющего, заявление в суде не рассматривается.

Обратите внимание, что саморегулируемая организация не обязана предоставлять заявителю управляющего. Оказание услуг гражданину банкроту – личная инициатива, заставить специалиста никто не может.

Так как саморегулируемая организация не обязана предоставлять финансового управляющего, и специалист обязан дать согласие на оказание услуг, на любой стадии процесса он вправе отказаться. Причины могут быть разные – личные или семейные обстоятельства, недостаточное вознаграждение.

Кроме этого, в ходе разбирательства могут возникнуть обстоятельства, которые усложняют процесс, требуют больше времени для вынесения решения. В результате управляющий принимает решение о нецелесообразности предоставления услуг по данному делу. Если эксперт отказывает в помощи, потребуется дополнительное время на поиск нового специалиста.

Чтобы защититься от недобросовестных экспертов и обезопасить себя от непредвиденных обстоятельств, необходимо составить договор, регламентирующий отношения сторон в рамках дела. Кроме этого, заявитель должен максимально помогать управляющему, не скрывать информацию, это значительно ускорит процесс.

Обратите внимание, что саморегулируемая организация несет ответственность за передачу недостоверных сведений об управляющих. Соответственно, полученные данные правдивые. Более того, в случае нарушения правил и требований управляющий обязан внести штраф в сумме до 50 тыс. руб. Если нарушения повторяются, возможна дисквалификация на срок до трех лет.

Эксперт может быть отстранен от ведения дела по решению суда, ходатайству одного из участников процесса или саморегулируемой организации. После смены эксперта на протяжении 10 дней заявитель обязан предоставить в суд новую кандидатуру. Самореулируемая организация предлагает кандидатуру, если есть желающие специалисты.

Если новой кандидатуры нет, об этом нужно информировать Арбитражный суд.В соответствии с нормами законодательств реализовать процедуру банкротства при наличии долгов более 500 тыс. рублей без участия финансового управляющего невозможно.

Поэтому, если вы рассматриваете вероятность инициирования процедуры, позаботьтесь о том, чтобы найти опытного управляющего.Если долг менее 500 тыс. рублей, заявитель имеет право воспользоваться упрощенной процедурой банкротства, которая предполагает отсутствие расходов на финансового управляющего.

Заявление подается в МФЦ и спустя полгода гражданин признается банкротом.Условия для упрощенной процедуры банкротства:

долг менее 500 тыс. рублей;
исполнительное производство должно быть завершено, по результатам не обнаружено имущество и источников дохода;
на протяжении полугода с даты подачи заявления не могут возбуждаться исполнительные производства.

Поскольку речь идет о процедуре банкротства, очевидно, что дорогостоящего имущества и средств заявитель не имеет. Услуги управляющего обойдутся заявителю в 25 тыс. рублей. Эту сумму банкрот перечисляет эксперту только после успешного окончания процедуры.

Необходимо учитывать, что разница в размере вознаграждения между физическими, а также юридическими лицами весьма существенная. Вот почему многие финансовые управляющие предпочитают не заниматься делами физических лиц.

Множественные отказы объясняются еще и тем, что при меньшем вознаграждении объем работы управляющему предстоит такой же, как при банкротстве организации.

Процедура банкротства – достаточно сложная и продолжительная процедура.

При участии квалифицированного финансового управляющего процесс признания гражданина банкротом значительно упрощается, решение выносится гораздо быстрее. Главное – грамотно подойти к выбору эксперта и доверить свои финансы добросовестному специалисту.

Арбитражный управляющий по банкротству

В 2015 году наравне с организациями право заявлять о своей неплатежеспособности получили и физические лица. Для этого в Федеральный закон от 26.10.2002 N127-ФЗ были внесены соответствующие изменения, разъясняющие порядок проведения процедуры. Как и в случае с юридическими лицами, важная роль в процессе отведена арбитражному управляющему, наделенному широкими полномочиями.

Условия для начала процедуры банкротства

Банкротство гражданина — это процесс законного аннулирования безнадежной задолженности перед банками, микрофинансовыми организациями, физлицами, государством, внебюджетными фондами, коммунальными службами и прочими субъектами. Дело о несостоятельности рассматривает Арбитражный суд, для начала производства положение должника должно отвечать нескольким условиям:

общий размер непогашенных требований: 500 000 р.;
период просрочки выплат: 3 месяца;
отсутствие у физического лица имущества и дохода, достаточного для расчета с кредиторами.

Подать заявление о признании человека банкротом может как он сам, так и один из кредиторов, представители государственных и негосударственных организаций.

В определенных случаях начать процесс можно, не дожидаясь полумиллионного долга, если представлены доказательства того, что финансовое положение заемщика не улучшится в ближайшем будущем. Однако стоит учесть, что арбитражное разбирательство в среднем обходится от 50 до 80 тыс.

рублей, так что при задолженности до 200 тысяч руб. объявлять себя банкротом нет смысла — расходы составят половину списываемой суммы долга.

В затраты включено вознаграждение финансовому управляющему (25 тыс. за этап). Избежать их нельзя — участие арбитражного эксперта определено законодательством, услуги оплачивает должник перед началом судебного процесса.

Где найти управляющего по банкротству

Арбитражный (финансовый) управляющий — это участник саморегулируемой организации (СРО), прошедший соответствующее обучение и стажировку по сопровождению судебного производства.

В задачи финансового эксперта входит взаимодействие со всеми участниками процесса, поиски путей восстановления платежеспособности должника, а также реализация активов гражданина, если невозможно избежать банкротства с помощью правовых и экономических инструментов (реструктуризация, мировой договор).

Профессионализм арбитражного эксперта во многом определяет исход банкротного дела, так что к выбору кандидатуры стоит отнестись с особым вниманием.

Читайте так же: Как оформить процедуру банкротства физического лица

Для поиска финансового управляющего обращаются к специализированным ресурсам. В первую очередь, это Реестр субъектов саморегулирования, в котором собраны сведения обо всех зарегистрированных участниках СРО. При выборе кандидатуры обращают внимание на следующие характеристики:

Опыт. Чем дольше специалист работает с банкротными производствами, тем больше нюансов он изучил. Закон о несостоятельности постоянно пополняется изменениями и дополнениями, и предусмотреть все подводные камни может только опытный эксперт.
Специализация. Большинство управляющих работает с юридическими лицами, так что нужно найти профессионала, специализирующегося на банкротстве граждан.
История процессов, которые проходили с участием кандидата. Информация про арбитражные дела представлена в открытом доступе на сайте ЕФРСБ, так что при желании можно проследить, как работает эксперт, какими инструментами пользуется.
Отзывы. Лучше всего реальные, полученные по телефону от участников бывших процессов.

Тонкости выбора эксперта

Арбитражными управляющими чаще всего становятся люди, основная работа которых связана с юриспруденцией, финансами, бывшие сотрудники ФНС, государственных контролирующих органов, эксперты по оценке имущества, страховщики, экономисты.

Труд высококлассного финансового управляющего ценится очень высоко, для получения профессии нужно высшее образование, руководящий опыт, статус ИП и аккредитация, полученная после обучения и прохождения стажировки на должности помощника арбитражного управляющего.

По состоянию на 2022 год в России зарегистрировано 50 саморегулируемых организаций, членами которых является 20 тысяч антикризисных менеджеров. Почти половина управляющих дисквалифицированы за нарушение процедуры, что также следует учитывать. Из оставшейся половины многие специалисты загружены делами или предпочитают работать только с определенными направлениями.

Юридически право выбора управляющего принадлежит заявителю (чаще всего это сам должник). Однако специалист может приступить к работе только после утверждения судом его кандидатуры.

Поэтому инициатор процедуры предоставляет судье на рассмотрение список из нескольких СРО, куда представитель закона рассылает запросы с просьбой предоставить управляющего.

В дальнейшем возможно несколько вариантов:

Саморегулируемая организация назначает эксперта, который согласен участвовать в арбитражном производстве. Специалист приступает к работе, назначается первая дата слушания.
СРО не может предоставить управляющего — нет подходящих кандидатов или они отказываются от конкретного дела. Если желающие не найдутся в течение трех месяцев, заявитель получит отказ в рассмотрении.
Управляющий предоставлен, но кредиторы не согласны с кандидатурой. Самая распространенная причина — у управляющего репутация человека, лоббирующего интересы должника. В такой ситуации кредиторы могут представить суду свой перечень кандидатов.

Читайте так же: Процедура добровольного и принудительного банкротства

Чтобы не столкнуться с отказом или недовольством сторон, все вопросы по выбору эксперта лучше доверить юристу или по меньшей мере получить профессиональную консультацию.

Обязанности и полномочия управляющего

Датой начала работы финансового управляющего считают день подписания решения про утверждение его кандидатуры. После этого эксперт получает полный доступ к информации должника, включая конфиденциальную, и перенимает на себя управление имуществом заемщика. Потенциальный банкрот обязан передать специалисту:

доступ к расчетным банковским счетам;
карты, включая зарплатную;
документы о праве собственности;
договора, связанные с отчуждением имущества стоимостью 300 тыс. руб. и более за последние три года;
соглашения с банками, МФО и другими кредиторами.

Управляющий анализирует представленные документы, проверяет соответствие положения признакам банкротства. Также в полномочия специалиста входит:

составление описи активов неплательщика;
контроль за сохранностью имущества заемщика;
обращение к должникам банкрота за возвратом денежных средств;
информирование о старте арбитражного производства субъектов, имеющих финансовые претензии к должнику;
публикация сведений о начале банкротного дела в ЕФРСБ и вестнике «КоммерсантЪ»;
поиск имущества, сокрытого заемщиком;
проверка на наличие признаков намеренного или фиктивного банкротства;
изучение сделок, связанных с куплей-продажей и передачей в дар ценных объектов, совершенных в течение трех лет до подачи заявления о несостоятельности;
оспаривание сомнительных договоров в суде и включение имущества в конкурсную массу;
организация собрания кредиторов;
отчет перед судом участниками процесса;
разработка плана реструктуризации или мирового соглашения между заемщиком и кредиторами;
формирование конкурсной массы;
поиск и договоренность с электронной площадкой для проведения открытых торгов;
распределение денежных средств, полученных от продажи активов банкрота, среди претендентов на выплаты с соблюдением правил очередности;
предоставление суду отчета о завершении этапа конкурсного производства.

Завершение работы специалиста

Полномочия арбитражного эксперта прекращаются при следующих обстоятельствах:

досрочное завершение процедуры из-за смерти должника, отказа кредиторов от требований, заключения договора реструктуризации или мирного соглашения;
окончание конкурсного производства;
отказ управляющего от участия в разбирательстве;
ходатайства участников об отстранении эксперта от дела.

Отвод управляющего — распространенная практика. Поводом для такого решения служит халатное отношение специалиста к обязанностям, необъективность, намеренное затягивание процесса, сокрытие фактов в пользу одной из сторон.

Если претензии аргументированы, арбитражного управляющего ждет дисквалификация, влекущая ряд последствий.

Если доказано, что действия эксперта привели к финансовым убыткам (например, в реестр собственности намеренно не включены обнаруженные активы), его могут привлечь к уголовной ответственности.

Читайте так же: Как рассчитать коэффициент банкротства

Стоимость работы эксперта

Услуги финансового эксперта относятся к категории частной практики и оказываются на платной основе. Стоимость сопровождения одного этапа — 25 тыс. рублей. Указанная сумма должна быть внесена на судебный депозит к моменту подачи заявления о признании физлица банкротом.

Закон допускает отсрочку платежа, если у должника нет финансовой возможности оплатить указанный взнос. В таком случае вознаграждение выплачивается из денег, вырученных от продажи активов банкрота на открытых торгах.

К фиксированной ставке финансовый эксперт получает 7% от суммы, полученной от реализации конкурсной массы. Выплаты управляющему относятся к первой очереди, наряду с личными обязательствами заемщика (алиментами, компенсацией вреда, долгами по зарплате сотрудникам).

Помимо оплаты труда арбитражного специалиста, физлицо, в отношении которого открыто дело о несостоятельности, несет следующие расходы:

госпошлина;
плата за публикацию информации о ходе дела;
почтовые расходы на рассылку писем и уведомлений заинтересованным субъектам;
оплата запросов для получения сведений о банкроте;
вознаграждение работы приглашенных экспертов;
открытие специального расчетного счета, на который поступают средства для обеспечения нормальных условий существований неплательщика.

Отсутствие крупной суммы на судебное производство — главная причина, почему граждане, накопившие неподъемные долги, не спешат обращаться в суд. У одних таких денег попросту нет, другие ждут, пока дело инициируют кредиторы и они же возьмут на себя расходы.

В итоге ситуация с каждым месяцем усложняется, а должник живет в морально невыносимых условиях, прячась от коллекторов и представителей банков, требующих возврата кредитов.

Чтобы сократить число безнадежных дел, государство ввело упрощенную процедуру банкротства, проходящую через МФЦ.

Внесудебное признание несостоятельности бесплатное, весь процесс занимает полгода и не предполагает участия арбитражного эксперта.

категории обучение отзывы оценка последствия причины суд

Вам также может понравиться