Что делать если звонят коллекторы?!

В настоящее время банковские кредиты выдаются в огромных количествах. Банковские структуры редко проводят тщательные проверки платёжеспособности заёмщика, что приводит к просрочкам по платежам.

Если со стороны заёмщика не предпринимаются никакие действия по урегулированию проблемы, кредитная организация зачастую передаёт образовавшийся долг третьим лицам, в качестве которых выступают коллекторские агентства.

Важно знать, что делать если звонят коллекторы и какую тактику выбирать при разговоре с ними.

Как разговаривать с коллекторами?

• 
• Как правильно общаться с сотрудниками коллекторских фирм, знают немногие, но эта информация позволит избежать нарушения интересов должников при злоупотреблении правами со стороны соответствующих сотрудников.
• Если в разговоре применяют угрозы, то нужно:

• записать разговор (например, можно использовать андроид, айфон или диктофон);
• при угрозах, содержащихся в письмах или СМС-сообщениях, сохранить данные источники в качестве доказательств;
• собрать полный пакет доказательств, оформить и подать жалобу на действия коллекторов.

1. Важно помнить, что в разговоре сам должник не должен уподобляться коллекторам и стараться не использовать оскорбительные фразы и угрозы, так как все телефонные разговоры записываются и могут быть использованы против должника.
2. Как правило, работу с должниками коллекторы ведут посредством телефонной связи.
3. Должник должен соблюдать следующие рекомендации:

• осуществить запись всех разговоров;
• не допускать грубых высказываний в адрес звонящего сотрудника;
• не сообщать какую-либо информацию о себе, своих близких;
• стараться отвечать на звонки, так как это позволит сократить их количество.

Сотрудники коллекторских фирм отлично знают положения законов, на которых должны основываться их действия. Зачастую в работе они рассчитывают на юридическую неграмотность должников, так как главной их целью является возврат денежных средств любой ценой.

Законодательство указывает, как должны вести себя сотрудники коллекторских фирм. Так, количество звонков не должно превышать 1 раза в сутки, в будни разрешается звонить в восьми утра, а в девять вечера все звонки должны прекращаться.

В выходные и будние дни, донимать должника коллекторы вправе до восьми вечера. Отправлять SMS-сообщения разрешается не чаще 16 раз в месяц, а также стоит запрет на личные встречи –1 встреча в неделю.

Подготовка к разговору

Подготовка к разговору включает:

1. Если звонят должнику коллекторы, но он не готов к общению, с точки зрения юридической грамотности, он всегда может попросить перезвонить коллекторного сотрудника чуть позже;
2. Следует ознакомиться с положениями ФЗ о коллекторах № 230%.
3. Выписать статьи, которыми можно оперировать при разговоре.

Важно знать свои права и выстроить правильную тактику общения.

Запись разговора

Все современные мобильные устройства имеют встроенный диктофон. Это довольно удобная программа, позволяющая вести запись входящих и исходящих вызовов.

Некоторые коллекторские агентства, включают автоответчик, то есть когда должник берёт трубку, срабатывает автомат, и голос сообщает о необходимости погашения долга. Звонки такого рода могут поступать каждые 10-15 минут.

Что могут сделать должнику коллекторы при невозврате долга.

В зависимости от того, как настроено агентство в части «выбивания» долга, в работе они могут использовать различные методы:

• оказание морального давления, для этого коллекторы могут звонить с разных номеров в различное время на домашний или мобильный телефон, применять резкие, неприятные фразы, в результате чего должник может начать плакать, нервничать и прочее;
• угрожать, целью является именно запугивание должника;
• попытки проникнуть домой к должнику с целью проведения личной беседы (в этом случае можно записывать видео, где будут видны неправомерные действия коллектора);
• угрозы родственникам, друзьям заёмщика, через звонки, СМС-сообщения и прочее.

Применение физического давления не допускается (нанесение ударов, использование газа в баллонах и прочее.

) и редко применяется на деле, так как это уголовно наказуемо и коллектор будет отвечать по всем нормам закона. Но имеются такие коллекторские агентства, которые в своей работы идут на всё.

Сюда относятся сотрудники КА «Деньга», которые угрожают посредством СМС, звонков, писем и прочего.

По сути, коллекторы не имеют сильных правовых полномочий. Например, они не могут забрать имущество должника, отключать отопление, свет в его квартире и прочее.

Одним словом, их цель – мощное давление на психику должника, чтобы заставить его беспокоиться. Это не должно значить, что действия коллекторов стоит оставлять безнаказанными.

Попросите коллектора предоставить данные и запишите их

По закону звонивший сотрудник при начале разговора с должником должен представиться.

Если этого не произошло, то необходимо затребовать с него следующую информацию:

1. Ф. И. О.
2. Наименование компании или банковского учреждения, в чьих интересах выступает коллектор.
3. Должность.
4. Контакты для обратной связи.

Важно помнить, что совершать звонки со скрытого номера запрещается. Если сразу заявить свои права, коллектор будет вести себя более корректно, так как его главной задачей является вернуть долг, используя при этом любое психологическое давление: направив его оружие против него самого, должник может существенно изменить ситуацию.

Попросите коллектора чётко сформулировать требования к вам

Должник имеет право попросить коллектора сформулировать предъявляемые требования.

На что стоит обратить внимание:

• необходимо попросить объяснить звонившего сотрудника его отношение к имеющейся задолженности;
• если задолженность была передана банковским учреждением коллекторам для выяснения причин образования долга, то звонящий должен сообщить реквизиты данного документа – дата, номер договора, в том числе ознакомить с условиями договора, выслав его почте или при личной встрече;
• должник вправе затребовать от звонящего информацию о кредитном соглашении.

Должник должен помнить, что коллекторы вправе заявлять требования на размер долга, с учётом исковой давности, которая начинает течь с момента внесения последнего платежа в счёт погашения долга, а истекает срок спустя три года. Данный срок закрепляет гражданский кодекс.

Изложите коллектору свою ситуацию

Как правильно изложить коллектору сложившуюся ситуацию:

1. Если звонок от коллекторского агентства поступил впервые, следует спокойно объяснить причины образовавшегося долга, например, произошла потеря работы.
2. Важно сказать, какие действия были приняты, для решения возникшей проблемы.
3. Следует дать понять, что должник имеет серьёзные намерения выплачивать долг.

Если коллекторы начинают применять угрозы или пугать судом, арестом и прочее, должнику следует напомнить о своих правах или незамедлительно подать жалобу.

Выслушайте предложенные пути решения

Коллектор может предложить несколько эффективных путей разрешения проблем, например:

• обратиться с целью изменения изначальных условий кредитования;
• оформление рефинансирования.

Не стоит соглашаться с предложениями о займе денег у родственников, друзей или в МФО под большой процент. Такие методы не выход и могут только усугубить ситуацию.

Не дискутируйте

Как правильно вести разговор:

1. При недостаточных познаниях в юриспруденции не стоит вступать в спор.
2. Разговор лучше вести в русле того, что должник ещё не готов говорить и не может ответить на задаваемые вопросы, в связи с чем сотруднику коллекторского агентства лучше перезвонить позже.

Каждый имеет право на юридическую защиту со стороны адвоката или юриста.

При желании работу с коллекторами можно передать в руки профессионалов, которые смогут отстоять права своего клиента.

Что делать, если коллекторы запугивают, куда обратиться?

Единоразовое предупреждение заёмщика о необходимости погашения долга ни к чему не приводит. Имеются случаи, когда коллекторы звонят посторонним людям по вопросам чужого кредита. Это может произойти по причине того, что номер должника был сменен и продан третьим лицам.

Если поступают обращения по чужим кредитным обязательствам:

• если звонивший сотрудник обозначил, в каком банке был куплен долг, то следует обратиться в его ближайшее отделение, запросить справку о том, что долгов перед банком нет, и отправить её в коллекторскую фирму с требованием о прекращении звонков с угрозами;
• при повторных звонках следует написать жалобу в уполномоченные органы, как вариант, блокировать номера звонящих сотрудников путём внесения их в чёрный список на телефоне. Блокировка номеров – не панацея, так как звонки начнут поступать с других номеров, как только сотрудники поймут, что с имеющихся номеров дозвониться невозможно.

Безусловно, за неправомерные действия сотрудники агентств должны быть наказаны, и борьба с ними – это реальный шанс защитить себя. Но это не уменьшит долг, следовательно, возвращать его нужно в любом случае, чтобы выбраться из долговой ямы.

Ведь банк или МФО (если брался заем) могут подать в суд, и тогда по решению суда с должника будет списываться долг. Не стоить ждать этого.

Чтобы не возникало проблем подобного рода, при оформлении кредитов и займов следует правильно рассчитывать свои финансовые возможности.

Если коллекторы замучили звонками, в которых присутствуют угрозы и запугивание, обращаться следует в:

1. Роспотребнадзор – отдел по защите прав потребителей финансовых услуг.
2. Центральный банк РФ – рассматривает требования о проверке кредитной организации, продавшей долг коллекторам. Копию поступившего заявления направляют в агентство. Возможно, серьёзного результата данный шаг не покажет, но коллекторы будут знать о правовой грамотности должника и его намерениях защитить собственные права. Если будут выявлены серьёзные нарушения в работе, то ЦБ вправе отзывать лицензии у кредитных учреждений.
3. Органы прокуратуры или суд – если имеются реальные угрозы или вымогательства со стороны сотрудников агентства. Прокуратура по факту проведёт проверку и примет соответствующие меры.
4. НАПКА – обращаться следует при угрозах, некорректном поведении коллекторов. Рассмотрев поступившее обращение, будет вынесено соответствующее решение. Как правило, данная организация не находит нарушений. Но заёмщику следует не останавливаться и писать неоднократные жалобы.

На специальных сайтах должник может оставить отзыв о коллекторском агентстве или банковском учреждении, которое продало долг, чтобы потенциальные и действующие заёмщики понимали, чем может грозить неуплата долга.

Безусловно, гораздо проще выплатить долг, но не всегда размер задолженности позволяет сделать это быстро и в полном объёме.

Что предпринять, если звонят родителям, знакомым, соседям, родственникам?

Вынужденной мерой при работе с должниками являются звонки третьим лицам. Главная задача для коллектора – чтобы долг был возвращён, а каким способом и что для этого придётся предпринять, его мало интересует. Если должник безнадёжный, скрывается, не выходит на связь, коллекторы начинают совершать телефонные звонки его родственникам, друзьям, соседям и прочим лицам.

Важно помнить, что:

• если должник не давал своё согласие на работу с третьими лицами, то взыскатели не имеют права тревожить его близкий круг общения;
• нарушаются права не только заёмщика, но и третьих лиц, которые имеют право жаловаться;
• выяснять какую-либо информацию о заёмщике у третьих лиц они не имеют права, поэтому никакие комментарии не требуются.

Можно написать официальное обращение в коллекторские агентство, с требованием о прекращении телефонных звонков. Если никакой реакции не будет, жалобы следует направить в прокуратуру, Роскомнадзор.

Куда и к кому обратиться, чтобы прекратить террор?

Среди главных структур, в которые следует жаловаться для защиты прав и прекращения давления со стороны коллекторов, выделяют:

• НАПКА;
• Центральный банк РФ;
• отделение Роспотребнадзора;
• судебная инстанция;
• отделение полиции;
• прокуратура.

Заявления подаются в том случае, когда коллекторы в общении выходят за рамки закона. То есть их действия прямо попадают под нормы уголовного и административного законодательства, значит, бороться с незаконными действиями коллекторов можно и даже нужно.

При обращении с жалобой важно соблюдать правильность её написания:

• подобрать соответствующие нормы законы, указывающие на нарушения прав и интересов обратившегося, например, указать нормы из ФЗ, излагающего суть о коллекторской деятельности;
• излагать суть заявления нужно кратно;
• указать название коллекторской фирмы, от сотрудников которой поступают звонки;
• прописать требования, с которыми обращается заёмщик;
• поставить дату и подпись.

Защита собственных прав – это основополагающее начало. Когда заёмщик переходит в статус должника, и ему начинают поступать звонки от соответствующих учреждений, важно помнить, что нарушаются не только его права, но и кредитной организации, в которой брался долг.

Ликбез ДОЛГ.РФ: что делать, если вам звонит коллектор

В этой статье мы расскажем, почему на самом деле не нужно бояться коллекторов, как грамотно вести с ними диалог, чтобы как можно скорее забыть про свои долги и не нарваться на шантажистов.

Как распознать «черного» коллектора

Профессиональные коллекторы договариваются о скорейшем решении долговой проблемы, мошенники – манипулируют, хамят и угрожают. Как не нарваться на последних и с первых слов понять, с кем вы разговариваете, рассказывает Борис Воронин, директор НАПКА.

«Профессиональное коллекторское агентство всегда начинает разговор с удостоверения того, с кем оно говорит: действительно ли это тот человек, с которым разрешен контакт. Далее сотрудник обязательно представляется и сообщает, в какой компании он работает», — объясняет эксперт.

В дальнейшем разговор строится вокруг долга. Коллектору важно понять – собираетесь ли вы платить в принципе, и когда вы собираетесь это сделать.

«Есть и другой вариант. Вам звонит «хулиган». Обычно они спрашивают, с кем говорят, но не представляются. Умалчивают о наименовании своей компании не потому, что им стыдно, а потому, что их активно штрафуют за противоправное поведение. Штрафы серьезные, доходят до 400 тыс. руб.», — рассказывает Борис Воронин.

Часто такие «черные» коллекторы звонят не самому должнику, а его близким и требуют от них погашения долга. На самом деле они не рассчитывают, что это действительно произойдет. Они надеются на то, что третье лицо обеспокоенно начнет звонить должнику и требовать вернуть деньги, то есть станет своим «хулиганом-коллектором».

Вот почему важно уметь с первых слов определять, с кем вы общаетесь. Если разговор ведут твердо, но вежливо, и представляются — это профессиональное коллекторское агентство. Если угрожают, не представляются, хамят — это «хулиганы-микрокредитчики».

Примерная схема общения коллектора и должника

Практика коллекторских звонков существенно изменилась за последнее время. Вот как сейчас выглядит примерная схема взаимодействия профессионального взыскателя и должника.

«Грубо говоря, коллектор звонит должнику один раз, узнать, собираетесь ли вы платить и когда. К примеру, вы договоритесь, что погасите долг 15 числа, когда придут деньги. За день до истечения срока вам придет смс с напоминанием об оплате. А дальше всё зависит от вас. Не заплатите в срок — документы уйдут в суд», — объясняет директор НАПКА.

Про долги не забывают, но их сумму можно снизить

После погашения долга в кредитной истории должника появляется новая запись о таком погашении. До тех пор в той же кредитной истории значится, что долг не погашен. Эта запись может храниться годами, даже после истечения срока исковой давности.

«Вы можете думать, что о долге забыли. А на самом деле долг висит записью в кредитной истории и числится за каким-либо коллектором, который ждет его погашения», — предупреждает директор НАПКА.

Самое важное при общении с коллектором для должника — получить скидку по долгу. По словам Бориса Воронина, коллектор всегда готов пойти на встречу, даже если вы серьезно задолжали и уже набежали штрафы и проценты. Размер бонуса будет зависеть от конкретной ситуации. Это может быть скидка, а может быть рассрочка, а может быть рассрочка и скидка одновременно.

6 основных правил общения с коллекторами

Итак, как же себя вести, если вам позвонил коллектор? Представители профессиональных взыскателей делятся 6 правилами, которых стоит придерживаться в целях взаимовыгодного разрешения долговой проблемы.

Быть готовым к конструктивному диалогу

Денис Аксёнов, генеральный директор коллекторского агентства «Долговой Консультант» уверен, что зачастую человек, готовясь к разговору с коллектором, настраивается как на последний бой, вместо готовности к конструктивному диалогу.

«У взыскателей есть программы реструктуризации и рассрочки выплаты долга. Но заранее настраиваясь на выяснение отношений, заемщик сам себя лишает возможных преференций и специальных предложений. Важно помнить то, что по обе стороны трубки живые люди, несмотря на обстоятельства, в которых они находятся в текущий момент», — объясняет эксперт.

Игорь Филатов, начальник юридического отдела ООО «АСТКОЛЛЕКТ ГРУПП», акцентирует внимание, что исполнение принятых на себя денежных обязательств – это обязанность должника, а не его право. Именно от этого и нужно отталкиваться при построении диалога с коллектором.

«Ни при каких обстоятельствах не стоит игнорировать коллектора. Это ведет к более строгому отношению к должнику со стороны взыскателя и утрате возможности сэкономить на долге», — утверждает эксперт.

По его словам, любые возникающие в процессе общения разногласия возможно решить. Хороший психологический контакт сторон — залог успешного и взаимовыгодного разрешения вопроса для обоих его участников.

Определить удобный способ связи

Должник имеет право определить для себя, какой вариант общения с коллектором ему более подходит, и уведомить об этом кредитора. Это могут быть телефонные переговоры, электронная переписка (почта, мессенджеры), почтовая переписка или личные встречи.

Игорь Филатов убежден, что не стоит бояться или игнорировать возможность собственного обращения к коллектору. К примеру, при несогласии с озвученным размером задолженности, можно запросить у взыскателя расчет, самостоятельно или с посторонней помощью его проверить и представить коллектору свои возражения. Любой добросовестный кредитор сможет обосновать в расчете каждую копейку.

Подкреплять слова действиями

Начальник юридического отдела «АСТКОЛЛЕКТ ГРУПП» также напоминает, что каким бы комфортным ни было общение с коллектором, без подкрепления его действиями по погашению задолженности остаться в зоне комфорта не получится. Любые договоренности без надлежащего их исполнения должником, кредитор вправе аннулировать в одностороннем порядке.

Пресекать хамство, угрозы и иные попытки давления

Представители профессиональных коллекторских агентств советуют незамедлительно пресекать хамство, угрозы и ложь со стороны взыскателей путем обращения в контролирующие, надзирающие органы власти, а также в суд.

Общение с профессиональным коллектором — это не война, а переговоры, в которых обе стороны могут прийти к взаимному компромиссу. Здесь важно быть честным и открытым к контакту, не бояться отстаивать свое мнение и просить о скидке. Так, должник решит свою проблему с минимальными потерями, а взыскатель добьется погашения долга.

Звонят коллекторы: советы для защиты от вымогателей

Главная/Статьи по банкротству физических лиц

Коллекторы могут не только пугать, но и переступать все рамки закона и Конституционных положений, в попытке взыскать с человека задолженность.

Известен случай, когда должника принудительно заставляли переписать на кредиторов квартиру. Такие действия не просто незаконны — это уголовная ответственность.

Но если вам звонят коллекторы, постоянно поступают угрозы и запугивания — помните, вы можете бороться. Закон на вашей стороне.

Действия коллекторов ограничены положениями № 230-ФЗ — так называемого закона о коллекторской деятельности. Документ устанавливает, какие деяния со стороны взыскателей являются недопустимыми и наказуемыми. Какие способы существуют для законной защиты от коллекторов, рассмотрим далее.

Полномочия коллекторов по закону

Новым законопроектом были введены ограничения — это еще одна попытка законодателей пресечь незаконные действия, направленные на «выбивание долгов». Разберем с юридической точки зрения: какие права есть у представителей агентств? В какое время и до скольки часов могут звонить коллекторы?

Разрешенные и запрещенные действия коллекторов

Итак, что можно коллекторам, и чего они не вправе делать ни при каких обстоятельствах?

1. Должника могут беспокоить только в строго определенные часы: коллекторам разрешается звонить с 8 утра до 22 часов вечера. Если же речь идет о праздниках или о выходных днях, то ограничения еще жестче — звонить по кредитам коллекторы могут только с 10 до 20 часов. Такое ограничение было введено с целью защитить заемщиков от ночных звонков.
2. Сколько раз могут звонить коллекторы за день? Тут тоже действует ограничение — не больше одного раза в сутки. Эта норма была введена с целью не допустить чрезмерных контактов с должником.
3. С 2017 года коллекторам разрешается осуществлять не более одного визита в неделю.
4. Не допускается незаконное проникновение в жилище должника — это можно сделать только по решению суда. Также запрещено изъятие имущества без соответствующих судебных решений и действий со стороны ФССП.

Также давайте рассмотрим, имеют ли право коллекторы звонить должнику на работу. На самом деле, коллекторам разрешается звонить по месту работы исключительно с целью узнать, кем работает должник и как долго. Не более того.

Разглашать информацию о финансовом положении заемщика запрещено. То же самое касается ситуаций, когда коллекторы звонят родственникам, друзьям или соседям и пытаются опорочить того в глазах этих людей. Такие поступки относятся к противозаконным деяниям.

Полномочия коллекторов на сайте НАПКА

Исходя из вышеизложенного, можно сказать, что закон устанавливает жесткие рамки для любых видов контактов с должниками — коллекторы не могут названивать по будням и в выходные в любое время, когда им вздумается. Также они не могут давить и шантажировать человека, и уж тем более — применять меры, направленные на конфискацию или порчу имущества.

Почему звонят коллекторы?

Основная цель коллекторского агентства — заработать на долгах, выкупленных у банка за бесценок. В этом суть их работы и источник заработка. Поэтому вас станут доставать звонками и визитами, пугать и шантажировать, возможно — портить имущество и преследовать близких, но в основном коллекторы будут настойчиво названивать и психологически давить в телефонных разговорах.

В своей работе коллекторы нередко используются готовые скрипты, по которым идет общение:

• применяют грубый тон, чтобы запугать человека;
• требуют сказать, когда человек сможет внести определенную сумму, назвать число, дату;
• пугают последствиями, часто выдуманными: например, придумывают, что заберут последнюю квартиру, выселят на улицу и так далее;
• откровенно обманывают: вам может поступить предложение оплатить часть долга, чтобы закрыть его полностью. Если человек поверит и внесет эту часть, коллекторы начнут давить еще сильнее.

Звонки коллекторов осуществляются с одной целью — продавить человека психологически, заставить его бояться придуманных последствий и отнести взыскателям последние деньги.

Бывает, что коллекторы звонят на работу или родственникам должника. Такое поведение объясняется желанием оказать всестороннее давление на человека. Коллекторы рассчитывают, что у должника окажется недалекая тетя или бабушка, которая начнет хвататься за сердце и отдавать все свои деньги, чтобы оплатить чужой долг.

Это жесткая манипуляция, которая рассчитана на сердобольных людей. Кроме того, это разглашение конфиденциальных данных, что наказуемо по закону.

Какие права есть у коллекторов, а какие — у должника?

Помните, коллекторы не могут:

• звонить чаще установленных лимитов;
• приходить в ночное время или чаще одного раза в неделю;
• портить имущество;
• угрожать;
• преследовать;
• обманывать;
• использовать нецензурную брань;
• звонить с неопределенных номеров, использовать номера, которые не зарегистрированы на агентство;
• осуществлять деятельность без установленных документов (договор цессии, лицензия).

Как защитить себя от коллекторов?

Что же делать, если звонят коллекторы: теперь разберемся, куда обращаться. Данная проблема достаточно распространена — люди попросту не знают, как правильно вести диалог с вымогателями. Представьте себе психологическое состояние должника — он должен много денег (по личным меркам) в банк, долг все время растет, постоянно начисляются пени и штрафы, отдавать нечем…

Человек и без того испытывает сильнейший стресс и чувствует себя загнанным в угол. Вместе с просрочкой появляются претензии, ежедневные звонки из банка, а потом заявляются коллекторы, которые часто не подбирают выражений для разговора.

Соответственно, заемщик попросту теряется, коллекторы требуют и угрожают, а тот ничего не может пообещать, так как его положение плачевное, и любые попытки давления вгоняют его в сильную депрессию.

Правила непосредственного взаимодействия с коллекторами

Как разговаривать с коллекторами в 2022 годуСтатья по теме

Следующий важный момент: как вести разговор и общаться с коллекторами, если те звонят по кредиту или пришли к вам домой.

Итак:

1. Не стоит уклоняться от звонков и визитов, запирать дверь на десять замков, если вы не хотите усугубить положение. Подготовьтесь к разговору, постарайтесь максимально успокоиться.
2. Сразу же известите, что ведете диктофонные записи, и весь разговор при необходимости будет использован в целях защиты ваших интересов. Как минимум, коллекторы уже не будут проявлять былого сарказма и наглости, так как хорошо понимают, что это значит.
3. Потребуйте представиться. Вам должны назвать фирму, продиктовать ее регистрационные сведения, уточнить, кем работает звонящий коллектор, его личные данные. Для организации коллекторская деятельность должна быть основной. Также обратите внимание на телефонный номер — он должен определяться (не быть скрытым) и быть зарегистрированным на вышеназванную фирму.
4. Если коллекторы пришли и давят на вас, требуют конкретных обещаний по возврату долга, а вы не можете этого сделать — так и отвечайте, что никаких обещаний вы дать не можете в связи со сложным финансовым положением. Помните, любые обещания потом могут быть использованы против вас.

Заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами — 69 КБ

Что делать, если звонят по чужому кредиту?

Иногда у коллекторов возникают претензии к людям, которые не брали кредиты. Такие притязания могут быть спровоцированы:

1. Ошибкой с данными должника. Такое случается, и вам просто нужно выяснить, в чем проблема.
2. Мошенничеством. Бывает, что аферисты берут кредиты на чужое имя. В таком случае, если угрожают коллекторы по чужому долгу, необходимо обращаться в правоохранительные органы.
3. Обязательствами по договору поручительства. Если вы стали поручителем по чужому долгу, подписались под схемами платежей, то любые претензии будут обоснованными. Если основной должник платить не может, требование по уплате переходит на поручителя.

Куда жаловаться?

Жаловаться можно в правоохранительные органы, прокуратуру и НАПКА. Именно для таких случаев вам потребуется диктофонная запись — вы сможете доказать свою позицию и быстрее привлечь коллекторов к ответственности.

Если было нарушено количество звонков, допущены другие нарушения, должник может обратиться с жалобой:

• в Центробанк;
• в Роспотребнадзор;
• в ФССП;
• в НАПКА;
• в правоохранительные органы.

Как избавиться от назойливых звонков?

Можно отказаться от общения с коллекторами на законных основаниях или сменить номер. Но помните, долг никуда не денется. Обязательства остаются, пока вы их не спишете законно, не оплатите или иным образом не закроете.

Если вас замучили коллекторы, есть несколько законных способов расстаться с ними навсегда:

1. Дождаться истечения сроков давности. Он составляет 3 года. Но обычно коллекторы после двух лет сами обращаются в суд за решением. Далее делом занимаются судебные приставы, и срок давности больше не применяется. Помните, что долг в любом случае остается действующим, просто при должной расторопности должника кредитору не удастся его просудить.
2. Списать долги через процедуру банкротства физлиц. Для этого нужно подготовиться, составить заявление и обратиться в суд. Все претензии, звонки и визиты коллекторов исчезнут уже после первого заседания, а по окончании банкротства суд официально освободит вас от долгов.

Бороться с коллекторами, находясь и без того в сложном положении — трудно. Но это возможно, и вы должны отстаивать свои права, обращаясь в прокуратуру, полицию или в суд.

Если вам нужна помощь, обращайтесь. Мы всегда готовы оказать правовую поддержку в общении с коллекторами. При необходимости мы поможем избавиться от долгов через банкротство — тогда претензии коллекторов перестанут существовать. Позвоните нам или оставьте свой вопрос в форме онлайн-чата.

ДолгиЖалоба на коллекторовКоллекторы Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Что делать если звонят коллекторы – «Банкирро»

Поведение коллекторов часто выходит за рамки допустимого.

Защитить людей от произвола призван закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» от 01.01 2017.

В закон № 230 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в июле 2016 также были внесены изменения, ограничивающие возможности коллекторов.

Что делать когда звонят коллекторы?

Если звонит коллектор, необходимо сохранять спокойствие. Вам должны прислать извещение о том, что ваш долг передан другому взыскателю. Все документы о передаче долга оформляют согласно закону и у вас есть право их проверить. Прежде всего, необходимо убедиться в законности предъявляемых требований.

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин

Руководитель и основатель компании «Банкирро»

Если коллекторы звонят чаще, чем 1 раз в день или 2 раза в неделю, они нарушают ваши права. Вы можете подать на них жалобу.

По одному долгу вам могут звонить только представители одной организации, хотя раньше требовать долг от имени банка могли сразу несколько коллекторов. К тому же, у вас есть право отказаться от прямого взаимодействия с кредитором или его представителями. В этом случае необходимо прибегнуть к услугам юриста по кредитам.

Зачем банки уступают долги коллекторам

Договоры кредитования, по которым возникли длительные просрочки, для банка становятся мертвым грузом. Поскольку размер прибыли зависит в том числе от скорости оборота средств, от кредитов, по которым сложно добиться возврата, выгоднее избавиться. У банка есть три пути:

• обращение в суд для принудительного взыскания;
• продажа долга коллекторам;
• обращение в полицию с заявлением о мошенничестве.

Вариант, позволяющий быстрее всего вернуть хотя бы часть денег — продажа вашего кредитного договора коллекторскому агентству. Другие меры требуют времени, привлечения юристов, участия в судебном разбирательстве. Ни один из вариантов не дает гарантии полной возвраты долга, а также накопившихся процентов и пени.

Закон защищает права граждан, запрещая принудительную реализацию в счет долга единственного жилья, личных вещей, предметов быта.

Полномочия коллекторов по новому законодательству

Деятельность коллекторских агентств регулирует закон №230 «О микрофинансовых организациях». В 2016 году в него были внесены изменения, защищающие права граждан. Эта мера была вызвана многочисленными жалобами на произвол коллекторов. Их полномочия очень подробно прописаны в законе.

Разрешены:

• Отправка писем Почтой России. В письме может содержаться только прямая информация, относящаяся к расчету задолженности и обоснование права агентства на взыскание вашего долга (договор с банком о передаче вашего долга).

#оденьгахпросто: что делать, если вам звонят по поводу чужого кредита

Пользователи «Народного рейтинга» и форума Банки.ру регулярно жалуются на надоедливые звонки из банков и коллекторских агентств по поводу долгов. Особенно неприятно, если это долги другого человека. Как себя вести, чтобы такие звонки прекратились?

Почему звонят?

В первую очередь нужно выяснить, почему из банка или коллекторского агентства по поводу чьей-то просроченной задолженности звонят именно вам. Причины могут быть разными.

• Вас указали как контактное лицо. Это мог сделать ваш родственник, коллега или вовсе незнакомый человек, который написал в анкете произвольный номер. Дело в том, что действующее законодательство не обязывает кредитную организацию проверять контактные данные третьих лиц, которые указывает заемщик. Поэтому о том, что заемщик оставил ваш номер банку, вы не узнаете, пока последнему не понадобится разыскать просрочившего платежи должника.
• Банк или коллектор звонит вам по ошибке. Например, если ваш номер ранее принадлежал заемщику.
• Вы поручитель по кредиту.
• Кредит оформили мошенники на ваше имя. Это серьезная ситуация. В таком случае нужно проверять свою кредитную историю на наличие других кредитных заявок, запрашивать документы у кредитных организаций, выдавших на ваше имя займы, и писать заявление в полицию и прокуратуру о мошеннических действиях с вашими документами и персональными данными.

Выбор пользователей Банки.ру

Как прекратить звонки?

Если вы выступили поручителем по кредиту, то, увы, звонки прекратить можно будет, только убедив заемщика по нему заплатить. В противном случае банк вправе требовать погашения займа от вас.

Другое дело, если ваш номер кто-то случайно или намеренно оставил в анкете в качестве дополнительного контакта. В таком случае:

1. Уточните название банка или коллекторского агентства, если долг уже передан ему.
2. Запишите Ф. И. О., должность звонящего и его номер телефона. Уточните контактные данные организации, которую он представляет.
3. Постарайтесь записывать все разговоры на диктофон.
4. Потребуйте удалить ваши персональные данные из базы банка.
5. Подайте в банк или коллекторское агентство заявление о том, что вы не согласны на взаимодействие по поводу чужого кредита. Можно отправить письмо через официальный сайт кредитной организации или другие каналы ДБО. Но лучше всего лично прийти в отделение с письменной претензией. При получении такого заявления банк обязан прекратить с вами любое взаимодействие.
6. Если звонки не прекратились, начинайте жаловаться. Юристы советуют писать обращения в ЦБ и управление Роспотребнадзора. Если звонят коллекторы, можно также оформить обращение в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств. Контроль за деятельностью коллекторов с декабря 2016 года возложен на Министерство юстиции и ФССП. «Но подавать жалобы в эти ведомства бесперспективно: Минюст занимается регулированием, а ФССП осуществляет госконтроль. Чтобы добиться разрешения ситуации, следует обратиться в прокуратуру», — советует управляющий партнер юридической компании «Генезис» Артем Денисов.

Просто деньги На квартиру На машину Кредитка

Как понять, что коллектор нарушает ваши права?

С января 2017 года действует закон, который четко описывает, что можно и что нельзя делать коллектору. Он нарушает правила осуществления звонков, если:

• не представился при звонке;
• скрывает свой номер или дает неверную информацию;
• беспокоит с 22:00 до 8:00 в рабочие дни и с 20:00 до 9:00 в выходные и праздники;
• звонит чаще раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц;
• звонит третьим лицам, не получив на то согласия заемщика (заемщик подписывает его при получении кредита);
• продолжает звонить третьему лицу после того, как тот выразил свое несогласие;
• оказывает психологическое давление.

«Верховный суд указывает, что избыточные и необоснованные звонки, а также направление СМС-сообщений на телефонный номер гражданина с требованием возвратить несуществующие долги посягают на достоинство человека и являются вмешательством в его частную жизнь», — отмечает управляющий партнер юридической компании «Позиция права» Егор Редин. Достоинство личности и неприкосновенность частной жизни считаются нематериальными благами, нарушение которых может стать основанием для компенсации морального вреда.