Банкротство физических лиц: процедура реализации имущества

Продажа имущества при банкротстве физических лиц – распространенная практика, которая применяется на этапе конкурсного производства. За счет реализации недвижимости, транспортных средств и ценностей, предметов роскоши, формируется конкурсная масса. Она используется для удовлетворения требований кредиторов.

Основные правила реализации имущества при банкротстве физических лиц

Банкротство физических лиц: процедура реализации имущества

К реализации (продаже) имущества должника приступают на стадии конкурсного производства. Она начинается сразу, если не заявлена реструктуризация, она закончена (а долг не выплачен) или в ней отказано.

Для справки! В отличие от банкротства юридических лиц, где предусмотрено больше процедур – наблюдение, финансовое оздоровление, реструктуризация, конкурсное производство – для физических лиц применяется только две последние.

Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц вводится в следующих случаях:

  1. Должник или его представитель не представили в арбитражный суд план реструктуризации, соответственно дело о банкротстве сразу начинается с конкурсного производства;
  2. План реструктуризации предложен, но не был одобрен кредиторами. В этом случае созывают их собрание, на которое рассматривается план, выносится решение о его принятии или отклонении;
  3. Процедура реструктуризации отменяется решением суда;
  4. Нарушены условия мирового соглашения, что послужило основанием для возобновления дела о банкротстве. В этом случае его начинают с конкурсного производства.

По общему правилу, срок реализации имущества при банкротстве физических лиц может составлять не более 6 месяцев. Но Закон о банкротстве предусматривает возможность ее продления по решению Арбитражного суда.

Последствия введения конкурсного производства

Банкротство физических лиц: процедура реализации имущества

Сама процедура направлена на следующее:

  1. Принятие требований кредиторов, составление соответствующего реестра;
  2. За счет реализованного имущества формируется конкурсная масса при банкротстве физического лица.

Формирование конкурсной массы происходит для того, чтобы удовлетворить требование кредиторов. С этой целью арбитражный управляющий распоряжается банковскими картами, счетами должника, который теряет над ними контроль.

Другие последствия конкурсного производства:

  1. Все имущественная права должника на время процедуры переходят управляющему, проводится опись имущества гражданина для банкротства;
  2. Все сделки по отчуждению имущества должника без разрешения/участия управляющего, признаются недействительными (ничтожными);
  3. Банкроту запрещается открывать новые банковские счета, получать по ним средства;
  4. Регистрация сделок по отчуждению имущественных прав должника проводится только на основании заявления управляющего.

После признания должника судом банкротом, его имущество описывается. Дальше управляющим проводится оценка имущества должника при банкротстве. Это необходимо для организации публичных торгов и выставлении цены на продающееся имущество.

Реализация проводится по цене, ниже рыночной. Если его не удается продать на одним торгах, организуются следующие с понижением стоимости имущества. В результате, цена, по которой оно продается, может быть ниже рыночной в 1,5 раза и более.

Все вырученные средства идут на формирование конкурсной массы. Из нее, в порядке очередности удовлетворяются требования кредиторов. Далее суд рассматривает дело о банкротстве, приходит к выводу, что больше формировать конкурсную массу не из чего. Соответственно, выносится решение о завершении процедуры банкротства и списания невыплаченных долгов.

Особенности реализации имущества при банкротстве физических лиц

Банкротство физических лиц: процедура реализации имущества

В ходе процедуры несостоятельности взыскание могут обратить не только на квартиру, транспорт и ценности должника. Управляющий и кредиторы могут обратить внимание на совместное и личное имущество супругов.

По общему правилу, чтобы обратить взыскание на принадлежащую недвижимость должника, которая находится в совместной собственности, предстоит:

  1. Выделить из нее долю, которая находится в собственности банкрота, оформить это решение суда;
  2. Организовать продажу именно этой выделенной доли недвижимости.

Другой вариант – после выделения долей обоих супругов, недвижимость продается целиком. Второй супруг получает деньги после реализации в соответствии с его долей.

Личное имущество супруга при банкротстве физических лиц также могут выставить на торги. Для этого управляющему необходимо доказать, что полученные деньги от кредиторов использовались на общие нужды супругов.

Можно ли сохранить имущество при банкротстве?

Ответ на этот вопрос зависит от индивидуальных особенностей в каждом конкретном случае. Управляющие, назначенные судом из кандидатур, представленных кредиторами, могут злоупотреблять правами. В результате на публичные торги выставляется единственное жилье, личные вещи, а также имущество детей. В этом случае неправомерные действия оспариваются через суд.

Другой вариант, как сохранить имущество при банкротстве физических лиц, – инициировать процедуру реструктуризации. Она длится не более 3 лет. Для этого нужно подать вместе с заявлением на банкротство и план реструктуризации.

В каждом случае, чтобы избежать неоправданных финансовых потерь, требуется профессиональная юридическая работа. Поэтому рекомендуется, как минимум, записаться на консультацию к юристу по банкротству.

Как максимум – воспользоваться его услугами для защиты имущественных прав. Нередко специалисты находят такие варианты, которые позволяют банкроту списать долги в 5-10 млн р.

и более, при этом сохранив недвижимость и транспортные средства, предметы роскоши.

Процедура реализации имущества при банкротстве. Зачем вводится процедура реализации имущества?

Процедура реализации имущества при банкротстве физ. лиц

Процедура реализации имущества при банкротстве позволяет гражданину объявить себя банкротом и избавиться от долгов по закону. Что значит реализация имущества при банкротстве физических лиц, и как проходит судебный процесс? Рассмотрим ниже.

В каких случаях суд вводит реализацию имущества

Личное банкротство гражданина включает 2 процедуры: реструктуризацию задолженностей и реализацию имущества. Также участники процесса о несостоятельности вправе на любом этапе заключить мировое соглашение.

Реализация имущества должника — это вторая и окончательная судебная процедура при списании долгов, официальная цель которой — продать ценную собственность и расплатиться с кредиторами, насколько возможно. Цель гражданина — конечно, обнулить кредитные задолженности.

Суд начинает реализацию сразу или после процедуры реструктуризации в следующих случаях:

  • реструктуризация долгов невозможна, потому что у человека нет или недостаточно доходов, чтобы рассчитаться за 3 года;
  • собрание кредиторов не одобрило график реструктуризации;
  • суд не утвердил график выплаты;
  • гражданин не выполнил план погашения долгов;
  • должник нарушил условия мирового соглашения, и дело о банкротстве возобновили.

Зачем проводить реструктуризацию, если должнику нечем платить?

Это не обязательно. Если доходы не позволяют рассчитаться за 3 года, на первом судебном заседании можно подать письменное ходатайство о пропуске процедуры реструктуризации долгов. Суд сразу назначит реализацию имущества, чтобы не тратить деньги и время. Банкротство пройдет быстрее на 4-6 месяцев и дешевле на 25 тысяч рублей.

А если совсем нет денег?

Для этого в России работает внесудебное бесплатное банкротство физических лиц. Можно списать долги через МФЦ без суда при соблюдении трех условий:

  • если нет имущества, кроме единственной квартиры;
  • сумма всех долгов до 500 тысяч рублей;
  • пристав провел исполнительное производство и окончил дело в связи с отсутствием имущества по п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ № 229.

Как будет проходить внесудебное банкротство по упрощенной схеме, читайте в этом материале.

Реструктуризация или реализация: что подойдет вам?

Порядок реализации имущества в рамках процедуры банкротства

Реализация имущества гражданина пошагово регламентирована законом о банкротстве. Потенциальному банкроту придется пройти через все стадии, чтобы списать долги.

В законе выделяются следующие этапы реализации имущества физлица.

Введение процедуры

Суд признает, что гражданин неплатежеспособен, и назначает финансового управляющего. После вынесения определения суда финуправляющий делает 2 публикации — объявления для кредиторов, что человек признан банкротом и намерен списать долги:

В ЕФРСБ в ходе процедуры будут публиковаться все значимые и не очень события — от поступления требований кредиторов до торгов. Ознакомиться с делом может любой желающий.

После вынесения определения суда о начале процедуры кредиторы не вправе требовать долги с физ.лица. Они обращаются в суд, ведущий дело о банкротстве, и ждут расчетов по закону 127-ФЗ.

С этого момента заемщик не вправе им платить напрямую — он обязан передать все активы, включая банковские счета, управляющему в течение одного рабочего дня с введения процедуры.

До окончания процедуры деньги распределяет управляющий.

Включение требований кредиторов в реестр

В течение двух месяцев после размещения публикаций кредиторы подают в суд заявления, если банкрот им должен денег. Суд проверяет документы и выносит определение о включении в конкретную очередь реестра требований кредиторов.

Схема прохождения банкротства физлиц

Алименты относят к 1 очереди, долг по ним будет выплачен первым. Бывшие работники идут во второй очереди — это долги ИП по зарплате наемным сотрудникам. Долги перед кредиторами 1 и 2 очереди не списываются — бывшая супруга или работники будут взыскивать задолженность после списания кредитов.

Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц — как проходят торги, какое имущество не реализуется, срок реализации

Процедура реализации имущества банкрота вводится для защиты интересов кредиторов. Вырученные от продажи деньги должны быть направлены на удовлетворение требований кредиторов. Для соблюдения баланса интересов участвующих сторон в Законе о банкротстве определен порядок реализации и сроки ее проведения, установлен перечень имущества банкрота, которое не может быть изъято для продажи.

Читайте также:  Банкротство физических лиц 2022 пошаговая инструкция

Горячая линия для консультаций граждан: 8 (800) 301-93-70

Условия, при которых вводится процедура реализации имущества

Процедура реализации имущества – это последний этап банкротства, по завершении которого арбитражный суд вправе освободить должника от всех претензий кредиторов.

Арбитражный суд, руководствуясь признаками, описанными в пункте 1 ст. 213.24 Закона о несостоятельности, объявляет должника банкротом и утверждает начало этапа реализации имущества, подлежащего взысканию.

Перечислим возможные условия для ввода процедуры реализации имущества:

  • Никто из участников процесса не представил план реструктуризации.
  • Арбитраж не утвердил представленный план реструктуризации.
  • У должника нет доходов или они очень малы.
  • Должник не соблюдает утвержденный план реструктуризации.
  • По завершении этапа реструктуризации задолженность перед кредиторами не погашена.
  • Возобновление судебной процедуры банкротства из-за невыполнения должником условий мирного соглашения.

Опись имущества должника при банкротстве – форма описи, что продавать нельзя

Когда продажи имущества не избежать

Банкротство – это не просто списание долгов. При инициализации этой процедуры удовлетворение требований кредиторов становится приоритетной задачей.

А при подаче иска о несостоятельности одним из наиболее важных документов является реестр кредиторов с указанием параметров предоставленной ссуды и накопившихся обязательств.

В соответствии с действующим законодательством применяются такие способы расчёта с кредиторами как:

  • отчуждение в их пользу средств, находящихся на лицевом счёте;
  • реализация ценных бумаг – акций, облигаций, паёв, доли в ООО (если физлицо является акционером или учредителем ООО и у него есть право управления имуществом);
  • распродажа движимого и недвижимого имущества должника, за исключением единственного жилья.

Продажа имущества осуществляется в последнюю очередь, если других активов в собственности плательщика больше нет. Имущество реализуется на торгах, а деньги от его реализации идут на погашение долгов. Порядок и правила проведения таких продаж при банкротстве физического лица установлены федеральным законодательством.

Что могут забрать кредиторы при банкротстве физ лица

Алгоритм продажи собственности должника

Продажа вещей и активов банкрота проводится в форме торгов. Ответственным за «распродажу» является финансовый управляющий. Именно он утверждает порядок проведения аукциона и определяет, какая собственность будет реализована в первую очередь.
Управляющий, однако, не может произвольно определять продажную цену имущества должника.

Её указывает суд на основании отчёта независимого оценщика. Существуют также законодательные требования к величине начальной продажной цены. Так, в соответствии с положением пп. 4 п. 2 ст.

54 «Закона об ипотеке», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определённой в отчёте оценщика.

Что касается реализации залогового имущества, она проводится по определённому сценарию.

  1. Собственность передаётся кредитору, в пользу которого она обременена.
  2. Кредитор проводит продажу залога через торги и удерживает сумму, равную остатку долга плюс проценты и штрафы.
  3. Остаток средств передаётся финансовому управляющему.
  4. Управляющий из полученной суммы удовлетворяет требования остальных кредиторов.

Поэтому для тех, кто требует деньги с должника, становится важным подача заявления в адрес финуправляющего – если есть официальный запрос тот устанавливает очерёдность выплат согласно требованиям ст.134 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В случае признания заявления необоснованным он отклоняет требования кредитора.

Что будет с единственным жильем при банкротстве физических лиц?

Процесс реализации имущества

Ответственность за проведение процедуры реализации имущества банкрота лежит на арбитражном управляющем.

Именно он проводит опись и оценку всех ценностей, разрабатывает и утверждает в суде порядок реализации имущества, распродает собственность банкрота согласно утвержденному плану мероприятий.

По окончании процедуры реализации финансовый управляющий завершает расчеты с кредиторами и отчитывается перед ними на общем собрании.

Формирование конкурсной массы

В начале назначенной процедуры реализации управляющий проводит опись всего имеющегося у должника имущества:

  • недвижимости;
  • земли;
  • транспортных средств;
  • доли в общем имуществе;
  • ценных бумаг;
  • прав требования (например, по договору долевого участия в строительстве);
  • денег;
  • ежемесячных доходов;
  • драгоценностей;
  • бытовой техники;
  • предметов роскоши;
  • мебели.

Финуправляющий проверяет информацию обо всех крупных сделках, совершенных банкротом за три года. В его обязанности входит найти и вернуть скрытое имущество должника. Вероятнее всего, что все договоры безвозвратного отчуждения (дарение, прощение долга) или сделки, проведенные по заниженной стоимости, будут оспорены и аннулированы.

На основании составленной описи и возможных корректировок составляется перечень конкурсной массы банкрота. В нее входит движимое и недвижимое имущество, ценности, которые могут быть изъяты в пользу кредиторов.

Банкроту важно помнить, что за попытку сокрытия ценностей и намеренное ухудшение своего материального положения перед началом банкротства, против него может быть возбуждено дело по статье 197 Уголовного кодекса о фиктивном банкротстве.

Корректировка конкурсной массы

Предварительно составленная опись конкурсной массы может быть откорректирована по заявлению должника или в случае выявления нового имущества. Причем корректировка может производиться как в сторону сужения, так и в сторону расширения перечня. Банкрот вправе ходатайствовать об исключении из описи:

  • единственного жилого помещения (кроме залогового);
  • вещей личного пользования и первой необходимости, общей стоимостью до 10 тыс. рублей;
  • денежных средств в размере прожиточного минимума на каждого иждивенца.

Управляющий обязан проанализировать все сделки, проведенные должником за последние три года. Под пристальный контроль попадают также операции, которые могли быть совершены должником с момента объявления банкротства. При выявлении ранее не заявленного имущества, оно включается в конкурсную массу.

Что будет с имуществом жены, если муж банкротится

Оценка имущества

Реализация имущества должника при банкротстве

В каждом деле о несостоятельности гражданина вводится одна из трех, предусмотренных законодательством о банкротстве, процедур. Это может быть реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества должника, либо заключение мирового соглашения с кредиторами.

Каждая из них обладает своими особенностями и служит для достижения различных целей. Часто бывает, что одна процедура, применяемая в деле о банкротстве, следует за другой.

В частности, сначала судья вводит в отношении должника реструктуризацию задолженности, а при недостижении положительного результата реструктуризации, процедура заменяется реализацией имущества. 

Несмотря на это, наиболее популярной на сегодняшний день является процедура продажи имущества гражданина.

В первой половине 2019 года данная процедура была введена в отношении более чем 29 тысяч должников, что в пять раз больше, чем введение в отношении граждан реструктуризации задолженности.

О том, почему сложилась такая тенденция, о чем она свидетельствует, и в чем особенности процедуры реализации имущества, читайте в нашей новой статье.

Что такое реализация имущества?

Сперва необходимо разобраться, что представляет собой процедура о которой пойдет речь далее.

Закон о банкротстве определяет реализацию имущества так: “Реализация имущества гражданина — это реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к признанному банкротом гражданину в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов”.

Проще говоря, это такая процедура, в которой происходит продажа принадлежащего должнику имущества для того, чтобы погасить его долги перед кредиторами.

В реализации, в отличии от иных процедур, применяемых в деле о банкротстве, закон не оставляет должнику шанса расплатиться по своим долгам денежными средствами исходя из разработанного графика погашения долга, а также не позволяет должнику договориться со своими кредиторами, как при мирном урегулировании.

При реализации имущества гражданин признается банкротом, и практически все его имущество подлежит продаже с публичных торгов, а вырученные с продажи средства направляются на погашение долга. Конечная цель данной процедуры заключается в максимально возможном закрытии долгов гражданина перед всеми его кредиторами.

Целью же должника, как известно, является освобождение от бремени исполнения обязательств перед своими кредиторами или так называемое «списание долгов».

Капитализм без банкротства — всё равно что христианство без преисподней. (Фрэнк Борман)

Любая процедура в деле о банкротстве, в том числе, и процедура продажи имущества физического лица всегда вводится арбитражным судом, рассматривающим дело о несостоятельности должника, но исключительно в тех случаях, которые прямо предусмотрены федеральным законом о несостоятельности.

Все ситуации, в которых возможно введение именно процедуры реализации имущества, можно подразделить на 4 группы.

1. Введение процедуры реализации имущества после реструктуризации долгов гражданина.

Так происходит, когда суд, проверяя признаки неплатежеспособности и недостаточности имущества, устанавливает, что должник отвечает требованиям законодательства для введения в отношении него процедуры реструктуризации долгов.

Основным требованием для введения данной процедуры является наличие дохода у должника. Однако впоследствии в процедуре никто из уполномоченных лиц (должник, кредитор или уполномоченный орган) не разрабатывает план реструктуризации долгов и, соответственно, не отправляет его на утверждение в арбитражный суд.

В таких случаях суду ничего не остается, кроме как ввести реализацию имущества.

Бывает и так, что должник составляет свой проект плана реструктуризации долгов, но собрание кредиторов не одобряет его. В такой ситуации также вводится процедура реализации имущества. Однако из этого правила существует исключение.

Суд может утвердить неодобренный собранием кредиторов план реструктуризации долгов, если его исполнение позволит погасить задолженность перед кредиторами в существенно большем размере, нежели, если все имущество должника будет немедленно продано и его шестимесячный доход будет распределен.

В случае отмены плана реструктуризации долгов также вводится реализация имущества. Отмена плана реструктуризации долгов осуществляется арбитражным судом, в частности, в случаях, если должник внес недостоверные сведения в этот план или не известил кредиторов о том, что он уже признавался банкротом и т.д.

Читайте также:  Самостоятельное банкротство физического лица

2. Введение реализации имущества при пересмотре определения о завершении реструктуризации долгов или реализации имущества.

Иногда процедура реализации имущества или реструктуризации долгов может завершиться, а впоследствии выяснится, что должник скрыл имущество, которое могло пойти на погашение требований кредиторов, или передал его третьим лицам.

В таком случае кредиторы, долг перед которыми не был погашен, могут обратиться в суд для пересмотра определения о завершении той или иной процедуры.

Если факт сокрытия или передачи имущества будет установлен судом, производство по делу о банкротстве возобновляется, и вводится процедура реализации имущества.

3. Введение реализации имущества при неисполнении мирового соглашения.

В случае, если в деле о банкротстве гражданина заключается мировое соглашение, то производство по делу прекращается.

Если условия исполнения мирового соглашения должником не соблюдаются, то производство по делу подлежит возобновлению, а гражданин признается банкротом, и в отношении него вводится процедура реализации имущества.

Об этом стоит помнить, заключая мировое соглашение в деле о банкротстве, второго шанса на погашение долгов без продажи имущества, законодатель не оставляет.

4. Введение реализации имущества при рассмотрении обоснованности заявления о признании гражданина банкротом.

Иногда арбитражный суд вводит реализацию имущества, минуя процедуру реструктуризации долгов. Для того, чтобы процедура реализации имущества была введена в первом заседании по делу о несостоятельности гражданина, при рассмотрении обоснованности заявления о банкротстве должника необходимо соблюдение ряда условий.

Для этого гражданин должен не соответствовать условиям для введения реструктуризации долгов и сам должен ходатайствовать о введении в отношении него процедуры реализации имущества.

Под условиями, позволяющими ввести реструктуризацию долгов, законодатель понимает наличие у должника дохода на дату представления плана реструктуризации долгов, отсутствие судимости за экономическое преступление, отсутствие факта банкротства в течение 5 последних лет, отсутствие факта утверждения плана реструктуризации долгов в течение 8 последних лет. Если хотя бы одному условию должник не соответствует, суд вводит процедуру реализации имущества, но только если об этом заявляет сам должник.

Иногда о введении процедуры реализации имущества ходатайствует не должник, а кредитор. В деле № А60-47242/2018 Верховный суд Российской Федерации подтвердил возможность введения процедуры реализации имущества гражданина без ходатайства должника об этом.

Однако представляется, что для этого должны сложиться исключительные обстоятельства, при которых введение процедуры реструктуризации долгов явно нецелесообразно.

Свое решение в данном деле Верховный суд Российской Федерации мотивировал следующим: «Исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства по правилам статей 65, 71 АПК РФ, учитывая вступивший в законную силу судебный акт Октябрьского районного суда г.

Екатеринбурга по делу N 2-740/2016, подтверждающий задолженность должника перед кредитором, руководствуясь пунктом 8 статьи 213.6 Закона о банкротстве, суды признали Титова В.В. банкротом и ввели в отношении его имущества процедуру реализации, которая в данном случае отвечает принципу соблюдения судом баланса прав и законных интересов кредиторов и должника в рамках дела о банкротстве.

Суды исходили из того, что заявление общества “Эссет менеджмент” соответствует требованиям пункта 2 статьи 213.3 и статьи 213.

5 Закона о банкротстве, является обоснованным и не удовлетворено на дату судебного заседания по проверке обоснованности заявления кредитора, материалами дела подтверждается неплатежеспособность должника, а его возможность в течение непродолжительного времени исполнить в полном объеме денежные обязательства в установленном порядке и надлежащим образом не доказана.

Проверив соответствие должника требованиям для утверждения плана реструктуризации долгов и установив, что должник имеет непогашенную судимость за совершение умышленного преступления в сфере экономики, так как был признан виновным в совершении преступления, предусмотренного статьей 177 Уголовного кодекса Российской Федерации приговором Верх-Исетского районного суда г. Екатеринбурга от 13.

02.2018, что исключает возможность представления в отношении задолженности Титова В.В. плана реструктуризации долгов, суды пришли к выводам о том, что в данном случае оснований для введения в отношении должника процедуры реструктуризации долгов не имеется, при том, что надлежащие и достаточные основания, опровергающие данные обстоятельства, и, свидетельствующие об ином, не представлены».

Возможность введения реализации имущества практически на любой стадии рассмотрения дела о банкротстве физического лица приводит к тому, что на сегодняшний день данная процедура применяется в абсолютном большинстве дел о банкротстве граждан.

Альтернатива реализации имущества — реструктуризация долгов, которая представляется гражданам достаточно сложной и запутанной процедурой. Кроме того, для ее введения необходимо соблюдения ряда условий, а в последующем нужно разрабатывать план реструктуризации долгов, который бы отвечал требованиям законодательства о банкротстве.

Отчасти поэтому сегодня реализация имущества занимает лидирующие позиции среди всех процедур, применяемых в делах о банкротстве физических лиц.

Решение о признании гражданина банкротом

Что происходит в процедуре реализации имущества?

Когда судья признает гражданина банкротом, в его деле автоматически вводится процедура реализации имущества. Об этом также указывается в судебном решении. Согласно законодательству срок реализации имущества не может превышать более 6 месяцев.

На практике суды либо вводят ее сроком ровно на 6 месяцев и назначают дату судебного заседания по рассмотрению результатов процедуры за несколько дней до окончания срока реализации имущества, либо указывают, что судебное заседание по рассмотрению результатов процедуры будет назначено после подачи в суд отчета финансового управляющего о реализации имущества гражданина-должника.

Для проведения процедуры арбитражный суд назначает арбитражного управляющего, который согласился вести процедуру и направил в суд письменное подтверждение..

Если реализации имущества предшествовала процедура реструктуризации долгов, то обычно назначается финансовый управляющий, который занимался проведением реструктуризации долгов гражданина.

Однако собрание кредиторов может предложить свою кандидатуру финансового управляющего.

После принятия судебного решения о признании несостоятельным какого-либо гражданина финансовый управляющий обязан опубликовать информацию об этом в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Помимо этого, суд в решении возлагает на должника обязанность передать финансовому управляющему все его банковские карты в срок не позднее 1 рабочего дня после признания гражданина банкротом.

В ситуации, когда реализация имущества вводится в первом заседании при рассмотрении обоснованности заявления о признании должника банкротом, закон налагает на финансового управляющего еще одну обязанность.

Он должен будет не позднее 15 дней с даты вынесения решения арбитражного суда направить всем известным ему кредиторам уведомление о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества.

В этом уведомлении кредиторам будет предложено заявить свои требования в деле о банкротстве и будет раскрыт порядок их предъявления.

В дальнейшем кредиторам необходимо будет заявить свои требования к должнику в установленном законом порядке: в течение 2 месяцев с даты опубликования сведений о признании гражданина банкротом в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве направить в арбитражный суд, должнику и финансовому управляющему заявление о включении требований кредитора в реестр требований кредиторов должника. К заявлению необходимо будет приложить документы, обосновывающие требование. Для проверки обоснованности требований арбитражный суд назначит судебное заседание. Если суд удовлетворит заявление кредитора, его требования включатся в реестр требований кредиторов финансовым управляющим. После того, как в деле о банкротстве финансовым управляющим будет сформирована конкурсная масса, то есть будет реализовано все имущество должника, кредиторы, чьи требования включены в реестр, получат свои денежные средства. Удовлетворение требований кредиторов происходит исходя из процентного соотношения требований каждого кредитора в отдельности и общей суммы обязательств, включенных в реестр. Чем больше процентов составляет требование кредитора относительно общего долга должника, включенного в реестр, тем больше он получит по окончании процедуры.

После того, как гражданин будет признан банкротом и в отношении него начнется процедура реализации имущества, для него наступят определенные последствия, о которых стоит помнить, так как их несоблюдение может повлечь ответственность, в том числе в виде неосвобождения от дальнейшего исполнения обязательств.

Итак, с даты признания гражданина банкротом:

1. Все права в отношении имущества, которое составляет конкурсную массу должника, осуществляет финансовый управляющий от имени гражданина. Это значит, что гражданин не может, например, продать или подарить свой автомобиль или квартиру сам.

Этим занимается финансовый управляющий, который таким способом получает денежные средства для расчетов с кредиторами.

Обычно с даты признания гражданина банкротом и до даты заключения договора купли-продажи имущества должника, например квартиры, проходит значительное количество времени, полгода или год, так как необходимо провести публичные торги. На практике должник в это время продолжает проживать и пользоваться своей квартирой.

Читайте также:  Финансовые управляющие отказываются банкротить физлиц!

2. Если гражданин все-таки совершит сделку в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, без согласия финансового управляющего, она будет признана ничтожной.

Ничтожная сделка недействительна с момента ее совершения и не влечет никаких правовых последствий, поэтому имущество, переданное должником по сделке, будет возвращено в конкурсную массу.

При этом, требования кредиторов по такой сделке не подлежат удовлетворению за счет конкурсной массы.

4. С имущества должника снимаются все аресты и ограничения, прекращается начисление финансовых санкций и процентов по всем обязательствам гражданина.

5. Задолженность гражданина перед кредитной организацией признается безнадежной, кроме того, обычно все банки сразу же блокируют счета должника, который был признан банкротом.

При этом, практически все вопросы, касающиеся имущественных прав должника, решает назначенный финансовый управляющий. Он распоряжается безналичными денежными средствами гражданина, открывает и закрывает банковские счета, осуществляет права участника юридического лица, которые принадлежат гражданину, ведет в судах дела, если они касаются имущественных прав должника.

Основная же обязанность финансового управляющего в процедуре реализации имущества – это формирование конкурсной массы. Для этого управляющий проводит опись и оценку имущества гражданина.

Процедура реализации имущества при банкротстве физлиц

При подаче заявления о банкротстве в суд должник обязан приложить к нему полное описание всего, чем он владеет. Учитываются не только счета, квартиры, автомобили, но и акции или доли в уставном капитале ООО. В список включается даже имущество, не подлежащее реализации при банкротстве.

Многие люди бояться идти на процедуру признания несостоятельности по причине риска утраты имущества.

Однако, если физическое или юридическое лицо не в состоянии выполнять свои долговые обязательства, другого варианта нет.

Эксперты компании «Банкирро» помогут вести дело о банкротстве таким образом, что удастся сохранить часть собственности. Для этого нужно выполнять конкретные действия в отдельных обстоятельствах.

Обратите внимание! При подаче заявления о банкротстве в суд должник обязан предоставить документы с описанием всего его имущества. В список входит не только квартиры, автомобили, прочая техника, но и ценные бумаги и прочие ценные активы. Описи подлежит и то имущество, которое не подлежит реализации.

Во время первого заседания арбитражного суда могут быть приняты следующие решения:

  • Начало процедуры банкротства;
  • Отказ на основании отсутствия доказательств от истца об утрате его платежеспособности;
  • Заявление остается без продвижения;
  • Реструктуризация или реализация активов истца.

В ходе первого заседания назначается арбитражный управляющий.

С момента утверждения этой кандидатуры именно управляющий будет заниматься всеми операциями, связанными с имуществом истца, входящим в опись.

Для многих должников предпочтительным решением является реализация имущества, а не его реструктуризация. Это позволяет сэкономить 25 тыс. рублей, которые оплачиваются управляющему за его услуги.

При каких условиях назначается реализация имущества при банкротстве

Процедура банкротства физического лица происходит на основании ст. 213.24 ФЗ «О несостоятельности». Этот же закон описывает способы и нормативные акты, согласно которым можно вывести имущества из состава заявления. К реализации имущества на законных основаниях можно приступить в следующих случаях:

  • Отсутствие вовремя предоставленного плана реструктуризации имущества;
  • Отсутствие официального одобрения кредиторам плана реструктуризации;
  • Отклонение судом предложения о реструктуризации;
  • Невыполнение или срыв плана выполнения обязательств должником по мировому договору;
  • Доказанная ненадежность или недобросовестность должника.

Настаивание должника на реализации имущества во многом оправдана еще и тем, что при назначении реструктуризации процедура признания банкротства в большинстве случаев затягивается. В этом случае должник будет обязан далее выплачивать кредит только по более лояльной тарификации.

Процедура реализации имущества происходит намного быстрее. Вырученные средства от нее переходят кредиторам, а оставшиеся долги списываются.

После официального признания судом должника банкротом никто больше не имеет права потребовать от него исполнения долговых обязательств.

При отсутствии у должника дорогостоящего имущества, он может настаивать на реализации на основании тяжелого материального положения.

Какое имущество подлежит реализации

На торги могут выставляться все виды имущества, обнаруженные финансовым управляющим. Исключением могут быть случаи, описанные в статье 213.25: взысканию не подлежат личные вещи, рабочее оборудование, продукты питания и единственное жилье истца. Если жилье является залоговым или приобретенным в ипотеку, оно подлежит реализации.

В список на реализации подлежит все ценное имущество, не входящее в перечень защищенного от этой процедуры. Полный перечень представлен в ст. 446 ГК РФ. Нужно обратить внимание, что у финансовый управляющий уполномочен поставить на реализацию даже то имущество, которое находится в долевой собственности, включая совместно нажитое в браке. Это описано в Семейном кодексе РФ.

Важно! Средства, полученные в результате реализации совместно нажитого или долевого имущества, отходит кредиторам. Остаточные средства, если таковые будут в наличии, отходят супруге или долевому собственнику. Размеры долей не учитываются. Следовательно, процедура реализации выгодна в случае отсутствия ценного имущества.

Какое имущество не подлежит реализации

В Федеральном Законе «О несостоятельности» есть понятие имущественного иммунитета. В процессе судового рассмотрения все имущество должника включается в конкурсную массу. В случае обнаружения судов имущества, не подлежащего реализации, оно из этой массы изымается. Например, единственное жилье:

  • квартира;
  • дом;
  • дача;
  • долевое жилье;
  • земельный участок.

Если жилье должника находится в другом регионе, отличном от его места проживания, оно также имеет имущественный иммунитет. Такое жилье сохраняет статус единственного даже в том случае, когда его владелец прописан по другому адресу.

Вычитаются также определенная сумма из постоянного дохода. Однако эта сумма должна оставлять должнику прожиточный минимум. Если есть престарелые или нетрудоспособные родители, а также дети, суд учитывает прожиточный минимум для них. Иммунитет имеют личные вещи истца, домашние животные и награды.

За должником остается право подать ходатайство на включение в список иммунитета ряд дополнительных вещей на общую сумму не более 10 тыс. рублей.

Суд может утвердить такое прошение на основании доказанной необходимости имущества для работы или жизни истца. Важно правильно составить прошение. В этом эффективно помогают квалифицированные адвокаты компании «Банкирро».

Вы не только эффективно сэкономите время, но и увеличите шансы на положительное решение суда.

Правила оценки имущества финансовым управляющим

Должность финансового управляющего для каждого дела назначает арбитражный суд. Сперва проводиться опись всего имущества должника.

При отсутствии значимых объектов в плане финансового состояния истца управляющим составляется акт «Об отсутствии имущества, подлежащего реализации». Все, что не вошло в список, выставляется на торги, которые формируют конкурсную массу.

Реализация имущества осуществляется в течение 6-7 месяцев. Реализации подлежит следующие виды имущества:

  • указанное истцом при подаче заявления о банкротстве;
  • залоговое;
  • скрытое должником, но выявленное финансовым управляющем;
  • ранее подаренное или проданное, если сделка была осуществлена не позже 3 лет и отменена управляющим.

Арбитражный управляющий для составления списка имущества должника приходит к нему на квартиру. Дата и время визита оговаривается заранее.

При этом, управляющий опрашивает государственные органы, банки и другие финансовые организации, выявляя сделки, проводимые должником в предыдущие 3 года.

Если сделки будут оспорены, имущество, вырученное таким образом, подлежит реализации. Если была обнаружена информация о скрытом имуществе, оно будет объявлено в розыск.

Как происходит расчет с кредиторами при реализации имущества

После реализации имущества вырученные финансовые средства передаются кредиторам. Сюда входит погашение задолженностей перед государственными органами. Все долги оплачиваются в порядке очереди. В приоритете стоят возмещение вреда и здоровья третьих лиц, а также заработная плата.

Далее по очереди стоят кредиторы, у которых в залоге находится имущество должника. При реализации объекта залога 80% финансовых средств передаются кредиторы, у кого это имущество было в залоге. Остальные средства, если в случае их нехватки, суд списывает.

Сроки и этапы продажи имущества должника

Этап реализации длится 6 месяцев даже в том случае, когда у должника нет никакого имущества. При оперативных действиях управляющего и отсутствии возражений у кредиторов эти сроки могут быть короче. Также нужно учитывать план судовых заседаний. Процесс затягивается при обнаружении скрытого имущества или отмены сделок.

Если юристы обещают провести реализацию за 2-3 месяца, таким обещаниям не рекомендуется доверять. Это абсолютно не реально при современном законодательстве и работе государственных органов. В процедуру реализации входит длительная оценка имущества, перечисление и организация торгов.

Более точную консультацию получают в компании «Банкирро». Подать заявление на услугу можно подать через соответствующую форму на официальном сайте или по телефону абсолютно бесплатно.

Обращение к квалифицированным юристам «Банкирро» позволяет решить множество проблем и вопросов с оформлением банкротства и других сложных процедур, а также быстрее избавиться от долговых обязательств.

Наши специалисты оказывают консультации на любом этапе процедуры.

Банкротство физических лиц: Тонкости процедуры банкротства

При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.