Банкротство физических лиц 2022 пошаговая инструкция

Определите возможность начала процедуры банкротства гражданина

Гражданин имеет право обратиться с заявлением о признании его банкротом во внесудебном порядке при соблюдении следующих условий :

общий размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей гражданина, в том числе обязательств, срок исполнения которых не наступил, а также обязательств по уплате алиментов и по договору поручительства независимо от просрочки основного должника, составляет не менее 50 тыс. рублей и не более 500 тыс. рублей.

на дату подачи заявления в отношении должника окончено исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю ввиду отсутствия у должника имущества, на которое может быть обращено взыскание, и не возбуждено иное исполнительное производство.

Соберите пакет документов

2.1.

Заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке.

2.2.

Список кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина, а также с указанием отдельно денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности.

2.3.

Копия документа, удостоверяющего личность Должника.

2.4.

Копия документа, подтверждающего место жительства или пребывания Должника.

2.5.

Копия доверенности № от .

2.6.

Копия документа, удостоверяющего личность представителя.

Подайте в МФЦ заявление о признании банкротом во внесудебном порядке

Заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке подается им лично или через представителя в МФЦ по месту жительства или месту пребывания заявителя. При этом он обязан представить список всех известных ему кредиторов.

Рассмотрение такого заявления осуществляется без взимания платы п. 3 Порядка, утв. Приказом Минэкономразвития России от 04.08.2020 N 497).

Отслеживайте появление сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве

На основании информации из банка данных в исполнительном производстве МФЦ в течение трех рабочих дней осуществляет включение сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Если в банке данных в исполнительном производстве не содержатся сведения о возвращении исполнительного документа взыскателю по основаниям, предусмотренным пунктом 4 части 1 статьи 46 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», или при наличии сведений о возвращении исполнительного документа взыскателю по основаниям, предусмотренным пунктом 4 части 1 статьи 46 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», в банке данных в исполнительном производстве содержатся сведения об исполнительном производстве, возбужденном после даты возвращения исполнительного документа взыскателю и не оконченном или не прекращенном на момент проверки сведений, многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг в течение трех рабочих дней возвращает гражданину поданное им заявление о признании его банкротом во внесудебном порядке с указанием причины возврата.

Возврат гражданину поданного им заявления о признании его банкротом во внесудебном порядке с указанием причины возврата может быть обжалован в арбитражный суд по месту жительства гражданина.

В ЕФРСБ размещаются идентифицирующие сведения о гражданине, его кредиторах и размере их требований.

МФЦ направляет копию уведомления о включении в ЕФРСБ сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства: в кредитные организации, с которыми у гражданина заключен договор банковского счета (вклада), в суд общей юрисдикции, в службу судебных приставов по месту жительства гражданина, уполномоченному органу, а также в орган, зарегистрировавший гражданина в качестве индивидуального предпринимателя.

Последствия возбуждения процедуры внесудебного банкротства гражданина

Со дня включения в ЕФРСБ сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина наступают следующие последствия:

Вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов, указанных в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке (за исключением требований о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, об устранении препятствий к владению указанным имуществом, о признании права собственности на указанное имущество, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иных требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в том числе требований, не заявленных при подаче заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке (далее — требования, на которые мораторий не распространяется).

В случае поступления в службу судебных приставов исполнительного документа по требованиям, указанным в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке, выносится постановление об отказе в возбуждении исполнительного производства.

Срок исполнения обязательств гражданина, возникших до дня включения в ЕФРСБ сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина, считается наступившим (за исключением требований, на которых мораторий не распространяется);

Прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина (за исключением требований, на которых мораторий не распространяется);

Исполнительные документы не могут быть направлены в банк или иную кредитную организацию непосредственно взыскателем и подлежат предъявлению лишь в службу судебных приставов;

Приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина (за исключением исполнительных документов по требованиям, на которые мораторий не распространяется).

Основанием для приостановления исполнения исполнительных документов является включение сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства в ЕФРСБ.

Судебный пристав-исполнитель снимает аресты с имущества гражданина, наложенные в целях обеспечения исполнения исполнительных документов по требованиям, указанным в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке.

Новые аресты на имущество должника-гражданина и иные ограничения распоряжения этим имуществом могут быть наложены только в целях обеспечения исполнения исполнительных документов по требованиям, не указанным должником-гражданином в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке, а также по требованиям, на которых мораторий не распространяется;

Устанавливается запрет на совершение сделок по получению займов, кредитов, выдаче поручительств и иных обеспечительных сделок.

В течение срока процедуры внесудебного банкротства гражданина кредиторы, указанные в списке кредиторов, имеют право запрашивать у регистрирующих органов информацию об имуществе гражданина посредством системы межведомственного электронного взаимодействия в порядке, утвержденном Правительством РФ.

Прекращение процедуры внесудебного банкротства гражданина

В случае поступления в течение процедуры внесудебного банкротства гражданина в собственность гражданина имущества (в результате оспаривания сделки, принятия наследства или получения в дар) или иного существенного изменения имущественного положения гражданина процедура внесудебного банкротства гражданина прекращается.

Гражданин обязан в течение пяти рабочих дней уведомить об этом МФЦ.

В случае неисполнения гражданином этой обязанности кредитор, указанный в списке кредиторов, вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании такого гражданина банкротом.

Не позднее трех рабочих дней со дня получения от гражданина уведомления МФЦ включает в ЕФРСБ сведения о прекращении процедуры внесудебного банкротства гражданина.

Результат: не позднее трех рабочих дней со дня получения от гражданина уведомления МФЦ включает в ЕФРСБ сведения о прекращении процедуры внесудебного банкротства гражданина.

Гражданин, в отношении которого возбуждена процедура внесудебного банкротства, может быть признан банкротом в арбитражном суде по заявлению кредитора, не указанного в списке кредиторов.

Гражданин, в отношении которого возбуждена процедура внесудебного банкротства, может быть признан банкротом в арбитражном суде по заявлению кредитора, указанного в списке кредиторов, в любом из следующих случаев:

указание задолженности перед ним не в полном объеме, существенно влияющем на признание гражданина банкротом во внесудебном порядке;

обнаружение принадлежащих должнику имущества или имущественных прав, подлежащих государственной регистрации или иному учету (регистрации);

наличие вступившего в законную силу решения суда по поданному таким кредитором иску о признании сделки должника недействительной;

неисполнение гражданином обязанности по уведомлению МФЦ о существенном изменении своего имущественного положения.

Процедура внесудебного банкротства гражданина прекращается со дня введения арбитражным судом процедуры реструктуризации долгов гражданина.

Арбитражный суд в течение трех рабочих дней направляет копию определения о введении процедуры реструктуризации долгов гражданина в МФЦ, который в течение трех рабочих дней вносит в ЕФРСБ сведения о прекращении процедуры внесудебного банкротства гражданина.

Завершение процедуры внесудебного банкротства гражданина

По истечении шести месяцев со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в ЕФРСБ процедура завершается и гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке, с учетом общего размера денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей.

Задолженность гражданина перед кредиторами, указанными им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке, признается безнадежной задолженностью.

Гражданин, процедура внесудебного банкротства в отношении которого завершена, не освобождается от следующих обязательств:

— не указанных в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке;

— о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора;

— в случае, если вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данной процедуре внесудебного банкротства гражданина;

— в случае, если доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором основано требование в процедуре внесудебного банкротства гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество (далее – обязательства, от исполнения которых гражданин не освобождается).

В день завершения процедуры внесудебного банкротства гражданина МФЦ обязан включить в ЕФРСБ сведения о завершении такой процедуры.

С момента включения в ЕФРСБ сведений о завершении процедуры внесудебного банкротства гражданина судебный пристав-исполнитель оканчивает исполнительное производство по требованиям, указанным в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке, за исключением исполнительных документов по требованиям, от исполнения которых гражданин не освобождается.

Если в заявлении гражданина о признании его банкротом во внесудебном порядке указана сумма требований кредитора, которая меньше действительной суммы требований кредитора, гражданин освобождается от обязательств перед этим кредитором в размере суммы, указанной в заявлении. Если в таком заявлении указана сумма требований кредитора, которая больше действительной суммы требований кредитора, гражданин освобождается от обязательств перед этим кредитором в размере действительной суммы его задолженности.

Последствия банкротства

Если гражданин признан банкротом:

— в течение пяти лет он не сможет заключать кредитные договоры или договоры займа, не указывая факт своего банкротства.

— в течение трех лет не сможет занимать должности в органах управления юридического лица.

— гражданин вправе подать заявление о признании его банкротом во внесудебном порядке повторно не ранее чем по истечении 10 лет после дня прекращения или завершения процедуры внесудебного банкротства.

— гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении о признании его банкротом. Задолженность перед такими кредиторами в общем случае признается безнадежной.

— по итогам завершения расчетов с кредиторами в случае признания гражданина банкротом у него остались непогашенные суммы недоимки и задолженности по пеням и штрафам по налогам, такие суммы будут признаны безнадежными к взысканию.

У вас остались вопросы по этой процедуре?

Посмотрите ответы на Часто задаваемые вопросы.

Задайте свой вопрос в обсуждении процедуры.

Либо обращайтесь в службу поддержки по телефону 8 800 333 14 84

Нормативная документация

Нормы Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»: параграф 5 глава X

Банкротство физических лиц на 2022: процедура

Любой человек при определённых условиях имеет право пройти процедуру банкротство физических лиц в случае, когда отсутствует возможность выплачивать долг. Данный процесс занимает много времени, требует соблюдения установленного регламента и несёт за собой ряд ограничений. Однако в некоторых ситуациях становится выходом из сложившихся финансовых затруднений.

Что такое банкротство физических лиц

Признанную на законодательном уровне неспособность гражданина исполнять денежные обязательства или погашать долги в полной мере перед кредитующими организациями называют банкротством физического лица (личным банкротством). Процедура призвана урегулировать финансовые споры между кредиторами и должником на подходящих обеим сторонам условиях.

Списанию подлежат следующие виды задолженностей:

услуги ЖКХ,
налоги,
кредиты в банках и микрозаймах,
долговые обязательства перед другими физлицами.

Порядок и обстоятельства процесса установления финансовой неспособности прописаны в Федеральном законе от 26.10.2002 N 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”. При подготовке заявления, документов, чтобы иметь представления о последствиях банкротства, следует обратиться к этому документу.

Признаки банкротства Физического лица

Гражданин признаётся банкротом в том случае, если ранее он исправно погашал задолженность, но утратил такую возможность или прогнозирует прекращение внесения выплат по какой-либо причине. Несостоятельность придётся доказать.

Если общий долг превышает 200 000 рублей, а после внесения ежемесячной оплаты остаётся сумма меньше прожиточного минимума, то можно начинать процедуру. При этом важно учитывать стоимость имущества, которая при продаже могла бы покрыть задолженность. Если она меньше или имущество отсутствует, это также является признаком банкротства физлица.

Условия банкротства физических лиц 2022 году

Причиной для признания финансовой неспособности может служить ряд обстоятельств, затрудняющих исполнение обязательств. К ним относятся тяжёлые заболевания, увольнение с работы, порча собственности в следствии стихийного бедствия и других факторов.

По собственной инициативе подача заявления может производиться в случаях невозможности погашения долгов или прогнозе такой ситуации. Для этого необходимо соблюсти ряд условий:

наличие просрочки по платежам;
размер неуплаты выше оценочной стоимости имущества;
получение постановления ФСПП о прекращении исполнительного производства ввиду отсутствия доступного для продажи имущества;
недостаточная сумма официального дохода с учётом всех пособий и выплат для ежемесячного внесения 10% и более от обязательного платежа.

Самому должнику нужно соответствовать определённым критериям:

имеется официальное трудоустройство или учёт в официальной службе занятости;
отсутствует факт сокрытия доходов и имущества;
ранее предпринимались попытки самостоятельного разрешения сложившейся ситуации с кредиторами (фиксация обращений в организации).

Обязательной процедура считается для граждан, чья общая задолженность превышает 500 000 рублей, а просрочка платежей больше 3 месяцев. В случаях, когда долг меньше, заявление остаётся на усмотрение физлица. Инициировать судебное производство также могут кредитующие организации, налоговая служба и другие уполномоченные органы.

???? Рекомендую узнать: что такое Брокерский счет, какие они есть и как на нем Зарабатывать

Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция

Провести процедуру банкротства можно 2 способами – через арбитражный суд и через МФЦ. Выбор варианта зависит от того, кто выступает инициатором процесса, и условий задолженности.

Действия в судебном порядке имеют определённый порядок действий:

Подготовка документов (личных, о долгах, о доходах и активах и др.).
Составление заявления:
1. наименования кредиторов с подсчитанной задолженностью, источников доходов и банковских счетов, провести имущества;
2. описание ситуации, приведшей к банкротству, в письменной форме.

Оплата госпошлины.
Обращение к финансовому управляющему, внесения депозита на оплату его работы.
Обращение в суд с заявлением и полным пакетом документов.
Признание заявления обоснованным, открытие дела о банкротстве.
Объявление финансовой несостоятельности физлица и выбор последующей процедуры (реструктуризация долга или реализация имущества).

Отказ в признании банкротства возможен в случае предоставления неполного пакета документов, невозможности доказать финансовую несостоятельность или при выявлении факта сокрытия имущества или доходов.

Время на рассмотрение документов и вынесение решения у суда – 7 месяцев. Взыскание долгов на этот период останавливается, штрафные санкции останавливаются. Гражданин не имеет права погашать задолженность во время ожидания суда. Всеми активами распоряжается управляющий.

В результате судебного процесса может быть выбрана одна из двух процедур банкротства:

Реструктуризация долга – при наличии достаточного дохода разрабатывается и утверждается план выплат по задолженностям, не превышающий по длительности 3 года (при постановлении суда срок может увеличиться до 4 лет). Данный вариант необходим для восстановления платёжеспособности должника без объявления себя банкротом.
Реализация имущества. Применяется в случае отсутствия, неодобрения или отмены судом плана реструктуризации. Имущество надлежащего качества в течение 6 месяцев в счёт уплаты долгов распродаётся финансовым управляющим (конкурсное производство). Стоимость выставленных на торги вещей обычно ниже рыночной.

Есть ещё один вариант окончания процесса – мировое соглашение. При этом решении обе стороны находят компромисс, должник возобновляет выплату по кредитам, а судебное производство останавливается. При повторном прекращении выплат процесс возобновляется и приводит к продаже имущества.

Заявление на банкротство

Для физлиц доступны 3 способа направить заявление на банкротство:

отнести в суд по месту прописки (на втором экземпляре, который остаётся у гражданина ставится отметка о принятии);
отправить в электронном виде через портал «Мой арбитр»;
выслать почтой.

Форма заявления свободная. Обязательно должны быть отражены ключевые моменты – наименование кредитов, объём задолженности, срок её неисполнения и причины, приведшие к сложившейся ситуации, опись имущества, величина и источники доходов. В заявлении прописывается назначенный финансовый управляющий и саморегулируемую организацию, в которой он состоит.

Документы для банкротства

К основному перечню документов, требуемых для признания финансовой несостоятельности относятся:

личные документы – паспорт, ИНН, СНИЛС и др.;
кредитные документы – договоры с банками, графики выплат с указанием просрочки, расписки, подтверждение попыток урегулировать вопрос в досудебном порядке;
о финансах и имуществе – справка с места работы/службы занятости, выписки с лицевого счёта об остатке и движении средств, свидетельства о регистрации права собственности на все виды имущества, справка о нетрудоспособности;
квитанции об оплате всех указанных расходов.

В зависимости от обстоятельств проведения процедуры могут понадобиться дополнительные справки и выписки, которые устанавливаются в индивидуальном порядке. Полный список документов, которые должны быть представлены в суд, прописан в ст. 213.4 ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”.

Итог: Затраты на проведение судебного банкротства

Процесс по банкротству физлиц через суд является платным. Минимальная сумма затрат составит от 45 000 рублей. Фактически стоимость оказывается выше – до 170 000 рублей. Для ведения дела придётся оплатить:

госпошлину (300 рублей), производится перед подачей заявления, т.к. необходимо приложить квитанцию;
фиксированная единовременная оплата услуг финансового управляющего (25 000 рублей);
дополнительные выплаты управляющему 7% от возвращённой суммы долга;
публикации постановлений в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (400 рублей за каждую);
публикации о ходе процесса в издании «Коммерсантъ» (7 000-12 000 рублей);
почтовые расходы (рассылка уведомлений участников процесса).

Дополнительно могут оплачиваться услуги юридического сопровождения процесса. Бесплатно провести списание долгов можно через внесудебную упрощённую процедуру.

???? Рекомендую: список из более 60+ Актуальных бизнес идей

Упрощённая процедура банкротства физического лица

Пройти процесс банкротства без суда можно через Многофункциональный центр (МФЦ). Эта возможность существует с 1 сентября 2020 г. К данному способу прибегают в случае, когда уровень дохода близок к прожиточному минимуму и отсутствуют средства на выплаты и ведение судебного процесса. Заявление подаётся в организацию по месту прописки/пребывания. Процесс занимает до 6 месяцев.

Особенности внесудебной процедуры

Чтобы осуществить банкротство в упрощённом порядке, должны быть выполнены 3 условия:

объём долга со всеми штрафными санкциями от 50 000 до 500 000 рублей (при большей сумме только обращение в суд);
подаче заявления предшествовала попытка кредитора компенсировать просрочку, однако дохода или имущества для покрытия недостаточно, о чем получено заключение;
кредиторы не обращались в суд в отношении должника повторно.

Если все обстоятельства выполнены, гражданин имеет право обратиться в МФЦ, предоставив заявление, копию паспорта и список кредиторов в установленной форме. Процедура будет распространяться только на прописанные задолженности. Других долговых обязательств она не коснётся.

Преимущества и недостатки упрощённой процедуры

К плюсам внесудебного банкротства можно отнести сокращение затрачиваемого времени и средств. Сам процесс состоит из меньшего количества этапов, часть процедур исключается. Отсутствует необходимость обращения к финансовому управляющему. Продавать имущество и распоряжаться доходами должник может самостоятельно.

Минусами данного способа является ограниченная сумма долга, подлежащего списанию и ограничение по возвращению платёжеспособности гражданина. Процесс начинается с конкурсного производства, предполагающего продажу имущества.

В чём разница между судебным и внесудебным Банкротством

Процессы арбитражного и упрощённого банкротства различаются по ряду критериев.

По месту подачи заявления: в суд или в МФЦ.
По длительности процедуры: от 7 месяцев до 4 лет при судебном делопроизводстве, а при упрощённой – до 6 месяцев.
По размеру накопленной задолженности: от 50 000 до 500 000 рублей для внесудебного процесса, максимального порога для обращения в суд нет.

Судебный процесс подразумевает участие финансового управляющего, чего не требуется в упрощённой системе.

Для проведения внесудебного банкротства исполнительные производства в отношении гражданина должны быть закончены, при судебном это не является обязательным условием.

Последствия признания гражданина Банкротом

Итоги процедуры банкротства дают некие свободы должнику, но при этом несут за собой ряд ограничений.

К положительным последствиям можно отнести:

с момента регистрации заявления прекращается увеличение задолженности, начисление пеней и неустоек;
освобождение от долговых обязательств;
после завершения процесса снимается действующий ранее запрет на выезд за границу;
должника не имеют права лишить единственного жилья, если оно не находится в залоге у банка.

Но с объявлением банкротства появляется и ряд минусов:

имущество, подлежащее продаже, изымается;
необходимо сообщать кредитным организациям о статусе в течение 5 лет;
повторная инициация банкротства запрещена на период 5 лет (по судебному решению), 10 лет (по упрощённой системе);
ограничение по возможности становиться на руководящие должности в разных сферах, связанных с управлением и финансами.

Также к негативным последствиям банкротства можно отнести необходимость публикации постановлений в открытых источниках. То есть информация становится общедоступной.

От каких долгов не избавит банкротство Физического лица

Процедура банкротства не действует в отношении задолженностей следующего плана:

компенсация морального и физического вреда,
алименты,
заработная плата и выходные пособия,
ущерб имуществу, причинённый умышленно или по неосторожности.

При внесудебном процессе не будет списания долгов, не указанных в перечне при подаче заявления.

Частые вопросы

— Сколько раз физическое лицо может признаваться банкротом?

Для инициации процедуры банкротства физлицами существует временной регламент. При судебном процессе – 1 раз в 5 лет, по упрощённой системе – 1 раз в 10 лет. На количество процедур ограничений нет.

— Что будет, если физлицо не подаст на банкротство при долге, превышающем 500 000 рублей?

Согласно ФЗ о банкротстве при несоблюдении 30-дневного срока на подачу заявления должник привлекается к административной ответственности, выплачивает штраф 1000-3000 рублей. При отсутствии заявления от физлица инициировать процесс может кредитор.

— Какой доход учитывается для погашения долгов по банкротству?

При обращении в суд все финансовые операции регулируются назначенным управляющим. Если суммы заработной платы, пенсии, стипендии и других социальных выплат достаточно, погашение будет осуществляться из них. Пособия и выплаты, являющиеся единственным источником дохода и не превышающие прожиточный минимум, в счёт уплаты долга не идут.

— Какое имущество не подлежит реализации?

Единственное жильё, участок, на котором расположено жильё, личные вещи, награды, бытовые принадлежности, рабочие инструменты не выставляются на продажу. Ценные бумаги, транспортные средства, ювелирные украшения и другие активы распродаются на торгах.

— Можно ли пройти банкротство с ипотекой?

В данном случае существует риск потери жилья, даже если оно является единственным. Квартира выступает предметом залога, который взыскивается на тех же условиях, что остальное имущество.

— Зачем нужен финансовый управляющий?

Роль этого специалиста в посредничестве между должником и кредиторами. За счёт его участия обеспечивается защищённость должника, соблюдается баланс интересов всех сторон процесса.

— Влияет ли процедура банкротства физического лица на поручителей и созаёмщиков?

Данные категории лиц несут равную с кредитором ответственность. Это приводит к тому, что их доходы и имущество учитываются в ходе процедуры банкротства.

— Как выбрать финансового управляющего для прохождения судебного банкротства?

На официальном сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве собраны действующие специалисты. В перечне указаны количество дел, объём и результаты практики. За советом можно обратиться к юристу, специализирующемуся на теме банкротства. Во многих организациях консультации являются бесплатными.

Если вы нашли ошибки в тексте, или информацию которая не актуальна или ошибочна, сообщите, пожалуйста, об этом нам в личном сообщении — написать сообщения.

Банкротство физических лиц в 2022 году: пошаговая инструкция ✅ ЮГ «Делу время»

Сегодня процедура банкротства может применяться не только в отношении юридических лиц, но и для обычных граждан, попавших в сложные ситуации.

Действующие нормы закона и существующая практика позволили сформировать порядок проведения банкротства. Он включает в себя несколько наиболее важных этапов.

Наша пошаговая инструкция поможет понять правильную последовательность и особые нюансы процедуры.

Банкротство физических лиц в 2021 году: пошаговая схема

Существующий порядок признания банкротом юридического лица несколько отличается от оформления денежной несостоятельности обычного гражданина.

Порядок банкротства юридического лица прежде всего направлен на оздоровление компании и улучшение ее положения.

Однако для верного прохождения каждого этапа необходимо обладать юридическими знаниями и опытом, поэтому подобные дела лучше доверять профессионалам.

Какие требования установлены для потенциальных банкротов

Действующий порядок признания гражданина банкротом подразумевает наличие трех важных условий для дальнейшего инициирования процедуры:

Общая сумма накопившихся задолженностей — более 500 000 рублей.
Время неисполнения платежных обязательств должником — более 3 месяцев.
Сложное материальное положение гражданина, которое действительно делает регулярное исполнение его обязательств перед кредиторами невозможным.

Инициировать процедуру банкротства можно и при меньшей сумме задолженности или при меньшем периоде неуплаты. Однако делать это нужно только в том случае, если вы уверены, что средств для дальнейших расчетов точно не хватит.

Если порядок банкротства физических лиц будет соблюден, а вся процедура — успешно завершена, списать удастся практически все виды долгов. Исключение — задолженности личного характера и различные судебные компенсации.

Подготовка документов

Порядок признания банкротом физического лица включает в себя такой этап, как сбор необходимых документов. Формирование пакета бумаг желательно начинать заранее, чтобы к моменту обращения в судебный орган все было готово. Мы подготовили для вас пошаговый план по сбору документов. В перечень обязательных бумаг входят:

Личные данные заявителя: копии паспорта, СНИЛС, ИНН, свидетельство о браке или о разводе и прочее.
Сведения о трудовой деятельности гражданина, справка из центра занятости.
Сведения о счетах, которые были открыты на имя заявителя.
Перечень кредиторов с указанием суммы задолженности для каждого.
Документы на имущество, принадлежащее заявителю.
Судебные бумаги, если кто-то из кредиторов подавал иск.
Другие документы по задолженностям: штрафы ГИБДД, налоговые задолженности, долговые расписки и прочее.

Точный перечень документов для банкротства может различаться в зависимости от конкретной ситуации. Например, к основным бумагам могут быть приложены медицинские справки, если неспособность гражданина отвечать по его финансовым обязательствам напрямую связана с ухудшением здоровья.

Признание банкротом в судебном порядке предусматривает обязательную оплату госпошлины, а также внесение денежных средств для последующего финансирования услуг арбитражного управляющего.

Подготовка заявления

От юридической грамотности подготовленного обращения во многом будет зависеть дальнейший порядок признания банкротом. Обязательной формы законом установлено не было, однако во время оформления необходимо придерживаться следующих правил:

В левом верхнем углу оформляем «шапку» обращения. Сначала идет наименование суда, далее — ФИО, адрес и паспортные данные должника, а затем — перечисление всех кредиторов с указанием адреса каждого.
Далее идет описание причин и обстоятельств, которые вынудили человека инициировать процедуру банкротства.
В просительной части формируются требования о признании гражданина банкротом, а также о назначении финансового управляющего.

В конце заявления перечисляются все документы, которые к нему прилагаются. Читайте нашу статью о том, как составить и подать заявление на банкротство.

Если неплательщик желает инициировать банкротство в судебном порядке, готовое письменное обращение может быть направлено путем личного визита, по почте или электронным способом.

Оставьте заявку на бесплатную консультацию!

Этап назначения финансового управляющего

Если должником было инициировано судебное банкротство, порядок действий подразумевает обязательное привлечение финансового управляющего. Он формирует реестр требований кредиторов, устанавливает отсутствие или наличие имущества для конкурсной массы, проверяет, действительно ли можно признавать человека банкротом.

Закон требует, чтобы управляющий вел свою деятельность в рамках СРО (саморегулируемая организация арбитражных управляющих). Сумма его вознаграждения фиксирована и составляет 25 000 рублей.

Банкротство как судебная процедура

Как только обращение и все дополнительные документы были поданы, суд назначает дату первого заседания. Во время него выясняется текущее материальное положение лица, степень обоснованности банкротства и прочее. Далее утверждается управляющий, а также вводится процедура реструктуризации задолженностей или продажи имущества.

Чаще всего судебный орган сразу вводит именно реализацию. Процесс может длиться около 6 месяцев. За это время выявляются материальные ценности неплательщика, далее они отправляются на торги. Заключительным этапом становятся выплаты по задолженностям.

Квартира или иное единственное жилое помещение неплательщика на торги не отправляется. Однако это жилье не должно быть слишком крупным по площади и не должно быть куплено уже после того, как у неплательщика образовались задолженности. В противном случае жилье может быть реализовано с последующим приобретением гражданину меньшего по площади помещения.

Когда будут списаны долги

По окончании всех процедур суд проводит изучение представленного финансовым управляющим отчета. Если никаких проблем не возникло, и порядок признания лица банкротом нарушен не был, судебный орган принимает решение об аннулировании задолженностей.

В среднем процесс занимает 8–9 месяцев. Более сложные дела могут растянуться на период до 2 лет.

Можно ли пройти внесудебное банкротство самостоятельно: краткая инструкция

Банкротство во внесудебном порядке представляет собой упрощенную процедуру, которая может быть инициирована при выполнении двух условий:

Общий размер непогашенных обязательств — от 50 000 до 500 000 рублей.
Все исполнительные производства закрыты по причине отсутствия материальных ценностей для реализации.

Если неплательщик по этим требованиям проходит, можно инициировать признание банкротом во внесудебном порядке самостоятельно. Схема действий следующая:

Составление перечня кредиторов. Указываем наименование каждой организации, юридический адрес и сумму задолженности.
Обращение в МФЦ по месту жительства и составление заявления. Сотрудник организации может помочь с формированием документа.
Далее готовое обращение передается МФЦ. Заявителю предоставляется подтверждающая расписка.

Если проблем с проверкой имущества и прочими нюансами не выявится, по окончании 6 месяцев МФЦ принимает решение о списании задолженностей. Подробнее об этом вы можете прочитать в нашей статье о самостоятельном банкротстве.

Банкротство в судебном и внесудебном порядке: последствия

Вне зависимости от того, какой порядок процедуры банкротства был выбран, последствия включают в себя:

Невозможность повторного прохождения банкротства в течение 5 лет после процедуры.
Обязанность признанного банкротом человека информировать о своем статусе при оформлении кредита — в течение 5 лет.
Невозможность занимать должность генерального директора, входить в Совет директоров — в течение 3 лет.
Невозможность руководить банком — в течение 10 лет.

Подробнее читайте в нашей статье «Последствия банкротства».

Сроки проведения банкротства

Сроки оформления банкротства в каждом конкретном случае могут существенно различаться. Это зависит от суммы задолженности, наличия имущества для конкурсной массы, загруженности инстанций.

В среднем банкротство в судебном порядке может занимать от 6 месяцев до 3 лет. Упрощенная процедура, как правило, длится около 6 месяцев (при отсутствии претензий от кредиторов).

Сколько стоит оформление банкротства

Стоимость судебного банкротства складывается из следующих сумм:

Госпошлина — 300 рублей.
Оплата услуг финансового управляющего — 25 000 рублей.
Другие расходы, включая оплату услуг оценщика, публикации о банкротстве и прочее — до 20 000 рублей.

Внесудебное банкротство проводится бесплатно. Гражданин не оплачивает госпошлину и не совершает иных платежей. Больше информации ищите в нашей статье «Банкротство физических лиц».

Банкротство — это всегда трудоемкая работа, требующая безукоризненных знаний и обширного опыта. Для получения квалифицированной помощи по избавлению от долгов обращайтесь в компанию «Делу время». Наши специалисты проведут консультацию, окажут всестороннюю поддержку и помогут добиться желаемых результатов.

Бесплатная консультация ни к чему не обязывает

Вы получите правовой анализ именно Вашей ситуации и поймете сможете ли списать долг через банкротство