Несмотря на историю МММ, многие все еще верят в сверхдоходность, которую им обещают недобросовестные инвестиционные конторы. О том, как не отдать деньги мошенникам, рассуждает гендиректор JetLend Роман Хорошев
2020-й побил рекорд по притоку частных инвесторов на рынок. Но коррекция
, снижение процентных ставок по депозитам, информационная волна в СМИ и соцсетях о важности инвестиций заставили людей смотреть не только в сторону акций и облигаций.
IPO, SPAC, фьючерсы, маржинальная торговля
, краудлендинг, криптовалюта — одни из немногих высокодоходных, но в то же время высокорискованных финансовых инструментов, для работы с которыми необходимо обладать определенным набором знаний и навыков.
Но что если вы новичок? Тогда на «помощь» спешат инвестиционные компании, чьи управляющие вкладывают ваши деньги в сотни высокодоходных инструментов, благодаря чему вы сможете получать доход 1% в день.
Грамотный инвестор, понимающий силу сложного процента, после беглого изучения компании сразу поймет, что перед ним «развод», финансовая пирамида, хитро спекулирующая на буме инвестиций в фондовый рынок
.
Но у слабо разбирающегося в финансах человека вроде бы небольшая сумма не вызовет никаких подозрений.
Со времен «тюльпанной лихорадки» возникало множество финансовых пузырей, и всегда находились люди, которые были, с одной стороны, недостаточно финансово образованны, а с другой — слишком доверчивы.
Термина «финансовая пирамида» юридически не существует. Это простонародное название вида финансового мошенничества, которое соответствует следующим критериям.
1. Организация не имеет лицензии Банка России на ведение деятельности по привлечению денег от граждан
Такие компании обычно говорят, что их деятельность не требует лицензирования, поскольку они занимаются «особой» деятельностью. Однако фактически они ведут регламентированную законодательством деятельность, например — работу на рынке ценных бумаг
. Поэтому отсутствие лицензии, которую можно проверить на сайте ЦБ, должно насторожить в первую очередь.
2. Гарантирует доходность сильно выше рынка
Алексей Павлишак / ТАСС
Если смотреть на рост индекса IMOEX, среднегодовая доходность на фондовом рынке — 12,6% в рублях за последние десять лет и 20,6% за последние три года. Доходность в долларах по индексу РТС составила в среднем за десять лет 1,5% и 12,2% за последние три года.
Доходность, которую обещают финансовые пирамиды, — 20–30% в месяц. Или, например, 1% в день. С учетом сложных процентов 1% в день за месяц превратит, например, ₽1 млн в ₽1,36 млн, за год — в ₽37,8 млн, а за три года — в ₽53 млрд. Сумма внушительная, однако почему-то мы еще ни разу не слышали про миллиардеров, попавших в списки Forbes благодаря вложениям в подобные «инвестиционные компании».
Принцип работы финансовых пирамид прост: «инвесторы» получают доход за счет вложений новых участников. Пока идет поток, кто-то получает прибыль. Но в любой момент бездонный колодец гарантированной доходности может иссохнуть. Это может произойти как через несколько месяцев после старта, так и через год-два. Как правило, уже на третий-шестой месяц у них начинаются проблемы с выплатами.
При этом гарантировать прибыль запрещено законом — это могут делать только банки в отношении банковских вкладов. Если вам какая-то организация, кроме банка, гарантирует доходность — это обман.
3. Ее система непрозрачна — вы не знаете, куда именно ваши деньги вложены
Как инвестор вы имеете полное право знать, как и куда инвестируются ваши деньги. «Коммерческая тайна», секретные или авторские методики, отсутствие ясной схемы заработка и источников дохода — все это нарушает правила раскрытия информации для инвесторов. Если механизм работы компании неясен, четко не просматривается в документах, то вложений в нее стоит избегать.
Кэшбери / VK
Кроме того, очень часто мошенники предлагают сделать SWIFT-перевод на некие острова, прикрываясь некоей лицензией «там», но не имея ее здесь. Может встретиться даже предложение перевода средств на карту физлица (такое было с «Кэшбери»).
4. Обещает прибыль за счет привлечения других людей
Небольшая ремарка: реферальные программы — один из самых эффективных способов привлечения клиентов. Почти все банки так делают, Tesla так делает. Однако важно обращать внимание на размер кешбэка — если вам обещают 20–30% от суммы инвестиций, то с большой долей вероятности это пирамида: никакая юнит-экономика нормального бизнеса это не потянет.
5. Не возвращает деньги по первому требованию
Есть люди, которые могут понимать или предполагать, что ввязываются в пирамиду, но надеются вовремя из нее «выскочить».
Однако когда человек решает забрать свои деньги, то его начинают отговаривать и предлагать продлить договор с «более выгодными условиями».
А если не получилось — то оказывается, что именно «сегодня какие-то технические неполадки с выводом средств, приходите завтра». И лишь для немногих «завтра» наступает.
Люди не учатся на чужих ошибках из-за жадности и нехватки финансовой грамотности
Наверняка вы слышали истории «друга знакомого сестры, который заработал в компании Х несколько миллионов и еще квартиру купил за 35% от стоимости»? Действительно, те, кто вошел в МММ в самом начале (10–15%), «заработали» миллионы тех, кто их потерял. Есть даже относительно небольшая категория людей, которые регулярно участвуют в финансовых пирамидах, осознавая, во что ввязываются, в надежде урвать большой куш. Единицам это удается.
1994 год, митинг на Театральной площади в поддержку президента АО МММ Сергея Мавроди ( Александр Яковлев / ТАСС)
Что тянет россиян так безрассудно распоряжаться своими финансами? Алчность и низкая финансовая грамотность. Чтобы заработать многомиллионный капитал на фондовом рынке, нужно изучить механизмы его работы, выстроить инвестиционную стратегию и придерживаться ее на протяжении нескольких лет (иногда — десятков лет).
С одной стороны — просто, с другой — невероятно сложно годами системно и последовательно идти к цели. Поэтому так легко соблазниться на обещания быстрого и большого дохода, особенно когда ничего не понимаешь ни в сложном проценте, ни в работе инвестиционных инструментов, ни в регулировании финансовой отрасли.
Любые финансовые институты осуществляют переток денежных средств от тех, кому они временно не нужны, к тем, кто может распоряжаться ими более эффективно. Это позволяет экономике расти быстрее, а гражданам (в том числе бенефициарам компаний, они тоже граждане) богатеть. В конечном счете выигрывает все общество.
Пирамиды и прочие финансовые мошенники фактически воруют средства и изымают их из оборота. К счастью, их влияние на финансовую систему напрямую невелико: реальные потери экономики от пирамид, по моей оценке, не превышают ₽5–10 млрд в год.
С другой стороны, они создают напряжение и недоверие к нормальным видам инвестирования для населения.
Человеку иногда сложно отличить настоящую инвестиционную компанию от пирамиды, настоящий финансовый инструмент от фейка, поэтому он часто принимает решение просто держать деньги в банке под 3,5%.
И это уже влияет на финансовую систему и экономику в целом гораздо сильнее — возможно, что счет идет уже на триллионы рублей.
Больше интересных историй об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»
Изменение курса акций или валют в сторону, обратную основной тенденции рыночных цен. Например, рост котировок после недельного снижения цены на акцию. Коррекция вызывается исполнением стоп-ордеров, после чего возобновляется движение котировок согласно основному рыночному тренду. Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Фондовый рынок — это место, где происходит торговля акциями, облигациями, валютами и прочими активами. Понятие рынка затрагивает не только функцию передачи ценных бумаг, но и другие операции с ними, такие, как выпуск и налогообложение. Кроме того, он позволяет устанавливать справедливое ценообразование. Подробнее При маржинальной торговле на рынке инвестор фактически берет кредит под залог на осуществление сделки. В качестве залога выступает небольшая часть собственных средств инвестора — так называемая маржа. Подробнее
Финансовые мошенничества: как себя обезопасить
Среди всех видов мошенничеств финансовое мошенничество занимает особое место. Какие только хитрости не используют охотники за чужими деньгами, чтобы обогатиться.
С активным развитием новых технологий финансовое мошенничество тоже не стоит на месте, адаптируется к современным условиям. В наши дни мошенничество приобрело интеллектуальный характер.
Мошенники применяют не только новые технологии, но и самые современные психологические методики, такие как нейролингвистическое программирование.
В данной статье разберём, что такое финансовое мошенничество, какие виды существуют, как себя обезопасить и какая ответственность предусмотрена за мошенничество.
Уголовный кодекс РФ определяет мошенничество как «хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием» (п.1 ст. 159 УК РФ).
- Жертва мошенничества часто добровольно передает злоумышленнику свои деньги и другое имущество, искреннее заблуждаясь, кому и для чего он это делает.
- Специфика финансового мошенничества состоит в той области отношений, в которой совершается обман — это сфера обращения различных платежных карт и других средств платежа, получение и выдача кредитов, привлечение инвестиций и иные финансовые (денежные) отношения.
- Современные финансовые мошенничества многообразны:
1. Интернет-мошенничество.
2. Мошенничество с использованием банковских карт.
3. Финансовые пирамиды.
4. Мошенничество на рынке недвижимости («двойные продажи», продажи людям квартир в незаконно построенных домах и т.д.).
Все мошенничества в финансовой сфере объединяет одно: преступники без принуждения, с согласия самих людей получают их денежные средства.
При этом потерпевшие думают, что передают эти деньги в обмен на какие-либо законные блага — недвижимое имущество, товары в интернет-магазинах, наследство и т.д. На самом деле же никаких «законных благ» нет, люди просто теряют свои деньги, не получая ничего взамен.
Злоумышленники же изначально знают, что они не имеют никаких правовых оснований для получения денег и другого имущества от потерпевших.
Блокировка компьютера
Это один из самых распространенных способов незаконного отъема денег у пользователей компьютеров.
В случае если вы открыли электронное письмо с вирусом, может произойти блокировка браузера или компьютера. Далее приходит сообщение, что для дальнейшей работы, необходимо отправить смс-сообщение на указанный номер, потом вам придет код и компьютер или интернет-браузер будет разблокирован. В итоге с вашего счета списывается сумма денег, а разблокировать компьютер так и не получится.
Письма от «юристов», сообщающих о вашем наследстве
Одна из разновидностей интернет-мошенничества: заключается в массовой спам-рассылке электронных писем. Якобы «юрист» сообщает вам, что у вас был далекий родственник и этот родственник оставил вам большое наследство. «Юрист» готов за определенное вознаграждение помочь вам оформить все документы. В итоге, если вы переведете деньги, то считайте, что вы их потеряли навсегда.
Звонки от «родственников», попавших в беду
Раздается звонок, и под видом близкого родственника мошенник просит срочно положить деньги на телефон или оставить их в оговоренном месте.
Чаще всего на эту уловку попадаются женщины. Злоумышленники хорошо подкованы в области психологии и чаще всего лжезвонок раздается от детей своим мамам. Расчет на то, что любая мама молниеносно готова броситься на помощь своему ребенку, здесь срабатывает.
«Липовые» звонки и смс-сообщения от банка
Вам звонят из якобы вашего банка, сообщают, что у вас заблокирована карта. Далее просят сообщить данные вашей карточки для разблокировки. Если данные карты будут переданы мошенникам, то они получать доступ к денежным средствам на вашей карте и соответственно, обнулят её.
Следует помнить, что даже если сотрудники банка с вами свяжутся, то они никогда не будут спрашивать данные для доступа к вашей карте, в ваш личный кабинет.
«Пополнение» счета или баланса телефона
Вы получаете сообщение «Ваш счёт пополнен» и указывается сумма. Как привило, в отправителе значится банк или платежная система. Через небольшой промежуток времени раздается звонок от человека, который случайно вам перевел денежные средства и он просит перевести вам деньги обратно.
Пока вы, не удостоверитесь, было ли действительно пополнение счета, на подобные звонки не следует реагировать.
Покупка товара за копейки
При совершении покупок через интернет следует проявлять бдительность. Мошенники часто размещают информацию о продаже товара по цене в разы ниже рыночной. От вас требуется только перевести задаток. Если вы перевели задаток мошенникам, то стоит попрощаться не только с задатком, но и с товаром.
Прежде чем производить оплату, следует зайти на сайт, выяснить, кто продавец и с чем связана низкая стоимость на товар.
Скимминг
На банкомат устанавливается специальное устройство, позволяющее скопировать данные с магнитной полосы вашей карты. При скимминге пин-код от карты мошенники обычно получают с помощью специально установленной камеры или с помощью накладки на клавиатуру. Далее на основании полученных данных, изготавливают поддельную карту и списывают денежные средства.
При использовании банкомата следует внимательно его осмотреть, на наличие подозрительных видеокамер, на наличие накладок на клавиатуре, на картоприёмнике.
Финансовые пирамиды
Финансовые пирамиды предлагают своим клиентам заработать на инвестициях, на фондовом рынке. Обещают получение прибыли в крупных размерах. Фактически же цель этих организаций — собрать максимально средств с клиентов.
Как себя обезопасить
- При краже карты — позвонить в банк, заблокировать карту.
- При получении смс-сообщения о списании суммы с вашего счета, получения запроса на подтверждение операции, которую вы не производили — позвонить в банк и уточнить об операции.
- Никому не сообщать номер банковской карты, пин-код; не давать пароль к доступу своего счета через интернет.
- Не передавать банковскую карту третьим лицам.
- Перед использованием банкомата, всегда внимательно его осматривать.
- Закрывать клавиатуру при вводе пин-кода банковской карты.
- Не открывайте подозрительные письма.
- Не заходить на сайты, которые не вызывают у вас доверия.
- При открытии подозрительных писем, не переходите по ссылкам.
- Не устанавливать подозрительные программы.
- Установить антивирусные программы.
- Не раскрывать ваши персональные данные, звонящим с незнакомых номеров.
- Перед заключением каких-либо сделок с вложением финансов необходимо убедиться в благонадежности компании, для этого:
- — найти и проверить отзывы о компании;
- — проверить реальное существование компании в государственных реестрах;
- — убедиться в наличии необходимых лицензий, разрешений для осуществления деятельности компании;
- — проверить имеет ли данная компания официальный сайт.
- Если против вас совершено мошенничество, необходимо срочно обратиться в правоохранительные органы.
Ответственность за мошенничество
Ответственность предусмотрена ст.159 УК РФ «Мошенничество». Данная статья подразделяет меры ответственности в зависимости от:
— количества участников (один участник или группа лиц);
— суммы ущерба (в крупном размере, особо крупном).
| Мошенничество, совершенное 1 участником | Мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору, с причинением значительного ущерба гражданину | Мошенничество, совершенное лицом с использованием своего служебного положения, в крупном размере | Мошенничество, совершенное организованной группой либо в особо крупном размере или повлекшее лишение права гражданина на жилое помещение |
| Штраф до 120 000 рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до 1 года. | Штраф до 300 000 рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до 2 лет. | Штраф в размере от 100 000 рублей до 500 000 рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от 1 года до 3 лет. | Лишение свободы на срок до 10 лет со штрафом в размере от 1 000 000 рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до 3 лет, или без штрафа и с ограничением свободы на срок до 2 лет, или без ограничения свободы. |
| Обязательные работы на срок до 360 часов. | Обязательные работы на срок до 480 часов. | Принудительные работы на срок до 5 лет с ограничением свободы на срок до 2 лет или без ограничения. | |
| Исправительные работы на срок до 1 года. | Исправительные работы на срок до 2 лет. | Лишение свободы на срок до 6 лет со штрафом в размере до 80 000 рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до 6 месяцев или без штрафа и с ограничением свободы на срок до полутора лет или без ограничения свободы. | |
| Ограничение свободы на срок до 2 лет. | Принудительные работы на срок до 5 лет с ограничением свободы на срок до 1 года или без ограничения свободы. | ||
| Принудительные работы на срок до 2 лет. | Лишение свободы на срок до 5 лет с ограничением свободы на срок до 1 года или без ограничения свободы. | ||
| Арест на срок до 4 месяцев. | |||
| Лишение свободы на срок до 2 лет. |
Статья 159 УК РФ предусматривает ответственность для любых видов мошенничества, за некоторыми изъятиями.
Например, за мошенничество в сфере кредитования виновные понесут ответственность по статье 159.1 УК РФ.
Статья 159.3 УК РФ вводит уголовную ответственность за мошенничество с использованием электронных средств платежа (расчетные карты, электронные деньги). А статья 159.5 УК РФ позволяет привлечь к уголовной ответственности лиц, которые совершили мошенничество в сфере страхования. В отдельную статью (159.6) выделены мошенничества (в том числе, финансовые) в сфере компьютерной информации.
Некоторые преступления в финансовой сфере, в которых присутствует обман потерпевшего, закон квалифицирует как кражи. Например, если преступник, незаконно завладевший банковской картой, расплачивается ей в магазине за товары, то этот случай закон признает мошенничеством. Если же он с этой карты снимает деньги в банкомате, то это кража.
В первом случае, злоумышленник обманывает продавца магазина, который искренне считает, что карта принадлежит ее предъявителю (имеет место обман). Во втором случае банкомат физически не идентифицирует предъявителя карты, а лишь считывает с нее информацию, то есть преступник втайне от банка завладевает денежными средствами.
Осторожно! Финансовые пирамиды!
Финансовая пирамида — это такая модель получения дохода, где происходит перераспределение денежных средств от нижестоящих участников пирамиды к вышестоящим.
То есть верхушка пирамиды всегда получает больше, чем нижние звенья.
Часто финансовые пирамиды маскируются под инвестиционные фонды и различные коммерческие проекты, которые якобы вкладывают ваши денежные средства в высокодоходные финансовые инструменты или «сверхприбыльные проекты».
Главная причина, по которой модель финансовой пирамиды до сих пор существует, и, наверное, никогда не исчезнет, – это жадность людей, стремление к быстрому обогащению.
В нашей стране у людей ярко выражено желание быстрого обогащения.
Жертвами мошенников чаще всего в таких случаях становятся именно бедные люди, которым «ну так не хватает денег», что они готовы даже взять в долг, лишь бы скорее получить большой процент от своих «инвестиций».
Финансовая пирамида является, по сути, мошеннической схемой извлечения прибыли, за основу которой взято постоянное привлечение новых вкладчиков, а не инвестирование в различные доходные активы. Основным инструментом деятельности подобного механизма является выпуск ценных бумаг, не обладающих на самом деле заявленной ценностью.
Главное отличие реального бизнеса и финансовой пирамиды состоит в их источниках выплат клиентам. В том случае, когда выплаты по своим размерам превышают прибавочную стоимость, можно говорить, что имеются все признаки мошенничества.
Сама данная мошенническая схема наглядно отражает механизм ее функционирования. Широкое «основание» пирамиды, где собирается наибольшее количество привлеченных участников, платят деньги, передающиеся наверх, к малочисленной верхушке.
Подобное инвестирование происходит, как правило, на основании обещанных больших выплат, которые, в свою очередь, могут быть получены только за счет привлечения все новых и новых клиентов. Такой термин, как «финансовая пирамида», появился в России в 1994 году после краха крупнейшей в истории страны пирамиды «МММ».
Успех МММ того времени во многом был обусловлен агрессивной рекламой, героями которой были простые граждане нашей страны
Неизбежность краха финансовой пирамиды
Исчерпав все возможности по притоку новых клиентов, финансовые ресурсы данной структуры начинают постепенно истощаться и не в состоянии больше обеспечивать высокие выплаты всем своим вкладчикам.
В результате образуется существенное несоответствие между постоянно растущими финансовыми обязательствами и неуклонно уменьшающейся денежной базой.
Достаточно часто случается, что уже по прошествии полугода у организаторов нет возможности осуществлять обещанные выплаты и клиенты теряют свои вложения.
Между тем, финансовые обязательства увеличиваются быстрыми темпами, тогда как притока средств практически нет. В данных условиях вкладчики начинают испытывать тревогу за сохранность своих средств.
В их среде возникают различные негативные слухи, пугающие прогнозы и появляются панические настроения. Большинство инвесторов начинают избавляться от своих ценных бумаг, что приводит к резкому падению их курсовой стоимости и практически полному обесцениванию.
В результате неспособности поддерживать уровень ликвидности и рыночной стоимости «ценных» бумаг происходит крах пирамиды.
Основные типы финансовых пирамид
- Многоуровневые пирамиды — основной механизм построения и функционирования данной структуры заключается в следующем: каждый вновь прибывший участник совершает первый взнос, который распределяется между вышестоящими по иерархии членами пирамиды. В свою очередь, новичок, чтобы заработать, должен пригласить нескольких человек, чьи взносы также будут распределены аналогичным образом. И так продолжается до тех пор, пока не иссякнет приток новых членов. Подобная схема может приносить доходность до 500% тем, кто находится на верхних уровнях структуры, что в значительной мере превышает возможности банковских депозитов. Те вкладчики, которые не могут привлечь в ряды сообщества новых инвесторов, теряют свои средства, и количество людей, несущих серьезные убытки составляет в среднем 80-90%.
- Пирамиды, построенные по типу Понци — свое название данные структуры получили по имени Чарльза Понци, который был автором и организатором подобной пирамиды в начале XX века. В отличие от многоуровневой схемы, в данном случае привлечения новых членов не требуется, а только первоначальный взнос, как правило, на серьезную сумму. Всем участникам гарантируется высокий доход через определенный промежуток времени. Первые клиенты получают высокую прибыль из личных средств организатора, а затем срабатывает принцип взаимного информирования, и появляются новые вкладчики, воодушевленные их примером. Вновь поступающие средства идут на выплаты старым вкладчикам. Этот круговорот продолжается некоторое время, пока организатор внезапно не исчезает со всеми деньгами своих клиентов в неизвестном направлении.
Причины возникновения финансовых пирамид
Для возникновения такого явления, как финансовая пирамида, в обществе должна сложиться определенная экономическая и политическая ситуация. Основными предпосылками к их появлению являются:
- наличие в стране свободного рынка ценных бумаг;
- отсутствие законодательных норм, регулирующих деятельность подобных структур;
- рост благосостояния основной массы населения;
- низкие темпы инфляции;
- рыночные механизмы экономики;
- желание населения размещать средства в различных финансовых институтах;
- недостаточная информированность и финансовая грамотность населения.
Распространение финансовых пирамид через Интернет
В связи с широким распространением такого массового средства коммуникации, как Интернет, отмечается активное перемещение пирамидальных схем в онлайн зону.
Их особенность состоит в том, что организаторы подобных проектов вместо традиционных акций или товаров предлагают приобрести некую виртуальную возможность извлечения крупной прибыли.
Как правило, вкладчику предлагается оплатить вступительный взнос, и после этого активно привлекать новых членов, чьи взносы идут на получение прибыли вышестоящими инвесторами.
Все ли пирамиды являются мошенничеством
Следует отметить, что далеко не все структуры, организованные по типу пирамиды, являются откровенным и злонамеренным мошенничеством.
Например, по данному принципу функционируют многие сетевые компании, занимающиеся распространением каких-либо товаров и привлечением новых членов.
Также пирамида может стать результатом ошибки, допущенной при планировании проекта, когда привлеченные средства не дают ожидаемой прибыли и не покрывают данных обязательств.
Деятельность пенсионных систем многих стран также напоминает принцип пирамиды — ныне здравствующие пенсионеры получают пенсии, благодаря тем, кто работает в настоящее время.
До тех пор, пока количество работающих граждан превышает число, вышедших на заслуженный отдых, система безотказно действует.
Вместе с тем, нередки случаи, когда подобные схемы создаются изначально с явной целью мошенничества.
В этих случаях имеются некоторые признаки, которые должны насторожить потенциальных вкладчиков:
- мощная рекламная компания;
- обещание высоких выплат, значительно превышающих средний уровень процентных ставок;
- стремление скрыть любую информацию о деятельности компании.
Прежде чем принять решение об инвестировании в подобные проекты, необходимо поинтересоваться уровнем доходности на рынке заимствований, и в случае сильного превышения этого уровня, лучше отказаться от подобных вложений как очень рискованных.
Любая добросовестная инвестиционная компания обязана предоставлять полный отчет о своей деятельности, включающий состояние баланса, а также финансовые отчеты. Если такая информация утаивается, то это тоже повод задуматься о легитимности компании.
В подавляющем большинстве случаев мошенники стараются скрыть личные данные организаторов схемы, не открывают постоянных офисов, не имеют государственной регистрации и устава организации.
Их PR-кампании изобилуют различными презентациями, на которых раздается множество обещаний, массовой раздачей листовок, почтовыми и e-mail рассылками.
При этом многообещающая информация не подкреплена конкретными данными о финансовом состоянии организации и о путях получения сверхдоходов.
В мошеннических схемах, как правило, присутствует необходимость внесения первоначального взноса.
Часто это бывает не очень внушительная сумма — в пределах до $500, с тем расчетом, что из-за потери таких денег обманутые вкладчики не будут обращаться в правоохранительные и судебные инстанции.
Взяв на вооружение все эти отличительные признаки мошеннических схем, можно обезопасить себя от действий недобросовестных «лжепредпринимателей» и сохранить в целости свои финансовые средства.
Итак, 5 главных признаков финансовой пирамиды:
- Необходимость вложения ощутимой суммы денежных средств;
- Обещание больших процентов и быстрого возврата вложенных денег;
- Для того, чтобы получить выплаты, вам необходимо привлекать своих знакомых, чтобы они тоже вложили туда свои средства;
- Проект подается как «ноу-хау». В нем фигурируют слишком нестандартные схемы работы, которые вызывают подозрение;
- Офис проекта оставляет желать лучшего для «супер успешного» и «динамично развивающегося бизнеса».
5 признаков финансовой пирамиды под видом сетевого маркетинга:
- Неоправданно большой вступительный взнос. Как правило это от 100 до 5000 долларов. Именно из этих денег и платится вознаграждение «дистрибьютору».
- Товар, как таковой либо вообще отсутствует, либо не имеет рыночной ценности вне этой организации.
- Нет документального подтверждения факта приема денег и других надлежащих документов (накладная, договор, чеки и т.д.);
- Вам говорят, что деньги вы будете получать от количества привлеченных участников, а не от товарооборота структуры.
- Главным моментом в работе организации является акцент на быстром заработке, а товар нужен только как прикрытие в деятельности пирамиды.
Действия, если вы уже попали в сети финансовой пирамиды?
Самое главное – не паникуйте! Еще раз точно убедитесь, что данная компания является финансовой пирамидой. Руководствуйтесь вышеописанными признаками финансовой пирамиды.
Если вы в этом точно уверены и хотите забрать свои средства, то сразу приготовьтесь к тому, что сделать это будет нелегко.
Если у вас на руках есть документы, подтверждающие факт передачи денег мошенникам, то незамедлительно обратитесь к человеку, через которого вы попали в пирамиду. Если же таких документов нет, то все равно требуйте деньги назад.
Если вам их не отдают, говорят, что «деньги уже в системе, их не вернуть» – обращайтесь в правоохранительные органы и скажите об этом мошенникам. Обычно в этом случае шансы вернуть свои деньги намного выше.
На текущий момент на территории региона декриминализована деятельность 4 финансовых пирамид привлекавших денежные средства населения.
Как распознать финансовую пирамиду и не стать ее жертвой
Умный потребитель
/ 26 ноября 2021 09:03
За последний год в России произошел буквально бум финансовых пирамид. Несмотря на все предостережения, люди сами передают последние деньги в руки злоумышленников. Как понять, что перед вами пирамида, и не попасть в ее ловушку – в нашем тексте.
Во время пандемии многие финансовые пирамиды обосновались на просторах интернета
Кажется, что о финансовых пирамидах и их неблагонадежности слышал каждый. Об организации «МММ» знают даже те, кто не застал ее расцвета и стремительного краха.
Однако после окончания этой истории россияне не сделали должных выводов. Доверчивые люди и сегодня продолжают нести деньги в сомнительные организации в надежде сорвать куш.
Совсем недавно в России рухнула финансовая пирамида «Финико». Создатели платформы уверяли, что помогут приумножить средства вкладчиков. Жертвами пирамиды стали сотни тысяч людей со всего мира. Сумму ущерба правоохранительные органы не могут установить до сих пор.
Финансовая пирамида (ФП) – это мошенническая схема получения дохода. Деньги поступают за счет постоянного привлечения новых участников.
Принцип работы мошеннической схемы довольно прост. Обычно для присоединения к проекту человек делает небольшой взнос. Затем для получения дополнительных средств участникам нужно привлечь новых людей. В результате полученные от новичков вложения уходят организаторам и тем, кто их привел. Такая схема повторяется на каждом уровне.
Обычно создатели проекта рассказывают, что вложенные деньги инвестируются в какой-либо проект и приумножаются на финансовом рынке. Однако эти слова далеки от правды.
Всегда наступает момент, когда участников становится слишком много и средств для выплат банально не хватает. Офисы компании (если они вообще существуют) закрываются, организаторы перестают выходить на связь с вкладчиками. Мыльный пузырь с мечтами о легком доходе лопается.
Виды финансовых пирамид
Если раньше пирамиды существовали под видом потребительских кооперативов и букмекерских контор, то теперь они активно маскируются под инвестиционные проекты. Причем в последние годы они все чаще выходят на просторы интернета.
Перечислим основные виды финансовых пирамид.
Вкладчики получают выплаты за счет новых участников. Подробнее принцип классической пирамиды был описан выше.
В этом случае к классической схеме мошенников добавляется маскирующий элемент. Например, для участия в организации человеку нужно купить продукт компании. Естественно, эта сумма становится лишь малой частью средств, переданных создателям компании.
На замаскированную ФП будет указывать то, что каждый член компании хоть раз покупал товар или услугу. Со стороны может показаться, что это обычная компания прямых продаж. Однако на деле финансовая организация работает по всем известной схеме финансовых пирамид.
Если раньше жертвой пирамид преимущественно становились пожилые, то теперь в их сети попадают люди разного возраста
- Инвестиционные проекты, или HYIP (High-yield Investment Project – высокодоходный инвестиционный проект).
Система таких пирамид проста – человек вкладывает деньги и через определенный период получает процент. Организаторы проекта могут утверждать, что эти средства выплачиваются за счет инвестиций, но на самом деле деньги вносят новые участники. Существуют краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные проекты.
- Экономические игры с выводом денег.
Сейчас такие приложения встречаются очень редко. Их суть одна: люди зарабатывают деньги, но вывести их не могут. Такие игры можно отнести к HYIP-проектам.
Сегодня вклады по 5%, но большие, а вчера по 3%, но маленькие.
Определить сомнительную финансовую организацию можно по нескольким признакам. В качестве примера возьмем печально известную «Финико».
- У организации отсутствует лицензия.
Все финансовые компании обязаны иметь лицензию от Центробанка РФ, даже если не имеют регистрации в России. Этот момент регламентируется ФЗ №156-ФЗ. Если у компании отсутствует лицензия, то это веский повод заподозрить что-то неладное. Проверить финансовую организацию можно на сайте ЦБ РФ.
На сайте банка также есть список компаний, у которых выявили признаки ФП или нелегальной деятельности. Например, в нем с легкостью можно было найти «Финико».
- Организация имеет юридическое лицо за рубежом или не зарегистрировано вовсе.
Нередко юридическое лицо, на которое зарегистрирована компания, находится за пределами России. Это делается для того, чтобы скрыть расчетные счета и финансовый поток. Кроме того, организаторам финансовых пирамид гораздо легче выводить полученные деньги за границей.
В случае с «Финико» юридического лица не было вообще. Компания была зарегистрирована как торговая марка.
- Организация предлагает слишком высокую прибыль и гарантии.
Максимальная историческая ставка на российском фондовом рынке достигала 15-17% процентов в год. Если вам предлагают прибыль от 20-30% ежемесячно, нужно насторожиться. Так, к примеру, было и в «Финико».
Гарантия дохода, о которой чаще всего твердят создатели пирамид, вовсе запрещена на рынке ценных бумаг.
- Организация не может рассказать, откуда берется доход.
Людям должно быть понятно, как компания формирует свой основной доход.
Например, крупнейшие компании «Татнефть» и «Сургутнефтегаз» занимаются добычей и переработкой нефти. Группа компаний X5 Group узнаваема по сети продовольственных магазинов.
Как правило, организаторы ФП на этот вопрос ответить не могут. Сооснователь «Финико» Кирилл Доронин твердил, что платформа представляла из себя «автоматизированную систему генерации прибыли». На самом деле в пирамиде курсировали деньги вкладчиков, которые они могли брать в кредит.
Обычно организаторы пирамиды предлагают вкладчикам баснословные проценты, которые на самом деле получить невозможно
- Сложный процесс внесения и вывода средств.
Если для вступления в компанию вас просят внести средства или купить продукт, то скорее всего перед вами мошеннический проект. В период пандемии особую популярность получила криптовалюта. Нередко создатели пирамиды предлагают людям купить свою внутреннюю валюту. Например, вкладчики «Финико» переводили свои средства в так называемые цифроны.
Помимо внесения средств у вас могут возникнуть проблемы с их выводом. Незадолго до краха пирамиды деньги окажутся заблокированными. Для их вывода создатели пирамиды потребуют выполнить определенные условия. Но даже в этом случае шанс вернуть деньги будет очень маленьким.
- Создатели организации были причастны к нелегальной финансовой деятельности.
Не поленитесь и вбейте в поисковик фамилию и имя организатора компании, в которую вы хотите вложиться. Если человек имел отношение к сомнительным компаниям, не стоит доверять ему свои средства.
Снова в качестве примера обратимся к сооснователю «Финико» Кириллу Доронину. В 2012 году он открыл два коллекторских агентства, которые не выполняли условия договора с клиентами. Тогда мужчина обвинил во всем своих партнеров и закрыл бизнес.
Уголовная отвественность предусмотрена не только для организаторов пирамиды, но для ее активных участников
Чтобы не стать жертвой мошеннических проектов, достаточно придерживаться нескольких простых правил.
- Как бы банально это ни звучало, но человек должен развивать свою финансовую грамотность. Занимайтесь учетом денег самостоятельно – контролируйте доходы и расходы. Если вы будете разбираться в финансах и инвестициях, злоумышленникам будет гораздо сложнее ввести вас в заблуждение.
- Чаще всего жертвами ФП становятся люди, которые гонятся за легкими деньгами. В этом случае помните, что организаторы не будут обогащать миллионы людей просто так.
- Даже самые опытные трейдеры с трудом выходят на ежемесячный заработок до 7%. Важно понимать, что выйти на обещанные от мошенников 30% в месяц нереально.
- Не ведитесь на громкие обещания и всегда помните, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке!
Карта «Халва» – универсальный финансовый инструмент.
Используйте свои средства, получайте кешбэк с покупок до 10% и доход на остаток собственных средств по карте до 8,5%, а также открывайте вклады под выгодный процент.
Вы можете взять заемные средства до 500 000 рублей и потратить их на покупки в рассрочку 10 месяцев или больше, если оформите подписку «Халва.Десятка». Оформите Халву в пару кликов, и курьер привезет ее вам!
Не нужно ждать, что мошенники вернут вам деньги. Как можно скорее подайте заявление в полицию. За организацию финансовой пирамиды предусмотрена ст. 172.2 УК РФ. Если в действиях злоумышленников усмотрят следы мошенничества, то полицейские возбудят дело по ст. 159 УК РФ.
Важно: к ответственности могут привлечь не только создателей ФП, но и тех, кто активно ее рекламировал.
Кроме того, вы можете подать заявление в Банк России. Организация проведет свою проверку и сообщит о ее результатах в правоохранительные органы.
Найдите других пострадавших и составьте вместе с ними коллективное заявление. Чем больше обращений получат полицейские, тем больше оснований привлечь злоумышленников к ответственности. Ни в коем случае не умалчивайте о произошедшем. Возможно, ваши слова помогут сотням, а то и тысячам людей сохранить свои деньги.
Гузель Хусаинова
Расскажу просто о сложном – как увеличить свой капитал, где хранить деньги, куда их вложить и как зарабатывать больше.
Финансовые пирамиды в потребительском кредитовании
Финансовое онлайн-издание Finversia приводит рассказ начальника управления финанализа, вице-президента банка «Ренессанс Кредит» Сергея Афанасьева. Эксперт систематизирует методы кредитного мошенничества и предлагает способы защиты от злоумышленников.
Как известно, любая схема незаконного обогащения за счет частных лиц базируется на малой информированности, доверчивости и невнимательности. Те, кто совершает противоправные действия, стараются искать людей, оказавшихся в сложных жизненных ситуациях.
При классическом мошенничестве в кредитной сфере вновь созданная организация закупает товары или оборудование для оказания дорогих услуг. Регистрируется легальная торговая, медицинская или любая другая фирма. Ее представители заключают договоры с банками о займах для граждан.
Службы безопасности кредитных организаций проверяют уставные документы, не находят нарушений и санкционируют работу. Компания начинает торговую деятельность и направляет в банки заявки на подтверждение займов.
Виды мошеннических схем
Далее используется несколько схем, приводящих к незаконному обогащению организаторов. По словам эксперта, самая распространенная – оформление договоров по фиктивным документам или использование личных данных граждан без их ведома.
Участниками другой части схем становятся сами заемщики. Им предлагают подписать кредитное соглашение на покупку и передать товар третьему лицу за вознаграждение.
Сумма премии может составлять до 80% от цены договора. Гражданам обещают, что будут гасить платежи.
Здесь действует принцип пирамиды, когда проценты первых участников покрываются за счет средств, привлеченных от последующих клиентов.
Аналогично действует схема, когда заемщикам предлагают оплатить весь кредит за единовременное перечисление меньшей суммы. Долговую нагрузку в 1 миллион рублей могут оценить, например, в 30%.
Жертва переводит 300 тысяч рублей на счет мошенников, те некоторое время гасят платежи и привлекают таким образом новых участников.
Когда приток выкупленных обязательств прекращается, организация перестает существовать, а полученные средства попадают в карман злоумышленников.
Более сложная схема предполагает организацию подставной медицинской фирмы. Клиенты проходят бесплатное обследование, у них выявляют опасное заболевание. Для оплаты лечения им предлагают оформить кредитный договор.
Работа ведется в основном с пожилыми людьми, которые доверяют словам врачей. В банк поступают реальные документы граждан, деньги перечисляются на счет фиктивной компании. Медуслуги в результате не оказываются.
Часто заболевания не подтверждаются при повторном обследовании.
Все перечисленные виды мошенничества действуют по принципу пирамиды. Платежи по кредитам или поставки товаров происходят до тех пор, пока идет приток новых клиентов.
Как только он замедляется, учредители фирмы пропадают вместе с накопленными средствами. Те, кто поверил злоумышленникам, остаются с большими долгами перед банками.
Граждане, чьи данные были использованы без их ведома, узнают о просроченных выплатах от коллекторов или в суде.
Финансовые организации в таких схемах также оказываются пострадавшей стороной. Обрушение пирамид влияет на репутацию и ликвидность банков, к ним обращаются потерпевшие, которые не хотят выплачивать займы.
Способы защиты
Злоумышленники постоянно совершенствуют арсенал уловок, влияющих на сознание. Появляются изощренные истории, перекрестные проверки надежности сведений.
В ловушку обычно попадают граждане, соблюдающие букву закона, но легко попадающие под влияние. Жертвами становятся и те, кто стремится получить выгодные займы, несмотря на плохую кредитную историю.
Они обращаются в малоизвестные организации с сомнительной репутацией.
Главный совет гражданам, которые не хотят попасть в поле зрения мошенников, – не участвовать в сделках, условия которых кажутся рискованными. При малейших опасениях стоит обращаться в полицию и в банк. Не нужно поддаваться на любые уговоры работников компании, вызвавшей ваше недоверие.
Важно также внимательно следить за сохранностью персональных данных. Передавать сведения о себе случайным лицам или афишировать их опасно. Не позволяйте делать копии документов, если в этом нет прямой необходимости.
Национальное бюро кредитных историй позволяет дважды в год бесплатно запрашивать свой кредитный отчет.
Если возникло опасение, что вы стали жертвой мошенников, из запроса можно узнать, какие заявки на займы поданы от вашего имени, есть ли просрочки по платежам, неучтенные ежемесячные взносы.
Если вы увидели кредиты, о которых не знаете, обращайтесь в полицию и службу безопасности банковского учреждения.
Об авторе
Ольга Пихоцкая — финансовый эксперт. Высшее образование по специальности «Финансы» Донецкого национального университета экономики и торговли имени Михаила Туган-Барановского. Пять лет проработала в Первом Украинском Международном Банке.
Ольга обладает сертификатом Банка Хоум Кредит о прохождении обучения по программе «ФинКласс». В 2019 году подтвердила знания, получив награды «Главный финансовый аналитик» и «Финансист-аутсорсер» Банка России. pihotskaya@brobank.
ru
Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.