Что делать если банк подал в суд?

Максим Иванов Автор статьи Практикующий юрист с 1990 года

Финансовые проблемы в семье или потеря работы могут привести к временной неплатежеспособности по кредитам. Если вы неоднократно нарушили сроки очередных платежей, банк имеет законное право взыскать долг и проценты через суд. Что делать, если банк выиграл дело и готовит документы на принудительное взыскание? Мы расскажем, как правильно подать жалобу, если суд вынес решение в пользу банка, либо использовать иные эффективные способы защиты своих прав.

Принято считать, что судебное решение ставит точку в любом споре, ведь банк сможет предъявить его к взысканию в любой момент. Скрывать свои доходы или срочно переписывать имущество на родственников не имеет смысла, так как судебные приставы или коллекторские агентства отлично знают все уловки должников. Гораздо эффективнее воспользоваться способами, предусмотренными законом:

• подать апелляционную жалобу на судебный акт, а при необходимости обратиться в кассационную или надзорную инстанцию;
• добиться при обжаловании уменьшения суммы процентов, если они несоразмерны основному долгу;
• обратиться в банк для реструктуризации задолженности;
• получить через суд отсрочку или рассрочку по уплате долга.

Естественно, рядовые граждане далеко не всегда обладают доскональным знанием закона и судебной практики.

Поскольку от каждого вашего действия и решения зависит успех в разрешении кредитного спора, мы рекомендуем обращаться к юристу еще при рассмотрении дела в первой инстанции.

Даже если вы легкомысленно не обратили внимание на судебные повестки и не явились в суд, либо вас не известили о состоявшемся процессе, юрист поможет быстро и квалифицированно составить жалобу или продлить срок на оспаривание.

Что делать, если вы не знаете, вынесено ли судебное решение по кредиту? Такие ситуации возникают очень часто, поскольку доставка судебных извещений происходит по адресу, указанному банком при подаче иска. Если вы сменили место жительства после оформления кредита, либо почтовая корреспонденция доставляется несвоевременно, воспользуйтесь следующими вариантами получения информации:

• на официальном портале ГАС «Правосудие» (https://sudrf.ru/ ) можно найти информацию обо всех судебных процессах. Вам нужно выбрать судебный орган (например, мировой суд по месту прописки) и указать в поисковой форме свою фамилию. В карточке дела будет указано, на какой стадии находится рассмотрение иска и когда вынесено решение;
• можно обратиться в банк, который взыскивал кредит. Если вы не хотите лично посещать банковское учреждение, позвоните по телефонам горячей линии. Как правило, при подтверждении личности заемщика ему предоставят информацию о стадии взыскания;
• проверить сведения через базу данных судебных приставов. Если решение вступило в силу, банк направляет его в ФССП для принудительного взыскания. Все данные об исполнительном деле приставы сразу размещают в онлайн-базе.

Обратите внимание!

При самом худшем варианте развития событий, вы узнаете, что решение было вынесено и вступило в силу. С помощью юриста даже в этом случае можно восстановить срок на подачу жалобы, либо обратиться в кассационную инстанцию.

Если был вынесен судебный приказ о взыскании долга, его можно отменить путем подачи письменных возражений. Польза такого варианта защиты прав очевидна – после отмены приказа банку предстоит обращаться в мировой суд по правилам искового производства. В этом случае, у вас будет достаточно времени, чтобы обратиться к юристу и подготовиться к судебному процессу.

Что будет дальше, если прошел суд по кредиту, а вы узнали о вынесенном решении только от приставов? Если вы не были уведомлены о судебном процессе, не получали исковое заявление или судебные повестки, необходимо обратиться в суд для восстановления срока на подачу жалобы. При указанных обстоятельствах, при поддержке опытного юриста, вы добьетесь отмены решения, а дело будет рассматриваться заново с вашим участием.

Рассмотрим различные варианты подачи апелляционной жалобы, если банк выиграл суд о взыскании задолженности по кредиту.

Как подать апелляционную жалобу?

Итак, мировой суд вынес решение о взыскании долга по кредиту — что делать дальше и как соблюсти все требования закона при подаче жалобы? Апелляция по кредиту может быть подана, если судебный акт не вступил в силу.

Узнать об этом достаточно просто – решение вступает в силу по истечении 30 дней, предоставленных на обжалование.

Если жалоба не подана в указанный срок, суд поставит отметку о вступлении решения в силу и выдаст банку исполнительный лист.

Апелляционная жалоба на суд с банком подается по следующим правилам:

• подать жалобу нужно в срок, не превышающий 30 дней с момента вынесения решения. Если вы пропустите этот срок, восстановить его можно только при уважительности причин пропуска, для этого нужно оформить отдельное ходатайство;
• хотя апелляционная жалоба будет рассматриваться районным судом, подать ее нужно мировому судье, выносившему решение;
• при подаче жалобы не забудьте оплатить госпошлину. При отсутствии подтверждающей квитанции жалоба будет оставлена без движения.

В 2020 году размер госпошлины для граждан составляет 150 рублей. Оплатить ее можно через любое банковское учреждение, а оригинал квитанции прикладывается к жалобе.

Оформить и направить жалобу можно даже при отсутствии на руках копии решения суда. Достаточно указать в жалобе реквизиты решения (дата вынесения, номер дела, предмет спора). Однако для указания аргументированных доводов в тексте жалобы, нужно досконально ознакомиться с решением суда. Если у вас возникают проблемы с получением решения, обратитесь за помощью к юристу.

Подать жалобу можно одним из следующих способов:

• представить документы лично в канцелярию мирового суда (о приеме документов будет проставлен штамп с указанием даты);
• закон позволяет вести дела через представителя по нотариальной доверенности (например, если вы наняли юриста) – для подачи жалобы через представителя в доверенности должно быть указано такое полномочие;
• жалобы и приложенные документы можно направить заказным письмом через почту (в этом случае датой подачи жалобы будет считаться день приема документов почтовым отделением, зафиксированный в квитанции).

Если все правила подачи апелляции соблюдены, суд направит копию жалобы истцу (банку) для подготовки письменных возражений. После этого все материалы дела будут направлены в районный суд для рассмотрения по существу. В апелляционной инстанции дело будет проходить по общим правилам, т.е. суд будет заново оценивать все доказательства, а также доводы жалобы.

Если банк выиграл суд первой инстанции, это не означает, что по итогам рассмотрения жалобы решение не будет отменено или изменено. В зависимости от обстоятельств вашего дела, возможны следующие варианты развития событий в суде апелляционной инстанции:

• решение будет полностью отменено, а в иске отказано. Такие ситуации возможны, если в первой инстанции были допущены существенные нарушения (например, если истекли сроки исковой давности для взыскания кредита);
• решение будет изменено. Например, можно доказать несоразмерность процентов сумме основного долга (тогда сумма неустойки будет существенно уменьшена), либо доказать пропуск срока давности по части задолженности;
• решение будет оставлено в силе. В этом случае апелляционное определение по кредиту вступает в силу сразу после его вынесения. Банк может направить документы на принудительное взыскание, а вы сохраняете право подать жалобу в кассацию или надзор.

Обратите внимание!

При наличии действующего кредитного договора и просрочки по долгу, добиться полного отказа в иске можно лишь при пропуске срока давности. Однако с помощью юриста можно значительно уменьшить сумму неустойки, а затем добиться отсрочки или рассрочки по платежам.

Если ответчик не согласен с решением суда по кредиту, а жалоба не принесла положительного результата, эффективным вариантом будет являться обращение с заявлением о предоставлении отсрочки или рассрочки по выплатам.

Как получить отсрочку или рассрочку?

Что делать дальше, если решение суда по кредиту после апелляции вступило в силу? Очевидно, что банк сразу направит документы приставам для принудительного удержания из зарплаты или обращения взыскания на имущество. Закон допускает возможность получить отсрочку или рассрочку по исполнению судебного акта. Эта процедура проходит по следующим правилам:

• для получения отсрочки или рассрочки нужно подать заявление в мировой суд, выносивший первоначальное решение;
• в заявлении нужно указать причины, по которым исполнение судебного акта невозможно или затруднительно. Например, такими обстоятельствами могут выступать потеря работы, длительное нахождение на лечении, наличие в семье нескольких иждивенцев и т.д.;
• определять период отсрочки или условия рассрочки будет суд исходя из представленных доказательств.

Обратите внимание!

Если банк выиграл суд по кредиту, ему проще согласиться на отсрочку или рассрочку, чтобы гарантированно получить заемные средства. Кроме того, отсрочка и рассрочка могут быть отменены, если ответчик не соблюдает их условия (например, несвоевременно перечисляет очередные платежи).

Обращаться в суд за предоставление отсрочки или рассрочки можно неоднократно. Например, если в первый раз суд не увидел основания для удовлетворения вашего заявления, вы сможете повторно обратиться и представить новое обоснование своей просьбы. За подачу такого заявления госпошлины не уплачивается.

Что делать ответчику с долгом по кредиту после вынесения решения суда, если все варианты обжалования исчерпаны, а в предоставлении отсрочки или рассрочки отказано? Нужно учитывать, что удержать больше 50% вашей зарплаты приставы не могут. При обращении взыскания на имущество вы сможете исключить из-под ареста вещи и предметы, включенные в специальный федеральный перечень.

Резюме

Что делать, если банк выиграл суд по кредиту? Даже в этом случае существует несколько законных способов отстаивать свои интересы:

• можно подать апелляционную жалобу и добиться отмены или изменения судебного решения;
• можно подать заявление о предоставлении отсрочки или рассрочки по исполнению решения суда;
• можно заключить соглашение с банком о реструктуризации долга.

Все действия целесообразно осуществлять через юриста – это поможет соблюсти процессуальные тонкости при оформлении документов, а все дела в суде будет вести опытный представитель.

Людмила Разумова Редактор Практикующий юрист с 2006 года

Что делать, если банк подал в суд по кредиту: помощь адвоката

   Многие граждане нашей страны имеют кредиты. При этом в жизни каждого может наступить форс-мажор, когда платить по кредиту нет никакой возможности. Давайте начнем разбираться, можно ли решить проблему…

Через какое время банк подает в суд за неуплату кредита?

   Для начала надо понять, когда банк подает в суд на должника:

• Первое — задолженность по кредиту копится уже какое-то время или нарушение правил погашения банковского кредита допускаются регулярно.
• Второе — банк зачастую выжидает по два — два с половиной года и это легко объясняется: представьте, какие набегут проценты за это время. Очень многие питают иллюзии, кстати, на этот счет: думают, что банк подает с нарушением сроков исковой давности, но это не так — в банках работают не глупые люди и они следят за соблюдением трехлетнего срока с момента нарушения прав банка.

Как узнать подал ли банк в суд?

1. В суде. Как правило, исковое заявление или заявление о выдаче судебного приказа подается по общему правилу в суд по месту жительства Ответчика (должника). Поэтому можно уточнить эту информацию позвонив в суд. Уточните в канцелярии суда возбуждено ли против Вас судебное производство от банка. Также информацию можно получить и на официальном сайте суда в разделе «судебное делопроизводство»
2. У судебных приставов. Случается, что информацию об обращении банка в суд, граждане узнают уже после вынесения решения суда. Информацию о вынесенном решении или уже о возбужденном исполнительном производстве можно получить у самого судебного пристава или на сайте ФССП «Банк данных исполнительных производств»
3. В банке. Бывает так, что граждане узнают о том, что банк обратился в суд за взысканием уже после наложения ареста на расчетный счет в банке. Информацию можно получить в личном кабинете банка или непосредственно в отделении. Сотрудники должны предоставить информацию о наличии ареста и взыскателе

Что делать, если банк подал в суд за неуплату по кредиту?

   Итак, давайте разберемся: что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита. Всегда в таких случаях первым делом идите в суд и записывайтесь на ознакомление с материалами дела. Для того, чтобы приводить свои контраргументы необходимо понимать аргументацию банка и его требования, изложенные в исковом заявлении.

1. Следующее действие — составление и подача мотивированного отзыва или возражения на исковое заявление банка. Если банк подал в суд по кредиту, то будьте уверены, требования в части взыскания процентов там скорее всего завышенные и их можно попытаться снизить воспользовавшись нормами, приведенными в статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
2. Также помните, что даже если банк подал иск, то это не говорит о невозможности заключения мирового соглашения. В практике (пусть и редко) были случаи, когда в суде удавалось достичь с банком какого-либо соглашения о мирном урегулировании ситуации с просроченным кредитом. Так что, если банк подал в суд по потребительскому кредиту (любому иному кредиту) — это еще ничего не значит.

   Суд может уменьшить проценты при вынесении своего решения, а дело может вообще окончиться утверждением мирового соглашения в т.ч. через заявление на реструктуризацию долга по кредиту.

Увы, многие граждане на вопрос «как можно выиграть суд у банка» не находят ответа и считают, что данное дело априори проиграно.

Практика показывает иное, решить судебный спор с кредитной организацией так, чтобы были учтены в том числе и Ваши интересы — это возможно.

Что может присудить суд за неуплату кредита?

   В зависимости от условий кредитного договора, а также конкретных обстоятельств, суд может присудить следующие выплаты:

• сумму основного долга. Здесь необходимо предоставить контррасчет суммы основного долга, где указать расчетную сумму и предоставить доказательства надлежащего расчета
• проценты, пени, штрафы. В зависимости от условий договора, если им предусмотрены начисление сложных процентов, денежных штрафов за просрочку платежей, а должником не будет заявлено о снижении начисленных выплат в порядке ст. 333 ГК РФ, суд правомерно может присудить указанный вид выплат
• реструктурировать задолженность. По требованию должника, суд может обязать взыскателя провести реструктуризацию, а также предоставить должнику отсрочку выплаты долга до момента приведения финансового состояния должника в платежеспособное
• применить рассрочку или отсрочку задолженности. По заявлению должника в ходе судебного разбирательства, при наличии доказательств тяжелого материального положения должника, суд может установить в решении порядок выплат с отсрочкой или рассрочкой задолженности
• отказать в иске банку полностью. Основной причиной отказа может послужить пропуск срока искового давности (3 года)

ВАЖНО: не забывайте про возможное утверждение мирового соглашения. Если банк и должник придут к соглашению, которое устроит обе стороны, суд может утвердить мировое соглашение и окончить производство по делу.

Подают ли банки в суд на должников повторно?

   Банки могут подать в суд на должника повторно в следующих случаях:

1. Индексация присужденных сумм. По заявлению банка или должника, суд рассмотревший вынесенное решение может произвести индексацию присужденных сумм на день исполнения решения суда. Индексация представляет собой защиту взыскателя в условиях инфляции в государстве
2. В случае отмены судебного приказа. Банк, в случае отмены судебного приказа, ни лишен права обратиться вновь в суд за взысканием задолженности в порядке общего искового производства
3. Банк обратился в суд за взыскание процентов за другой период. Подобная ситуация может возникнуть, в случае когда банк обращался в суд в первый раз и взыскал с должника сумму задолженности, проценты, иные штрафы, но кредитный договор при этом расторгнут не был. Следовательно, спустя время в пределах срока исковой давности, банк вправе обратиться в суд и взыскать задолженность за последующий период и проценты, поскольку договорные условия прекращены не были, так как договор не расторгнут. При этом не имеет значения, оплачивает или оплатил ли должник сумму долга

   Банк обратился за взысканием задолженности повторно по тем же основаниям и к тому же должнику. Бывают и такие случаи, когда банк подает повторно за уже просуженный долг за тот же период к тому же должнику.

Здесь необходимо оспаривать действия банк в апелляционном порядке, если решение уже вынесено или в первой инстанции, но в любом случае обязательно приобщать к материалам дела доказательства оплаты задолженности, решение суда по уже рассмотренному делу.

Суд должен отказать в таком иске и прекратить производство по делу.

Как платить кредит по решению суда?

   Оплата задолженности осуществляется по решению суда на основании выданного исполнительного документа. Оплата может быть установлена и исполняться следующими способами:

1. Судом может быть удовлетворено мировое соглашение. Банк и должник до вынесения решения суда, могут согласовать условия погашения задолженности и заключить мировое соглашение, которым будет определен порядок, сроки и суммы погашения задолженности
2. Суд может установить рассрочку или отсрочку исполнения решения судебного акта. В случае наличия обстоятельств делающих невозможным оплату задолженности единовременно, а также при наличии тяжелого финансового положения должника, суд по заявлению должника может установить отсрочку уплаты долга по кредиту на определенный срок или же установить рассрочку оплаты задолженности по кредиту, определив сроки и суммы оплаты

   В случае если суд не установит в решении суда рассрочку или отсрочку оплаты, должник может подать самостоятельное заявление в суд с вышеуказанным требованием уже после вынесения решения. Суд, учитывая фактические обстоятельства дела, приобщенные доказательства, выносит определение об установлении рассрочки или отсрочки или об их отказе.

1. Установить рассрочку или рассрочку на стадии Исполнения. С требованием о рассрочке или отсрочки оплаты задолженности, должник вправе обратиться и к судебному приставу в порядке возбужденного исполнительного производства. К приставу с заявлением необходимо обращаться, в случае если решением суда не установлен размер, способ и порядок исполнения решения суда

Что делать, если банк подал заявление в полицию по кредиту?

   Дополнительно хотелось бы отметить, что в ряде случаев кредитные организации подают на своих заемщиков заявление в полицию с просьбой привлечь последнего к ответственности за мошенничество.

   Помните, если банк подал заявление в полицию о мошенничестве это еще не значит, что на вас заведут уголовное дело и будет вынесен приговор. Вас опросят в полиции и в случае отсутствия в ваших действиях умысла на причинения ущерба банку путем обмана в адрес банка будет направлено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела.

   В полиции тоже работают люди, и они также могут понять ситуацию, когда в нынешних реалиях материальное положение любого гражданина может измениться из-за ряда обстоятельств.

Адвокат по спорам с банками в Екатеринбурге

   За годы практики мы видели достаточное количество тех, кто всю жизнь исправно исполнял все свои обязательства, но наступал момент, когда люди переставали справляться с обязанностью по погашению кредита. Как выиграть суд у банка? Как составляется жалоба на банк в Центробанк от юр лица или физического лица? Как узнать подал ли банк на меня в суд? Такие вопросы не раз задавались нашему адвокату.

•    Запишитесь на консультацию прямо сейчас и наш адвокат поможет в Вашем деле: профессионально, на выгодных условиях и в срок.
• Читайте еще по вопросу работы нашего кредитного адвоката:
• Узнать, как сделать реструктуризацию долга по кредиту по ссылке
• Вопрос, что такое отсрочка платежа по кредиту – с нами решаем

Автор статьи: © адвокат, управляющий партнер АБ «Кацайлиди и партнеры» А.В. Кацайлиди

Банк подает в суд за неуплату кредита в 2022 году – консультация, помощь в решении вопросов

Банк подает в суд за неуплату кредита не всегда, только тогда, когда должник не платит по счетам и не отдает деньги, то есть нарушает таким способом закон, договор, который он ранее подписал. Возьмем, к примеру ситуацию, когда банк подал в суд за неуплату кредита на заемщика.

В договоре прописан период, когда платеж должен быть произведен в обязательном положении, но по каким-то причинам он не был сделан. Сразу же банк не пойдет в суд, он подождет. Но если просрочка не гасится, а тянется продолжительное время, то тогда следует ожидать, что банк обратился в суд за неуплату кредита.

В подписанном вами договоре есть особый пункт, который определяет возможность погасить долг позже обещанного срока. Банк описывает ситуацию, когда может потребовать через суд отдать кредит – примерно пара месяцев просрочки и кредитная организация имеет полное право обращаться в правоохранительные органы.

Оптимально время просрочек, после которых начнется суд за неуплату кредита – несколько месяцев.

Кредитные компании не хотят передавать дело в суд, так как это сразу же закроет им возможность начислять пени и штрафы, которые они потом получат сверх своей прибыли. Но что будет после суда за неуплату кредита – будет зависеть от ваших дальнейших действий.

Суд не выгоден банку, поэтому он сделает совершенно все, чтобы деньги вы отдали до момента обращения в него, работа будет вестись любыми способами. Какое решение примет суд за неуплату кредита – будет видно только после конца дела.

Чаще всего банк прибегает к данной мере в том случае, когда служба безопасности банка ничего не может сделать с должником, все меры воздействия уже использованы, а займ не уменьшился. Иногда они продают долг коллекторам, но это тоже не всегда возможно.

Если вас вызывают в суд за неуплату долга, то аналитический отдел банка по вашему поводу уже провел анализ данных и выявил возможность получить деньги через исполнительное производство. Никто не будет проводить такую длительную работу без возможности получения результата.

Как можно законно смягчить последствия судебных разбирательств

Что может присудить суд за неуплату кредита? Огромное количество возможных вариантов, о которых мы поговорим немного позже. Сам суд требует большого количества времени, много сил и денежных средств.

Банк понимает, что скорее всего будет принято решение сразу в его пользу, поэтому и заводит дело. После решения суда вам нужно обязательно погасить долг, плюсом к нему пойдут штрафы, пени и другие расходы на дело.

Вы получите копию решения суда, можете не согласиться с ним, для этого у вас есть 10 суток, в течение которых возможно подготовить иск в сторону кредитной компании.

Суд за неуплату кредита передает ваше дело в ФССП, если за 10 дней не было получено возражений, в свою очередь приставы станут требовать погасить долг в ближайший срок. Если вы решите и дальше не вносить платежи, то в вашем отношении начнутся более серьезные меры:

• Вам заблокируют все карты и счета в банке;
• Арестуют имущество;
• Будут половину дохода отдавать на погашение долга;
• Запретят выезжать из страны, даже на отдых;
• Начнут продавать имущество за низкую стоимость.

Если подали в суд за неуплату долга, но совсем нет денег, чтобы погасить займ – можно попытаться решить проблему по-другому. Вызвали в суд за неуплату кредита, то тогда можно написать возражение, чтобы приказ судьи был отменен в вашу пользу.

Можно выставить ответный иск, если вам не нравится сумма долга, вы хотели бы ее снизить или у вас есть причины, чтобы вообще не гасить долг. Нужно обязательно аргументировать свое заявление фактами, документально подтвердить это. Пока вы будете заниматься отменой приказа, есть время потянуть арест имущества, но через пару месяцев он наступит.

Возможно, через 2-3 месяца ваше материальное состояние станет лучше, и вы сможете оплатить долг.

Второй вариант, когда вы уже узнали, чем грозит суд за неуплату кредита, можно попробовать решить вопрос через страховую компенсацию. Вам нужно вспомнить, была ли она заключена во время того, как вы брали кредит. Если да, то у вас будет возможность за ее счет покрыть займ или хотя бы его небольшую часть, но обязательно, чтобы ваша проблемы подходила под страховой случай.

Третий вариант решения проблемы – обратиться за помощью к юристу, который поможет вам оформить правильно свое возражение и добиться удовлетворительного результата в вашу пользу от суда. Услуги юриста стоят не мало, можно попробовать договориться, что оплата услуг будет позже, но это не всегда возможно.

Последний вариант, к которому прибегают в крайнем случае – это оформление процедуры банкротства. Оптимальный способ списать долги, когда другого варианта нет, но он может быть осуществлен, когда реально нет другого выхода.

Суд в этом случае отнимает много времени и средств, поэтому к нему нужно обращаться только в том случае, когда сумма займа стала больше полмиллиона.

Ваше имущество, если оно не будет относиться к первой необходимости, обязательно будет распродано, торги будут, чтобы погасить хотя бы часть долга.

Что делать, если банк подал в суд

Суд может оказаться выгодным для вас, а не для банка, потому что в итоге, по решению вы сможете:

• Подать иск встречного типа, чтобы добиться каких-либо уступков. Вы можете получить компенсацию, или добиться расторжения договора о выплате кредита. Требование нужно подавать по таким же правилам, как и сам иск, оформить его верно поможет юрист, если вы ранее с таким не сталкивались.
• Вы можете добиться снижения количества платежа. Проверяйте очень тщательно все графики платежей, вы должны платить только за тот период, который был вами ранее не оплачен.

Вам могут помочь способы, позволяющие увеличить срок рассмотрения дела, но ими нужно пользоваться с особой осторожностью, так как они не всегда, верно, трактуются должниками.

Если суд заметит, что вы злоупотребляйте данной возможностью, то он откажет вам в решение в вашу сторону.

Во время судебного процесса вы получаете возможность защитить свои права, но нужно быть готовым к тому, что ваш иск не всегда будет удовлетворен.

Кроме того, стороны всегда могут подписать мировое соглашение, договорившись о каких-то особых условиях выплат.

Что может решить суд

Суд может постановить:

1. Банк получает полное удовлетворение своего иска, вы должны закрыть долг. В том случае, если вы не имейте возражения, и все аргументы кредитной компании были верны полностью.
2. Отказать в иске банка. Причины, по которым возможно такое решение, огромное количество – например истек срок подачи иска или были неправильно применены нормы доказательства.
3. Иск будет удовлетворен лишь частично.

Точный прогноз решения банка угадать невозможно, в этом вам не поможет ни один юрист. Результат будет касаться аргументов обеих сторон и их позиций в судебном процессе.

Обязательно использовать нормы законодательства, так как только на их основе решение будет законным.

Например, вам была посчитана неустойка, но в случае, если вы понимаете, что она была определена неверно, можно добиться снижения суммы.

Последствия судебного разбирательства

После конца судебного разбирательства, будет вынесено в вашем отношении решение. Иногда оно полностью вам подходит, иногда не удовлетворяет притязания или является частично удовлетворительным. Суд может встать на сторону истца и тогда он получает исполнительный лист, по которому дальше начинается возбуждение дела.

После того как дело будет закончено и ответчик получит на руки решение, то у него есть пять рабочих дней для того, чтобы выполнить свои обязательства. В противном случае должник будет должен заплатить исполнительский сбор, он равен 7% от всей суммы долга, но при этом не может быть меньше 1000 рублей.

Сумма пойдет на оплату работы приставов и будет отправлена в бюджет страны.

Далее приставы начнут искать возможность погасить долг, для этого они направят запрос в банк, чтобы найти открытые счета. Имущество выставляется на торгах и за его счет гасится долг, но не все вещи могут быть проданы, имейте это в виду.

Вы можете подать апелляцию по своему решению, но не всегда суд будет на вашей стороне – помните это. Срок обжалования месяц, пока решение не начнет реализовываться.

Апелляция не может содержать новые доказательства, за исключением тех, которые по объективным причинам не могли быть найдены ранее. Будет учитываться правильность норм закона, которые использовал суд для вынесения своего решения.

Мы советуем не доводить проблемы с банком до суда, так у вас большая возможность выиграть это дело и договориться о каких-либо уступках со стороны кредитной организации, например об отсрочке платежей.

Получить юридическую помощь по любым вопросам можно на нашем сайте.

Что делать если банк подал в суд за неуплату кредита

Неисполнение заемщиком кредитных обязательств дает банку основания на решение вопроса в судебном порядке. Для физических лиц предусматриваются несколько вариантов выхода из ситуации. О том, что делать, если банк подал в суд, будет подробно рассказано на финансовом портале Бробанк.ру.

Основания для возбуждения процедуры судебного взыскания

Причина, по которой банки обращаются в суд — злостное нарушение заемщиком условий кредитного договора. Под злостным нарушением понимается длительное уклонение от погашения кредитной задолженности.

Временные финансовые трудности заемщика не интересуют и не должны интересовать кредитора. До обращения в суд банк пытается решить проблему в досудебном порядке.

Для этого используются следующие варианты:

1. Работа собственного отдела досудебного взыскания — с проблемным заемщиком работают специалисты кредитной организации.
2. Привлечение третьих лиц — на основании агентского договора с заемщиком начинают работать коллекторские и долговые фирмы (агентства).

В первом случае речь идет о кратковременной просрочке — до 30-60 дней. Если в этот промежуток времени необходимый результат не достигается, кредитор передает дело заемщика в специализированные организации — коллекторские агентства. У некоторых банков нет внутренней службы взыскания, поэтому агенты могут быть привлечены ранее указанного срока.

Спустя какое время банк подает в суд за неуплату кредита

Какого-либо точного срока — нет. Кредитная организация не заинтересована в решении вопроса в судебном порядке. Это крайняя мера, к которой прибегают банки при длительной просрочке по кредиту. На практике до подачи иска в суд может пройти несколько лет.

Подобная схема применяется ввиду негативного влияния на имидж банка любого судебного процесса. Плюс, подача иска сопровождается определенными расходами (издержками), которые могут превышать общую сумму задолженности.

Методы, применяемые банками в целях взыскания долга

В процессе работы с проблемным заемщиком, кредитная организация применяет методы и приемы для решения вопроса с задолженностью. Практически каждый вышедший на длительную просрочку заемщик, сталкивается со следующим:

• Звонки по всем номерам телефонов, указанным в кредитном договоре.
• Заказные письма, поступающие от кредитора.
• Визиты сотрудников банка по месту регистрации должника.

Эти меры, в первую очередь, направлены на психологическое воздействие на заемщика. В письмах банк грозится подать в суд, либо оформить переуступку прав на взыскание долга.

Нередко в процессе взаимодействия с должником кредиторы допускают нарушения. Они могут выражаться в дезинформации клиента, который не сильно осведомлен о своих правах.

Дезинформация заключается в том, что банк извещает клиента о поданном иске в суд. При этом вопрос предлагается решить в добровольном порядке. Эти не совсем законные методы широко практикуются, в том числе, и крупнейшими кредитными организациями.

Как узнать о том, что банк обратился в суд

Информация о назначении судебного процесса направляется гражданину в письме по месту постоянной регистрации. В некоторых случаях из судебного участка может поступить звонок. Но письменное извещение со всеми печатями должно быть направлено в обязательном порядке.

Помимо этого, уточнить информацию можно на сайте судебного участка. Эти данные в сокращенном виде вывешиваются в общий доступ. И наконец, узнать о том, что кредитор подал в суд, можно непосредственно в офисе банка. Информация предоставляется заемщику по первому требованию.

В соответствии со ст. 113 ГПК РФ, ответчик должен быть проинформирован о дате судебного заседания одним из способов. В их числе: заказное письмо, повестка, телеграмма, и прочие виды оповещения. Если извещения не было, значит кредитор в судебные органы не обращался.

Что делать заемщику, если банк обратился в суд

Если гражданин получает судебное уведомление, то его игнорирование будет серьезной ошибкой. Разбирательство может пройти и без непосредственного участия ответчика. В этом случае физическое лицо рискует лишиться возможности на отстаивание собственных интересов.

Решение проблемы не следует откладывать на потом. Все требования, или какая-то их часть, будут удовлетворены судом. После вступления решения суда в законную силу возбуждается исполнительное производство. В этой связи рекомендуется:

1. Обратиться в юридическую / консалтинговую компанию за получением правовой помощи.
2. Присутствовать на слушании — для отстаивания собственных интересов.

Эти меры не гарантируют положительное решение вопроса в пользу заемщика. Но так человек сможет постараться списать какую-то часть задолженности. Речь идет о кредитном договоре, под которым заемщик подписывался лично. Поэтому рассчитывать на то, что суд без веских причин спишет весь долг, не следует.

Варианты выхода из ситуации

Не у всех граждан есть возможность обратиться за помощью к юристам. Также не во всех случаях эта помощь является эффективной. Если банк подаст в суд, то его он, с большей долей вероятности, выиграет.

Можно и нужно пытаться судиться с кредитором, но, если с его стороны не было допущено никаких нарушений, шансов у должника практически не будет. Поэтому необходимо всегда идти с банком на контакт. Еще до его обращения в суд, есть целый ряд инструментов для решения вопроса: реструктуризация, рефинансирование, кредитные каникулы, и прочее.

Но далеко не все граждане серьезно относятся к этим рекомендациям. В большинстве случаев дело доходит до суда, после чего что-то изменить уже не получается.

Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит».

Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности.

rusanova@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Банк подал в суд на взыскание кредита: что делать в 2021 году

Оставьте заявку на консультацию:

Обращаясь в финансовое учреждение за получением займа, человек должен понимать, что долги надо отдавать. Большинство россиян ответственно относится к выполнению своих обязательств перед кредиторами, хотя нередки случаи просрочек и уклонения от регулярных выплат по кредитам.

В юридической практике немало случаев, когда сами банкиры допускают нарушения достигнутых договоренностей. Нередко они увеличивают в одностороннем порядке проценты, обращаются с незаконными требованиями в судебные инстанции, привлекают коллекторские службы для возврата денег.

Юристы утверждают: если банк подал в суд на заемщика, это еще не означает, что виновным является однозначно кредитуемый. Мы расскажем, как действовать в этом случае, чтобы доказать свою правоту.

Какие банки могут подавать в суд на заемщика, и как об этом узнать

На территории Российской Федерации официально зарегистрировано свыше 400 банков, при этом далеко не каждый из них в решении финансовых споров с заемщиками может дойти до крайних мер.

Между тем эксперты утверждают, что с большой долей вероятности доведут дело до суда специалисты Сбербанка, ВТБ-банка, Райффайзенбанка, Газпромбанка, МТС и Альфа-Банка. Остальные игроки рынка кредитования часто не гнушаются услугами коллекторов, доставляющих заемщикам немало хлопот.

Получая банковский кредит, человек рассчитывает на зарплату или дополнительные доходы, но жизнь часто преподносит сюрпризы, и часто неприятные. Оказавшись в сложной жизненной ситуации, люди перестают выплачивать кредиты, за что попадают в черный список неплательщиков, а долг часто выплачивают с процентами.

О том, что банк подал суд, заемщик узнает, получив официальное уведомление в виде заверенной копии судебного приказа. Что касается звонков с угрозами, то на них не стоит обращать внимания, так как все спорные вопросы решаются исключительно в судебном порядке.

Исключение! Начиная с 2017 года, банк имеет право обратиться напрямую к судебным приставам, минуя судебное разбирательство. Такая возможность должна быть предусмотрена в договоре и только после двух месяцев просрочки.

Наказания, предусмотренные за невыплату или несвоевременную выплату кредита

За нарушения договоренностей по кредитному соглашению заемщик несет чаще всего материальную ответственность в виде штрафов, пени и выплаты неустойки.

Если в качестве залога было предложено движимое или недвижимое имущество, банковские вклады и другие материальные ценности, а также по решению суда, это имущество у заемщика может быть конфисковано.

Если речь идет о крупных суммах и доказанных фактах злостной неуплаты, в ситуацию вмешиваются правоохранители. За невыплату кредитов предусмотрена, помимо административной, ответственность в виде штрафа, принудительных работ и реального лишения свободы.

В каких случаях банк вправе обратиться в суд

Согласно положениям 14-й ст. ФЗ-№353 от 2013г., финансовое учреждение, выдавшее кредит, и не получавшее от должника положенных выплат, имеет право востребовать задолженность через суд.

Такое право банк получает, если в течение двух месяцев за последние полгода должник игнорировал выплаты по кредиту. Банкиры могут в этом случае настаивать на расторжении кредитного соглашения и погашения образовавшейся задолженности в полном объеме.

Некоторые банки оттягивают момент подачи иска, вплоть до приближения срока исковой давности, пытаясь отсудить максимальную сумму. Подавать иск необходимо на протяжении трех лет с момента первой просрочки.

Этот срок может быть продлен в случае, если заемщик сам явился в банк и попытался решить вопрос без вмешательства суда (были рассмотрены варианты рассрочки и реструктуризации).

Важно! Срок начала судебного разбирательства по факту задолженности будет отложен еще на месяц – ровно столько закон отводит должнику на исполнения требования финучреждения.

Что по суду может грозить должнику

До подачи искового заявления финансовое учреждение еще может начислять проценты за неуплату или несвоевременные выплаты, если банк подал в суд исковое заявление, договорные отношения завершаются.

Это означает, что начисление неустойки прекращается, а заемщик должен выплатить в полном объеме разово или частями всю тело кредита с накопившимися процентами за неуплату.

По решению суда должнику может грозить:

• арест всех открытых в банке счетов, включая те, на которые поступают социальные выплаты
• списание части заработной платы или других доходов в пользу финансового учреждения
• арест и наложение ограничений на операции с движимым и недвижимым имуществом
• продажа имущества через аукцион с последующим погашением суммы задолженности и возвратом оставшихся средств заемщику
• запрет на выезд за пределы Российской Федерации
• ограничения по управлению автомобилем, другие меры воздействия

Вступая в кредитные отношения, заемщик должен понимать, что банк сделает все, чтобы вернуть свои деньги. Судебная практика говорит о том, что девять из десяти поданных исков решаются в пользу финансовых учреждений, поэтому шансы на успех у должника не велики.

Оставьте заявку на консультацию:

Порядок рассмотрения иска о долгах в суде

Получив исковое заявление от банка, арбитр начинает гражданское делопроизводство, о чем информирует письменно всех участников судебного разбирательства. До первого слушания в суде ответчик имеет право подать возражение в установленном законом порядке.

Суд назначает предварительное слушание, которое представляет собой очную встречу истца и ответчика или их законных представителей.Во время предварительного слушания ответчик может признать задолженность и гарантировать выплаты – в этом случае дальнейшее разбирательство отменяется.

Также должник может заявить о решимости отстаивать свои интересы в суде. Арбитр в этом случае назначает первое заседание суда. Оно может откладываться по разным причинам, но чаще причиной этого является неявка сторон. Если истец или ответчик не явились третий раз, дело рассматривается без участия одной из сторон.

После принятия решения суда ответчик имеет право на апелляцию, на что ему отводится 30-дневный срок. Только после этого в его адрес направляется исполнительный лист. На добровольное выполнение требований суда и погашение задолженности отводится пятидневный срок, после чего материал передается в Федеральную службу приставов.

Последняя имеет право на арест имущества и счетов, используют приставы и другие законные методы взыскания задолженности.

Два варианта судебного взыскания долга

Существует два варианта решения вопроса задолженности перед финансовым учреждением. Это зависит, в первую очередь, от суммы иска:

• Если речь идет о погашении задолженности в сумме до 500 тыс. рублей, то взыскание долга производится на основании приказа мирового судьи. Это самый быстрый способ решения вопроса, а с увеличением суммы допустимой суммы иска в 10 раз и самый популярный вариант взыскания задолженности.
• В случае, если сумма иска превышает полмиллиона рублей или мировой судья принял решение об отмене решения суда на основании возражения истца, взыскание происходит на основании решения суда первой инстанции.

Согласно судебной практике, банкиры могут одновременно с исковым заявлением обратиться с ходатайством о принятии мер по обеспечению исполнения решения суда.

Это означает, что должник может встретиться с судебными приставами до вынесения судебного решения.

Не дожидаясь его, они могут арестовать счета и имущество, принять другие меры воздействия в соответствии с существующим законодательством.

Действия заемщика после подачи иска банком

Если вы узнали, что банк подал иск в суд, стоит предпринять ряд защитных мер против иска.

В первую очередь необходимо тщательно изучить материалы дела, а на этом этапе крайне важно вмешательство профессионального юриста.

Также внимательно ответчик должен изучить содержание приказа мирового судьи, копию которого ему должны предоставить. С момента получения этого приказа у ответчика есть 10 рабочих дней на подачу апелляции.

Важно! Чаще всего требование об отмене судебного решения связывают с несогласием ответчика в вопросе величины задолженности. Подавая возражение, ответчик должен знать, что он не обязан обосновывать свое несогласие с суммой иска.

Стоит отметить также, что десятидневный срок, отведенный на подачу возражений, можно продлить, но лучше это делать до начала исполнительного делопроизводства и начала процедуры принудительного взыскания задолженности.

Должник, подавая возражение, должен здраво оценивать свои шансы и не затягивать процесс по надуманным причинам. Получив отказ мирового судьи, банк может повторно обратиться, но уже в суд первой инстанции. В этом случае процесс взыскания задолженности может затянуться на длительный срок.

Может ли должник выиграть в суде

В процессе слушаний суд может удовлетворить требования иска полностью, согласиться с доводами истца частично, уменьшив сумму задолженности. Также не редки случаи, когда в удовлетворении требований банка суд полностью отказывает. Выиграть иск у банка можно, но для этого надо внимательно изучить все обстоятельства дела.

Важно, в частности, знать, не прошел ли срок исковой давности и не стало ли само финансовое учреждение виновником образования просрочки.Юрист, привлечение которого к делу крайне желательно, без труда выиграет дело, если будет доказано, что взыскание задолженности происходило с нарушениями.

Только вмешательство опытного профессионала позволит снизить сумму задолженности. После окончания же слушаний и начала погашения задолженности юристы рекомендуют вести строгий учет произведенных выплат. Это поможет в случае возникновения новых не обоснованных претензий со стороны финучреждения.

И помните, если банк подал в суд, это не повод опускать руки, так как вы играть у него можно, хотя и достаточно сложно.

Консультация юриста в случае судебных разбирательств с банком

Правильная подготовка документов и важные нюансы дела можно уточнить у наших ведущих специалистов! Заполните форму ниже и наш дежурный юрист свяжется с Вами в ближайшее время. 

Оставьте заявку на консультацию:Добавить в Избранное