Банкротство граждан: особенности, порядок действий в 2023 году

Изменения в закон о банкротстве физических лиц были внесены не так давно, но они уже успели приобрести широчайшие обсуждение среди граждан страны, закон о банкротстве физических лиц нужно знать и правильно трактовать новые статьи.

Теперь можно признать, как индивидуального предпринимателя, так и физическое лицо не в состоянии выплачивать займ, то есть банкротом. Изменения в законе о банкротстве физических лиц для этого отмечают, что нужно обращаться в суд и действовать только через него.

Кто может обратиться в данный орган?

  • Инспекция по налоговым вопросам;
  • Физическое лицо самостоятельно;
  • Кредитор, который имеет отношение к физическому лицу.

Перед данной процедурой нужно проанализировать самостоятельно законодательный акт, и которого вам многое станет понятно.

Банкротство граждан: особенности, порядок действий в 2023 году

Структура законопроекта

Законопроект имеет особенную структуру, которая характерна только в его случае:

  1. Раскрываются общие понятия закона, далее указаны понятия кредитора и должника;
  2. Рассмотрена ответственность обоих лиц перед друг другом;
  3. Описано, как можно предупредить само банкротство и как можно оспорить сделку должнику, если она была проведена незаконно;
  4. Как может быть рассмотрено дело в арбитражном суде, если по нему возникло ряд вопросов.

Остальные разделы нацелены на описание отличительных особенностей банкротства, как единой процедуры. Они касаются внешнего управления, процесса наблюдения, финансовых вопросов дела. Последняя глава определяет, как можно достичь мирового соглашения между двумя сторонами, и что делать субъекту отношений, у которого на сегодня есть большая задолженность.

Необходимые требования к ФЛ

Не каждое физическое лицо можно признать банкротом, для этого все-таки нужно, чтобы просрочка по оплате долга была более трех месяцев в своей совокупности, чтобы общая сумма долга была более полумиллиона рублей. Но, принятые изменения теперь позволяют обратиться в суд уже в тот момент, когда время еще не достигло своего пикового значения и сумма долга не стала такой большой.

Как мы уже говорили выше, чтобы стать банкротом нужно иметь сумму долгов больше, чем на полмиллиона, но теперь это не единственное правило.

Есть еще и другие критерии, на основе которых физическое лицо может стать банкротом, например, когда должник месяц не оплачивает и 10% от долга, он может быть признан банкротом, также если он совсем не платит по долгам, и вся сумма займа стала больше стоимости недвижимости. У физического лица совсем не может быть имущества, в таком случае суд может тоже признать его банкротом.

Подсудность место отправки заявления

Вы должны обязательно подать заявление на предоставлении вам статуса банкрота, к нему приносите документы о каждом вашем долге, с указанием кредиторов, ваш номер телефона должен быть указан на заявлении.

Также стоит определить количество людей, которым вы должны выплачивать деньги. Вам могут отказать в рассмотрении заявления, если вы не оплатили пошлину и не смогли внести деньги на счет арбитражного суда, для оплаты работы управляющего финансами в будущем.

При отсутствии документов вам также откажут в открытие на вас дела.

Выбор должностного лица для ведения дела

Должностное лицо или финансовый управляющий, который будет назначен на ваше дело, отвечает за ряд вопросом. Он анализирует ваше финансовое состояние, определяет, сколько у вас есть денежных средств на всех банковских счетах и в виде имущества, эти средства вы должны тратить вместе с ним экономно.

Управляющий защищает вас и ваше имущество от кредиторов, все вопросы решаются через него. Он составляет список требований к вам, уведомляет вас о нарушениях возможных и уже свершившихся. Для этого финансовый управляющий может начинать проведение переговоров и встреч. Его услуги должны быть обязательно вами оплачены.

Важные пункты закона

Закон имеет ряд важных пунктов, мы не будем все их перечислять, но в большинстве своем они касаются принципов регулирования отношений во время судебного процесса, как проводится сама процедура банкротства, по каким правилам открывается дело. Определяются нормы для подачи заявления, как со стороны кредитора, так и со стороны должника; определяется возможность общего собрания кредиторов, указан механизм работы судебного органа.

Условия признания банкротом физических лиц в 2022 году

Как мы говорили выше, лицо может быть признано банкротом, если находится не в состоянии платить по своим долгам кредиторам.

Чтобы провести данную процедуру, необходимо со всеми документами прийти в МФЦ и, если ваша сумма займа не достигла полумиллиона, возможно будет провести процедуру банкротства в упрощенном порядке, без видимых проблем и затраченного большого количества времени.

Еще одним условием проведения упрощенной процедуры банкротства можно считать не открытое на вас ранее дело по данному вопросу, отсутствие имущества, на которое возможно оформить взыскание.

Если вы точно не знаете, было ли на вас заведено дело о взыскании средств, то нужно зайти на сайт ФССП и найти про это информацию. Сумма долга может быть уже больше полумиллиона, в таком случае только через суд возможно добиться банкротства. Федеральный закон определяет решение вопроса о взыскание с вас долга.

Основные понятия закона

Закон вступил в силу совсем недавно, но уже в нем можно отметить несколько основных положений. Первое касается процедуры признания лица банкротом, происходит это либо через суд, когда сумма займа больше полумиллиона, либо через МФЦ.

Иногда лицо должно обязательно обратиться в суд, чтобы был установлен статус банкрота, в других случаях – это его право, и он может им пользоваться по своему желанию. Кредитор может самостоятельно обратиться в суд по данному вопросу, если возможно, то оформляется реструктуризация долга.

Во время процедуры банкротства, если это поможет решению вопроса, возможно расформировать имущество и продать его для погашения долга, если это будет проведено успешно, то статус банкрота аннулируется. В течение определенного времени банкрот должен уведомить все компании финансовой сферы, о своем статусе, если, например собирается брать заново кредит.

Кредитор может самостоятельно подать документы на судебное банкротство, если должник не выполнил свое обязательство и не указал его в качестве компании, у которой брал займ.

Такое же право будет действовать в том случае, если долг был занижен, или не поданы были сведения об улучшении материального достатка человека, наличии нового имущества.

Документы и операции банкротства

Банкротство граждан: особенности, порядок действий в 2023 году

Процесс банкротства может быть инициирован любой из двух сторон: кредитором или должником, они в свою очередь должны документально подтвердить свое положение. Банкротство касается любых налоговых отчислений, долгов по коммунальным платежам, по кредитам и займам, по уже просроченным выплатам и даже по долгам за определенные товары или услуги. После признания физического лица банкротом оно полностью перестает распоряжаться и владеть своим имуществом, например не может продать свой дом или автомобиль. Есть вещи, которые нельзя продавать в счет долга и забирать у должника, это ювелирные украшения, предметы быта, деньги в сумме прожиточного минимума на физическое лицо и родных, которых он обеспечивает, также нельзя забирать продукты, дом или квартиру – как единственное место для жизни. Если дом или квартира были взяты в ипотеку, то отчуждение может их коснуться. Нельзя забирать в счет долга топливо, вещи личного характера и вещи для работы, животных.

Банкротство физических лиц изменения в 2022 году

Правки в большей степени сегодня касаются финансовых управляющих, как они будут назначаться. Работа данного специалиста теперь оценивается по бальной системе, по количеству успешных решений, которые были выдвинуты после процедуры банкротства.

Например, за законченный процесс по реструктуризации или за успешное мировое соглашение с кредитором управляющий получит большое количество баллов. СРО тоже теперь делится по рейтингам. По среднему количеству баллов всех управляющих – их суммируют и делят на количество сотрудников, которые занимаются делами по банкротству.

Для обработки и хранения баллов создан специальный Государственный регистр, в котором будут храниться все данные.

Финансовые управляющие подразделяются на три больших категории, во время процесса банкротства могут быть выбраны только СРО первой категории. СРО данной сферы должны провести как минимум 10 процедур по списанию займов с физического лица.

Управляющий будет иметь свой рейтинг и на его основе назначаться на свою должность. Компании выдвигают своих кандидатов и потом суд электронным способом выбирает лучшего для работы по процессу банкротства.

Читайте также:  Банкротство физических лиц под ключ: выбираем фирму

Если компания не может выдвинуть своего кандидата по ряду причин, то ее могут опустить в категорию ниже, или вообще снять с нее статус СРО.

Сколько обойдется банкротство в 2022

Самое большое нововведение будет касаться оплаты работы управляющего финансами. Ранее она составляла около 25 тысяч рублей, теперь сумму подняли до 100. Из-за чего это сделали в четыре раза? Ответ прост.

Так как люди за процедуру банкротства отдавали слишком маленькие суммы, они не видели своей ответственности, сама процедура была очень легкой и ее проводили без видимой необходимости, выискивая лазейки в законе. Люди платят за банкротство мало, поэтому спокойно через несколько лет берут еще займы и так по кругу – так не должно быть.

Сама инициатива еще находится в рассмотрении, но если ее примут, то многие просто не смогут оформить процедуру банкротства и будут отвечать за свои кредиты и займы лично.

Упрощенное банкротство в 2022 году

Упрощенная процедура банкротства доступна гражданам нашей страны, но сделать ее просто, по личному желанию невозможно, для этого должны быть выполнены ряд условий, которые являются в данном отношении обязательными.

Первое условие касается суммы долга – он должен быть не больше полумиллиона и не меньше пятидесяти тысяч рублей в совокупности, оплата по долгу не должна поступать в течение трех месяцев.

Также у должника должны быть обстоятельства, которые не дают погасить долг, например он потерял работу или доход сильно упал. Большим плюсом упрощенной формы проведения процедуры банкротства можно считать возможность списания долгов и то, что их сумма не будет больше расти.

Сама процедура бесплатна, так как проходит через МФЦ, без третьих лиц. Время ожидания полгода, за этот период вы можете решить вопрос с деньгами. Кредиторы и коллекторы на вас больше не давят, не запугивают.

Налог на банкротство с 2022 года

Перед тем, как вы начнете для себя процедуру банкротства, нужно понимать, что налог не будет аннулироваться, эта задолженность все равно останется на вас.

Ранее эта процедура была возможна, но с прошлого года ее отменили, налоги не могут быть списаны, если это конечно не определено на законодательном уровне – в налоговом кодексе вашей страны.

Если вы были признаны банкротом, то после конца процедуры, вы пишите заявление и передаете его в ФНС, по вашей регистрации. Бумаги далее должны быть переданы для признания вашего долга по налогам безнадежными полностью.

Нужно принести не только одно заявление, но и подготовить ряд документов, без которых данная процедура не может быть проведена. Например, обязательно нужно принести справку о долге, постановление суда о банкротстве, и окончательное решение суда по вашему делу. Далее ваши налоги будут признаны безнадежными.

Процедура банкротства с точки зрения бумажного обращения несложна, но стоит много денег. Поэтому, перед ее началом, нужно точно определить – стоит ли это делать в вашем случае.

Если у вас возникла ситуация с банкротством получить юридическую помощь можно на нашем сайте.

Внесудебное банкротство граждан: закон принят

Компания «Пепеляев Групп» информирует о том, что 1 сентября 2020 года вступают в силу поправки в Закон о банкротстве , предусматривающие новую процедуру внесудебного банкротства граждан.

Новая процедура внесудебного банкротства доступна только для граждан с небольшой задолженностью, поэтому она осуществляется в упрощенном порядке без участия суда и арбитражного управляющего, а право на поиск активов, оспаривание сделок и т.д. предоставлено кредиторам.

Закон закрепляет следующие условия для возбуждения внесудебного банкротства гражданина:

  • общий размер требований к гражданину по основному долгу составляет от 50 до 500 тысяч рублей;
  • на дату подачи заявления в отношении должника окончено исполнительное производство в связи с отсутствием у него имущества и не возбуждены новые исполнительные производства.

Заявление о банкротстве во внесудебном порядке подается гражданином в многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг (далее – «МФЦ») со списком всех известных кредиторов. При соблюдении всех условий МФЦ включает сведения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (далее – «ЕФРСБ»).

С даты включения сведений о возбуждении процедуры в ЕФРСБ наступают следующие последствия:

  • срок исполнения ранее возникших обязательств считается наступившим;
  • прекращается начисление финансовых санкций и процентов по обязательствам;
  • не подлежат применению правила о направлении взыскателем исполнительных документов в банки и иные кредитные организации, все исполнительные документы направляются только в службу судебных приставов;
  • приостанавливаются исполнительные производства по имущественным взысканиям, за исключением требований, неразрывно связанных с личностью, а также требований кредиторов, не указанных в заявлении о банкротстве во внесудебном порядке;
  • снимаются аресты, наложенные на имущество должника по приостановленным исполнительным производствам;
  • государственные органы, осуществляющие регистрацию имущества, начинают предоставлять имеющихся у них сведения по запросам кредиторов;
  • гражданин не вправе получать займы, кредиты, выдавать поручительство и заключать иные обеспечительные сделки.

МФЦ направляет копию уведомления о включении в ЕФРСБ сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в кредитные организации, с которыми у должника заключен договор банковского счета (вклада).

Банкротство граждан: особенности, порядок действий в 2023 году Направление персональных уведомлений кредиторам должника в настоящее время не предусмотрено законом, в связи с чем важно своевременно отслеживать опубликование информации о контрагентах-физических лицах в ЕФРСБ.

Кредитор, обязательства перед которым не были раскрыты должником, вправе требовать инициирования банкротства гражданина по общим правилам до дня завершения либо прекращения процедуры внесудебного банкротства.

Кредиторы, информация о которых предоставлена гражданином в МФЦ, вправе осуществлять поиск имущества или имущественных прав должника, которые подлежат регистрации и иному учету, путем направления запросов в компетентные органы, а также оспаривать сделки физического лица.

Выявление имущества должника (в т.ч. в результате оспаривания сделок или получения ответа государственного органа) является основанием для прекращения внесудебной процедуры и возбуждения по заявлению кредитора банкротства гражданина в общем порядке, в рамках которого имущество подлежит реализации.

Банкротство граждан: особенности, порядок действий в 2023 году Пока закон предусматривает направление кредиторами запросов посредством системы межведомственного электронного взаимодействия, однако доступ к ней имеется не у всех организаций. Порядок предоставления сведений должен быть уточнен Правительством РФ.
  • Процедура внесудебного банкротства гражданина длится 6 месяцев с момента включения информации о ней в ЕФРСБ.
  • По ее завершении:
  • гражданин освобождается от обязательств, указанных им в заявлении о признании банкротом во внесудебном порядке и включенных в ЕФРСБ;
  • задолженность перед данными кредиторами признается безнадежной.

Также применяются общие последствия завершения банкротства, установленные ст. 213.30 Закона о банкротстве и ограничивающие возможность должника вести предпринимательскую деятельность, участвовать в органах управления юридического лица и т.д.

Освобождение от долгов не распространяется на обязательства, которые были скрыты должником, и требования кредиторов, прямо указанные в законе (абз. 2 и 4 п. 4, абз. 1 п. 5 и п. 6 ст. 213.28 Закона о банкротстве).

Мы рекомендуем кредиторам проверять и отслеживать инициирование клиентами — физическими лицами внесудебной процедуры банкротства для того, чтобы избежать последующего оспаривания сделок, совершенных в период внесудебного банкротства, и не допустить неправомерное распоряжение имуществом, в т.ч. ранее арестованном. При наличии оснований необходимо инициировать банкротство гражданина в общем порядке до завершения (прекращения) внесудебного банкротства.

Специалисты «Пепеляев Групп» обладают обширным опытом комплексного сопровождения дел о банкротстве и готовы оказать правовую поддержку в целях эффективной защиты интересов любых лиц, вовлеченных в процедуры банкротства.

Проблемы и перспективы банкротства в 2022-2023 году

Банкротство граждан: особенности, порядок действий в 2023 годуЗа время существования процедуры банкротства физических лиц в России несостоятельными признали более 529 303 граждан. В январе-феврале 2022 года не наблюдали резкий рост банкротств среди россиян. Но есть большая вероятность, что уже к концу года показатели удвоятся. С учетом экономического кризиса в стране даже удвоение числа банкротств будет позитивным прогнозом. 

Читайте также:  Рефинансирование потребительских кредитов

Банкротство после завершения моратория

  • Юрист компании Долг Эксперт Василий Подушкин считает,  что после отмены моратория на банкротство возможен кратковременный всплеск обращений кредиторов по юридическим лицам, однако не ожидает такого же исхода по физическим лицам.
  • Аналогично прошлому мораторию, он не существенно затрагивает физических лиц, так как и до введения моратория кредиторы обращались с заявлением о банкротстве физического лица довольно редко — лишь в 4-5% в случае наличия существенного заложенного имущества у кредитора (автокредит или ипотека). 
  • Поэтому на наш взгляд окончание моратория в октябре 2022 года не сильно изменит картину с количеством заявлений, разве что очень кратковременно буквально в первые пару недель после завершения.

Будут ли кредиторы массово подавать на банкротство после завершения моратория?

Пока мы не видим такой тенденции. Однако кредиторы заметно активнее стали участвовать в судебных процессах по банкротству должников. Включаются в реестр требований должников, обжалуют решения. Существенно это на рассмотрение дела не влияет и не создает дополнительных проблем.  Но кредиторы куда более заинтересованы в участии в процедурах, чем несколько лет назад.

Загруженность судов

На данный момент можно сказать, что практически в любом относительно населенном регионе России суды загружены делами о банкротстве. Это влечет за собой ряд сложностей, которые со временем могут как усугубить ситуацию так и наоборот сыграть на руку юристам по банкротству.

К примеру, ранее сверх загруженный московский регион стал более лояльно относиться к должникам и перестал затягивать рассмотрение дел.

Однако загруженность может стать и отрицательным фактором, так как мы уже сейчас наблюдаем в ряде регионов продление рассмотрения некоторых дел по причине того что «судья не успевает».

Конечно, прямо об этом нигде не пишут, но отложение рассмотрения мотивируют недостатком документов, которые были предоставлены в суд ранее или иные несущественные причины. Некоторые помощники судей в таких случаях по телефону сообщают о недостатке времени у судьи.

Банкротство в МФЦ

В данный момент процедура банкротства через МФЦ по сути своей оказалось нежизнеспособной, довольно большое количество условий, которым должен соответствовать должник для прохождения процедуры, делает невозможным массового применения данного способа списания долгов. Из более 2000 заявлений, оформленных в первой половине 2021 года, лишь 413 получили одобрение. Скорее всего в будущем процедура будет также упрощаться. К примеру, повысят порог по сумме долга или изменят требования по завершенным исполнительным производствам. 

Вырастет ли количество банкротств из-за кризиса и невыгодных ставок по кредитам в феврале-марте 2022 года

Вряд ли основной причиной роста количества банкротств станет невыгодная ставка. Какой-то процент людей, конечно, придет в процедуру из-за высоких процентов по кредитам, которые они оформили в начале года. Но большая часть скорее всего будет вынуждена обратиться к процедуре ввиду ухудшающейся ситуации в экономике в целом.

Проблемы в экономике несут более длительный и сильный эффект. Это и сокращение доходов и потеря рабочих мест, и инфляция. В связи с этим, можно предположить, что в данной ситуации государство вряд-ли будет как-то усложнять процедуру банкротства.

Напротив, скорее всего до стабилизации экономической ситуации мы будем видеть упрощение процедуры. 

Внесудебное банкротство гражданина

С 1 сентября 2020 г. граждане и ИП смогут банкротиться во внесудебном порядке. Какие изменения ждут самих граждан, а также их кредиторов?

Еще в конце июля 2020 г. Президент РФ подписал Федеральный закон от 31.07.2020 г. № 289-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ „О несостоятельности (банкротстве)“ и отдельные законодательные акты РФ в части внесудебного банкротства гражданина» (далее по тексту — Закон № 289-ФЗ). Подписанный Закон № 289-ФЗ касается вопросов банкротства граждан.

В чем суть изменений?

В каком случае можно объявить себя банкротом?

Если гражданин понимает, что не в состоянии рассчитаться с долгами, он может объявить себя банкротом.

Чтобы гражданин мог обратиться с заявлением о признании его банкротом во внесудебном порядке должны соблюдаться следующие условия:

  • общий размер неисполненных денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей, обязательств по уплате алиментов и обязательств по договору поручительства, должен составлять не менее 50 тысяч рублей и не более 500 тысяч рублей;
  • на дату подачи такого заявления в отношении его окончено исполнительное производство и не возбуждено иное исполнительное производство после возвращения исполнительного документа взыскателю (п.1 ст.223.2 Закона № 127-ФЗ).

Если гражданин не подходит под эти условия, то он вправе обратиться в суд о признании себя банкротом. Внесудебная процедура признания гражданина банкротом бесплатная, в отличие от судебной процедуры.

При подаче заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке гражданин обязан представить список всех известных ему кредиторов (п.4 ст.223.2 Закона № 127-ФЗ).

Процедура признания гражданина банкротом

Механизм внесудебного банкротства гражданина включает в себя несколько этапов.

1 этап. Заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке подается им по месту жительства или месту пребывания в МФЦ.

2 этап. МФЦ в течение одного рабочего дня со дня получения заявления гражданина о признании его банкротом проверяет его заявление по банку данных исполнительного производства.

Проверка идет в отношении сведений о возвращении исполнительного документа взыскателю, а также сведений о ведении иных исполнительных производств, возбужденных после даты возвращения исполнительного документа взыскателю.

3 этап. Если все условия выполнены, т.е. не возбуждено иное исполнительное производство и т.п., то в течение трех дней МФЦ включает сведения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ).

В случае возврата МФЦ заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке гражданин имеет право повторно обратиться с указанным заявлением не ранее чем через один месяц со дня возврата такого заявления.

Последствия включения гражданина в ЕФРСБ

Со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в ЕФРСБ вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением:

  • требований кредиторов, которые не были указаны в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке;
  • требований о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иных требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в том числе требований, не заявленных при подаче заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке (п.1 ст.223.4 Закона № 127-ФЗ).

Также прекращается начисление неустоек, штрафов, пеней и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением некоторым исключением.

Также будет приостановлено исполнение исполнительных документов.

Гражданин в течение срока процедуры внесудебного банкротства не имеет права совершать сделки по получению займов, кредитов, выдаче поручительств и иные обеспечительные сделки (п.4 ст.223.4 Закона № 127-ФЗ).

Прекращение процедуры внесудебного банкротства гражданина

В случае поступления в течение срока процедуры внесудебного банкротства гражданина в его собственность имущества или иного существенного изменения его имущественного положения, гражданин обязан в течение пяти рабочих дней уведомить об этом МФЦ.

Не позднее трех рабочих дней со дня получения от гражданина уведомления, МФЦ включает в ЕФРСБ сведения о прекращении процедуры внесудебного банкротства гражданина (ст.223.5 Закона № 127-ФЗ).

Со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в ЕФРСБ и до дня завершения процедуры внесудебного банкротства гражданина в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом вправе обратиться кредитор, не указанный в списке кредиторов либо кредитор, указанный в списке кредиторов, в любом из следующих случаев:

  • указание задолженности перед ним не в полном объеме;
  • обнаружение принадлежащих должнику имущества или имущественных прав, подлежащих государственной регистрации или иному учету;
  • наличие вступившего в законную силу решения суда по поданному таким кредитором иску о признании сделки должника недействительной.
  • Со дня вынесения арбитражным судом определения прекращается процедура внесудебного банкротства такого гражданина.
  • Арбитражный суд направляет в МФЦ копию определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации долгов гражданина не позднее трех рабочих дней после дня его вынесения.
  • МФЦ не позднее трех рабочих дней со дня получения копии определения арбитражного суда включает в ЕФРСБ сведения о прекращении процедуры внесудебного банкротства гражданина.

Завершение процедуры внесудебного банкротства гражданина

По истечении шести месяцев со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в ЕФРСБ завершается процедура внесудебного банкротства гражданина. Такой гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке.

МФЦ обязан в день завершения процедуры внесудебного банкротства гражданина включить в ЕФРСБ сведения о завершении такой процедуры.

Задолженность гражданина перед кредиторами, указанными им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке, признается безнадежной задолженностью.

Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, не указанные в заявлении о признании гражданина банкротом, во внесудебном порядке.

Если в заявлении гражданина о признании его банкротом во внесудебном порядке указана сумма требований кредитора, которая:

  • меньше действительной суммы требований кредитора, то гражданин освобождается от обязательств перед этим кредитором в размере суммы, указанной в заявлении;
  • больше действительной суммы требований кредитора, гражданин освобождается от обязательств перед этим кредитором в размере действительной суммы его задолженности.
Читайте также:  Осторожно! Финансовые пирамиды в сфере кредитования

Нюансы банкротства физических лиц на 2021 год — сколько обойдется, как провести процедуру, спасает ли мораторий

Человек в сложной финансовой ситуации, не способный выплачивать долги по объективным причинам, может быть признан банкротом, точно так же, как предприниматель или юридическое лицо. Инициировать такую процедуру можно по своей инициативе или дождаться иска от кредиторов.

Требования для банкротства граждан в 2021 году:

  • наличие задолженности в сумме от 300 000 рублей;
  • низкий уровень доходов, отсутствие трудоустройства, потеря трудоспособности или иные обстоятельства, подтверждающие неплатежеспособность должника;
  • отсутствие имущества в собственности ответчика (для внесудебной процедуры).

Во время рассмотрения дела штрафы, пени и прочие санкции прекращают накладываться, а по его завершению с должника либо списываю долги, либо упрощают условия их возврата. Вот только списывают лишь ту часть, которую не получится погасить после взыскания и продажи имущества.

Напомним, физические лица предприниматели больше не могут воспользоваться мораторием на банкротство и защититься от требований кредиторов, поскольку он действовал только до 7 января 2021 года и не был продлен.

В то же время с 1 октября 2020 года благодаря введению упрощенной процедуры банкротства у россиян появилась возможность избежать огромных денежных трат и сократить сроки признания неплатежеспособности.

Правда, такое право есть не у всех, а лишь у граждан, у которых по факту вообще нечего взыскать.

Подготовка к процедуре и сбор документов

Пошаговая инструкция для тех, кто самостоятельно инициирует собственное банкротство, включает в себя всего четыре шага:

  1. Оценка ситуации, то есть все ли условия соответствуют, действительно ли нет иного выхода. На этом этапе желательно проконсультироваться с профильным юристом, чтобы правильно скоординировать действия.
  2. Подготовка пакета документов и заявления для подачи в арбитражный суд или в МФЦ.
  3. Подбор финансового управляющего, если процедура судебная. Специалист должен состоять в СРО и с ним можно договориться лично. Если нет, управляющего выберет и назначит суд.
  4. Подача заявления и прохождение всех этапов процедуры банкротства, где от должника уже мало что будет зависеть.

Какие документы нужно подготовить заранее:

  • личный паспорт и ИНН;
  • свидетельство о браке или его расторжении;
  • свидетельства о рождении, паспорта несовершеннолетних детей;
  • документы иных лиц, которые находятся на иждивении должника, и подтверждение данного факта;
  • выписки с банковских счетов о состоянии баланса;
  • бумаги о трудоустройстве или связанные с его отсутствием;
  • справки о доходах и налогах за последние три года;
  • выписки о правах собственности на имеющееся имущество;
  • справки из медицинских учреждений, если причиной ухудшения финансовой ситуации стала болезнь ответчика или члена его семьи;
  • договора, судебные решения и все прочие документы с информацией о сумме долга, кредиторах;
  • прочие бумаги, связанные с делом в вашей конкретной ситуации.

В самом заявлении на банкротство физического лица в 2021 году должны быть сведения о причинах наступления финансовой несостоятельности, семейное положение, текущий трудовой статус, общая сумма задолженности с расшифровкой, СРО и данные об управляющем, которого вы хотите назначить, если выбрали. Вместе с собранными документами заявление подается в арбитражный суд по месту проживания. Если процедура внесудебная — в Многофункциональный центр.

Сколько это стоит

Стоимость процедуры судебного банкротства в 2021 не выросла:

  • государственная пошлина — 300 рублей;
  • взнос на вознаграждение управляющего — 25 000 рублей.

Дополнительно после оплачиваются все судебные издержки, юридические услуги, услуги привлекаемых экспертов (например, эксперта по оценке стоимости имущества), услуги управляющего в зависимости от того, сколько длилась процедура. Правда, все это будет оплачиваться уже из суммы от продажи взысканного имущества, если до этого дойдет.

Упрощенная процедура через МФЦ в 2021 году стоит гораздо дешевле — только государственная пошлина 300 рублей и ваши личные юридические траты, расходы на сбор и подготовку документов.

Иск от кредитора: реструктуризация и мировое соглашение

Если иск на банкротство физических лиц подают кредиторы, право выбора управляющего за ними. Точнее у того кредитора, который обратился в суд первым. В 2021 году у ответчика есть два предпочтительных варианта решить такой конфликт без долгого и дорогостоящего судебного разбирательства и без получения статуса неплатежеспособного человека:

  1. Реструктуризация долга — погашение задолженности по новому графику с более лояльными условиями (обычно это уменьшение ежемесячных платежей за счет продления сроков выплаты). Такой вариант возможен, если ответчик не был судим в сфере экономических преступлений, у него есть стабильный источник дохода и с учетом ежемесячных платежей у него будет оставаться сумма, равная прожиточному минимуму.
  2. Мировое соглашение — может быть подписано с кредиторами на любом этапе процедуры, если стороны идут на уступки друг другу (например, часть долга могут списать). На практике не такая и редкость, поскольку банки тоже не заинтересованы в долгих разбирательствах и настроены вернуть как можно больше своих денег, а не только малую часть, как это зачастую бывает при банкротстве.

В любом случае нужно проявить инициативу и попытаться договориться с займодателем.

Последовательность банкротства граждан через суд

Как работает арбитражный суд с делами о банкротстве физических лиц в 2021 году предусмотрено в законе № 127-ФЗ, в частности в Главе X.

Первое заседание назначают через 1-2 месяца после подачи заявления, в зависимости от того, насколько загружен суд в данный момент. На первом заседании выясняют текущее финансовое положение должника и причины, которые к нему привели.

Здесь же официально назначают управляющего и выносят решение о том, какой этап процедуры будет введен.

Этапы банкротства граждан:

  1. Финансовое оздоровление — реструктуризация, если сделан вывод о том, что ответчик может улучшить свое положение и избежать признания несостоятельности со всеми его последствиями.
  2. Конкурсное производство — взыскание и продажа имущества, если ситуация заведомо безнадежная или ответчик нарушил условия реструктуризации (опять начались просрочки).

Как только введена процедура конкурсного производства, гражданин обязан:

  • дать управляющему полный доступ к своей собственности;
  • предоставлять любую информацию по запросу;
  • отдать все банковские карты, счета в распоряжение управляющего;
  • быть на связи.

Собственность должника продается на открытых торгах, а вырученные деньги идут на судебные расходы, оплату работы управляющего, погашение задолженности. Если этих денег не хватает и взыскивать больше нечего, оставшийся долг аннулируют. Если после погашения всех долгов остаются деньги, их отдают банкроту.

Родственники должника имеют право участвовать в торгах и выкупать взысканное у него имущество. В приоритетном порядке супруг или супруга вправе выкупить свою долю совместно нажитого.

В отличие от аналогичной процедуры для юридических лиц, срок судебного банкротства граждан около одного года, если не всплывают отягощающие обстоятельства, например, дополнительные иски, апелляции, прочее.

Инструкция для внесудебного банкротства

Порядок действий в упрощенной процедуре банкротства в 2021 году такой же, как и при обращении в суд, но заявление подается в МФЦ и только от лица должника.

Размер долга должен быть в пределах от 50 000 до 500 000 рублей и ключевое условие — отсутствие денег и имущества, которое могут взыскать для реализации.

Но есть и более сложные нюансы: в суде против должника не должно быть никаких открытых дел на момент обращения в МФЦ.

Если заявление принято и в течение полугода никто из кредиторов не подал иск в суд, физическое лицо признают финансово несостоятельным и вносят сведения в реестр, долги аннулируются (кроме выплат по алиментам и текущие коммунальные).

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых ситуациях. Напишите нашему юристу о вашем конкрентном случае, это быстро и бесплатно.

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.