По закону РФ, признать себя банкротами могут и физические лица. А все дело в том, что данная услуга до 2015 года распространялась только на юридических граждан. Теперь же списать долги физические лица могут через МФЦ или суд.
Первое ведомство поможет, если долг от 50 до 500 000 тысяч рублей. Если же выше последней суммы, то без судебного аппарата не обойтись. При этом существует много отзывов об услуге банкротства, как положительных, так и отрицательных, из них и можно сделать вывод – «ввязываться» в эту процедуру или найти другое решение по оплате кредитов или других долговых обязательств.
Екатерина, Москва.
«Не так страшен черт, как его малюют» – именно так могу охарактеризовать законное списание долгов, так как сама стала банкротом в 2019 году по причине разорения бизнеса.
А так в процедуре нет ничего страшного а, как и везде, имеются свои плюсы и минусы. Но когда хочется избавиться от долгов и на это можно закрыть глаза. Если подробнее, спишутся все долги.
Хотя для меня конечно минусов больше:
- Для жизни остается только прожиточный минимум;
- Продали все имущество, кроме квартиры и автомобиля;
- Оспорили сделки, которые я совершала менее трех лет назад.
А так, еще раз повторюсь, ничего страшного! Опыт – он и есть опыт, пусть даже и негативного плана. Но зато я больше никому, ничего не должна. И впредь постараюсь не влезать в такие огромные кредиты.
Георгий, Нижний Новгород.
Меня обанкротили в 2020 году. Оставили только сумму для нормального существования (прожиточный минимум).
А так все счета и карты заблокировали. Хотя, как сказал мой адвокат, через пять лет мне уже могут дать новый кредит в банке. А так, конечно спится спокойнее без долгов и звонков коллекторов.
Анна, Волгоград.
А для меня банкротство стало единственным решением по списанию кредитных обязанностей. Так как недавно развелась и осталась с двумя малолетними детьми на руках.
Все кредиты, а их ни мало были оформлены на меня. Так что я и осталась должна, но спасибо законодательству РФ, а так бы я выплачивала их до пенсии.
Теперь могу спать спокойно. Что же касается жилья – мне его оставили, продав только авто (оно было записано на меня).
Вячеслав, Москва (юрист).
Действительно банкротства не стоит бояться, так как это не 2015 год, когда можно было найти лазейки заемщикам и кредиторам. Сейчас же все исключительно по закону, т.е. лицо подает заявление в суд (МФЦ).
Далее структуру его рассматривает, если ситуация действительно требует списание долгов, то заявитель собирает все необходимые документы и готовится к процедуре банкротства.
В среднем на нее уходит около 6 месяцев. И до 200 тысяч рублей, но это в зависимости от суммы долга. Через МФЦ процедура делается бесплатно.
Антон, Вологда.
Для меня списание долгов на законной основе больше вызывает протест, чем одобрение, так как под торги попадает практически все имущество.
А это может быть:
- Промышленное предприятие;
- Ценные бумаги;
- Недвижимость, как коммерческая, так и жилая;
- Земельные участки;
- Транспорт и спецтехника;
- Бытовая техника;
- Антиквариат наравне с драгоценностями.
Также стоит отметить, что иногда действительно ценные вещи должника продают за копейки, т.е. наживать добро всю жизнь, а затем в одно части стать банкротом и лишиться всего.
Оксана, Московская область.
Списания долгов нужно бояться только тем, кто нечестен к закону и скрывает имущество. Остальным, кто честно указал все имущество наравне со сделками, опасаться нечего. Особенно, если к банкротству подключить специализированного юриста.
Данное лицо не только объяснит права и обязанности заемщика, но и расскажет как правильно вести себя в суде. Также по этому вопросу можно проконсультироваться с финансовым управляющим, так как не все юристы знают нюансы данного вопроса.
Лида, Хабаровск.
Мне пришлось пройти процедуру банкротства в 2018 году при долге 600 тысяч рублей. Если ниже, то тогда не стоит ввязываться в процедуру, так как банкротство не такое дешевое удовольствие – от 120 до 200 тысяч рублей. Также плюсом будет, что дают рассрочку на погашение платежа – 10 тысяч рублей в месяц.
Сама процедура шла около 9 месяцев. За это время мне пришлось жить на 10 тысяч рублей. Если же есть неофициальная подработка, то это только во благо. А так опытные юристы всегда найдут способ перевести ваше имущество на третьих лиц на всем основании закона.
А так не советую тянуть с процедурой, если действительно не тяните кредиты. Моему знакомому дали кредит через три месяца после банкротства. А так, как я поняла из слов финансового управляющего, в процедуре могут даже отказать или предложить частичное списание долгов наряду с реструктуризацией.
Последнее позволяет погасить долг без банкротства, т.е. банк (кредитор) понижает сумму ежемесячного платежа, но повышает срок для его погашения в полном объеме.
Александр Конроух, Серпухов.
Стоимость банкротства зависит от наличия имущества. Если его нет, то можно провести процедуру за 70 тысяч рублей. Если имеется, то это плюс 40 000 тысяч рублей. Последняя сумма уходит на торги и публикации.
Артем Федоров, Финансовый управляющий.
Я провел много процедур банкротства, поэтому хочу предупредить, что реальная стоимость списания долговых обязательств начинается от 120 тысяч рублей и заканчивается 200 000 руб., т.е. ни о каких низких ценах не может быть речи.
Можно не тратиться на юриста и обратиться напрямую к управляющему по финансовым вопросам. Данное должностное лицо можно проверять на официальном портале – Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
Отзывы не стоит все воспринимать буквально, как отрицательные, так и положительные, так как написать можно все что угодно. Также не лишним будет следить за свои делом самостоятельно, применив сайт «Кадарбитр». Для этого нужно в картотеке арбитражных дел вбить свои данные и следить за ходом дела.
Татьяна Ивановна, Белгород.
А у нас в семье банкротами стали и я, и мой супруг. Так как познакомились с будущим мужем, когда у него была приличная задолженность в разные банки. Вот мы вместе и прошли его путь банкротства.
Вся процедура обошлась в 200 000 тысяч рублей. Ее мы выплачивали целый год, по частям.
Дальше прошла процедуру по списанию долгов уже я, но это уже по своей глупости, так как оформила на себя автокредит в 1000 000 млн.
рублей (мужу авто нужно было для работы) и не смогла вносить платежи из-за начавшегося коронавируса. Последнее и стало причиной, что мое банкротство длилось два года. Но все закончилось хорошо. Теперь у нас нет никаких кредитов.
Оля, Москва.
А я жалею, что ввязалась в банкротство. Во-первых, на нормальную работу не берут. Или берут, но списывать будут практически всю зарплату.
Поэтому год уже перебиваюсь случайными заработками. В общем, если бы знала, что столько проблем после этой процедуры, никогда бы на это не пошла.
Виктория Барановская, Сочи.
У меня сестра стала банкротом в начале 2020 года. И что хочу сказать, процесс длился около 9 месяцев. Конечно не дешево все обошлось, но как нам потом сказали и недорого. Сестра отдала юристу около 200 тысяч рублей при списанном долге 3 000 000 млн. рублей.
Нервы вытрепали всей семье, проверяя у сестры наличие недвижимого имущества. А так, конечно нужно сто раз подумать прежде чем брать многомиллионные кредиты. Сестра пожалела о процедуре банкротства, так как кредиты ей больше не светят.
Но еще вся жизнь впереди и неизвестно может и понадобится когда-нибудь взять долг в банке… А так от себя лично, перед тем как приступить к банкротству физических лиц, стоит почитать отзывы прошедших процедуру и может быть найдутся другие способы погасить кредиты, а не приступать к процедуре банкротства.
Что делать, если нечем платить кредиты, а их много и ты уже в тупике?
Банкротство физических лиц отзывы
Ранее я написала положительный отзыв о теме банкротства, но спустя год проблема снова заявила о себе. Когда мои финансовые дела начали восстанавливаться, банки снова инициировали дело о пересмотре моего статуса. Счета арестованы уже давно, начались списания на основании судебного решения о банкротстве. Не знаю что делать.
Тем самым вношу правку в свой первоначальный отзыв. будьте осторожны. Оформлять банкротство стоит совсем в безнадежных случаях, когда вы не видите никаких дальнейших перспектив своего финансового благополучия.
Но даже в крайнем случае, не торопитесь с банкротством. Десять раз подумайте о том, стоит ли признавать себя банкротом. Этот пожизненный статус может передаться вашим родным и близким.
Ниже мой первоначальный положительный отзыв, который я специально не удаляю, чтобы люди не верили в сказочную иллюзию…
___
Я НЕ ВЕРИЛА В ТО, ЧТО БАНКРОСТВО МОЖЕТ СПАСТИ МЕНЯ ОТ ДОЛГОВ. ОКАЗАЛОСЬ, ЧТО ВСЁ ЭТО ВПОЛНЕ РЕАЛЬНО. ГЛАВНОЕ, ЧТОБЫ ВСЕ БЫЛО ЧЕСТНО С ВАШЕЙ СТОРНЫ. ЕСЛИ ВЫ НЕ СКРЫВАЕТЕ ДОХОДЫ И УМЫШЛЕННО НЕ ПЕРЕПИСЫВАЛИ В ТЕЧЕНИИ ПОСЛЕДНИХ ЛЕТ СВОЕ ИМУЩЕСТВО НА РОДНЫХ И БЛИЗКИХ, ТО СПИСАНИЕ ВСЕХ ДОЛГОВ ЗАКОННЫМ ПУТЕМ — НЕ ПРОБЛЕМА!
БАНКРОТСТВО — ЭТО РЕАЛЬНЫЙ И ЗАКОННЫЙ СПОСОБ НАЧАТЬ ЖИЗНЬ С ЧИСТОГО ЛИСТА!
Я успешно прошла процедуру банкротства. В связи с чем сделала это дополнение (от 05.07.2021) к своему отзыву. Ранее, первоначальный вариант отзыва был с ноткой сомнения. Весь процесс занял 13 месяцев. Наконец-то все мои проблемы позади.
Если пройдете консультацию у правильного агентства по банкротству, то вам сразу расскажут о ваших перспективах. Мне повезло с такой компанией. Все сделали так, как обещали. Оплата была поэтапной, что для меня стало решающим фактором в процессе принятия решения.
Ну и конечно, доверие, которое мне внушили юристы агентства по банкротству.
Главное — выбрать правильное агентство по банкротству!
Немного лирики о том, как я докатилась до грани банкротства…
В нашей стране очень мало людей-счастливчиков, у которых не нашлось бы пары-тройки небольших кредитов, либо одного большого. Такой груз кредитного обременения можно вынести только при наличии хорошей, высокооплачиваемой работы.
Но, к сожалению, в жизни бывают ситуации, к которым никто из нас не готов. Можно потерять работу, здоровье и не иметь возможности ежемесячно продолжать рассчитываться по кредитам. Я попала в подобную категорию людей, внезапно оставшись без работы.
Уже четыре месяца не имею возможности оплачивать кредиты.
Общая задолженность с процентами 1 240 000 рублей. Если в течении пары месяцев не найду постоянный заработок, то придется продавать машину. Даже этого не хватит для полного избавления от кредитной кабалы. Тяжелая ситуация. Занимать деньги у близких не получилось.
У знакомых не хочется, да и кто сейчас поможет, разве что по мелочи… Есть еще вариант банкротства, но первое время у меня было недоверие к этой процедуре.
Изучала много отзывов, читала статьи и консультировалась со специалистами компаний по банкротству физических лиц.
Уже начали напрягать бесконечные звонки из банков, судя по всему подключили коллекторов. Выхода не было. Услугу банкротства стала рассматривать как шанс на спасение от бесконечной кредитной кабалы.
На рынке юридических услуг очень много фирм, оказывающих физическим лицам подобную помощь. По отзывам хвалят центр по Банкротству физических лиц (кому интересно, напишу контакты в личном сообщении).
Рекомендуют оценивать агентства по отзывам знакомых людей, но никто из моих близких такую процедуру не проходил. Читала в интернете. Есть успешные случаи. Рекомендуют для начала проконсультироваться и оценить шансы у юристов.
Успех процедуры признания банкротом зависит от суммы кредита, наличия существенных активов в собственности и другое. Писала отзыв с целью узнать мнения тех, кто успешно прошел процедуру банкротства.
Буду признательна за ваше участие в обсуждении.
Надо понимать, чтобы подать документы и объявить себя банкротом для физического лица одного желания мало. Процедура довольно длительная и не бесплатная. Радует тот момент, что оплата идет помесячно, а не одной суммой в виде предоплаты. Имеется целый перечень требований, чтобы признать физическое лицо банкротом.
Например из тех, которые я запомнила: сумма долга должна превышать пятьсот тысяч рублей, просрочки по долговым обязательствам не менее трех месяцев, в суд нужно вовремя подать заявление, не позднее чем через месяц после всего, что привело к финансовой несостоятельности. И это только самая малость.
В реальности перечень в несколько раз больше, много юридических тонкостей и терминов, которых не понять гражданину, не имеющему соответствующего образования и опыта работы.
Примерная, но понятная схема процедуры банкротства:
В итоге, ознакомившись подробнее с услугами фирмы по банкротству, я направила заявку на бесплатную консультацию. Со мной почти сразу связался сотрудник компании и в общих чертах объяснил всю схему работы и озвучил примерную стоимость. Для меня важно, чтобы делом занимались реальные профессионалы.
Как найти фирму по БАНКРОТСТВУ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ?
Интернет выдает массу компаний, информация о которых самая разная. Просмотрела с десяток из них, находящихся на первых позициях поиска, прочла кучу противоречивых отзывов. Выбрала несколько компаний себе в закладки.
В целом осознала, что меня ждет довольно длительный процесс. Заниматься этим самостоятельно не реально.
Весь процесс занимает до года и более, будут вероятно запреты на выезд за пределы России, на продажу имущества (автомобиля, квартир и т.п.).
В принципе меня не пугает процесс, да и выхода нет. Я думаю, что начну работать с ЦЕНТРОМ БАНКРОТСТВА. Кто уже работал с этим юридическим центром — отзовитесь пожалуйста. Наверняка есть подводные камни, о которых мне ничего не известно. Не совсем понятно, что ожидает после успешного исхода дела, будут ли какие-то ограничения в дальнейшем и на какой срок.
Хотелось бы изучить эту тему более детально, чтобы позже не пожалеть о содеянном и, объявив себя банкротом, не испортить в будущем жизнь своих детей. Вполне вероятно, что оставшиеся ограничения будут влиять не только на меня в течение всей жизни, но и перейдут к детям.
___
Успешно прошла банкротство и списала долги. Это счастье получить возможность начать жизнь заново. Кому будет интересно, пишите в личку. Дам координаты компании, с которой я работала. Обращайтесь.
Банкротство физических лиц — отзывы прошедших процедуру
Здесь собраны отзывы от людей прошедших процедуру банкротства физических лиц. Вы также можете оставить свой отзыв или комментарий.
Отзывы
Надеюсь поможет тем, кто попал в сложное финансовое положение. Поделюсь опытом.
Долгов в общей сумме у меня было в районе 680 000 рублей, из них 580 000 перед Сбербанком по кредиту и 100 000 перед налоговой. Как так получилось если кому интересно, опишу отдельным постом, а сейчас о другом.
Я понимал, что в ближайшее время выплачивать такую сумму возможности у меня не будет, а взыскать с меня в судебном порядке деньги было невозможно (ни жилья ни дохода ни имущества я в собственности не имел).
В то же время хотелось оградить себя и семью от нервотрепки, связанной с неизбежными попытками взыскания с меня немаленькой в общем-то суммы долга.
В 2015 году я перестал выплачивать долги.
Примерно в 2017, точно уже не помню, упростили процедуру банкротства физлиц и я решил воспользоваться этой возможностью.
Каким критериям должен соответствовать должник, чтобы его признали банкротом? Сумма долга не менее 500 000, просрочка не менее 3 месяцев, долг не относится к личным обязательствам (алименты например), отсутствие признаков преднамеренного банкротства (например взял кредит и сразу не стал платить).
У меня так и было, кредит я честно и без задержек платил почти два года.
Для начала процедуры вам потребуется арбитражный управляющий, специализирующийся на личных банкротствах, я своего нашёл просто в поисковике по положительным отзывам.
Позвонил ему, он задал несколько вопросов по моей ситуации и сразу сказал что все получится.
Стоимость процедуры в феврале 2018 года для меня составила 110 000 рублей, из них:
- 25000р. вознаграждение арбитражного управляющего (официально, на депозит арбитражного суда)
- 15000р. почтовые расходы (запросы, публикации и т.д.) тоже официально.
- 70000 услуги управляющего как юриста. Ибо мне сразу было сказано, что за 25000 этим заниматься никто не будет, ну я проверил рынок, цена на тот момент была от 40000 до 100000, поэтому я согласился и подписал договор с управляющим, подписал доверенность на предоставление моих интересов в госорганах и процедура началась.
Управляющий подал заявление в Арбитражный суд с просьбой признать меня банкротом, сделал запросы в ГАИ, Росреестр, Ростехнадзор и основные банки о наличии в моей собственности транспорта, жилья и расчетных счётах. Транспорта и жилья у меня не было. На единственное жилье взыскание не обращается, т.е.
если у вас одна квартира или тем более доля в ней, выселить вас из неё не имеют права. Был карточный счёт, на который я получал зарплату, у меня это был МРОТ. На время процедуры расчетный счёт блокируется, но по закону на каждого члена семьи банкрота должен приходиться доход не менее прожиточного минимума.
В моей семье доход приносил только я, поэтому эти деньги оставались в моем распоряжении.
После подтверждения отсутствия у меня жилья, транспорта и дохода, суд ввёл процедуру реструктуризации, т.е. кредиторы получил возможность предложить свои варианты погашения мной долга. Предложений от кредиторов не поступило и процедура была завершена.
О последствиях.
Нельзя в течение 5 лет стать индивидуальным предпринимателем, также учредить или стать директором ООО. Для меня это не критично, ибо и не собирался.
Могут быть проблемы при получении кредита или ипотеки.
Ну во первых у меня и так большого желания брать кредиты больше нет, а во-вторых у меня сейчас неплохая работа с зарплатных проектом в крупном банке, так мне уже и кредит и ипотеку одобрили, только бери.
Не беру пока)
Из плюсов: конечно моральное давление ушло полностью. Конечно это выгодно финансово, вместо 680 000 я заплатил в итоге 110 000.
Как итог: никаких сожалений. По времени 14 месяцев ушло. По деньгам 110 000. Место действия Тамбовская область.
Источник: pikabu.ru
Проходил процедуру банкротства в 2018 году и могу дать пару советов. Вообще, при долге от 500 тыс. рублей и просрочке в 3 месяца, Вы как бы обязаны подаваться на банкротство, по закону. Хотя банкротом можно стать и с меньшим долгом, просто это будет финансово не выгодно, потому что банкротство стоит от 130 до 200 тыс. рублей, там можно разбить по 10К в месяц, рассрочка есть.
Далее, сама процедура идет 9 месяцев минимум. Если есть машина или дача, юристы всегда найдут лазейки, как это перевести не в ваше личное имущество. На протяжении этого времени придется жить на 10К в месяц, ну если зарплата серая, неофициально работаете, то нормально. Лучше не тянуть и идти как можно скорее на банкротство, 10 тыс в месяц где-нибудь найдете.
После банкротства, никаких ограничений не будет, есть даже люди, которым дали кредит, через 3 месяца, после признания их банкротом.
А теперь, самое главное!
Суд может выдать 3 решения: Отказать, реструктуризация и списание полностью долгов.
В последних 2х случаях вас признают банкротом, но в одном случае долг остается, все проценты списываются и вам дают график платежей, а в другом полностью списывают долг.
Чтобы полностью списали долг, вам нужно зарабатывать так мало, чтоб суд увидел, что вы за 3 года не сможете отдать этот долг. Тогда вам полностью спишут долги!
Как выбрать компанию?
Сразу не рекомендую Финэксперт 24 и Единый Центр Защиты, у них офисы по всей РФ и нужно кормить своих менеджеров, поэтому они сдерут всю шкуру, качество услуг нулевое, вы можете почитать отзывы о них. Желательно обращаться в компании, где есть свой финансовый управляющий. Можно делать банкротство удаленно, ничего в этом плохого — нет.
P.S Смотрите чтоб было или требуйте от компании, чтоб в договоре была гарантия на СПИСАНИЕ ДОЛГОВ или вернут деньги, а не на признание банкротом.
Будьте свободны от кредитного рабства. Удачи!
Источник: yandex.ru
Я прошел процедуру банкротство для физических лиц, итог: минус 3 0000 000₽, по времени один год, по сумме юристам 150 000₽, (всё включено + рассрочка) выгодная сделка получилась!
Не стоит бояться и не нужно вести переговоры с юр фирмами по телефону, езжайте к ним в офис и говорите там предметно, глядя в глаза слушая, что и как они говорят! Съездите в несколько фирм, где больше вам понравится, там и банкротьтесь!
Я нашёл фирму с первого раза, взял у них договор на изучение и съездил ещё в несколько фирм, мне там не понравилось.
Почему не понравилось, всё просто, это обстановка, мебель, сотрудники и они не были плохими, там сидели люди, заключали договора, им нравилось.
Кстати та фирма в которой меня банкротили это не первоклассный юридический дорогой офис, это скромная небольшая комната без пафоса.
Понравился разговор с фин.
управляющим, откровенный, из которого «видно», что он не пытается меня держать, уговаривать для заключения договора.
Разговор не наигранный, фразы не заучены, на мои вопросы он отвечал как есть и честно, а вопросов было много и разных, глупых и очень глупых. Спросите для чего, а именно для того чтобы понять кто перед вами, не стесняйтесь.
Задавайте как можно больше вопросов!
Например: Почему нет таблички с вашим название у входа в офис.
Я нашёл вашу фирму на Яндекс, почему там нет фото вашего офиса и прочие нелепые вопросы. И слушайте/смотрите как вам отвечают.
Не давайте себя перебивать и навязывать услуги (есть такие фирмы). Они же, говорят по телефону и в офисе по скриптам*, пытаясь манипулировать вами и вывести вас на нужный им ответ. Это делается для того чтобы взять с вас денег по максимуму.
Возможно они решат ваш вопрос, но чуть дороже.
*говорит заученными фразами, предложениями, от вашего ответа зависит следующий вопрос «специалиста».
P.S. Фирма работает успешно по сей день. Спрашивайте, подскажу.
P.P.S. В моём случае, банки и налоговая параллельно с судом по банкротству подавали иски в мировые суды. Я приезжал с бумагой о том, что суд идет в арбитражном суде, дела закрывали, назначенные заседания отменяли.
Следите за своим Мировым судом (участком) и за сайтом Московский городской суд (в поиске Яндекса), на сайте – Поиск по судебным делам, ищите по ФИО.
Удачи!
Источник: yandex.ru
Отзывы от людей, прошедших процедуру банкротства
Мир постоянно меняется и если раньше, в 90-е годы, за долги могли нанести тяжелые увечья или забрать единственное жилье, то на сегодня существуют более мирные способы разрешения конфликтов, основанных на крупных задолженностях.
Многие граждане, столкнувшись с крупной суммой долгов, терзаются вопросами, о том, как начать получение статуса несостоятельности и изменить текущее положение дел. Признание физлица, ранее считавшегося должником, банкротом – это процесс, прописанный в законодательстве и имеющий как свои плюсы, так и минусы.
Перед стартом такого процесса стоит больше узнать о ситуации, почитать реальные отзывы людей, прошедших процедуру банкротства, и составить оптимальный план действий на будущее.
Особенности и этапы банкротства
С 2015 года банкротство физических лиц, согласно действующему законодательству, стало официальной процедурой признания финансовой несостоятельности в тех случаях, когда сумма долга превышает полмиллиона рублей и у должника отсутствуют средства на его погашение. Регулируются все этапы с помощью ФЗ №127, согласно которому подать заявление можно в случае, когда заявитель отвечает определенным критериям. Существует два основных критерия – это:
- задолженность в размере от 500 000 рублей;
- отсутствие выплат за последние три месяца по накопившимся долгам.
Судебный процесс начинается после того, как физическое лицо подаст заявление с приложенными к нему необходимыми документами и оплатит государственную пошлину. После чего будет вынесено решение суда – открыть производство или отказать. Перед стартом банкротства необходимо тщательно изучить отзывы людей, прошедших банкротство, чтобы быть готовым даже к самым неожиданным поворотам.
Советы лиц, признанных финансово несостоятельными
Исходя из советов людей, прошедших процедуру, можно отметить, что реальные дела, касающиеся долгов, проходят не так гладко. Все из-за того, что многие законы не дают гарантии того, что физическое лицо сможет реализовать все требования кредиторов и собственные в процессе.
Многие граждане, имеющие возможность обратиться в суд для решения проблем, не подозревают, что признание финансовой несостоятельности не гарантирует полного избавления от всех существующих неприятностей. Более того, пока проходит сам процесс, у должника накапливаются текущие платежи, выставляются счета за услуги, за которые нужно платить.
Рассмотрим признание банкротства со стороны людей, непосредственно переживших процедуру лично и решивших поделиться своим опытом.
Читайте так же: Мировое соглашение при банкротстве заключенного
Отзывы о последствиях банкротства
Согласно отзывам людей, которые прошли процедуру банкротства, можно сказать следующее: первое касается того, что не стоит забывать, что у признания несостоятельности есть свои последствия, а второе касается того, что нельзя просто набрать кредитов и отмахнуться от коллекторов, просто подав заявление в суд. Нужно понимать, что подать на признание несостоятельности может каждое физическое лицо, отвечающее критериям, но прежде важно узнать, как проходит процесс, какие данные для него понадобятся. Стоит помнить о существующих последствиях принятия такого статуса:
- в большинстве случаев гражданин, имеющий статус банкрота, не может получить новый кредит, обратившись с займом к банку – на деле существует минимальный шанс получения кредита, но после просмотра информации о клиенте большинство организаций 100% откажут;
- если получить деньги все же удалось, то возвращать долг кредиторам придется, хочется того или нет – все оттого, что подать еще раз на признание банкротства невозможно определенное время, а именно пять лет;
- далее следует немаловажная причина обдумать решение признать неплатежеспособность – на срок действия статуса несостоятельного лица бывший должник просто теряет право занимать руководящие должности.
Отзывы людей, прошедших процедуру, сходятся в одном – можно рассчитаться с долгами, вырученными за продажу имущества деньгами, провести реструктуризацию или заключить мировое соглашение, чтобы работать и выплачивать задолженность постепенно. Но важно осознавать, какие последствия тянутся за получением статуса неплатежеспособного гражданина.
В чем заключаются преимущества и недостатки процесса
Отзывы людей, прошедших банкротство физического лица, сходятся и в признании, что проведение такой процедуры сулит как положительные, так и отрицательные моменты в будущем.
Можно начать процесс, не занимаясь поиском информации и не узнавая, что ждет должника под конец дела, но такая стратегия не сулит ничего хорошего.
Признание финансовой несостоятельности – серьезный шаг, после которого жизнь и личные права гражданина изменяются. Среди плюсов получения статуса неплатежеспособности выделяют:
- на любом этапе проведения можно заключить мировое соглашение, которое означает, что никаких последствий в будущем не последует;
- если должник оказался в затруднительном положении, то можно начать этап реструктуризации долгов – благодаря этому можно изменить условия погашения и сделать их осуществимыми;
- согласно отзывам, многие люди отвечают, что возможность отказаться от любой исполнительной процедуры также снимает все наложенные ограничения;
- после получения статуса и проведения торгов, на которых будет реализовано имущество должника, вырученные средства распределяются между кредиторами в порядке одной очереди, а остальные списываются.
Читайте так же: Причины банкротства: внешние и внутренние
Хотя преимуществом и выступает погашение всех задолженностей, но не стоит думать, что процедура не имеет отрицательных моментов. Узнать о минусах можно из слов граждан, признанных несостоятельными:
- стоит отметить, что сама процедура длилась долгий промежуток времени и дорого стоила;
- трудности в поисках квалифицированных специалистов для ведения дела – необходимо перед наймом проверять работы финансового управляющего, юриста, чтобы убедиться в их профессионализме;
- желая сэкономить и отказаться от найма специалистов, существует возможность потерять не только деньги, но и время – в случае ошибки в документах суд отдает их обратно и отказывается принимать заявление.
После организации торгов происходит опись всего имущества гражданина, помимо единственной квартиры, в которой проживает человек с семьей, телефона и других мелочей, необходимых для жизни.
Реализация имущества занимает длительный период, после которого раздаются долги и гражданин признается несостоятельным.
В ходе торгов гражданин лишается всего накопленного имущества, включая недвижимость, транспорт, ценные бумаги и драгоценности.
Сколько реально стоит признание несостоятельности
Реальные отзывы людей прошедших процедуру банкротства указывают на то, что проведение такого процесса, как получение статуса несостоятельности, обходится не так дешево, как может показаться. Граждане указывают на следующие статьи расходов:
- оплата государственной пошлины в размере 300 рублей;
- выплата финансовому управляющему – 25 000;
- выплата вознаграждения в размере 7% от требований, удовлетворенных после реструктуризации или торгов;
- оплата объявления в газете – 8-10 000 рублей;
- внесение данных в единый реестр – 5 000;
- оплата почтовых услуг – 2-3 000.
Важно учитывать, что, помимо перечисленных статей расходов, существуют также текущие платежи, которые не списываются и остаются в виде долгов. К ним относится оплата коммунальных услуг, выплата алиментов детям, зарплат сотрудникам, оплата труда нанятых для дела консультантов и другие расходы.
Исходя из отзывов людей, прошедших процедуру банкротства физического лица, можно заявить, что согласно действующему законодательству, гражданин может избавиться от накопившихся задолженностей, наложив на себя определенные ограничения.
Ни один суд не оставит должника без жилья и средств к существованию, также взыскание недвижимости, транспорта и других ценных вещей не касается родственников должника.
Признание финансовой несостоятельности – это возможность начать жизнь с чистого лица, но для этого требуется тщательно изучить все нюансы дела.
ограничения отзывы последствия причины статьи стратегия суд
Вам также может понравиться
Личный опыт и отзывы прошедших процедуру банкротства физических лиц
Уже несколько тысяч граждан в нашей стране прошли процедуру банкротства физических лиц до конца. Около 99% из них прошли успешно, списав непосильные долги.
Путь к финансовой свободе для многих оказался непрост, т.к. закон еще молод и несовершенен. Компания «Региональный центр правовой безопасности» помогла и помогает пройти этот путям сотням граждан.
Далее мы поделимся личным опытом банкротства физических лиц.
К сожалению, мы каждый день сталкиваемся с непониманием и незнанием отдельных кредиторов, коллекторов, судебных приставов положений закона «о несостоятельности (банкротстве)», «закона о коллекторах»:
В теории, после признания банкротом физического лица наступают следующие правовые последствия:
- Судебные приставы-исполнители оканчивают исполнительные производства;
- Кредиторы и их представители (коллекторы) не вправе больше осуществлять непосредственное взаимодействие с должником.
Причем признание гражданина банкротом происходит в момент введения процедуры реализации имущества, а не по ее окончанию. В большинстве случаев, по нашим клиентам это происходит на первом судебном заседании — в среднем, через 2-3 месяца после заключения договора на банкротство.
На практике, коллекторы продолжают звонить и требовать возврата долга, а судебные приставы-исполнители не спешат оканчивать исполнительные производства, не смотря на признание должника банкротом.
Учитывая, что это создает большой дискомфорт для наших клиентов, мы сделали акцент в нашей работе на недопущение злоупотреблений со стороны кредиторов, коллекторов и судебных приставов. Наша автоматизированная система, которая управляет процессом банкротства наших клиентов, после признания клиента банкротом:
- Автоматически рассылает письма-требования о необходимости окончания исполнительных производств в отделы судебных приставов, где в отношении наших клиентов имеются возбужденные исполнительные производства. Указанные требования рассылаются на официальные e-mail адреса не только отделов судебных приставов, но и в вышестоящее управление. Как только нами получена бумажная копия решения суда, указанные требования направляются через почту России с приложением копии решения суда. Система «не успокоится», пока все исполнительные производства не будут окончены!
- Формирует письма-требования кредиторам о прекращении взаимодействия с должником, признанным банкротом.
Это позволяет нам в короткие сроки избавить наших клиентов от ненужного общения с судебными приставами, кредиторами и коллекторами.
Банкротство физических лиц: нет денег на депозит и госпошлину
В июле 2016 года был увеличен размер вознаграждения финансового управляющего до 25000 рублей, который необходимо внести на депозитный счет арбитражного суда перед подачей заявления о признании гражданина банкротом.
Многие люди, которые обязаны объявить себя банкротом (по закону обязанность возникает при сумме долга 500 тысяч рублей и невозможности больше в срок платить по своим счетам), не могут оформить банкротства физического лица, т.к. у них нет денег на госпошлину и депозит.
В этом случае, целесообразно оплатить госпошлину в размере 300 рублей, частично внести денежные средства на депозит (к примеру, 10-15 тысяч рублей), а на оставшуюся сумму попросить у суда отсрочку до даты первого судебного заседания (в среднем на 1-2 месяца).
Именно этот сценарий мы и предлагаем нашим клиентам, которые не в состоянии оплатить сразу 25300р. — госпошлину и депозит.
Банкротство физических лиц: отзывы прошедших процедуру
У всех наших клиентов, казалось бы, своя история. Но практически, никто из них до конца не верил, что долги удастся списать.
На банкротство они шли в первых рядах, не понятно было как сложиться судебная практика, но других вариантов просто не было! В итоге, все закончилось успешно, Более 99% наших клиентов списали долги по завершению процедуры банкротства.
В России статистика не менее позитивная: 98-99% граждан также списали свои долги по завершению процедуры банкротства. Несмотря на то, что теория немного расходится с практикой в каких-то деталях, в целом, закон выполняет свою функцию финансового оздоровления граждан, погрязших в наслоившихся друг на друга кредитах.
Учитывая личный опыт первопроходцев и текущую судебную практику по банкротству физических лиц, можно говорить, что вероятность успешного банкротства добросовестных граждан составляет 99%.
«Теперь я изгой»: жизнь после финансового краха
Россияне имеют возможность законно списать свои долги уже почти три года. Как выяснил Банки.ру, статус банкрота не только дарит жизнь «с чистого листа», но и влечет новые проблемы.
Господин «освобожденный»
Закон о банкротстве физлиц вступил в силу с 1 октября 2015 года, подарив надежду примерно полумиллиону россиян. Именно столько граждан, по оценкам ЦБ, оказались под непосильным бременем и могли рассчитывать на списание долгов. Спустя три года их число перевалило за 700 тыс.
Потенциальным банкротом сейчас считается тот, кто не платит по кредитам больше трех месяцев. При этом его обязательства превышают 500 тыс. рублей.
Если такой гражданин обратится в арбитражный суд, его ждет один из трех исходов: банкротство с реализацией имущества, реструктуризация долга или мировое соглашение с кредиторами.
На данный момент в России официальный статус финансово несостоятельных получили более 50 тыс. человек.
В соцсетях и на профильных форумах такие люди называют себя «освобожденными». Они потратили многие месяцы на борьбу в судах, почти наизусть знают 217-ФЗ и готовы делиться опытом с новичками. В основном их рекомендации сводятся к одному тезису: сложно, но можно. Однако, как показывает практика, банкротство — далеко не последнее финансовое приключение в их жизни.
«Еще бегать и бегать…»
Статус банкрота в России нельзя получить в одиночку. Помощь гражданину в любом случае оказывает финансовый управляющий, который назначается судом. Специалист контролирует процесс в арбитраже, отвечает за взаимодействие с кредиторами. Он даже может получать зарплату в интересах клиента, если у того заблокированы счета.
Завершение процедуры банкротства означает расставание с помощником. Но сложности у должника на этом не заканчиваются. Первый «квест», который проходит новоявленный банкрот, — обновление своего статуса перед кредитными организациями, налоговой, коллекторами и ЖЭКом.
«Пришел в банк с решением суда, с целью разблокировать зарплатный счет. Заявление отказались принимать, пока я им не отдам единственный оригинал решения суда. Я не отдал, что мне нужно сделать?» — на тематических форумах насчитываются сотни подобных сообщений. (Здесь и далее орфография и пунктуация авторов отзывов сохранены. — Прим. Банки.ру.)
Евгения из Москвы стала банкротом больше года назад. В беседе с Банки.ру женщина рассказала, что получать оригинал решения арбитража приходится лично, хотя промежуточные вердикты приходят должникам по почте.
Но правила работы с новоявленными банкротами все равно диктуют банковские менеджеры на местах. «У меня было три банка. Один разблокировал карту при предъявлении копии, два других потребовали только оригинал.
Было много того, о чем не предупреждали заранее», — сетует Евгения.
Иногда позиционная борьба банкротов с финансовыми и государственными организациями затягивается на месяцы. Вот, например, сообщение на одном из форумов от февраля этого года:
«Я банкрот с 14 апреля. А долги так и висят. Некоторые наглые банки продолжают меня перепродавать коллекторам. Ну те мне звонят. В банк как на работу хожу… долг так и не списан. Определение отдавала… Смысл только на бумаге не иметь долгов. А возня банков все продолжается. На меня уже дважды приставы дела заводили. И это несмотря на то что определение у них есть по поводу моего банкротства».
Рецепты пострадавшим дают простые: вести с различными учреждениями только письменный диалог, запастись копиями с определением суда, а также жаловаться на банки в ЦБ ради ускорения процедуры.
«Ни в коем случае не устраивать конфликта с руководством»
Если опираться на закон, жизнь «с чистого листа» в России возможна. Но с некоторыми ограничениями. Например, скрыть свой новый статус не получится. Данные о банкротах публикуются в СМИ и заносятся в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
Впрочем, гораздо раньше о финансовых сложностях человека узнает его работодатель — бухгалтерии зачастую приходится переводить зарплату должника на специальный бескарточный счет.
Наталья Новичкова — пекарь-кондитер из Нижнего Новгорода. Она узнала о законе еще полтора года назад, но на банкротство не решалась. Хотя долги только росли, женщина медлила, опасаясь ухудшения отношений с руководством.
«Отнеслись с пониманием. Но я за это переживала сильно. Просто стыдно было за свою ситуацию», — рассказала Банки.ру Наталья Новичкова.
Персональное банкротство не может быть причиной увольнения, говорит адвокат юридической группы «Яковлев и Партнеры» Елена Мякишева. «Перечень оснований для расторжения трудового договора по инициативе работодателя предусмотрен статьей 81 Трудового кодекса. Такой причины увольнения, как признание работника банкротом, данная статья не содержит», — утверждает эксперт.
Тем не менее многие «освобожденные» опасаются обострять отношения с начальством.
«Мой совет. Ни в коем случае не устраивать конфликта с руководством, что это не законно и банкротство не влияет на работу и тд. Есть большая вероятность, что будет дана плохая рекомендация по линии службы безопасности будущему работодателю.
Мне известны несколько случаев увольнения бывших банкротов с госслужбы «по собственному желанию». Мотивировали предложение уволиться ненадежностью такого сотрудника и легкомысленностью при обращении с деньгами», — пишет один из форумчан.
Если работодатель принуждает работника к увольнению, тот может обратиться в трудовую инспекцию или прокуратуру, рекомендует Мякишева. Ведомства будут обязаны провести проверку.
Москвичка Евгения, пережившая банкротство, работает в госучреждении. По ее словам, начальство отреагировало на новости о ее банкротстве спокойно, практически равнодушно. Коллеги тоже за спиной не шептались. «Так как процедура достаточно новая, не все, видимо, до конца понимали, что это вообще такое», — отмечает собеседница Банки.ру.
«Менеджер прямо сказал: ищите другой банк»
Еще на стадии обсуждения закону о банкротстве физлиц приписывали «очистительную функцию» и «социальную направленность». Если бремя долгов окажется непосильным, гражданин имеет законное право решить эту проблему. Но баланс интересов заемщиков и кредиторов никто не отменял. Поэтому после списания долгов россияне вынуждены жить по новым правилам:
- · повторно подать заявление о банкротстве можно только через пять лет;
- · в течение трех лет нельзя участвовать в управлении любой фирмы;
- · гражданин обязан сообщать в финансовые организации о своем статусе в течение пяти лет.
Последний пункт больше всего настораживает тех, кто объявил о своей финансовой несостоятельности. Признаваться банку, что вы уже «оступались», рискованно. Дать от ворот поворот могут даже те кредитные организации, которые никогда не предоставляли кредиты человеку.
«Теперь я изгой. Отказывают не только в кредите или микрозайме, но даже в дебетовой карте. Хотя, казалось бы банкрот безопасен. Ведь теперь он никак не сможет списать долги и будет платить, стараясь вылезти из ямы. Но, нет…», — писала на форуме Банки.ру Марина Ефимова из небольшого городка Волосово в Ленинградской области.
Финансовый управляющий Алексей Леонов подтверждает, что банки могут с подозрением относиться к «освобожденным от долгов». «Если человек оказался несостоятельным, естественно, это настораживает. Банк же взвешивает все риски», — отмечает Леонов.
Будут ли банки лояльны к банкротам
Банки.ру направил запросы участникам рынка, чтобы выяснить, как статус банкрота влияет на риск-профиль клиента.
В Альфа-Банке, «Ак Барсе» и «Восточном» сообщили, что у них нет ограничений на открытие текущих счетов и дебетовых карт таким гражданам. Однако клиент вряд ли сможет рассчитывать на оформление кредитных продуктов — различных займов или кредитных карт.
В Абсолют Банке уточнили, что получить ипотеку в течение пятилетнего периода после процедуры банкротства тоже, скорее всего, не получится. В Почта Банке не пояснили, как организация оценивает риск-профиль новых клиентов, если те ранее списали долги перед другими банками.
К своим должникам кредитная организация применяет такой сценарий: ссуды банкроту, ранее открытые в банке, переходят в статус безнадежных, по ним создается 100-процентный резерв. В ВТБ сообщили, что принимают решения в соответствии с 217-м федеральным законом.
В Совкомбанке не стали комментировать эту тему.
Закон о банкротстве физлиц заработал только с 2015 года, то есть для всех, кто смог списать долги, еще не истек срок обязательного информирования банков. Но кредитные организации уже сейчас не дают гарантий, что будут лояльнее к банкротам в будущем.
Впрочем, отношение участников рынка не единственный фактор, который влияет на доступность финансовых услуг для граждан-банкротов. Большинство «освобожденных от долгов» оказываются за пределами финансового рынка вовсе не из-за банков.
«Банк меня до суицида довел! Думаете, мне нужен еще кредит?!»
Как выяснилось, негативный опыт — лучшее «противоядие» от нового кредита. Марина из Москвы решилась на банкротство после того, как попала в больницу. «Угрожали тюрьмой. Меня муж с долгом бросил, кредит на мне был.
Я не выдержала, выпила таблеток много. После больницы я заключила договор с юристами», — рассказывает собеседница Банки.ру.
На вопросы о возможном обращении в кредитные организации в будущем женщина отвечает однозначно: «Банки мне больше не нужны».
Марина не единственная, кто так считает. Наталья Новичкова из Нижнего Новгорода несколько раз подчеркивала в разговоре с корреспондентом Банки.ру: «Вот честно, больше в жизни не свяжусь с банками. Хватит, наелась».
Тех, кто пережил банкротство, теперь мало интересуют любые финансовые продукты. «Необходимости оформлять новые кредиты нет. Вклады не открывала и не планирую. Текущий счет используется стандартно, на него начисляется зарплата», — призналась москвичка Евгения.
Освобождение от долгов накладывает отпечаток не только на отношения должника с финансовыми организациями. У людей возникает масса вопросов: получится ли открыть фирму или зарегистрироваться как ИП, можно ли выехать за рубеж, вырастут ли для них страховые тарифы.
Некоторые банкроты даже советуют сменить паспорт, чтобы после попадания информации в Единый федеральный реестр на них не оформили новые займы. Впрочем, страх и многочисленные жалобы пока не перевешивают главный плюс — освобождение от долгов. Собеседники Банки.
ру были единодушны: если выбирать между бременем кредита и «клеймом» банкрота, второй вариант лучше.
Юлия КОШКИНА, Banki.ru