- Валерия Герасименко
- Генеральный директор Союза арбитражных управляющих «Саморегулируемая организация «Северная Столица»
- специально для ГАРАНТ.РУ
Упрощенное внесудебное банкротство для граждан стало возможным со вступлением в силу соответствующих поправок с 1 сентября 2020 года – изменения в Федеральный закон от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон № 127-ФЗ) были внесены Федеральным законом от 31 июля 2020 г. № 289-ФЗ. Такая процедура стала доступна для физлиц и ИП при том условии, что размер обязательств (долги по кредитам, алиментам, налогам и договорам поручительства) составляет не менее 50 тыс. и не более 500 тыс. руб. Но в эту сумму не могут входить пени, проценты за просрочку, штрафы и другие финансовые или имущественные санкции. Одним из ключевых условий оформления внесудебного банкротства является то, что в отношении должника должно быть завершено исполнительное производство в связи с отсутствием имущества, которое могут взыскать соответствующие органы.
Теперь каждый гражданин, который подходит указанным условиям, может подать заявление в МФЦ с требованием признать себя банкротом. Делается это бесплатно. К заявлению необходимо приложить список кредиторов и сумму долгов. После этого МФЦ проверит соответствие заявителя установленным критериям и в течение 3 рабочих дней включит его в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
По истечении 6 месяцев, отведенных на процедуру банкротства, признанное банкротом лицо ожидает списание всех долгов. Закон освобождает его от ранее взятых финансовых обязательств, которые указаны в заявлении.
Долги признаются безнадежными, больше взыскать их кредиторы не смогут (ч. 1 ст. 223.6 Закона № 127-ФЗ).
Списание не распространяется только на задолженности перед кредиторами, о которых заявитель не упомянул в заявлении, а также на долги по алиментам, возмещению ущерба здоровью и жизни, возмещению морального вреда и т. д.
Стоит отметить, что общая сумма заявленных во внесудебном порядке долгов на текущий момент, по данным Минэкономразвития России, составляет уже более 2 млрд руб., а количество одобренных заявлений достигло 6,5 тыс.
Согласно данным «Федресурс», за все время существования внесудебного банкротства процедуру попытались запустить почти 15,5 тыс. россиян, а 3,9 тыс. уже признаны финансово несостоятельными.
При этом, средняя сумма долга составляет 350 тыс. руб.
В данный момент Минэкономразвития России разрабатывает новый проект, в рамках которого заявление о банкротстве физлица можно будет подать через портал «Госуслуги».
По поручению Президента РФ, в рамках федерального проекта «Цифровое государственное управление» была создана Цифровая платформа обратной связи «Госуслуги. Решаем вместе».
Именно она будет способствовать упрощению проведения процедуры банкротства, а также помогать физическим и юридическим лицам решать наиболее важные вопросы онлайн, без посещения государственных органов.
Эксперты полагают, что нововведение не решает проблему окончательно. В качестве основного недостатка самостоятельного оформления банкротства выделяют следующую особенность – должнику придется обратиться к юристу или самостоятельно разбираться во всех нюансах процедуры и подачи заявления.
Практика показывает, что большая часть долгов в процедуре внесудебного банкротства – это алименты, долги по субсидиарной ответственности или долги, возникшие в результате причинения вреда третьим лицам, то есть «несписываемые». Последние, согласно Федеральному закону от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»(далее – Закон № 127-ФЗ), определяются в общем порядке при проведении предварительной проверки.
Согласно ст. 213.30 Закона № 127-ФЗ, на внесудебного банкрота распространяются все ограничения, которые предусмотрены при банкротстве в судебном порядке, а именно:
- в течение 5 лет с момента оформления банкротства нельзя брать кредиты без указания на то, что вы банкрот. Привести это может к повышенной процентной ставке, отказу, занесению в черный список банковских учреждений и другим последствиям;
- в течение 3 лет с момента оформления банкротства нельзя занимать должности в органах управления предприятиями, а в кредитных и страховых организациях – в течение 10 и 5 лет соответственно;
- в течение 10 лет с момента признания банкротом нельзя начинать повторную процедуру банкротства.
- Документы по теме:
Субсидиарная ответственность собственников бизнеса при банкротстве: как защититься?
По данным ЕФРСБ количество удовлетворенных заявлений о привлечении к субсидиарной ответственности составляет около 40% от всех поданных заявлений.
То есть статистический шанс защититься от этой напасти составляет больше 50%.
Андрей Григорьев, адвокат, управляющий партнер юридической фирмы «Григорьев и партнеры» подготовил анализ судебной практики, который, возможно, поможет при защите доверителей от привлечения к ответственности.
Упрощенная процедура банкротства физического лица в 2022 году
С начала сентября в России стала возможной упрощенная процедура банкротства. Услуга предоставляется Многофункциональными центрами, причем на бесплатных основаниях. Такой формат называется внесудебным, что наглядно демонстрирует основное отличие от традиционного.
Оно заключается в отсутствии необходимости обращаться в судебные органы и привлекать к делу финансового управляющего. Но указанными двумя отличия не заканчиваются. Поэтому имеет смысл рассмотреть особенности упрощенной процедуры банкротства физических лиц более подробно.
Особенности упрощенного внесудебного банкротства
Традиционная процедура признания гражданина несостоятельным предусматривает как серьезные финансовые расходы, так и не менее существенные временные издержки. Поэтому не стоит удивляться желанию законодателей разработать более удобную, быструю и, что особенно важно, доступную большому количеству россиян схему.
Вполне логичным ограничением ее практического применения стала возможность использования только теми должниками, которые не имеет имущества. Причем этот факт должен подтверждается объективными результатами работы ФССП и решением о закрытии исполнительного производства.
Ключевые отличия упрощенного банкротства физических лиц от традиционной схемы состоят в следующем:
- Внесудебный характер процедуры. Он базируется на том, что сначала отсутствие имущества у должника подтверждается судебными приставами. Результаты их работы официально публикуются на сайте ЕФРСБ. Затем потенциальным кредиторам предоставляется возможность предъявить финансовые требования, которые не указаны должником. Альтернативный вариант действий – осуществить самостоятельный поиски имущества последнего. На это кредиторам дается ровно полгода с момента запуска упрощенной процедуры банкротства.
- Бесплатное предоставление услуги. Как было отмечено выше, банкротством занимается непосредственно МФЦ. Причем делает это совершенно бесплатно. Должнику не нужно платить совсем ничего.
- Четко установленная длительность процедуры, которая равняется 6 месяцам. Отсчет начинается с момента подачи заявления в МФЦ. Указанный срок необходим по двум причинам. Первая – на проведение проверки предоставленных должником документов специалистами Многофункционального центра. Вторая – возможность для кредиторов предъявить дополнительные финансовые требования или аргументы для проведения процедуры в обычном режиме, то есть – через Арбитражный суд.
Не менее серьезным изменением законодательной базы стала корректировка требований к должнику. Для успешной реализации банкротства по упрощенной процедуре от него требуется:
- иметь долги в размере между 50 тыс. или полумиллионом рублей;
- предоставить официальное решение ФССП о прекращении исполнительного производства с такими основаниями: отсутствие имущества и доходов, превышающих прожиточный минимум;
- обязательно указать в заявлении, которое направляется в МФЦ, всех имеющихся кредиторов. Если какие-то из них будут отсутствовать в списке, списания финансовых обязательств перед ними не происходит;
- при необходимости документально подтвердить отсутствие долгов свыше 500 тыс. руб. и активов для их погашения.
Приведенный перечень особенностей упрощенной процедуры банкротства, доступной россиянам в 2021 году, наглядно демонстрирует ее преимущества по сравнению с традиционной. Важно понимать, что в сегодняшних условиях актуальность подобных мер постоянно возрастает.
- Причины очевидны: сочетание непростой финансовой ситуации в стране, многочисленные ограничительные меры из-за пандемии коронавируса и продолжающееся в течение нескольких последних лет падение доходов населения.
- Стоит ли удивляться стремительному росту количества проблемных должников, величине кредитной нагрузки населения и отсутствию каких-либо реальных возможностей списать долги, которые невозможно отдать.
- В подобной ситуации упрощенная процедура банкротства становится доступным способом официально избавиться от долгов относительно быстро и без дополнительных расходов.
Процесс упрощенного банкротства без суда
Практическая реализация описанных выше преимуществ банкротства по упрощенной схеме предусматривает последовательную реализацию четырех этапов. Важным отличием от обычной процедуры становится сравнительно небольшое участие должника в каждой из них.
Закрытие исполнительного производства
Первым делом необходимо дождаться официального решения сотрудников ФССП о закрытии всех исполнительных дел на должника. Основанием для него становится отсутствие активов и доходов, которые могут быть взысканы для погашения финансовых обязательств.
Проверить наличие такого документа не сложно. Для этого достаточно посетить официальный сайт федерального ведомства или конкретного регионального представительства. Проверка должников занимает считанные минуты, а требует только указания базовых данных о человеке – ФИО и даты рождения.
Заявление в МФЦ
После подтверждения выполнения первого требования необходимо подготовить заявление в МФЦ. Бланк документа можно получить непосредственно в Многофункциональном центре. Альтернативный вариант — скачать с официальных онлайн-ресурсов. Главным требованием к заявлению выступает указание всех кредиторов должника. Отсутствие любого делает невозможным списание долгов перед ним.
Одним заявлением, поданным в МФЦ, перечень необходимых для успешного завершения процедуры документов не ограничивается. В его состав также входят:
- ИНН;
- СНИЛС;
- список кредиторов с указанием размера финансовых обязательств и документальным подтверждением наличия долга;
- постановление ФССП, подтверждающее факт принятия решения об окончании в отношении должника всех исполнительных производств.
Полгода на проверки
После получения заявления сотрудники МФЦ направляют официальный запрос в ФССП, а после получения ответа о достоверности предоставленных сведений вносят соответствующую информацию в ЕФРСБ. Последний представляет собой общефедеральную базу данных, которую часто упрощенно называют Федресурс.
После этого начинается полгода проверок. Их проведением обычно занимаются кредиторы, мотивация которых предельно понятна – по истечении указанного срока все долги будут попросту списаны. Естественно, такое развитие событий устраивает не всех.
Поэтому основной задачей кредитора становится получение документально подтвержденных сведений о наличии у должника имущества. Это позволит перевести процедуру банкротства из упрощенной в обычную, то есть – в Арбитражный суд. В подобной ситуации вероятность погашения хотя бы части финансовых обязательств должника заметно возрастает.
Основными направлениями проверки становятся запросы в различные федеральные структуры и ведомства. Наиболее часто в реальной практике фигурируют следующие из них:
- Росреестр, который обладает исчерпывающей информацией о недвижимости, зарегистрированной в России, включая жилье, гаражи, земельные участки и т.д.;
- ГИБДД, одной из функций которого выступает учет транспортных средств;
- ФНС, которая имеет сведения о сумме начисленных и уплаченных налогов, долях в ООО, расчетных, депозитных и карточных счетах;
- ПФР, ведущей базу данных о работодателях и начисленных ими зарплатах.
Частым адресатами запросов становятся банки. Нередко происходят обращения к держателям реестров акционеров и другим подобным структурам. Далеко не всегда такая деятельность осуществляется в рамках действующего в России законодательства.
Списание долгов
Если проверки не дали положительного для кредиторов результата, через полгода поле запуска упрощенной процедуры банкротства должник официально признается финансово несостоятельным. Результатом становится списание долгов, которые были включены в заявление, поданное в МФЦ. Данные о признании гражданина банкротом публикуются на Федресурсе.
Отличия упрощенной процедуры от обычной
| Упрощённая процедура банкротства | Обычная процедура | |
| Размер долга | От 50 тыс до 700 тыс руб | Более 300 тыс руб |
| Кто может подать иск | Только сам должник | Сам должник, кредитор и уполномоченный орган — ФНС |
| Когда возник долг | В течение полугода до подачи иска о банкротстве долг увеличился не более чем на 25% | Не имеет значения |
| Заработок должника | В течение полугода до подачи иска о банкротстве должник зарабатывал в среднем не более 50 тыс руб в месяц | Не имеет значения. Но если доходы невелики, то реструктуризировать долг не получится |
| Количество кредиторов | Не более 10 | Не имеет значения |
| Дарение имущества | В течение полугода до подачи иска о банкротстве гражданин не дарил имущества на сумму более 200 тыс руб | Ограничений нет, однако суд может признать сделку недействительной |
| Продажа имущества | В течение года до подачи иска о банкротстве должник не продавал имущество, которое в совокупности стоит больше 2 млн руб | Ограничений нет, однако суд может признать сделку недействительной |
| Судимость | У должника нет неснятой или непогашенной судимости за умышленные экономические преступления | То же самое |
| Предыдущие банкротства | Должник не банкротился по обычной процедуре в течение 5-ти лет до подачи иска. | Должник не может подавать иск о банкротстве в течение 5-ти лет с момента завершения реализации имущества. |
Резюме
Главной задачей законодателей, разработавших упрощенную схему банкротства граждан, стало превращение ее в доступную для большей части россиян. Первый практический опыт применения показал, что некоторые юридические нюансы оказались весьма удачными. Но не обошлось и без так называемых «подводных» камней.
Поэтому для полноценной реализации очевидных преимуществ упрощенного банкротства физических лиц рекомендуется пользоваться помощью квалифицированных юристов.
Такой подход к решению поставленной перед должником задачи позволит получить гарантированно положительный результат в виде итогового списания долгов.
А средства, потраченные на услуги грамотного специалиста, будут сэкономлены на максимально быстром снижении долговой нагрузки на бюджет человека.
Упрощенное банкротство физ. лиц: как бесплатно избавиться от долгов по кредитам в 2022 году?
С сентября 2020 года в МФЦ появилась новая услуга — бесплатное банкротство. В законе упрощенное банкротство назвали внесудебным, что отражает его отличие от платной процедуры — упрощенное списание долгов проходит вне суда, в административном порядке — путем подачи заявления в МФЦ.
- Закон вступил в силу с 01 сентября 2020 года.
- Рассмотрим, что дает новый закон, и кому подходит вариант бесплатного банкротства.
- Оценить, подойдет ли вам внесудебное банкротство
Порядок, сроки и требования упрощенного внесудебного банкротства
Возможность признать себя несостоятельным появилась у людей с 1 октября 2015 года, но пока бедные должники не торопятся в суд. Кто может пройти внесудебное (упрощенное) банкротство физических лиц бесплатно?
Закон о внесудебном банкротстве физических лиц решает вопрос сроков и цены списания долгов для людей, у которых нет имущества. Ниже мы представляем основные моменты закона.
- Внесудебный порядок признания несостоятельности. Процедура построена на том, что сначала взысканием занимаются судебные приставы. Если ФССП окончила исполнительное производство по ч.1 п.4. ст. 46 ФЗ №229, гражданин подает заявление в МФЦ, чтобы списать долги без суда.
Пристав уже провел розыск и сделал вывод об отсутствии имущества и денег для оплаты долга.
Объявление о банкротстве физ. лица опубликуют в ЕФРСБ, и если в течение 6 месяцев кредиторы не представят возражения, долги будут признаны безнадежными и списаны.
- Процедура бесплатна для должников. Расходы берет на себя государство: оплату публикаций на Федресурсе и услуг МФЦ, накладных расходов в процедуре нет.
- По новым правилам срок ограничен — 6 месяцев с подачи заявления в МФЦ.
Поменялись и требования к должникам. Ниже представлены условия внесудебного банкротства.
-
Размер задолженности 50 тыс. — 500 тысяч рублей.
-
Исполнительные производства окончены по п.4. ч.1 ст. 46 ФЗ №229 — у должника нет имущества и доходов выше прожиточного минимума. Новых производств приставы не возбуждали. Важно, что дела в ФССП именно окончены, а не прекращены или приостановлены.
-
В заявлении на банкротство должник обязан указать всех своих кредиторов. Если он перечислит не всех, то долги в отношении «забытых» кредиторов не спишут.
-
Если специалисты МФЦ обнаружит, что сумма долгов больше суммы в 500 тысяч, или что есть имущество, за счет которого можно частично погасить долги — кредиторы вправе подать возражения в Арбитражный суд. Тогда внесудебное банкротство прекращается, и начинается судебное — вводится процедура реструктуризации долга.
У вас долги больше 250 000 руб?
Списание долгов через банкротство под ключ
от 9 670 руб./мес.
(действуем на основании закона 127-ФЗ)
- спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
- коллекторы и банки перестанут названивать вам
- все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты
Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге
Процесс упрощенного банкротства без суда
Итак, как сейчас проходит процедура внесудебного банкротства в соответствии с новой редакцией закона?
Приставы закрыли исп. производства
Для начала процедуры внесудебного банкротства нужно убедиться, что исполнительные производства окончены по нужной именно Вам статье. Для этого перейдите на сервис проверки должников на сайте ФССП.
Введите фамилию, имя и регион проживания, а потом и дату рождения. Далее посмотрите основания закрытия исп. производства, и не открыты ли новые ИП.
Если старые производства окончены, и новых нет, человек может заявить о банкротстве с долгом от 50 000 до 500 000 рублей.
Заявление в МФЦ
Должник обращается в МФЦ, заполняет заявление на месте. Или приносит ранее заполненную форму с собой.
Важно указать всех своих кредиторов.
Во-первых, если забытый кредитор узнает о процедуре до ее завершения, — он может подать возражения в суд. И если сумма долга с его требованием окажется больше 500 000 рублей — то внесудебное банкротство превратится в судебное.
Во-вторых, если забытый кредитор не узнает о процедуре или не захочет в нее вмешиваться — внесудебное банкротство завершится, человека признают несостоятельным и спишут долги перед кредиторами, которые указаны в заявлении. А те, кого должник не написал в заявлении, будут взыскивать деньги и после банкротства.
Но, как правило, кредиторы вмешиваются во внесудебку, если о них забыл должник. Потому что заявить требование в реестр при банкротстве — это обязанность кредитора, а не его желание или нежелание.
В-третьих, в сумму долга в размере 500 тыс. рублей должны входить все долги гражданина, даже те, которые не списываются по суду, например, алименты или долги по зарплате (если банкротиться физ лицо в статусе ИП или бывший ИП).
Такое положение вызывает споры, потому что должник может выбирать: что платить, а что списывать. Например, налоги и ЖКХ списать, а с кредитом спокойно расплатиться.
МФЦ направляет запрос в ФССП и в течение 1 рабочего дня проверяет информацию об окончании производств в связи с отсутствием имущества.
Если приставы это подтверждают, МФЦ в течение 3 дней отправляет сведения для публикации в едином реестре сведений о банкротстве ЕФРСБ (Федресурс).
Полгода на возражения кредиторов
Федресурс разместит публикацию, что такой-то гражданин подал заявление о признании себя банкротом во внесудебном порядке по долгам перед следующими кредиторами (перечисляются из списка в заявлении).
МФЦ копию этой публикации направит приставам, в суд и в банки, где у должника были кредиты. Зачем? Потому что на 6 месяцев после публикации все требования кредиторов прекращаются — проценты больше не насчитываются, никаких безакцептных списаний со счетов не производится. Коллекторы также обязаны прекратить взыскание.
Каковы права кредиторов при внесудебном банкротстве? В течение полугода кредиторы проверяют, а действительно ли у человека нет имущества. Они могут без его согласия получать выписки о составе имущества и зарегистрированных правах:
- в Росреестре — о квартирах, нежилых помещениях, земельных участках, гаражах, машиноместах и долях в праве на недвижимость;
- в ГИБДД — об автомобилях;
- в ФНС — об уплаченных налогах, о долях в ООО, счетах, включая электронные кошельки;
- в ПФР — о работодателе (от него — о зарплате);
- в банках — выписки по счетам за три года;
- в других ведомствах (ГИМС, Ростехнадзор, реестрах акционеров АО и т.п.).
В выписках указано имущество на текущую дату и принадлежавшее ранее, которое продали или подарили.
Если выяснится, что заемщик переписал на сына машину, когда долги уже имелись — кредиторы смогут оспорить такую сделку.
Кроме того кредиторы, в отличие от приставов, будут искать не только имущество, записанное на банкрота, но и на его жену/мужа. Совместная собственность (нажитая в браке) принадлежит супругам в равных долях. Не важно, на кого зарегистрированы, например, участок в садоводстве или акции.
Если имущество куплено в браке, а соглашения о разделе не заключалось, — кредиторы могут потребовать продать совместные ценности и половину денег отправить на погашение требований.
Вторую половину выплатят жене/мужу. Разумеется, такие споры рассматриваются в судебном порядке, поэтому при обнаружении скрытого имущества кредиторы также вправе подать заявление в Арбитражный суд и возбудить дело о полноценном банкротстве.
В течение полугода, пока на сайте Федресурса висит объявление о внесудебном банкротстве, должник не имеет права принимать новые долговые обязательства, не дает поручительства.
Если его финансовое положение улучшится, кредиторы могут инициировать судебное рассмотрение дела, либо ходатайствовать о прекращении внесудебного банкротства.
О классическом банкротстве мы рассказали пошагово в этой статье.
Признание банкротом, списание долгов
Если возражений не поступило, через полгода человек признается банкротом, долги списываются. МФЦ делает об этом публикацию на Федресурсе.
Какие требуются документы
Давайте рассмотрим, какие документы необходимы для процедуры. Перечень документов нужен тот же, что и для классического банкротства.
- Паспорт, ИНН, СНИЛС.
- Список кредиторов и документы, подтверждающие наличие долга.
- Постановление ФССП об окончании исполпроизводства.
Нужен ли арбитражный управляющий
Нет, процедура проходит без управляющего.
Стоимость банкротства: бесплатно — это сколько?
Статья 223.7. Бесплатность процедуры внесудебного банкротства гражданина
(введена Федеральным законом от 31.07.2020 N 289-ФЗ)
- Рассмотрение заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке в многофункциональном центре предоставления государственных и муниципальных услуг осуществляется без взимания платы.
- Включение сведений в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве в соответствии с настоящим параграфом осуществляется без взимания платы.
Жизнь банкротов не упрощается
Участники финансового рынка раскритиковали законопроект Минэкономики по упрощению процедуры внесудебного банкротства граждан. По их мнению, увеличение суммы обязательств, допускающих использование схемы, до 1 млн руб. поместит в зону риска ипотечные кредиты в регионах. А рост числа потенциальных внесудебных банкротств приведет к ужесточению условий выдачи кредитов.
Как стало известно “Ъ”, Национальный совет финансового рынка (НСФР) написал письмо в Минэкономики с отзывом на разработанный ведомством законопроект, упрощающий процедуру внесудебного банкротства граждан. Согласно проекту, вдвое, до 1 млн руб., увеличивается максимальная сумма долга, с которой можно подать заявление на банкротство в многофункциональный центр (МФЦ) о внесудебном банкротстве.
Процедура упрощенного банкротства физлиц появилась 1 сентября 2020 года. За десять месяцев возбуждено 4032 процедуры, завершено 1679.
Именно против увеличения порога для внесудебного банкротства выступает НСФР. При увеличении суммы до 1 млн руб.
в «зону риска» инициирования внесудебного банкротства попадают кредиты, обеспеченные ипотекой (особенно учитывая стоимость жилых помещений в регионах), что может создать сложности для добросовестных кредиторов в реализации прав залогодержателей в виде приостановления взыскания по исполнительным документам, отмечается в заключении на проект. Это повлечет ужесточение требований к заемщикам при выдаче кредита:
«По большому количеству долгов мы лишимся возможности взыскания долга, так как не будет производиться анализа обоснованности признания должника банкротом».
Впрочем, из поправок следует, что 500 тыс. из них — налоговая задолженность, а долг перед остальными кредиторами ограничен 500 тыс. руб.
Кроме повышения суммы, по мнению главы НСФР Андрея Емелина, проблемой выглядит отсутствие коммуникации между МФЦ и бюро кредитных историй (БКИ).
МФЦ запрашивает только сведения об исполнительных производствах в отношении подавшего заявление на банкротство. При этом сведения о кредиторах МФЦ получает от самого должника и не проверяет.
В результате может быть нарушено условие о максимальном размере долга для внесудебного банкротства, поясняет господин Емелин.
Еще одна проблема в том, что МФЦ не обязан направлять информацию о внесудебном банкротстве гражданина в БКИ.
«В процедуре «стандартного» банкротства такие сведения согласно закону «О кредитных историях» направляет финансовый управляющий, который является источником формирования кредитной истории.
В рамках же процедуры внесудебного банкротства такие сведения в БКИ не поступают»,— говорится в письме НСФР. В результате, по мнению экспертов совета, потенциальный кредитор может просто не знать о процедуре внесудебного банкротства у гражданина, который обращается к нему за кредитом.
Для решения этих проблем НСФР предлагает обязать МФЦ запрашивать в БКИ сведения о размере обязательств гражданина, обратившегося с заявлением о внесудебном банкротстве.
А также в обязательном порядке добавить МФЦ, наряду с финансовым управляющим, в перечень источников формирования кредитной истории.
Председатель «Банкротного клуба» Олег Зайцев не согласен с критикой повышения суммы долга до 1 млн руб.: «Это людоедство.
Сейчас для внесудебной процедуры установлены слишком зауженные критерии и мало кто из россиян может ею воспользоваться».
Директор департамента корпоративного права РКТ Елена Кравцова называет сомнительным указание на возможность утраты залогов: «Наличие у должника имущества, пусть и заложенного банку, не позволяет инициировать внесудебное банкротство».
Глава правового бюро «Олевинский, Буюкян и партнеры» Эдуард Олевинский полагает, что из-за неясных формулировок в законе риски для залоговых кредиторов теоретически все же есть, поэтому имеет смысл четко прописать, что если на ипотечную квартиру взыскание не обращено, то и долг по такому кредиту с ипотекой не может списываться через «внесудебку».
По словам замглавы Минэкономики Ильи Торосова, обязанность гражданина представить исчерпывающий список кредиторов и размер обязательств перед ними закреплена законом.
«Кроме того, проект расширяет права кредиторов»,— добавляет чиновник.
Их предложено наделить правом обратиться в суд при несогласии с указанными в заявлении сведениями о кредиторе, размере требований или иных спорных моментах с иском о неприменении правила об освобождении от долгов.
Максим Буйлов, Анна Занина
Упрощенное банкротство физ. лиц. Как бесплатно стать банкротом в 2022 году через МФЦ?
Закон «О банкротстве физических лиц», несмотря на положительную судебную практику, не пользуется у граждан популярностью. Причина кроется в довольно высокой стоимости этой процедуры — чтобы признать себя банкротом, гражданин должен будет потратить не меньше 50 тысяч рублей.
С учетом услуг юристов и в зависимости от отдельных факторов, сумма затрат на банкротство физлица может доходить и до 100 000 рублей. Именно поэтому и была рассмотрена упрощенная процедура банкротства физического лица, которая предусматривает повышенную доступность.
1 апреля 2020 года Минэкономразвития, по предложению М. Мишустина, подготовило законопроект о бесплатном банкротстве граждан. Это стало дополнительной поддержкой для граждан в период пандемии коронавируса. В отличии от проекта, ранее утверждённого ГосДумой в законе появилось много новых деталей.
О том, что такое упрощенное (внесудебное) банкротство, кто сможет им воспользоваться, расскажем далее.
Что такое упрощенная процедура банкротства физических лиц?
Законопроект об упрощенном банкротстве предусматривает значительное снижение затрат граждан, решивших стать банкротами. Таким образом, закон об упрощенном банкротстве спасет тех должников, которые сегодня просто не в состоянии оплатить свое банкротство.
Недоступность банкротства для большей части граждан вынудило правительство разработать новую схему. Будет ли она эффективна и востребована — покажет время.
Действующая редакция закона о банкротстве физических лиц хоть и снизила госпошлину в 20 раз (300 рублей против изначальных 6 тысяч), но сделать эту процедуру по-настоящему доступной для основной массы должников не удалось.
И немудрено, ведь если доходы гражданина чуть больше прожиточного минимума и есть долги по кредитам, то взять средства на инициацию банкротства ему просто неоткуда. В итоге долги гражданина остаются незакрытыми, а его жизнь существенно осложняется работниками ФССП и коллекторами.
Упрощенная процедура предполагает внесудебное банкротство. Этот вариант будет доступен малоимущим категориям граждан. Рассмотрим, кто попадет под действие нового закона.
Условия применения упрощенной процедуры банкротства
Условия для внесудебного банкротства:
- должник может подать заявление, если размер долга от 50 до 500 тыс. руб.;
- у должника отсутствует имущество: исполнительное производство в отношении должника по п. 4 ч. 1 ст.46 ФЗ «Об исполнительном производстве»;
- гражданин ранее не признавался банкротом во внесудебном порядке или признавался более 10 лет назад;
- финансовый управляющий не участвует в процедуре;
- единственное жилье и имущество неподлежащее изъятию по ст. 446 ГПК РФ отобрать не смогут.
Одно из нововведений закона об упрощенном банкротстве физических лиц касается арбитражного управляющего. От его участия в новой процедуре законодатели отказались. Если должник заявил о банкротстве сам, то управляющий не привлекается, а документы проверяет МФЦ.
Пошаговая инструкция по упрощенному банкротству для физических лиц выглядит следующим образом:
- Подача заявления на банкротство в МФЦ.
- Проверка МФЦ документов.
- Подача МФЦ сведений в ЕФРСБ.
- Ожидание в течение 6 месяцев.
- Списание оставшихся долгов, если финансовое положение должника не изменилось.
Что еще надо знать об упрощенном банкротстве физ. лиц:
- применяется не только к физлицам, но и к ИП;
- процедура для должника полностью бесплатная.
При несоответствии заданным условиям упрощенная система банкротства физического лица будет заменена на обычную, со всеми вытекающими из этого финансовыми затратами.
Закон принят и его положения уже не изменятся. На таких условиях внесудебное банкротство доступно с осени 2020 года. На нашем сайте можно отслеживать свежие новости об упрощенном банкротстве физических лиц.
Стоимость упрощенного банкротства физических лиц
Законодательство предлагает гражданам стать банкротом совершенно бесплатно.
Госпошлина при подаче заявления не оплачивается. Публикации в ЕФРСБ тоже для должника бесплатны.
Внесудебное банкротство физ. лиц помогает большей части населения страны с низким уровнем дохода избавиться от проблемных задолженностей благодаря отсутствию затрат на процедуру банкротства.
Упрощенная процедура банкротства физического лица: когда вступит в силу?
Стоит ли гражданам идти в МФЦ за списанием долгов или лучше начать процедуру по стандартной схеме? Банкротство по упрощенной схеме возможно с 1 сентября 2020 года.
Многие финансовые консультанты рекомендуют гражданам не обострять отношения с кредиторами и подавать документы на банкротство физического лица уже сейчас. Если до момента подачи на упрощенное банкротство задолженность будет более 500 000 руб. Списать ее через МФЦ уже не получится.
Когда вступает в силу новый закон, неизбежны многочисленные сложности при его практическом применении, в то время как по стандартной процедуре уже наработана обширная судебная практика.
Внесудебное банкротство — 2022: особенности упрощённой процедуры обнуления долгов
Уже с 1 сентября 2020 года граждане с объёмом долгов от 50 до 500 тысяч рублей смогут освободиться от своих обязательств перед кредиторами через бесплатное внесудебное банкротство физических лиц.
Закон об этом приняла Госдума России.
Слово за Президентом, который стал инициатором ускоренного принятия данного законопроекта и, безусловно, поддержит россиян, у которых нет сил и далее тянуть бремя кредитов и других финансовых обязательств.
Упрощённое банкротство физических лиц станет доступно тем гражданам России, которые не могут оплатить судебные издержки, услуги арбитражного управляющего и другие расходы, а также не имеют имущества, за исключением единственного жилья.
Кому доступно внесудебное банкротство в 2022 году
В упрощённом порядке заявить о своей финансовой несостоятельности может гражданин России, общий долг которого составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Сюда включаются:
- личные финансовые обязательства;
- обязательные платежи;
- обязательства по договорам поручительства.
Утверждённую Министерством экономического развития форму заявления об упрощённом банкротстве физических лиц можно заполнить вручную или на компьютере с последующей распечаткой на принтере.
Заполняя поля документа машинным способом, используйте шрифт Times New Roman высотой 10–12 пунктов. Знакоместа при этом можно не обрамлять, а лишние прочерки — удалить. Следите за тем, чтобы расположение строк в заявлении не менялось.
Заполняя поля документа вручную, используйте чёрные, синие или фиолетовые чернила. При этом допустимы и печатные, и прописные буквы и цифры. Главное, чтобы почерк был разборчивым и аккуратным.
Нельзя:
- исправлять ошибки, описки, опечатки с помощью корректора и аналогичных средств и способов;
- распечатывать форму заявления на двух сторонах одного машинописного листа;
- скреплять листы документа с помощью степлера или других средств, нарушающих целостность бумажных листов;
- при заполнении полей заявления применять красные или зелёные чернила.
Пока длится процедура, вы не сможете кредитоваться, перекредитовываться или выступать поручителем по займам третьих лиц.
Может ли МФЦ прекратить внесудебное банкротство гражданина
Да, конечно. Например, если в течение шести месяцев, отведённых на процедуру, у вас изменилось финансовое положение или появилось имущество, которое может быть распродано на торгах, а вырученные средства — направлены на погашение долгов перед кредиторами. Это может произойти, если вы:
- устроились на более высокооплачиваемую работу;
- получили наследство;
- приняли имущество в дар;
- приобрели активы в результате оспаривания неправомочных сделок.
Во всех подобных случаях вы обязаны пределах пяти рабочих дней сообщить в МФЦ, в который подали заявление об упрощённом банкротстве, о том, что ваше имущественное положение изменилось. На основании вашего уведомления, МФЦ в течение трёх дней прекратит процедуру и опубликует сведения об этом на портале bankrot.fedresurs.ru.
Вступил в силу закон о внесудебном банкротстве физических лиц
С 1 сентября начали действовать поправки в Федеральный закон от 31.07.2020 № 289-ФЗ, которые позволяют физлицам и ИП пройти процедуру банкротства и освободиться от невыполнимых для них обязательств без участия суда и финансового управляющего.
Эксперты считают, что такой упрощенный порядок банкротства позволит гражданам освободиться от небольших долгов и вернуться к нормальной жизни. Ключевую роль на себя в этом процессе берут отделения МФЦ, на которых возложены функции по обработке и верификации данных, а также взаимодействию с налоговиками и службой судебных приставов.
Кто может воспользоваться процедурой банкротства
Чтобы воспользоваться упрощенным порядком банкротства, нужно соответствовать нескольким условиям:
- размер обязательств не должен составлять менее 50 000 руб. и более 500 000 руб.;
- в сумму обязательств не должны входить штрафы, пени, проценты за просрочку платежа, убытки в виде упущенной выгоды и иные имущественные или финансовые санкции;
- в отношении должника должно быть окончено исполнительное производство в связи с отсутствием у него имущества, на которое может быть обращено взыскание;
- в период процедуры банкротства нельзя брать займы, кредиты, а также выдавать поручительства и совершать иные обеспечительные сделки.
Как объявить себя банкротом
Для этого нужно обратиться в МФЦ и подать заявление (бесплатно). При обращении придется предъявить список всех известных должнику кредиторов и суммы задолженности.
МФЦ берет на себя задачу по проверке сведений о возвращении исполнительного документа взыскателю, а также информации о наличии иных исполнительных производств в отношении банкрота. Эту работу центр выполняет в течение одного рабочего дня.
Если все условия для использования упрощенного порядка банкротства соблюдены, МФЦ вносит информацию об инициировании процедуры в единый федеральный реестр сведений о банкротстве. На это уходит четыре дня.
Если же в процессе проверки будут выявлены несоответствия условиям, МФЦ вернет заявление, указав причины отказа. Должник вправе обжаловать этот отказ в суде или снова обратиться с заявлением через месяц.
Сколько длится процесс внесудебного банкротства
Процесс внесудебного банкротства длится 6 месяцев. Эти полгода должнику не начисляются неустойки и проценты по всем обязательствам. Также действует мораторий на удовлетворение требований кредиторов, указанных в заявлении, и об уплате обязательных платежей.
Результат внесудебного банкротства выражается:
- в освобождении гражданина от дальнейшего исполнения требований кредиторов, перечисленных в заявлении;
- в признании задолженности перед названными кредиторами безнадежной.
Более подробно о процедуре читайте в статье «Банкротство физических лиц: инструкция по применению».
Бизнес, учет и отчетность для ИП на УСН или патенте без участия бухгалтера
Узнать больше→
Бизнес, учет и отчетность для ИП на УСН или патенте без участия бухгалтера
Узнать больше→
Created with sketchtool.
Подписаться×