Упрощение процедуры банкротства физического лица

Арбитражный управляющий, СРО АУ «СЕМТЭК»

Кто и при каких условиях может рассчитывать на списание задолженности перед своими кредиторами в упрощенном порядке?

Банкротство – это невозможность должника рассчитаться со своими кредиторами, которая подтверждена судебным актом арбитражного суда.

По общему правилу, по заявлению кредитора может быть признан банкротом гражданин, имеющий задолженность свыше 500 тыс. руб. и просрочку в исполнении обязательств не менее 3 месяцев. Кредиторы-банки могут инициировать банкротство без предварительного взыскания задолженности через суд. Остальным кредиторам требуется сначала получить решение суда о взыскании долга.

Процедуру своего банкротства может начать и гражданин, не дожидаясь взыскания с него долга, при условии, что он либо уже не исполняет в полном объеме обязательства перед кредиторами на сумму более 500 тыс. руб., либо предвидит такую невозможность в будущем независимо от размера долга.

Процедура банкротства проходит под контролем арбитражного суда и назначаемого им финансового управляющего, в задачи которого входят проверка добросовестности должника и причин его банкротства, реализация имеющегося у него имущества, расчеты с кредиторами и т.п.

Однако на практике часто стали возникать ситуации, когда такая процедура была или слишком сложна, или недоступна гражданам с небольшой задолженностью, не имевшим имущества для расчетов с кредиторами, малоимущим и т.п. Чтобы устранить эти ситуации, законодатель принял решение о введении процедуры внесудебного банкротства.

С 1 сентября 2020 г. в России вводится новая процедура – внесудебное банкротство граждан1. Это упрощенная процедура банкротства, которая проводится без участия суда и финансового управляющего, но только при выполнении определенных условий.

Воспользоваться данной процедурой могут лишь те должники, размер задолженности которых (без учета неустоек, пеней и других штрафных санкций) составляет не менее 50 тыс. руб. и не более 500 тыс. руб. Учитываются долги по любым гражданско-правовым обязательствам (по займам, кредитам, выданным поручительствам и др.), по обязательным платежам (налоги и сборы), по алиментам.

Из-за долга более 10 тыс. руб. не выпустят из РоссииОб ограничении на выезд из страны должник может узнать в аэропорту. Но немедленное погашение задолженности уже не спасет загранпоездку. И даже заблаговременная уплата долга не всегда приводит к снятию запрета

Обязательное условие для внесудебного банкротства – отсутствие имущества, на которое может быть обращено взыскание для продажи и расчетов с кредиторами, и все меры, принятые судебными приставами для розыска такого имущества, оказались безрезультатными.

Это должно подтверждаться постановлением судебного пристава об окончании исполнительного производства и возвращении исполнительного документа взыскателю.

Также на момент начала процедуры внесудебного банкротства не должно быть возбуждено новое исполнительное производство после окончания предыдущего.

Чтобы начать процедуру внесудебного банкротства, гражданин должен обратиться в МФЦ по месту своего жительства («постоянная регистрация», «прописка») или месту временного пребывания («временная регистрация»).

Там нужно заполнить по установленной форме заявление о внесудебном банкротстве и предоставить список своих кредиторов.

Очень важно указать в списке максимально точную и правдивую информацию обо всех кредиторах и задолженностях перед ними.

В течение 1 рабочего дня МФЦ проверит заявление и, если все условия соблюдены, в течение 3 рабочих дней опубликует в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве сообщение о том, что в отношении гражданина начата процедура внесудебного банкротства. Также МФЦ уведомит об этом Службу судебных приставов, районный суд по месту жительства, налоговую инспекцию и кредитные организации (банки), где у должника открыты счета и вклады.

Если же по результатам проверки МФЦ придет к выводу, что не все условия соблюдены, то в течение 3 дней он вернет заявление гражданину и письменно разъяснит причины. Подать новое заявление в МФЦ можно будет только через 1 месяц. Возврат заявления можно обжаловать в суде.

Срок процедуры внесудебного банкротства составляет 6 месяцев.

С момента ее начала вводится мораторий (запрет) на погашение имеющейся у гражданина задолженности перед кредиторами. Прекращаются начисление процентов и применение штрафных санкций. Кредиторы могут направлять исполнительные листы или судебные приказы только в Службу судебных приставов, но все исполнительные производства приостанавливаются.

Под действие этого запрета не подпадут требования кредиторов, которых гражданин не указал в списке кредиторов при подаче заявления, а также по обязательствам вследствие причинения вреда жизни или здоровью, по возмещению морального вреда, погашению задолженности по заработной плате и выходным пособиям, уплате алиментов и иным обязательствам, которые неразрывно связаны с личностью должника. Также из-под действия моратория выведены требования кредиторов по искам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, устранении препятствий в пользовании имуществом, о признании права собственности.

Пока идет внесудебное банкротство, гражданин не может получать новые кредиты, займы, давать поручительства за других лиц.

Если в ходе процедуры имущественное положение должника существенно изменится в лучшую сторону (увеличатся доходы), в его собственность поступит имущество (например, по наследству или в дар) и в результате можно будет полностью или в значительной степени рассчитаться с кредиторами, то гражданин обязан будет уведомить об этом МФЦ в течение 5 рабочих дней, и процедура внесудебного банкротства будет прекращена.

Если таких обстоятельств нет, то по истечении 6 месяцев процедура завершается, МФЦ публикует об этом уведомление, и гражданин считается освобожденным от долгов, которые он указал при подаче заявления. Но их сумма не может быть больше 500 тыс. руб. Повторно воспользоваться внесудебным банкротством можно будет только через 10 лет.

Не списывается ни при каких обстоятельствах задолженность перед кредиторами:

которых должник не включил в список кредиторов при подаче заявления; если гражданин указал сумму долга меньшую, чем есть на самом деле, то именно она и будет списана;
по возмещению вреда, причиненного жизни и здоровью, морального вреда;
по заработной плате и выходным пособиям;
по алиментам;
по иным обязательствам, неразрывно связанным с личностью должника;
по текущим обязательствам, т.е. тем, которые возникли уже в ходе процедуры внесудебного банкротства (например, задолженность по коммунальным платежам, которая возникла до банкротства, – списывается, после – нет);
возникшая в результате причинения гражданином умышленно или по грубой неосторожности ущерба имуществу других лиц (к примеру, вред в результате ДТП).

Также задолженность сохраняется, если она возникла в ходе профессиональной деятельности в результате:

причинения гражданином умышленно или по грубой неосторожности убытков юридическому лицу, где он занимал руководящие должности;
признания сделок гражданина недействительными по основаниям, предусмотренным Законом о банкротстве, или привлечения его к субсидиарной ответственности по долгам юрлица-банкрота;
причинения гражданином умышленно или по грубой неосторожности убытков в качестве арбитражного управляющего.

Поэтому если у человека есть только такая задолженность (например, большой долг по алиментам, обязательство возместить вред после ДТП, случившегося из-за неосторожности должника, и др.), то даже по итогам банкротства эти обязательства сохранятся.

После завершения как судебной, так и внесудебной процедуры банкротства на гражданина накладываются следующие ограничения:

в течение 5 лет не может быть возбуждена судебная процедура банкротства по его заявлению;
если в течение 5 лет заявление о банкротстве подается кредитором, то по итогам такой процедуры гражданин не освобождается от долгов;
на него накладывается запрет замещать должности в органах управления юридических лиц или иным образом участвовать в управлении ими в течение 3 лет (для кредитных организаций – 10 лет; для страховых организаций, негосударственных пенсионных фондов, управляющих компаний инвестиционных фондов, ПИФов, негосударственных пенсионных фондов, микрофинансовых организаций – 5 лет).

По результатам внесудебного банкротства не будут списаны долги, если:

гражданин был привлечен к административной или уголовной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, фиктивное или преднамеренное банкротство и эти правонарушения совершены в данном деле о банкротстве;
при возникновении или исполнении обязательств гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов или сборов, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил свое имущество.

Также в любой момент внесудебное банкротство для недобросовестного должника может стать судебным.

Любой кредитор может подать заявление о банкротстве в суд, если гражданин скроет информацию о существенном увеличении доходов или поступлении имущества. Для этого кредиторам предоставляется право запрашивать официальную информацию о гражданине у уполномоченных органов.

Также подать такое заявление может кредитор, которого гражданин не указал в списке своих кредиторов либо специально указал не соответствующий действительности размер долга перед ним, чтобы воспользоваться внесудебным банкротством (например, долг больше 500 тыс. руб.

, а должник указал меньше).

Еще одним основанием для подачи заявления о банкротстве в суд будет признание сделки гражданина недействительной, в результате чего к нему должны вернуться денежные средства или имущество.

Введение судебной процедуры банкротства прекращает внесудебную процедуру.

Основной плюс внесудебного банкротства – это бесплатная для гражданина процедура, так как деятельность МФЦ оплачивается из госбюджета. Для сравнения: при прохождении обычной процедуры расходы гражданина составят не менее 35 тыс. руб. (25 тыс. руб. для выплаты вознаграждения финансовому управляющему и 10 тыс. руб.

на обязательные расходы в процедуре банкротства). Кроме того, поскольку форма заявления является типовой и будет заполняться сотрудниками МФЦ, предполагается, что гражданам больше не понадобятся услуги юридических фирм – посредников, которые сейчас занимаются подготовкой заявлений и сбором документов за немалую плату.

Второй плюс – срок внесудебного банкротства составляет всего 6 месяцев. При этом не предусмотрена возможность его продления, в отличие от обычной процедуры.

Третий плюс – простота процедуры: не нужно ходить в судебные заседания, предоставлять документы финансовому управляющему, обращаться к нему за разблокировкой счетов и получением прожиточного минимума и т.п.

Но нужно обязательно учитывать, что, так как эта процедура новая и ранее не применялась, с ней не знакомы ни сотрудники МФЦ, ни судебные приставы. Не исключено, что на практике могут возникать спорные ситуации, ошибки и даже противоречия между положениями разных законодательных актов.

Для таких граждан сохраняется возможность пройти процедуру банкротства в обычном порядке либо попытаться реструктуризировать задолженность по соглашению с банком или другим кредитором.

(Подробнее об этом читайте в статье «Как избавиться от долгов?»)

1 Законопроект № 792949-7 «О внесении изменений в Федеральный закон “О несостоятельности (банкротстве)” и отдельные законодательные акты Российской Федерации (в части внесудебного банкротства гражданина)».

Суд может отменить усыновление, если усыновитель не выполняет родительские обязанности и злоупотребляет своими правами или даже если он ни в чем не виноват. Иск может подать усыновитель, ребенок или его родители, орган опеки и попечительства или прокурор Если преступник причинил потерпевшему физические или нравственные страдания, потерпевший может потребовать в суде, чтобы обидчика не только наказали, но и заставили выплатить компенсацию за моральный вред. Разбираемся, как это сделать Если земельный участок подпадет под программу КРТ, с арендатором расторгнут договор, а собственнику придется или продать объект за бесценок, или существенно потратиться на благоустройство территории. Рассказываем, как минимизировать эти риски

Банкротство физических лиц в 2022 году – упрощенная процедура для физ лица

Сегодня жизнь без кредита не представляется возможной, так как приобрести дорогостоящий товар или недвижимость за наличные деньги, может далеко не каждый человек, но еще большее количество людей неправильно распоряжаются своими финансами.

Берут большой кредит, а с выплатами потом случаются разнообразные проблемы, которые решить не всегда по силам обычному человеку. Упрощенная процедура банкротства физ лица в этом случае бывает единственным выходом из проблемы.

Примерно пятая часть страны живет в кредитах, каждый имеет долг в размере около 300 тысяч рублей, и многие мечтают оформить упрощенное банкротство физического лица, так как выхода из своего положения не видят. Мы подробней расскажем о данной возможности.

Более половины должников банков не выплачивают кредит вовремя, так как финансы их нестабильны, заработная плата может снизиться в любой момент, а пассивного дохода или накопления на «черный день» нет.

Многие могут просто потерять работу, мы не убираем возможность болезни или закрытия бизнеса полностью, поэтому доходы падают и платить кредит становится невозможно, единственное решение – это рассмотреть упрощенные процедуры банкротства для физ лица. Огромное количество закрытых компаний, не меньше мошенников в этом кризисном году вышло на рынок.

Процедура банкротства строится на законном списание кредитов, займов гражданина страны. Первый законодательный акт, в котором мы видим банкротство по упрощенной процедуре физического лица, мы увидели семь лет назад. Процедуру можно провести двумя основными способами:

Через суд, когда долг больше полумиллиона.
Оформить банкротство в упрощенном порядке для физических лиц, когда долг не больше пятисот тысяч рублей.

Упрощенная процедура банкротства физического лица возможна для проведения своими силами, мы расскажем о ней подробней дальше в статье.

Условия банкротства физических лиц

Условия применения упрощенной процедуры банкротства физ лица нужно знать в обязательном порядке, так же как и сроки, порядок оформления процедуры и другие нюансы, которые вам могут понадобиться для дела.

Как мы уже говорили выше, возможность снять свои долги по кредитам появилась первый раз семь лет назад, но через суд сделать это могут не все – слишком дорого. Многие не знают о наличии закона, позволяющего провести данный процесс без обращения в судебный орган.

Оптимальный вариант для людей, которые не имеют имущества, их долги не превышают грань в полмиллиона и им не нужно обращаться для снятия их в правоохранительные органы. В таком случае вы можете самостоятельно провести банкротство.

Сначала с вас будут пытаться приставы получить долг, но как правило, если имущества нет, то ничем положительным, попытка не закончится. Когда Федеральная служба судебных приставов оканчивает исполнительное производство в вашем отношении, то можно сразу собирать пакет документов, брать заявление и идти в МФЦ, для прохождения упрощенной процедуры банкротства.
Приставы перед закрытием дела обязательно долго будут искать любое ваше имущество, и только в том случае, когда его нет – то производство закрывается.
После подачи вами заявления на банкротство, все данные по вашему делу направляются на единый портал – ЕФРСБ. Кредиторы в течение полугода могут возразить по данному процессу, если это не происходит, то долги признаются списанными.

Сама процедура проходит бесплатно, государство оплачивает мелкие траты, так как крупных в этом случае нет, ничего размещать не требуется. Как мы говорили выше, на полное списание уходит полгода, если кредиторы не будут возражать такому положению дел. Так же есть и другие условия для упрощенной процедуры банкротства:

Долг не должен быть меньше 50 тысяч рублей и не больше полумиллиона.
Дело в отношении ваших долгов со стороны приставов должно быть закончено, имущество не было найдено и доход ваш стремится к нулю. К тому же следите, чтобы приставы не возбудили новое производство в вашем отношении. Дело должно иметь статус закончено, никакое приостановление в этом случае считаться не будет.
Когда вы пишете заявление на банкротство, то обязательно нужно вписать всех кредиторов – это в ваших же интересах. Никто не будет искать за вас долги, их просто не спишут, а еще одну процедуру по закону вы провести не сможете еще долгое время.
Не обманывайте сотрудника МФЦ, даже не пытайтесь это сделать. Если сумма долга больше полумиллиона, то вам поможет только обращение в суд. Если есть имущество, которое может использоваться для погашения – это тоже только через суд. Сотрудник МФЦ все равно найдет ваш обман, и передаст дело в нужную для этого инстанцию, возможности схитрить здесь нет.

Сама процедура банкротства в упрощенном порядке строится на том, что сначала вы узнаете, что приставы в вашем отношении закончили исполнительное производства, для этого вы переходите на сайт Федеральной службы приставов.

Там в специальной строке для поиска, нужно ввести свои личные данные – ФИО, место проживания, дату рождения. Далее вам откроются все ваши дела, они должны быть закрыты, а новые не оформлены для рассмотрения.

В таком случае вы можете переходить к составлению заявления, которое позже нужно принести специалисту в МФЦ, для упрощенной процедуры банкротства.

Вы приходите в МФЦ и там пишите заявление, если знайте, как заполнять его, то сделайте это дома. На сайте организации есть специальный бланк для этого, без него не начинайте свою работу.
Обязательно укажите все свои долги и всех своих кредиторов, даже с самой незначительной суммой долга.

Зачем нужна такая точность? Все просто. Если вы не впишите кредитора, а он узнает о данной процедуре в вашем отношении, когда с момента подачи заявления не прошло еще полгода, то он может подать в суд свое возражение и вам не одобрят банкротство.

Также нужно не забыть прописать всю сумму долга – если она больше полмиллиона, то никто через МФЦ не даст вам провести процесс. Выгодно и для вас указывать всех кредиторов, потому что долги будут списаны с них, никто дополнительно никого искать не будет.

Оставшуюся не списанную сумму придется погасить своими силами, это не рационально, так как вы имейте возможность списать и ее.

Если вы не прописали кредитора, то он подаст свое заявление в суд, так как это не его личное желание вам насолить – а долг, который в его отношении определяет закон.

Точный список кредиторов нужен еще для того, чтобы определить сумму долга, которая для данной процедуры не должна быть больше полумиллиона. В сумму входят все долги, даже самые маленькие и те, которые не списываются, например долги за алименты или по заработной плате сотрудникам.

Но должник в этом отношении имеет выбор, он может оставить себе какой-либо долг, который погасит в ближайшее время и не указать его в общую сумму.

Сотрудник МФЦ подает документы в Федеральную службу судебных приставов, которые проверяют поступившую информацию – если все достоверно и все сходится, то в течение трех суток данные поступают в ЕФРСБ, где теперь можно найти бумаги о вашем банкротстве.

У кредитора есть шесть месяцев, чтобы возразить процедуре банкротства. ЕФРСБ размещает информацию о том, что, то или иное лицо решило провести процедуру банкротства без вмешательства суда. Также будет подан список всех кредиторов, которые имеют отношение к данному гражданину.

МФЦ копирует ваше заявление и рассылает его всем приставам, кредиторам и банкам, где у вас есть долги. Делается это для того, чтобы они могли в течение полугода высказать свое отрицание данному процессу или просто ознакомиться с тем, что больше с вас требовать долг, начислять штрафы и санкции они просто не могут.

Коллекторы после начала процесса тоже ничего не могут больше сделать.

Кредиторы, пока процесс банкротства идет, у них на это есть шесть месяцев имеют полное право начать проверку достоверности поданных вами сведений о том, что у вас совершенно нет имущества – без вашего разрешения они имеют право обращаться в организации, где получают сведения и справки о вашей недвижимости:

Российский реестр дает сведения о жилых и нежилых объектах, гаражах, наличии земли, доли в любом имуществе;
ГИБДД – данные о наличие автомобиля;
ФНС – налог, открытый бизнес, компании и кошельки электронного типа;
ПФР – о вашей работе, где можно узнать заработную плату;
Банки дают справки о ваших счетах за три года;
Остальные ведомства проверяются по желанию кредитора.

Справки, которые кредитор оформляет на ваше имя, содержат наименование объекта, когда оно было передано другому лицу и, есть ли что-либо сейчас в вашей собственности.

Например, во время долгов, вы продали свою машину дочери или просто переписали ее, кредитор видит сделку и может ее оспорить, так как вы могли имущество использовать для погашения займа. Будет осуществлен поиск не только вашей недвижимости, но и любой другой, имеющей к вам отношение, например дом жены или квартира мужа.

Если вы купили недвижимость во время брака, то одна доля все равно будет у должника и может уйти на погашение долга. Возможно, вас спасет брачный договор, если он есть, тогда кредиторы не смогут выдвинуть свои требования, но в большинстве случаев его нет, поэтому вы должны будете продать нажитое имущество и разделить его между двумя сторонам.

Ваша часть уходит на долг, а вторая выплачивается супругу или супруги. Вопрос будет рассмотрен только через суд, так как кредитор нашел скрытое вами, умеренно, имущество.

Пока шесть месяцев на сайте будет висеть ваше открытое дело, то должник не сможет взять новый долг, оформить еще один кредит, и также стать поручителем тоже невозможно в его случае. Во время данного процесса, может случиться так, что финансы еще улучшатся, тогда кредитор может подать заявление в суд, чтобы остановить процесс банкротства и заставить оплачивать долг.

Чтобы начать упрощенную процедуру банкротств, нужно собрать четыре типа документов:

Личные документы;
О семье;
С работы;
О наличии на вашем имени собственности.

Общая сумма документов около шестидесяти наименований. Начнем мы рассмотрение с личных документов – это обязательно паспорт, если есть дети, то нужно их свидетельство о рождении, документ о браке. После совершенного развода нужны документы о разводе и разделе совместно нажитого имущества, если такой процесс в отношении вас был исполнен.

Обязательно нужно принести копии СНИЛСА, ИНН, выписку из ПФР, если у вас есть бизнес или вы являйтесь индивидуальным предпринимателем, то обязательно нужно принести справку на этот счет. Закажите через МФЦ выписку из ЕГРИП. Если у вас есть имущество, то о нем нужно в обязательном порядке рассказать, с полной подачей о нем сведений.

На сайте Государственные услуги, для вашего удобства можно заказать такие справки. Не забудьте принести справку о доходе за три года, сделать копию трудовой, справку о счете в банке, и принести все доказательства, которые подтверждают наличие у вас долгов.

Все кредитные договоры, справки, которые могут стать аргументом, что вы не можете погасить долг – приносите все, что может помочь делу.

Обязательно нужно правильно составить заявление о банкротстве. В первую очередь нужно определить в нем сумму долга перед всеми кредиторами и аргументировать положение тем, что вы не сможете платить по счетам.

Заявление пишется в размере нескольких абзацев, много не нужно. Аргументируем невозможность платить тем, что вас понизили в работе или вы вовсе ее лишились, появились проблемы со здоровьем – прикладываем копии подтверждающих документов в этом отношении.

Указывайте предпочтительную для вас процедуру банкротства, лучше всего, если ваш доход больше прожиточного минимума в несколько раз, причем дети тоже считаются вместе с вами, то выбирайте реструктуризацию долга или реализацию имущества.

Если в свое выборе не уверены, то обратитесь к юристу, который знает, как правильно выиграть дело.

Заявление о признании вас банкротом принимает суд арбитражный. Если вы не все документы принесли, то нужно будет по запросу отправить остальные.

Вам выдается документ, о том, что заявление принято и по нему началась работы, там указаны будут личные данные должника, дата заявления и принимавший документ управляющий.

В течение месяца начнется по вашему вопросу заседание, на которое вы должны будете явиться в обязательном порядке, если дело сложное и вы не уверены в своих силах, то возьмите с собой юриста.

Сама процедура банкротства может длиться до года. Ее можно поделить для удобства на три больших этапа. Перед ее началом обязательно соберите все документы, чтобы потом не бегать не искать их. Суд назначит вам заседание через пять дней после того, как вы принесете заявление в арбитражный орган.

Онлайн вы сможете получать данные о ходе дела, например следить по своим личным сведениям – ИНН, ФИО, о том, на каком этапе стоит ваше дело. Первый суд начнется до трех месяцев с подачи документов, иногда может быть открыт суд через две недели, смотря какая нагрузка в данный момент на суде.

Должник получит себе финансового управляющего, который будет решать вопросы с имуществом, если оно есть и также будет вести разговоры с кредиторами.

Последствия банкротства физических лиц

Процедура банкротства не столь прекрасна, как может показаться на первый взгляд. Но для кого-то эти последствия катастрофичны и из-за них он не пойдет на процедуру, а для некоторых они не имеют никакой проблемы.

Уже почти семь лет в нашей стране работает закон о банкротстве, но, к сожалению, за это время никто не рассказал гражданам страны обо всех последствиях от процедуры.

После завершения процедуры, лицо, которое инициировало процесс, не сможет три года работать на больших управляющих должностях, таких как генеральный директор компании или главный бухгалтер, просто открыть свою компанию тоже будет невозможно.

В течение пяти лет, если вы захотите взять еще кредит, то компанию, нужно будет уведомить, что вы прошли процедуру банкротства, а значит ваши шансы получить займ стремительно падают. Остальные последствия не столь велики. Проблем с работой и ее поиском не должно получиться, можете за это не беспокоиться.

Перед тем, как согласиться на процедуру банкротства, вам нужно взвесить все плюсы и минусы данной процедуры для своего финансового положения.

Получить юридическую помощь по любым вопросам можно на нашем сайте.

Упрощенная процедура банкротства

Если физическое или юридическое лицо накопило огромную задолженность перед кредиторами, оптимальный выход — объявить себя банкротом.

Должник может как самостоятельно инициировать процесс, так и это могут сделать контрагенты или госорганы.

Упрощенная процедура банкротства подразумевает меньшее количество стадий и небольшие временные затраты по сравнению со стандартной процедурой банкротства.

Для упрощенной процедуры должно быть 2 основания:

Задолженность составляет более 300 000 рублей.
Невозможность погашения долгов в течение 3 месяцев.

Порядок оформления документов

Банкротство — непростая процедура, и для того, чтобы суд признал должника банкротом, могут потребоваться годы. Более того, если в документах найдется хоть малейшая ошибки, рассмотрение прекратят, а ранее потраченные время и силы окажутся бесполезными.

Первый этап при упрощенном банкротстве — сбор необходимых документов. Должник должен собрать договоры по кредитам и другим займам, документы прав собственности на недвижимость, имеющийся автомобиль или другой транспорт, выписки с банковских счетов, справки о трудоустройстве и семейном положении и так далее.

Далее должник оплачивает государственную пошлину: для физических лиц — 300 рублей, а для организаций — 6 000 рублей.

Написанное заявление вместе с собранными документами передаются в арбитражный суд по месту жительства. В заявлении для упрощенного банкротства необходимо указать причины возникновения задолженности, перечислить всех кредиторов и их требования, а также обозначить опись имущества и данные арбитражного управляющего.

Далее арбитражный суд назначает дату первого заседания, на котором рассматриваются обстоятельства и обоснованность поданного заявления об упрощенном банкротстве, наличия признаков, на основании которых должника можно признать банкротом. Назначается одна из двух процедур: реструктуризация долгов или продажа имущества для погашения долга.

При реструктуризации долга и успешной выплате долговых обязательств, лицо не признают банкротом, судебный процесс будет закрыт. В другом случае начинается процесс продажи имущества, недвижимости и других ценных вещей судебными приставами. Деньги, полученные с продажи, распределяются между кредиторами, процесс признается завершенным.

Упрощенное банкротство для физических лиц

Физическое лицо может быть признано банкротом, если оно состоит в долговых обязательствах перед другими физическими или юридическими лицами на сумму, превышающую 500 000 рублей.

Должник должен предоставить пакет документов:

Заявление по установленной форме.
Перечень кредиторов, оформленный в соответствии с требованиями п.3 ст. 213.4 ФЗ «О банкротстве».
Паспорт или иной удостоверяющий личность документ, ИНН и СНИЛС.
Сведения о регистрации по месту жительства или пребывания.
Постановление об окончании исполнительного производства.

Упрощенное банкротство для юридических лиц

Упрощенная процедура банкротства юридического лица возможна в отношении ликвидируемой компании, отсутствующего должника, а также специализированного общества и ипотечного агента. Упрощенное банкротство применяется в том случае, когда имущества и средств должника, проходящего через процесс ликвидации, недостаточно для удовлетворения всех требований кредиторов.

Кроме того, руководитель или представитель компании, на котором “висят” долги, может отсутствовать или его местоположение не могут определить — в этом случае подать иск о признании лица несостоятельным могут государственные органы или кредиторы. Сумма задолженности значения не имеет.

Если процесс банкротства начался в обычном порядке, управляющий может перевести процедуру в упрощенный режим на этапе надзора или реструктуризации долга, если он обнаружит отсутствие должника.

Упрощенная процедура банкротства отсутствующего должника также применяется, когда имущества должника недостаточно для покрытия долгов, на счетах лица в течение года не проводилось финансовых операций или лицо не вело бизнес.

Банкротство специализированных компаний происходит в упрощенном порядке. Под ними понимаются финансовые организации и институты проектного финансирования.

Последствия упрощенного банкротства

Упрощенная процедура банкротства имеет как плюсы, так и минусы. В первом случае вопрос с долгами наконец-то разрешится и они будут закрыты.

Больше не будут начисляться проценты, штрафы и пени по просроченным кредитам, не придется общаться с кредиторами, коллекторами и судебными приставами.

Даже если долги так и не будут погашены полностью, они все равно будут закрыты и можно будет жить спокойной жизнью.

Но минусов тоже немало. Во-первых, упрощенная процедура банкротства портит деловую репутацию и кредитную историю: в будущем вам вряд ли удастся получить кредит, или он будет на невыгодных условиях.

Во-вторых, вы не сможете тратить более 50 000 рублей в месяц, если суд не одобрит большую сумму — остальная часть денег будет идти в счет погашения задолженности.

В-третьих, следующие 3 года после объявления банкротства вы не сможете занимать руководящие должности и управлять компанией и любым другим юридическим лицом.

До завершения упрощенной процедуры банкротства суд может запретить выезд из России без весомых оснований, например, таким может стать похороны близкого родственника. Поэтому о туризме и путешествиях за границу придется забыть, пока не будет завершен процесс.

И важно понимать, упрощенная процедура банкротства не бесплатная, она обойдется в несколько десятков тысяч рублей. Как мы написали выше, нужно понимать, что не всех желающих должников суды объявляют банкротами. Многие тратят месяцы на сбор, оформление и подачу документов и сам процесс, но им так и не удается добиться положительного решения.

Упрощенное банкротство физических лиц в 2022 году ✅ ЮГ «Делу время»

Самый распространенный вопрос от клиентов сегодня: «Вы слышали про упрощенное банкротство, как оно будет проходить и когда вступит в силу?»

Нам хорошо понятно почему людей так это волнует. Вроде как закон о банкротстве есть, но не для всех. Не менее 20% должников не в состоянии выложить 120-150 тысяч рублей сразу и в одночасье из-за отсутствия средств. Так около 45 тыс. руб. это только расходы на оплату арбитражного управляющего и публикаций в СМИ, еще примерно столько же уйдет на оплату юристам.

Особенно сейчас, в самый разгар экономического кризиса и пандемии коронавируса , когда многие просто теряют работу или переходят на «удаленку» из-за карантина.

Специально для малообеспеченных граждан и была разработана упрощенная процедура банкротства, кстати первые инициативы предлагались еще в 2016 году.

И вот, наконец-то, в апреле 2020 года Председатель Правительства Михаил Мишустин выступил с инициативой внесения соответствующих поправок в закон о банкротстве, целью которых является удешевление и упрощение процедуры списания долгов через банкротство граждан.

Но как мы знаем на горьком опыте, в России всегда есть нюансы, в которых нужно разбираться. Из этой статьи вы узнаете:

Кому из граждан – должников подойдет упрощенное банкротство?
Как будет проходить сама процедура?
Будет ли она бесплатной “упрощенка”

Информация важная и актуальная на сегодняшний день, поэтому читайте до конца.

Кому подходит упрощенное банкротство

Чтобы понять, кто имеет право подать заявление на внесудебное банкротство, необходимо ознакомиться с текстом поправок, этот текст поправок законопроекта № 792949-7 можете найти здесь.
Ниже я перечислю их в простой и понятной форме.

Условия упрощенного банкротства:

Сумма долга от 50 до 500 тыс. руб.
Гражданин имеет просуженные долги у судебных приставов. Иными словами, с него нечего взять и приставы это зафиксировали.

Как видите, перечень немаленький, да и разобраться непросто. В конце статьи наш специалист по банкротству расскажем об этом подробнее в видео.

Если все вышеперечисленные условия соблюдены, то Вы можете объявить себя банкротом и воспользоваться этим нововведением для списания долгов.

Перед тем, как принимать важное решение о признании себя банкротом, не поленитесь получить бесплатную консультацию юристов, во избежание возникновения непоправимых рисков.

Почему Вы не подойдете под упрощенное банкротство?

Я уже давал Вам подробную инструкцию о том, как собрать документы для банкротства и как составить заявление самостоятельно.

В отличие от классической процедуры, в упрощенном внесудебном банкротстве Вам не понадобится справка о подтверждении доходов за последние три года и выписка из ПФР. В остальном процесс сбора документов почти такой же.

Этапы упрощенного банкротства:

Сбор документов и подача заявления в СРО;
Оплата гос.

пошлины и назначение финансового управляющего;
Управляющий принимает заявление и вводит процедуру;
Арбитражный управляющий публикует в ЕФРСБ сведения о Вашем банкротстве и назначает наблюдение;
Если в течение года никто из кредиторов больше не обратился в суд и финансовое положение должника не улучшилось, то гражданин признается банкротом и его долги списываются.

На последний пункт хотелось бы обратить особое внимание, весь процесс будет длиться минимум год, тогда как судебное личное банкротство часто завершается в течение полугода, а то и меньше. Исходя из вышеперечисленного, должнику необходимо будет собрать документы, подготовить заявление, составить список кредиторов и, возможно, самостоятельно описать и реализовать имущество.

Если сумма Ваших долгов превышает 500 тыс. или Вы не подходите по иным причинам под упрощенную процедуру банкротства, можете уточнить у наших юристов, как Вам списать долги с наиболее минимальными финансовыми потерями

Стоимость внесудебного (упрощенного) банкротства граждан

Совсем бесплатно, как заявил Мишустин не получится, но сильно дешевле возможно. Если для общей процедуры банкротства стоимость привлечения Арбитражного управляющего составляет 25 тыс. руб., то в случае с «упрощенкой» это почти бесплатно.

Расходы на упрощенное банкротство

Гос. пошлина – 300 руб.
Публикация в СМИ около 10 тыс. руб.
Расходы на почтовую корреспонденцию около 5 тыс. руб.
Итого: около 15 тыс. руб.

«Когда вступит в силу упрощенное банкротство? Ориентировочно гражданин, подходящий по условиям, сможет подать на упрощенное банкротство с марта 2021 года»

Плюсы и минусы упрощенного банкротства физических лиц

О том какие существуют плюсы и минусы процедуры банкротства физического лица, ранее также готовил для вас материал, очень рекомендую ознакомиться, сделать это можете тут. Это поможет Вам принять правильное решение и взвесить все риски банкротства.

Здесь же я перечислю плюсы и минусы, конкретно относящиеся к «упрощенке».

+ Плюсы

Снижение цены на банкротство

Теперь списать долги смогут малообеспеченные и социально незащищенные граждане, вместо 120 тыс. руб. после вступления в силу поправок они пройдут процедуру почти бесплатно, по крайней мере так планирует законодатель, посмотрим как будет на самом деле.
Уменьшение пороговой суммы долга

Теперь у должников, чей долг менее 300 тыс. руб. тоже появится возможность избавиться от своего бремени. Напомню, что до вступления поправок в силу, люди просто не имели возможности оформить банкротство, если их долг был менее 300 тыс. руб., оставалось либо рассчитываться, либо «копить, увеличивать долг» для запуска классического банкротства.
Упрощение процедуры

Наконец-то процесс банкротства гражданина сделали более простым, речь идет о внесудебной форме. Сведения о предполагаемом банкроте вносят в реестр и ждут год, как видите ничего особо сложного в новой процедуре нет.

— Минусы

Мало кто подходит по условиям

Главный минус — это узкий круг граждан, который подпадает под условия упрощенного банкротства. Это объясняется суммой долга, так-как примерно 80% людей, желающий избавиться от долговых обязательств имеют сумму долга более 500 тыс. руб.

И, второй фактор, это куча других условий, согласно закону о которых я писал выше. Например, если Вы имеете официальную заработную плату, или у вас по кредиту было только пять, а не девять (как указано в поправках) платежей, то все вы уже не подходите под «упрощенку»
Увеличение срока

В общей процедуре банкротства у нас были случаи, когда списывали клиенту долги за каких-то четыре месяца, то есть быстро. Здесь же это затягивается минимум на год, если еще никто из кредиторов не подаст в суд, а если подаст, то вообще непонятно сколько времени это займет
Кредиторы могут перевести процедуру из упрощенной в общую судебную

Тут и пояснять нечего, ждал-ждал пока можно будет воспользоваться упрощенным банкротством, а потом раз и все, усилиями кредитора тебя переводят в общую судебную процедуру

Вывод:

Государство думало не о гражданах, а о судебной системе, которая в последнее время перегружена из-за дел о банкротстве физических лиц. Так, чтобы ее разгрузить и были приняты нововведения. Но, надо отметить, что если данный механизм отточят, он конечно окажется восстребованным и даже полезным.

Для небольшого количества должников эти поправки будут кстати, так-как теперь и у них есть возможность списать накопившиеся долги. И Вам очень повезло, если Вы среди них.

Другой вопрос, а что делать остальным у кого долг более 500 тыс. руб., а денег на процедуру нет совсем!? На этот вопрос у законодателя ответа нет.

Для таких граждан остается только банкротство в общем порядке. Благо некоторые юридические компании предоставляют рассрочку клиентам, как это делаем мы, а ведь бывают и юристы, которые вообще требуют предоплату 100%.

Я не стану транслировать распространенное мнение (как это делают почти все наши конкуренты) о том, что поправки провальные и их не стоит ждать, а Вам скорее надо бежать и банкротиться и желательно у нас, нет мы не используем такой подход в рекламе, да и клиентов сейчас достаточно.

Скажу честно, если вы точно подпадаете по всем условиям и можете спокойно еще год до вступления закона в силу прожить на пределе, с нервами и со звонками коллекторов, или нашли способ этого избежать, то вам однозначно стоит дождаться вступления в силу поправок. Это позволит сэкономить существенную сумму, что в кризис является задачей №1.

Но, если хотя бы по одному из условий Вы не проходите, то нет никакого смысла ждать этих поправок, чуда не случится, бесплатной процедуры банкротства не будет, а Вы только потеряете драгоценное время и это потраченное на ожидание время может сыграть не в вашу пользу.

И помните, если кредитор подает на банкротство первый, то он и назначает своего арбитражного управляющего, понятно в чьих интересах будет действовать такой управляющий.

Наверняка у вас возникли вопросы, ниже в статье вы можете задавать их в х и не стесняйтесь спрашивать, мы специально отслеживаем и отвечаем. Ведь если многим юристам не все ясно, что говорить о людях без специального юридического образования, будем рады любым вопросам.

От себя лично хотел бы сказать, что главное не пускать все на самотек, ведь способы списания долгов есть и они работают, если есть проблема значит ее надо решать! Спасибо за внимание, желаю скорейшего финансового оздоровления.

Если Ваша ситуация не подходит под упрощенное банкротство, Вы можете получить бесплатную консультацию и наши юристы обязательно предложат Вам приемлемый вариант законного избавления от долгов.

Упрощенная процедура банкротства физических лиц в 2022 году: пошаговая инструкция

Из-за высокой стоимости процедура банкротства физических лиц не пользуется популярностью. Для списания долгов гражданину приходится платить от 100 000 руб. за подачу заявления в суд, публикацию сведений в ЕФРСБ, работу финансового управляющего, работу юриста по сопровождению должника.

Если задолженность небольшая и у физического лица нет имущества для погашения долговых обязательств, то такие затраты нецелесообразны.

В связи с этим с 1 сентября 2020 года вводится упрощенная система банкротства физического лица (Закон от 31.07.2020 года № 289-ФЗ).

Разберем, что под ней подразумевают, при каких условиях возможно ее применение, сколько потребуется заплатить, как проходит процедура и какие сложности могут возникнуть.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 (800) 302-57-35 Бесплатный звонок для всей России.

Что такое упрощенный порядок банкротства физического лица?

Упрощенная система признания несостоятельным представляет собой внесудебное банкротство граждан при содействии МФЦ без участия арбитражного суда и финансового управляющего.

Сначала взыскание долга осуществляется через суд. Затем судебными приставами возбуждается исполнительное производство и проводятся мероприятия по розыску имущества должника. В завершение можно признавать себя несостоятельным.

В результате внесудебного признания гражданина несостоятельным наступают следующие последствия:

Вводится мораторий на взыскание денежных обязательств и налоговых платежей (часть 1 статьи 223.4 Закона № 127-ФЗ).
Прекращается начисление неустоек, пеней и штрафов.
Все исполнительные листы направляются в ФССП, которая приостанавливает исполнительные производства.
Должнику запрещается совершать сделки по получению займов и кредитов, а также выдаче поручительств (часть 2 статьи 223.4 Закона № 127-ФЗ).
После завершения процедуры гражданин освобождается от долгов, которые указаны в заявлении.

Упрощение процедуры банкротства физического лица не отменяет нормы Закона № 127-ФЗ в части общих правил признания должников несостоятельными. В период внесудебного порядка может быть обнаружено, что в заявлении указаны не все долги.

Также существует вероятность, что кредитор, не включенный в список кредиторов, обратится в арбитражный суд с требованием о признании должника банкротом.

В таком случае внесудебный порядок прекращается и вводится общий, который проводится арбитражным судом с участием финансового управляющего (статья 223.5 Закона № 127-ФЗ).

При каких условиях применяется упрощенная процедура банкротства физического лица?

Для обращения за внесудебной процедурой гражданину необходимо соответствовать определенным критериям (часть 1 статьи 223.2 Закона № 127-ФЗ). В связи с этим он должен выполнить следующие условия:

иметь задолженность от 50 000 руб. до 500 000 руб.;
получить постановление об окончании исполнительного производства на основании пункта 4 части 1 статьи 46 Закона исполнительном производстве;
не иметь имущества как на дату подачи заявления, так и в течение всего процесса;
не быть должником в иных исполнительных производствах.

В заявлении гражданин должен указать всех своих кредиторов. Если часть долгов не будет включена в общую сумму требований, предъявленных ко взысканию, то эти суммы не будут списаны.

Сколько стоит банкротство физических лиц по упрощенной системе?

Согласно статье 223.7 Закона № 127-ФЗ внесудебная процедура проводится без взимания платы. Не потребуется оплачивать государственную пошлину за обращение в арбитражный суд, публикацию сведений в ЕФРСБ, услуги финансового управляющего.

Вместе с тем гражданину, не обладающему знаниями в сфере права, может потребоваться помощь юриста при участии в деле о взыскании с него долга, взаимодействии с ФССП, подготовке документов в МФЦ. За юридические услуги необходимо будет заплатить. Вместе с тем итоговая стоимость затрат гораздо ниже, чем при стандартной схеме.

Надоело читать?Расскажем по телефону и ответим на ваши вопросы

Как проходит упрощенная процедура банкротства граждан?

Упрощенная система признания несостоятельным занимает полгода с момента подачи заявления. Должнику потребуется предпринять следующие действия:

Получить постановление службы судебных приставов об окончании исполнительного производства. Эту информацию можно получить у пристава на личном приеме. Также желательно проверить через портал ФССП, не открыты ли в отношении гражданина иные исполнительные производства.
Подготовить документы. В пакет документации входят постановления приставов, паспорт, СНИЛС, ИНН, список кредиторов.
Обратиться в МФЦ по месту жительства. Специалисты ведомства оформят заявление на месте, проверят, все ли документы предоставлены заявителем.
Дождаться публикации сообщения о несостоятельности в ЕФРСБ. Перед публикацией МФЦ проверяет через базу ФССП сведения, касающиеся незакрытых исполнительных производств.
В течение полугода ожидать возражений от кредиторов. Они могут проверить, действительно ли у заявителя отсутствует имущество. С этой целью направляются запросы в Росреестр, ГИБДД, ПФР, ФНС и прочие ведомства.
Списание долгов. При отсутствии возражений со стороны кредиторов задолженность признается безнадежной и процедура завершается. МФЦ публикует сведения о списании в ЕФРСБ.

Если выяснится, что гражданин до начала процесса или во время него переписал имущество на родственников, кредиторы вправе оспорить такую сделку. При возвращении собственности законному владельцу возникают основания для обращения в арбитражный суд в общем порядке.

Какие сложности могут возникнуть при упрощенной процедуре банкротства физического лица?

Опытные юристы высказались против ряда положений, касающихся внесудебной процедуры. Существует возможность злоупотреблений со стороны должников, которые могут не возвращать займ, не платить за коммунальные услуги, игнорировать требования ФНС об уплате налогов. В условиях снижения уровня дохода многие малоимущие граждане будут списывать мелкие долги.

Несмотря на то, что поправки вступят в силу уже 1 сентября 2020 года, механизм их реализации еще не разработан. Многочисленные обращения с заявлениями на упрощенное банкротство физических лиц приведут загрузке сотрудников МФЦ.

Кредиторы, включенные в заявление должника не заинтересованы в том, чтобы гражданину списали все долги. Поэтому они будут разыскивать не только имущество гражданина, но и обращаться внимание на собственность его супруга. Это может привести к разделу совместной собственности и переходу на общую схему признания несостоятельным в связи с наличием имущества.

Таким образом, упрощенное банкротство даст возможность малоимущим лицам, инвалидам, уволенным работникам, оставшимся без дохода, освободиться от безнадежных долговых обязательств.

При этом важно, чтобы на протяжении всей процедуры гражданин выполнял условия, дающие ему право на внесудебный порядок списания долгов.

В противном случае должнику придется банкротиться по стандартной схеме и нести дополнительные расходы.