Ответственность поручителя при банкротстве физического лица 2023

Действующее законодательство определяет поручителя как лицо, обеспечивающее исполнение финансовых обязательств вместе с основным должником. Поэтому поручитель привлекается к делам по банкротству организации, ИП или физического лица в качестве соответчика. Его ответственность может быть либо солидарной (ст. 322 ГК РФ), либо субсидиарной (ст. 399 ГК РФ).

Важной правовой особенностью отношений по договору поручительства становится их денежный характер, который обусловлен ст. 361 ГК РФ. Непосредственным следствием становится обязательство удовлетворения требований кредитора, которое возникает при подписании документа.

Финансовые обязательства возникают после того, как зафиксирована долговая нагрузка. В случае невозможности их исполнения, запускается процедура банкротства поручителя (если речь идет о физическом лице) или ликвидации (для юридического).

Она осуществляется независимо от аналогичных действий, предпринятых по отношению к основному должнику. Инициировать процедуру может как сам поручитель, так и его кредиторы.

Основания для признания банкротства

Поручитель является гарантом финансовых обязательств другого лица – как юридического, так и физического. Основанием для подписания договора поручительства обычно становится какая-либо выгода, предоставляемая заемщиком.

Наличие подобного соглашения выгодно всем сторонам сделки. Кредитор страхует собственные риски, заемщик увеличивает свою кредитоспособность, а поручитель получает обещанные ему бонусы.

Но, как и любая другая сделка, договор поручительства сопровождается определенными обязательствами для участников. При возникновении у заемщика финансовых трудностей кредитор получает право обратиться с требованием выплатить долг к поручителю. Оно носит четко выраженный денежный характер, о чем было сказано выше.

В ситуации, когда финансовые обязательства превосходят имеющиеся в распоряжении активы, вполне возможно банкротство не только основного должника, но и его поручителя в качестве солидарного ответчика. В свою очередь, последний может инициировать процедуру самостоятельно. Основания для этого перечислены в №127-ФЗ, принятом 26 октября 2002 года. В их числе:

просрочка по исполнении финансовых обязательств основным должником и наличие судебного решения об этом;
наличие общей задолженности в размере от полумиллиона рублей;
отсутствие возможности закрыть долги, по которым инициирована процедура признания должника несостоятельным.

В отличие от основного должника, поручителю заметно сложнее стать участником процедуры банкротства. Дело в том, что для этого необходимо «набрать» нужную сумму долгов в полмиллиона, для чего требуется наличие соответствующих судебных решений. Их получение сопровождается серьезными временными затратами, но является обязательным условием для запуска мероприятия.

Что должен делать поручитель при банкротстве?

Запуск процедуры банкротства поручителя происходит по стандартной для подобных ситуаций схеме. Она предусматривает:

составление заявления с последующей подачей в арбитражный суд;
оплату госпошлины;
составление перечня задолженностей и кредиторов;
подготовку списка активов и правоустанавливающих документов на право владения собственностью;
получение банковской выписки о состоянии счетов и депозитов в случае их наличия;
получение и предоставление суд документов по сделкам с имуществом, совершенным за последние 3 года.

Важно. Если у основного должника имеется имущество, которое может быть реализовано для погашения обязательства, поручитель имеет право наложить на него взыскание. Такая возможность теряется в случае признания должника банкротом.

Процедура банкротства поручителя

Положения №127-ФЗ четко регламентируют процедуру банкротства поручителя, которая осуществляется по обычной схеме. Основные этапы ее реализации выглядят следующим образом:

предоставление заявления в суд и его рассмотрение судьей;
анализ материалов, представленных сторонами – поручителем и кредиторами, изучение возможности реструктуризации долга, заключения мирового соглашения или перехода к конкурсному производству;
в случае невозможности внесудебного урегулирования финансовых проблем запускается процедура банкротства. Это означает остановку исполнительных производств, начисления штрафов и пени;
составление перечня активов и формирование конкурсной массы, осуществляемые арбитражным управляющим;
реализация имущества с торгов с направлением полученных средств на погашение обязательств по договору поручительства.

Завершение последней из перечисленных стадий означает признание поручителя банкротом и списания непогашенных долгов. Это также означает возможность подачи иска о банкротстве основного должника с целью возмещения понесенных издержек.

Банкротство поручителя без решения суда

Далеко не всегда для погашения финансовых обязательств необходимо признание основного должника и поручителя по кредиту банкротами.

На практике намного чаще возникает ситуация, когда банки направляют заявление об инициации процедуры в суд и ответчикам без уплаты госпошлины. Из-за этого документ остается без движения, но должники вынуждены предпринимать действия по урегулированию проблемы.

Один из самых простых способов решения – погашение долга, полное или частичное. Для банка, как кредитора, не имеет значения, кто именно платит деньги – основной должник или поручитель. Финансовой организации намного важнее сокращение задолженности. Запуск процедуры банкротства становится в этом случае рычагом воздействия на должника и поручителя.

Описанный выше порядок действий по признанию должника/поручителя финансово несостоятельным подходит и для банкротства поручителя физического лица. Стандартная схема выглядит следующим образом:

запуск процедуры путем предоставления в суд заявления и комплекта сопутствующих документов;
изучение судом и назначенным им арбитражным управляющим поступившей документации. Выбор одного из трех вариантов решения проблемы: заключение мирового соглашения между кредиторами и должником, реструктуризация долга или начало конкурсного производства. Последнее сопровождается формированием перечня активов должника или поручителя и их последующей реализацией;
начало судебного разбирательства по делу о банкротстве поручителя физлица означает приостановку исполнительных производств и любых претензий кредиторов к поручителю;
при погашении обязательств основного должника – полном или частичном, поручитель получает право взыскать с него понесенные издержки;
в случае запуска конкурсного производства имущество поручителя реализуется, полученные средства направляются на погашение долгов, а сам он признается банкротом.

В сегодняшних условиях прогнозируется резкое увеличение количества банкротств физических лиц, имеющих поручителей. Это объясняется ухудшением финансовой ситуации в стране и падением уровня доходов населения.

Результатом становится увеличение спроса на услуги юридических компаний, предлагающих проведение банкротства на выгодных для потенциальных клиентов условиях.

В каких случаях снимается ответственность поручителя?

Ответственность поручителя при банкротстве должника прекращается в следующих случаях:

основной должник погасил обязательства в полном объеме;
произошло изменение условий кредитования (повышение процентной ставки, корректировка графика выплат, сокращение срока кредита и т.д.) без согласования и уведомления поручителя;
обязательства основного должника переданы третьим лицам без согласия гаранта;
срок действия договора с банком завершился, как и срок исковой давности, составляющий 1 год с этого момента.

Исчерпывающий перечень оснований для прекращения ответственности поручителя при банкротстве заемщика, банка и других подобных ситуациях приводится в ст. 367 ГК РФ. Помимо перечисленных выше, он включает, например, отказ кредитора принять исполнение обязательств, предложенное надлежащим образом поручителем или основным должником.

Последствия банкротства поручителя

В процессе принятия решения о подписании договора поручительства необходимо учитывать два ключевых правовых нюанса. Во-первых, признание основного должника банкротом не означает прекращения обязательств поручителя.

Во-вторых, в этом случае последний теряет право предъявить к должнику встречные требования по взысканию основного долга.

Результатом становится крайне сложная финансовая ситуация для поручителя и с высокой вероятностью попадания в долговую яму. Поэтому в большинстве случаев признания банкротом основного должника поручитель также принимает решение о запуске аналогичной процедуры применительно к себе.

Такой подход к решению проблемы следует признать вполне обоснованным, тем более – учитывая тот факт, что поручитель не является непосредственным получателем и пользователем заемных средств, что практически всегда учитывается судьей как аргумент в его пользу.

Главное последствие банкротства поручителя – освобождение от долгов, не покрытых после реализации активов. Кроме того, он теряет право в течение 3 лет руководить организациями и в течение 5 лет обязан уведомлять банки о собственной финансовой несостоятельности при получении кредита.

Поручительство: каковы риски, стоит ли соглашаться и как быть, если уже согласились

Правовые последствия заключения договора поручительства вне зависимости от того выступает ли поручителем физическое лицо или юридическое лицо зависят от согласованных сторонами условий договора, в частности: формы ответственности (солидарной или субсидиарной); объеме ответственности поручителя (обеспечение основного обязательства в полном объеме или лишь в части); согласии поручителя при изменении должником основного обязательства отвечать за него на измененных условиях и пределах ответственности поручителя; осведомленности поручителя об имеющихся у должника возражений против кредитора по обеспеченному обязательству или наличия у должника встречных однородных требований, которые могли бы быть зачтены против

Порядок предъявления кредитором требований к поручителю в зависимости от формы его ответственности. Объем ответственности поручителя.

Солидарная ответственность поручителя предполагается по общему правилу, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (п. 1 ст. 363 ГК РФ).

Если поручитель несет солидарную ответственность с должником, то кредитор вправе предъявить иски одновременно к должнику и поручителю; только к должнику или только к поручителю.

Кредитору для предъявления требования к поручителю достаточно факта неисполнения либо ненадлежащего исполнения обеспеченного обязательства, при этом кредитор не обязан доказывать, что он предпринимал попытки получить исполнение от должника (в частности, направил претензию должнику, предъявил иск и т.п.)

При субсидиарном характере ответственности поручителя (статья 399 ГК РФ) для предъявления требования к нему кредитору достаточно доказать, что должник отказался исполнить обязательство, обеспеченное поручительством, либо не ответил в разумный срок на предложение исполнить обязательство (п. 35 Постановления Пленума ВАС РФ №42 от 12.07.2012г.).

Вне зависимости от ответственности поручителя (солидарной или субсидиарной), кредитор не вправе требовать удовлетворения своего требования к поручителю при условии, что его требование к должнику может быть удовлетворено путем зачета либо бесспорного взыскания средств с основного должника (п. 2 ст. 399 ГК РФ).

Указанное обстоятельство также может быть выдвинуто поручителем в качестве возражения против требований кредитора.

При заключении договора поручительства, следует четко понимать и прописать в договоре: объем обязательств поручителя которую он обеспечивает, в частности: основную сумму обеспеченного долга или в том числе и уплату должником процентов по долгу, размер обязательств в виде твердой денежной суммы; обратить внимание на возможное изменение обязательств должника, в частности согласиться или не согласиться в случае изменения обязательств должника отвечать перед кредитором на измененных условиях, что должно быть явно выраженным и должно предусматривать пределы изменения обязательства (например, денежную сумму или размер процентов, на которые могут быть увеличены соответственно сумма долга и проценты по нему; срок, на который может быть увеличен или сокращен срок исполнения обеспеченного обязательства и т.п.); согласиться или не согласиться отвечать за нового должника в случае перевода долга на другое лицо (нового должника).

Срок действия поручительства и когда оно прекращается. Когда кредитор вправе требовать от поручителя исполнения. Права поручителя исполнившего обязанности должника.

Договором поручительства должен быть предусмотрен срок, на который оно дано, после истечения которого поручительство прекращается. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если в течение года со дня наступления срока исполнения, обеспеченного поручительством обязательства кредитор не предъявит иска к поручителю.

Предъявление кредитором требования к поручителю возможно только в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного обязательства.
К поручителю, исполнившему обязательство за должника, переходят права кредитора по этому обязательству, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора, в том числе в ходе исполнительного производства.
Следует знать, что к поручителю также переходят принадлежащие кредитору права залогодержателя как при залоге, установленном третьим лицом в обеспечение исполнения обязательств должника, так и при залоге, установленном должником по собственным обязательствам, что обеспечивает существенную защиту интересов такого поручителя.
Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.
Поручитель во исполнение своих обязательств по договору поручительства вправе предоставить кредитору отступное (имущество, работы, услуги, имущественные права), а в случае наличия у поручителя к кредитору встречных однородных требований, то поручитель вправе осуществить зачет встречных требований.
Кредитор получивший от поручителя исполнение за должника, обязан вручить ему документы, удостоверяющие требование к должнику, и передать права, обеспечивающие это требование.
Если поручитель физическое лицо.
Согласие супруги поручителя — физического лица на заключение договора поручительства не требуется.
Как было указано, в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения обеспеченного обязательства должником, кредитор вправе потребовать исполнения от поручителя, однако в случае отсутствия денежных средств на расчетных счетах поручителя, кредитор после получения соответствующего решения и обращения в службу судебных приставов, вправе обратить взыскание на долю супруга в совместно нажитом имуществе.

Кроме того, в случае неисполнения обязательств поручителя, размер которых составляет 500 000 рублей и более, кредитор вправе обратиться в суд с заявлением о признании поручителя-гражданина банкротом, поскольку положения Федерального закона от 26.10.2002г. №127 «О несостоятельности (банкротстве)» распространяет свое действие на отношения, связанные с договором поручительства.

В случае инициирования процедуры банкротства поручителя — гражданина возможно применение следующих процедур: реструктуризация долга, т.е. составление и утверждение плана погашения долга поручителя в рассрочку; реализация имущества гражданина, т.е. продажа имущества и направление вырученных средств на уплату долга поручителя перед кредитором (кредиторами); заключение мирового соглашения.

В случае признания гражданина банкротом принадлежащее ему имущество подлежит реализации. Вырученные от продажи имущества денежные средства направляются на погашение требований кредитора.

Суд также вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина, признанного банкротом, за пределы РФ.

Кроме того, наследники поручителя, принявшие наследство (часть наследства), несут ответственность по долгам наследодателя. Размер этой ответственности определяется объемом переданного по наследству имущества наследодателя. Требования кредитора не распространяются на личную собственность наследников.

Если поручитель юридическое лицо.

Применительно к поручителю — юридическому лицу (акционерному обществу или обществу с ограниченной ответственностью), поручительство не относится к сделкам, совершаемым в процессе обычной хозяйственной деятельности общества (Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13.03.2001 N 62 «Обзор практики разрешения споров, связанных с заключением хозяйственными обществами крупных сделок и сделок, в совершении которых имеется заинтересованность»).

При предоставлении поручительства обществом, объем обязательств по которому составляет 25 и более процентов балансовой стоимости активов поручителя, необходимо наличие одобрения сделки как в случае, если сделка для общества является крупной, так и в случае, если сделка для общества является сделкой с заинтересованностью (ст. 46

Банкротство поручителей физических лиц: как списать с себя чужие долги?

Главная/Статьи по банкротству физических лиц

Как проходит банкротство поручителей, и что будет, если основной заемщик списал долги через суд или в МФЦ? Иногда можно оказаться должником по чужому кредиту.

Гражданин выдает поручительство, чтобы помочь родственнику взять кредит под выгодные проценты.

Ставка по кредиту действительно становится меньше, но ответственность за возвращение долга теперь несут и заемщик, и поручитель. Банк может взыскать долг с каждого из них.

Хорошо, если заемщик платит вовремя, но так происходит не всегда. Что делать, если основной заемщик просрочил кредит, и банк предъявил требования к поручителям, и спасет ли банкротство поручителя от ответственности, расскажем в этой статье.

Ответственность поручителя: что происходит, если кредит не гасится?

Если по каким-то причинам должник перестал рассчитываться по кредитным обязательствам, то ответственность переходит к поручителю. В соответствии с нормами Пленума Высшего АС № 42 от 12.07.2012 года, ответственность остается на поручителе даже в случае смерти заемщика.

Что же произойдет, если основной должник отказывается платить банку? Банк подаст в суд, получит приказ или исполнительный лист, и взыскание долга с поручителя будет происходить через приставов. Здесь никаких отличий нет — придется платить.

Пристав заблокирует счета, запретит выезд за границу, арестует и продаст автомобиль. Если у поручителя есть зарплата или пенсия, доход от самозанятости, приставы направляют распоряжение в банк, и у человека ежемесячно будут удерживать 50% дохода.

Если денег нет, законным решением для поручителей будет признание банкротства, чтобы избавиться от чужих задолженностей.

Свое банкротство могут признать физ. лица-поручители:

по кредитам граждан;
по долгам ИП, компаний и других юридических лиц.

Если с банкротством поручителей физических лиц все достаточно ясно, то когда физлицо выступает поручителем компании, есть особенности. В случае банкротства концернов, компаний и заводов, кредиторы предъявляют претензии к поручителям по кредитным обязательствам такой компании в рамках субсидиарной ответственности.

Таким поручителем чаще всего выступает владелец компании или главный бухгалтер, директор и финансово заинтересованные лица.

В случае если по договору у вас солидарная ответственность, вы можете смело обращаться в суд, чтобы оформить банкротство — долги спишут. Процедура банкротства физ.лица является законным, цивилизованным методом избавиться от долгов, которые, по справедливости, должно выплачивать юридическое лицо.

С субсидиаркой ситуация гораздо хуже. Поскольку она связана с намеренным причинением ущерба кредиторам, ее нельзя списать через банкротство. Поэтому если вы давали поручительство за юрлицо, обязательно обсудите стратегию защиты в случае признаков неплатежеспособности этой компании.

Когда нужна процедура банкротства поручителя?

Итак, заемщик стал должником по кредитному договору, деньги не выплачиваются, и банки «взяли в оборот» поручителя. Разумным выходом из сложившейся ситуации станет банкротство и официальное списание этой задолженности.

Когда поручитель может признать банкротство:

Варианты банкротства физ.лица

банк предъявил требования к поручителю — позвонил, написал, прислал претензию или подал в суд, и вы не можете расплатиться;
общая сумма долгов более 300 000 рублей. Учитываются не только долги основного заемщика, но и самого поручителя — например, по поручительству за брата банк отсудил 250 тысяч, но у поручителя есть долг по своему кредиту, который нечем платить, или по ЖКХ накопилась недоимка;
у поручителя нет судимости за экономические преступления;
он не признавался банкротом в последние 5 лет.

В таком случае подается заявление о банкротстве поручителя, но процедура осуществляется как в отношении обычного гражданина, поручительство здесь роли практически не играет.

Поручителю проще признать банкротство, поскольку здесь важен один нюанс — добросовестность должника. Поручитель не брал деньги, не использовал их, они были потрачены третьим лицом. Сомнений в добропорядочности потенциального банкрота у суда не возникает.

По сложившейся судебной практике банкротства поручителей можно сказать, что в 99% банки предпочитают банкротить самих заемщиков, а не их поручителей. Что делать поручителю, если банк обанкротил основного заемщика, читайте далее.

Должник банкрот: что делать поручителю?

Какими должны быть действия поручителя при банкротстве заемщика? Нужно смотреть условия поручительства в договоре. Если договор предусматривает погашение долга поручителем в случае признания заемщика финансово несостоятельным, то после банкротства долг списан не будет. Те же условия распространяются и на случай смерти заемщика.

Например, жена — поручитель по кредиту, а муж признает банкротство. Что будет? Долг у мужа спишется, но банк предъявит эту сумму жене, и ей придется платить. Либо тоже уходить в банкротство. Даже если это бывшие уже супруги — семьи нет, а обязательства перед банком остались.

Если брать дело о банкротстве поручителя юридического лица, то тут ситуация немного сложнее. В большинстве случаев компании с огромными долгами быстро становятся банкротами, а долги остаются на поручителях. Остается только один выход — банкротить себя как физ. лицо.

Банкротство физического лица-поручителя в 2022 году

Банкротство поручителя будет осуществляться в общем порядке, который предусмотрен для признания несостоятельности должника.

Этапы процедуры:

Сбор и подготовка документов, составление заявления о признании банкротства, оплата госпошлины и гонорара для управляющего. Подача документов в Арбитражный суд по месту жительства должника-поручителя.
Первое судебное заседание. Суд назначает финансового управляющего и выбирает процедуру: реструктуризация долга или реализация имущества.
Реструктуризация долга:
- кредиторами, должником и судом утверждается план-график по погашению задолженностей за 3 года,
- человек платит по плану, утвержденному судом;
- контроль выплат осуществляет финуправляющий;
- долг выплачивается в установленном размере и дело завершается — человек исполнил план, банкротом его не считают, долги закрыты. Либо реструктуризация прекращается раньше же происходит переход в реализацию имущества.
Реализация имущества:
- финуправляющий описывает имущество и формирует конкурсную массу;
- при необходимости оспариваются сделки поручителя и имущество возвращается в конкурсную массу;
- имущество продается с торгов с целью удовлетворения долговых требований кредиторов;
- управляющим составляется отчет о проведенных мероприятиях в рамках банкротства;
- человек признается банкротом, банкротство поручителя завершается, долги списываются.

Банкротство по длительности занимает 7-10 месяцев. Граждане, которые проходят процедуру банкротства, прибегают к юридической помощи — поддержка специалистов на досудебном этапе и в суде помогает ускорить процесс и избежать проблем.

Юристы «Банкрот Консалт» предоставят качественные консультации, помогут поручителю составить заявление о банкротстве, собрать документы и подать их в суд.

На каждом этапе дело находится под контролем специалистов — это позволяет минимизировать все риски, обеспечить успешное признание банкротства и списание долгов.

Помните, банкротство — это временная мера и законный способ избавиться от долгов.

Получите консультацию прямо сейчас — по телефону или в форме онлайн-чата.

Банкротство поручителейБанкротство физ. лиц Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Взыскание долга с поручителя: особенности, судебная практика, взыскание долга с заемщика поручителем

Взыскание задолженности по договорам поручительства традиционно относится к одной из сложных категории споров.

Последнее объясняется как спецификой срока поручительства, так и, как правило, агрессивным поведением поручителя при попытке получения удовлетворения требований за счет поручителя, а не за счет должника.

Активная оборонительная позиция со стороны поручителей объясняется преимущественно спецификой менталитета.

Выдавая поручительство, люди относятся к этому как к формальности, чтобы не отказали в предоставлении отсрочки оплаты, выдаче займа и т.д.

При этом поручитель, как правило, не рассчитывает, что ему реально придется погашать долг, поскольку на момент предоставления поручительства он уверен, что именно основной должник будет рассчитываться по своим обязательствам своевременно и надлежащим образом.

Кроме того, зачастую поручители забывают, что в силу положений ст 365 ГК РФ к поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.

Таким образом, выплата долга, за исключением случаев, когда основной должник – банкрот, вовсе не означает, что поручителю следует проститься с деньгами.

При погашении долга к нему переходят права кредитора и сохраняется возможность удовлетворения нарушенных прав за счет основного должника.

Поручителю следует принимать во внимание, что затягивание с выплатой способствует увеличению сумм выплат за счет приращения процентов и неустоек.

Об ответственности поручителя по договору поручительства

По общему правилу поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, однако договором поручительства может быть предусмотрена субсидиарная ответственность.

Стоит отметить, что на практике в договоре поручительства редко предусматривается субсидиарная ответственность, поэтому, как правило, поручители несут ответственность солидарно с основными должниками.

В чем основная разница между данными вариантами ответственности? Если поручитель и должник отвечают солидарно, то кредитор вправе, по своему выбору, обратиться сразу к любому из них, либо обратиться к ним одновременно.

При субсидиарной ответственности поручитель будет отвечать только в том случае, если основной должник не исполнит свое обязательство, то есть в этом случае сначала кредитор должен потребовать исполнения от основного должника.

К поручителю он может обратиться, если основной должник отказался удовлетворить требование или кредитор не получил от него ответ в разумный срок, а также в том случае, когда основной должник не отказался от исполнения, но очевидно не сможет сделать этого своевременно. Вместе с тем, при субсидиарной ответственности кредитор не вправе привлекать поручителя, если может (одно из двух):

• зачесть свое требование против встречного требования основного должника;

• взыскать средства с основного должника в бесспорном порядке.

Таким образом, субсидиарная ответственность является предпочтительнее для поручителя, а солидарная — для кредитора. Перед тем как приступить к взысканию изучите договор поручительства на предмет изменения вида ответственности поручителя и иных особых условий привлечения поручителя к ответственности.

Объем ответственности поручителя и должника фактически не отличается. Так, поручитель тоже отвечает за уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

При взыскании долга с поручителя необходимо обратить внимание на некоторые особенности, которые могут играть немаловажную роль. Так, в Постановлении Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 08.10.

1998 N 13/14 «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» отмечается, что, учитывая дополнительный характер обязательства поручителя, кредитор вправе требовать взыскания с поручителя не только процентов за пользование кредитом, но и процентов по ст. 395 ГК РФ (в качестве штрафной санкции за пользование чужими денежными средствами).

Однако договором поручительства может быть предусмотрена ответственность поручителя за возврат должником суммы займа и процентов за пользование им в размере, определенном договором займа.

В данном случае договором установлены условия, ограничивающие ответственность поручителя, и суд не вправе возлагать на поручителя ответственность за уплату неустойки.

Таким образом, с поручителя не могут быть взысканы неустойка и другие убытки кредитора, вызванные неисполнением обязательства.

Интересно: Поручитель отвечает также за исполнение заемщиком обязательств по уплате мораторных процентов (процентов, начисляемых в рамках дела о банкротстве).

Данной позиции придерживается Судебная коллегия по экономическим спорам Верховного суда РФ в Определении от 10.12.

2018 № 305-ЭС18-12827 по делу № А40-134515/2017, основываясь на анализе норм Гражданского кодекса РФ и Закона о банкротстве.

О сроках исковой давности

При составлении искового заявления в суд необходимо также учитывать положения о прекращении договора поручительства. Так, согласно ст.

367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

Кроме того, поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. В случае когда такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение 2 лет со дня заключения договора поручительства. Таким образом, для взыскания задолженности с поручителя установлен сокращенный срок исковой давности.

Можно ли прекратить поручительство при банкротстве должника?

Поручительство активно используется при кредитовании. Оно позволяет увеличить сумму займа и повысить шансы на получение положительного решения. В качестве гарантов чаще всего привлекаются родственники, иногда друзья, знакомые, коллеги по работе.

Подписывая договор, многие не задумываются о том, что тем самым берут на себя определенные обязательства. В частности – в случае ненадлежащего выполнения своих обязательств основным заемщиком, погасить его долг.

Что касается взыскания через суд, то банки в первую очередь судятся с заемщиком. Но при подаче иска со стороны кредитной организации может быть инициировано банкротство основного должника.

Исчезнет ли в таком случае ответственность поручителя при банкротстве заемщика?

Обязанности и ответственность поручителя при банкротстве должника

Поручительство может возникать по закону или по договору. Соответственно, условия его прекращения могут быть указаны в самом соглашении или в законодательных актах.

Нормы ГК РФ говорят о том, что поручительство может быть прекращено, если:

{banner_2}

обязательство по основному договору исполнено;
должник ликвидирован;
при переводе долга на другого заемщика;
заемщик надлежаще исполнил обязательство, но банк-кредитор отказывается его принимать;
закончен срок соглашения.

При банкротстве основного должника поручительство может быть прекращено лишь в том случае, если кредитор не предъявил требований оплатить долг до того, как основной заемщик был признан банкротом. В противном случае поручитель при банкротстве физического лица должен будет выполнить свои обязательства и погасить долг.

Требования к поручителю при банкротстве

Гарант также может начать процедуру признания своей финансовой несостоятельности. Это возможно лишь в том случае, если имеет место предъявление требований к поручителям со стороны кредитора. Оно дает основания для инициирования признания финансовой несостоятельности. При этом должны быть соблюдены и другие требования к поручителю:

основной заемщик нарушил условия соглашения и не исполняет (ненадлежаще исполняет) свои обязательства;
возбуждено исполнительное производство;
сумма долга, требования по взысканию которого были предъявлены, больше 500 тыс. рублей;
имущество и доходы не позволяют погасить задолженность.

Если вышеуказанные требования к поручителям при банкротстве соблюдены, появляется возможность подать исковое заявление в арбитражный суд и признать себя финансово несостоятельным.

Права поручителя при банкротстве

При банкротстве основного заемщика до окончания признания его финансово несостоятельным банк, вероятнее всего, подаст требование взыскать долг с гаранта, чтобы не утратить это право после признания должника банкротом. Это требование абсолютно законно и оправдано, таким образом банк обеспечивает возврат кредитных средств.

Что в таком случае делать, можно ли аннулировать поручительство должника? В первую очередь можно попытаться оспорить основное кредитное соглашение или договор поручительства. Сделать это довольно сложно, но в судебной практике встречаются такие случаи.

Например, можно попробовать доказать, что соглашение было подписано обманным путем, сослаться на нарушения со стороны сотрудников банка и т.д. Также нужно всесторонне изучить ситуацию.

Возможно заемщик выполнил свое обязательство, но кредитор его не принял или были внесены изменения в основной кредитный договор, на что гарант не давал своего согласия.

{banner_5}

Что будет с поручителем при банкротстве должника

Что с поручителем будет, если банк требует вернуть долг за основного должника, который не платит кредит? Если аннулировать не удалось, остается два варианта: оплатить долг или признать себя банкротом.

В первом случае, после погашения задолженности перед банком, гарант может обратиться к должнику и требовать возместить расходы. Стороны могут подписать соглашение или решить спор в судебном порядке.

Если процедура признания финансовой несостоятельности заемщика запущена, гарант может участвовать в деле, как один из кредиторов.

Признание себя банкротом может помочь избавиться от долгов, но нужно учитывать последствия этой процедуры, в том числе то, что имущество гаранта будет изъято и продано для погашения долга.

Другие последствия:

в течение 3-х лет запрещено занимать должность директора организации;
повторно инициировать признание финансовой несостоятельности будет запрещено в течение 5 лет;
кредитная история будет испорчена;
при обращении в кредитные организации необходимо будет сообщать о своем банкротстве в течение 5 лет.

Что делать поручителю, если заемщик был признан банкротом до того, как банк подал денежное требования гаранту? В этом случае он может не платить за должника, так как обязательства по договору поручительства аннулируются. Если банк будет продолжать настаивать, спор можно решить в судебном порядке. С великой долей вероятности кредитор его проиграет.

Прекращение поручительства при банкротстве физического лица

Законодательство РФ и судебная практика говорят о том, что при инициировании процедуры признания финансовой несостоятельности основного заемщика кредитор вправе требовать исполнение обязательств по погашению задолженности лишь в случае, если соответствующее исковое заявление было подано до того, как основной должник был признан банкротом.

Прекращается ли поручительство при признании финансовой несостоятельности? Да, но это не значит, что банк не будет пытаться любым способом получить свои деньги. Для этого могут использоваться меры психологического воздействия. Если заемщик не знает о том, что есть возможность прекратить поручительство при банкротстве должника, то угрозы банка вполне возможно возымеют должное действие.

Нюансы

Законодательство, которое регулирует процедуру признания финансовой несостоятельности и ответственность по договору поручительства, несовершенно. Опытные банковские юристы используют неоднозначные нормы для того, чтобы добиться результата.

Практика показывает, что в ряде случаев можно найти причины для аннулирования поручительства, но сделать это довольно сложно. Суды часто встают на сторону кредитора и оспаривание договора поручительства должником или гарантом рассматривают, как уклонение от оплаты долга.

Но не стоит опускать руки, при отказе суда следует подавать апелляцию. Суды высшей инстанции могут трактовать ситуацию абсолютно по-другому.

Должен ли поручитель платить кредит? Да, это обязательство указано в договоре, который ним был подписан. Но если доказать, что при оформлении договора были нарушены процедуры, имело место мошенничество и подпись на документе поддельная, договор можно будет аннулировать.

Но практика показывает, что рассмотрение дела к поручителю – процесс ложный, растянутый во времени, требующий определенных расходов (в том числе на адвоката), а шанс выиграть дело невелик.

Поэтому эксперты рекомендуют хорошо подумать перед тем, как подписать договор поручительства.

{banner_7}