Главная/Статьи по банкротству физических лиц
Что делать, если банк угрожает уголовным делом за невыплату долга? А если это пристав или коллекторы? Юрист расскажет, могут ли посадить за неуплату кредита, и какие последствия ждут должника в реальной жизни.
Правовое регулирование: что говорит Уголовный кодекс?
В 2022 году УК РФ допускает привлечение заемщика к уголовной ответственности в трех ситуациях:
- при мошенничестве — когда намерение вернуть долг отсутствовало изначально (статья 159.1);
- если кредит получен незаконно (статья 176);
- если должник злостно уклоняется от возврата долга, наличие которого подтверждено судебным решением (статья 177).
Выглядит пугающе. Но при внимательном рассмотрении УК РФ выясняются несколько важных юридических нюансов. Главный состоит в следующем: уголовная ответственность просто за неуплату кредита не наступает. Почему?
Для возбуждения дела нужен полный состав преступления:
- Объект — это то, на что посягнули. В данном случае охраняемое законом право банка на возврат денег.
- Объективная сторона — это действие (взял кредит по подложным документам) или бездействие (не исполняет обязанность по возврату).
- Субъект — тот, кто нарушил, то есть заемщик.
- Субъективная сторона — это умысел или неосторожность.
В случае с кредитом сложно доказать умысел. Обычно его действительно нет — граждане не платят кредиты, потому что нечем, а не потому что так и планировалось. Кроме того, для возбуждения уголовного дела нужен крупный долг — от 1,5 млн по мошенничеству (ст. 159 УК) и от 2,25 млн рублей — по злостному уклонению (ст. 177 УК). Сумма должна быть подтверждена решением суда.
Другими словами, чтобы человека посадили в тюрьму за неуплату кредита, он должен взять большую сумму и не отдавать ее, злонамеренно скрывая имущество и доходы. Если он платит по 300 рублей в месяц, или вообще не платит, потому что нет денег, — это не преступление.
Угрозы коллекторов или сотрудников банка о наступлении уголовной ответственности в отношении должника — по большей части блеф. Их не стоит недооценивать и нужно обязательно проверить, но относиться к ним как к доказанному факту не нужно.
Когда за долги могут посадить в тюрьму в реальной жизни?
Рассмотрим каждую из причин привлечения к уголовной ответственности подробно. Это позволит избежать неприятностей и правильно реагировать на действия банка, микрофинансовой организации или коллекторов.
Незаконное получение кредита
Наступление ответственности по статье 176 УК возможно, если одновременно выполнено три условия:
- Кредит оформлен на юридическое лицо или ИП.
- Размер задолженности более 2,25 млн. руб.
- При получении кредита заемщик предоставил заведомо неверные данные, ложные сведения или поддельные документы.
Статья 176 не применяется к потребительским кредитам, займам, автокредитам и ипотеке. По ней привлекаются исключительно должностные лица организаций: руководитель и/или главный бухгалтер или ИП. Физлицам, которые не занимаются бизнесом, в том числе самозанятым, ст. 176 УК не грозит.
Мошенничество: оформление кредита без намерения отдавать долг
Мошенничество представляет собой умышленное преступление.
- Для возбуждения уголовного дела по статьи 159.1 УК РФ требуется доказать умысел правонарушителя. Сделать это непросто. Если заемщик внес несколько платежей по графику, это уже снижает риски.
- Для уголовного дела нужен крупный ущерб. МВД рассмотрит заявление о мошенничестве при сумме долга от 1,5 млн руб.
Полтора миллиона рублей — это долг по одному кредиту. Если вы должны 3 банкам по 600 тысяч, статья 159.1 о мошенничестве не применяется.
Зато вы можете обратиться в Арбитраж для списания долга по 127-ФЗ: средняя сумма кредитов при банкротстве физ. лиц — полтора миллиона рублей.
Чтобы избежать привлечения к уголовной ответственности по статье 159.1 УК, человеку нужно доказать, что он не платит из-за финансовых проблем:
- потеря трудоспособности;
- увольнение с работы по сокращению или перевод на нижеоплачиваемую должность, сокращение дохода самозанятого или ИП, просто лишение премий;
- затраты на лечение — собственное или родственников;
- необходимость ухаживать за больным человеком;
- невыполнение обязательств перед заемщиком со стороны третьих лиц. К примеру, вам не отдают долг, работодатель не платит зарплату, на вас повесили кредиты мошенники.
Как избежать обвинений в мошенничестве:
- Доказать, что не платите кредит из-за объективных финансовых проблем.
- Удержать сумму долга в пределах полутора миллионов рублей. Можно сделать несколько выплат, чтобы снизить долг до этой планки, и состава преступления не будет — дело не возбудят.
Злостное уклонение от уплаты долга
Для приговора по ст. 177 УК РФ требуется одновременное выполнение четырех условий:
- Есть судебный акт о взыскании кредитной задолженности.
- Возбуждено исполнительное производство в ФССП.
- Размер долга более 2,25 млн. руб.
- У человека есть собственность или доход, чтобы погасить задолженность.
Основанием для привлечения к уголовной ответственности будет именно сокрытие, злостное уклонение от уплаты. Например, человек получил наследство, но ничего не выплатил кредиторам, деньги обналичил и спрятал.
Привлекут внимание крупные расходы на развлечения, если при этом человек не платит по долгу намеренно — скрывает доходы, проводит деньги через анонимные кошельки или иностранные банки, получает оплату в криптовалюте.
По статье 177 инициатива возбуждения уголовного дела исходит от судебных приставов. Пристав обязан вручить должнику лично уведомление о возможности привлечения к уголовной ответственности за злостную неуплату.
Если после этого человек продолжит скрывать доходы, пристав передаст документы дознавателю, и уголовное дело станет реальной угрозой. Дознаватель возьмет с должника подписку о невыезде, чтобы тот не сбежал из страны. Допускаются назначение денежного залога или домашний арест подозреваемого. Заключение под стражу по данной статье не применяется.
Как избежать ответственности за злостное уклонение от выплаты кредитов? Не доводить сумму долга до критического уровня в 2,25 млн. рублей и не тратить деньги направо и налево, если у приставов висит долг более этой суммы.
Когда не могут посадить за неуплату кредита?
Когда нет состава преступления — не доказан умысел или сумма долга слишком мала. Если долг по кредиту менее 1,5 млн рублей, и поначалу человек вносил платежи по графику, но перестал из-за проблем с деньгами, тюрьма и судимость ему не угрожают.
Остальные статьи УК РФ не имеют отношения к уголовной ответственности за неуплату микрозаймов или кредитов. Опасаться их не стоит.
Даже со значительным долгом правильные действия должника сводят к минимуму риск возбуждения уголовного дела. Особых подвигов не требуется: нужно платить, пока есть деньги, желательно снизить размер недоимки до некриминальных полутора миллионов. Можно подать на свое банкротство как физлица, чтобы прекратить рост долгов.
Исключить проблемы поможет консультация юриста. Вы получите индивидуальный план действий — кому платить, сколько, через банк или приставам и т.д. Также юрист оценит, можно ли списать ваши кредиты через банкротство, поможет избавиться от долгов официально и по закону.
Судебная практика
Реальные уголовные дела в отношении должников — наглядное подтверждение, что уголовная ответственность — это не миф, а суровая действительность. Часто проблема в том, что заемщик ведет себя неграмотно, даже нагло и провоцирует правоохранителей на резкие действия.
Супруги-бизнесмены
Муж и жена из Челябинской области вели совместный бизнес и взяли в банке кредит 4 млн. руб. на развитие дела. Заемщиком стал муж, а супруга и ее мать выступили в качестве поручителей. Вносить платежи не получилось.
Через полтора года приставы возбудили исполнительное производство на основании полученного банком судебного решения. Совместное предприятие супругов прогорело, счета мужа и жены были заблокированы, в итоге долг удерживали из пенсии тещи заемщика (она отвечала как поручитель).
Жена бизнесмена выступила с ходатайством о разблокировании счета, так как планировала получать на него детское пособие. Спустя несколько месяцев выяснилось, что на счета супруги поступали деньги за продажу биодобавок. Ни один рубль не был направлен на погашение задолженности перед банком. Результат — квалификация действий как злостное уклонение от кредитного долга.[1]
Имелись все признаки преступления по статье 177 УК РФ. Это сумма долга от 2,25 млн. руб., наличие судебного решения и исполнительного производства, а также возможность погасить хотя бы часть долга. Женщина могла уйти от уголовной ответственности, совершая небольшие платежи в адрес банка. Но она предпочла оставить деньги себе.
Долг по автокредиту
Житель Ставрополя приобрел в кредит машину. Отдать долг он не смог, а авто бесследно пропало. Приставы выяснили, что на банковский счет заемщика регулярно приходили деньги, но которые он оперативно снимал, чтобы ФССП не заблокировала счет. Результат — уголовное дело по статье 177 за злостное уклонение от уплаты кредитной задолженности.[2]
Не игнорируйте предупреждения повестки и письменные предупреждения!
В законодательстве нет четкой границы, когда обычный неплательщик становится злостным. Но если ваш долг банку больше 1,5 млн. рублей, и пристав заговорил об уголовке, нужно платить по финансовым обязательствам с каждого денежного поступления.
Деятельное раскаяние
Расследование уголовного дела по статье 177 ведет дознаватель, который служит не в полиции, а в ФССП. Само возбуждение уголовного дела не означает привлечение к ответственности. Избежать приговора позволит явка с повинной, а еще лучше — меры к погашению долга.
Пример из судебной практики: дело в отношении жительницы Петрозаводска. Она взяла кредит более 3 млн. рублей на покупку жилья в строящемся доме. Застройщик разорился, заемщица получила компенсацию, но деньги потратила на личные нужды, а не на возврат долга банку. Не было платежей и из зарплаты, которая начислялась и выплачивалась регулярно.
Пристав ходатайствовал о возбуждении уголовного дела — деньги есть, долг 3 миллиона, женщина не платит ни копейки. Дело возбудили, но оно было прекращено на основании деятельного раскаяния обвиняемой:
- погасила часть суммы долга (300 тыс. руб.);
- предоставила сотрудникам ФССП сведения об активах мужа, который был поручителем по кредиту.
Деятельное раскаяние и донос на супруга позволили женщине избежать очень неприятного наказания по уголовной статье.
Простой способ не допустить уголовного преследования по статье 177 — конструктивное сотрудничество с судебными приставами. Особенно поможет погашение части долга и раскрытие своей собственности.
Кредит на предприятие
Что такое субсидиарная ответственность?Статья по теме
В 2005 году один уральский завод получил кредит на сумму в $700 тыс. во Внешторгбанке. В качестве поручителей выступили шесть физ. лиц, включая руководителя предприятия Александра Морозова. Спустя всего год завод стал банкротом. Обязательства по погашению кредитного долга перешли к поручителям. Пять из них исправно платили, а вот директор проигнорировал необходимость закрывать долги.
Через 3 года было заведено уголовное дело. Основанием стало наличие постоянного дохода и ценной собственности у Морозова. В 2010 суд признал его виновным в злостном уклонении от погашения кредитной задолженности и назначил наказание — пять месяцев лишения свободы.
Заметим, что в 2022 вопрос бы решился через привлечение Морозова к субсидиарной ответственности, избавиться от которой невозможно — только платить.
Можно не платить кредиты и микрозаймы?
Низкий риск привлечения к уголовной ответственности, не значит, что не нужно выполнять взятые финансовые обязательства.
При наличии возможности проще закрыть долги перед банком или микрофинансовой организацией. Это оградит вас от общения с коллекторами и с судебными приставами. Причем если первых можно игнорировать, с сотрудниками ФССП сделать это не получится. Слишком много в их распоряжении эффективных методов воздействия на должника.
Если закрыть долги не получается, необходимо действовать открыто — сотрудничать, давать пояснения, рассказывать о причинах.
- Не стоит скрываться от кредиторов. Такое поведение работает против должника и увеличивает вероятность уголовного преследования.
- Не нужно оформлять новые кредиты для погашения старых. Единственное исключение из этого правила — рефинансирование обязательств на условиях, более выгодных, чем предыдущие.
- Запустить процедуру банкротства как легальный выход из ситуации. Основанием для признания заемщика финансово несостоятельным становится долг в размере от 300 тыс. руб. Это законный способ решить проблемы с кредитными долгами. Банкротство требует соблюдения четкой процедуры, и чем раньше вы обратитесь к юристу — тем спокойнее и дешевле будет процесс: меньше споров, неожиданных обвинений, быстрее результат.
Плюсы банкротства физ. лица в подобной ситуации очевидны — прекращение давления со стороны кредиторов, цивилизованное урегулирование конфликта, списание долгов, которые не погашены за счет продажи активов. И главное — никакой уголовной ответственности должника.
Наши юристы консультируют бесплатно, мы помогаем списать кредиты через Арбитражный суд. Звоните, мы специализируемся на банкротстве физических лиц, работаем даже в сложной ситуации и всегда добиваемся положительного результата!
Источники
Константин Милантьев
Основатель компании
Маргарита Холостова
Финансовый управляющий
Александр Раменский
Старший юрист по банкротству физ. лиц
Дмитрий Комаров
Юрист по банкротству физических лиц
Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Уголовная ответственность за неуплату кредита
Всем известно выражение: «От тюрьмы и от сумы не зарекайся». Так вот, давайте разберемся, реальна ли тюрьма, если «пустая сума». Уголовное преследование – это очень распространенный страх среди людей, переставших в срок оплачивать кредиты. Этим и пользуются коллекторы и представители банков при взыскании просроченной задолженности. Работа со страхами должника — это неотъемлемая часть в работе коллекторов. Страх огласки долгов друзьям, родственникам, соседям; страх потери работы, страх позора, страх уголовной ответственности – вот лишь часть страхов должника, которыми пользуются взыскатели. Поэтому в письмах, звонках коллекторов Вы можете услышать:
- если до конца недели не поступит оплата, мы привлечем Вас к уголовной ответственности за неуплату кредита по статье 159.1 Уголовного кодекса «Мошенничество в сфере кредитования»;
- у Вас просрочка по кредиту достигла критической отметки (3 месяца), в отношении Вас было возбуждено дело по статье 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности»;
- Вы незаконно получили кредит, предоставив недостоверные сведения о месте работы, поэтому если не погасите долг, мы будем обращаться с заявлением в полицию по статье 176 УК РФ «Незаконное получение кредита»;
- и т.д.
Название статей может вызвать серьезную обеспокоенность у юридически неподкованного должника. А еще большую панику подобные угрозы могут вызвать у близких должника (родителей, бабушек и дедушек). Давайте разберем какое уголовное наказание грозит за невыплату кредита, и какие статьи Уголовного Кодекса РФ применимы в отношении должника.
Бесплатная консультация юриста
Статьи УК РФ по кредитам
Уголовный кодекс РФ действительно предусматривает уголовную ответственность:
- за незаконное получение кредита;
- за взятие кредита без намерения его вернуть;
- за злостное уклонение от уплаты задолженности, подтвержденной решением суда.
При этом уголовная ответственность не наступает при сумме ущерба менее 5000 рублей, а для возбуждения уголовного дела самого факта невыплаты кредита не достаточно. Нужны веские основания и большой размер ущерба (невыплаченного долга).
Статья 159.1 УК РФ является разновидностью (специальной нормой) статьи 159 «Мошенничество» — общей нормы.
Под мошенничеством понимается хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотреблением доверия.
Это умышленное преступление, поэтому для привлечения должника к уголовной ответственности за неуплату кредита должен быть доказан умысел «заполучить деньги банка и не вернуть».
Бытует распространенное мнение, что если внести 1-2 платежа по кредиту, то данную статью уже «не пришьешь», т.к. невозможно доказать умысел на невозврат кредита: «Кредит брал, умысла не платить не было, т.к. начал осуществлять платежи по графику. Но, увы, желания разошлись с возможностями через 2 месяца».
Доля правды в этом есть. Хотя на практике не единичны случаи привлечения к уголовной ответственности по статье 159.1 УК РФ за неуплату кредитов, по которым было внесено более 10-12 платежей.
Правда, в этих случаях речь идёт о крупных суммах: в десятки, сотни миллионов рублей. На практике же, если сумма кредита менее 1,5 миллионов, и внесено несколько платежей, то возбуждение уголовного дело по статье 159.1 маловероятно.
Особенно если оплата прекратилась по каким-либо объективным причинам:
- потеря работы или трудоспособности;
- необходимость оплаты лечения (как своего, так и своих близких);
- Вы кому-то одолжили денег и ожидали их возврата для оплаты кредита, этого не произошло и поэтому Вы не можете оплачивать кредит;
- и т.п.
Если у Вас есть объективная причина, по которой Вы перестали платить, то не так важно количество внесенных по кредиту платежей (0,1 или 2). Если же объективных причин нет и сумма кредита существенна, то чем больше Вы внесете платежей — тем лучше.
К уголовной ответственности за незаконное получение кредита по статье 176 УК РФ Вас могут привлечь при одновременном выполнении следующих условий:
- кредит был оформлен Вами на ИП (на Вас как индивидуального предпринимателя) или на юридическое лицо;
- кредит не был возвращен и сумма невыплаченного долга по кредиту (ущерб банку) превышает 2,25 миллиона рублей;
- при получении кредита Вы предоставили поддельные документы или сведения о финансовом состоянии заемщика (юридического лица или индивидуального предпринимателя), не соответствующие действительности, и сделали Вы это осознанно (умышленно), т.к. понимали, что в противном случае кредит бы Вам не одобрили.
Эта статья вообще не распространяется на потребительские кредиты и займы, ипотеку и автокредит. А переживать стоит лишь руководителям, главным бухгалтерам юридических лиц, а также индивидуальным предпринимателям, изготовившим и предоставившим в банк поддельные документы для получения кредита, который в итоге не был выплачен и сумма долга по которому превышает 2 250 000 рублей.
Эта статья может быть применима при неуплате кредита лишь в том случае, если одновременно выполняются следующие условия:
- есть решение суда о взыскании долга по кредиту, вступившее в законную силу;
- данное решение суда поступило на принудительное взыскание в Федеральную службу судебных приставов;
- сумма долга превышает 2,25 млн. рублей;
- у Вас есть реальная возможность рассчитаться по этому долгу, но Вы не платите.
Если предыдущими двумя статьями занимается полиция, то этой статьей — судебные приставы. До перехода Вашего долга на взыскание приставам – статья не применима. На практике судебные приставы пользуются этой статьей крайне редко и лишь в отношение злостных и наглых неплательщиков:
- к примеру, если Вы получили в наследство миллион рублей и вместо того, чтобы рассчитаться с кредитором, тратите деньги на личные нужды;
- или например, Вы активно путешествуете по миру (пересекая границу окольными путями), делитесь этим в социальных сетях и приобретаете туристические путевки на свое имя.
Конечно, в тексте писем от взыскателей могут и фигурировать другие номера статей УК РФ, к примеру 160, 165, 312. Но они имеют еще более далекое отношение к добросовестному должнику, чем приведенные нами 159, 159.1, 176, 177 статьи УК РФ.
Боитесь уголовной ответственности за невыплату кредита? Нужна бесплатная консультация юриста?
Получить консультацию
За неуплату кредита могут посадить в тюрьму за мошенничество при сумме долгов больше 1,5 миллионов рублей, лишь в том случае если одновременно выполняются следующие условия:
- при получении кредитов Вы предоставляли поддельные документы;
- у Вас отсутствовала реальная возможность оплачивать кредиты;
- Вы практически сразу прекратили оплату по кредитам без каких-либо объективных причин.
Если же Вы:
- длительное время оплачивали кредиты;
- имели хорошую кредитную историю;
то переживать за привлечение Вас к уголовной ответственности не стоит, даже если у Вас есть ряд свежих микрозаймов и кредитов, которые брались для того, чтобы хоть как-то продержаться на плаву (перекредитоваться).
Какое наказание еще может грозить за неуплату кредита?
При невыплате кредитов с 2015 года предусмотрена административная ответственность статьей 14.13 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях в случае, если:
- общая сумма долгов (без учета пеней и штрафов) более 500 тысяч рублей;
- у Вас имеются просрочки, из которых Вы объективно не сможете выбраться;
- Вы не обратились в суд с заявлением о банкротстве.
В этом случае по закону Вы обязаны решать вопросы с долгами через процедуру банкротства физического лица. В процедуре банкротства на сумму долга прекращают начисляться проценты, пени и штрафы. Вы получаете реальную возможность выбраться из долгов одним из трех способов:
- выплатив их за 3 года через процедуру реструктуризации долгов (в течение этого периода не начисляются банковские проценты);
- списав их через процедуру банкротства (наиболее востребованный способ, которым воспользовались более 20000 граждан нашей страны) ;
- договорившись с кредиторами и утвердив мировое соглашение на приемлемых для Вас условиях.
Не веритcя, что долги по кредитам можно списать через процедуру банкротства? Специально для Вас мы опубликовали судебные акты о полном списании долгов.
Посмотреть решения суда
В процедуре банкротства физического лица коллекторам и кредиторам категорически запрещается контактировать непосредственно с должником. Взаимодействие с кредиторами осуществляется через утвержденного судом финансового управляющего. Больше не будет никаких звонков и угроз привлечь Вас к уголовной ответственности.
Правда, процедура банкротства имеет свои нюансы и подходит далеко не каждому. Вы можете пройти наш онлайн-тест и узнать, подходит ли процедура банкротства именно Вам. Либо можете позвонить по телефону 8-800-333-89-13 и получить бесплатную консультацию по процедуре банкротства и лишний раз убедиться, что тюрьма за невыплату кредита Вам не грозит!
Какая уголовная ответственность будет за неуплату кредита
Содержание:
Кредитование стало привычной нормой нашей жизни. Но не всегда мы помним, что кредит – это не только возможность позволить себе что-то большее в финансовом плане. Кредит накладывает на должника определенные обязанности, невыполнение которых карается санкциями кредиторов. Но ответственность за неуплату кредитов гораздо серьезней: вплоть до уголовного преследования.
Рассмотрим, какие виды ответственности несет невыплата кредита и существует ли решение по уходу от нее.
Гражданская ответственность за кредит
Уклонение от выплаты кредита фиксируется при нарушении сроков ежемесячных выплат как минимум 2–3 раза. В такой ситуации банк вправе применить к должнику следующие санкции:
- начислить сверх долга штраф за просрочку и ежедневно, со дня задержки платежа до момента его поступления, начислять пени;
- направить должнику письменное уведомление с требованием погасить долг;
- подать в суд на признание задолженности и ее взыскание в принудительном порядке.
Невыплата кредита банку и признание долга в суде означают передачу долга для взыскания судебным приставам, которые взыскивают долг различными способами:
- ежемесячное удержание средств из заработка в размере не более половины;
- изъятие наличных средств;
- изъятие денежных средств с банковских счетов;
- изъятие имущества, подлежащего реализации;
- взыскание долга с поручителя по кредиту;
- реализация залогового имущества.
Часто проблемные кредиты банки продают коллекторским агентствам, которые не пренебрегают даже самыми изощренными способами для «выбивания» долга. Несмотря на большие законодательные сдвиги в деле по ограничению полномочий коллекторов, они продолжают использовать незаконные методы.
Кодекс об административных правонарушениях РФ содержит норму о противозаконном получении кредита при использовании заведомо подложных сведений, например, фиктивных данных о доходах. Гражданское правонарушение карается штрафом в размере 1–2 тысячи рублей.
Согласно нормам административного законодательства наказанием за неуплату кредита установлено штрафное взыскание, размер которого составляет не более 200 тысяч рублей.
Уголовная ответственность за невыплату кредита
Уголовное законодательство содержит 3 статьи за невыплату кредита, применяемые в качестве мер ответственности за невозврат кредита.
Статья 159.1 «Мошенничество в сфере кредитования». Констатация факта мошенничества за неуплату кредита происходит на основании того, что на момент взятия у банка средств заемщик имел умысел не выплачивать их. Судебная практика свидетельствует о привлечении лиц, которые кредитовались на более чем 1,5 млн рублей и прекращали внесение ежемесячных платежей без уважительных причин.
В качестве уважительных причин принимаются следующие ситуации:
- необходимость в дорогостоящем лечении, в том числе для членов семьи;
- ряд иных личных причин, имеющих документальное подтверждение.
Статья 176 «Незаконное получение кредита». Данная статья Уголовного кодекса за не отдачу денег применяется только к гражданам, которые оформили кредитные обязательства в качестве ИП/юридического лица с предоставлением фиктивных данных. Основанием для преследования по статье является задолженность от 2,25 млн рублей.
Статья 177 «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности». Злостный неплательщик по кредиту может погасить задолженность, но сознательно не делает этого. Для получения данного статуса необходимо задолжать от 2,25 млн рублей и иметь решение о взыскании, утвержденное судом.
Ответственность, прописанная в законе за нарушение приведенных статей:
| Статья | Штраф (тыс. руб.) | Обязательные работы (часы) | Исправительные работы (лет) | Арест (мес) | Ограничение свободы (лет) |
| 159.1 | не более 120 | до 360 | до 1 | до 4 | до 2 |
| 176 | до 200 | не более 480 | до 5 | не более 6 | до 5 |
| 177 | до 200 | до 480 | до 2 | до 6 | до 2 |
Могут ли посадить, если не платишь кредит?
Уголовное дело за неуплату кредита – не миф, а реальность. Решение просто не платить – неверное и ведет человека в долговую яму, постоянно растущую из-за штрафных начислений. Неуплата кредита – это путь к уголовной ответственности.
Посадят ли за неуплату кредита? Ограничение свободы – далеко не единственное наказание за просрочку долга. В интересах кредиторов суд чаще назначает в качестве наказания штрафы и принудительные работы, ведь преследует цель не наказать должника, а восполнить потери банка.
Какое именно наказание последует за неуплату кредита, зависит от множества факторов:
- подлинность документов, предоставленных при оформлении займа;
- суммарный объем долга;
- количество просрочек по выплатам;
- финансовое положение должника.
Как избежать уголовной ответственности
В ситуации наличия больших долгов и трудностей с их выплатой главное – не бросать дело на самотек, а искать из него выходы. В тяжелой материальной ситуации можно обратиться к кредитору с письменной просьбой:
- о предоставлении кредитных каникул;
- рассрочке долга за счет увеличения срока его выплаты;
- реструктуризации долгов.
Быстрому накоплению невозвратного долга в случае просрочек способствует начисление процентов за неуплату кредита. Эти суммы особенно значительны, если имеется долг по кредитной карте. Возможна ли остановка процентов по кредиту? Да, банкротство.
Как законно уклониться от уплаты кредита
- Нет средств платить по долгам?
- Не знаете, как приостановить проценты по кредиту?
- Опасаетесь административного и уголовного наказания за долги?
Банкротство – единственный законный способ уклонения от выплаты долга. Это правовой механизм признания финансовой несостоятельности через суд. Как только вы подаете заявление о банкротстве, начисление процентов по кредиту останавливается.
Юридическая компания PRAVDA успешно работает в сфере банкротства физических лиц и ИП с 2015 года. Мы завершили более 600 дел и помогли списать в общей сложности 1,3 млрд рублей долгов.
Знаем все нюансы и возможные риски, поэтому гарантируем полную безопасность при ведении дела и что вас не привлекут к ответственности.
Доверьте свою будущую финансовую независимость профессионалам, и она станет реальностью!
«За вами выехали» или могут ли посадить за неуплату кредита? 177 УК РФ
Подавляющее большинство должников в России не платят по кредитам потому, что им нечем погашать взятый долг, а не потому, что хотят присвоить себе банковские деньги. Как правило, состава преступления тут нет, а значит говорить об уголовной ответственности не имеет смысла. Тем ни менее, статьи, по которым за неуплату могут посадить в тюрьму есть.
Так в каком же случае угрозы банков и коллекторов, спекулирующих уголовными статьями, имеют основания, а в каком — лишь способ давления на юридически неграмотного должника? Эта статья подробно расскажет о видах ответственности за неуплату кредита.
Могут ли за кредитные долги посадить в тюрьму?
Да могут.
Однако, для этого со стороны заемщика должны быть совершены и доказаны мошеннические действия: гражданин изначально должен оформлять кредит с целью его невозврата (и это должно быть доказано) либо укрываться от долга имея возможность его оплатить (тоже доказано).
Также, для уголовного наказания размер ущерба должен быть в крупном или особо крупном размере. Итак, чтобы гражданина посадили, должно быть выполнено одно из двух условий:
- ЛИБО гражданин взял кредит с целью его невозврата, при условии, что займ был на сумму от 1,5 миллионов рублей.
- ЛИБО решение суда о взыскании долга уже вступило в силу и поступило в Федеральную службу приставов, размер долга составляет не менее 2,25 млн рублей, при условии, что гражданин имеет возможность платить займ (что предполагает отсутствие уважительных причин, о которых мы рассказываем ниже), но не платит его умышленно.
Всё. Все остальное – не уголовка. Штрафы да, но не более того. Конкретные сроки, суммы и другие нюансы будут указаны ниже, в соответствующих пунктах.
По каким статьям может быть ответственность?
Административная
Если заемщик во время оформления кредита предоставил бугхалтерские документы, в которых финансовое положение показано в лучшем свете, чем есть на самом деле либо скрыл уже существующую кредитную нагрузку на семью, и эта информация вскрылась когда он не смог выполнить обязательства перед банком, то суд может признать его виновным по этой статье. Административка – всё. Остальное только уголовка.
Уголовная
За неуплату кредита банки и коллекторские агентства угрожают уголовной ответственностью, спекулируя следующими статьями:
Статья 159.1 является разновидностью статьи 159 «Мошенничество». Под этим словом подразумевают хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием. Это преступление умышленное и для того чтобы привлечь должника по данной статье, необходимо доказать умысел завладеть кредитными деньгами с целью их невозврата.
Статья 177 «Злостное уклонение от кредиторской задолжности». Применяется только после перехода долга на взыскание судебным приставам. Приставы пользуются статьей 177 УК РФ редко и неохотно, в основном по отношению к злостным неплательщикам, располагающим финансами для уплаты долга.
Статья 165 УК РФ «Причинение имущественного ущерба собственнику или иному владельцу имущества путем обмана или злоупотребления доверием, или отсутствием признаков хищения» и статья 176 УК РФ «Незаконное получение кредита» не относятся к ответственности за неуплату, поэтому рассматриваться в этой статье не будут.
Также банк должен будет доказать наличие у виновного злого умысла. Если установлено, что заемщик пытался присвоить финансы, то действия квалифицируются как мошенничество и являются уголовным преступлением. В противном случае, если человек просто взял кредит и не смог справиться со своими обязательствами, он будет нести административное наказание и отделается уплатой штрафа.
При каких условиях будет ответственность по одной статье, а при каких – по другой?
Для того, чтобы каждая из статей вступила в силу необходимо соблюдение перечисленных в таблице условий:
| Статья | Статья 14.11 КоАП РФ | Статья 159.1 УК РФ | Статья 177 УК РФ |
| Субъект преступления | Гражданин, должностное или юридическое лицо | Вменяемое физическое лицо, достигшее 16 лет | Гражданин или руководитель организации |
| Субъективная сторона преступления | Вина в форме умысла | Прямой умысел и корыстная цель | Прямой умысел |
| Условия |
|
|
|
Санкции до наступления ответственности
Когда банк выдает кредит, он возлагает на заемщика обязательства по его возврату. В случае их невыполнения подразумевается введение санкций:
- Штрафы и пени. За нарушение кредитного договора банк вправе потребовать выплатить неустойку или ввести штрафные проценты.
- Досрочный возврат кредита. Банк имеет право требовать от заемщика вернуть кредит с полагающимися процентами раньше положенного срока.
- Обращение в бюро кредитных историй. Передача данных о недобросовестном заемщике лишит возможности в будущем оформить еще один кредит.
Как показывает практика, временная неуплата платежей сроком не больше трех месяцев, может не повлечь за собой серьезных последствий, если заемщик будет поддерживать контакт с банком и сможет объяснить причину задержки.
Если заемщик заранее знает о своей невозможности вносить платежи в течение нескольких месяцев, например, в связи со сменой места работы, то лучше самостоятельно предупредить об этом кредитора.
Многие банки идут навстречу и предоставляют отсрочку или изменяют график выплат.
Если кредит не был оплачен в течение нескольких месяцев, а должник не желает выходить на связь, банк отнесет его к числу «злостных неплательщиков» и начнет принимать более серьезные меры по взысканию своих денег.
Есть ли уважительные причины?
Объективные причины, чтобы временно не платить кредит:
- Потеря работы в связи с ликвидацией предприятия или банкротства фирмы. Необходимо предоставить справку с места работы и справку о нахождении на учете в службе занятости.
- Потеря трудоспособности. Наличие подтверждающих положение справок не позволит банку начислять штрафы и пени на просроченные платежи. Некоторые банки идут навстречу и делают отсрочку по выплатам.
- Рождение ребенка. Сбербанк, по программе «Молодая семья» предоставляет отсрочку в 3 года, а Промсвязьбанк в 3 месяца.
- Банкротство. Является уважительным поводом для реструктуризации долга либо вообще его списания.
- Страховая выплата. Если кредит был застрахован и наступил страховой случай, например, потеря нетрудоспособности, то долг должен быть покрыт полностью либо на период нетрудоспособности.
Что будет, если задерживать выплаты, но платить?
Большое значение имеет время просрочки. Если задержка не больше 1-2 дней, то банк может вообще не заметить ее. Однако, если деньги не поступили на счет в течение 5 и более дней, то заемщик в обязательном порядке будет уведомлен о нарушении кредитного договора.
В случае когда подобная ситуация повторяется регулярно, за каждый день просрочки будут наложены штрафы, а информация о недобросовестном заемщике окажется в бюро кредитных историй.
Если задерживать выплаты, но все равно каждый месяц вносить необходимую сумму, то бояться возбуждения судебного процесса и перепродажи договора коллекторам не стоит, однако, это повлияет на репутацию и вызовет оправданный конфликт с кредитным учреждением.
Ответственность
По КоаП РФ 14.11
По КоаП РФ 14.11 ответственность предусматривается в виде административного штрафа:
- для физического лица — от 1 до 2 тыс. рублей;
- для должностного лица — от 2 до 3 тыс. рублей;
- для юридического лица — от 20 до 30 тыс. рублей.
УК РФ 159.1
По УК РФ 159.1 Статья 159.1 подразумевает хищение денег путем предоставления банку заведомо ложных или недостоверных сведений. Меры наказания указаны в таблице:
| Заемщиком | Группой лиц по предварительному сговору | В крупном размере или с использованием служебного положения | Организованной группой либо с особо крупном размере |
| Штраф | от 120 тыс. или в размере з/п или иного дохода за период до 1 года | до 300 тыс. или в размере з/п или иного дохода за период до 2 лет | от 100 тыс. до 500 тыс. или в размере з/п или иного дохода за период от 1 года до 3 лет |
| Обязательные работы | от 360 часов | до 480 часов | |
| Исправительные работы | до 1 года | до 2 лет | |
| Ограничение свободы | до 2 лет | ||
| Принудительные работы | до 2 лет | до 5 лет с ограничением свободы на срок до 1 года или без такового | до 5 лет с ограничением свободы на срок до 2 лет или без такового |
| Арест | 4 месяцев | ||
| Лишение свободы | до 4 лет с ограничением свободы на срок до 1 года или без такового | до 6 лет со штрафом в размере до 80 тыс. или в размере заработной платы или иного дохода за период до 6 мес. либо без такового и с ограничением свободы на срок до 1,5 лет, либо без такового | до 10 лет со штрафом в размере до 1 млн или в размере заработной платы или иного дохода за период до 3 лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до 2 лет, либо без такового |
В данной статье крупным размером считается сумма от 1,5 млн рублей, особо крупным — более 6 млн рублей. Срок давности по статье «Мошенничество» составляет 2 года с момента совершения преступления.
УК РФ 177
По УК РФ 177 Статья 177 подразумевает уклонение гражданина или руководителя организации от погашения кредиторской задолженности в крупном размере.
Ответственность:
- Штраф в размере от 200 тыс. рублей или в размере з/п или иного дохода за период до 18 месяцев.
- Обязательными работами на срок до 480 часов.
- Принудительными работами на срок до 2 лет.
- Арестом на срок до 6 месяцев.
- Лишением свободы на срок до 2 лет.
В этой статье крупным размером считается сумма от 2,25 млн рублей, особо крупным — 9 млн рублей. Так же как и в предыдущем случае, срок давности по данной статье составляет 2 года с момента совершения преступления.
Что будет делать банк, если вы перестанете платить кредит?
Действия банка зависят от:
- Суммы долга. Чем она больше, тем жестче будут направленные на должника меры.
- Вида кредита. В случае с ипотекой или автокредитом банк направит действия на изъятие имущества.
- Количества дней просрочки. Чем дольше деньги не поступают на кредитный счет, тем радикальнее меры со стороны банка.
- Кредитной истории. Банк не только составляет по этой информации дополнительное мнение о заемщике, но и оценивает его финансовую нагрузку.
- Данным об имуществе. Если сумма долга внушительная, банк начнет засматриваться на крупное имущество должника и выдвинет соответствующие требования.
- Наличия залоговых обязательств и поручителей. Банк может начать работать и с этими двумя инструментами.
Если заемщик перестает платить кредит, банк начнет предпринимать ряд действий:
- Предупредит о наличии задолженности и последствиях ее возникновения путем телефонных звонков, сообщений и писем на электронную и обычную почту.
- Начислит штрафы и пени за просрочку.
- Передаст информацию о просрочке в бюро кредитных историй.
- В случае, если удастся наладить связь с заемщиком, предложит решить проблему путем реструктуризации долга и изменить график платежей. Следует учитывать, что далеко не все банки идут навстречу, поэтому не стоит рассчитывать на этот пункт.
- Если должник не берет трубку, банк попытается связаться с контактными лицами, указанными в договоре, поручителями или обратиться на рабочее место.
- Направит дело в отдел претензий, где им займется сотрудник банка, основной задачей которого является вернуть долг любыми законными методами. Если в банке нет такого отдела, дело может быть сразу передано коллекторскому агентству, с которым ведется сотрудничество.
- Если и это не поможет договориться с заемщиком, для отстаивания своих прав банк вправе обратиться в суд.
Могут ли забрать квартиру?
Могут, это одно из средств погашения задолженности. Но только судебные приставы на основании вынесенного судом решения. Это крайний метод. Сначала накладывается арест на денежные средства и другое имущество.
Исключение составляет, если недвижимость находилась в залоге у банка. В таком случае пристав сразу накладывает запрет на квартиру для получения денег по кредиту.
Если должник имеет в собственности два и более жилых помещения, то приставы могут наложить запрет на недвижимость и в будущем продать ее, если сумма долга приблизительно равна или ненамного меньше ее стоимости.
То есть если квартира стоит 3 млн, а взыскивается 200 тыс.
, то вопрос будут решать за счет другого, более дешевого имущества.
Если в собственности недобросовестного заемщика находится только одна квартира, пригодная для жилья, то приставы могут наложить запрет на нее лишь с целью помешать ее продаже, оформлению дарственной и других способов переписать имущество.
Что будет, если есть маленький ребенок или мать — одиночка?
Наличие маленького ребенка не исключает возможности возбуждения уголовного дела против отца или матери. То же самое касается и матерей одиночек. При наличии состава преступления недобросовестного заемщика все равно привлекут к ответственности, однако, оба эти фактора будут значиться как смягчающие обстоятельства.
Если заемщик находится в местах лишения свободы по другому делу
Привлечение к уголовной ответственности по делу, не связанному с неуплатой кредита, не ограничивает гражданско-процессуальную дееспособность заемщика. Он по-прежнему отвечает по своим обязательствам перед банком.
Другими словами, никаких поблажек в этом случае не предусмотрено. Банк вправе принимать полноценные меры по возврату долга и обратиться в суд для взыскания задолженности с денежных средств и имущества должника. При этом ни супруга, ни ближайшие родственники не несут ответственности за осужденного заемщика.
Исключение составляет лишь наследственное право. Также взыскание может быть осуществлено с совместно нажитого в браке имущества.
Как минимизировать риск наказания?
Минимизировать риск уголовной ответственности можно следующими способами:
- Не стоит скрывать дополнительный доход, финансовые операции и любые другие доказательства наличия возможности выплатить долг.
- Также нельзя совершать сделки по отчуждению имущества, при этом не используя полученные деньги для погашения задолженности.
- Если решено перекредитоваться или подписать новый кредитный договор, следует уведомить об этом судебного пристава.
- Стоит идти на контакт с сотрудниками банка и представителями закона.
- По возможности можно внести посильные денежные средства на кредитный счет. Это поможет хоть немного зарекомендовать себя как ответственного плательщика.
Какие факты в суде можно привести, чтобы доказать невиновность?
Следующие доказательства помогут отстоять свою невиновность в суде:
- В первую очередь должнику стоит открыто показать, почему он перестал исполнять обязательства перед кредитором. Подойдут документы, подтверждающие увольнение с работы, болезнь, смерть близкого родственника или другая справка, говорящая о непредвиденном ухудшении финансового положения.
- Еще одно доказательство — сумма долга. Если она не превышает 1,5 млн рублей без учета штрафов и пеней, то обвинение в уголовно наказуемом деянии не может быть выдвинуто.
- Наличие у банка залога. Если кредит является ипотечным или обеспечен другим залоговым имуществом, то состав преступления отсутствует по определению.