Кредит после банкротства физического лица

Банкротство – единственный легальный способ избавиться от долгов по кредитам, займам, счетам ЖКХ, штрафам ГИБДД, распискам, ипотеке и т.д.

Это длительная и сложная процедура, но ее результаты стоят того, чтобы подождать.

На время прохождения всех этапов банкротства физического лица долг замораживается, так как банки и МФО не могут начислять штрафы и пени за просрочки, если заявление принял Арбитражный суд.

Однако многих останавливает не только стоимость и длительность банкротства, но и его последствия. Избавившись от долгов, что делать, если снова возникла потребность взять деньги в банке? Можно ли после банкротства взять кредит?

Кредит после банкротства физического лица

После вступления в силу решения суда о признании физического лица банкротом на гражданина накладывается ряд ограничений, которые часто называют «последствиями банкротства».

В большинстве случаев они не сказываются негативно на жизни, так как практически не ограничивают свободу действий.

Банкротам можно выезжать за границу, приобретать имущество и распоряжаться им, строить бизнес, не оформляя его на себя. Среди последствий банкротства можно выделить:

  • запрет на занимание руководящих должностей на протяжении 3 лет с момента вынесения судебного решения;
  • запрет на занимание руководящих должностей в банках на протяжении 10 лет с момента вынесения судебного решения;
  • запрет на сокрытие информации от кредиторов о признании банкротом.

Именно последнее ограничение чаще всего вызывает массу вопросов и сложностей. Помимо внутренней проверки, которую осуществляет каждый банк при поступлении заявки на кредит или ипотеку, предполагаемый заемщик обязан сообщить о своем банкротстве еще до этой самой проверки. Сокрытие завершенного в пользу физ. лица дела о банкротстве является нарушением законодательства.

Разумеется, для банков такой гражданин будет выглядеть как ненадежный заемщик. Это риск для финансовой организации – давать снова деньги в долг тому, кто совсем недавно не выполнил свои обязательства перед кредиторами и обанкротился. Банку придется пойти на риск, если он решит все же удовлетворить прошение. Именно поэтому с такими рисками процентные ставки будут существенно завышены.

Факторы, влияющие на то, можно ли получить кредит после банкротства:

Кредит после банкротства физического лица

  • особенности финансовой организации, в которую обращается бывший должник;
  • текущие доказательства платежеспособности банкрота.

Если вам удастся доказать банку, что вы совершили накопления после процедуры банкротства, нашли надежную работу с лучшим заработком и решили все свои проблемы, которые привели в прошлом к признанию вашей неплатежеспособности, вам могут одобрить заявку на кредит. В любом случае банк будет перестраховываться, так что условия кредитного договора будут не самыми радужными, но деньги получить вы все же сможете.

Прочитать  Мировое соглашение в делах о банкротстве

Что же делать, если потребовалось снова взять заем или кредит? Как получить деньги в долг и избежать мгновенного отказа по причине банкротства? Можно ли получить кредит после банкротства?

Почему банки чаще всего отказывают банкротам?

Логично предположить, что, если ранее физическое лицо было официально признано неплатежеспособным и получило возможность законного списания долгов, система безопасности банка скорее всего мгновенно отклонит такую заявку на кредит или ипотеку.

Причины:

  • опасение повторения аналогичной ситуации, когда, взяв кредит или заем, гражданин окажется не в силах выполнить свои обязательства по возврату долга;
  • после признания физического лица банкротом в кредитную историю попадает соответствующая запись, которая чаще всего служит стоп-сигналом для банковской системы;
  • у заемщика в большинстве случаев нечего попросить в залог, так как все имущество было распродано для погашения предыдущих долгов в рамках одного из этапов банкротства.

Нужно ли ставить крест на получении кредита после банкротства? Какие банки дают кредит после банкротства? И можно ли после банкротства взять кредит?

Кредит после банкротства физического лица

Финансовые организации проверяют все поступающие им заявки на кредиты и займы, и основным фактором этой проверки является именно кредитная история. В нее заносится информация обо всех ваших бывших отношениях с кредиторами, все просрочки и начисленные пени по взятым некогда кредитам.

Это репутационная надежность клиента. Никакие изменения туда вноситься не могут. Хранятся данные в бюро кредитных историй. Разумеется, туда заносится и информация о том, что физическое лицо инициировало процедуру банкротства.

Таким образом, становится понятно, что сокрыть факт банкротства не получится, более того – это нарушение закона. Вы обязаны сообщить кредитору о том, что ранее вы проходили такую процедуру.

Сокрытие этого факта только принесет дополнительные проблемы, так как служба безопасности банка все равно узнает об этом в вашей кредитной истории.

Получается замкнутый круг, ведь для банкротства необходим крупный долг – больше 300 000 рублей. К тому же дополнительным условием является отсутствие платежей в пользу кредиторов более 90 дней. И все это отражено в вашей кредитной истории. Очень яркий стоп-сигнал для любой финансовой организации.

Но получить кредит или заем после банкротства физического лица все равно можно, как и исправить кредитную историю последующими своевременными погашениями новых долгов.

Важно еще учесть то, через сколько можно брать кредит после банкротства, ведь должно пройти время, прежде чем вы решите проблемы, которые вас к нему привели.

Прочитать  Имеют ли право коллекторы приходить домой?

Советы, как взять кредит после банкротства физического лица

Кредит после банкротства физического лица

Лучше всего за получением кредитования обращаться не в банк, а в МФО (микрофинансовую организацию). Плюсы МФО в том, что там редко смотрят на кредитную историю и выдают займы, запрашивая минимум документов.

Недостатки МФО в качестве кредитора:

  • небольшие суммы займов;
  • высокий процент;
  • сжатые сроки возврата долга.

Еще, помимо МФО, можно рассмотреть ломбарды и кредитно-потребительские кооперативы.

Выгоднее, конечно, брать кредит в банке. Закон не запрещает банкам выдавать деньги в долг банкротам, как и не запрещает признанным неплатежеспособными гражданам брать кредиты и ипотеки. И многие задаются вопросом, можно ли вообще получить кредит после процедуры банкротства именно в банке. Рекомендуем обратиться в следующие банки:

  • ВТБ и Почта банк;
  • Совкомбанк;
  • Ренессанс;
  • Альфа-банк.

В данных банках выше всего вероятность получить кредит после банкротства физического лица. Через сколько же можно брать кредит после банкротства? Обращаться за кредитом лучше спустя хотя бы год или полтора после вынесения решения суда, чтобы:

  • можно было сообщить банку, что за это время были совершены накопления;
  • не навлечь на себя подозрения со стороны службы безопасности банка;
  • предоставить доказательства положительных движений по счетам.

Нередки случаи, когда банки выносят положительное решение в отношении заемщика, бывшего банкрота. Попытаться стоит в любом случае, так как многие финансовые организации соглашаются дать кредит после банкротства физического лица, если заемщик показывает себя как добросовестный заемщик.

Разумеется, условия будут не такими выгодными, как у других граждан с более хорошей кредитной историей, но шанс получить деньги все же есть. Помочь в спорных вопросах может кредитный юрист, который даст рекомендации по необходимым подтверждающим документам.

Обращайтесь в «Нетдолгофф», мы знаем, как решать финансовые вопросы грамотно!

Можно ли получить кредит после банкротства физ. лица? Как взять в году? | ЗиП

Непосильные долги давят не только финансово, но и морально, и единственным разумным выходом в таких ситуациях будет банкротство. Человек проходит все формальности в среднем за 7-9 месяцев, и на финальном заседании суда ему списывают все задолженности по кредитам, налогам и коммунальным услугам. Однако банкротство имеет последствия.

Один из самых частых вопросов большинства людей, проходящих процедуру: как получить кредит после банкротства физических лиц? Если вы думаете, что после списания долгов дорога в банк закрыта — вы ошибаетесь. В этой статье мы рассмотрим доступные варианты кредитования после банкротства.

Какие последствия предусмотрены законодательством для банкротов

После завершения процедуры банкротства в силу вступают ограничения:

  1. Нельзя в течение пяти лет еще раз обратиться в суд за признанием себя банкротом.
  2. В ближайшие пять лет брать новые долговые обязательства можно, предупредив кредитора о своем статусе банкрота.
  3. Три года стоит запрет входить в органы управления юридическим лицом, становиться директором или управляющим организации (с финансовыми компаниями этот срок дольше).
  4. В течение пяти лет после процедуры человек не может быть индивидуальным предпринимателем, если банкротство он проходил как ИП.

Фактически никто не запрещает человеку обратиться в банк и подать запрос на новый кредит, не предупредив о процедуре банкротства. Но в действительности обман быстро раскроется.

Сведения о банкротстве гражданина передаются:

  • в Коммерсантъ — материалы публикуются при банкротстве финансовым управляющим, назначенным по делу должника;
  • на Федресурс — здесь размещают все новости каждого банкротного дела;
  • в НБКИ и другие бюро, где содержится информация о кредитной истории должника — в том числе, и о факте завершения процедуры банкротства;
  • в бухгалтерию по месту работы банкрота, если тот на момент процедуры был официально трудоустроен.

Сведения о банкротстве можно найти на электронных ресурсах арбитражных судов, вбив в строки поиска на сайте ФИО потенциального банкрота. При рассмотрении заявки банк будет осуществлять максимальную проверку, соответственно, факт банкротства скрыть не получится.

Читайте также:  Как объявить себя банкротом самостоятельно

Законодательные нормы не предусматривают ограничений на обращение за ссудой, но вот дадут ли кредит после банкротства физического лица — вопрос спорный, и от потенциального заемщика тут зависит далеко не все. Получится оформить кредит или нет, во многом зависит от политики банка.

Кредитная история после банкротства

Многие ошибочно предполагают, что кредитную историю портит сам факт банкротства. Это не совсем так.

На кредитную историю влияют:

  • финансовая дисциплина должника;
  • наличие или отсутствие просрочек;
  • количество задолженностей;
  • частота обращений в банки за одобрением ссуды;
  • объемы кредитной нагрузки.

Как правило, заявление на признание несостоятельности подают люди, у которых уже испорчена кредитная история. Она ухудшается от просрочек, неуплаты, начисляемых пеней.

Если в суд обращается человек, у которого есть кредиты, но еще нет просрочек, то после списания долгов его кредитная история будет выглядеть не так плачевно, как у злостных неплательщиков. Однако какое-то время кредиты для него будут закрыты в связи с самим фактом банкротства.

Когда можно брать кредит после банкротства

Разумеется, если человек сразу после процедуры обратится в банк и спросит — могу ли я взять ссуду, такое поведение насторожит и вызовет определенные подозрения. Банкрот, который только освободился от финансовых обязательств и уже обращается за новым кредитом, не вызывает доверия, поэтому в 100 случаях из 100 ему будет отказано.

Юристы рекомендуют налаживать кредитную историю после банкротства хотя бы через 10-12 месяцев. Важны изменения. Будет замечательно, если человек:

  • трудоустроится официально;
  • сможет повысить уровень своих доходов;
  • приобретет дорогое имущество (к примеру, автомобиль);
  • откроет депозит в банке.

Приветствуются любые положительные изменения в финансовом плане. Но перед тем, как взять кредит после банкротства физического лица, необходимо изучить этот вопрос.

Банкрот должен быть готов к следующим неудобствам:

  • после банкротства будет предложен минимальный срок кредитования;
  • в первый раз можно взять лишь небольшую сумму;
  • процентная ставка может оказаться высокой;
  • банк с большой долей вероятности откажет; надежнее обратиться в МФО.

Отзывы тех, кто брал кредит после банкротства, подтверждают, что микрофинансовые организации охотнее идут навстречу банкротам, чем банки. Это связано с рисками репутации, кредитования: имеет смысл обратиться в МФО, которые недавно открылись и только набирают клиентуру заемщиков.

Какие банки дают кредиты банкротам и как это работает

Несмотря на отсутствие законодательных ограничений в кредитовании банкротов, вопрос, дадут ли кредит вчерашнему должнику, является открытым. Где взять кредит банкроту? Среди банков неоднократно проводились опросы и исследования, в частности — работниками ресурса banki.ru.

Результаты и выводы таковы:

  1. ВТБ банк и Почта банк. В отношении каждого банкрота принимается индивидуальное решение.
  2. Банк Восточный. Банкроты могут пользоваться дебетовыми картами, кредиты недоступны.
  3. Абсолют банк. Есть возможность кредитования, но на небольшие лимиты. В первые 5 лет после банкротства ипотека остается недоступной.
  4. Альфа банк и Сбербанк. Доступны дебетовые счета, кредиты вне доступа.

При подаче заявления на рассмотрение ссуды нужно:

  • перечислить количество и виды собственности, которыми владеет потенциальный заемщик;
  • подтвердить официальное трудоустройство;
  • предоставить выписки о доходах;
  • подготовить личные документы, справки о составе семьи.

Желательно улучшать кредитную историю постепенно, начиная с небольших займов в МФО. Важно своевременно погашать микрокредиты, не допускать ни одной просрочки. Спустя 1-2 года таких ссуд можно обратиться в банк за более объемным кредитом.

Можно ли брать кредит после банкротства? Мы пришли к выводу, что политика банков по этому вопросу ведется в одном направлении.

Банкротов кредитуют неохотно, нужно время и изменения в материально-финансовом положении человека, чтобы повысить шансы на одобрение заявки. Но утверждать, что банкроту дорога в банк закрыта, тоже нельзя.

Со временем каждый может улучшить историю и снова стать надежным заемщиком с высоким кредитным рейтингом.

По вопросам последствий банкротства получите бесплатную консультацию кредитных специалистов прямо сейчас — по телефону или в форме онлайн-чата.

Частые вопросы

  • Спустя 2 года после банкротства одобрили только заявку в МФО. Кредитная история плохая, стоит ли брать микрозаем?

    Если цель — улучшить КИ, то стоит, раз одобряют. Микрофинансовые организации тоже принимают участие в формировании кредитной истории. Поэтому, если вы вовремя закроете микрозаем без просрочек, то вы слегка улучшите свою кредитную историю. После нескольких микрозаймов можно будет рассчитывать на одобрение заявки в банке.

  • Что нужно сделать, чтобы не отказали в кредите спустя год после банкротства?

    В первую очередь, необходимо улучшить показатели, по которым банк будет оценивать платежеспособность клиента. К таким критериям относятся стабильная работа, высокий заработок, приобретение имущества в собственность. Также желательно положить на депозит деньги. Еще один аспект, на который обязательно обратят внимание банковские служащие — испорченная кредитная история. Необходимо постепенно ее улучшать.

  • Как улучшить кредитную историю после процедуры реализации имущества?

    Помимо МФО, можно обратиться с этим вопросом в банки. Некоторые финансовые организации помогают заемщикам восстановить финансовую репутацию специальными программами типа «Кредитного доктора» в Совкомбанке. Из более реальных вариантов: на кредитную историю положительно влияют вовремя возвращенные микрозаймы.

  • Дадут ли банкроту хотя бы небольшой кредит после признания несостоятельности?

    К сожалению, сразу после банкротства получить кредит в банковской организации тяжело. Были случаи, когда банки отказывались даже выдавать дебетовые карты новоиспеченным банкротам. Поэтому для начала лучше рассмотреть микрозаймы в МФО — они тоже влияют на кредитную историю. Получить небольшой заем в микрофинансовой организации гораздо проще даже тому, кто недавно обанкротился.

Поможем списать ваши долги

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

Видео по теме

Можно ли взять кредит после банкротства физического лица: как увеличить шансы и что указывать в анкете?

Физическое лицо, прошедшее процедуру банкротства, имеет ряд ограничений на занятие руководящих должностей в финансовых структурах, но законодательных ограничений на получение новых кредитов нет.

Трудности при обращении за кредитом после банкротства

Тем не менее банкротам сложно получить одобрение по следующим причинам:

  • признанный судом факт несостоятельности в прошлом;
  • испорченная кредитная история;
  • возможное отсутствие собственности и накоплений.

Наличие у гражданина в прошлом финансовых проблем, повлекшим необходимость банкротства, является признаком системной неплатежеспособности лица для многих кредитных организаций.

Дополнительным препятствием может служить большая просрочка в БКИ – часто банки не выдают кредиты лицам с просрочкой больше 2 месяцев, а банкротство инициируется при трехмесячной просрочке исполнения обязательств.

Реализация всей собственности несостоятельного лица при прохождении процедуры банкротства приводит к тому, что бывший банкрот не может ничего предъявить в качестве залога, что также уменьшает вероятность одобрения кредита.

Несмотря на трудности, прошедшие банкротство лица не имеют активных долговых обязательств и могут рассчитывать на новый кредит при определенных условиях.

Когда после банкротства можно брать кредит

Оптимальными сроками для обращения за кредитом после завершения процедуры банкротства являются:

Через 3 года проходят сроки исковой давности по большинству гражданских дел. Если по истечении данного времени обнаружатся новые кредиторы, претензии которых были незаконно проигнорированы, они не смогут истребовать свои долги и повлиять таким образом на платежеспособность бывших банкротов.

В течение 5 лет лица, прошедшие банкротство, обязаны сообщать о данном факте при обращении в банк за кредитом, поэтому по прошествии 5 лет можно обратиться за кредитом вновь, при желании не сообщая о финансовых трудностях в прошлом. Кроме того, через 5 лет после банкротства гражданин может вновь участвовать в организации НПФ, микрозаймовых компаний и паевых фондов, предоставляя активы данных предприятий в качестве залога.

Через 15 лет истекает срок хранения данных о просрочках платежей в бюро кредитных историй, и гражданин может начать взаимодействие с банками с чистого листа.

Сообщать ли банкам о банкротстве

Скрывать от банков факт признания несостоятельности в прошлом нежелательно по следующим причинам:

  • банк может узнать о банкротстве заявителя из Единого реестра;
  • возможно привлечение к ответственности за мошенничество.

Сведения о банкротстве отражаются в Едином федеральном реестре, и умалчивание факта банкротства клиентом может снизить доверие кредитного эксперта к другой информации, которую сообщит клиент, что приведет к получению отказа.

Кроме того, согласно п. 1 ст. 213.30 закона о банкротстве, заявитель на кредит должен сообщать о факте банкротства в течение 5 лет после завершения процедуры, и сокрытие такого факта в целях получения одобрения является поводом для обвинения в мошенничестве, особенно если платежи по оформленному кредиту не будут вноситься.

Также сокрытие факта банкротства при получении кредита сделает невозможным снятие неподъемных обязательств при следующем банкротстве из-за того, что клиент скрыл или предоставил о себе недостоверные данные (п. 4 ст. 213.28 закона о банкротстве).

Читайте также:  Имущество супруга при банкротстве физического лица

Как повысить вероятность одобрения

Граждане, прошедшие через процедуру банкротства, могут увеличить шансы одобрения заявки на кредит, используя следующие методы и инструменты:

  • исправление кредитной истории;
  • предоставление залога;
  • увеличение индивидуального рейтинга доверия;
  • составление плана обращений в банки.

Бывший банкрот имеет преимущество перед действующими должниками в том, что у банкрота нет неисполненных обязательств, и, как следствие, он имеет большую платежеспособность, поэтому банки часто предоставляют таким заемщикам кредит после процедуры лечения кредитной истории. Данная процедура заключается в следующем:

  1. Банк предоставляет заемщику небольшой так называемый номинальный кредит без реальной выдачи денежных средств на руки. Чаще всего такая процедура носит название «кредитный доктор».
  2. Заемщик погашает данный кредит в положенный срок равными платежами.
  3. Банк вносит сведения о платежах в БКИ.
  4. Формируется положительная кредитная история.

Так как деньги заемщику на руки не выдаются, банк ничем не рискует, а заемщик платит суммой взятого кредита (обычно 10-20 тысяч рублей) за исправление кредитной истории.

Если бывший банкрот аккуратно вносил все платежи по номинальному кредиту в срок, банк может потом предоставить пробный настоящий кредит на небольшую сумму, при выплате которого заемщику увеличится лимит до стандартного в данном банке.

Наличие в собственности автомобиля или квартиры также увеличивает вероятность одобрения кредита банкроту, особенно если они оформляются в качестве залога. Залогом также может являться депозитный срочный вклад в банке обращения.

Банки составляют индивидуальные рейтинги граждан, которые влияют на вероятность одобрения кредита и процентную ставку. Информация о том, как формируются такие рейтинги, не раскрывается банками, но в большинстве случаев шансы на одобрение кредита повышаются у лиц:

  • состоящих в браке;
  • имеющих высшее образование;
  • проживающих по последнему адресу регистрации не менее 5 лет;
  • отслуживших в армии;
  • трудоустроенных официально на последнем месте работы не менее года.

Перед обращением в банк полезно изучить сведения о нем – крупные банки реже дают кредит ненадежным в прошлом заемщикам, а недавно созданные небольшие кредитные организации часто берут на себя больший риск, кроме того, большая дефолтность банка говорит о низкой вероятности одобрения кредита. Также имеет значение дата обращения – к концу календарного месяца возрастает количество одобрений, так как сотрудникам банка нужно выполнять месячный план по выдаче кредитов.

Куда обращаться, если отказали банки

При получении отказа в банках можно взять взаймы следующими путями:

  • получить деньги под залог;
  • обратиться в микрофинансовую компанию;
  • обратиться к частным заемщикам;
  • взять деньги в кассе взаимопомощи;
  • воспользоваться кредитами в платежных системах.

Под залог недвижимости, ювелирных украшений, транспорта или бытовой техники можно получить заем практически с любой кредитной историей, но важно помнить о рисках потери заложенного имущества при невозможности вносить платежи.

Микрофинансовые фирмы менее требовательны к заемщикам, чем банки, и могут дать кредит бывшему банкроту. При этом важно иметь в виду, что для проверки указанных заемщиком сведений сотрудники МФО могут звонить близким родственникам и коллегам заемщика.

Частные заемщики самостоятельно оценивают платежеспособность клиента и составляют индивидуальные долговые расписки.

Кассы взаимопомощи есть при многих крупных предприятиях. Обычно займы без процентов из таких касс выдаются работникам спустя полгода после трудоустройства и при условии регулярной оплаты взносов.

Платежные системы (например, Вебмани) также предоставляют возможность брать и давать в долг активным клиентам. Для получения такой возможности нужно пройти верификацию паспортных данных и иметь минимальное количество совершенных платежей.

Можно ли взять кредит после банкротства? ✅ ЮГ «Делу время»

Процедура банкротства всегда ведет за собой определенные последствия. Нередко после завершения процесса человеку требуются денежные средства чтобы «встать на ноги». В таком случае возникает вопрос о том, дадут ли кредит после банкротства физического лица. Денежные средства бывший должник получить сможет, хотя и с некоторыми оговорками.

Дают ли кредиты после банкротства

Кредит после банкротства физического лица может быть оформлен в любое время, законом никаких ограничений не устанавливается.

Сама схема также стандартна: гражданин обращается в финансовую организацию, подает официальную заявку, предоставляет требуемые документы.

Пакет бумаг рассматривается специалистом, после чего принимается положительное или отрицательное решение по исполнению заявки. Чаще всего займы выдаются на общих условиях, по действующим в банке процентным ставкам.

Кредит после банкротства действительно могут выдать, однако гражданин обязан уведомить банк о факте признания своей финансовой несостоятельности. Это правило действует в течение 5 лет с момента завершения процесса.

А если не сообщать банку о банкротстве

существующая практика показывает, что банки после банкротства дают кредиты физическим лицам. поэтому ответ на вопрос о том, можно ли после банкротства взять кредит, будет положительным.

однако некоторые граждане, обращающиеся за кредитом, предпочитают умалчивать о факте признания финансовой несостоятельности, считая, что он снизит шансы на положительное решение от банка. стоит понимать, что обман будет быстро раскрыт банковскими сотрудниками, после чего получить займ станет практически невозможно. сведения о банкротстве присутствуют в кредитной истории.

многих граждан интересует, как получить кредит после банкротства. повысить свои шансы можно следующими способами:

  1. найти постоянную и официальную работу. частая смена рабочих мест может негативно отразиться на истории и снизить вероятность кредитования.
  2. получать стабильный доход не ниже текущей величины среднего заработка.
  3. иметь в собственности какое-либо имущество: земельный участок, автомобиль и прочее.

безусловно, во время рассмотрения заявки на кредит, решающим значением могут обладать и другие факторы, например, семейное положение человека, наличие у него иждивенцев и иные условия жизни. в любом случае, после банкротства физического лица можно взять кредит, главное -уведомить банк о своем статусе.

кредит после банкротства: отзывы

После банкротства можно брать кредит на любые нужды. Никаких ограничений со стороны законодательства по этому вопросу не установлено. Бывший должник может обратиться в банк в любое время с момента завершения процесса. Размер запрашиваемой суммы также не ограничивается.

Однако на практике ответы на вопрос о том, можно ли получить кредит после банкротства, бывают несколько противоречивы. Дело в том, что многие банки просто боятся сотрудничать с банкротами.

Именно по этой причине граждане могут получить отказ на поданную заявку. В представлении банка они оказываются рискованными активами. Поэтому иногда финансовая организация предлагает альтернативные варианты, например, завышенные процентные ставки.

Такими способами банк пытается подстраховать себя и снизить возможные риски.

Оставьте заявку на бесплатную консультацию!

Законен ли отказ в выдаче кредита банкроту

Несмотря на то, что банкрот имеет право обратиться за денежными средствами в любой момент, окончательное решение всегда будет оставаться за банком.

Банк может отказать в предоставлении кредита по своему собственному усмотрению. Причинами такого решения могут быть: отсутствие некоторых документов, плохая кредитная история, утаивание сведений и прочее. В таком случае клиент не сможет оспорить отказ.

Главный показатель, на который банки всегда обращают внимание при рассмотрении заявки, — кредитная история. В то же время, в каждой кредитной организации действуют свои правила и принципы одобрения заявок. Это тоже необходимо учитывать:

  • подача заявки в крупные известные банки может снизить шансы — у них уже сформирована обширная клиентская база и они могут позволить себе выбирать наименее рискованные варианты;
  • оформление зарплатной карты может существенно повысить шансы на последующее получение кредита в этом банке. Уровень лояльности к таким клиентам всегда повышается;
  • открытие сберегательного или накопительного счета также положительно отразится на уровне платежеспособности;
  • приобретение различного имущества, которое, при необходимости, сможет выступить в роли залога.

Несмотря на то, что процедура банкротства физического лица уже позади, кредиторы относятся к таким клиентам настороженно. На это у них имеются веские причины:

  • снижение общего скорингового балла на основании проводимого анализа кредитной истории и платежеспособности. Система может отклонить такую заявку автоматически;
  • факт неисполнения должником его финансовых обязательств в прошлом и наличие вероятности повтора такой ситуации;
  • отсутствие имущества, если таковое было реализовано на торгах для погашения существовавших долгов.

Однако, несмотря на эти минусы, шансы получить одобрение от банка все же существуют. Главное — своевременно уведомить кредитную организацию о факте признания неплатежеспособности. Это же правило применимо при обращении в микрофинансовые организации.

Через сколько после банкротства можно взять кредит

Многих граждан интересует, сколько лет нельзя брать кредит после банкротства. Закон не подразумевает абсолютно никаких временных ограничений по этому вопросу. Однако лучше дождаться окончательного завершения активной стадии судебного процесса.

Как только он закончится, гражданин уже на следующий день сможет обратиться в банк и подать все необходимые документы. Однако такие ранние обращения снижают вероятность исполнения кредитной заявки.

Логично предположить, что сразу после банкротства у гражданина на руках не осталось необходимого материального обеспечения для исполнения финансовых обязательств.

Практика показывает, что момент, когда можно брать кредит после банкротства, наступает спустя хотя бы один год с окончания процесса. После года большинство кредитных организаций становится более благосклонными к гражданам, прошедшим процедуру банкротства физических лиц.

Многие банки предоставляют клиентам второй шанс и соглашаются выдать денежные средства. Иногда это происходит с дополнительными условиями, например: запрос расширенного пакета документов, ограничения по размеру займа, повышение процентной ставки и прочее.

Бесплатная консультация ни к чему не обязывает

Вы получите правовой анализ именно Вашей ситуации и поймете сможете ли списать долг через банкротство

Можно ли взять кредит после банкротства?

Одной из самых важных и обсуждаемых тем для всех людей, которые решают объявить себя банкротами, является тема трудностей и проблем, с которыми они могут столкнуться после завершения процедуры.

Когда речь заходит о возможности или невозможности взять на себя кредит или заключить договор займа после банкротства, многие люди, которые приходят к нам на консультацию, начинают сходу утверждать, что желание брать на себя долговые обязательства отпало у них навсегда, поскольку они слишком устали от постоянных звонков коллекторов, просрочек по кредитам и вечной долговой кабалы. Но время идёт, жизнь продолжается, и вот уже многие «банкроты в прошлом» звонят и интересуются, могут ли они получить кредит и как это сделать? Поэтому в нашей новой статье мы решили разобрать тему кредитов после банкротства и ответить на самые актуальные вопросы как потенциальных банкротов, так и тех, с кого уже давно списаны все долги.

Читайте также:  Объявить себя банкротом перед банком

В пункте 1 статьи 213.30 Закона о банкротстве содержится правило о том, что в течение 5 лет после завершения процедуры несостоятельности гражданин не может заключать кредитные договоры или договоры займа, не указывая при этом на факт своего банкротства.

То есть, в законодательстве нет какого-либо запрета или ограничения на заключение кредитных договоров или договоров займа после того, как процедура банкротства завершится.

Другой вопрос, пойдут ли банки или другие кредитные организации на риск, выдавая займ лицу, который однажды уже не вернул деньги своим кредиторам? Об этом поговорим во второй части нашей статьи.

Но что будет, если гражданин заключит договор займа, к примеру, со своим знакомым, и не скажет ему о том, что в отношении него уже проводилась процедура банкротства?

Судебной практики по этому вопросу пока совсем мало в связи с тем, что Закон о банкротстве граждан был введён в действие не так давно − 1 октября 2015 года. Вероятнее всего, в отношении такого должника не будет применяться правило об освобождении от долгов, если он решит обанкротиться повторно. Пункт 4 статьи 213.

28 Закона о банкротстве гласит о том, что должник не может быть освобождён от обязательств в случае, если он предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита. Да, это правило касается нашей ситуации лишь косвенно, в законе речь идёт об активных действиях должника, когда он намеренно лжёт своему кредитору для получения выгоды.

В нашей же ситуации гражданин действует пассивно, намеренно умалчивает о факте своего банкротства, несмотря на то, что закон предписывает ему соблюдать обязанность по сообщению всем своим кредиторам о факте предыдущего банкротства.

Тем не менее в обоих этих случаях правовая природа данных действий будет одинаковая, они будут расцениваться судами как недобросовестные. А недобросовестность, как известно, может повлечь за собой не освобождение должника от его долгов. Это означает, что процедура банкротства завершится, а долги списаны не будут.

Суд выдаст кредиторам исполнительные листы для взыскания оставшихся долгов, а те предъявят их к исполнению в Федеральную службу судебных приставов. Таким образом, для должника цель банкротства достигнута не будет.

Помимо этого, получение кредита или займа путём представления кредитору заведомо ложных сведений о своём финансовом состоянии влечёт административную ответственность.

За несообщение кредитору о своём банкротстве в прошлом гражданин может получить административный штраф в размере от одной до двух тысяч рублей, согласно статье 14.11 КоАП РФ.

Сложно предугадать, какие ещё риски, помимо не освобождения от обязательств и административной ответственности, грозят должнику, не сообщившему кредитору о факте своего банкротства, поскольку в настоящее время судебной практики по данному вопросу нет.

Возможно, кредиторы попытаются взыскать с нерадивого должника убытки на основании статьи 10 Гражданского кодекса РФ. Эта статья запрещает гражданам действовать исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действовать в обход закона с противоправной целью, а также иным заведомо недобросовестным способом осуществлять гражданские права.

В любом случае рекомендуем вам обязательно уведомлять своего нового кредитора о том, что в прошлом вы были признаны несостоятельным, а также брать письменную расписку о том, что кредитор уведомлен об этом.

Такой документ можно написать в произвольной форме, однако важно, чтобы в нём стояла подпись вашего кредитора и её расшифровка. Возможно, этот документ вам никогда в жизни не пригодится, однако про него лучше не забывать, поскольку впоследствии это может быть единственным доказательством того, что вы уведомили своего кредитора о банкротстве.

В течение 5 лет после завершения процедуры банкротства уведомляйте своих кредиторов об этом.

Как происходит на практике?

Итак, мы разобрали, как законодательство регулирует вопрос получения кредита после завершения процедуры банкротства и выяснили, что в теории заключить кредитный договор или взять на себя заёмное обязательство можно. Но как это происходит на практике?

Целесообразно ли на следующий день после завершения процедуры банкротства и списания долгов направляться в банк для оформления кредитного договора? Как показывает практика − нет, получить одобрение кредита в банке будет крайне сложно.

Для получения нового кредита после завершения процедуры банкротства гражданину необходимо будет выждать какое-то время. Можно будет попробовать обратиться в банки, но вероятность одобрения кредита весьма мала, так как текущая платёжеспособность заёмщика вызовет вопросы.

Помимо этого, кредитные организации делают запросы в бюро кредитных историй для того, чтобы узнать репутацию заёмщика: сколько кредитов он оформлял, были ли когда-нибудь просрочки и другие обстоятельства, позволяющие оценить финансовую устойчивость потенциального клиента. Поэтому, даже если ваша кредитная история в каком-либо банке абсолютно чистая, он сможет выяснить историю ваших кредитных взаимоотношений с другими банками.

Сведения о вашей кредитной истории хранятся 10 лет, после чего аннулируются. Вы можете запросить отчёт о вашей кредитной истории для того, чтобы ознакомиться с ним. Информацию о том, в каком из бюро хранится ваш кредитный отчёт, можно узнать на портале Госуслуг.

Если банк откажет вам в выдаче кредита, скорее всего, дело в вашей кредитной истории. Её нужно налаживать. Для этого можно взять небольшой кредит и возвращать его ровно в сроки, обозначенные в графике платежей.

Но где взять кредит, если все банки отказывают? Скорее всего, единственный выход в данной ситуации − обратиться в микрофинансовые организации, обычно они идут на встречу и выдают деньги взаймы даже не самым благонадёжным заёмщикам.

Однако микрофинансовые организации обладают одним очень большим недостатком, они выдают займы гражданам под огромные проценты. Поэтому, прежде чем обратиться к ним за финансовой помощью, взвесьте все «за» и «против».

Взяв несколько небольших и краткосрочных кредитов, вы значительно повысите ваш кредитный рейтинг и, возможно, впоследствии вам одобрят более крупный кредит в банке.

Сейчас на рынке свои услуги стали предлагать компании, которые обещают исправить вашу кредитную историю за небольшую плату. Чаще всего вы платите им деньги, а они дают вам очевидные рекомендации для улучшения кредитного рейтинга, которые вы и сами можете выполнить, или того хуже берут деньги и исчезают.

Помните, ни одна частная компания или организация не обладает полномочиями на исправление кредитной истории физического лица.

  • Максимум пользы, которую вы можете от них получить − это качественные рекомендации или план действий для улучшения кредитного рейтинга.
  • Запомните, попытаться исправить вашу кредитную историю можете только вы сами, поэтому не ищите лёгких путей, поскольку так вы, скорее всего, попадётесь в сети мошенников.
  • Рекомендуем вам для исправления кредитной истории и получения в дальнейшем необходимой денежной суммы в банке в кредит, придерживаться следующих шагов:
  1. Подождите минимум 5-6 месяцев после завершения процедуры банкротства.
  2. Получите несколько небольших кредитов в микрофинансовых организациях.
  3. Выплатите полученные в микрофинансовых организациях займы в срок, установленный в графике платежей, не допуская просрочек.
  4. Закажите кредитный отчёт в бюро кредитных историй и убедитесь в том, что ваша кредитная история в порядке.
  5. Попробуйте получить кредит в банке на условиях, которые вас устраивают.

И не забывайте о том, что как микрофинансовую организацию, так и банк также необходимо извещать о том, что в течение пяти последних лет вы признавались банкротом. Кредитные менеджеры банка скорее всего узнают об этом и сами, но возьмите у них расписку о том, что они были проинформированы вами о завершившейся в отношении вас процедуре банкротства.

Для восстановления кредитной истории придерживайтесь разработанного плана действий.

Таким образом, получение кредита после банкротства не только абсолютно законно, но и вполне реально на практике. Однако осуществить это не так просто. Во многом положительный результат зависит от исходных данных потенциального заёмщика: когда было банкротство? перед какими банками были долги? на какую сумму?

Чтобы оценить ваши перспективы в получении кредита после банкротства и разработать план действий, лучше всего проконсультироваться по данному вопросу с практикующим юристом.

Специалист «Планеты Закона» изучит вашу ситуацию, оценит риски и подскажет, как лучше поступить в той или иной ситуации, звоните: + 7 (495) 722-99-33.

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.