Как объявить себя банкротом без имущества

Мнение о том, что физические лица не могут обанкротиться без имущества и дохода — один из самых распространенных мифов о банкротстве. Конечно, он не соответствует реальности.

Более того, признание финансовой несостоятельности без имущества занимает меньше времени, чем с его использованием в процессе.

О том, как списать все долги, если у вас нет никакого имущества, подлежащего реализации, смотрите далее.

Содержание статьи

Всё содержание

Можно ли обанкротиться, если у должника отсутствует имущество?

Да. Наличие имущества не является условием для банкротства. Чтобы подать заявление о признании финансовой несостоятельности, не обязательно иметь в собственности имущество, которым можно хотя бы частично погасить требования со стороны кредиторов.

Если вам говорят, что без потери имущества обанкротиться невозможно, не стоит этому верить. К таким уловкам часто прибегают кредиторы (например, банки), которым невыгодно признание должника финансово несостоятельным.

Кто относится к должникам без имущества

Должниками без имущества являются физические лица, у которых нельзя ничего изъять в пользу кредиторов для погашения задолженности.

Как происходит банкротство при отсутствии имущества

Первое, что необходимо для банкротства физического лица без имущества — определиться со способом признания финансовой несостоятельности. В 2022 году возможны два варианта банкротства: судебное и внесудебное (через МФЦ).

Выбор зависит от размера долговых обязательств и наличия у гражданина закрытых исполнительных производств по взысканию долгов в связи с отсутствием имущества.

Одно из условий, при которых возможно внесудебное банкротство через МФЦ, — это оконченное исполнительное производство по причине отсутствия имущества (строго по п.4 ч.1 ст.46 Закона №229-ФЗ).

Пошаговая инструкция по банкротству без имущества через суд:

1. Обращение в суд. Должнику нужно составить заявление о признании финансовой несостоятельности и собрать полный пакет документов. В среднем на оформление бумаг уходит около 7-14 дней.
2. Судебное заседание. После того как заявление будет передано судье, он назначит дату первого заседания. Учитывая, что у заемщика нет в собственности имущества и источника дохода, судья в большинстве случаев пропускает этап реструктуризации долгов и выносит решение о начале реализации имущества.
3. Реализация имущества. По закону, в течение этого этапа физическое лицо обязано передать все банковские карты финансовому управляющему и составить список имущества, которое у него имеется. Управляющий проверит финансовое положение должника и представит отчет кредиторам.
4. Завершение процедуры банкротства. После того как суд изучит отчет управляющего и другие документы по делу, гражданин будет освобожден от долговых обязательств, в том числе от кредитов и займов. Исключением являются задолженности, связанные с личностью самого банкрота (возмещение морального вреда, взыскание алиментов и другие).

Банкротство физических лиц без имущества занимает гораздо меньше времени, чем признание финансовой несостоятельности в стандартном порядке, поскольку этап реструктуризации долгов чаще всего отсутствует.

Если у должника нет имущества и размер долга составляет менее 500 000 руб., физическое лицо может инициировать банкротство во внесудебном порядке. Для этого необходимо обратиться в МФЦ с заявлением, списком кредиторов и остальными документами.

Срок их рассмотрения составляет 30 дней. При этом в отношении должника должно быть закрыто исполнительное производство по взысканию долгов в связи с отсутствием имущества для их погашения (при банкротстве в судебном порядке этого не требуется).

Стоит ли оформлять банкротство, если нет ни денег, ни имущества?

Однозначно — да. Отсутствие постоянного дохода или имущества не является препятствием для банкротства. Напротив, вы освободите себя от всех задолженностей перед кредиторами и сможете начать финансовую жизнь с чистого листа.

Банкротство без потери имущества в судебном порядке длится около 5-6 месяцев. Доверьте ведение дела профессионалам: обращайтесь за квалифицированной помощью к юристам нашей компании. Мы знаем, как признать финансовую несостоятельность физического лица в суде или через МФЦ и списать все долги перед банками, МФО и другими кредиторами.

https://fpa.ru/info/mify-o-bankrotstve/ Вам может быть интересно: Вам может быть интересно: Банкротство физических лиц без имущества Вам может быть интересно: Банкротство физических лиц без имущества Пройдите тест и узнайте, подходит ли ваша ситуация под процедуру банкротства Место вашего фактического проживания: Санкт-Петербург и Ленинградская область Москва и Московская область Перед какими организациями у вас долг? Укажите общую сумму долга перед всеми кредиторами 500 000 — 1 000 000 рублей 1 000 000 — 3 000 000 рублей У вас есть ипотека или автокредит? Да, есть и автокредит и ипотека Нет ни ипотеки, ни автокредита Есть ли у вас официальный доход? Да, другие источники дохода

Законно ли банкротство физического лица, если у него нет имущества, и каким образом оно проводится

Если физическое лицо отвечает всем требованиям для открытия дела о финансовой несостоятельности, появляется возможность объявить себя банкротом, даже если нет никакого имущества.

Обычно в ходе процедуры банкротства осуществляется взыскание на собственность должника, а задолженность или ее часть в судебном порядке погашается за счет средств, вырученных от продаж на торгах.

Однако несмотря на это, закон позволяет аннулировать финансовые обязательства, даже если платить совсем нечем. Правда на деле случается не так много дел, где у человека совсем ничего нет.

Даже учитывая, что 446-я Статья ГПК РФ выделяет целый список имущества, которое нельзя отнять за долги:

• единственная жилплощадь (кроме ипотечной);
• земля под жилым домом, который является единственной жилплощадью;
• транспортное средство, которое служит источником доходов;
• домашний скот и сельскохозяйственные объекты;
• продукты питания и предметы личного пользования;
• денежные сбережения до 10 000 руб.

При банкротстве физических лиц не списываются долги по алиментам, связанные с причинениям вреда здоровью и имуществу, а также прочая личная задолженность банкрота.

Как проходит банкротство физических лиц, если нет имущества для взыскания, решает суд или стороны самостоятельно. В общем порядке могут быть следующие варианты:

• заключение мирового соглашения между неплательщиком и кредитором;
• реструктуризация долга – применяется, если физлицо официально трудоустроено и имеет постоянный источник дохода;
• реализация собственности с торгов в течение 6 мес., если есть что продавать.

Помимо стандартных нюансов процедуры для граждан, у которых ничего нет, с введением изменений в законодательство теперь есть два варианта признания банкротства. Но обо всем по порядку.

Действительно ли ничего нет

Решение о том, действительно ли у должника отсутствует имущество при банкротстве, принимает суд на основании документов, прилагаемых к исковому заявлению. Например, доказательством наличия собственности и денежных средств могут послужить:

• справка 2-НДФЛ, в которой отображается наличие и размер доходов;
• квитанция о внесении дополнительных средств на депозит арбитражного суда для оплаты расходов (услуг управляющего);
• гарантийное письмо от третьего лица, которое гарантирует оплатить судебные расходы вместо истца;
• наличие собственности, ценных вещей, которые по закону могут изъять, например, картины или квартира, за которую не выплачена ипотека.

На практике суд неохотно принимает в дело заявления, если у должника нет доходов и нет имущества. Поэтому перед тем, как объявить себя банкротом, рекомендуется как минимум проконсультироваться с юристом.

Процедура банкротства в стандартном виде

Сегодня, чтобы пройти процедуру банкротства физических лиц без имущества, предусмотрены следующие этапы:

1. Подготовка документов и подача заявления в арбитражный суд по месту регистрации должника.
2. Проверка заявления и прилагаемых к нему документов в суде (от 15 до 90 дней).
3. Назначение финансового управляющего, задача которого — проверить что имеется в собственности должника, и можно ли решить его ситуацию без признания его банкротом.
4. Принятие судом решения о применении соответствующих мер (мировое соглашение, реструктуризация, торги, признание гражданина финансово несостоятельным).
5. Официальное признание человека банкротом и закрытие дела.

Чтобы не обращаться в суд дважды по делу о банкротстве физических лиц без имущества, и не оплачивать государственную пошлину по несколько раз, важно подойти к процессу сбора документов максимально тщательно.

Необходимо предоставить суду весомые причины, по которым наступила финансовая несостоятельность, общую сумму задолженности и список всех кредиторов, сведения о доходах и собственности (либо подтверждение, что у заявителя ничего нет), а также полный пакет личных документов (паспорт, ИНН, справка из ПФ о состоянии лицевого счета, свидетельства о составе семьи и прочее).

Изменения в законодательстве: упрощенная схема

С 1 сентября 2020 года на территории РФ введена упрощенная процедура банкротства. Это наилучший вариант оформления банкротства физического лица, особенно если нет имущества для взыскания. Во-первых, эта процедура занимает меньше времени, во-вторых, она значительно дешевле, в-третьих, этапов меньше и участие должника минимально.

Однако, упрощенная схема предусмотрена для узкого круга граждан. В частности, для малообеспеченных, пенсионеров, инвалидов, потерявших работу не по своей вине. Среди обязательных условий:

• долг в размере от 50 000 до 500 000 руб.;
• до 10 кредиторов одновременно;
• отсутствие статуса ИП у должника.

Предполагается, что процедура займет 6-8 мес. При этом заявление, чтобы объявить себя банкротом, нужно будет подавать не в суд, а в МФЦ. Далее сотрудники МФЦ проверяют все документы и, если действительно нет имущества для взыскания, а также других замечаний, дело передается суду.

Сколько стоит стать банкротом

Стандартная процедура признания гражданина финансово несостоятельным довольно дорогостоящая:

• государственная пошлина – 300 руб.;
• ежемесячная оплата услуг финансового управляющего – 20 000 руб.;
• внесение средств на депозит суда, как гарантия финансирования дела, — около 20 000 руб.

К перечисленному можно добавить и прочие, связанные с делом расходы. Например, получение всевозможных справок и выписок, расходы на корреспонденцию и публикацию в СМИ, юридические консультации.

Упрощенная процедура банкротства для физических лиц, у которых нет имущества, предполагается более экономная:

• государственная пошлина – 300 руб.;
• публикация в СМИ – до 10 000 руб.;
• расходы на корреспонденцию, справки – около 15 000 руб.

Предполагается, что прочие расходы (в частности, оплата услуг управляющего) будет возложена на специальный фонд, созданный силами СРО.

Чем обернётся официальный статус банкрота

Правовые последствия при банкротстве физлица не зависят от вида процедуры, а также от того, есть ли у него имущество или нет:

• в течение 5 лет гражданин не сможет повторно стать банкротом;
• в течение 3 лет запрещается занимать руководящие должности;
• в течение 5 лет банкрот обязан сообщать о своем статусе при устройстве на работу и при оформлении новых займов, что может создать некоторые сложности.

В любом случае это не столь существенные минусы, учитывая, что задолженность будет аннулирована, и все ограничения будут сняты.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых ситуациях. Напишите нашему юристу о вашем конкрентном случае, это быстро и бесплатно.

Возможно ли банкротство физического лица без имущества

11.08.2022 460

Часто можно услышать мнение, что банкротство физических лиц без имущества невозможно. Эта позиция ошибочна. Более того, чтобы признавать физическое лицо, у которого нет активов, банкротом, суду нужно меньше времени. 

Возможно ли банкротство без имущества

Да, так как наличие имущества не считается обязательным условием банкротства. Должник вправе обратиться в Арбитражный суд или МФЦ с заявлением, если соответствует условиям несостоятельности.

До 2017 года банкротство без активов было спорным. Однако ВС РФ пояснил, что оформлять несостоятельность можно, даже если нет имущества, а также официального дохода.

Почему же появилось ошибочное мнение? Скорее всего, потому, что иногда кредиторы уверяют должников, что у них нет возможности обанкротиться без имущества. Это вполне объяснимо: взыскателям невыгодно, чтобы гражданин стал банкротом.

Кто считается должником без имущества

Отвечая на этот вопрос, стоит отметить, что даже если у человека есть активы, на них не всегда можно обратить взыскание. Ст. 446 ГПК РФ устанавливает исчерпывающий перечень имущества, которое нельзя забрать в счет погашения долга.

К нему относятся:

• жилое помещение, которое для должника и его семьи является единственным пригодным для жизни, кроме ипотечной недвижимости, если, согласно законодательству об ипотеке, на нее может обращаться взыскание;
• земельный участок, на котором расположена недвижимость, указанная выше, кроме случаев, когда она считается предметом ипотеки и на нее по закону может обращаться взыскание;
• предметы привычной домашней обстановки, обихода, а также вещи индивидуального пользования, кроме предметов роскоши и драгоценностей;
• имущество, которое требуется должнику для его профессиональной деятельности, кроме предметов дороже 10 000 рублей;
• племенной, молочный, рабочий скот, кролики, олени, птица, неиспользуемые для коммерческой деятельности, а также корма и сооружения для их содержания;
• семена для очередного посева;
• продукты питания, денежные средства на сумму не меньше размера прожиточного минимума, необходимого для должника и его иждивенцев;
• топливо для приготовления ежедневной пищи и отопления в сезон;
• транспортные средства и другое имущество, необходимое должнику-инвалиду;
• гос. награды, призы, почетные, памятные знаки, которыми награжден должник;
• домашние животные, указанные в ФЗ № 498-ФЗ, неиспользуемые для коммерческой деятельности.

Если у гражданина только имущество, указанное выше, то считается, что у него нет активов, чтобы погасить задолженность.

Как проходит банкротство физических лиц без имущества

Прежде всего, нужно понимать, что существует два способа банкротства:

• судебный (через Арбитражный суд);
• внесудебный (через МФЦ).

Выбор способа зависит от размера задолженности и других обстоятельств.

Порядок судебного банкротства:

1. Обращение в Арбитражный суд. Должник подает заявление о признании его банкротом вместе с документами в суд.
2. Назначение судебного заседания. Если судья примет заявление к производству, то он вынесет об этом определение и назначит судебное слушание.
3. Рассмотрение дела судом. Когда у должника нет доходов и имущества, то реструктуризация задолженности происходить не будет. Суд вынесет решение о признании должника банкротом и введении реализации имущества. Финуправляющий укажет в отчете, что у гражданина нет активов, которые можно включить в конкурсную массу.
4. Реализация имущества. На этом этапе должник передает финансовому управляющему свои банковские карты и составляет перечень имущества, которое у него есть. Управляющий проверяет финансовое положение заявителя и предоставляет кредиторам отчет.
5. Окончание процедуры банкротства. Судья изучит отчет управляющего и иные документы по делу. При отсутствии у должника имущества, его долги будут списывать. Важно помнить, что не аннулируются задолженности, указанные в п. 5 ст. 213.28 ФЗ № 12-ФЗ, например, по алиментам.

Сколько длится банкротство физического лица без имущества

Становиться банкротом без имущества гораздо быстрее и проще, чем с ним. Минимальный срок процедуры составляет 8-10 месяцев, после чего долги списывают и гражданин начинает новую жизнь без кредитов. Ему больше не нужно общаться с коллекторами, кредиторами, судебными приставами-исполнителями и представителями банков.

В процедуре банкротства физического лица без имущества обязательно участие грамотного юриста. Он разработает пошаговую инструкцию и поможет должнику стать несостоятельным с минимальными правовыми последствиями. 

Вот уже много лет компания «Главбанкрот» защищает интересы граждан, попавших в сложную финансовую ситуацию и помогает им в списании задолженностей. Позвоните и мы бесплатно расскажем, как начать новую жизнь без долгов и ограничений.

Банкротство физических лиц если ничего нет — инструкция и судебная практика

В законодательстве не оговорены условия банкротства физлица, не обладающего собственностью, сбережениями и местом работы. Однако судебная практика четко продемонстрировала позицию Верховного суда в этом вопросе – отсутствие дохода и собственности для включения в конкурсную массу не препятствует банкротству физического лица.

Горячая линия для консультаций граждан: 8 (800) 301-93-70

Финансирование процедуры банкротства

На сегодняшний момент высокая стоимость банкротства является главной причиной низкой популярности этой процедуры. Дело в том, что оплата всех обязательных и большинства сопутствующих расходов происходит за счет должника, который и без того испытывает финансовые сложности и часто не располагает нужными средствами.

Порядок финансирования делопроизводства о признании физлица несостоятельным подробно разъяснен Верховным Судом в Постановлении Пленума № 45 от 13.10.2015. Для удобства восприятия выделим основные тезисы:

• Внесение денег на депозит арбитража в сумме фиксированного гонорара арбитражному управляющему является обязательным условием возбуждения делопроизводства. Депозит, гарантирующий оплату услуг финансового управляющего — обязанность заявителя. Если речь идет о личном банкротстве, то депозит вносит сам должник. Если в суд обращаются кредиторы, то деньги вносят они.
• Обязанность по выплате вознаграждения управляющему лежит на должнике. Если после реализации конкурсной массы у должника окажется достаточно средств, то заявителю-кредитору будут возмещены понесенные расходы. Потраченная им сумма будет приравнена к текущему требованию и выплачена вне очереди.
• Прочие издержки (госпошлина, публикация в СМИ) возмещаются из конкурсной массы вне очереди.
• Должник вправе ходатайствовать о предоставлении отсрочки по внесению депозита в суд на срок до дня первого заседания. Иные заявители не имеют права на отсрочку.
• При необходимости к процедуре банкротства могут быть привлечены иные лица или организации, оказывающие некоторые услуги (например, услуги связи или кадастрового учета, оценочные организации). Если финансовому управляющему удастся доказать, что без данных услуг невозможно соблюдение процедуры банкротства, стоимость таких услуг будет вычтена из конкурсной массы. В иных случаях такие услуги оплачиваются добровольно конкурсным кредитором или самим должником.

Сколько времени занимает банкротство физического лица

Банкротство физического лица когда у должника нет имущества

Гражданское лицо, не имеющее имущества и постоянную работу, может быть признано банкротом. Для начала необходимо доказать отсутствие у должника в собственности какого-либо имущества, тогда не возникнет необходимости его оценивать и продавать.

Чтобы официально оформить банкротство физических лиц без имущества необходимо внести госпошлину, и возместить услуги финансового управляющего.

Если у гражданского лица есть какие-либо вещи, подходящиие для продажи, составляется опись и принимается решение о начале их реализации через торги с последующей передачей вырученных средств кредиторам.

Но, существует также перечень вещей, которые не могут быть изъяты у физлица.

В любом случае для решения финансовых трудностей при отсутствии у должника имущества ему следует начинать процесс банкротства.

Реализация имущества при банкротстве физического лица

Банкротство, если есть работа

В такой ситуации велика вероятность, что суд назначит процедуру реструктуризации долга. В этом случае, в течение установленного судом срока (от 6 месяцев до 3 лет) все доходы и расходы должника будут полностью контролироваться финансовым управляющим.

Все средства, выше прожиточного минимума и обязательных трат, будут направляться кредиторам. Если раздать долги не получится, суд объявит следующий этап – реализацию имущества.

Таким образом, если у должника нет имущества, но есть работа, банкротство все равно возможно.

Если у должника на иждивении ребёнок. Денег должно хватать на трудоспособного взрослого и ребёнка. Прожиточный минимум в Москве для трудоспособного взрослого на 2022 год —  20 589 руб., для ребёнка — 15 582 руб. Итого как минимум 34 686  в конкурсную массу не попадет и останется у должника. Но подобный расчет актуален в случае если должник не в браке.

Каждый дополнительный этап банкротства, в том числе этап реструктуризации, обычно невыгоден должнику по ряду причин:

• Во-первых, увеличиваются расходы на финансового управляющего. Каждый этап требует внесения дополнительных 25 тыс. рублей на депозит.
• Во-вторых, откладывается момент полного освобождения от долгов.

В судебной практике часто встречаются случаи, когда суд принимает решение пропустить стадию реструктуризации даже если у потенциального банкрота есть постоянная зарплата. Чаще всего грамотному юристу удается убедить финуправляющего и суд в недостаточности ежемесячного дохода для расчета по долгам, если зарплата меньше или незначительно превышает МРОТ.

Банкротство при отсутствии работы

Если у заёмщика ничего нет, в том числе работы, суд может отказать ему. Для начала процесса необходимо уплатить сумму госпошлины и других обязательных расходов по делу, иначе дело будет закрыто.

Чтобы не допустить этого заёмщику необходимо предоставить следующие доказательства:

1. Опись имущества, которое можно реализовать.
2. Письма от третьих лиц с гарантией оплаты судебных издержек.
3. Квитанция об оплате всех взносов.

В таких ситуациях суд может принять решение о списании долгов с заёмщика, у которого нет доходов и работы.

Банкротство при отсутствии дохода

При отсутствии регулярной зарплаты велика вероятность, что процедура признания неплатежеспособности должника пойдет по «упрощенной» схеме, минуя стадию реструктуризации. Для этого финансовый управляющий должен доказать суду нецелесообразность затягивания процесса, предъявив доказательства низкого дохода должника или его отсутствие.

Арбитражный суд рассматривает письменное ходатайство должника о признании его неплатежеспособным. В соответствии с Законом о банкротстве пункт 8 статьи 213.6 суд вправе вынести решение о неплатежеспособности физического лица без введения процедуры реструктуризации при наличии письменного ходатайства должника и любого из следующих обстоятельств:

• потенциальный банкрот не имеет регулярного дохода;
• его периодические заработки не превышают прожиточного минимума по региону;
• должник был осужден за совершение преступлений экономического характера;
• за последние 8 лет уже реструктуризировал долги в рамках дела о личном банкротстве.

Бесплатное банкротство физических лиц через МФЦ

Если нет прописки

Отсутствие у заёмщика прописки никак не ограничивает его в рассмотрении дела о банкротстве. Подача искового заявления физическим лицом без прописки осуществляется по месту его жительства, то есть там, где гражданин постоянно проживает. Для подтверждения этого факта к документам можно приложить договор аренды. В дальнейшем весь процесс происходит по вышеуказанному сценарию.

Сроки процедуры

Общая длительность процедуры банкротства может занимать несколько лет. Заявление гражданина рассматривается в срок не более 90 дней. В дальнейшем срок полностью зависит от назначенных судом процедур. Реструктуризация может занять до трех лет. А реализация имущества длится не более полугода, причем может закончиться и быстрее:

• если у должника нет собственности;
• если за последние три года гражданин не совершал сделок по отчуждению собственности (продажа, дарение), которые требуют проверки.

Инструкция по банкротству физлица без имущества и без работы

С точки зрения самого должника, банкротство физического лица, если у него ничего нет, мало отличается от банкротства лица, обладающего ценной собственностью.

Дело в том, что с момента подачи судебного заявления будущий банкрот теряет свою финансовую независимость и полностью вверяет дела финуправляющему.

Банкрот лично не совершает никаких платежей по просроченным кредитам, не участвует в организации торгов – все его действия сводятся к простому алгоритму.

1. Определить, подходят ли условия банкротства

Теоретически, гражданин обязан обратиться в арбитраж, если:

• не способен выполнять все взятые на себя кредитные обязательства;
• погашение одного долга приводит к просрочке по другим долгам;
• общий размер кредитных обязательств превышает 500 тыс. рублей, но может быть и меньше;
• есть просрочка старше 90 дней.

Кроме того, он может обратиться в суд заранее, предвидя наступление личного финансового краха. С другой стороны, такая обязанность должника заявить о своей неплатежеспособности по факту никем не отслеживается.

Должник, прежде чем обратиться в суд, должен оценить последствия от признания личной неплатежеспособности.

Важно обратить внимание на чистоту предшествующих сделок, которые во время исполнительного производства по делу о банкротстве могут быть оспорены и признаны недействительными.

2. Подготовить документы

К моменту подачи заявления должник должен подготовить комплект требуемых в суде документов:

• о задолженности – договоры, копии исполнительных листов и т. п.;
• квитанция об уплате госпошлины;
• личные документы – ДУЛ, ИНН, свидетельство о регистрации брака/разводе, справка об остатке по счетам и т. д.

При отсутствии любого обязательного документа в рассмотрении заявления будет отказано.

На этом этапе нужно внести фиксированную сумму на депозит арбитража для оплаты услуг финуправляющего (при необходимости можно ходатайствовать о рассрочке).

Какие документы нужны для признания физического лица банкротом

3. Обратиться в суд

Решение об объявлении личной неплатежеспособности следует оформить в виде заявления в арбитражный суд по месту постоянной прописки. Документ оформляется в произвольной форме с обязательным указанием следующих сведений:

• причина возникшей финансовой несостоятельности;
• перечень всех долговых обязательств, размер и продолжительность просрочек;
• список имущества, в том числе денежных вкладах;
• перечень всех имущественных сделок за последние 3 года;
• наименование выбранной СРО, из состава которой суд утвердит финуправляющего.

Суд рассмотрит заявление в срок от 15 до 90 дней и назначит дату первого заседания.

4. Получить определение суда

При отсутствии у должника собственности и источника дохода суд, вероятно вынесет определение о начале реализации имущества.

В течение суток с момента получения судебного определения должник обязан сдать управляющему все банковские карты и составить перечень имеющегося имущества.

В течение нескольких недель управляющий проведет тщательную проверку финансового положения гражданина, организует собрание кредиторов и составит финансовый отчет для предъявления в суд.

Для благоприятного и быстрого исхода дела такой отчет должен выводы об отсутствии имущества для включения в конкурсную массу и отсутствии признаков преднамеренного банкротства.

5. Получить акт о признании банкротом

После изучения представленных документов по делу суд объявляет гражданина банкротом и освобождает должника от всех долговых обязательств за исключением долгов, связанных с личностью гражданина (алименты, компенсация причиненного вреда, долги по ЖКХ, субсидиарная ответственность). Соответствующий акт можно получить в канцелярии суда.

 Как признать себя банкротом и списать все долги физическому лицу – пошаговая инструкция

Чем чревато банкротство

Когда у заёмщика действительно ничего нет, банкротство может стать его спасением от долгов, но в этой ситуации есть много нюансов. Например, суд может обратить вспять имущественные сделки, заключённые заёмщиком в течение последних 3 лет.

Если после получения физическим лицом статуса банкрота, устанавливается наличие у него имущества, судья может отменить своё решение, и заёмщик попадёт под наблюдение правоохранительных органов.

Теперь рассмотрим ограничения, которые возлагаются на физическое лицо со статусом банкрота:

• временная утрата возможности оформления кредитов;
• отсутствие возможности открыть фирму и ограничения в получении руководящей должности на 5 лет;
• запрет на зарубежные поездки (если суд вынесет такое решение);
• в течение 3 лет все крупные сделки физлица должны согласовываться с финансовым управляющим;
• 5-летний запрет на последующее признание банкротства.

Чем чревато банкротство физического лица для должника и родственников

Банкротство ИП без имущества

Процесс признания несостоятельности индивидуальных предпринимателей проводится практически в таком же порядке, что и у физических лиц, но имеются некоторые отличия, а именно:

1. Процедура банкротства ИП рассматривается только по долгам, относящимся к бизнесу.
2. Уже при рассмотрении дела кредиторы могут потребовать взыскания долгов и по личным обязательствам.
3. В отличие от задолженности гражданского лица сумма долга ИП может быть меньше 500 000 рублей.

Далее, процедура банкротства осуществляется по следующей схеме:

• предоставление документов в суд;
• уплата госпошлины и других обязательных платежей;
• рассмотрение дела;
• определение сроков предоставления отчёта финансовым управляющим, по результатам которого принимается решение.

Следует отметить, что после признания ИП банкротом его государственная регистрация, лицензии, разрешительные документы и льготы аннулируются.

Что лучше банкротство ИП или физического лица

Судебная практика

Исходя из судебной практики за последние года после подачи физическим лицом ходатайства в суд итогов развития событий может быть несколько:

• мировое соглашение между заёмщиком и кредиторов, которое приостанавливает процедуру банкротства;
• реструктуризация задолженности;
• продажа имущества заёмщика при погашении задолженности за счёт полученных средств;
• признание должника банкротом и списание долгов.

Как мы могли убедиться, при отсутствии имущества, прописки и зарплаты должник все равно вправе объявить себя банкротом. По факту ему придется оплатить только саму процедуру, а долги «спишут».

Такой исход может показаться слишком заманчивым для того, чтобы недобросовестный должник решил предварительно избавиться от ценного имущества и уволиться с работы.

Настоятельно не рекомендуем так делать, потому что недобросовестность должника является веским основанием для отказа в списании кредиторской задолженности даже после завершения судебного процесса.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:8 (800) 301-93-70 (ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ)Это быстро и бесплатно!

Семь шагов физлица, если с долгами без банкротства не справиться

Голова идет кругом у граждан нашей страны от всех новостей по поводу санкций, падений рубля, дефицита бюджета и т.п. У многих кредиты, ипотеки, семьи, и лишившись работы, люди оказываются в тяжелом материальном положении.

Иногда кажется, что выхода просто нет, но это иллюзия: даже в критической ситуации вы можете начать действовать в направлении признания себя банкротом. И, поверьте специалистам, на самом деле, это только звучит страшно.

Банкротство – не равно разорение!  Это инструмент, который поможет вам выбраться из долговой ямы с минимальными потерями.

Когда можно объявить себя банкротом

При каких условиях можно объявить себя банкротом? Необходимо отвечать признакам банкрота: ваши доходы недостаточны для оплаты обязательств, и просрочка платежей по кредитам более 90 дней.

Не важно, по какой причине вы неплатёжеспособны, чаще всего невозможность платить (на примере наших клиентов) бывает вызвана неожиданным увольнением, заболеванием, резким изменением жизненных обстоятельств и т.д.

Для того, чтобы суд признал вас банкротом, необходимо будет представить существенные доказательства своего финансового состояния и отсутствия возможности оплачивать по долгам.

Но хорошая новость состоит в том, что, если вы пройдете эту процедуру, вы избавитесь от своего «груза» в виде финансовой задолженности, которую спишут.

В самом начале процедуры потенциальный банкрот проходит проверку на его неплатежеспособность, будут проанализированы все сделки, в которых участвовал должник за прошедшие три года, на предмет их реальности, действительности и соответствия закону. Если вы имеете регулярные денежные поступления, то вам будет установлен график погашения задолженности. То есть суд с учетом возможностей должника и потребностей кредиторов может пересмотреть порядок выплаты задолженности.

Если у потенциального банкрота на момент подачи заявления о несостоятельности нет регулярных финансовых поступлений, то может быть назначена процедура выставления на продажу имущества должника.

Итак, ваши шаги.

Шаг 0. Планирование

На этом этапе важно понять стратегические цели и тактические шаги. Здесь необходимо определить: есть ли какие-то неофициальные доходы, и какое имущество (при его наличии) необходимо сохранить от притязаний кредиторов.

Шаг 1. Анализ текущей ситуации

Начните с того, что структурируйте всю информацию по всем доходам и расходам. Подготовьте все документы, по которым вы платите (например, кредитные договоры). При отсутствии у вас оригиналов документов, запросите хотя бы их копии.

Если в вашей жизни произошло что-то чрезвычайное, что и стало причиной неплатежеспособности, подготовьте подтверждающие это документы.

Например, если вас уволили – соберите документы об увольнении; если сильно заболели – возьмите справку и т.д. В суде будут весьма хорошо выглядеть ваши доказательства, если они подготовлены заранее. 

Важный нюанс. Не бойтесь общаться с кредиторами. Рассказывайте им о своих проблемах, просите найти обоюдное решение, которое устраивает всех. Но делайте это правильно. Письменно и с сохранением всех ответов.

Будьте адекватным и добропорядочным должником, не используйте разные «серые» схемы. За них позже можно будет дорого расплатиться.

Шаг 2. Сбор документов

• Список необходимых документов может включать:
• •  персональные документы должника;
• •  информацию о его доходах по последние три года;
• • информацию обо всех долгах;
• • сведения о сделках за прошедшие три года;
• • опись имущества должника;
• • сведения обо всех негативных факторах, оказывающих влияние на финансовое состояние должника;
• • документы по оплате обязательных платежей (государственная пошлина и вознаграждение работы финансового управляющего).

Шаг 3. Подача заявления

Собрали документы, теперь довольные и полные задора, составляем заявление, в котором:

• прописываем обстоятельства, вызвавшие необходимость обращения с заявлением о банкротстве;
• указываем всех кредиторов и их данные;
• указываем конкретные суммы долга;
• даем краткое описание финансового состояния.

Прилагаем к заявлению документы, которые мы собрали ранее.

Обращаться с данным заявлением необходимо в Арбитражный суд своего региона.

Шаг 4. Ожидание

Суд назначает первое судебное заседание, если ваше исковое принято. На нем будет решен вопрос об обоснованности признания вас неплатежеспособным.

С этого момента размер вашей задолженности фиксируется. Все общение теперь будет происходить в рамках дела о банкротстве и с участием финансового управляющего должника.

Шаг 5. Факультативный. Реструктуризация задолженности

При наличии регулярного источника доходов суд может рассмотреть вопрос о пересмотре графика погашения задолженности с учетом обстоятельств.

Максимальный возможный срок реструктуризации составляет три года. Если же доходов должник не получает, или их размер очень низок, этот этап может быть опущен.

Шаг 6. Реализация имущества

При наличии хоть какого-то ценного имущества финансовый управляющий должен организовать его реализацию, предварительно проведя оценку.

После окончания торгов вырученные денежные средства будут распределены между кредиторами. Даже если денег на всех не хватит, все равно долги будут списаны.

Если у есть недвижимое имущество (квартира, дом), то не стоит в преддверии процедуры банкротства пытаться его продать, подарить и т.п.

, скорее всего, такие сделки будут признаны недействительными по заявлению финансового управляющего или кредитора.

 Любые поспешные действия по реализации имущества в преддверии банкротства могут быть восприняты судом как недобросовестное поведение при банкротстве!

Вам ничего не грозит, если ваша квартира – единственное пригодное для жилья имущество, поскольку в соответствии с гражданским процессуальным законодательством на нее невозможно обратить взыскание. Также можно подстраховать себя в этом вопросе, направив в Арбитражный суд заявление об исключении имущества должника из конкурсной массы. 

Шаг 7. Официальное признание банкротства

1. После окончания и прохождения всех процедур суд выносит определение о завершении процедуры реализации. Надо иметь в виду, что приобретение статуса банкрота гражданином в дальнейшем налагает определенные ограничения:
2. •  лишение права занимать руководящие должности в юридическом лице в течение трех лет;
3. •  в будущие 5 лет при заключении кредитных договоров указывать о своем банкротстве;
4. •  запрещается в течение тех же 5 лет инициировать новую процедуру банкротства.