Финансовый управляющий при банкротстве физических лиц

Когда происходит банкротство физических лиц, финансовый управляющий — ключевой участник данного процесса. Физлицо вправе выбрать его заранее, еще до обращения с заявлением в суд. Сведения об управляющих можно получить на bankrot.fedresurs.ru., а выбрать через соответствующее арбитражное СРО или Росреестр. Выбранную кандидатуру утверждает арбитражный суд.

ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ С ROSCO!

БУХГАЛТЕРСКИЕ УСЛУГИ

Требования к финуправляющему

Управляющий по банкротству должен иметь российское гражданство и быть членом одного из СРО.

Для членства в данной организации, финуправляющему необходимо:

наличие высшего образования;
стаж руководящей работы как минимум год;
в течение 2 лет пройти стажировку как помощник финуправляющего и быть аттестованным по программе “Арбитражный управляющий (банкротство)”

не иметь судимости и дисквалификаций в своей профобласти.

Также ему в обязанность вменяется иметь действующий договор обязательного страхования своей ответственности, на случай причинения ущерба участникам процедуры.

РАЗОЙДЕМСЯ ПО-МИРНОМУ

Права и обязанности финуправляющего

Его полномочия определяются законом. При его нарушении, финуправляющий несет административную и иную ответственность.

Является ключевой фигурой процедуры банкротства, поскольку контролирует все финансовые инструменты, связанные с должником. Финуправляющий вправе запрашивать сведения о счетах последнего, замораживать их, а также контролировать иные денежные поступления. Со своей стороны, должник обязан сотрудничать со своим управляющим по всем связанным с процессом банкротства вопросам.

С целью взаимодействия с судом, финуправляющий предоставляет последнему отчеты о проделанной работе по утвержденной форме и ходатайствует о проведении тех или иных действий (обязательно обоснованных).

Главная задача финуправляющего — провести всесторонний аудит всего имущества должника с целью погашения задолженности перед кредиторами. Любая попытка сокрытия с его стороны может быть рассмотрено как мошенничество.

Кроме этого финуправляющий обязан:

провести аудит финансового положения задолжавшего лица;
выявить и обеспечить сохранность имущества последнего;
немедленно сообщать об обнаруженных признаках фиктивного банкротства;
составить список заимодавцев, организовывать и проводить их собрания, регулярно информировать их о ходе дела; согласовать с ними все моменты реструктуризации задолженности и т.д.;
ходатайствовать перед судом о начале продажи имущества должника.

Более того, в течение 3-х лет после банкротства, банкрот обязан согласовывать с управляющим все свои сделки (крупные).

ЛИКВИДАЦИЯ КОМПАНИИ: РИСКИ ПРИЗНАНИЯ ПРОЦЕДУРЫ ФИКТИВНОЙ

Как происходит назначение финуправляющего:

при подаче заявления о банкротстве, в нем также указывается то СРО, откуда заявитель хотел бы пригласить финуправляющего.
при принятии заявления к процессированию, суд обращается в СРО по поводу конкретной кандидатуры. Как правило, это уже заранее выбранное и согласованное должником лицо.
если данное лицо выражает согласие, СРО информирует об этом суд, а суд соответственно рассматривает и утверждает предложенного финуправляющего.

Важно!

Финуправляющий имеет право отклонить свою кандидатуру по любой причине (например, ему неинтересно заниматься делом данного физлица)

Порядок оплаты

Величина вознаграждения определен законом и финуправляющий не имеет права претендовать на что-либо сверх этого. На сегодня этот размер — 25000 руб. за каждую из трех процедур: мировое соглашение, реструктуризация задолженности, продажа имущества должника. Однако, применено может быть не больше двух процедур из трех.

ДЕЛО О БАНКРОТСТВЕ

В случае, если соглашения по вышеуказанным процедурам достигнуть не удалось, цена услуги возрастает: 7% от

суммы реструктуризации задолженности;
суммы, полученной по продаже имущества должника.

Порядок подачи жалобы на финуправляющего

Жалобу на ненадлежащее исполнение своих обязанностей управляющим вправе подать любой участник процесса. Она оформляется в форме заявления и подается в одну из инстанций: СРО, Прокуратуру, правоохранительные органы, Росреестр, Минфин и т.п. Но как правило, она подается в рассматривающий данное дело арбитражный суд.

РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ ДОЛГОВ В ПРОЦЕДУРЕ БАНКРОТСТВА ГРАЖДАНИНА

Смена финуправляющего

Ситуации, когда возможна смена управляющего:

по личной инициативе самого управляющего;
по решению собрания заимодавцев;
по жалобе участника процедуры банкротства;
по запросу СРО.

Важно!

Замена управляющего возможна лишь по решению суда. Смена управляющего достаточно болезненный процесс, особенно, если это происходит по инициативе самого финуправляющего и в середине процедуры банкротства, которое может занимать до 3 лет. Поэтому физлицам перед выбором управляющего рекомендуется узнать, насколько часто то или иное лицо отказывалось от ведения подобных дел. Как уже упоминалось выше, сделать это можно на ресурсе bankrot.fedresurs.ru. Чтобы весь процесс банкротства с самого начала не доставил Вам хлопот, мы рекомендуем обращать пристальное внимание на все его этапы. Идеальный вариант — помощь квалифицированного специалиста. Так, обратившись в компанию “РосКо”, которая предоставляет широкий спектр услуг, а именно: юридические, аудиторские, аккредитационные, бухгалтерские, регистрационные, кадровые, Вы можете быть уверены, что составленные при нашем профессиональном участии документы будут соответствовать всем необходимым требованиям и гарантированно уберегут Вас от любых неожиданностей.

Материалы по теме

03.11.2022

Нужно ли сообщать о ВНЖ в другой стране в МВД России

Роль финансового управляющего в банкротстве физических лиц

К процедуре банкротства физических лиц прибегают все больше граждан Российской федерации, поскольку это единственная законная возможность избавиться от неподъемных долгов. В процессе признания несостоятельности важную роль играет арбитражный управляющий. Именно он координирует финансы заемщика для того, чтобы максимально удовлетворить требования займодателей.

Арбитражным управляющим может быть назначен гражданин РФ, который обладает знаниями в соответствующей юридической области, а также ранее занимал руководящие должности. Его деятельность регулируется арбитражным судом. Рассмотрим права и обязанности арбитражного управляющего и почему он является ключевой фигурой при банкротстве.

Чем занимается финансовый управляющий

Раньше арбитражные управляющие занимались исключительно признанием несостоятельности ИП и юрлиц. Они назывались временными или конкурсными, исходя из того, на какой этап процедуры были назначены.

Однако с 2015 года эти специалисты начали вести также банкротство физлиц, и их стали называть финансовыми управляющими (ФИ). Иными словами, ФИ – это арбитражные управляющие, сфера деятельности которых распространяется на банкротство физлиц.

При банкротстве гражданина управляющий выступает своеобразным связующим звеном между судьей, заемщиком и кредиторами.

Почему при банкротстве нельзя обойтись без финансового управляющего?

Этот специалист необходим, чтобы в процедуре признания неплатежеспособности:

Заемщику не пришлось вести переговоры отдельно с каждым заимодателем. После начала процедуры любое взаимодействие с кредиторами происходит только через ФУ.
Должник был юридически защищен от неправомерных действий со стороны кредиторов. У среднестатистического гражданина нет знаний в соответствующей юридической сфере, поэтому ему необходим компетентный представитель, который сможет проверить обоснованность размера долговых обязательств, заявленных кредиторами, и при необходимости оспорить его.
Был соблюден баланс между интересами заемщика и кредиторов. Если бы суд проходил без участия управляющего, то чаша весов сместилась бы в сторону займодателей, располагающих целым отделом кредитных юристов.

Финансовый управляющий должен обязательно состоять в саморегулируемой организации (СРО), а также к нему предъявляются требования по страхованию его ответственности.

Поэтому гражданин, проходящий процедуру банкротства, защищен от различных убытков, которые могут появиться вследствие некачественной работы управляющего или неправильного распоряжения имуществом и финансами.

Если финансовый специалист не может компенсировать убытки, которые понесли кредиторы или должник по его вине, то это сделает СРО или страховая компания, которая застраховала его ответственность.

Обязанности и функции управляющего

В статье 20.3 закона о банкротстве имеется подробное описание прав и обязанностей арбитражного управляющего на разных стадиях процедуры признания несостоятельности.

При процедуре признания финансовой несостоятельности он должен:

Опубликовать в ЕФРСБ и газете «Коммерсантъ» информацию о введении в отношении должника одной из следующих процедур:

реструктуризации задолженностей;
проведения торгов и реализации собственности.

Это обойдется в сумму около 10 тыс. руб. Если управляющий не успел опубликовать данные в указанных источниках, то на него накладывается административная ответственность.

Если на первый раз все может ограничиться простым предупреждением, то при повторном невыполнении своих обязанностей будет наложен штраф от 25 до 50 тыс. руб.

, а при постоянных нарушениях специалиста могут отстранить от деятельности на срок до трех лет.

2. На протяжении всей процедуры публиковать в реестре данных о банкротстве актуальные сведения обо всех проводимых финансовых и иных операциях:

о поступающих требованиях займодателей;
об отсутствии или наличии признаков фиктивного или преднамеренного банкротства;
о реализации имущества заемщика;
о завершении процедуры признания финансовой несостоятельности.

За несвоевременное размещение этих данных управляющего можно привлечь к административной ответственности.

3. Отвечать на каждый запрос кредиторов о включении их финансовых требований в реестр:

публиковать полученные данные в ЕФРСБ (при реализации собственности);
проверять законность требований (наличие задолженности и ее размер) и затем предоставлять в суд свой отчет.

4. Провести детальный анализ финансового состояния должника. Управляющий выявляет недвижимость и другое имущество банкрота, которое принадлежало ему в течение последних трех лет и имеется у него сейчас.

Для этого он подает запросы в госструктуры, которые регистрируют права на собственность (это может быть ГИБДД, Росреестр, Гостехнадзор и т. д.). Помимо этого, он выявляет признаки фиктивного и преднамеренного банкротства.

Если таковые имеются, то специалист обязан сообщать об этом в соответствующие органы.

5. Проанализировать все сделки, которые гражданин заключил в течение 3-х лет до начала процедуры признания финансовой несостоятельности. Особенно если эти сделки были заключены:

с родственниками и близкими друзьями;
на условиях сниженной стоимости имущества.

В таком случае они будут считаться подозрительными и оспорены в суде.

6. Выдавать должнику деньги в размере прожиточного минимума на него и его иждивенцев для личных нужд (только во время продажи имущества).

7. Осуществлять оценку и опись собственности, заниматься организацией ее продажи на торгах. Если ценное имущество не было реализовано, то кредиторам направляется предложение о взятии его на баланс. Если же собственность была продана, то вырученные средства разделяются пропорционально между всеми заимодателями в соответствии с установленной очередностью.

8. Предоставлять отчеты заимодателям о проделанной работе каждый квартал. По окончанию банкротства отправить финальный отчет в суд.

Если у суда нет претензий и вопросов относительно финального отчета, то процедура продажи имущества завершается и должник признается финансово несостоятельным.

Права финансового управляющего

В соответствии с законодательством, данный специалист обладает следующими правами:

созывать и проводить собрания кредиторов;
распоряжаться имуществом заемщика соответственно плану внешнего управления;
заключать при необходимости мировое соглашение, выступая от имени должника;
получать вознаграждение за свои труды в размере, установленном действующим законодательством;
предъявлять требования и подавать ходатайства в арбитражный суд о признании сделок должника недействительными или фиктивными;
привлекать сторонних специалистов и третьих лиц для решения определенных вопросов, если это не противоречит закону;
подавать прошение в судебные инстанции об отстранении себя от ведения дела должника;
выполнять другие действия в рамках закона о банкротстве.

В качестве привлекаемых лиц для решения определенного круга вопросов могут выступать: оценщик, аудитор (или аудиторская компания), специалист рынка ценных бумаг, организатор торгов и т. д. Они не должны иметь своих интересов или связей с должником, заимодателем, а также управляющим.

Как найти специалиста для ведения банкротства

В первую очередь следует учитывать два важных правила:

Управляющего нельзя указывать в договоре, который должник заключил с юридической компанией.
Управляющий не имеет права заключать никаких соглашений с потенциальным банкротом, в которых прописаны любые доплаты к «официальным» 25 тыс. руб.

Мы готовы предложить несколько кандидатур профессиональных и добросовестных специалистов, которые гарантируют, что дело о банкротстве будет успешно завершено. Также предоставим любую необходимую юридическую поддержку для полного списания долгов.

Банкротство физических лиц: Когда стоит обратиться к финансовому управляющему?

При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

Финансовый управляющий и его роль в банкротстве предприятий | Арбитражный управляющий — Банкротство юридических и физических лиц осуществит Арбитражный управляющий Тимофеева Елена Богдановна

для соблюдения баланса интересов кредиторов и должника он принимает участие в деле о банкротстве,
и защищает интересы гражданина в рамках судебных споров.

Должность финансового управляющего введена с 2015 года в связи со вступлением в силу изменений в Закон о банкротстве, предоставивший гражданам право на самостоятельное участие в процедуре банкротства.

Финансовый (арбитражный, конкурсный) управляющий —это лицо, отвечающее требованиям Закона (включено в Единый Реестр Арбитражных управляющих и является членом СРО) и назначенное судом в установленном порядке, которое сопровождает дело о несостоятельности

К его функциям относятся:

анализ финансового положения должника;
выявление, учет и обеспечение сохранности имущества, числящегося в собственности;
сопровождение клиента в суде;
контроль исполнения плана реструктуризации долга;
реализация конкурсной массы.

Требования к финансовом (арбитражному, конкурсному) управляющему

Финансовым называют Арбитражного Управляющего, утвержденного судом в процедуре несостоятельности конкретного гражданина. Требования к лицам, занимающим эту должность, остаются прежними.

Финансовый управляющий обязан состоять в Саморегулируемой Организации Арбитражных Управляющих (СРО АУ). Стать членом этой организации можно только при соответствии кандидата ряду условий:

наличие диплома о законченном высшем образовании и профессионального стажа;
сданный экзамен по завершении курсов профессиональной подготовки Арбитражных Управляющих;
отсутствие дисквалификаций за административные нарушения и судимостей;
членство в СРО, без исключений из состава участников, в течение последних 3 лет;
наличие опыта руководящей работы и стажировки в качестве помощника Арбитражного Управляющего.

Также каждый специалист (Арбитражный управляющий) заключает Договор Страхования личной ответственности и регулярно платит членские взносы (и дополнительно выплаты в компенсационный фонд). Эти требования обязательны для исполнения, однако в законе указано, что каждая СРО ( Саморегулируемая Организация Арбитражных Управляющих)имеет право устанавливать дополнительные требования для своих управляющих.

Выбор финансового (арбитражного, конкурсного) управляющего

Для ведения дела о банкротстве физических лиц Арбитражный Суд утверждает Финансового Управляющего из числа членов указанной вами Саморегулируемой Организации — СРО АУ. Кандидатуру Финансового Управляющего для сопровождения банкротства физлиц выдвигает уполномоченный орган СРО.

Права и обязанности финансового управляющего (арбитражного, конкурсного)

Финансовый управляющий, ведущий дело о банкротстве гражданина, имеет право:

обращаться в суд с заявлениями о признании недействительными подозрительных сделок заемщика;
оспаривать требования кредиторов;
быть активным участником всех этапов судебного процесса, связанных с личным имуществом и финансовыми средствами заемщика;
истребовать в государственных органах сведения об имуществе гражданина;
получать от физического лица, пользующегося услугами финансового управляющего в деле о банкротстве, полную и актуальную информацию о следовании пунктам плана реструктуризации долга;
утверждать на собраниях кредиторов проведенные гражданином сделки;
обращаться в суд для ареста имущества и его снятия;
истребовать в БКИ данные о платежеспособности гражданина.

Финансовый управляющий физического лица обязан:

обеспечивать сохранность имущества подопечного;
проводить тщательный анализ материального состояния должника на предмет фиктивного или предумышленного банкротства;
вести реестр требований кредиторов;
инициировать собрания кредиторов;
ставить в известность кредиторов о выставлении имущества должника на торги;
контролировать и доводить до кредиторов информацию об этапах выполнения плана по реструктуризации;
контролировать своевременное выполнение должником финансовых обязательств;
представлять ежеквартальные отчеты, предназначенные для кредиторов.

Финансовый управляющий (арбитражный, конкурсный)

имеет право истребовать у должника для оценки его текущего материального положения информацию о последних сделках, подкрепленную соответствующими документами. Если гражданин скрывает информацию, существует возможность получить ее через суд.

Читайте далее статьи Федерального Закона о банкротстве (несостоятельности):

1. Участие финансового управляющего в деле о банкротстве гражданина является обязательным.2. Финансовый управляющий, утверждаемый арбитражным судом в деле о банкротстве гражданина, должен соответствовать , установленным настоящим Федеральным законом к арбитражному управляющему в целях утверждения его в деле о банкротстве гражданина.Арбитражный суд утверждает финансового управляющего в порядке, установленном настоящего Федерального закона, с учетом положений настоящего Федерального закона и настоящей статьи.3. Вознаграждение финансовому управляющему выплачивается в размере фиксированной суммы и суммы процентов, установленных настоящего Федерального закона, с учетом особенностей, предусмотренных настоящей статьей.Фиксированная сумма вознаграждения выплачивается финансовому управляющему единовременно по завершении процедуры, применяемой в деле о банкротстве гражданина, независимо от срока, на который была введена каждая процедура.4. Выплата фиксированной суммы вознаграждения финансовому управляющему осуществляется за счет средств гражданина, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным .Выплата суммы процентов, установленных настоящего Федерального закона, осуществляется за счет денежных средств, полученных в результате исполнения плана реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.При наличии разногласий, возникающих между финансовым управляющим, гражданином и кредиторами по вопросу оплаты услуг лиц, привлеченных финансовым управляющим в целях обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей, данные разногласия разрешаются в порядке, установленном и настоящего Федерального закона.5. Требование о заключении финансовым управляющим дополнительного договора обязательного страхования своей ответственности по возмещению убытков, причиненных лицам, участвующим в деле о банкротстве гражданина, и иным лицам в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением возложенных на финансового управляющего обязанностей в деле о банкротстве гражданина, не применяется.КонсультантПлюс: примечание.Положения пункта 6 статьи 213.9 (в редакции Федерального закона от 29.12.2015 N 391-ФЗ) при рассмотрении арбитражным судом дел о банкротстве независимо от даты возбуждения производства по делу о банкротстве, если иное не предусмотрено указанного закона.6. Финансовый управляющий вправе привлекать за счет имущества должника других лиц в целях обеспечения осуществления своих полномочий только на основании определения арбитражного суда, рассматривающего дело о банкротстве гражданина.(в ред. Федерального от 29.12.2015 N 391-ФЗ)(см. текст в предыдущей редакции)Арбитражный суд выносит определение о привлечении других лиц и об установлении размера оплаты их услуг по ходатайству финансового управляющего при условии, что финансовым управляющим доказаны обоснованность их привлечения и обоснованность размера оплаты их услуг, а также при согласии гражданина.(в ред. Федерального от 29.12.2015 N 391-ФЗ)(см. текст в предыдущей редакции)Ходатайство финансового управляющего должно быть рассмотрено арбитражным судом в десятидневный срок с даты его поступления.О дате и месте судебного заседания арбитражный суд уведомляет лиц, участвующих в деле о банкротстве гражданина, в порядке, установленном процессуальным законодательством. Неявка надлежащим образом извещенных лиц не препятствует рассмотрению ходатайства финансового управляющего.При согласии конкурсного кредитора, конкурсных кредиторов и (или) уполномоченного органа на оплату за их счет услуг лиц, привлеченных финансовым управляющим, рассмотрение указанного вопроса арбитражным судом не требуется. Финансовый управляющий не вправе давать такое согласие от своего имени.(абзац введен Федеральным от 29.12.2015 N 391-ФЗ)7. Финансовый управляющий вправе:КонсультантПлюс: примечание.

Финансовый управляющий при банкротстве физлица: функции, стоимость

Когда арбитражный суд принимает ваше заявление о личном банкротстве, у вас появляется финансовый управляющий. Это не наемный работник, но вы будете ему платить.

Это не налоговый инспектор и не полицейский, но он может запретить вам тратить деньги и распродать ваше имущество с молотка.

Финансовый управляющий – независимый специалист, который найдет самый короткий путь к выходу из банкротства, устраивающий вас, кредиторов и арбитражный суд.

https://www.youtube.com/watch?v=BW6olhVYuIU\u0026t=64s

Ответим в течение 60 секунд

Откуда берутся финансовые управляющие

Требования к кандидатуре управляющего предъявляет закон № 127-ФЗ «О несостоятельности», статья 20. Там сказано, что претендующий на эту должность обязан:

пробыть руководителем юридического лица, органа местного самоуправления или подразделения государственной службы не менее года;
пройти стажировку в качестве помощника арбитражного управляющего не менее двух лет;
иметь высшее образование;
пройти подготовку арбитражных управляющих и сдать экзамен;
не иметь судимости;
быть членом СРО (саморегулируемой организации) арбитражных управляющих;
быть включенным в Сводный государственный реестр арбитражных управляющих.

СРО предъявляют к членам жесткие требования: страховать свою работу, платить взносы, соблюдать профессиональные стандарты. За малейшее нарушение правил управляющих исключают из СРО – сами по себе вести дела о банкротстве они не имеют права. Вернуться туда после исключения можно только через три года. За экономические, а тем более уголовные преступления дисквалифицируют пожизненно.

Что делает финансовый управляющий

Задача управляющего – решить, как поступить с долгами обанкротившегося гражданина. Банкротство физлица предполагает три варианта.

Реструктуризация долга, когда пени и неустойки списываются, а основная сумма погашается в течение трех лет. При этом у банкрота должен быть стабильный доход, достаточный для выплаты кредиторам и жизни.
Реализация имущества, когда собственность продается, а вырученные деньги используются для погашения долга. По закону нельзя продать единственное жилье, бытовую технику, а также личные вещи должника и его семьи.
Мировое соглашение, когда должник и кредиторы договариваются самостоятельно.

Управляющий может предложить первый и второй варианты, если третий невозможен. Работа управляющего длится от 3 до 6 месяцев и включает перечисленные ниже этапы.

Проведение описи имущества

Чтобы выяснить, чем вы владели за последние три года, управляющий делает запросы в Росреестр, Ростехнадзор, ГИБДД, ГИМС и другие организации, которые регистрируют права собственности.

На слово он никому не верит – ведь ему нужно предоставить суду документы на ваше имущество.

Кроме того, специалист анализирует движение денежных средств по вашим счетам: откуда вы получали деньги и на что тратили их, все ли налоги заплатили.

Создание реестра кредиторов

Финансовый управляющий составляет список кредиторов и их требований. Он проводит собрание кредиторов, где выясняет, готовы ли они ждать и списать часть долгов. Как правило, с частными заимодавцами удается договориться, а с банками и микрофинансовыми организациями – нет.

Как появились долги: реконструкция событий

Управляющий анализирует обстоятельства, которые привели к появлению задолженности, чтобы понять, можно ли было ее избежать. Он выясняет, какие меры по возврату долгов принимал будущий банкрот.

Чтобы исключить риск преднамеренного банкротства, управляющий проверяет все сделки должника за последние три года. Если он подарил или продал по необоснованно низкой цене дорогие вещи, управляющий оспорит сделку и вернет имущество должнику, чтобы реализовать его в счет долга.

Ограничение финансовых операций должника

Управляющий запрещает должнику тратить деньги: покупать дорогие вещи, брать кредиты. Продавать имущество и даже принимать дорогие подарки тоже нельзя. Любые списания со счета должника – за исключением приобретения еды, одежды, лекарств – совершаются с разрешения управляющего.

Составление отчета в арбитражный суд

На основании полученной информации управляющий решает, что долг можно реструктурировать или что придется реализовать имущество для расчетов с кредиторами. Отчет, в котором содержатся обоснования решения, рассматривает арбитражный суд. На заседании присутствует должник, его кредиторы и другие заинтересованные лица.

У любого участника есть право оспорить решение управляющего. Например, кредиторы часто просят сохранить за должником обязательства по выплате денег, если реализация имущества покроет совсем небольшую часть долга. Но арбитражный суд удовлетворяет такие требования очень редко.

Сколько стоит работа финансового управляющего?

Будущий банкрот должен внести 25 тыс. рублей на депозит арбитражного суда перед началом работы управляющего. Эти деньги управляющий получит после того, как закончит работу. Он лишится оплаты, только если будет отстранен от дела, исключен из СРО, попадется на мошенничестве или другом преступлении. Если у должника не окажется нужной суммы, суд прекратит процедуру банкротства.

Кроме того, частью 17 статьи 20.6 закона «О несостоятельности» управляющему гарантированы 7% от стоимости имущества, проданного для уплаты долгов. Будущий банкрот должен компенсировать финансовому специалисту все затраты, связанные с его работой по данному делу. Это могут быть почтовые и транспортные расходы, услуги аудитора, оценщика и других специалистов.

Как мы работаем

Выработка позиции по делу

Как выбрать управляющего банкротством

У должника нет права выбирать конкретного человека, который будет заниматься его банкротством. Он только может указать СРО, из членов которой судья случайным образом выберет и назначит управляющего.

Выбранный специалист может отказаться вести предложенное ему дело из-за высокой загруженности или недостаточного вознаграждения, которое он получит после завершения процедуры. Распространены ситуации, когда потенциальному банкроту не могут найти управляющего, потому что у него нет дорогого имущества на реализацию.

Юристы нашего агентства имеют огромный опыт успешного ведения дел о банкротстве физических лиц. Мы тесно общаемся с лучшими финансовыми управляющими Петербурга, поэтому можем посоветовать вам СРО арбитражных управляющих, где работают самые надежные, квалифицированные и беспристрастные специалисты.

Если вы уже проходите процедуру банкротства и столкнулись с нечестными действиями финансового управляющего – знайте, что их можно и нужно оспорить. Мы подготовим для вас ходатайство в арбитражный суд и поможем восстановить справедливость.

Судебные решения

Отзывы клиентов

Какие подводные камни ожидают должника и финуправляющего при банкротстве граждан? — Стороженко и Партнеры

Законодательство, позволяющее гражданам становится банкротами, было принято чуть менее 3-х лет назад. С тех пор рост официально признанных несостоятельными в финансовом плане соотечественников неуклонно растет.

Так, за все время существования данной нормы таковыми стали 59 тысяч человек. Только за первые 3 месяца нынешнего года банкротами были признаны в общей сложности 8966 физлиц и ИП, в то время как за аналогичный период прошлого года их было на 6% меньше.

Такую неутешительную статистику приводит в своем пресс-релизе Объединенное кредитное бюро.

Немалую роль в исходе дела о банкротстве гражданина играет финансовый управляющий. О подводных камнях его участия в деле – далее.

Найти финанасового управляющего не так уж и просто

Без финансового управляющего в деле о банкротстве гражданина не обойтись – его участие закон определяет как обязательное (п. 1 ст. 213.9 ФЗ №127 «О банкротстве», далее по тексту – ФЗ №127).

При этом обязанность по выбору финансового управляющего лежит именно на гражданине.

Точнее, он уже в заявлении о признании себя банкротом обязан указать наименование и адрес СРО, из числа членов которой будет избран финуправляющий (п. 4 ст. 213.4 ФЗ №127).

Отсюда возникает первая проблема. СРО гражданин находит. Вот только ни один из ее членов участвовать в деле о его банкротстве не хочет. При этом не существует нормативно-правовых актов, обязывающих финансового управляющего участвовать в делах о несостоятельности граждан против своей воли.

Что делать в такой ситуации гражданину? Искать и предлагать суду новую СРО. Если и в ней не найдется желающих (что происходит нередко) – искать дальше. Причем, самостоятельно. Ведь, напомним, что такая обязанность лежит только на самом потенциальном банкроте.

Кроме того, законодатель предъявляет к финансовому управляющему целый список требований (ст.20.2 ФЗ №127). Лишь при одновременном соответствии всем им он будет утвержден арбитражом для участия в деле.

Если суд кандидатуру не утверждает или отстраняет уже утвержденную, СРО должна в течение 10-ти дней определиться, может ли она предоставить ему замену. Если нет – придется искать замену уже самой СРО, среди членов которой будет достойный кандидат. И делать это, как уже отмечалось выше, должен сам заявитель. На поиски ему отводится 30 дней (п. 7 ст. 45 ФЗ №127).

После истечения указанного срока в случае, если заявитель так и не смог найти финансового управляющего, право предложить кандидатуру своего появляется у других участников процесса.

Кроме того, закон не запрещает финуправляющему отказаться от участия в процедуре банкротства гражданина на любой ее стадии. При этом суд отказать ему в подобном заявлении не имеет права – принудительное участие в деле законом не предусмотрено.

Всего же на поиски финансового управляющего, который и согласится участвовать, и будет соответствовать всем требованиям, отводится 3 месяца. Отсчет идет с даты, когда управляющий должен быть утвержден. Если за этот срок найти его не удается, производство по делу прекращается (п. 9 ст. 45 ФЗ №127).

Вознаграждение: для кого-то много, а для кого-то мало

Наиболее частая причина отказа финуправляющих участвовать в банкротстве граждан – размер положенного им за эту работу вознаграждения.

Выплата установлена законодателем в виде единовременной фиксированной суммы в размере 25 000 рублей. Эти деньги он получается только в конце процедуры. При этом ее длительность не учитывается (п. 3 ст. 20.6; п.3 ст. 213.

9 ФЗ №127). Согласитесь: сумма за работу длительностью пару лет, небольшая.

Вторая часть вознаграждения финансового управляющего равна 7% от суммы (п.17 ст. 20.6 ФЗ №127):

всего реализованного имущества должника;
размера удовлетворенных требований кредиторов;
поступившей в результате признания недействительности сделок.

И эти деньги он также получит только в самом конце процедуры, которая может длиться не один год. И только после завершения расчетов с кредиторами.

Финансовый управляющий не только должен проделать огромную работу в процессе банкротства гражданина, ждать годами оплаты своего труда. Одновременно существует риск, что в итоге положенное ему процентное вознаграждение судом может быть снижено.

К примеру, финансовый управляющий полагает, что 7% считаются от всей суммы продажи имущества на публичных торгах. Суд же может при установлении размера вознаграждения снизить его до 5% от суммы реализованного предмета залога, т.к. будет отдельно учитывать требования залогового кредитора (определение АС Иркутской области от 18.07.2017 г. по делу № А19-15990/2015).

Вопрос вознаграждения финуправляющего может стать проблемой и для должника. Ведь выплата фиксированной суммы полностью лежит на его плечах. При этом сумма в 25 тысяч вносится на депозит арбитражного суда одновременно с подачей заявления о признании банкротом.

Для гражданина, который и так погряз в долгах, сумма немалая. Суд может предоставить ему рассрочку, но лишь до даты заседания о рассмотрении заявления (п. 4 ст. 213.4 ФЗ №217).

Невнесение на депозит арбитража должником на дату судебного заседания денег, предназначенных для вознаграждения финансового управляющего, является основанием для прекращения производства по делу о банкротстве (определение АС Владимирской области от 11.04.2016 г. по делу № А11-162/2016).

Как видно, процедура банкротства гражданина не так уж и проста. С проблемами различного рода могут столкнуться и должник, и финансовый управляющий. Вот только второй может просто отказаться от участия в процессе. А гражданин рискует так и не стать банкротом, оставшись со своими долгами.

Арбитражный управляющий в деле о банкротстве физических лиц: как найти и что делает? | ЗиП

По закону участие финансового управляющего при банкротстве физических лиц через суд обязательно. Многие должники часто слышат о таких специалистах, но не понимают, кто это и какие у них функции. На самом деле, все просто. Финансовый или арбитражный управляющий — посредник между судом, потенциальным банкротом и кредиторами.

Кто может быть финансовым управляющим

Суд назначает управляющего из представителей саморегулируемой организации (СРО), выбранной заявителем (должником либо кредитором — тем, кто инициировал процедуру банкротства). Управляющий вправе отказаться или официально согласиться на участие.

Как узнать, кто ваш арбитражный управляющий?

Информацию о том, кто является арбитражным управляющим по банкротству физических лиц в конкретном деле, можно получить в ЕФРСБ — Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Для этого достаточно ввести фамилию и имя должника в специальное поле поиска.

Все поля формы заполнять не обязательно. Из результатов поиска выбираем нужный вариант и открываем карточку должника

Кликаем карточку дела о банкротстве, открываются сведения о должнике, а чуть ниже — сообщения. Выбираем верхнее (можно любое). В графе «Публикатор» указывается информация о финансовом управляющем, ведущем дело:

его ФИО;
номера ИНН и СНИЛС;
адрес для отправки корреспонденции;
название и юридические данные СРО, в которой состоит упомянутый финуправляющий.

В карточке дела указана информация о финансовом управляющем по делу

Требования к финансовым управляющим

Итак, без финансового управляющего банкротиться через арбитражный суд не выйдет. Но прежде чем поговорить о функциях финуправляющих, ознакомимся с условиями для их вступления в СРО:

документ об окончании любого высшего учебного заведения;
стаж работы от 1 года на руководящем посту в госорганах и как минимум двухлетний опыт в качестве помощника арбитражного управляющего;
результаты теста по программе подготовки управляющих, подтвержденные комиссией из Росреестра и учебного центра; экзаменаторы проверяют знания кандидатов по праву, экономике, законодательным актам о банкротстве и оценке активов;
отсутствие судимостей и запретов занимать какие-либо должности;
отсутствие в биографии исключений из СРО в трехлетний период до нового вступления.

Процедура банкротства, при которой назначается финансовый управляющий, предусматривает дополнительные условия. К делу не допустят того, кто сам проходит банкротство. Также под запретом заинтересованные лица со стороны кредиторов или потенциального банкрота.

Отстранение финансового управляющего от ведения банкротного дела может быть произведено арбитражным судьей по инициативе самого специалиста, на основании решения собрания кредиторов или по ходатайству СРО (ст. 83 № 127-ФЗ).

Обязанности финансового управляющего

Финансовый управляющий должен:

Искать имущество должника, которое можно продать, и обеспечивать его сохранность: описывать, контролировать сделки.
Анализировать материальное положение должника с целью рассмотрения целесообразности введения реструктуризации (изменения условий выплат по долгам).
Распознавать фиктивное банкротство, выявлять сомнительные сделки, намеренное оформление кредитов.
Вести учет задолженностей и определять очередность удовлетворения требований кредиторов.
Публиковать сообщения в ЕФРСБ не позднее, чем за 14 дней до собрания кредиторов.
Курировать собрания кредиторов для заключения мирового соглашения или утверждения изменений в кредитных договорах.
Извещать кредиторов и лиц, имеющих финансовые обязательства перед должником, о старте процедуры банкротства.
Распоряжаться деньгами должника, контролировать поступление средств.
Передавать кредиторам квартальные отчеты.

Что проверяет фин. управляющий при банкротстве: все активы (квартиры, машины и т.д.) должника, в том числе и те, которые не были указаны будущим банкротом в описи; документы о доходах, об имуществе и о состоянии банковских счетов; все сделки с имуществом за последние 3 года, в том числе совершенные супругом должника.

В рамках процедуры банкротства физлиц управляющий также вправе:

Оспаривать сделки, совершенные в течение трех лет до старта процедуры банкротства, подавать в суд заявление от имени должника о признании их недействительными.
Возражать требованиям кредиторов. Например, если в список включены сомнительные физические лица — заинтересованные граждане со стороны должника, с целью возврата части денег после продажи имущества.
Распоряжаться имуществом: выставлять его на продажу или на торги, получать информацию в Росреестре.
Запрашивать сведения о должнике в разных структурах.
Требовать исполнения плана реструктуризации на соответствующей стадии банкротства, направлять сведения кредиторам и в арбитражный суд.
Ходатайствовать об обеспечении сохранности имущества (чтобы должник не смог продать его в ходе процесса банкротства).
Получать информацию о кредитной истории гражданина.

Разумеется, все мероприятия, напрямую касающиеся материальной стороны вопроса, осуществляются при участии арбитражного судьи. При этом расширенные полномочия финансового управляющего вступают в силу при введении процедур реструктуризации и реализации.

Чем занимается фин. управляющий в процедуре реструктуризации

Реструктуризация вводится, если есть шанс восстановить платежеспособность должника.

Этот процесс доступен банкротам, имеющим доход, достаточный для содержания семьи, выплат по текущим платежам и погашения долгов в «рассрочку». Управляющий контролирует, как соблюдаются новые условия.

Поступления на счета должника идут на оплату требований. Потенциальному банкроту остается необходимая для жизни сумма.

То же самое касается сделок — должник может самостоятельно продать имущество стоимостью до 50 тысяч рублей. Остальные операции правомерно совершать только с согласия финансового управляющего.

Если доходов недостаточно, и план реструктуризации не соблюдается, вводится процедура реализации активов.

Финуправляющий и реализация имущества

Конкурсный управляющий (тот же финансовый) распоряжается имуществом должника следующим образом:

Формирует конкурсную массу активов, которые подлежат реализации на торгах.
Выявляет имущество, оценивает его и выставляет на электронные торги.
Распределяет вырученные средства между кредиторами.

Даже если денег с продажи собственности не хватило на покрытие всех долгов, гражданина все равно признают банкротом и спишут оставшиеся обязательства.

Сколько стоит финансовый управляющий

Официальная фиксированная стоимость услуг — 25 тысяч рублей за процедуру банкротства граждан — это вознаграждение финансового управляющего. Должник вносит эту сумму на депозит суда при подаче заявления. Кроме того, управляющий получит 7% от суммы погашенных долгов при реструктуризации, либо от выручки после продажи активов.

Расходы на публикацию сведений в Единый реестр, услуги оценщика и почты оплачивает инициатор банкротства.

Наши услуги и цены

Как найти финансового управляющего

Информация об арбитражных управляющих содержится на сайте ЕФРСБ. Там есть списки СРО и самих управляющих.

ЕФРСБ включает всех действующих управляющих в РФ

Нажав на карточку управляющего, можно узнать, в какой СРО состоит специалист, как давно работает, сколько провел дел и сделал публикаций. Также в открытом доступе есть отчеты, где отражены жалобы и нарушения.

Сложность в том, что на ресурсе нет поиска по региону. Поэтому оптимально воспользоваться рекомендациями знакомых либо профильных юристов и уже после этого узнавать о конкретном финуправляющем.

Если вы хотите получить полную информацию о процедуре банкротства и выбрать надежного финансового управляющего в Москве или области — позвоните или напишите в онлайн-чат.

Частые вопросы

Как найти финансового управляющего недорого?

Стоимость услуг финуправляющих официально составляет 25 тысяч рублей за одну процедуру. Но должнику, если он выступает инициатором банкротства, дополнительно придется оплатить другие расходы — например, публикации. Они осуществляются финуправляющим — но за счет средств банкрота, поэтому должник обязан передать ему деньги на оплату. Банкротство в конечном итоге обходится в сумму порядка 100 тысяч рублей, и личность управляющего здесь ни при чем. А найти кандидатуру можно через СРО АУ, через систему КадАрбитр, через Федресурс или поручить это юристам, которые сопровождают банкротство под ключ.
Будут ли претензии от управляющего, если 2 года назад банкрот продал машину и купил вместо нее более престижное авто?

Скорее всего, нет. Финуправляющего заинтересуют только сделки, которые осуществлялись с целью вывода имущества из-под удара, т.е. чтобы спасти деньги. Судя по тому, что деньги банкрот потратил на другой автомобиль (который войдет в конкурсную массу), у финуправляющего вряд ли возникнут вопросы.
Стоит ли доверять финуправляющему, если в реестре указано, что он не состоит в СРО?

Доверять, может, и стоит, а вот работать с ним не получится. Если финансовый управляющий исключен из саморегулируемой организации, он теряет право заниматься ведением банкротных процедур. Поэтому ему необходимо сначала обзавестись членством в СРО, а потом уже браться за работу.
Должник нанял управляющего, но через 3 месяца тот ушел из процедуры. Что делать?

Необходимо срочно искать замену. Если этого не сделать, то банкрот рискует прекращением дела после двухмесячной временной приостановки. Следует искать нужного управляющего на порталах kad.arbitr и fedresurs. Также можно найти кандидатуру через СРО арбитражных управляющих или обратившись к юристам, специализирующихся на банкротных делах.

Списание долгов и консультации по сохранению имущества

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

Наша команда

Старший юрист по банкротству физ. лиц
Юрист по банкротству физ. лиц
Младший юрист по банкротству физ. лиц