Банкротство ИП | порядок, процедура, последствия

При этом чаще всего, когда речь заходит об окончании предпринимательской деятельности, в разговоре используют фразу «ликвидация ИП». Однако в гражданском праве под ликвидацией понимается прекращение работы юридического лица (ООО, ПАО и так далее).

Поскольку ИП — это физическое лицо, использование термина «ликвидация ИП» некорректно.

Сложность ещё в том, что под завершением функционирования предприятия подразумевают разные процессы. Среди них:

  • снятие с регистрационного учёта,
  • закрытие,
  • банкротство.

Это вводит в заблуждение как самих предпринимателей, так и заинтересованных лиц. Татьяна Нечаева, старший юрист hh.ru, эксперт по трудовому праву, рассказала, какие виды прекращения деятельности ИП существуют и как организован каждый из процессов.

Снятие ИП с учёта Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП) происходит по решению бизнесмена. Для снятия ИП с учёта ЕГРИП нужно совершить несколько шагов.

1. Увольте сотрудников и сдайте отчётность

Подайте заявление об увольнении работников в службу занятости и уведомите их об этом за две недели. Затем оформите кадровые бумаги, заплатите работникам заработную плату и сделайте записи в трудовые книжки. В страховой фонд и ФНС следует сдать отчётность по сотрудникам и оплатить оставшиеся страховые взносы за персонал в течение 15 дней после этого.

________

Предпринимателю без сотрудников нужно пропустить этот шаг.

2. Подготовьте и подайте документы

Для снятия ИП с учёта ЕГРИП необходимо подготовить следующие документы:

  • Заявление по форме Р26001. Для его заполнения понадобятся ФИО, ИНН, контактные данные заявителя, а также основной государственный номер индивидуального предпринимателя (ОГРНИП). Заполнять заявление нужно строго по форме, которая указана в приложении 13 в разделе ХII приказа ФНС.
  • Квитанция об уплате госпошлины. При условии что документы подписываются усиленной квалифицированной электронной подписью (УКЭП) и отправляются посредством электронного документооборота — оплата госпошлины не требуется.
  • Документ, подтверждающий представление сведений в Пенсионный фонд России (ПФР). Запрашивать бумагу не стоит, если в штате не было работников, так как данные о взносах собственника автоматически подтягиваются.
  • Подпись на заявлении должна быть засвидетельствована у нотариуса, за исключением случаев когда заявитель представляет его лично и одновременно предъявляет паспорт или при отправке электронной версии обращения, подписанного УКЭП.
  • _________
  • Подробнее о видах электронных подписей и их получении.
  • Подать документы лично можно через:
  • налоговую инспекцию,
  • многофункциональный центр (МФЦ),
  • нотариуса.

Подать документы дистанционно можно через:

  • почту или курьерские услуги,
  • сайт Федеральной налоговой службы,
  • нотариуса.

Спустя 5 дней после получения бумаг ФНС уже бывшему индивидуальному предпринимателю придёт уведомление о его снятии с учёта ЕГРИП. По желанию печатную версию свидетельства о закрытии ИП можно запросить в регистрирующем органе.

3. Уплатите страховые взносы за себя

В течение 15 дней после снятия ИП с учёта собственник должен заплатить страховые взносы за себя. При доходе до 300 000 ₽ в год эта сумма составляет 43 211 ₽ (на 2022 год). Если прибыль превышала 300 000 ₽ в год, рассчитайте страховые взносы в онлайн-калькуляторе на сайте ФНС.

4. Сдайте декларации и заплатите налоги

Сроки сдачи отчётности и уплаты налогов зависят от системы налогообложения, по которой работал ИП:

  • УСН и ЕСХН. Сдать декларацию и заплатить налог нужно не позднее 25 числа месяца, следующего за месяцем снятия ИП с учёта.
  • ПСН. Деклараций на этом режиме нет, но есть обязанность платить налоги в размере стоимости патента до тех пор, пока срок его действия не истечёт.
  • ОСНО. Нужно сдать 3-НДФЛ в течение 5 дней после закрытия ИП и заплатить налог в течение 15 дней. Также важно представить отчёт по НДС не позднее 25 числа месяца, следующего за кварталом закрытия.

5. Закройте расчётный счёт

Обратитесь в банк для закрытия расчётного счёта ИП. В зависимости от банка его закрытие может занимать одну неделю и более. Эта процедура не обязательна, а срок действия расчётного счёта определяется предпринимателем индивидуально. Но нужно помнить, что за обслуживание счёта придётся продолжать платить по тарифному плану.

Татьяна Нечаева, старший юрист hh.ru, эксперт по трудовому праву, отмечает, что снять ИП с учёта можно и при наличии долгов. Это чётко прописано в письме ФНС от 13.08.2010 №ШС-37-3/9075@:

«Прекращение физическим лицом деятельности в качестве индивидуального предпринимателя не является обстоятельством, которое влечет прекращение возникшей от осуществления такой деятельности обязанности по уплате налога».

Долги предприятия переходят на физическое лицо, а взыскание распространяется на весь капитал собственника. В случае когда долг превышает 10 000 ₽, должнику могут запретить выезд за границу РФ.

По ст. 22.4 № 129-ФЗ с начала сентября 2020 года налоговая служба может принудительно и в одностороннем порядке закрыть ИП, если совпали два условия:

  • Отчётность не сдавалась на протяжении 15 месяцев.
  • Имеются долги по налогам, сборам, страховым взносам, пеням и штрафам.

Татьяна Нечаева говорит, что законодательство считает данное совпадение признаком, что предприниматель не ведёт деятельность, а значит, состоять на учёте в ЕГРИП ему незачем. Но на практике люди часто попадают в список принудительно закрытых из-за забывчивости или непредусмотрительности.

Процедура исключения ИП из реестра ЕГРИП выглядит так:

  • Налоговая обнаруживает ИП, который соответствует двум вышеуказанным условиям, и решает закрыть его.
  • Решение о закрытии публикуется в «Вестнике государственной регистрации» (прим. ред. — далее «Вестник»). Собственника лично об этом не уведомляют. Поэтому Татьяна Нечаева настоятельно советует проверять сведения в журнале при подозрении, что есть долги или не оформленные декларации.
  • Через месяц после даты публикации решения ИП закрывают.

За этот срок (1 месяц) можно оспорить решение. Форма заявления свободная, главная цель — доказать, что ИП работает в положенном режиме. Для убедительности следует собрать подкрепляющие факты документы. Всё это нужно представить по адресу регистрирующего органа, указанного в публикации в «Вестнике»:

  • лично, при себе иметь паспорт;
  • по почте, заверив подпись у нотариуса;
  • в электронном виде с помощью УКЭП.

Убедившись, что ИП функционирует и у него нет задолженностей, налоговая остановит процесс его закрытия. Если ИП всё же закрыли, на предпринимателя накладываются следующие обязательства:

  • Нельзя открывать ИП в течение 3 лет.
  • Запрещено продолжать деятельность в качестве ИП (но можно стать самозанятым или открыть юридическое лицо).
  • Долги переходят на физическое лицо. Собственник обязан выплатить задолженности перед государственными органами, сотрудниками и банком.

Иногда бизнесмены даже после исключения из ЕГРИП продолжают вести коммерческую активность, что незаконно: за это предусмотрены административное и уголовное наказания. Ответственность зависит от размера полученного дохода в период осуществления незаконной деятельности:

  • До 2 250 000 ₽ — штраф до 2000 ₽ с выплатой НДФЛ.
  • От 2 250 000 ₽ — штраф до 300 000 ₽, общественные работы до 480 часов или тюремный срок до 6 месяцев.

Если бизнесмен не может рассчитаться с кредиторами, налоговыми органами, страховыми фондами и выплатить заработную плату сотрудникам — он проходит процедуру банкротства.

Решение о несостоятельности предпринимателя выносится арбитражным судом. При положительном вердикте предпринимателя признают неплатёжеспособным, а большая часть долгов списывается.

На должнике останется обязанность выплатить заработную плату сотрудникам, расходы на оформление банкротства, а также текущие штрафы и налоги. Однако банкротство бывает вынужденное и факультативное.

Рассмотрим подробнее.

ИП обязан объявить себя банкротом, если:

  • он задолжал кредиторам больше 500 000 ₽;
  • прошло более 3 месяцев с того срока, когда должен был быть погашен долг.

Если предприниматель не торопится признавать себя банкротом, его ожидает штраф на сумму от 5000 ₽ до 10 000 ₽. Если собственник продолжает бездействовать, последствия становятся всё серьезнее:

  • задолженность увеличивается, поскольку растёт неустойка;
  • расчётный счёт и имущество попадают под арест;
  • выезд за границу запрещён.

Татьяна Нечаева советует не затягивать с подачей заявления, иначе суд может счесть бездействие ИП предумышленным и не освободить его от задолженностей.

ИП может объявить себя банкротом, когда не обязан этого делать. Это происходит в том случае, когда долг предпринимателя перед кредиторами ещё не превысил 500 000 ₽, но ИП понимает, что не может его погасить. Если суд установит, что финансовое положение ИП действительно плачевное, начнётся процедура банкротства.

В то же время кредитор может самостоятельно подать в суд на финансовую несостоятельность должника (ИП). Но зачастую банки не спешат подавать в суд на клиентов, так как для них выгодно, чтобы должнику была начислена как можно большая сумма штрафов и пеней. Поэтому кредитор будет пытаться забрать средства в ином порядке, оттягивая разбирательство.

Банкротство ИП | порядок, процедура, последствияВажно!
С 1 апреля 2022 года по 1 октября 2022 года введён мораторий на банкротство согласно Постановлению Правительства РФ от 28.03.2022 № 497: если кредитор подаст заявление в этот период, то суд не примет его. Суд может также вернуть заявления, поданные до 1 апреля, которые не были приняты к рассмотрению к дате введения моратория. Такая мера принята государством, чтобы помочь предпринимателям справиться со сложной финансовой ситуацией на время проведения военной операции на Украине и действия санкций..

При наличии сторонних источников прибыли суд обязательно продлит допустимые сроки выплаты долгов, чтобы кредиторы в конечном итоге получили свои деньги. Обычно для предпринимателя прописывается план, рассчитанный на несколько лет, в течение которых нужно регулярно выплачивать установленную сумму кредиторам.

Когда у предпринимателя нет иных доходов, выплата долгов осуществляется за счёт его активов: частного имущества, дебиторских задолженностей, вплоть до открытия судебных процессов с клиентами ИП для взыскания средств от невыгодных сделок.

В любой момент процедуры банкротства банкрот и кредитор могут подписать мировое соглашение — документ, который подтверждает факт мирного урегулирования долговых обязательств между сторонами и их устранения посредством взаимных уступок.

Так, мировое соглашение позволяет разрешить конфликт при согласии всех участников: кредиторов, должника и уполномоченного органа. В соответствии с приказом Минэкономразвития РФ от 03.08.

2004 № 219 для этого должны быть соблюдены два условия:

  • Полное погашение требований об уплате обязательных платежей и требований Российской Федерации по денежным обязательствам ежемесячно, пропорционально, равными долями в течение года с даты утверждения мирового соглашения арбитражным судом.
  • Третьим лицом предоставлено обеспечение исполнения должником условий мирового соглашения по погашению требований об уплате обязательных платежей и требований Российской Федерации по денежным обязательствам в виде залога имущества такого лица, поручительства либо банковской гарантии, соответствующее требованиям к обеспечению исполнения обязанности по уплате налогов и сборов, предусмотренным Налоговым кодексом Российской Федерации.

При признании банкротом предприниматель встретится со следующими запретами:

  • на регистрацию в качестве ИП в течение 5 лет с момента завершения дела;
  • на работу в органах управления юридического лица в течение 5 лет с момента завершения дела;
  • на работу в органах управления кредитной организации в течение 10 лет с момента завершения дела.

Но на практике бывает, что несостоявшегося предпринимателя не берут на работу, связанную с финансами, или же отказывают в кредите. Это неправомерные действия со стороны других лиц, поэтому человек вправе их оспаривать.

К другим статьям

Гражданин банкрот. Общие процедурные вопросы банкротства гражданина, ИП, наследственной массы

Банкротство ИП | порядок, процедура, последствия

Это тезисы моего доклада 26 августа 2021 г. на конференции The Банкрот, организованной FinTaxTop.  

  • https://fintax.top/thebankrot
  • Доклад имеет обзорный и практический характер, без правоведческих изысканий (ну почти). 
  • Содержание задано организаторами, текст доклада мой. 🙂
  • Содержание
  • – Есть ли необходимость публиковать намерение об обращении в суд с заявлением о банкротстве? Необходимый пакет документов для инициирования процедуры
  • – Особенности выбора кандидатуры финансового управляющего при введении процедуры, а также при отстранении/освобождении
Читайте также:  3 главных последствия, если не платить кредит!

– Порядок введения процедур. Можно ли обойти реструктуризацию и сразу в реализацию. На какой срок вводится процедура. С какого момента в деле можно инициировать оспаривание сделок должника

– Течение сроков на включение требований в реестр кредиторов должника. С какого момента можно обращаться

– Очередность удовлетворения требований кредиторов. Какие требования остаются и после завершения процедуры. Возможно ли должнику самому инициировать, если у него только «несмываемые банкротством» долги

– Банкротный туризм. Основания для отказа в передачи дела по подсудности. Подходы судебной практики

– Есть ли отличия в банкротстве гражданина и лица со статусом индивидуального предпринимателя?

– Банкротство наследственной массы. Ситуации, когда должник скончался до возбуждения дела о банкротстве/в ходе процедуры. Формирование массы, последствия для наследников

– Порядок и критерии для внесудебного банкротства. Последствия внесудебного банкротства для должника

*** 

1. Есть ли необходимость публиковать намерение об обращении в суд с заявлением о банкротстве? Необходимый пакет документов для инициирования процедуры

Понятно, что для обращения в суд с заявлением о банкротстве должника нужно, чтобы должник был должен денег заявителю (если с заявлением обращается кредитор, а не сам должник). По общему правилу требование заявителя должно быть «просужено», но для некоторых видов требований (например, некоторые банковские) это не обязательно.

Но есть ещё одно условие для подачи заявления, добавленное в закон в 2014 году. Надо за 15 дней до обращения в суд с заявлением о банкротстве опубликовать уведомление о своём намерении подать это заявление! Это касается и самого должника, если он подаёт заявление о своём банкротстве. П. 2.1 ст. 7 (здесь и далее ссылки на Закон о банкротстве, если иное не оговорено особо).

Очевидно, идея в том, чтобы известить о развитии событий других кредиторов, чтобы они тоже могли принять участие в процессе банкротства, или самого должника, чтобы он мог бы, например, погасить требование кредитора и тем избежать банкротства.

Сказанное касается организаций-банкротов. Для граждан-банкротов правила несколько отличаются. Суть правил в следующем.

При подаче заявления о банкротстве «обычных» граждан никакой публикации о намерениях не требуется.

Если заявление о своём банкротстве подаёт индивидуальный предприниматель (ИП), то за 15 дней до подачи заявления он должен опубликовать уведомление. Эта публикация заменяет рассылку извещений о процессе кредиторам. П. 2.1 ст. 213.4.

То же касается и конкурсных кредиторов предпринимателя с «непросуженными» требованиями, дающими право на подачу заявления. П. 2 ст. 213.5. Для «просуженных» требований требования о предварительном уведомлении закон не устанавливает.

Уведомление можно подать непосредственно на сайте Федресурса (для чего нужна соответствующая электронная подпись). Уведомление также можно подать через нотариуса. П. 8.1 ст. 7.1 Закона о госрегистрации юрлиц.

Пакет документов при подаче заявления о банкротстве в арбитражный суд отличается в зависимости от того, кто подаёт заявление. (Оставляем в стороне обычные документы, требуемые АПК, типа квитанций и доверенностей.)

Сам гражданин должен представить большой пакет документов, включающий, в частности, следующее. П. 3 ст. 213.4.

  • Документы о задолженности и о невозможности её оплаты.
  • Документы о наличии или отсутствии статуса ИП.
  • Списки кредиторов и должников гражданина.
  • Документы о имуществе и доходах гражданина (опись имущества, документы о собственности, информация о сделках сведения о доходах и налогах, банковские выписки и др.).
  • Свидетельство о постановке на учёт в налоговом органе.
  • Документы о браке (включая брачный договор) и о детях.

Кредитор предоставляет следующие документы. П. 1 ст. 40, п. 3 ст. 213.5.

  • Документы о задолженности (договоры, счета и т. п.).
  • Копии судебных решений (для «просуженных» долгов).
  • Выписка из ЕГРИП о наличии или отсутствии у должника статуса ИП.
  1. В обоих случаях заявителю надо указать саморегулируемую организацию (СРО), из членов которой будет назначаться финансовый управляющий (ФУ), а также внести на депозит суда деньги для оплаты услуг ФУ.
  2. Подтверждение публикации уведомления о намерениях в официальном списке не значится (теоретически судья может сам посмотреть уведомление на сайте Федресурса), но рекомендуется его тоже приложить, иначе судья может оставить заявление без движения.
  3. 2. Особенности выбора кандидатуры финансового управляющего при введении процедуры, а также при отстранении/освобождении

В заявлении о банкротстве сам должник или его кредитор указывает СРО, из членов которой должен быть выбран ФУ. П. 4 ст. 213.4, п. 3 ст. 213.5.

В отличие от ситуации с юрлицами, кредитор гражданина-банкрота не может предложить кандидатуру конкретного управляющего.

Смысл, очевидно, в том, чтобы предотвратить коррупционный сговор конкретного кредитора (возможно, аффилированного с должником) с ФУ против независимых кредиторов.

В проекте реформы банкротного закона, уже прошедшей первое чтение в думе, авторы идут ещё дальше, полностью отстраняя кредиторов от выбора управляющего (и для юрлиц, и для физлиц).

Затем СРО выдвигает кандидатуру ФУ из своих членов, а суд её утверждает (проверив на наличие допусков и т. п.). П. 1 ст. 45, п. 2 ст. 213.9.

Если, например, вскроется связь ФУ с должником, суд может отказать в утверждении. Постановление АС ЗСО от 18.01.2019 № Ф07-16415/2018.

Суд впоследствии может отстранить ФУ от процедуры в случае серьёзных нарушений с его стороны. Отстранение происходит по инициативе собрания кредиторов, или конкретного недовольного кредитора, или СРО данного управляющего (и др.). После этого суд назначает нового управляющего в том же порядке. П. 5 ст. 83, п. 12 ст. 213.9.

В законе этого прямо не сказано, но есть решения, где говорится, что нового ФУ надо выбирать из того же СРО, что и раньше. Постановление АС МО от 29.09.2017 № Ф05-7698/2017.

3. Порядок введения процедур. Можно ли обойти реструктуризацию и сразу в реализацию. На какой срок вводится процедура. С какого момента в деле можно инициировать оспаривание сделок должника

Закон называет три процедуры, доступные в банкротстве гражданина. П. 2 ст. 27.

  • Реструктуризация долгов.
  • Реализация имущества.
  • Мировое соглашение.

Мировое соглашение, видимо, попало сюда по недоразумению. По сути оно является не банкротной процедурой, а способом прекращения состояния банкротства. Интерес представляют реструктуризация долгов (попытка восстановить платежеспособность должника путём рассрочки или частичного списания долга) и реализация имущества (аналог конкурса для юрлиц).

Если заявление о банкротстве признано обоснованным, то суд первым делом вводит процедуру реструктуризации. П. 1 ст. 213.6.  Лишь если обнаружилось, что гражданин не соответствует требованиям для реструктуризации, суд может по ходатайству гражданина сразу ввести реализацию.  П. 8 ст. 213.6.

В результате вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов, а контроль над активами должника (практически) полностью переходит к ФУ. Ст. 213.11.

Банкротство ИП с долгами

Бывают ситуации, когда «бизнес не идет», и наступает какая-то черная полоса. В большинстве случаев предприниматели просто запасаются валокордином и хорошим коньяком, и бросаются в бой с неприятностями, стойко претерпевая все сложности и перипетии. Но иногда ситуация оборачивается иным боком — и тогда встает вопрос о закрытии бизнеса.

Если на мели оказывается крупная компания, то закрытием занимаются юристы — они составляют пакет документов, обращаются в Арбитражный суд, и далее осуществляется ликвидация юридических лиц через банкротство юридических лиц. То есть начинается полноценная судебная процедура, в установленном законом порядке.

Если же речь идет об ИП, то в данном случае будет применяться банкротство индивидуального предпринимателя. В этой статье предлагаем рассмотреть, как осуществляется банкротство ИП при отсутствии или при наличии имущества, как составить заявление в суд о банкротстве ИП, какие существуют ограничения и признаки банкротства ИП.

Процедура банкротства ИП: основные положения

Если у вас сложилась непростая ситуация в отношении бизнеса, образовались долги, и вы совершенно не знаете, что делать — выход есть! И это банкротство физических лиц, сюда включены и предприниматели. Законодательная база едина для всех потенциальных банкротов — и это Закон о банкротстве физлиц, ИП и юрлиц. Он регламентирует все виды несостоятельности.

Напомним, что ранее до 2015 года банкротиться могли только компании, простым гражданам и предпринимателям приходилось бороться за свои права посредством длительных судебных тяжб с банками. В лучшем случае удавалось добиться отмены начислений поверх тела кредита, но основная сумма долга оставалась висеть на должнике.

С 2015 года ситуация кардинально поменялась, и предприниматели получили хорошую возможность избавиться от старых накопившихся долгов, просто пройдя законную процедуру банкротства. Рассмотрение дел осуществляется только в Арбитражных судах по месту регистрации, при этом для таких процессов назначаются судьи со специальными полномочиями.

Читайте также:  Плюсы и минусы кредитных каникул для должника

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Как осуществляется процедура банкротства индивидуального предпринимателя?

Если вы не можете самостоятельно разобраться с долгами по кредитам и налогам, а брать новые кредитные обязательства для расчета со старыми не позволяет здравый смысл, то банкротство будет для вас идеальным решением всех проблем.

Важно! Прежде чем подавать заявление, потребуется закрыть статус ИП:

  • заполняем документ о прекращении деятельности в форме № Р26001, необходимо 2 экземпляра;
  • оплачиваем пошлину в размере 160 рублей;
  • несем заполненные документы и квитанцию об уплате в ИФНС.

Важный момент! Довольно часто возникают вопросы вроде «можно ли закрыть ИП с долгами Пенсионному фонду?». Можно! Даже если у вас есть долги перед ФНС, ПФР, вы все равно можете закрыть ИП. Сотрудники обязаны это сделать в 5-тидневный срок, при этом к долгам претензий в принципе быть не должно.

Где найти информацию о реквизитах и образец заявления на отказ от статуса? Это не проблема — вы без проблем сможете все данные найти на сайте Налоговой инспекции. Помните, даже если вы уже давно не ведете свою деятельность, ПФР по-прежнему будет начислять вам взносы, соответственно, важно остановить эти начисления своевременно.

Далее, когда вы избавились от статуса предпринимателя, пришло время инициировать свое банкротство. Одной из важных задач будет выбор арбитражного управляющего. Именно он будет осуществлять большинство операций в рамках дела, и управлять вашими финансами. При этом в заявлении необходимо указывать только СРО, из состава которой суд и будет выбирать.

Как грамотно выбрать финуправляющего для процедуры банкротства ИП? Помочь в этом вам могут наши специалисты — мы не только поможем организовать поддержку и юридическое сопровождение, но и подберем профессионального управляющего, обращайтесь — все подробности при консультации в офисе, по телефону или через форму на сайте!

Признаки банкротства индивидуального предпринимателя

Мало просто махнуть рукой на долги, и спешно начинать процедуру банкротства индивидуального предпринимателя. Дело еще в том, что должны быть признаки банкротства.

  1. Вы должны быть поставлены в положение, в котором четко осознаете, что скоро наступит ваша несостоятельность в качестве индивидуального предпринимателя. Например, вы задолжали поставщикам, банку с оплатой кредитов, к вам обратились приставы с судебным решением о конфискации определенного имущества, и так далее. И при этом отсутствует стабильный доход, а значит возможности рассчитаться с долгами нет. Это один из признаков, который требует вашего обращения в АС.
  2. У вас должен образоваться долг от полумиллиона рублей. Отметим, что для ИП это не редкость, часто такой долг образуется по налогам, что заставляет задуматься о банкротстве, поскольку сумма не очень большая.
  3. Просрочка по платежам от 90 дней.
  4. Впрочем, вы можете обратиться с заявлением в суд о начале процедуры банкротства ИП и с меньшей суммой долга. Гражданин может объявить себя банкротом с долгом примерно от 350 тыс. рублей, если он уже четко понимает, что ему эти деньги вернуть не удастся. Но придется доказывать суду, что ИП стал банкротом не с целью обмануть кредиторов, а просто в следствии изменения ситуации на рынке.

    Например, производимый вами товар не может по цене и качеству конкурировать с аналогичным. Или локдаун, введенный из-за эпидемии ковида, поставил вас в такие условия, что, например, мимо вашей булочной перестали ходить покупатели. И вам некому стало предлагать свой товар.

    Суд рассмотрит все этапы угасания вашего бизнеса, чтобы убедиться в том, что причины и основания для признания индивидуального предпринимателя банкротом уважительны, и будущий банкрот — добропорядочный гражданин.

Если у вас наблюдается хотя бы один из перечисленных признаков, можете смело обращаться в суд, чтобы инициировать банкротство гражданина.

Особенности банкротства индивидуального предпринимателя

Итак, давайте рассмотрим, как оформить несостоятельность гражданина, какие есть особенности у банкротства ИП, и к чему следует готовиться заранее.

  1. Согласно нашей пошаговой инструкции, на первом месте будет стоять извещение банков о вашем решении. Вам просто потребуется составить текст такого извещения, распечатать его и разослать всем кредиторам — банкам, МФО, различным компаниям (например, поставщикам), которым вы задолжали деньги. При этом желательно отправлять извещения в виде заказного письма — так у вас останутся доказательства, что все корреспонденты получили вести.
  2. Вторым пунктом является выбор управляющего (ФУ). Это важно. Конечно, мы бы рекомендовали для этих целей обратиться к юристам, потому что самостоятельный поиск может закончиться не тем результатом, которого вы ожидаете. Желательно заранее найти человека и договориться с ним, и только затем проводить следующие действия, объявлять себя банкротом.
  3. Теперь — заявление и документы. Более подробно об этом мы поговорим ниже, важно знать, что к документам еще потребуется приложить чеки об оплате госпошлины, о внесении средств на депозит суда.
  4. Оплачиваем 25 300 рублей (вознаграждение для ФУ + госпошлина), прилагаем к документам, относим в суд.

Теперь остается только ждать, пока суд назначит дату заседания.

Интересно, что в рамках дела суд может назначить запрет на выезд за границу. Но такая мера легко отменяется, для этого требуется подать ходатайство с приложением документов, которые подтвердят важность и необходимость поездки. Разумеется, к этому процессу лучше приобщить опытных юристов.

Как быть в случае банкротства супругу индивидуального предпринимателя? Здесь порядок будет общим для всех процедур банкротства физ.

лиц — единственное жилье будет оставаться за должником в любом случае, имущество ИП при банкротстве разделяется между супругами в равных долях, если отсутствует брачный договор или соответствующий документ, если же нет имущества — супруг ничего не теряет. Однако если у пары есть жилье в ипотеке, то оно подлежит реализации.

Еще одной особенностью процедуры является выделение средств на проживание. То есть гражданин, в отношении которого осуществляется банкротство, должен подать ходатайство на выделение денег для содержания себя и своей семьи. Как это сделать? Подробности вы можете узнать у наших специалистов.

Кратко расскажем, что в процессе прохождения банкротства гражданское право обязывает финансового управляющего выделять из доходов банкрота на него самого и каждого из членов его семьи сумму в размере прожиточного минимума того региона, где и проживает человек, который решил цивилизованно оформить списание своих долгов.

Последствия процедуры банкротства ИП

В рамках суда и после завершения процедуры наступают определенные последствия для должника. Примечательно, что во время процесса последствия банкротства ИП будут следующими:

  • постановления, выданные ранее судами, приостанавливаются;
  • долг не растет (за исключениями случаев, когда должник во время процесса берет новые долги).
    Но напомним, что на стадии прохождения банкротства человек не имеет права брать новые кредиты или займы. Если такое поведение станет известно суду, управляющему и кредиторам, вместо освобождения долгов суд может признать человека банкротом, но долги не списать.;
  • претензии кредиторов прекращаются;
  • финансовые операции должник осуществляет с позволения ФУ.

Что ждет ИП после банкротства?

  1. Он не сможет стать директором, руководителем, начальником (3 года).
  2. Он не сможет пройти оформление банкротства ИП повторно (5 лет).
  3. При подаче заявки на новый кредит банкрот должен проинформировать банк о своем статусе.

Сроки банкротства ИП

Сколько занимает судебный процесс по времени? Как правило, около 6-12 месяцев. Длительность напрямую зависит от наличия имущества у физического лица, от поведения кредиторов, ФУ и множества иных факторов. Практика показывает, что вся процедура занимает около 7-8 месяцев.

Обанкротить ИП без имущества получается быстрее, в сложных ситуациях, когда кредиторы требуют проверок и розыска имущества, суды длятся до двух лет.

Заявление о банкротстве ИП (образец) и другие документы

Заявление является одним из самых важных документов, и к его содержанию следует внимательно отнестись. В нем должны быть такие данные:

  • ФИО должника, кредиторов, адреса, другие данные;
  • Причины, побудившие обратиться к банкротству физ. лица;
  • Сумма долга;
  • Претензии, иные документы от банков
  • СРО для назначения ФУ;
  • Состав семьи;
  • Перечень имущества.

Заявление о банкротстве ИП подается в АС, вместе с документами. Это выписки из банков, претензионные письма, квитанции об оплате пошлины, документы, идентифицирующие личность подающего. Ознакомиться с образцом заявления в АС вы можете на нашем сайте.

Сколько стоит банкротство ИП в 2022 году?

Итак, мы подошли к одному из самых важных вопросов — какая сумма денег потребуется на процедуру? Что об этом говорит ФЗ о банкротстве ИП?

На самом деле затраты обычно составляют около 80-100 тысяч рублей. Опытные специалисты рекомендуют обратиться за помощью к юристам — стоимость пакетного сопровождения обычно в итоге помогает сэкономить расходы на суд, минимизировав риск ошибок со стороны потенциального банкрота.

Читайте также:  Спишут ли долги за ЖКХ при банкротстве физического лица?

Мы рассказали вам о том, как закрыть ИП по банкротству, как подать документы в суд, какие указывать основания для того, чтобы обанкротиться с минимальными последствиями — быстро и без риска несписания долгов.

Но помните, что бизнес в России — а ИП — это бизнесмены — это занятие очень нервное и кто-то из ваших контрагентов или кредиторов точно будет выступать против вашего намерения списать долги.

Поэтому рекомендуем при банкротстве физ лица в статусе ИП всегда привлекать к процедуре юристов.

Они помогут вам пройти этот сложный период с наименьшими потерями по времени и с гарантией, что вас не разденут «как липку».

Интересно, что законодатели предложили упрощенную процедуру банкротства ИП. Она значительно сократила все расходы, сэкономила время на процедуру. Тем не менее, это тоже не самая простая процедура.

Центробанк продлил действие льготной программы кредитования малого и среднего бизнеса из отраслей, наиболее пострадавших от пандемии

Банк России с 24 января 2021 год возобновил программу льготного кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) из наиболее пострадавших от пандемии коронавируса отраслей, говорится в информации на сайте регулятора.

В рамках этого механизма ЦБ будет предоставлять займы малому и среднему бизнесу до 31 марта 2022 года включительно. Ожидается, что это решение поможет удовлетворить запросы предпринимателей на льготные кредиты, которые не были обработаны в конце 2021 г. в связи с высокой загрузкой.

Такой механизм поддержки МСП уже действовал в 2021 году, на эти цели ЦБ выделял 60 млрд руб.

В рамках этого лимита уполномоченные банки кредитовались в ЦБ под поручительства Корпорации МСП по ставке 4% на срок до 1,5 лет.

Потом на эти средства они «нарезали» ссуды малому бизнесу, так как условием для получения таких кредитов являлось предоставление банками с 1 ноября 2021 года займов МСП из 28 пострадавших отраслей.

Кредиты банки были обязаны выдавать по ставке не выше 8,5% годовых. Получить льготный кредит банки могли до 30 декабря 2021 года.

Если у вас есть проблемы финансового характера, то не стоит ждать неопределенного будущего. Обращайтесь, мы окажем вам всю необходимую помощь в процедуре!

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Банкротство ИП — пошаговая инструкция по процедуре

Если у индивидуального предпринимателя нет денег, чтобы вернуть долги, он может объявить о своем банкротстве. Для этого необходимо обратиться в арбитражный суд с заявлением и набором документов, подтверждающих финансовую несостоятельность бизнесмена.

Однако есть много нюансов, которые важно учитывать при банкротстве ИП с долгами. О том, как лучше признавать неплатежеспособность, к каким последствиям для бизнесмена это может привести и в чем состоят особенности процедуры — смотрите далее.

Содержание статьи

Всё содержание

Банкротство как ИП или как физлицо: что выбрать

Предприниматели еще до обращения с заявлением и документами в арбитражный суд могут закрыть бизнес и действовать в качестве обычных физических лиц. При банкротстве это позволяет избежать формальных трудностей и дает следующие преимущества:

  • Не нужно направлять уведомления в Федеральный ресурс и кредиторам.

Индивидуальные предприниматели обязаны направить уведомление в Федресурс минимум за 15 дней до обращения в арбитражный суд. Дополнительно уведомления об объявлении финансовой несостоятельности направляются всем кредиторам.

  • У банкрота списываются не только «предпринимательские», но и «личные долги».

Если оформлять банкротство в статусе физлица, получится списать как личные (плата за жилищно-коммунальные услуги, штрафы ГИБДД), так и предпринимательские долги (перед банками, поставщиками, контрагентами).

Последствия банкротства со статусом ИП

Еще одна причина подавать на банкротство в качестве физического лица —  последствия для ИП. Дело в том, что для предпринимателей они более серьезны (ст. 216 ФЗ-127). Давайте посмотрим, к чему нужно быть готовым, если оформлять банкротство в качестве ИП:

  • Нельзя вести бизнес следующие 5 лет после признания неплатежеспособности. Во-первых, человек не сможет зарегистрироваться в ФНС. Во-вторых, он может быть привлечен к ответственности за нарушение запрета;
  • Нельзя занимать руководящие должности. Речь идет об управлении организациями. Бывшие предприниматели, признавшие финансовую несостоятельность, еще 5 лет не могут занимать руководящие должности в компаниях;
  • Уведомление потенциальных кредиторов. Предприниматель обязан предупреждать возможных кредиторов (например, банк, в который обращается за кредитом) о том, что ранее он был признан банкротом. Обязанность по уведомлению действует 5 лет после завершения процедуры.

Пошаговая инструкция по банкротству ИП

Первое, что нужно для банкротства индивидуального предпринимателя — обратиться за юридической помощью. Если вы, несмотря на сложности и последствия, решили оформлять банкротство как бизнесмен, а не как  физическое лицо, то не рискуйте и обязательно обратитесь к юристам.

Шаг 1. Уведомление в Федеральный ресурс

Не менее чем за 15 дней до обращения в арбитражный суд индивидуальные предприниматели обязаны подать уведомление через Федресурс. Оно необходимо, чтобы известить кредиторов о предстоящем банкротстве. Опубликовать уведомление можно самостоятельно (при наличии электронной подписи) или через нотариуса, что гораздо проще и удобнее.

Шаг 2. Обращение в суд

  • Заявление о признании финансовой несостоятельности. Оно составляется в свободной форме, но в нем отражаются фактические обстоятельства дела и причины невозможности рассчитаться по обязательствам с кредиторами (банками, поставщиками и так далее).
  • Документы. К заявлению прилагается набор документов, подтверждающих наличие долга (например, кредитный договор или долговая расписка), а также выписка из ЕГРИП, опись имущества должника и другие.

Чтобы заявление быстро приняли к рассмотрению, доверяйте сбор документов опытным юристам.

Мы знаем, какие бумаги подготовить в каждом отдельном случае, чтобы заявление точно признали обоснованным и ввели одну из процедур банкротства ИП.

Шаг 3. Реструктуризация долга или реализация имущества

Арбитражный суд проводит первое судебное заседание, на котором проверяет обоснованность требований, указанных в заявлении о признании индивидуального предпринимателя банкротом, утверждает арбитражного управляющего, а затем вводит одну из процедур банкротства:

  • Реструктуризация долга. Это оздоровительная процедура, направленная на восстановление платежеспособности предпринимателя. Реструктуризация подразумевает изменение первоначальных договорных отношений с кредиторами (например, вычитаются проценты, меняется размер ежемесячных платежей и так далее). Подробнее о процедуре
  • Реализация имущества. В отличие от реструктуризации, эта процедура позволяет полностью списать долги. Однако первоначально проводятся расчеты с кредиторами: для этого используются средства, вырученные от продажи имущества должника. Если этих денег не хватает, долги просто списываются.

Шаг 4. Завершение банкротства

В 9 из 10 случаев реализация имущества удобнее и выгоднее для предпринимателей, чем реструктуризация долгов. Однако решение всегда принимается индивидуально. Если по определенным причинам вы хотите реструктуризировать задолженность и рассчитаться с кредиторами, наши юристы сделают для этого все необходимое.

Другое дело — реализация имущества. Она завершается списанием долгов и окончанием дела о признании финансовой несостоятельности. Должник к этому моменту уже утрачивает статус индивидуального предпринимателя, а ранее выданные ему лицензии аннулируются. Не забывайте, что в течение следующих 5 лет открыть бизнес не получится.

Рассказываем, что нужно знать при банкротстве ИП

Главное при списании долгов по ИП — доверить дело профессионалам. Наши юристы готовы взять на себя ведение процедуры банкротства любой сложности, вне зависимости от количества кредиторов и размера задолженности. Рассказываем, о чем нужно знать при банкротстве в статусе индивидуального предпринимателя.

  • Не нужно ждать, пока долг вырастет до 500 000 рублей.

ИП могут оформлять банкротство, не дожидаясь, пока задолженность вырастет до полумиллиона рублей, а просрочка достигнет 3 месяцев. Это правило актуально для кредиторов, если они захотят признать неплатежеспособность бизнесмена.

  • Инициировать банкротство — не только право, но и обязанность предпринимателя.

В случае если долг все-таки превысил 500 000 рублей, то предприниматель обязан обратиться в суд с заявлением. До наступления указанных условий это его право.

  • Банкротство не означает запрет на осуществление предпринимательской деятельности.

Если вы заранее прекратите деятельность в качестве ИП, то будете оформлять банкротство как обычное физическое лицо. В этом случае вы сможете списать все долги и хоть на следующий день после признания финансовой несостоятельности снова открыть бизнес.

  • На любой стадии банкротства ИП можно заключить мировое соглашение.

Оно заключается между должником с одной стороны, и кредиторами — с другой. В мировом соглашении указывается, как и на каких условиях участники дела могут договориться и прекратить процедуру. Однако мы в любом случае не рекомендуем завершать уже начатое производство, а довести его до конца.

Доверяйте профессионалам. Посоветуйтесь с нашими юристами, как лучше оформить банкротство, и узнайте, получится ли списать долги, признав неплатежеспособность. Мы поможем составить заявление, подать уведомление через Федресурс, и выбрать СРО арбитражных управляющих. Также возьмем на себя решение всех вопросов, соберем необходимые документы и будем представлять ваши интересы в суде.

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.