Банкротство физических лиц: последствия для должника 2022

«Новая федеральная программа — банкротство совершенно бесплатно! Уже завтра не нужно платить кредиты, а квартира и машина останутся у вас!». Такой рекламой пестрит интернет.

А актёры с экрана телевизора убеждают, что именно рекламируемое ими банкротное бюро поможет быстро и законно избавиться от долгов. На самом деле стать банкротом можно и самостоятельно — без посредников.

Рассказываем, как происходит банкротство и можно ли списать долги, не потратив ни копейки.

Как стать банкротом. zen. yandex.ru

Бесплатное банкротство через МФЦ

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ позволяет гражданам списать долги двумя способами — во внесудебном порядке и через суд. В первом случае должнику нужно подать документы в МФЦ и дождаться результата рассмотрения. Но не всё так просто.

Кто может списать долги

Упрощённое банкротство доступно тем, у кого накопился долг от 50 000 ₽ до 500 000 ₽. В эту сумму могут входить кредиты, микрозаймы и проценты по ним, задолженность по налогам и штрафам, обязательства по договорам поручительства, займы у частных лиц по расписке. Точный размер долга считают на дату, когда должник обратился с заявлением в МФЦ.

Важное уточнение — исполнительные производства должны быть закрыты в соответствии с п. 4 ч. 1 ст. 46 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Что это означает: суд постановил выплатить задолженность, судебные приставы попытались взыскать эту сумму, но не смогли, потому что у должника нет дохода и имущества. В итоге они закрыли исполнительные производства как безнадёжные.

Если же исполнительные производства ещё ведутся или взыскания не было, банкротом можно стать только через суд.

Процедура внесудебного банкротства полностью бесплатная и длится 6 месяцев. Её можно пройти самостоятельно без посредников.

Как происходит процедура банкротства

Сначала убедитесь, что все исполнительные производства закрыты, а сумма задолженности соответствует требованиям закона. Найти свои долги можно на сайте ФССП — по имени, фамилии, отчеству и дате рождения. Напротив каждого исполнительного производства должна стоять отметка, что оно закрыто по п. 4 ч. 1 ст. 46 № 229-ФЗ.

Что делать дальше:

1. Придите в МФЦ по месту прописки или проживания. С собой нужно взять паспорт, ИНН, СНИЛС, свидетельства о браке и рождении детей, справку о зарплате, документы о праве собственности и сделках за последние 3 года. Также потребуются документы о долге — например, кредитный договор, расписка, договор поручительства, справка о задолженности по ЖКХ, судебное решение.
2. Напишите заявление — бланк дадут в МФЦ. В нём нужно перечислить всех, кому вы должны деньги — банки, микрофинансовые организации, другие граждане — и указать точные суммы. Если вы забудете кого-то из кредиторов, этот долг не спишут.  Если укажете неверную сумму долга, спишут только её. Например, остаток по просроченному кредиту 150 000 ₽, а вы указали в заявлении 145 000 ₽ — после банкротства вы останетесь должны банку 5000 ₽.
3. Документы проверяют 3 дня. Если вы соответствуете требованиям закона, в течение 5 дней вас включат в «Единый федеральный реестр сведений о банкротстве», а кредиторам и судебным приставам отправят уведомления. С этого момента банки прекращают начислять проценты и пени. Другие кредиторы, которых вы указали в заявлении, тоже не имеют права взыскивать долг.
4. Рассмотрение дела о банкротстве займёт полгода. Если в течение этого времени материальное положение не улучшится, вас признают банкротом. Все долги, которые вы указали в заявлении, будут аннулированы. Но человека могут и не признать банкротом, если выяснится, что у него есть доходы или имущество.

Заново подать документы на внесудебное банкротство можно через 10 лет после того, как человека признали финансово несостоятельным.

Пока идёт процедура банкротства, человек не имеет права брать кредиты и микрозаймы, выступать поручителем. Это нужно, чтобы у него не появились новые долги. Если в этот период у него всё же образуется другая задолженность — например, за коммуналку — её не спишут.

Если заявление о банкротстве вернули, можно заново подать документы через 1 месяц.

Когда могут отказать во внесудебном банкротстве

Чаще всего человека не признают банкротом из-за несоответствия требованиям закона или неполного пакета документов. Но есть и другие причины.

Когда в банкротстве отказывают? dimaorlovnn.ru

Внесудебное банкротство остановят, если кто-то из кредиторов обратится в суд. Например, из-за того, что должник не указал в заявлении задолженность, написал меньшую сумму.

Или устроился на хорошую работу и не сообщил об этом в МФЦ. Или у него обнаружилось имущество, которое можно продать в счёт погашения долга.

Во всех перечисленных случаях человека могут признать банкротом только в судебном порядке.

Также рассмотрение дела прекратят, если у должника появится доход, позволяющий погасить если не всю задолженность, то хотя бы её большую часть.

Гражданин обязан сообщить об этом в МФЦ, предоставить трудовой договор или справку о зарплате. Документы рассматривают 5 дней.

Затем в течение 3 дней человека исключают из «Единого федерального реестра сведений о банкротстве», а все исполнительные производства в отношении него возобновляются.

Банкротство через суд

Если ваша ситуация не подходит под условия внесудебного банкротства, остаётся только идти в суд. Это хлопотная процедура, которая может растянуться на несколько лет, поэтому лучше обратиться за помощью к юристу. Хотя закон позволяет банкротиться самостоятельно.

Кто может стать банкротом

Считается, что судебное банкротство только для тех, у кого есть просроченный долг свыше 500 000 ₽. На самом деле, в этом случае должник обязан подать заявление в течение 30 дней, иначе его оштрафуют на сумму от 1000 ₽ до 3000 ₽ — п. 5 ст. 14.13 КоАП РФ.

Судебное банкротство. yandex.ru

В то же время право на банкротство есть у любого россиянина с любой суммой долга — хоть 100 000 ₽. При этом у него могут быть постоянный доход, квартира, машина и дача. Надо лишь соответствовать основным критериям:

• задолженность просрочена более 3 месяцев;
• после уплаты всех кредитов остаётся сумма меньше прожиточного минимума.

Например, у работника завода с зарплатой 50 000 ₽ есть потребительский кредит 300 000 ₽ — ежемесячно он платит по 15 000 ₽.

Из-за санкций производство приостановили, а заёмщика перевели на трёхневную рабочую неделю. В результате его доход снизился до 25 000 ₽.

Теперь денег на погашение кредита не хватает, и непонятно, когда ситуация улучшится. В этом случае человек может обратиться в суд, чтобы его признали банкротом.

Списать можно ипотечную, кредитную, коммунальную задолженность, по налогам и штрафам, займы у физлиц. Но если у вас ипотека или автокредит, залог реализуют в счёт долга. В том числе когда речь идёт об единственном жилье — по закону его могут отнять.

В рамках судебного банкротства списывают абсолютно все долги — даже те, что не были заявлены. Например, которые вы забыли указать или договорились расплатиться по ним позже.

Как стать банкротом через суд

Судебное банкротство может проходить в два этапа — реструктуризация долгов и реализация имущества. Если у должника нет в собственности недвижимости, транспорта и ценных вещей, до торгов может и не дойти. В этом случае процедура займёт меньше времени.

https://www.youtube.com/watch?v=3E-md-g5rxI\u0026t=67s

Но если у вас есть имущество, подумайте, нужно ли вообще банкротиться. Возможно, проще его продать и погасить просроченные долги. Так вы избежите длительного и затратного судебного процесса.

Как стать банкротом через суд:

1. Соберите пакет документов. В целом он такой же, что и при внесудебном банкротстве. Из этих бумаг суду должно быть ясно, что вы не можете погасить долг.
2. На сайте «Единого федерального реестра сведений о банкротстве» (ЕФРСБ) найдите финансового управляющего. По закону в заявлении должник должен указать только саморегулируемую организацию финуправляющих (СРО), куда суд отправит запрос на сопровождение дела. Но на практике на этот запрос могут не откликнуться или назначить неопытного специалиста. Поэтому лучше договориться заранее.
3. Заполните заявление на банкротство. В шапке напишите не только название арбитражного суда, но и всех кредиторов — их оповестят, что будет рассматриваться дело о вашем банкротстве. В тексте также нужно перечислить все банки, организации и людей, кому вы должны деньги, и суммы задолженностей. Укажите всё принадлежащее вам имущество и имеющиеся доходы. Опишите причины, по которым не можете оплачивать долг.
4. Суд рассмотрит ваше дело и решит, возможно ли реструктурировать задолженность. Например, у человека есть просроченный кредит с ежемесячным платежом 20 000 ₽, а зарплата 30 000 ₽. Арбитражный управляющий и кредитор согласовывают новый график платежей, посильный для должника — с платежом 5000 ₽ в месяц, но на более длительный срок. Если новый порядок погашения всех устраивает, суд постановляет реструктурировать долг.
5. Если же реструктуризация невозможна, суд признаёт человека банкротом и выносит решение о реализации его имущества. Финансовый управляющий делает опись и предоставляет её в суд.
6. Собственность должника выставляют на продажу. Исключение — единственное жилье и земельный участок, на котором оно расположено, личные вещи и рабочие инструменты. Всё остальное уходит с молотка в течение 6 месяцев, а вырученные средства направляются на погашение долгов. Если денег на всех кредиторов не хватило, задолженность списывается — её погашать не нужно.

В любой момент, пока рассматривается дело о банкротстве, должник и кредиторы могут договориться. В этом случае они заключают мировое соглашение, а судебный процесс прекращается. Например, если человек неожиданно получил в наследство квартиру троюродного дяди, он может её продать и погасить долг.

Не нужно пытаться скрыть имущество, переписав его на родственников или друзей. Суд проверит все сделки за последние 3 года и может их оспорить. Вернувшуюся собственность продадут на торгах, а деньги пойдут на погашение долга.

Также и вашему супругу пока не стоит проводить сделки и перечислять крупные суммы. Имущество и банковские счета родственников тоже будут проверять.

Сколько стоит судебное банкротство

Самостоятельное судебное банкротство обойдётся минимум в 61 300 ₽.

• Вознаграждение финансового управляющего — 25 000 ₽ за каждый этап. Сколько будет этапов, решает суд. Например, если он постановит только реструктурировать долги, за работу финансового управляющего нужно заплатить 25 000 ₽. Если плюсом будут реализовывать собственность, то 50 000 ₽. Дополнительно управляющий получает 7% от стоимости реализованного имущества должника.
• Публикация сведений о ходе банкротства в газете «Коммерсант» — около 16 000 ₽.
• Нотариальные и почтовые расходы, сбор документов — примерно 20 000 ₽.
• Госпошлина — 300 ₽.

Если обратитесь за помощью к юристам, сумма увеличится на 40 000 ₽ — 100 000 ₽ — столько стоит комплексное сопровождение банкротства. Зато вам не нужно будет самостоятельно вникать в тонкости процедуры, писать заявление и запрашивать документы. С профессиональным юристом шансы на успешный исход выше.

Что будет после банкротства

Помните, что банкротство приведёт к последствиям:

• когда берёте кредит, в течение 5 лет нужно указывать, что вы прошли процедуру банкротства;
• в течение 3 лет нельзя занимать руководящие должности — директора, генерального директора, главного бухгалтера;
• в течение 3 лет нельзя стать соучредителем или учредителем ООО;
• в течение 10 лет нельзя занимать руководящие должности в кредитных организациях;
• в течение 5 лет нельзя занимать руководящие должности в страховых компаниях, пенсионных и инвестиционных фондах, МФО.

Банкротство физлиц: основания и последствия в 2022 году

Законом № 289-ФЗ с 2020 года была внедрена процедура банкротства без привлечения судебных органов. Нововведение существенно упростило процедуру, которой могут воспользоваться все физические лица, чья задолженность менее 500 тысяч рублей. Необходимо понимать, что последствия будут те же и в полном объеме соответствовать пункту 5 статьи 223.6 закона № 127-ФЗ о несостоятельности. 

Для тех, у кого сумма долга превышает указанную выше планку придется совсем туго. Ограничения по финансовым операциям будут наложены судом с момента получения обращения от кредиторов или физлица-должника. Но кроме того, процедура обойдется существенно дороже.

Банкротство физических лиц: последствия для должника 

Статья 213.30 закона № 127-ФЗ описывает весь перечень последствий для физлица-банкрота после проведения всех судебных процедур или урегулирования вопроса с использованием альтернативной внесудебной системы (если это предусмотрено).

Список последствий не кажется таким уж страшным, особенно в свете перспективы списания всех долгов, но не все так однозначно. 

Все последствия не пожизненные, а имеют конкретные сроки:

• не допускается назначение такого лица на управляющие должности: в кредитно-финансовых организациях — до 10 лет; пенсионных, инвестиционных, страховых фондов и организаций, МФО и подобных — до 5 лет; остальных юрлиц — до 3 лет;
• нужно уведомлять всех потенциальных кредиторов (например, при подаче заявлений на ссуду в банк) о факте банкротства — в течение 5 лет;
• не допускается начинать такую процедуру повторно — в течение 5 лет.

Необходимо учитывать, что эти последствия распространяются исключительно на время после завершения всех процедур.

Но до этого все намного печальнее.

В текущем режиме потенциальный банкрот сразу после самостоятельной инициации процесса или, если на него заявили через арбитражный суд кредиторы, столкнется со следующей процедурой: после заседания суда будет определен управляющий и определен порядок реструктуризации долга. С этого момента человек уже не имеет права на свое имущество, все права по распоряжению им переходят к управляющему.

Запрет на распоряжение имуществом 

Основные ограничения, позволяющие контролировать движение денежных средств, прописаны в статье 213.11 закона № 127-ФЗ.

В период реструктуризации потенциальный банкрот не имеет права без согласования с управляющим заключать никакие сделки более 50 тысяч рублей.

Это касается движимого и недвижимого имущества, в том числе дома, квартиры, автомобиля, вложений в уставный капитал каких-либо компаний или приобретенных ценных бумаг. 

Также исключительно с разрешения управляющего происходит:

• управление денежными средствами на любых счетах, открытых до момента начала процедуры банкротства;
• обращение за получением заёмных средств или передача денежных средства взаймы кому бы то ни было;
• оформление перевода долга на других лиц;
• предоставление права на управление своим имуществом третьим лицам или передача его в залог.

Даже управляющий не может позволить должнику покупать акции, вносить средства в уставный капитал, передать денежные средства или другое имущество в активы юридических лиц или приобретать паи в различных фондах, а тем более совершать безвозмездные операции, например, дарить любое имущество.

Все это по умолчанию полностью запрещено и считается неправомерным до момента закрытия вопросов с кредиторами.

Запреты для должника в процессе реализации 

Если реструктуризация провалена, не получилось утвердить ее план или по каким-либо другим причинам суд отменил ранее утвержденный план, тогда физлицо, которое не смогло расплатиться с долгами, объявляют банкротом и в соответствии с пунктом 2 статьи 213.24 закона № 127-ФЗ происходит реализация его имущества и в соответствии с пунктом 9 статьи 213.25 закона № 127-ФЗ изъятие всех денежных средств. Это следующий, более жёсткий этап. 

• Физлицо передает управляющему все свои платежные карты, включая зарплатную, к управляющему переходит право управления всеми счетами и вкладами обанкротившегося лица.
• Это конечно не значит, что человек и его семья остаются без средств к существованию, но ему будут оставаться 50% заработной платы и других доходов (если на его содержании находятся члены семьи, то процент больше). 
• Дополнительно в рамках действия пунктов 5-7 статьи 213.25 закона № 127-ФЗ физлицо не имеет право:

• заключать любые сделки на свое имущество, любой договор в этом случае недействителен;
• самостоятельно получать возврат любых обязательств в денежной или имущественной форме;
• покидать пределы России, если суд вынесет такое решение руководствуясь пунктом 3 статьи 213.14 закона № 127-ФЗ в силу того, что должник в попытке избежать ответственности, может сбежать за границу.

Все эти полномочия переходят к управляющему, который от имени должника выполняет все действия по взысканию средств и реализации имущества. Запрет на выезд за границу не обязательно будет инициирован, суд рассмотрит все обстоятельства дела и примет решение, исходя из необходимости. Все эти ограничения будут действовать до окончания всех процедур и закрытия дела.

Имущество банкрота

Если физлицо признается банкротом, то самой неприятной частью процесса станет то, что все движимое и недвижимое имущество будет включено в список на продажу для получения денежных средств для расчета с кредиторами. Это требование реализуется в рамках требований пункта 1 статьи 213.25 закона № 127-ФЗ. То есть все, что можно продать, будет продано. 

Исключить из этого перечня суд может, по отдельному достаточно обоснованному ходатайству, следующее имущество:

• общая стоимость которого менее 10 тысяч рублей, а значит, его реализация не окажет существенного влияния на общую сумму, которая должна быть направлена на возврат долгов;
• определенный, законодательно установленный, перечень предметов, на которые закон не распространяется (полный список можно посмотреть в статье 446 ГПК);
• жилье, признанное единственным (дом, квартира, комната) имеющимся для проживания должника и его семьи, если нет договора залога на такое помещение.

Все вышеперечисленное имущество остаётся в распоряжении человека, признанного банкротом, после завершения всех процедур и расчетов.

К единственному жилью относится и земля, на которой оно расположено (если это частный дом), которая также не будет реализовываться при условии отсутствия ее в залоге у кредитной организации. К перечню предметов, не подлежащих реализации, относят бытовые и личные вещи (домашняя обстановка, в том числе мебель, посуда, одежда и обувь, если это не антиквариат или другие предметы роскоши). 

Инструменты, используемые в профдеятельности, в том числе станки и оборудование, стоимость которых не превышает ста размеров минимальных оплат труда, системы для выпаса скота, семенной фонд, топливо для приготовления пищи и обогрева, продукты питания для семьи в пределах прожиточного минимума. Также неприкосновенны любые предметы инвалидов, причем не только на уровне костылей или колясок, но и автомобиля.

Сделки за последние три года 

Кредиторы в этом случае, пострадавшая сторона, и вряд ли смогут получить с физлица всю сумму долга, поэтому для них предусмотрены дополнительные инструменты снижения своих убытков.

Одним из таких инструментов является право оспорить все сделки нарушившего свои обязательства лица за последние 3 года до момента признания должника банкротом.

Эта возможность предоставлена статьей 213.32 закона № 127-ФЗ. 

Это обусловлено тем, что недобросовестный бизнесмен мог прятать имущество, продавая или передавая в дар членам своей семьи, в том числе на случай признания его банкротом.

Физлицо может оформить квартиру на ближайших родственников или доверенных лиц, чтобы спрятать его от органов правосудия.

Именно эти сделки допускается оспаривать для возврата в собственность физлица с последующей продажей в рамках процедуры банкротства.

Положительные стороны банкротства для физического лица

Во всем этом процессе есть существенный положительный момент, в конце процесса физическое лицо становится полностью свободным почти от всех долгов перед кредиторами, которые более не могут предъявить к нему никаких претензий, даже за те, которые не удалось погасить в процессе реализации имущества. Это предусмотрено пунктом 3 статьи 213.28 закона № 127-ФЗ. 

Есть, конечно, те долги, которые должнику не «прощаются», в их числе:

• текущие платежи, в частности по коммунальным услугам;
• алименты, включая сумму задолженности;
• долгов перед наемными работниками при наличии, в том числе компенсация морального ущерба;
• прочие обязательства физлица, которые нельзя отделить от его личности.

По всей вышеперечисленной задолженности придется платить.

Банкротство физических лиц: последствия для родственников 

В результате объявления человека банкротом, отдельные последствия коснутся и членов его семьи. В основном это касается совместного имущества супругов.

Если отсутствует брачный контракт, то в соответствии с законодательством любое имущество, приобретенное до его расторжения — общее.

В результате обращения, взыскания будут выделены для каждого из супругов в принудительном порядке. 

Например, куплена квартира после заключения брака, оформили ее на жену.

Муж начал собственный бизнес за счёт полученного в банке кредита, заключил договора за закупку оборудования, взял в аренду помещения, но в силу неверных расчетов, плохой маркетинговой политики или даже чрезвычайных обстоятельств, он не смог в какой-то момент выплачивать долги перед банком, погасить вовремя задолженность по договорам, не смог договориться об отсрочке или понял, что не сможет этого сделать, и кредиторы подали на него в суд. 

Квартира супруги приобретена после вступления в брак и, даже если деньги были вложены исключительно ее, недвижимость признается общей собственностью. По этой причине выделяется доля мужа и выставляется на торги. Это распространяется на все движимое и недвижимое имущество, перешедшее в собственность любого из супругов с момента регистрации брака. 

Кроме того, необходимо учитывать, что долг по кредиту, кем бы из супругов он не был получен, считается общим. Поэтому, при возникновении проблем с его погашением, взыскание будет обращено на имущество обоих супругов, независимо от того, когда оно было куплено. Должниками признаются оба и отвечают личным имуществом в полном объеме.

Другие члены семьи могут пострадать, если есть совместная собственность. Чаще всего, это недвижимость, которая будет продана в части принадлежащей должнику. Но никаких ограничений по пользованию таким имуществом для членов семьи не предусмотрено, они никак не ущемляются в правах.

1. Необходимо проконсультироваться с юристами, они предоставят наиболее полную информацию об ограничениях и последствиях для каждой из сторон конфликта с учётом особенностей конкретного случая.
2. Это поможет лучше понять порядок действий и правильно подготовиться к каждому из этапов.

Последствия признания физического лица банкротом в 2022 году

Банкротство физического лица в 2022 году проводится при наличии задолженности, превышающей стоимость имущества, отказе платить по обязательствам и низком уровне дохода. Такой процесс позволяет избавиться от долгов по всем финансовым обязательствам и начать новую жизнь. Но стоит помнить о последствиях, которые наступают уже во время процедуры и после признания человека банкротом.

Что дает, и какие долги не списываются

Банкротство — единственный путь для физических лиц, не способных платить по обязательствам. Он применяется при наличии долга свыше 0,5 млн рублей и просрочке по оплате свыше 3-х месяцев. В роли истца может выступать должник, кредитор или ФНС.

В процессе судебного разбирательства главным лицом является управляющий, контролирующий соблюдение интересов участников и контролирующий законность проведения всех этапов. По решению судебного органа к возможно принятие одного из следующих решений:

• реструктуризация задолженности;
• продажа имеющейся собственности;
• остановка производства из-за оформления мирового соглашения.

Результатом суда может быть списание по кредитам, займам МФО, штрафам, налоговым платежам, коммунальным услугам, решениям суда и т. д. Даже в случае признания банкротства некоторые долги НЕ списываются:

• Покрытие морального вреда.
• Субсидиарная ответственность.
• Задолженность, которая появилась в процессе проведения процедуры.
• Долги по заработной плате или иным выплатам перед сотрудниками (для ИП).
• Штрафные санкции за преступные деяния, которые были совершены специально или из-за грубой неосторожности.

Последствия на этапе банкротства

Уже после запуска судебного процесса и назначения финансового управляющего для будущего банкрота наступают последствия.

Ограничения на этапе банкротства:

• Невозможность тратить заработную плату.
• Запрет оформления кредита.
• Полное ограничение на продажу автомобиля, квартиры, дачи.
• Запрет на продажу акций или ценных бумаг.

На время разбирательства должнику выделяется сумма, равная прожиточному минимуму (ПМ) в стране, в том числе алименты или ПМ для иждивенцев (при наличии таковых). Всеми счетами в банковских учреждениях и оставшейся наличностью управляется специально назначенное лицо. Ответчик передает ему карточки, пароли от интернет-кабинетов и иные доступы к средствам.

С момента запуска процедуры банкротства человек больше не управляет собственностью. Он не сможет ее продать, подарить, передать другому человеку. Это исключено из-за предварительной инвентаризации собственности для последующей продажи и погашения задолженности перед кредиторами. Все сделки, совершенные должником при наличии финуправляющего, ничтожны.

После завершения судебного разбирательства запреты снимаются, а доступ к платежным инструментам восстанавливается. Открывается возможность оформлять кредиты, но в реальности сделать это не получится из-за отказов со стороны банков.

На этапе банкротства могут быть пересмотрены и оспорены сделки ответчика, которые проведены в последние 36 месяцев. В зону риска попадают операции, связанные с продажей или оформлением дарственной на имущество.

К последствиям должника на этапе банкротства стоит отнести затраты на оплату труда управляющего, перечисление госпошлины, размещение данных в ЕФРСБ и т. д. Основная финансовая нагрузка по организации процесса ложится именно на должника.

Могут ли запретить выезд за границу

Факт запуска банкротства еще не означает запрет на выезд за территорию страны. Такие последствия наступают только по решению арбитражного суда и на практике случаются в редких случаях. Причиной ограничения может быть риск уклонения должника от последствий. Меры применяются к физлицам, для которых характерны следующие нарушения:

• Обман кредиторов.
• Реализация мошеннических схем.
• Уклонение от налогообложения и т. д.

При отсутствии таких моментов, когда человек продолжает ходить на работу или получает пенсию, регулярно приходит на заседания или отправляет представителя, суд вряд ли пойдет на наложение запрета.

Кредитор вправе подать ходатайство о таком ограничении с указанием причины. Но даже в таком случае при наличии оснований запрет легко снять. Это реально при необходимости выезда за границу для обучения, трудоустройства / выполнения работ, восстановления здоровья и т. д.

Если запрет на выезд уже был наложен, он снимается после завершения процедуры. Судебный орган направляется в пограничную службу необходимые бумаги, снимающие ограничение. Для надежности рекомендуется спросить у помощника судьи, было отправлено такое определение или нет.

Что продают на этапе банкротства, и что не могут забрать

Для начала суд рассматривается возможность реструктуризации долгов и постепенного их погашения. Если это невозможно, собственность должника продается с торгов для выплаты долга кредитором. В состав конкурсной массы включается имущество, в отношении которого предусмотрено взыскание, в том числе зарплата и иные источники дохода.

В процессе банкротства НЕ могут забрать:

• единственное жилье;
• участок земли, где находится единственный дом;
• алименты на лиц до 18-ти лет;
• предметы быта, кроме драгоценностей;
• пособия и пенсии;
• денежные средства в размере установленного минимума и т. д.

Имущество продается путем торгов. На это выделяется два месяца, а полученные средства идут на выплату долгов.

Последствия после завершения процедуры

Как только процесс банкротства завершен, физическое лицо ожидают новые последствия. В их число входит:

• Невозможность в срок до 3-х лет занимать должность руководителя.
• Запрет на регистрацию ИП в 5-летний срок, если до начала суда у человека был такой статус.
• В течение 5-летнего срока нельзя запускать новую процедуру банкротства.
• Запрещено 10 лет принимать участие в управлении кредитной структурой.
• Ограничена возможность участия в управлении МФО, страховыми фирмами и негосударственными ПФ в срок до 5-ти лет.
• Необходимость информирования банка при желании оформить кредит о прошедшей процедуре банкротства — в течение 5-ти лет.

Преимуществом процедуры является остановка процесса увеличения всех долгов, прекращение исполнительных производств и освобождение от задолженностей (кроме рассмотренных выше исключений).

За человеком сохраняется право работать старшим / ведущим специалистом, руководить маркетинговым отделом, быть учителем, продавцом и даже полицейским.

Увольнение или снижение в должности из-за прохождения банкротства запрещено.

Последствия для родственников

Признание банкротом не имеет влияния на родственников и их жизнь. Исключением являются ситуации, когда должник имеет долю в имуществе, включенном в конкурсную массу. К примеру, ½ квартиры банкрота будет продана, что затрагивает интересы второго владельца. Что касается кредитной истории родственников, она никак не меняется.

Кроме того, интересы могут быть затронуты при проведении сделок с имуществом в пользу родственников в последние три года. При планировании банкротства будущие должники часто оформляют дарственные, чтобы защитить собственность от ее включения в конкурсную массу.

На что жить на этапе суда

Если у должника имеется только одна квартира / дом, его не забирают, поэтому использовать недвижимость самому или жить в ней со своими родственниками. Арест на такую собственность также не накладывается, а, если он был, должен быть снят.

Несмотря на передачу карточек и доступа к счетам финансовому управляющему, будущему банкроту выдается сумма в размере ПМ. Если человек должен платить алименты, эту функцию временно берет на себя управляющий.

Средства для ухода за иждивенцами также остаются.

Суд не забирает получаемые алиментные платежи, разовые и периодические пособия на детей, компенсационные платежи. Пенсия в полном объеме передается будущему банкроту, поэтому средства на существование должны быть. Ограничения накладываются и на родственников должника, которым придется уменьшить затраты.

Банкротство и коронавирус

В связи с пандемией количество физических лиц, запустивших процедуру банкротства, значительно увеличилось. Это связано с ухудшением финансовой ситуации, потерей работы и иными последствиями.

В период с 6 апреля до 2020-го, до 7 января 2021-го в России действовал мораторий на банкротство и невозможность подачи заявлений кредиторами.

На данном этапе срок его действия завершен, поэтому количество обращений и самих судов растет.

В 2021 году общее количество банкротных процедур превысило 230 тысяч. Для сравнения в 2020-м этот параметр был существенно меньше — 156 тысяч. Пандемия коронавируса стала одной из причин развития такой ситуации. Правительство пытается найти выходы из ситуации, и на данном этапе все еще действует прежний закон ФЗ №127 без значительных изменений.

В Государственной Думе лежит законопроект, позволяющий физическим лицам запускать банкротство в упрощенной форме из-за текущей ситуации. Это будет возможно при задолженности от 50 до 500 тысяч рублей. При этом заявитель должен быть иметь доход ниже ПМ, не иметь собственности и т. д.

Если физическое лицо соответствует требованиям, он вправе обратиться к управляющему, в нотариальный орган или МФЦ. Сам процесс банкротства должен будет проходить в более простом виде без сбора кредитора, торгов и прочих аспектов. Если кредитор в 12-месячный период не заявляет возражений, человек признается банкротом.

Новый законопроект позволит людям, которые финансово пострадали из-за коронавируса, не утонуть в долгах. Дополнительный плюс — бесплатность процедуры и возможность ее проведения без привлечения управляющих. Минус состоит в ужесточении критериев для физических лиц, поэтому не все желающие смогут пройти банкротство по упрощенной форме.

Итоги

Для многих физлиц банкротство — реальный способ избавиться от долгов, защититься от коллекторов и потери имущества. При этом единственное жилье, пенсию и государственные выплаты никто не забирает. Но нужно помнить о последствиях, связанных с риском потери остального имущества, получении определенных запретов и практической невозможности оформить кредит.

Нечаев и партнеры

Банкротство — законный способ выйти из трудной финансовой ситуации и начать жизнь с чистого лица. Процедура применяется давно и уже помогла избавиться от долгового балласта тысячам россиян. Однако многие боятся последствий банкротства физического лица и продолжают жить в страхе перед кредиторами и коллекторами, усугубляя свою и без того непростую финансовую ситуацию.

Если человек объявил себя банкротом

Ряд ограничений для должника будет действовать пока идет процедура банкротства:

• запрет распоряжаться своими картами и счетами, за это будет ответственен финансовый управляющий
• запрет покупать, продавать или дарить свое имущество
• быть поручителем по кредитам других граждан

При этом есть и позитивные последствия банкротства физического лица:

• должника оставят в покое кредиторы и коллекторы
• сумма задолженности не будет расти, не будут начисляться пени
• прекратятся судебные производства по имеющимся долгам
• часть имущества автоматически исключат из конкурсной массы

После признания гражданина банкротом для него также будут действовать некоторые ограничения. Но не навсегда, а лишь на определенный срок.

В частности, последствия банкротства физических лиц включают в себя:

• в течение пяти лет – запрет снова обращаться в суд для признания себя банкротом
• в течение трех лет – запрет занимать руководящие посты в коммерческих структурах
• в течение пяти лет – запрет получать статус индивидуального предпринимателя
• на протяжении пятилетнего срока – обязанность сообщать финансовым организациям о своем статусе (если возникает потребность взять кредит)

Естественно, погашение задолженности будет происходить за счет реализации имущества должника. Но важно помнить, что не все будет пущено с молотка.

Согласно Гражданскому кодексу, должника не могут лишить единственной жилой недвижимости, земли под единственным жильем, домашних предметов, одежды и обуви (за исключением предметов роскоши).

Также забрать не могут продукты питания, лекарства и предметы, которые должник использует для работы.

Последствия банкротства физического лица для родственников

Ряд последствий, несомненно, могут коснуться должника супруга. Если вырученных от продажи личного имущества банкрота средств не хватит на полное погашение долга, встанет вопрос о реализации совместно нажитой собственности супругов. Тогда полученные от продажи имущества деньги будут делить поровну между мужем и женой.

Другими словами, 50% от вырученной суммы пойдет в счет оплаты долгов супруга-банкрота.

Не пострадает собственный доход супруга должника, зарплатный или пенсионный счета не будут учтены в качестве источников погашения долга.

Вклады в банке считают совместным имуществом пары, даже если они оформлены на супруга, не являющегося должником. Их поделят пополам, как любое другое общее имущество.

Для других родственников должника будет действовать похожая логика относительно последствий после банкротства физического лица. Если, например, банкрот и его родственник владеют долями в недвижимости, суд может потребовать выделить долю должника и продать ее, чтобы погасить долги. Также могут быть оспорены некоторые сделки – например, договоры дарения, заключенные с родственниками.

Последствия банкротства физических лиц

Статистика показывает, что банкротство граждан стало чрезвычайно популярным инструментом — ежегодно о несостоятельности объявляют около 20 тысяч физических лиц. Но признание банкротства запускает определенную вереницу событий, среди которых много неприятных. Чтобы сгладить последствия финансовой несостоятельности, обратитесь за помощью к профессиональному юристу.

• Хотите разобраться, но нет времени читать статью? Юристы помогут
• Поручите задачу профессионалам. Юристы выполнят заказ по стоимости, которую вы укажете
• С этим вопросом могут помочь 195 юристов на RTIGER.com

Решить вопрос >

Банкротство гражданина: общая картина

Несостоятельность физических лиц регулируется двумя актами: Гражданским Кодексом РФ и специальным ФЗ «О несостоятельности». Согласно ст. 25 ГК РФ, лицо может быть признано банкротом, если оно не в состоянии погасить долги перед кредиторами. Иными словами, злостная задолженность является основанием для банкротства.

Гражданский Кодекс устанавливает возможность несостоятельности, но ничего не говорит о последствиях банкротства. ФЗ №127 восполняет имеющийся пробел. Последствия не всегда носят строго негативный оттенок, иначе ни один гражданин не стал бы объявлять о собственной неспособности погасить долги.

Отрицательные последствия банкротства гражданина

Два ключевых следствия из банкротства физического лица: порча кредитной истории и максимальное удовлетворение требований кредиторов. Все доступные средства направляются для погашения долгов. Испорченная кредитная история не позволит беспроблемно брать кредиты в будущем.

Ст. 213.30 ФЗ №127 устанавливает четкие правовые последствия банкротства физического лица. Согласно содержанию статьи, гражданин получает следующие ограничения:

• запрет на оформление кредитов и займов без предварительного уведомления контрагента о прошлой несостоятельности — действует 5 лет;
• запрет на повторное банкротство — действует 5 лет;
• запрет на участие в управлении любой организацией — действует 3 года.

Иными словами, гражданин после банкротства будет существенно ограничен в своей деятельности. Невозможность брать кредиты и займы скорее всего закроет дорогу к открытию бизнеса, а запрет на участие в управлении — в страховые и кредитные компании. Причем длительность запрета в случае работы в страховой компании и в банках увеличивается: 5 лет и 10 лет соответственно.

Во время стадии погашения долгов большая часть имущества гражданина будет передана в руки управляющему. Это серьезное последствие. Под удар попадет и репутация человека — редкий банк или заемщик будет рад сотрудничеству с тем, кто в прошлом не смог выплатить долги.

В случае злостного уклонения от погашения долгов и полной невозможности исполнять обязательства суд может также запретить человеку выезжать за границу. При банкротстве придется попрощаться с отпуском за рубежом.

Помимо этого, определенные последствия возникнут и у близких людей банкрота. К примеру, если квартира принадлежит мужу и жене в равных долях, то при банкротстве мужа жене придется регулировать вопросы долевой собственности уже со взыскателями, которые не пойдут на уступки.

Положительные последствия банкротства гражданина

Везде есть светлые стороны. Положительные моменты банкротства следующие:

• останавливается рост задолженности;
• полное списание долгов;
• несостоятельность никак не влияет на работу.

Главное положительное последствие банкротства — полное списание долгов. Судебное решение полностью разрывает все финансовые оковы, которые существовали в прошлом. И это освобождение производится абсолютно законным путем — коллекторы, кредиторы и прочие заинтересованные лица больше не будут иметь права тревожить покой банкрота.

Последствия банкротства говорят сами за себя — это палка о двух концах. Неподготовленному человеку будет сложно оценить выгоду от банкротства физического лица. Чтобы взвесить все «за» и «против», сперва проконсультируйтесь с юристом.

1. Источники:
2. Несостоятельность (банкротство) гражданина
3. Последствия банкротства гражданина