Кирилл Смолин
Автор
Банкротство физического лица — это сложная и трудоёмкая процедура. Рассказать в двух словах о том, как пошагово пройти процедуру банкротства, невозможно. Поэтому мы подготовили для Вас подробную пошаговую инструкцию по самостоятельному прохождению процедуры банкротства физ лица.
Вы можете оставить заявку на консультацию и мы все расскажем и объясним Вам по телефону.
Быстрый переход по разделам статьи:
Данный этап начинается с анализа критериев для прохождения процедуры банкротства частного лица и заканчивается подачей заявления в суд. Целью этапа является подать в суд полный комплект документов, который не будет оставлен без движения, а будет сразу принят судом к рассмотрению. Длительность подготовки к процедуре зависит от разных факторов.
Закон напрямую устанавливает только 2 критерия — это долг свыше 500 тысяч рублей и срок просрочки свыше 3 месяцев. Однако, исходя из отдельных положений закона и судебной практики, можно выявить и другие критерии для успешного прохождения процедуры. Чтобы пройти процедуру банкротства, Вы должны подходить под все следующие критерии:
- Долг по всем обязательствам свыше 500 000 рублей;
- Срок просрочки по обязательствам свыше 3 месяцев;
- Все кредиты оплачивались хотя бы 3 месяца;
- В кредитные организации не предоставлялись поддельные документы;
- Имеется документально подтвержденный факт снижения официального дохода;
- Отсутствует высокий официальный доход;
- Отсутствует дорогостоящее недвижимое имущество или автомобили;
- Отсутствуют сделки с дорогостоящим имуществом за последние 3 года;
- Ваш долг подлежит списанию.
Не подлежат списанию: алиментные обязательства, обязательства из причинения вреда имуществу (например, ДТП) и обязательства из уголовного дела.
Если Вы не уверены подойдет ли Вам процедура банкротства, пройдите быстрый тест кликнув на кнопку внизу!
Любой грамотный юрист начинает дело с анализа рисков для будущего банкрота. Если говорить о процедуре банкротства, то Вам сперва необходимо понять, подходите ли Вы под все критерии, которые мы описали в предыдущей главе. Чтобы не допустить ошибок, стоит придерживаться пошаговой инструкции по банкротству физ лица. Если это так, то Ваши риски остаться без имущества или без списания долга уже минимальны. Если у Вас имеется высокий официальный доход, то, не уменьшив его перед процедурой, Вы рискуете потерять большую его часть на время банкротства. По закону, во время процедуры Вы имеете право получать из заработной платы не более суммы прожиточного минимума. Например, в Москве прожиточный минимум частного лица составляет 16463 рублей в месяц. Невнесение ни одного платежа по кредиту или займу влечёт за собой отказ в списании долга. Поэтому предварительно сделайте анализ платежей по Вашим кредитам/займам. Обратите особое внимание на имущество, которое у Вас есть. Всё недвижимое имущество и автомобили, которые есть у Вас в собственности, подлежат реализации (продаже) в рамках банкротства. Если Вы готовы расстаться с имуществом, то Вам не за что переживать, однако, если Вы не хотите рисковать имуществом, то лучше предварительно проконсультироваться с юристами.
Не подлежит реализации единственная в собственности квартира или жилой дом, которые не находятся в залоге.
Ещё одним поводом для риска являются сделки перед процедурой банкротства. Какие сделки оспариваются и как этого не допустить, мы расскажем в следующей главе.
Чтобы избежать или минимизировать свои риски, лучше предварительно проконсультироваться с юристом по банкротству.
Позвоните нашим юристам по телефону +7 (495) 374 85 80 и получите полную и бесплатную консультацию.
Если у Вас есть какое-либо имущество, то это ещё не значит, что Вы не сможете пройти процедуру, не сохранив его. Существуют различные схемы по сохранению имущества, однако, настоятельно рекомендуем Вам предварительно проконсультироваться с юристом. Незнающий человек может заключить такую сделку, которая впоследствии будет оспорена при банкротстве, а значит, имущество вернётся Вам и будет продано с торгов. Напомним, что рассматриваются все сделки с имуществом за последние 3 года до подачи заявления на банкротство. Мы не будем подробно расписывать схемы по законному сохранению имущества, но приведём Вам список сделок, которые точно будут оспорены, и которые заключать ни в коем случае нельзя:
- Сделка с родственником (мамой, папой, сестрой, женой);
- Сделка с заниженной стоимостью, то есть, когда Вы продаёте автомобиль рыночной стоимостью в 1 миллион за 100 тысяч руб.;
- Безвозмездная сделка, например, дарение.
Никогда не пытайтесь самостоятельно прикрыть свое имущество. Вы можете себе навредить!
Закон устанавливает обязательный список документов, которые должны быть приложены к заявлению о банкротстве:
- Подтверждение задолженности, например, кредитный договор;
- Справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 года;
- Справка о наличии/отсутствии статуса ИП;
- Документы, подтверждающие Ваши права на владение имуществом;
- Справка об уплате налогов за последние 3 года;
- Выписка операций по банковским счетам за последние 3 года;
- Перечень открытых счетов;
- Справка о действующих вкладах;
- Справка о состоянии счетов;
- Страховой номер индивидуального лицевого счёта (СНИЛС);
- Справка из Фонда Социального Страхования (ФСС);
- Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);
- Документ о заключении брака;
- Свидетельство о расторжении брака;
- Брачный договор (при его наличии);
- Соглашение о разделе имущества (при наличии);
- Свидетельство о рождении ребёнка;
- Документ, подтверждающий финансовое положение гражданина;
- Сведения о состоянии индивидуального лицевого счёта застрахованного лица;
- Копия трудовой книжки;
- Справка о наличии или отсутствии транспортных средств;
- Справка о наличии или отсутствии судимости.
- Опись имущества;
- Список кредиторов.
Мы написали отдельную инструкцию по сбору документов, в которой Вы можете узнать подробнее о каждом требуемом документе. Кроме того, мы рассказали в отдельной статье о том, где и как получать эти документы.
Получите бесплатный сбор документов силами наших юристов!
Все приложения необходимо надлежащим образом заверить.
При подаче заявления на банкротство необходимо уплатить госпошлину в размере 300 рублей и внести денежные средства на депозитный счёт Арбитражного суда в размере 25 000 рублей. Обратите внимание, что у каждого арбитражного суда свои реквизиты для уплаты госпошлины и депозита. При этом реквизиты для уплаты госпошлины и внесения депозита тоже разные. Если Вы ошибётесь в реквизитах, то, во-первых, Ваше заявление оставят без движения, а во-вторых, эти средства потом будет очень тяжело вернуть обратно из бюджета.
Получите реквизиты для уплаты госпошлины и депозита на e-mail
В заявлении нельзя указать кандидатуру конкретного финансового управляющего, однако, можно, и это даже обязательно, указать наименование СРО, из членов которой должен быть выбран ФУ. В интернете Вы с лёгкостью сможете найти сотни СРО арбитражных управляющих и их реквизиты для включения в текст заявления.
Мы готовы бесплатно предоставить Вам наименование нашего СРО арбитражных управляющих.
Заявление вместе с приложениями необходимо подать в арбитражный суд Вашего региона. Обратите внимание, что в каждом субъекте РФ существует только один арбитражный суд, при этом в каждом субъекте свой арбитражный суд. Подавать заявление необходимо по адресу Вашей постоянной регистрации. Если Вы подадите заявление по адресу временной регистрации или в какой-либо другой суд, то с вероятностью 99% Ваше заявление будет Вам возвращено. Переходите к следующему этапу пошаговой инструкции, чтобы разобраться, как добиться банкротства физического лица.
Этот этап начинается с подачи заявления в суд и заканчивается признанием Вас банкротом. Именно это является главной целью этапа.
Отслеживать поданное заявление можно на портале арбитражных судов kad.arbitr. Ваше заявление можно будет найти по Вашим ФИО или ИНН на сайте спустя 5-7 дней после подачи его в суд. На сайте Вы сможете отслеживать даты судебных заседаний, своевременно знакомиться с судебными актами по делу и мониторить заявления, поданные кредиторами и ФУ. Обязательно обращайте внимание на новые судебные акты, которые там появляются. Суд может решить оставить заявление без движения или запросить у Вас дополнительные документы или пояснения. Если в системе kad.arbitr Вы увидели определение суда об оставлении Вашего заявления без движения, это значит, что дальше дело не пойдёт. Судебное заседание не назначат, пока Вы не сделаете то, что Вас просит суд в акте. Суд может запросить у Вас дополнительные документы или пояснения. В таких случаях судья всегда указывает в акте перечень того, что ему необходимо от Вас, чтобы назначить судебное заседание и срок для того, чтобы Вы исполнили предписание суда. В срок, указанный в определении, Вам необходимо предоставить суду всю указанную им информацию. Если Вы всё предоставили, то суд возобновит движение дела и назначит судебное заседание по рассмотрению Вашего заявления.
Если Ваше заявление оставили без движения, как можно скорее свяжитесь с нами и мы подскажем, что необходимо сделать!
Если Вы не приложили к заявлению все необходимые документов, или не исполнили предписание суда, указанное в определении об оставлении заявления без движения, то Ваше заявление может быть Вам возвращено. В этом нет ничего страшного, Вы можете повторно подать заявление в арбитражный суд. Однако, не повторяйте своих ошибок, и обязательно исправьте причину возвращения заявления.
Если Вы заново подали заявление, то на портале kad.arbitr появится уже новое дело в картотеке. Старое дело становится неактуальным.
Когда суд назначит первое судебное заседание, Вам придет повестка и определение по адресу регистрации, поэтому обязательно получайте всю корреспонденцию до окончания процедуры. Кроме того, акт и дата судебного заседания отобразятся на портале kad.arbitr. Обязательно ознакомьтесь с актом, так как в нём суд может запросить у Вас дополнительные документы или информацию, которые Вам необходимо будет предоставить судье на судебном заседании.
Если Вы являетесь нашим клиентом, то на судебном заседании Ваши интересы будут представлять наши юристы. Если Вы еще не являетесь нашим клиентом, то свяжитесь с нами и получите первый месяц наших услуг бесплатно.
| Получить первый бесплатный месяц |
В день судебного заседания желательно заблаговременно явиться в суд и обязательно иметь при себе паспорт, иначе Вы не будете допущены до участия в процессе и, скорее всего, даже не сможете войти в арбитражный суд. На судебном заседании перед Вами будет стоять необходимость доказать суду 2 ключевых факта:
- Ваша задолженность свыше 500 000 рублей;
- Вы не имеете финансовой возможности и имущества, чтобы рассчитаться со всеми кредиторами (банками и микрофинансовыми организациями).
Имейте в виду, что суд может перенести судебное заседание, если суду не представили кандидатуру арбитражного управляющего от СРО, указанной Вами в заявлении. Если СРО не представляет суду кандидатуру, то суд будет переносить заседания до тех пор, пока кандидатура не будет предоставлена.
В соответствии с новой практикой Верховного суда, суд не вправе отказать Вам в банкротстве, если у него нет кандидатуры управляющего для проведения процедуры.
Если кандидатура АУ представлена в суд, и Вы доказали вышеуказанные факты, то суд выносит решение о присвоении Вам статуса банкрота и введении процедуры реализации имущества. С этого момента начинается непосредственно сама процедура банкротства.
Решение о признании банкротом является лишь началом процедуры и не списывает Ваш долг. Списание долгов происходит в конце процедуры.
Если Вам необходима кандидатура финансового управляющего, то свяжитесь с нами и мы любезно предоставим Вам ее.
Позвоните нам телефону +7 (495) 374 85 80.
На этом этапе проходит непосредственно сама процедура банкротства физического лица, суть которой описана в этой пошаговой инструкции. Все остальное было лишь прелюдией к ней. Естественно, целью этапа является добиться списания долга. Обычно процедура вводится сроком на 6 месяцев.
С момента, как Вас признали банкротом, наступает целый ряд юридически значимых последствий, таких как:
- Вы обязаны предоставлять суду и финансовому управляющему любую запрашиваемую ими информацию;
- Накладывается арест на все Ваши банковские счета и вклады;
- Накладывается арест на всё Ваше имущество;
- Вы не вправе распоряжаться своим имуществом без согласия ФУ;
- Вы не вправе заключать сделки без согласия ФУ;
- Установление запрета на выезд за границу;
- Вы вправе распоряжаться своим доходов исключительно в пределах прожиточного минимума.
Обязательно соблюдайте вышеуказанные требования, в противном случае при несоблюдении хотя бы одного из них, суд имеет право завершить процедуру без списания долга.
Если Ваш кредитор инициировал Вашу процедуру банкротства, то свяжитесь с нами и получите юридическую защиту в процедуре банкротства
Стоит сказать, что в банкротстве физического лица применяется три процедуры:
- Процедура реализации имущества гражданина;
- Процедура реструктуризации долгов гражданина;
- Мировое соглашение.
В дальнейшем мы подробно опишем процедуру реализации имущества, потому что именно она заканчивается освобождением от долгов и именно её в большинстве случаев вводят сразу при признании банкротом. Важно точно придерживаться инструкции по признанию банкротства, чтобы добиться результата. Однако, зачастую суды сперва вводят процедуру реструктуризации долга, которая фактически является промежуточным звеном. Если Вам назначили процедуру реструктуризации, не стоит паниковать, так как после неё вводится процедура реализации имущества, то есть одно другому не противоречит. В процедуре реструктуризации финансовый управляющий выполняет все те же действия, что и при реализации имущества, за исключением самой реализации имущества. Целью этой процедуры является составить и утвердить план реструктуризации долгов гражданина на срок в 3 года. Естественно, практически всегда такой план или не удается составить, или его невозможно исполнить, поэтому после этой процедуры вводится процедура реализации имущества гражданина.
При переходе из процедуры реструктуризации в процедуру реализации Вам необходимо будет повторно уплатить 25 000 рублей на депозитный счёт арбитражного суда.
Со стороны финансового управляющего процедура начинается с опубликования сведений о том, что гражданин признан банкротом и проходит процедуру банкротства. Арбитражный управляющий обязан сделать эти публикации в газете КоммерсантЪ и в ЕФРСБ в течение 5 дней с момента признания Вас банкротом. За отсутствие опубликованных сведений АУ несет административную ответственность и может лишиться своего статуса, поэтому все ФУ очень серьезно к этому относятся. Найти публикации о себе Вы можете на официальных сайтах газеты КоммерсантЪ и ЕФРСБ. Дополнительно стоит сказать, в каких случаях управляющий обязан публиковать сведения в ЕФРСБ:
- Введение процедуры банкротства;
- Получение требования от кредитора;
- Назначение собрания кредиторов;
- Результаты собрания кредиторов;
- Составление заключения о наличии фактов преднамеренного или фиктивного банкротства;
- Завершение процедуры;
- Торги с имуществом.
Управляющий имеет право публиковать сведения только в газете КоммерсантЪ и на портале ЕФРСБ.
Более подробную информацию о публикациях финансового управляющего Вы можете узнать по телефону нашей бесплатно горячей линии.
Позвоните нам телефону +7 (495) 374 85 80.
Следующим шагом Вашего управляющего станет извещение должника, то есть Вас, о последствиях процедуры банкротства. Происходит это в письменном виде по почте. Обратите внимание, что ФУ имеет право запросить у Вас какие-либо документы или информацию в этом уведомлении. Как мы уже говорили выше, Вы обязаны ответить на такой запрос и, соответственно, предоставить всю запрашиваемую документацию. Кроме того, управляющий обязан уведомить всех Ваших кредиторов о том, что Вы признаны банкротом, и предложить им заявить свои требования в рамках процедуры банкротства. Это подтверждает Вашу несостоятельность единовременно погасить все долги и готовность принять новые условия.
В рамках процедуры банкротства физ лица, арбитражный управляющий обязан осуществить розыск имущества и доходов должника. Для этих целей АУ направляет в госорганы запросы. Обычно запрашивается информация в следующих организациях:
- Налоговая;
- Пенсионный фонд;
- Росреестр;
- ГИБДД;
- Роспатент;
- ЗАГС;
- Работодатель;
- Кредитные организации (банки).
ФУ может запросить информацию не только по Вам, но и по Вашей супруге(у), так как реализации подлежит и 50 процентов совместно нажитого имущества.
Кредитный юрист |Брокер| Банкротство физического лица — пошаговая процедура. – Правовед Плюс
05.03.2019
Банкротство физлиц – это специфическая процедура, которая предусматривает избавление от долговых обязательств в официальном порядке.
Инициировать финансовую несостоятельность физлиц можно, если гражданин не платит по долговым обязательствам дольше трех лет, а сумма задолженности достигает минимум 500 тыс. рублей.
В рамках законодательной базы РФ банкротство – это признание финансовой несостоятельности гражданина в вопросах удовлетворения требований кредитора.
Что такое банкротство для физлица ?!
После инициирования банкротства человек получает возможность избавиться от накопленной задолженности. Но следует учитывать, что это весьма длительный процесс, который складывается из множества этапов. Нужно быть готовым к дополнительным расходам, в частности, это касается услуг конкурсного управляющего.
Преимущество процедуры банкротства для гражданина – полное списание задолженности, даже в том случае, если у должника остается долг. Кредитор в результате процедуры теоретически получает возможность возместить убытки, поскольку арбитражный процесс предполагает этапы реструктуризации либо реализации имущества.
Банкротство, как и любая другая правовая процедура, предполагает конкретные последствия для гражданина-должника:
- Он не имеет права инициировать последующую процедуру банкротства на протяжении пяти лет после вынесения решения суда.
- Могут возникнуть проблемы при обращении в банковское учреждение за оформлением кредита. Кредитная история банкрота, как правило, всегда негативная.
- Гражданин, который прошел процесс финансовой несостоятельности, не сможет на протяжении пяти лет оформить юридическое лицо.
- Исключено получение статуса ИП.
- Нельзя занимать управляющие должности в организациях.
Прежде чем инициировать процедуру банкротства, взвесьте все преимущества и недостатки, с которыми вам придется столкнуться в будущем.
Если вы не в состоянии оплачивать долги, они стали для вас колоссальным неподъемным грузом, тогда стоит задуматься о процедуре банкротства в ближайшее время.
Прежде чем самостоятельно инициировать финансовую несостоятельность, обязательно получите консультацию у грамотного юриста. Профессионал сможет здраво оценить ситуацию, рассказать о вероятных рисках. Квалифицированный юрист ответит на все интересующие вопросы, которые связаны с темой банкротства физлица.
Как проводится процедура банкротства: этапы
Итак, вы приняли решение инициировать процедуру банкротства. С чего начать процесс? Для начала необходимо поставить в известность банковское учреждение.
Уведомить организацию необходимо в письменном виде о том, что вы намерены провести процедуру банкротства. Следующий этап – составление и подача искового заявления в арбитраж.
Заявление о банкротстве следует подать в суд не позднее 30 дней с того момента, когда гражданин понял, что в дальнейшем не имеет возможности выплачивать долг.
К исковому заявлению необходимо прикрепить пакет документов:
- Ксерокопия внутреннего паспорта гражданина России.
- Перечень должников и кредиторов.
- Детальная опись имущества.
- Документ, который опровергает статус юрлица.
- Информация о материальном положении (необходимо указать сведения о доходах и налогах за последние 36 мес.).
- Свидетельства о рождении детей.
- Свидетельство о заключении или расторжении брака.
- СНИЛС.
- ИНН.
- Справки с банков о наличии вкладов и счетов за последние три года.
Помимо этого, к собранной документации и заявлению необходимо прикрепить квитанцию, которая подтверждает оплату госпошлины.
После того, как все необходимые документы будут подготовлены, кредиторы уведомлены надлежащим образом, в суд подается исковое заявление.
Если судья признает требования истца обоснованными и законными, в таком случае потенциальному банкроту будет предложено несколько вариантов решения проблемы:
- мировое соглашение с кредитором;
- реструктуризация долга;
- реализация имущества.
Следующая стадия процесса – выбор финансового управляющего. Согласно законодательству, этот специалист будет заниматься решением вопросов, связанных с финансами должника.
Если сделан выбор в пользу реализации имущества в счет уплаты задолженности, в таком случае конкурсному управляющему необходимо выплатить вознаграждение. Его размер составляет около 7% от стоимости имущества должника. Если имущество отсутствует, конкурсный управляющий должен получить вознаграждение в фиксированном размере – 25 тысяч рублей.
Информацию, которая касается проведения процедуры финансовой несостоятельности, публикуют в газете «Коммерсант» и в ЕФРСБ.
Реализация имущества возможна в том случае, если стороны по тем или иным причинам не могут пойти на мировое соглашение либо реструктуризация долга невозможна. Согласно нормам законодательства, запрещена реализация:
- инструмента специального назначения;
- личных вещей, которые нужны в повседневности;
- единственного жилья.
Обратите внимание: процедура реализации – это длительный процесс, который может затянуться на полгода. Имущество, стоимость которого превышает 100 000 рублей, может быть реализовано через открытый аукцион.
Можно ли пройти процедуру банкротства в упрощенном порядке ?!
Физические лица имеют право пройти процедуру финансовой несостоятельности в упрощенном порядке. Необходимо также подготовить и подать в арбитраж заявление и прикрепить к нему все необходимые документы. С 2018 года подать документы можно через многофункциональные центры. Правовая процедура через МФЦ существенно упрощена.
Упрощенная процедура банкротства физлица – это относительно новая схема списания личных долгов, которая была введена в сентябре 202 года.
Суть упрощения заключается в том, что теперь гражданин может обратиться в МФЦ и составить заявление, а все остальное сотрудники выполнят самостоятельно и в автоматическом режиме.
Но даже упрощенная схема таит в себе множество подводных камней, поэтому предварительно стоит проконсультироваться с грамотным юристом. Упрощенное банкротство доступно только тем физическим лицам, которые выполнят определенные условия. Только тогда МФЦ сможет принять заявление.
Воспользоваться данной схемой смогут граждане с низким уровнем дохода. Также упрощенное банкротство доступно гражданам, чья задолженность не превышает трехсот тысяч рублей. Кредиторы вправе согласиться либо отказаться от упрощенной схемы.
Фальсификация банкротства: в чем опасность для физлица ?!
Как уже было сказано, процедура финансовой несостоятельности поможет освободить должника от долговых обязательств перед кредиторами.
Поэтому некоторые недобросовестные граждане предпринимают попытки организовать процедуру нелегально. Стоит сразу учесть, что подобная схема списания долгов чревата серьезными последствиями.
Гражданин рискует быть привлеченным к уголовной или административной ответственности, а также приобрести новые долги.
В каких случаях прибегают к нелегальной процедуре финансовой несостоятельности:
- в целях уйти от задолженности перед кредиторами, налоговой службой, ПФР;
- чтобы получить отсрочку от уплаты долговых обязательств, поскольку в ходе процедуры все платежи временно заморожены;
- с целью реализации мошеннических схем, связанных с кредитами;
- чтобы получить и в дальнейшем вывести собственные активы.
Если гражданин инициирует банкротство вне закона, он рискует, поскольку российское законодательство предусматривает за это наказание. Не стоит полагаться на удачный исход фальсифицированного банкротства, это может обернуться довольно серьезными проблемами. Учитывайте, что некоторые якобы «специализированные компании» предоставляют услуги в этом направлении.
В итоге клиенты оказываются обманутыми, а фирма дополнительно подставляет их перед государственными органами. Конкурсный либо арбитражный управляющий может легко доказать факт нелегального банкротства. Согласно законодательству, в компетенцию этих специалистов входит сбор доказательств, которые напрямую укажут на умышленно совершенные гражданином действия.
В случае обнаружения подобных действий ответственности не избежать.
Конкурсный управляющий выполняет проверку поэтапно:
- на первой стадии выполняется анализ платежеспособности физического лица;
- следующий этап – инвентаризация имущества, которое находится в собственности должника;
- на следующей стадии управляющий проверяет сделки.
Фальсификация банкротства наказуема. Многое будет зависеть от ущерба, который гражданин нанес своими противозаконными действиями
К категории крупных относится ущерб в размере от 1.5 млн. рублей, особо крупных – от 6 млн. рублей. Если физическое лицо попадает под административную ответственность, как правило, назначают штраф. Уголовная ответственность может наступить, если сумма ущерба превышает 1,5 млн. рублей.
В этом случае гражданин рискует оказаться под арестом. Срок наказания может составлять до 2 лет лишения свободы. Поэтому, приняв решение инициировать процедуру банкротства, необходимо действовать грамотно. Обращайтесь только к грамотным, квалифицированным юристам, имеющим опыт в подобных делах.
Нужна консультация и помощь в суде по судебному Банкротству физического лица в Москве, Московкой области или регионах РФ ?! она тут.
Как объявить себя банкротом — пошаговая инструкция
С 1 октября 2015 года вступили в силу положения Закона о банкротстве, которые позволили гражданам признавать себя «банкротами». Для многих граждан банкротство — это единственный «выход из долговой ямы».
Нас часто спрашивают: как оформить банкротство физического лица, как объявить себя банкротом, как обанкротиться физическому лицу, как можно признать себя банкротом, какие документы нужны, чтобы оформить банкротство физического лица самостоятельно, как оформить банкротство физического лица (физ лица) по кредитам, как признать банкротство физического лица перед банком. Отвечая на все эти вопросы, мы подготовили для вас подробную пошаговую инструкцию.
С 1 сентября 2020 г. граждане (в том числе индивидуальные предприниматели) с небольшими долгами могут получить статус банкрота, не обращаясь в суд, при этом совершенно бесплатно — без уплаты госпошлины и расходов на финансового управляющего.
Для внесудебного банкротства должны быть соблюдены 2 условия:
- общий размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей гражданина, в том числе обязательств, срок исполнения которых не наступил, а также обязательств по уплате алиментов и по договору поручительства независимо от просрочки основного долга, составляет не менее 50 тыс. руб. и не более 500 тыс. руб. При этом не учитываются неустойки (штрафы, пени), проценты за просрочку платежа, убытки в виде упущенной выгоды в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, а также иные имущественные и финансовые санкции, в том числе за неисполнение обязанности по уплате обязательных платежей. Точную сумму долга по кредитам можно запросить у каждого кредитора, по налогам — проверить на сайте ФНС, по автоштрафам — на сайте ГИБДД.
- на дату подачи заявления в отношении должника окончено исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю ввиду отсутствия у должника имущества, на которое может быть обращено взыскание, и не возбуждено иное исполнительное производство. Проверить, есть ли у вас долги, в отношении которых возбуждены или завершены исполнительные производства, можно на сайте ФССП.
Шаг 1. Подготовка заявления о признании банкротом во внесудебном порядке
В первую очередь должнику необходимо заполнить заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке в одном экземпляре по утвержденной форме.
Форма такого заявления и порядок его заполнения и подачи утверждены Приказом Минэкономразвития России от 4 августа 2020 г. № 497 (приложение №1).
Заявление необходимо заполнить вручную или на компьютере, никаких исправлений в заявлении делать нельзя — они автоматически станут причиной отказа в его принятии.
К заявлению прикладываются:
- список всех известных кредиторов
- копия документа, удостоверяющего личность гражданина
- копия документа, подтверждающего место жительства или пребывания
- копия документа, подтверждающего полномочия представителя, и копия документа, удостоверяющего личность представителя (если заявление подается представителем)
Обратите внимание! Те кредиторы, которых должник случайно или намеренно не включит в список или сведения о которых укажет недостоверные (например, для снижения итоговой суммы долгового лимита уменьшит сумму долга), будут вправе обратиться в суд, чтобы признать должника банкротом по стандартной схеме.
Шаг 2. Подача заявления в МФЦ
Заявление подается им лично или через представителя в МФЦ по месту жительства или месту пребывания заявителя. Если с заявлением и списком все нормально, сотрудник МФЦ принимает у должника заявление и выдает ему расписку об этом.
Важно: Рассмотрение заявления о банкротстве во внесудебном порядке, а также публикация сведений в ЕФРСБ осуществляется без взимания платы!
Шаг 3. Проверка соответствия должника условиям для внесудебного банкротства
- После принятия заявления МФЦ в течение суток проводит онлайн-проверку: сделает запросы приставам об окончании исполнительных производств, а также по своей базе посмотрит, не подал ли гражданин такое же заявление о банкротстве в другой МФЦ.
- Если, к примеру, выяснится, что исполнительное производство еще не окончено или окончено, но не по нужному основанию — «отсутствие имущества», то МФЦ в течение 3 рабочих дней вернет должнику его заявление с указанием причины возврата.
- В случае возврата многофункциональным центром предоставления государственных и муниципальных услуг заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке гражданин имеет право повторно обратиться с указанным заявлением не ранее чем через один месяц со дня возврата такого заявления.
- Возврат гражданину поданного им заявления о признании его банкротом во внесудебном порядке с указанием причины возврата может быть обжалован в арбитражный суд по месту жительства гражданина.
Если же все указанные в заявлении сведения подтвердятся, то МФЦ в тот же срок внесет сведения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Об этом будут разосланы уведомления в налоговую инспекцию, судебным приставам, в банки, в которых открыты счета должника. А вот кредиторов отдельно уведомлять никто не будет, они сами должны отслеживать публикации.
Шаг 4. Завершение процедуры банкротства и списание долгов
По истечении шести месяцев со дня включения таких сведений в указанный реестр процедура внесудебного банкротства гражданина завершается.
Если за 6 месяцев материальное положение должника не изменилось, а кредиторы не нашли сокрытых активов и не подали заявление в арбитражный суд, гражданин признается банкротом.
Запись об этом опубликуют в ЕФРСБ. Все долги, указанные в списке кредиторов, приложенном к заявлению должника, признаются безнадежными и списываются.
Неуказанные задолженности, а также некоторые обязательства останутся действующими.
Стоит обратить внимание на то, что повторно пройти внесудебное банкротство можно только через 10 лет. То есть если человека признают банкротом в 2021 г., то в следующий раз списать долги бесплатно он сможет не раньше 2031 г.
Подробнее о последствиях банкротства читайте отдельную статью.
Юристы нашей компании помогут подготовить заявление и список кредиторов по установленной форме. Заказать услуги юриста можно онлайн на нашем сайте.
Заказать подготовку заявления
Пошаговая инструкция «Как физическому лицу объявить себя банкротом в арбитражном суде?»
Если вы не соответствуете требованиям для внесудебного банкротства, то оформить банкротство можно в судебном порядке.
Шаг 1. Проверьте, соответствуете ли вы критериям для при признания вас банкротом
Закон о банкротстве разделяет 1) условия, при которых должник вправе обратиться с заявлением о признании его банкротом и 2) условия, при которых он обязан обратиться с таким заявлением.
Таблица «Условия для признания физического лица банкротом»
| Право | Обязанность |
|
Сумма задолженности — более 500 тыс. руб. Просрочки оплаты может и не быть, но гражданин знает, что погашение долга одному или нескольким кредиторам приведет к невозможности исполнить обязательства в полном объеме перед другими кредиторам. |
Одной из самых распространенных ситуаций, когда частному лицу (физ лицу) необходимо оформить банкротство, является банкротство в связи с невозможностью выплатить кредит.
В этом случае должнику необходимо учитывать в качестве условия банкротства физического лица по кредиту сумму основного долга по кредиту и проценты за пользование кредитом.
Неустойку же за просрочку внесения кредита учитывать при расчете суммы нельзя.
Шаг 2. Выберите финансового управляющего и оцените свои будущие расходы
С полной стоимостью банкротства физического лица вы можете ознакомиться здесь.
На этом этапе необходимо определиться с кандидатурой финансового управляющего. Закон не дает право должнику выбирать конкретную кандидатуру финансового управляющего, однако в заявлении необходимо указать СРО, в котором состоит финансовый управляющий, а СРО представляет в суд кандидатуру финансового управляющего (этот вопрос желательно предварительно согласовать с СРО).
Шаг 3. Соберите пакет документов, необходимых документов для признания вас банкротом
Подробнее о перечне документов, прилагаемых к заявлению о признании гражданина банкротом, читайте здесь.
Обратите внимание на сроки действия документов, документы с меньшим сроком действия необходимо собирать в конце. В данной статье мы рассказали с каких документов начать, какие документы заказать в последнюю очередь, чтобы правильно оформить документы для банкротства физического лица.
Шаг 4. Подготовьте заявление в арбитражный суд
Если первые два шага вы успешно прошли, начинайте готовить заявление в арбитражный суд.
В заявлении о признании банкротом необходимо указать в том числе сумму требований кредиторов, размер задолженности, сведения об имеющемся у должника имуществе, обоснование невозможности удовлетворения требований кредиторов, наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий.
Шаг 5. Уплатите госпошлину, внесите на депозит суда денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему (или подготовьте ходатайство о предоставлении отсрочки)
Реквизиты для уплаты госпошлины и внесения депозита можно распечатать на сайте арбитражного суда, в который планируется подача заявления. О суммах пошлины и депозита мы говорили ранее.
Шаг 6. Направьте копии заявления и документов конкурсным кредиторам и в уполномоченные органы
Когда все документы собраны (включая квитанцию по оплате госпошлины и документ, подтверждающий внесение денежных средств на депозит суда) копии заявления и документов, которые вы к нему прилагаете, нужно направить конкурсным кредиторам и в уполномоченные органы ценным письмом с описью вложений и уведомлением о вручении (в описи укажите все направляемые документы).
Шаг 7. Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, то опубликуйте уведомление о намерении подать заявление о банкротстве вЕдином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц(за 15 дней до подачи заявления)
Для публикации уведомления подпись заявителя заверяется на уведомлении нотариально, далее оплачиваются услуги по публикации в реестр (ориентировочные расходы на публикации в реестре 10- 12 000 рублей).
Рекомендуем вам до обращения в суд с заявлением о признании банкротом прекратить деятельность в качестве индивидуального предпринимателя. Это позволит вам избежать запрета регистрировать ИП в течение 5 лет после завершения процедуры банкротства, а также избавит от лишних расходов.
Шаг 8. Подайте документы в арбитражный суд
Затем приложите к своему пакету документов (заявление, копии документов по списку, квитанция об оплате госпошлины, квитанция о внесении депозита или ходатайство о предоставлении рассрочки, а также для индивидуальных предпринимателей — документы, подтверждающие опубликование уведомления о намерении подать заявление о банкротстве) почтовые документы, подтверждающие направление копий документов конкурсным кредиторам и в уполномоченные органы (квитанция об отправке, опись вложений) и подавайте заявление о признании себя банкротом в арбитражный суд по месту своего жительства. Документы можно подать лично в арбитражный суд, либо отправив документы Почтой России, либо через сайт арбитражного суда. Также можно воспользоваться услугами представителя для подачи заявления в суд и представления интересов в суде (для этого потребуется доверенность).
Шаг 9. Дождитесь принятия судом определения о признании заявления о банкротстве обоснованным. Введение процедуры банкротства физического лица
Заявление подлежит рассмотрению судом не ранее 15 дней и не позднее 3 месяцев с даты его принятия (в среднем с момента подачи заявления до первого заседания проходит 2 месяца, редко процедура вводится на первом заседании, может потребоваться несколько заседаний: зависит от позиции суда, необходимости предоставления дополнительных доказательств неплатежеспособности, а также от поведения кредиторов). До судебного заседания СРО арбитражных управляющих должна представить в суд кандидатуру финансового управляющего (иначе непредставление сведений является также основанием для отложения рассмотрения заявления).
По результатам рассмотрения заявления суд может вынести одно из следующих определений:
- о признании заявления обоснованным и введении реструктуризации долгов гражданина
- о признании заявления обоснованным и введении реализации имущества гражданина
- о признании заявления необоснованным и прекращении производства по делу (если нет иных заявлений о банкротстве данного лица)
- о признании заявления необоснованным и оставлении заявления без рассмотрения (если есть иные заявления о банкротстве данного лица; далее по следующему заявлению назначается заседание по рассмотрению обоснованности)
Объявление о банкротстве физического лица (уведомление о признании заявления о признании банкротом обоснованным) публикуется в официальном издании (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, газета КоммерасантЪ). Публикацией занимается назначенный финансовый управляющий. С момента публикации кредиторам предоставляется срок для включения своих требований в реестр.
Шаг 10. Процедура реструктуризации долга (если введена судом)
С даты вынесения судом определения, содержащего указание на введение реструктуризации долгов, наступают, в частности, такие последствия:
- вводится мораторий на удовлетворение требований по вашим обязательствам
- прекращается начисление неустоек (пеней, штрафов), иных финансовых санкций и процентов по вашим обязательствам, кроме текущих платежей
- снимаются ранее наложенные аресты и иные ограничения распоряжения имуществом
- сделки по приобретению и отчуждению имущества стоимостью свыше 50 тыс. руб., по получению и выдаче займов, получению кредитов, по передаче имущества в залог, а также распоряжение денежными средствами на банковских счетах (вкладах) могут совершаться вами лишь с предварительного письменного согласия финансового управляющего. Без согласия финансового управляющего вы можете распоряжаться денежными средствами на специальном банковском счете в пределах 50 тыс. руб. ежемесячно