Признание физического лица несостоятельным банкротом

В нашей стране списать долги можно только через кредитную амнистию, истечение срока давности и через банкротство. Но первые два способа не всегда применимы: амнистия была введена только для налоговых просроченных долгов, а истекший срок давности можно использовать только в том случае, если кредитор обратится в суд за принудительным взысканием.

А значит, остается только один способ — признание несостоятельным. Условия банкротства физических лиц через МФЦ и арбитражный суд отличаются. Их следует изучить заранее.

В большинстве случаев граждане предпочитают банкротство через арбитражный суд. МФЦ предъявляет достаточно строгие требования к должникам, и им соответствуют далеко не все. Впрочем, обо всем по порядку.

Условия для признания гражданина несостоятельным

Не каждый человек легко и быстро может признать себя банкротом. Законодатели позаботились о критериях, по которым суды и сотрудники многофункциональных центров будут различать истинных банкротов и людей, которые решили безосновательно избавиться от кредитов.

Банкротство через арбитражный суд

Итак, вот какие условия ставят законодатели для желающих пройти банкротство через арбитражный суд:

  1. Наличие задолженности, которую гражданин не в силах погасить. Например, у человека образовался долг перед банком в размере 800 тысяч рублей. Его ежемесячный доход составляет 30 тыс. рублей, к тому же должник еще обеспечивает своего ребенка. Им с трудом хватает на жизнь, не говоря уже о кредитах.
  2. Отсутствие имущества, за счет которого можно бы было рассчитаться с кредиторами. Например, должник владеет только частным домом, и кроме него, другой недвижимости и движимого зарегистрированного имущества нет. Понятно, что дом не продадут — это единственное жилье, защищенное законодательством. Отметим, что при исполнительном производстве такой объект собственности тоже не реализуется.

По сумме долга законодатель не ограничивает должника — банкротиться по своей инициативе вы можете, даже если вы должны 15 тысяч рублей. Но при долговых обязательствах небольшого размера рублей это бессмысленно, так как экономически нецелесообразно, учитывая необходимость оплаты вознаграждения финансовому управляющему, почтовых расходов и т.д.

Также нет ограничений по длительности просрочки: за банкротством можно обратиться, даже если просрочка еще не началась. Основное условие наступления признаков несостоятельности заключается в том, что банкрот предвидит скорую неплатежеспособность. Например, если:

  • заемщика уволили с работы;
  • появились дети или нетрудоспособные иждивенцы;
  • в доме случился пожар, у заемщика обнаружили тяжелую болезнь или возникли другие тяжелые жизненные обстоятельства.

Также к должникам предъявляют «технические» требования:

  • отсутствие судимости по экономическим преступлениям;
  • отсутствие фактов признания несостоятельности за последние 5 лет;
  • гражданство РФ (в некоторых случаях допускается банкротство иностранцев).

По возрасту, вероисповеданию, полу и роду профессиональной деятельности заемщика ограничений нет. Но есть обязанность — человеку нужно признать свое банкротство, если:

  • он должен больше полумиллиона рублей;
  • он не платил по своим обязательствам уже 3 месяца.

При таких обстоятельствах обратиться в суд имеют право и кредиторы. Правда, они идут на это, только точно зная, что человек владеет собственностью или стабильным доходом.

Что вам будет нужно для оформления банкротства физического лица через МФЦ?

С несостоятельностью через МФЦ все обстоит немного сложнее. Тут есть жесткие ограничения, которым нужно следовать:

Получается, что если у вас задолженность 550 тыс. рублей, 900 тыс. рублей или в другой сумме, которая выходит за установленные рамки, во внесудебном порядке банкротиться вам уже нельзя.

От этого, кстати, часто страдают люди, которые должны по алиментам и по кредитам.

Выходит, что алименты так и так списать нельзя, но они мешают списать просроченные кредиты, задолженности по коммунальным услугам и другие списываемые долговые обязательства.

Отсутствие закрытых исполнительных производств — это отдельная тема. Многие должники не проходят именно по этой статье. Кстати, от этого сильнее страдают пенсионеры, инвалиды и малоимущие должники, имеющие постоянный доход.

Дело в том, что они ежемесячно получают деньги. Приставы у них списывают по 50% от получаемого дохода. Производство годами остается открытым, человек никак не подпадает под условия признания банкротом во внесудебном порядке.

Законодатели всерьез озаботились этим вопросом. Они вынесли на обсуждение увеличение лимита задолженности, с которым можно обращаться в МФЦ. Его предлагают поднять с 500 тыс. рублей до 1 млн. и даже до 1,5 млн. рублей.

По поводу закрытых исполнительных производств меры уже приняты: с 1 февраля 2022 года гражданам подарили возможность защитить прожиточный минимум от взыскания. Человек, у которого есть открытое исполнительное производство, обращается в ФССП и пишет заявление о защите МРОТ. Далее приставы уже проводят взыскание по новым правилам: они сохраняют эту сумму в распоряжении должника.

Как это соотносится с бесплатным банкротством? Легко: допустим, есть бабушка-должник. Она задолжала в банк 200 тыс. рублей. Бабушка получает доход — пенсионные начисления. В размере, скажем, 13 тыс. рублей. С пенсии у нее ежемесячно снимают минимальные 6,5 тыс. рублей по судебному решению. Судебные приставы снимают 50% в пользу кредитора-банка.

Соответственно, больше остальных страдает наша бабушка. У нее месяцами снимают по 6,5 тыс. рублей, производство не закрывают. У бабушки нет шансов на оформление процедуры внесудебного признания несостоятельности.

К счастью, с 1 февраля 2022 года для бабушки все меняется в лучшую сторону: она идет в ФССП и пишет заявление о защите МРОТ. Допустим, в регионе МРОТ установлен на уровне 13,5 тыс. рублей. Получается, что пенсия теперь будет полностью доставаться бабушке.

А значит, судебный пристав будет вынужден закрыть исполнительное производство ввиду отсутствия имущества, подлежащего взысканию, у должника. Это даст бабушке возможность обратиться в МФЦ и списать все задолженности по кредитам.

Условия подачи на банкротство физических лиц

Судебная процедура будет платной, а внесудебная — совершенно бесплатной. Но на этом игра в «найди 10 отличий» не заканчивается. Рассмотрим ключевые отличия:

  1. До первого заседания по делу о судебном банкротстве пройдет несколько недель. Внесудебная процедура возбуждается всего за один прием у сотрудника МФЦ. Вам потребуется только записаться на прием, что можно сделать дистанционно.
  2. Судебное банкротство обойдется как минимум в 26000 рублей (вознаграждение финуправляющего, почтовые расходы, пошлина). На практике должники тратят существенно больше. При внесудебном банкротстве расходы не возникают.
  3. По срокам судебное банкротство занимает минимум 7-9 месяцев, а внесудебная процедура — полгода.
  4. В судебном банкротстве разворачиваются активные действия. Финансовый управляющий проводит всевозможные проверки, устраивает собрания кредиторов, публикует объявления, регулярно проводятся судебные заседания.

    Внесудебная процедура — это «тихое» банкротство. То есть человека вносят в реестр ЕФРСБ и активных действий ни со стороны его самого, ни со стороны кредиторов не потребуется.

  5. Чтобы инициировать судебную процедуру, вам придется написать заявление и собрать к нему множество документов. Для инициации внесудебной процедуры бумаг потребуется в разы меньше: достаточно составить перечень кредиторов и простое заявление на приеме в МФЦ. Из документов потребуется минимум: паспортные данные, СНИЛС, ИНН.
  6. Возбудить внесудебную процедуру вправе только сам должник. В отношении судебного банкротства такое право есть у должника, у кредитора и у госоргана, который тоже заинтересован в банкротстве физлица.
  7. В судебной процедуре возможны торги, где будут продавать имущество должника. Во внесудебной процедуре этого не происходит.
  8. В банкротстве через суд можно инициировать реструктуризацию долгов, реализацию имущества и заключить с кредиторами мировое соглашение. Условия применения упрощенной процедуры не предусматривают никаких процедур, кроме самого банкротства. Но у кредиторов остается право на оспаривание сделок.

Что сделать, чтобы объявить себя банкротом?

Итак, как инициировать судебную процедуру? Вам потребуется следующее:

  1. Подготовить заявление о признании несостоятельности. Лучше, конечно, составлять документ с юристом, потому что ошибки приведут к отказам. Например, человек обращается не в тот суд, ошибается с датами и так далее. В некоторых случаях незнание прописных юридических истин приводит к экономическим потерям. Человек в таком случае вынужден нести двойные расходы при банкротстве.
  2. Подготовить документы. Важно правильно провести это мероприятие — проконсультироваться с юристами по этому поводу. Если определенных документов будет не хватать, суд затянет эту процедуру, даст вам время на донесение нужных справок или копий.
  3. Составить список кредиторов. Он прилагается к заявлению. Там перечисляем суммы долгов, юридические адреса и наименования кредиторов, виды долговых обязательств и другую актуальную информацию. Образец ранее публиковали в МЭР Приказом № 530.

    Важно правильно указать, сколько кому на данный момент вы должны тысяч или сотен тысяч рублей. Ошибки во время рассмотрения дела будут трактоваться не в вашу пользу.

  4. Найти финансового управляющего. Это один из важнейших шагов.
  5. Выбираем суд — вам потребуется именно АС по месту вашей регистрации. Если вы, находясь в Краснодаре, подадитесь в Волгоградский АС, заявление вам вернут.
  6. Далее подаем пакет документов в суд, оплачиваем госпошлину и вносим 25 тыс. рублей на депозит суда. Примечательно, что госпошлина до 2017 года составляла 6 тыс. рублей, но потом законодатели ее уменьшили в 20 раз — до 300 рублей.
  7. Через некоторое время суд назначит дату рассмотрения дела. В ходе заседания суд определит процедуру и назначит финансового управляющего. В дальнейшем дело будет вести управляющий. Ваша задача — помогать ему и доносить нужные документы.
Читайте также:  5 Сценариев списания военной ипотеке при банкротстве физ лиц

Внесудебная процедура банкротства, конечно, проходит на порядок легче. Она была введена Законом о банкротстве в 2020 году, чтобы помочь людям, у которых нет лишних 100 тыс. рублей на судебное банкротство. Ее упростили, чтобы дать шанс социально уязвимым категориям населения.

Порядок представлен ниже:

  1. Определяем региональный МФЦ, записываемся на прием.
  2. Готовим список кредиторов заранее и берем его с собой на прием.
  3. При себе нужно иметь паспорт, ИНН и СНИЛС.
  4. Являемся на прием, пишем заявление о признании несостоятельности.
  5. Далее в течение дня сотрудник МФЦ проверяет, есть ли у вас закрытые исполнительные производства. Если вы соответствуете законным требованиям, ваши данные передаются в Федресурс. Далее ведомство делает публикацию в госреестре и вы с этой минуты считаетесь банкротом.

Если обнаружатся подозрительные сделки, имущество, кредиторы обратятся в судебную инстанцию за возбуждением стандартного банкротства. В подобном случае также ставят вопрос о добросовестности. Отметим, что для человека это неблагоприятный фактор — долги могут не списать.

Условия банкротства: особенности, с которыми вы столкнетесь в ходе дела

Условия законодателей не заканчиваются на требованиях к жизненным обстоятельствам должников. В ходе банкротства к людям тоже предъявляются некоторые требования:

  • нельзя оформлять новые долговые обязательства. Например, должник не вправе обращаться в банк и подавать заявки в МФО на предмет нового кредита или займа;
  • нельзя заключать сделки с предпочтением. В особенности это касается «ипотечников», которые пытаются до последнего спасти квартиру. То есть должнику нельзя оплачивать ипотечный кредит добровольно, но пытаться при этом списать остальные долги через процедуру банкротства. Это незаконно. Суд принудит ипотечный банк вернуть внесенные платежи, а должника обвинят в недобросовестности;
  • нельзя скрывать неожиданное улучшение финансового или материального положения. Например, вчера вы были безработным менеджером на грани нищеты, но тут умерла бабушка в США и оставила вам 500 тыс. американских долларов в наследство.
    И вы внезапно превратились в полумиллионера, купили себе Ламборджини, но упорно ходите на заседания суда (ну как ходите? Уже ездите!), давите на жалость и требуете списать 700-800 тыс. рублей. Конечно, подобное поведение не останется без внимания финуправляющего и суда.

Что не спишут по условиям банкротства?

Банкротство — это соломинка для утопающих. Процедура дает надежду и радует возможностью избавления от кредитной кабалы. Но не спешите впадать в эйфорию — не все долги поддаются списанию, некоторые останутся с вами и после процедуры.

Банкротство не избавит вас от таких видов долговых обязательств:

  • алименты. Увы, если суд назначил вам содержать собственного ребенка или престарелых родителей, придется соответствовать. Не избавит вас процедура от этой обязанности.
  • долги перед бывшими работниками. В основном это касается предпринимателей, которые так и не рассчитались с сотрудниками до конца. Ни один суд не спишет вам такие обязательства;
  • долги по субсидиарной ответственности. Если вы управляли компанией и были признаны виновником ее банкротства, долг (полностью или частично) перейдет на вас.
  • компенсации, присужденные в рамках причинения вреда здоровью или жизни третьих лиц. Если вы были признаны виновным в причинении вреда здоровью, вам назначили выплату морального ущерба, придется его платить. Избавиться не получится.

Кроме того, банкротство также не избавит вас от кредитов и других «списываемых» долгов, если:

  • вы затеяли преднамеренное банкротство. Другими словами, вы набрали кредитов, изначально не планируя их возвращать. Деньги активно расходовались на ваши удовольствия;
  • вы затеяли фиктивное банкротство. У вас есть деньги и ресурсы, чтобы рассчитаться с кредиторами, но вы пытаетесь не возвращать ничего. Если об этом станет известно, вы рискуете стать банкротом без списания. За такие действия также грозит административная и уголовная ответственность;
  • вы были признаны недобросовестным должником. Например, вы пытались спрятать имущество, обмануть кредиторов или предпринять другие обманные действия.

Во внесудебном банкротстве у людей возникает еще одна ситуация, когда долговые обязательства не будут списаны: это суммы задолженности перед кредиторами, которые человек «забыл» указать в перечне кредиторов.

Тут прослеживается принципиальная разница: в судебном мероприятии кредиторам дают 2 месяца, чтобы они сами подали заявления на добавление в реестр. А вот во внесудебной процедуре значение имеет только список, который был приведен должником. И если он кого-то или что-то забыл — это не освободит его от долгов перед забытыми кредиторами.

Вы заинтересованы в процедуре банкротства, вас интересует принудительный и добровольный порядок? Есть долги, но не знаете, как освободиться? Напишите нам!

Поможем законно списать долги

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Признаки банкротства физических лиц — читайте от Финэксперт

Содержание

С 2015 г. функционирует закон «О несостоятельности». Приняли его для регулирования проблемы задолженностей, их выплат физлицами. Признаки банкротства физического лица представляют собой долговые обязательства на сумму, в любой степени превышающая стоимость имеющегося у гражданина имущества.

Обязательным считается соблюдение условия просрочки с даты проведения последнего платежа в 90 календарных дн. Неплатежеспособным физлицо стоит считать, когда у гражданина нет возможности удовлетворить выдвигаемые кредиторами требования сполна, выплатить обязательные суммы.

Признаки банкротства для физических лиц утверждает закон.

Основания для признания физлица несостоятельным

jpg»>Поводом, толчком к направлению заявления к АС (арбитражный суд) по вопросу признания банкротства физического лица выступают конкретные признаки.

Особенности банкротства физических лиц определяет постановление, принятое 26.10.2002 г. Оно функционирует под номером 127-ФЗ и наименованием «О несостоятельности».

Отмеченный выше закон указывает, что обратиться к АС с направлением заявления о несостоятельности может гражданин, предвидящий вероятность в будущем финансовой несостоятельности. У него должны обнаруживаться нижеуказанные признаки банкротства физического лица.

  • Основным признаком банкротства физического лица выступает прекращение выплат денег кредиторам. Должник не исполняет перед кредитором прямые обязанности с уже наступившим сроком выполнения.
  • Вторым признаком банкротства физического лица считается отсутствие исполнения обязательств (больше 10%) на протяжении срока больше 1 месяца после даты, когда наступила обязанность по внесению денег.
  • В роли 3-го признака банкротства физического лица рассматривается долг, размер которого превышает цену на имущество задолжавшего гражданина.
  • Четвертым признаком банкротства физического лица выступает ситуация, когда будущие финансовые поступления не дают возможности физлицу расплатиться по обязательствам перед каждым из имеющихся кредиторов.

Особенностью банкротства физического лица можно озвучить ситуацию, при которой задолжавший обязан лично направить заявление о наступившей несостоятельности. Заявление к АС обязуется направлять человек, имеющий проблемы с осуществлением финансовых обязательств перед кредиторами. Учитывается оплата бюджетных платежей (сборы).

Нужно упомянуть особенность банкротства, при которой физическое лицо обязано обратиться к АС. Ст. 213.4 закона № 127-ФЗ говорит, что физлицо должно направить обращение в суд, если выплата денег одному кредитору сопровождается невозможность выдачи задолженности другим имеющимся кредиторам.

Бывают ситуации, когда физлицо задолжало одному кредитору 500 тысяч рублей и столько же второму. При этом он имеет всего 200 тыс. р., предназначенных на исполнение финансовых обязательств. Гражданину следует начинать процесс банкротства за месяц с даты, когда понял очевидность невозможности погасить долги по причине отсутствия денег.

Признаком банкротства выступает ситуация, в которой физическое лицо должно 500 тыс. р. одному кредитору, но возможности расплатиться у него нет.

Суммируя вышесказанное, отметим, что обратиться к АС задолжавший гражданин вправе, если присутствуют признаки банкротства физического лица:

  • присутствие задолженности в 500 000 р. и больше;
  • неисполнение финансовых обязательств от 3 мес. с срока появления обязанности по их выполнению.
Читайте также:  Реструктуризация долгов при банкротстве физического лица

Список документов, необходимых при подаче заявления

Особенностью банкротства физических лиц считается освобождение задолжавшего от осуществления финансовых обязательств. Также подразумевается возможность реструктурирования долгов. И, естественно, подразумевается реализация владений, необходимая для удовлетворения требований кредиторов посредством вырученных денег.

Ведение банкротства физических лиц проявляется рядом особенностей. Начнем с того, что направление заявления к АС возможна при присутствии у задолжавшего нижеуказанных документов:

  1. Ксерокопии кредитных соглашений, договоры о займе. Еще требуются любые бумаги, подтверждающие основание для появления долга.
  2. Документ, подтверждающий образование финансовой задолженности. Он может быть представлен справкой, выданной банковскими сотрудниками о наличии задолженности по кредиту. Также должны включаться штрафы, пени.
  3. Справка из банка с данными о имеющихся счетах, вкладах. Требуются справки относительно денежных остатков на счетах, выписки по выполненным за 3 года операциям.
  4. Ксерокопии бумаг, которые способны подтвердить наличие права собственности обанкротившегося гражданина на имущество, описанное им в проведенной описи.
  5. Список кредиторов. Он составляется согласно форме, которую установил приказ № 530 Минэкономразвития России.
  6. Ксерокопии бумаг, подтверждающих свершенные сделки за три года до направления заявления относительно банкротства. Рассматриваются сделки по ценным бумагам, транспорту, объектам недвижимости, имеющимся долям в уставном капитале.
  7. Информация относительно прибыли, полученной физлицом за три года, любая информация относительно удержанных с гражданина налоговых сумм.
  8. Информация из Пенсионного Фонда РФ, касающаяся лицевого счета должников, его состояния.
  9. Выписка из ЕГРИП, подтверждающая информацию, что задолжавший — не индивидуальный предприниматель.
  10. Выписка из ЕГРЮЛ. Бумагу предоставляют по каждому из дел, в которых обанкротившийся выступает в роли участника. Предоставляют сведения за 5 раб. дн.

Начинать дело нужно после консультации со специалистами, детально изучив все особенности банкротства физических лиц. Подготовка к процессу поможет избежать множеств ошибок.

Кроме вышеупомянутых документов, обанкротившийся человек, подающий заявление к АС обязуется предоставить копии нижеуказанных бумаг:

  • Паспорт (это должен быть документ гражданина РФ).
  • ИНН, подтверждающий постановку гражданина на учет в налоговых органах.
  • Свидетельство о браке (бумага нужна, когда акт не расторгнут при направлении заявления).
  • СНИЛС.
  • Бумага о расторжении брака (это свидетельство предоставляется заявителем, если оно выдано за три года до даты направления заявления).
  • Брачный договор (подается бумага при ее наличии).
  • Документ, свидетельствующий о безработице обанкротившегося человека.
  • Решение суда по поводу деления имущества, которое могло состояться после развода.
  • Свидетельство о рождении ребенка. Для подачи таких бумаг должно соблюдаться условие, что должник выступает в роли усыновителя, родителя, опекуна малыша).

Направляя заявления на банкротство от физического лица важно учесть множество особенностей. Задолжавший обязан подать еще нижеуказанные документы:

  • Квитанция, подтверждающая внесение гражданином назначенной пошлины для Арбитражного суда (размер ее 300 руб.). Также может предоставляться не квитанция по оплате, а ходатайство об отсрочке выплаты назначенной суммы.
  • Квитанция, подтверждающая осуществления занесения должником денег на депозит АС (величина данной выплаты равна 25 тысячам рублей). Допускается предоставление ходатайства, касающееся отсрочки выплаты ФУ.
  • Квитанции Почты РФ. В бумагах должна подтверждаться отправка заявления, направленного гражданином к АС. Бумага отправляется заказным письмом. При этом требуется уведомление о вручении этой бумаги каждому кредитору задолжавшего. Если банкротство происходит под видом индивидуального предпринимателя, кредиторов уведомляют не посредством отправки письма. Это делается посредством публикации в Едином федеральном реестре сведений относительно деятельности юр. лиц. Выполнить это нужно за 15 дн. до времени направления заявления.

Сроки рассмотрения дела

С 2015 г. (октябрь месяц) у каждого физлица возникло право получения статуса обанкротившегося. Это доступно, когда присутствуют все особенности банкротства физических лиц. Они представлены кредитными долгами, просрочкой в выплате платежей. Закон «О несостоятельности» устанавливает конкретные сроки на все действия должника.

Особенностью процесса по банкротству физических лиц считается поэтапное его ведение. Необходимо потратить много времени для проведения подготовительной работы. Специалисты советуют изначально изучить ФЗ. Это необходимо, чтобы получить представление об условиях, при которых начинают дело.

Закон указывает, что человек с финансовыми затруднениями вправе направить заявление для признания его обанкротившимся. Задержка выплат обязана быть не меньше 3 мес.

Затем начинаются действия для признания несостоятельности. Они представлены:

  1. Сбором бумаг, указывающих на присутствие несостоятельности обращающегося.
  2. Описью владений обанкротившегося.
  3. Сбором справок, предоставленные кредиторами, подтверждающие задолженность, указывающих ее размер.
  4. Сбором личных документов.

Время, которое потребуется на эти действия, зависит от действий задолжавшего. С этими бумагами начинают дело. Затем обанкротившийся должен:

  1. Написать заявление к АС.
  2. Ждать решение судей.

Сроки направления, рассмотрения заявления регламентирует закон. Заявление, направленное обанкротившимся, принимает канцелярия. Длится рассмотрение 90 дн. За указанный срок АС нужно согласовать решение относительно соответствия финансового положения задолжавшего человека положениям. Когда указанный срок истекает, АС оглашает постановление по началу исполнительного производства.

Длительность реструктуризации

Что такое реструктуризация, в чем ее цель? Суть упомянутой процедуры отражается в назначении выплаты денег кредиторам за три года. Расчет осуществляется из доходов задолжавшего.

При этом составляют график выплат. Зависит он от зарплаты задолжавшего. Иногда после анализа своих доходов, должник решает, что его прибыли недостаточно для выплаты за три года.

Он пишет заявление о назначении этапа реализации имущества.

Граждане могут соглашаться на ведение реструктуризации. Так они затягивают процесс выдачи денег кредиторам. Им удается избежать статуса «банкрот», сохранить собственность. Если за три года обанкротившийся не выплачивает все деньги, начинают процесс реализации собственности.

Причины затягивания срока реализации

Время на реализацию собственности рассчитывается индивидуально для каждого банкрота. Оно может длиться очень долго или же, наоборот, закончиться очень стремительно.

На проведение торгов закон выделяет всего 6 месяцев. Если же возникают определенные сложности, суд вправе продлевать срок реализации. Иногда затягивание процесса бывает бесконечным.

По его итогам нереализованное имущество возвращают владельцу.

Причин, провоцирующих сложности при распродаже владений, различные. Зависимы они от цены, назначенной за каждый из лотов, востребованности вещи на рынке, от состояния и качества товара.

Реализовать следует только то из имущества, на которое направлено взыскание. Закон содержит конкретный список объектов, запрещенных для выдвижения на распродажу.

Так закон не лишит граждан всего самого необходимого, а именно:

  • продуктов питания;
  • единственной квартиры, жилого помещения;
  • наград, призов;
  • авто (при условии, что его владелец — инвалид);
  • топлива (при условии проживания в частном доме), предназначенного для обогрева жилых помещений на отопительный сезон;
  • денег, величина которых составляет прожиточный минимум на всех членов семьи;
  • предметов, оборудования, предназначенного для профессиональной деятельности обанкротившегося. Обязательно должно выполняться условие, что цена оборудования ниже 100 МРОТ. К примеру, компьютер, принтер или сканер у программиста изымать не станут, но личное авто у таксиста заберут для распродажи.

Распродажу всей собственности, которую разрешено выставлять на торги законом, осуществляют после присвоения задолжавшему статуса «банкрот». Постановление выдвигают на заседании АС после реструктуризации. Аукцион, торги проводят для погашения задолженности перед кредиторами полностью.

Сроки ограничений после банкротства

  • Брать на себя руководящие посты три года.
  • Повторно направлять заявление для объявления себя обанкротившимся пять лет.
  • Присваивать статус ИП 5 лет.

Если обанкротившемуся необходим кредит, он обязан уведомить о своем статусе банковским сотрудникам.

Банк сам решит, выдавать ли гражданину кредит.

Важные моменты

  1. Если присутствуют признаки банкротства физического лица, направить заявление к АС вправе сам задолжавший, его кредиторы, госорганы (такой организацией может выступать налоговая служба).
  2. Сроки процесса банкротства существенно сокращаются, когда минуется этап реструктуризации.
  3. Зная особенности банкротства физических лиц, процесс по признанию задолжавшего банкротом выиграть несложно. Главное заключить договор с профессионалом и не скупится при оглашении гонорара.
  4. При утере кредитного договора, следует обратиться к банку с просьбой о предоставлении копии. Желательно быть максимально корректными, ведь банк не обязан давать вам ксерокопию.
  5. Если одна из бумаг, которые перечисляет раздел необходимых документов, у задолжавшего отсутствует, ему стоит это отметить в заявлении. Например, «Детей нет», «Брачный договор не заключал».
  6. Если проявились признаки банкротства физического лица, не спешите собственными силами собирать требуемые документы. Лучше изначально выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих. Ее вы затем будете указывать в заявлении к АС. Если сомневаетесь, что СРО даст подходящего специалиста, сбор документов будет проведен зря. Стоит учитывать все особенности банкротства физических лиц, а выбор ФУ считается одной из них. Без данного специалиста ваше дело завершится ничем.
  7. Действия, касающиеся выполнения судебного постановления, начинаются вслед за оглашением на первом судебном заседании решения относительно начала дела. В это же время назначается ФУ.
  8. Заявитель вправе сокращать срок для рассмотрения заявления, документов, приложенных им к заявлению. Это допускается, когда все бумаги предоставлены точно по перечню, а заявление оформлено корректно.
  9. На распродажу выдвигают лишь ликвидные объекты. В этой роли выступают драгоценности, предметы роскоши, транспорт, недвижимость.
  10. Управляющий всегда выступает заинтересованным лицом, ведь ему полагается 2% от вырученной на распродаже суммы.

Последствия процедуры банкротства для гражданина

Главная/Банкротство физических лиц/Последствия

Перед тем как решиться на такой ответственный шаг как объявление себя банкротом, нужно понимать все последствия несостоятельности физического лица, которые повлечет за собой данная процедура. Последствия банкротства гражданина имеют как негативную, так и положительную сторону.

Последствия признания финансовой несостоятельности физического лица будут наблюдаться как по отношению к самому должнику, так и его кредиторам (в том числе, налоговой инспекции) и родственникам. Часть последствий физлицо ощутит на себе уже в ходе признания финансовой несостоятельности, тогда как некоторые из них наступят только после завершения процесса и получения официального статуса банкрота.

Читайте также:  Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция

Последствия несостоятельности гражданина для должника

После того, как судья посчитает, что заявление физического лица о признании его банкротом обосновано, должник почувствует первые последствия старта процесса банкротства на себе. В ходе процесса в части имущественных и материальных прав в отношении должника вводятся следующие ограничения:

  • приобретение новой собственности (недвижимости, автомобилей, предметов роскоши и пр.) и продажа имеющейся допускается исключительно с согласия финансового управляющего (оно вряд ли будет получено, так как это приведен к уменьшению конкурсной массы для погашения долгов перед кредиторами);
  • запрет на заключение безвозмездных договоров по отчуждению собственности (подобные сделки за последние три года аннулируются) и совершение сделок в пользу взаимозависимых лиц;
  • все регистрационные операции с имуществом гражданина выполняет от лица должника управляющий;
  • все банковские счета и депозиты банкрота закрываются – зарплата и прочие поступления в его адрес передаются под контроль управляющего, для чего открывается специальный счет в банке;
  • самостоятельное открытие новых банковских счетов физическим лицом не допускается;
  • управляющий имеет право на блокировку всех банковских карточек физлица-должника;
  • в отношении физического лица вводятся ограничения на участие его в сделках в качестве гаранта и поручителя, он не может закладывать имущество, приобретать и продавать долги;
  • вводится запрет на приобретение долей в уставном капитале, акций;
  • суд может ввести запрет на выезд за пределы РФ;
  • залоговое имущество подлежит реализации, даже если речь идет об единственной квартире физлица;
  • реальная возможность в последствии потерять все свое дорогостоящее имущество, если будет введен этап реализации;
  • должнику придется понести немалые финансовые траты на процедуру признания несостоятельности.

Помимо отрицательных моментов последствий банкротства, которые приведены выше, физическое лицо сможет ощутить и ряд положительных изменений:

  • на размер задолженности перестают начисляться проценты;
  • в отношении физлица может быть введена процедура реструктуризации, которая предполагает комфортный график погашения долгов, на который не требуется получать разрешение банка;
  • штрафы и пени на просроченный долг замораживаются, что приводит к его заморозке;
  • открытые исполнительные производства у приставов останавливаются (кроме тех, которые связаны с алиментами и делам по причинению вреда здоровью;
  • все претензии и требования от кредиторов и коллекторов передаются через арбитражный суд и финансового управляющего, прямые контакты (звонки/встречи) с физическим лицом запрещаются.

Но даже после окончания процесса банкротства должник еще не скоро сможет вернуться к своему привычному комфортному существованию. На физическое лицо в последствии процедуры несостоятельности буду наложены следующие ограничения:

  • невозможность получить кредит без упоминания факта своей несостоятельности в течение 5 лет;
  • запрет на занятие управленческих должностей в течение 3 лет;
  • запрет на учреждение ООО или открытие ИП (ведение бизнеса);
  • испорченная кредитная история (все этапы банкротства будут в ней отображаться в обязательном порядке), что существенно снизит шансы на получение нового кредита на рыночных условиях.

Но в конечном итоге результат процедуры банкротства физического лица оправдывает ожидания ее инициатора: должник получает освобождение от долговых обязательств, даже если фактически не все требования удалось погасить в ходе реализации имущества или реструктуризации или вообще кредиторам не удалось ничего получить. Причем аннулируются все обязательства за редким исключением: не подлежат списанию алименты, взыскания по делам о причинении вреда здоровью. Банки и иные кредиторы по окончанию процесса более не вправе требовать у должника погашения долгов.

Законодательно предусмотрены ограничения для тех физических лиц, кто решит объявить о своем банкротстве повторно. Сделать они смогут это не ранее, чем через пять лет. План реструктуризации допускается разработать в отношении должника не ранее чем через 8 лет после прохождения данного этапа. Это значит, что новый процесс банкротства сразу перейдет на стадию реализации имущества, минуя реструктуризацию.

Последствия банкротства физического лица для кредиторов

Последствия процедуры банкротства физического лица для кредиторов следующие:

  • есть риски, что лазейками в законе воспользуются недобросовестные заемщики, которые намеренно будут выходить на просрочку по кредитам в целях их неоплаты (в результате банкам придется повышать процентную ставку по крупным кредитам для всех заемщиков);
  • высокая вероятность погашения обязательств должника в неполном объеме;
  • невозможность взыскать проценты и штрафные санкции с должника, их начисление с момента старта процесса приостанавливается (появляется упущенная прибыль).

Но есть для кредиторов и положительные стороны последствий несостоятельности физического лица. Они получают возможность взыскать хоть какие-то средства по проблемным кредитам для погашения долгов через процедуру реализации. Поэтому нередко они сами становятся инициаторами процедуры.

Результат несостоятельности гражданина для налоговой

Налоговая инспекция может выступать кредитором в делах о банкротстве физлиц наряду с банками и другими займодавцами. Обязанность по уплате налогов возлагается не только на предпринимателей, но и на рядовых граждан. Задолженность может образоваться по налогам по имуществу, НДФЛ с проданной квартиры, автомобиля и по прочим налогооблагаемым сделкам.

Последствия банкротства физического лица для Налоговой инспекции аналогичны тем, которые распространяются на рядовых кредиторов.

ФНС может включить свои требования в реестр кредиторов и тогда они будут погашаться в ходе реструктуризации или реализации имущества.

Но риск того, что обязательства физлица не будут исполнены в полном объеме весьма велик и тогда бюджет недополучить часть налогов.

Результат банкротства физического лица для семьи должника

Хоть процесс признания физического лица финансово несостоятелен и сугубо индивидуален, но зачастую он затрагивает интересы других лиц. Нередко весьма болезненные последствия процедура банкротства имеет для родственников, особенно ближайших:

  • совместная собственность, в которой есть доля супруга/супруги принудительно продается, а супругу(е) полагается лишь денежная компенсация в пределах ее (его) доли;
  • права родственников в процессе банкротства достаточно ограничены, фактически они не могут влиять на него.

В случае смерти должника его долговые обязательства не аннулируются, а переходят на наследников. Избавиться от долгов они могут только в одном случае: отказаться от всего положенного им наследуемого имущества (так, нельзя отказаться только от наследования долгов по кредиту и получить квартиру). Также наследники вправе инициировать банкротство физлица уже после смерти должника.

Правовые последствия процедуры несостоятельности гражданина

Некоторые правовые последствия банкротства для физического лица  не столь очевидны. Законодатели предусмотрели ответственность гражданина, если предпринимаемые им шаги имели признаки преднамеренности, фиктивности или неправомерности.

Преднамеренное банкротство карается по ст.196 УК. Когда речь идет о преднамеренном банкротстве? Например, физическое лицо одолжило своему знакомому крупную сумму в долг. По окончании действия долговой расписки он не стал истребовать задолженность назад и это привело в последствии к невозможности расплатиться с кредиторами.

Фиктивное банкротство также преследуется по Уголовному кодексу (ст.197). В данном случае должник лишь создает видимость своей несостоятельности, чтобы списать свои долги и кредиты или получить временную отсрочку.

К числу неправомерных действий физического лица можно отнести различные махинации с имуществом (утаивание его от кредиторов и управляющего, тайная продажа или уничтожение и пр.), приоритет в расчетах в пользу одних кредиторов в ущерб другим (без соблюдения очередности или правила пропорциональности), противодействие работе финансовго управляющего.

Реальный уголовный срок грозит физическому лицу, если размер причиненных им убытков превышает 1,5 млн.р. (особо крупный размер). В противном случае он может отделаться административной ответственностью в виде штрафа.

Можно ли избежать негативных последствий банкротства физического лица?

Избежать всех негативных последствий банкротства физического лица вряд ли удастся, но есть пути для их минимизации:

  • разработка и добросовестное исполнение графика реструктуризации позволит избежать этапа реализации имущества и сохранить его;
  • можно попробовать договориться с кредиторами и заключить с ними мировое соглашение, тогда процедура банкротства будет остановлена.

Чтобы избежать правовых последствий процедуры признания несостоятельности, не стоит пытаться фальсифицировать документы; проводить незаконные манипуляции с собственностью для исключения ее из конкурсной массы; инсценировать события, чтобы создать видимость своей несостоятельности; вступать в сговор с арбитражным управляющим.

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.