Банкротство физического лица для России до сих пор в новинку. Процедура стала доступна россиянам в конце 2015 года, с 1 октября. В сентябре 2020 года законодатели еще ввели возможность внесудебной (упрощенной) процедуры. Ее особенность заключается в бесплатности — должник не платит ни госпошлины, ни за публикации.
В США, например, банкротства — такая же естественная вещь, как жизнь в кредит. Судебная практика по банкротствам в США начала формироваться ещё в 19 веке.
Неудивительно, что сейчас в год банкротятся по 3 млн американцев — нет вопросов по процедуре, а значит, нет и долгих судов. Судебная практика по банкротству физических лиц в России пока противоречивая.
Постоянно возникают прецеденты, из-за чего кредиторы, должники и другие заинтересованные лица в поисках справедливости доходят до Верховного суда.
Основные заключения ВС РФ в сфере признания несостоятельности
Верховный суд неоднократно высказывал мнение по разным вопросам в процедурах банкротства физлиц. Приведём ключевые решения, принятые ВС РФ:
- Постановление Пленума ВС РФ № 451 (пункты 10 и 11). Человек обязан подать на банкротство, если:
- у него долг от 500 000 рублей;
- выплатив кредиты и рассчитавшись с одними кредиторами, человек не сможет исполнить обязательства перед остальными.
- Определение Верховного суда № 305-ЭС16–15411 от 14 ноября 2016 года. Суд может окончить банкротство без списания задолженностей, если выявит, что должник злоупотреблял своими правами или уклонялся от погашения кредитов.
- Определение ВС РФ № 305-ЭС18-15724 от 29 ноября 2018 года. Это знаменитое дело Анатолия Фрущака — первого банкрота, у которого отобрали единственное жилье. Заметим, что в деле не все однозначно. Доказано, что должник неоднократно злоупотреблял доверием кредиторов, уклонялся от погашения обязательств, а само жилье было куплено на заемные средства.
- Постановление Пленума ВС РФ № 48 от 25 декабря 2018 года. Устанавливает целый ряд правил банкротства. Но особый интерес здесь представляет раздел имущества и его реализация. Если супруги не заключали соглашение, будет применяться ст. 39 СК РФ. Априори супруги считаются равными в браке, у них одинаковые права на нажитое имущество. Если в конкурсную массу включается совместная собственность, то по завершении реализации второй супруг получает 50% от стоимости проданных вещей.
Когда второй супруг не согласен с этим, он может потребовать альтернативного разделения2 — например, запросить 2/3 суммы. Но придётся представить убедительные доказательства и доводы. Если суд сочтет требование законным, по завершении реализации он получит больше. 
Судебная практика по отказам в признании несостоятельности
Арбитражные суды обычно без проблем принимают заявления от должников и их кредиторов. Если не хватает документов, суд направляет заявителю запрос на донесение. Нередко их просят представить уже в процессе судебных заседаний.
Отказы же обычно бывают в таких ситуациях:
- Заявитель не внес деньги на депозит суда для оплаты вознаграждения арбитражному управляющему. Также отказ можно «схлопотать», если внести не полную сумму.
- Заявитель не приложил документы, которые подтверждают наличие долга. Или приложенные документы вызывают сомнения у суда.
- Заявитель не может доказать, что в состоянии оплатить судебные расходы. Также он не представил доказательств, что расходы будут оплачены третьими лицами.
Красноречивый пример — дело № А53-35204/2018 от 9 ноября 2018, рассмотренное в г. Ростов-на-Дону. Должнику отказали в признании банкротства, поскольку он так и не приложил документы:
- квитанцию по оплате услуг финансового управляющего;
- подтверждение способности нести финансовые расходы.
При этом у человека не было собственности, которую можно было бы продать в счет уплаты долга. Должник учел эти обстоятельства и приложил нужные свидетельства. Заявление было принято к рассмотрению.
Также интересным является дело № А58-10384/2018, которое рассматривалось в Якутске, потому что заявителем выступила Федеральная налоговая служба — а это редкость. Представители ФНС подали заявление о признании несостоятельности должника в Арбитражный суд и получили отказ. Причина — в стандартных недочетах, которые часто допускают государственные ведомства:
- не внесли оплату для финансового управляющего;
- не приложили все нужны документы.
Обзор судебной практики по преднамеренному банкротству
За преднамеренность и фиктивность банкротства предусмотрена административная и уголовная ответственность. О возможных последствиях нужно помнить всем должникам, которые собираются подавать заявления в АС. Вид ответственности, к которой привлекут гражданина, определяется размером причиненного ущерба.
Обратимся к определению ВС РФ № 305-ЭС16–15411 от 14 ноября 2016 года. Суд может отменить реализацию имущества, если вскроются факты злоупотребления правом на банкротство. Также отказ последует, если человек злостно уклонялся от погашения обязательств, хотя возможности у него были.
| Говорят, волков бояться — в лес не ходить. К сожалению, многие должники склонны именно «бояться волков». Они терпят долги, полагая, что если начнут действовать, всё станет только хуже.На самом деле нет ничего хуже, чем игнорировать проблему. Банкротство позволит вам списать долги, а помощь юристов станет гарантией того, что вас не привлекут к ответственности за фиктивность. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, посетите наш офис и поговорите с юристами компании «Нет Долгов». Первая консультация у нас — бесплатно! | Записаться на консультацию |
Интересно и следующее определение Верховного суда — № 305-ЭС18-26429 от 2019 года. Оно было вынесено в отношении должника, который взял 8 (!) кредитов. При этом он отказался заключить мировое соглашение с кредиторами. 3 инстанции признали должника недобросовестным, но Верховный суд с такими выводами не согласился.
ВС считает: недобросовестность физ лица определяет его поведение. Да, должник оформлял новые займы — но разве это незаконно? Таким правом обладает каждый гражданин РФ. Недобросовестными действия становятся, если человек при оформлении кредитов указывает недостоверные данные и обманывает потенциальных кредиторов.
«В этом процессе выяснили, что человек честно указывал все сведения о себе в каждом случае: место работы, должность, уровень дохода, размер ЗП. А значит, попытки привлечь его к ответственности не могут быть удовлетворены». Мустафина Елена, юрист по сопровождению банкротства физических лиц
Когда кредитор обращается за банкротством должника
В 2018 году за признанием несостоятельности должника обратились сразу двое кредиторов3. Одно из заявлений так и не было принято судом. Кредитор не смог доказать, что опубликовал данные о своем намерении (как требует закон).
Второму кредитору тоже не повезло — его заявление осталось без движения. Заметим, что в этом случае доказательства публикации были представлены.
Что дальше? Первый кредитор учел замечания суда и сделал соответствующие публикации. Его заявление приняли. Заявление второго кредитора включили в дело на общих основаниях. Но его это не устроило, он решил подать жалобу. В итоге он и выиграл спор в судебной коллегии ВС РФ.
Дело в том, что Арбитражный суд не учел сроки при принятии заявления от первого кредитора. Суд оказался нетерпелив и, не выдержав законные 15 суток с момента публикации, принял заявление к производству. Тем самым, суд нарушил права заинтересованных в процедуре лиц. Второй кредитор не мог знать о начале банкротства, потому что к тому времени заявление уже было принято к производству.
«Та же проблема рассматривалась в определении коллегии по экономическим спорам ВС РФ от 18 июля 2018 года № 308-ЭС18-3917. Заявление вернули кредитору, поскольку еще не прошел достаточный срок после публикации. Факт, что суды нижестоящих инстанции приняли заявление, свидетельствует о том, что они нарушили права остальных добросовестных кредиторов». Мустафина Елена, юрист по сопровождению банкротства физических лиц
Судебная практика по внесудебному банкротству
Внесудебное банкротство стало доступным только с 1 сентября 2020 года благодаря № 289-ФЗ, принятому в конце июля 2020 года. Процедура предполагает:
- Бесплатность. Человек, обратившийся за признанием несостоятельности, не платит ничего.
- Ограниченные возможности инициации. Заявить о несостоятельности может только сам должник.
- Рассмотрение в упрощенном порядке. Заявление подается через МФЦ, суд не проводятся.
- Ограничение по лимиту долгов. Заявить могут только должники, у которых размер задолженности составляет от 50 000 до 500 000 рублей.
- Ограничение по имуществу. Заявить о несостоятельности вправе только лица, в отношении которых закрыты исполнительные производства ФССП ввиду отсутствия имущества и денег4.
- Ограниченное списание долгов. При подаче заявления необходимо приложить список кредиторов (формы — на официальных сайтах МФЦ). Человек обязан указать всех, кому задолжал. Если он «забудет» кого-то назвать, долги в отношении этого банка, МФО или физлица не спишутся.
- Отсутствие арбитражного управляющего. Часть полномочий управляющих возложена на кредиторов. Они могут проверять финансовое и материальное положение должника посредством проведения розыскных мероприятий — например, подавать запросы в государственные органы. Если будут выявлены недобросовестные намерения, кредиторы вправе перевести банкротство в суд и даже попросить суд привлечь должника к ответственности.
«На конец 2020 года сформированной судебной практики по внесудебному банкротству нет. Известно, что из всех поданных за сентябрь 2020 года заявлений МФЦ приняла только 20%. Остальным заявителям было отказано ввиду несоответствия требованиям новой процедуры». Мустафина Елена, юрист по сопровождению банкротства физических лиц 
И наконец — успешное списание долгов!
Здесь мы в качестве примера можем привести 2 успешных дела, которые были завершены юристами компании «Нет Долгов».
Дело № А40-123850/2017-66-173 от 23 января 2019 года
Рассматривалось в Москве. Банкротился Банников Николай Николаевич из Новосибирска. Сумма долговых требований составляла 950 тысяч рублей, было зарегистрировано 5 кредиторов третьей очереди. В результате с выручки от конкурсной массы удалось погасить только 14,4% заявленных долгов. При этом у должника не было имущества, которое могло бы быть реализовано при банкротстве.
Суд избавил Банникова Н. Н. от долгов на сумму около 1 млн. рублей.
Дело № А41-50853/17 от 16 апреля 2018 года
Рассматривалось тоже в столице, в отношении Митрошина Юрия Александровича. Мы настояли, чтобы сразу ввели реализацию имущества. Сумма требований кредиторов была почти 900 тысяч рублей. Суд признал должника банкротом. Наш финансовый управляющий Кузнецов Роман Владимирович сделал все необходимые проверки и убедил суд в отсутствии признаков фиктивности.
Митрошкина Ю.А. избавили от задолженностей без каких-либо осложнений. Это оказалось одним из самых простых наших дел.
| А вы хотите списать свои долги без переживаний и стресса? Тогда вам к нам! Мы предлагаем «банкротство под ключ» — то есть полностью берём вас под своё крыло, обеспечиваем надёжным финансовым управляющим. Всё, что нужно от вас — рассказать подробно о своей ситуации и передать необходимые для суда документы. | Записаться на консультацию |
Золотова Яна, помощник арбитражного управляющего
Судебная практика о банкротстве физ. лиц за [actual_year] год | БФ
Согласно официальной статистике, за 2018 год было рассмотрено более 43 984 дела о банкротстве граждан. А уже в 2019 году общее число рассмотренных дел составило 68 980 — это 59% от общего количества рассмотренных арбитражными судами дел о банкротстве.
На банкротство ИП же за 2019 год пришлось всего лишь 4%. А по итогам 2020-го суды признали несостоятельными 119 тыс. физ лиц, включая индивидуальных предпринимателей. Рассмотрим, как складывается судебная практика по банкротству, и чего стоит ожидать должникам в 2022 году.
Каким вопросам уделяется повышенное внимание судей
За почти 6-летний срок действия измененного закона № 127-ФЗ сформировалась обширная судебная практика по банкротству физических лиц. И если раньше основные нюансы касались схемы признания граждан несостоятельными — то есть когда должник вправе, а когда обязан объявить себя банкротом, то сегодня акценты сместились в сторону правомерности использования права на банкротство.
Ведь стоит понимать, что признание гражданина банкротом — это процедура, которая должна в равной мере учитывать требования и финансовые интересы кредиторов с одной стороны, и законные права на достойное существование гражданина — с другой.
Анализируя судебную практику за 2020 год, можно сказать, что теперь суды всеми доступными способами стараются выровнять перекос между правами должника и требованиям кредиторов. А сделать это можно, лишь проанализировав финансовые действия гражданина в целом и его добропорядочность как заемщика в частности.
Как должнику доказать суду, что он — добросовестный заемщик, но просто не рассчитал свои силы? Спросите юриста
Сегодня все чаще суды обращают внимание на следующие нюансы:
-
Добросовестность должника. Здесь Определение ВС РФ от 3 июня 2019 г. № 305ЭС18–26429 провело четкую грань между недобросовестностью и разумностью.
Под недобросовестностью следует понимать умышленные действия должника, направленные на получение займа, в том числе попытки оформления займов обманным путем: с предоставлением поддельных справок, утаиванием информации о реальной кредитной нагрузке.
Неразумными же можно посчитать действия, ставшие причиной увеличения кредитных задолженностей, но без цели нанесения имущественного вреда кредиторам. Например, заемщик не рассчитал свои финансовые возможности по выплате займа, в результате для погашения первичной задолженности ему приходилось оформлять все новые и новые кредиты, увеличивая свои долги.
Это неразумно? Неразумно, но в плане добросовестности здесь должнику предъявить нечего.
Особенно если он честно пытался решить вопрос с банком (к примеру, просил реструктуризацию кредита или введения кредитных каникул).
Сегодня задача суда — установить, в связи с чем необходимо объявить гражданина банкротом, оценить вину должника. Было ли это стечение обстоятельств, или виноваты банки, которые выдают кредиты, не учитывая долговую нагрузку. Или несостоятельность — результат недобросовестных действий клиента. Напомним, злоупотребление правом на банкротство препятствует списанию долгов!
-
Эффективность траты заемных средств. Этот фактор непосредственно граничит с рассмотренными выше понятиями разумности и добросовестности. Простой пример: гражданин набрал кредитов, затем потратил все средства на развлечения, косметические операции и процедуры, игру в онлайн казино.
А когда понял, что платить банкам нечем, решил объявить банкротство. Если он честно расскажет об этом в Арбитражном суде, очень мала вероятность, что суд спишет долг перед кредиторами.
Другое дело, когда заемщик может отчитаться в целевой трате кредитных денег: улучшение жилищных условий, лечение, обучение, ремонт, приобретение имущества. Здесь вопросов, как правило, у суда не возникает.
Могут ли посадить в тюрьму за преднамеренное или фиктивное банкротство? Закажите звонок юриста
-
Фиктивность и преднамеренность банкротства. Учитывая тот факт, что немалое число граждан рассматривают банкротство физлица исключительно как возможность списания долгов, судам приходится уделять повышенное внимание выявлению фактов ложного банкротства.
Тщательно анализируется экономическая деятельность должника (все его сделки, обоснованность трат), а также рассмотренные выше факторы: его добросовестность и разумность действий.
Важно понимать, что судам известны все признаки, указывающие на преднамеренное или фиктивное банкротство физического лица. Поэтому выявить его не составит труда.
Главная новость 2022 года — поправки в закон
Судебная практика 2022 года будет складываться под влиянием поправок в закон « О банкротстве». После их принятия новые пункты закона — о финуправляющем, о торгах, о реализации имущества — будут вступать в силу поэтапно, в течение года, до середины 2022 года. Задумайтесь, может вам не стоит затягивать с подачей документов на банкротство?
Имущественные вопросы, поднимаемые при банкротстве граждан
Как уже известно, в случае банкротства при ипотеке судебная практика однозначна — залоговое имущество у должника отбирают и реализуют. Вне зависимости от того, является жилье единственным или нет.
Однако в практике банкротства также есть случаи, когда в конкурсную массу включают единственное жилье, не являющееся залогом. Яркий и известный многим пример — дело о банкротстве Анатолия Фрущака.
Знаковое дело дошло даже до Верховного Суда РФ, но, несмотря на многочисленные апелляции определение Московского Арбитражного суда (№ А40–67517/2017) осталось неизменным — квартира банкрота должна быть реализована в счет погашения задолженностей. Схема, при которой человек сознательно распродал все активы, оставив одну квартиру, зная, что ее нельзя продать, была признана злоупотреблением правом.
Могут ли по суду о банкротстве лишить должника единственной квартиры? Спросите юриста
Именно с целью предотвращения нарушения интересов кредиторов судами применяются все меры, направленные на максимальное наполнение конкурсной массы. В том числе:
- реализация общего имущества супругов;
- анализ и отмена совершенных должником сделок по отчуждению имущества;
- включение в конкурсную массу криптовалюты (такое определение выдал 9 Арбитражный Апелляционный суд);
- поиск заграничных активов должника.
Важно понимать, что согласно 127-ФЗ, сокрытие должником имущества в ходе процедуры признания кредитоспособности может вызвать отказ в банкротстве физического лица. При этом включенное в конкурсную массу имущество будет реализовано, но остатки долгов списаны не будут.
Позиции судов по делам о банкротстве граждан
Приведем краткий обзор судебной практики по признанию граждан некредитоспособными и отметим наиболее примечательно дела:
- Согласно постановлению АС СЗО от 24.10.2016 по делу № А26–9007/2015, не могут быть включены в реестр кредиторов требования банка по должнику-поручителю юридического лица до момента вступления в силу законного акта, подтверждающего его требования к должнику.
- Что касается требований, предъявляемых на основании долговых расписок при банкротстве, то подтверждением их правомерности могут служить только доказательства, что на момент составления расписки такая сумма находилась в распоряжении банкрота.
- Согласно определению ВС РФ от 25.01.2018 по делу № А48–7405/2015, суд может отказать гражданину в банкротстве, если будет установлена его недобросовестность, а также при явном отказе должника сотрудничать с финуправляющим, выполнять его законные требования (например, предоставить доступ к счетам, передать банковские карты и пин-коды к ним).
Судебная практика по банкротству физических лиц: последствия для должника при признании несостоятельности, обзор дел и решений судов
Главная / Банкротство / О чем свидетельствует судебная практика по банкротству физических лиц?
Нововведения в законодательства 2015 года наделили обычных граждан правом объявить себя банкротом и списать накопившиеся проблемные долги.
Несмотря на кажущуюся простоту, эта процедура имеет ряд отрицательных последствий, о которых не стоит забывать, если вы решили получить такой статус.
Рекомендуем ознакомиться не только с нормами права, которые регулируют данное производство, но и с практикой арбитражных судов, которая показывает, что же на деле происходит с имуществом и финансами заявителей.
Важная информация о процедуре признания несостоятельности
Признание банкротом позволяет гражданам списать задолженность по кредитам и другим обязательствам и прекратить постоянные звонки коллекторам, правда взамен придется пожертвовать своим имуществом и частью будущих доходов, которые будут пристально контролироваться на протяжении долгих пяти лет. Иными словами, у этой процедуры есть достаточное количество минусов, о которых можно подробно узнать благодаря судебной практике банкротства физических лиц.
Нюансы нового статуса, о которых знают не все должники:
- На стадии конкурсного производства заявитель может лишиться всего своего имущества, кроме единственного жилья;
- Заемщик теряет свою финансовую свободу, как только начинается судебное производство;
- Сделки по отчуждению имущества, которые осуществлялись в течение последних трех лет, оспариваются финансовым управляющим и кредиторами;
- На время проведения процедуры неплательщик теряет право выезда за пределы страны;
- После объявления о своей несостоятельности все покупки дороже 30 тысяч рублей будут подлежать обязательному согласованию на протяжении трех последующих лет.
Нюансов, которые сопровождают такое непростое производство, достаточно много, именно поэтому юристы рекомендуют проконсультироваться с потенциальными арбитражными управляющими прежде, чем обращаться в арбитражный суд.
Как показывает практика, большинство проблем возникает на стадии переговоров и реализации имущества на открытых торгах, в связи с чем стоит отметить, что каждая процедура уникальна и проводится по индивидуальному сценарию – предугадать, как будет разрешено конкретное дело, довольно сложно.
Обзор решений судов по делам о банкротстве граждан
О многих тонкостях признания несостоятельности нам может рассказать судебная практика банкротства физических лиц, поскольку именно в готовых решениях можно проследить модель рассмотрения большинства дел.
В настоящий момент наиболее бурно обсуждаются два вопроса, которые связанны с наличием у должника ипотечной квартиры и прошедших сделок, которые могут быть оспорены.
О том, как разрешаются спорные моменты в таких случаях, можно сделать выводы на примере аналогичных решений суда.
Пример из практики 1. Гражданин имел в собственности земельный участок и единственное жилье.
При появлении проблем с оплатой кредитов, новоиспеченный должник подарил земельный участок своему несовершеннолетнему ребенку, а спустя 9 месяцев обратился в Арбитражный суд Рязанской области.
Назначенный финансовый управляющий по запросам совета кредиторов провел проверку договора дарения и направил ходатайство на аннулирование операции по причине попытки должника намеренного ухудшения своего положения и вывода участка из конкурсной массы.
Изучив обзор подобных дел, вам удастся собрать максимум информации о том, когда выгодно подавать исковое заявление, и что происходит с теми, у кого нет своего имущества для торгов.
Пример из практики 2. Заемщик по ипотечному кредиту воспользовался материнским капиталом в счет погашения части долга, а затем был уволен с работы.
Восстановить постоянный доход не удалось, в связи с чем были допущены просрочки, а задолженность существенно превысила 500 тысяч рублей. В связи с этим было принято решение о проведении банкротства, но должник просил оставить квартиру в своем пользовании.
На момент слушаний лицо смогло найти официальную работу, и с помощью суда г. Архангельска было принято решение о реструктуризации кредита.
Когда заявителю могут отказать?
Перспектива проведения подобной процедуры привлекает большое количество потенциальных кандидатов, однако, как показывает судебная практика, банкротство физических лиц наступает далеко не у всех.
Причины, по которым заявитель может получить отказ, довольно много, среди них можно выделить нарушение процессуальных правил обращения в Арбитражный суд, а также несоответствие требованиям закона.
Причины, по которым дело не будет рассматриваться:
- Неуплата госпошлины;
- Неправильно составленное исковое заявление;
- Истец не внес денежные средства на депозит в счет оплаты услуг финансового управляющего;
- Сумма задолженности физического лица не превышает 500 тысяч рублей;
- Период просрочки платежей менее трех месяцев;
- Судом установлена попытка намеренного банкротства заявителя;
- Выявление скрытого имущества;
- Не прошло 5 лет с момента предыдущего банкротства должника.
Все основания для отказа в рассмотрении заявления определены ФЗ «о несостоятельности физических лиц», в связи с чем опытные специалисты рекомендуют проверять степень своей готовности для обращения в суд по пунктам, указанным в этом нормативном акте.
Реальные последствия для должников
У процедуры признания финансовой несостоятельности есть достаточно много положительных сторон, однако, само списание долгов не проходит бесследно для заявителя. Последствия для должника могут наступить как во время производства, так и уже после получения нового статуса.
Банкротство физических лиц всегда сопряжено со следующими ограничениями:
- Гражданину запрещается заниматься предпринимательской деятельностью и занимать руководящие посты на протяжении трех лет;
- Все денежные операции должны согласовываться с финансовым управляющим;
- Если имущества, входящего в состав конкурсной массы, не хватило для погашения долгов, с доходов заемщика будут удерживаться денежные средства;
- Будет испорчена кредитная история;
- Появится обязательство предупреждать всех будущих кредиторов о своем банкротстве.
Более подробно о последствиях банкротства физических лиц читаем здесь.
Для большинства неплательщиков подобного рода последствия не являются критичными, и по этой причине решаются на проведение этой процедуры, однако, не стоит забывать, что в ходе рассмотрения дела перед заявителем так же могут подниматься серьезные вопросы. Самым серьезным потрясением может стать потеря имущества вследствие его реализации на торгах в рамках конкурсного производства.
Положительные моменты
Последствия для должника, проходящего процедуру банкротства, могут быть не только плохими, но и вполне позитивными. В первую очередь, это касается возможности списать все свои задолженности в судебном порядке.
Помимо свободы от долгов, для заявителя есть масса других положительных моментов:
- Прекратятся постоянные звонки с угрозами от коллекторских агентств;
- Сама процедура не является сложной – справиться можно даже без помощи специалистов;
- Спишутся задолженности, даже если у заемщика нет никакого имущества;
- Есть возможность провести реструктуризацию, благодаря которой неплательщик получит новые выгодные условия платежей;
- Нет необходимости платить банкам, пока дело рассматривается в суде.
В 2015 году, когда был принят закон о банкротстве физических лиц, граждане были вынуждены брать на себя риски, о которых еще не было до конца известно в виду отсутствия судебной практики. С момента начала этой программы прошло более 5 лет, и обо всех подводных камнях уже доподлинно известно, поэтому все риски сведены к минимуму.
Негативная сторона вопроса
Для того чтобы о процедуре сложилась полная картина, необходимо упомянуть и сложности, с которыми могут столкнуться заявители при прохождении всех стадий судебного производства.
Минусы признания банкротом для физических лиц:
- Высокая стоимость. Гражданам потребуется заплатить от 50 до 200 тысяч рублей в зависимости от региона проживания;
- Неточные сроки. Процесс может затянуться на неопределенный срок, если возникнут сложности с реализацией имущества должника на торгах;
- Если у неплательщика были просрочки по ипотечному кредиту, то в связи с банкротством он лишится залоговой недвижимости;
- Как только начинается производство по делу, все денежные операции проводятся под контролем финансового управляющего;
- Ежемесячный бюджет кандидата на банкротство будет определять суд.
Подобного рода минусы для многих должников не являются критичными, поэтому с каждым годом желающих разрешить свои финансовые проблемы и выйти из кредитной кабалы становится все больше. Прежде чем принимать окончательное решение, безусловно, стоит подробнее ознакомиться с каждой отрицательной стороной этого статуса, а также досконально изучить все последствия для должника.
Судебная практика по банкротству физических лиц 2022 года
Законодательство о банкротстве физических лиц действует уже более 5 лет, и за этот период в Арбитражные суды обратились больше 120 000 человек, чтобы избавиться от долгов.
Соответственно, по большинству вопросов сформировалась устойчивая судебная практика, но некоторые прецеденты до сих пор волнуют заинтересованных граждан, например, что будет с единственным жильем? Какие последствия ждут при преднамеренном банкротстве физического лица? Как делится имущество супругов, если один из них обращается за признанием своей несостоятельности, и могут ли отказать человеку в списании долгов? Ниже мы решили рассмотреть интересные случаи из судебной практики по банкротству физических лиц.
Что следует считать единственным жильем?
Представим ситуацию: за признанием банкротства обращается человек, у которого в собственности есть 2-комнатная квартира и загородный дом на 150 кв. м. Оба объекта недвижимости жилые, и возникает вопрос: что из этой собственности будет исключено из конкурсной массы, что будет признано единственным жильем: дом или квартира?
Согласно постановлению Пленума ВС РФ от 25 декабря 2018 года № 48, при определении единственного жилья суды должны исходить:
- Из интересов кредиторов. То есть реализовываться должно наиболее дорогостоящее имущество, которое может расцениваться, как предмет роскоши, а для проживания будет оставлено менее ценное.
- Из интересов должника. То есть должны учитываться желания потенциального банкрота, который, например, имеет право на определенный метраж на каждого из проживающих в квартире.
- Из интересов членов семьи должника и их потребностей. То есть должно быть оставлено имущество, из которого удобнее всего добираться в школу, на работу/в котором члены семьи постоянно проживают/которое имеет наиболее выгодное расположение, рядом с которым находится поликлиника, к которой прикреплены члены семьи.
Заметим, что постановление Пленума ВС РФ от 13 октября 2015 года № 45 указывает практически на те же «истины»: суды должны принимать во внимание соблюдение баланса между интересами кредиторов и должника. Но техническая сторона вопроса остается открытой – каким образом суды должны учитывать этот баланс, как соблюсти равновесие между интересами всех сторон?
Где найти баланс между интересами кредитора и должника?
Закажите звонок юриста
На практике обычно единственное жилье — это дом или квартира, в которой постоянно проживает должник. При исключении такого имущества из конкурсной массы учитывается мнение должника. Правда, суд имеет право не согласиться с пожеланиями должника.
Но возникают и спорные ситуации. Например, определение АС Поволжского округа от 27.11.2018 № Ф06-39956/2018 по делу № А65-23235/2015. В данной ситуации суд счел дом площадью почти в 900 кв. м.
непозволительной роскошью для банкрота, нарушением прав и интересов кредиторов, в рамках чего было предложено купить более скромную недвижимость, и передать оставшиеся средства в счет погашения долгов.
Судебная практика при ипотеке в делах о банкротстве физлиц
Что касается ипотечного имущества, или жилья, обремененного залогом, то тут практика довольно однозначная — такая собственность не подлежит исключению из конкурсной массы. Она будет продана в любом случае.
В частности, в Постановлении АС Волго-Вятского округа от 27.09.
2016 по делу № А43-40096/2009 указано, что даже если для должника ипотека де-факто является единственно пригодной для проживания недвижимостью, все равно такое имущество подлежит взысканию со стороны залогового кредитора.
В качестве подтверждения приведенной позиции ниже представлены судебные решения, с которыми можно ознакомиться для подробного изучения вопроса: