Как подать на банкротство физического лица в 2022 году

В 2022 году физические лица могут подать на банкротство, чтобы списать все долги перед банками, микрофинансовыми организациями, налоговой службой и другими кредиторами. Для того чтобы это сделать, нужно определить размер задолженности.

Этот этап часто вызывает вопросы у должников.

Предусмотрен ли законом минимальный размер долга, при котором возможно банкротство? Правда ли, что признавать финансовую несостоятельность можно только при размере долга свыше 500 000 рублей? Мы поможем вам разобраться.

С каким долгом можно подать на банкротство В этом видео мы поможем вам разобраться, при какой сумме долга можно признать свою финансовую несостоятельность. Руководитель отдела сопровождения клиентов по кредитам и долгам

Содержание статьи

Всё содержание

При какой сумме долга можно подать на банкротство?

По закону физическое лицо вправе стать банкротом при любой задолженности.

В 2022 году ограничений нет, но нужно учитывать, кто и куда подает заявление о банкротстве: должник или кредиторы, в суд или в МФЦ.

Все условия, при которых возможно банкротство физических лиц, определены Федеральным законом от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Через суд

• При задолженности до 500 000 рублей

Физлицо вправе оформлять банкротство вне зависимости от размера задолженности.

Например, можно подать заявление в арбитражный суд, если долг составляет 200 000 или 300 000 рублей, и должнику заранее известно, что он не сможет рассчитаться перед кредиторами.

И не нужно ждать, пока задолженность вырастет до 500 000 рублей — напоминаем, что ограничений по сумме долга для банкротства нет. Чем раньше вы примете решение о признании несостоятельности, тем быстрее и проще пройдет процедура.

• При задолженности от 500 000 рублей

Если общий размер задолженности перед всеми кредиторами превышает 500 000 рублей, то признание финансовой несостоятельности — это не право, а обязанность гражданина.

У него есть 30 дней с того момента, когда ему стало известно, что сумма долговых обязательств превысила 500 000 рублей и что не получится одновременно платить всем кредиторам соразмерно.

В течение этих 30 дней физическое лицо должно составить и подать заявление в суд, чтобы инициировать банкротство. В противном случае, возможно привлечение к административной ответственности по ст. 14.13 КоАП РФ.

Через МФЦ

Другое дело — сумма долга для банкротства, которое проводится через МФЦ. В 2022 году она ограничена и составляет от 50 до 500 тысяч рублей.

Это означает, что направить заявление в многофункциональный центр можно только в том случае, если суммарный размер долговых обязательств находится в этом диапазоне.

Если долг превышает 500 000 рублей, то единственный способ признать себя банкротом — обратиться в суд.

Не стоит забывать, что для банкротства через МФЦ есть еще одно важное условие: отсутствие открытых производств в ФССП. Они должны быть остановлены в силу отсутствия у гражданина имущества, подлежащего реализации. Это делает банкротство через многофункциональные центры менее доступным, чем обращение с аналогичным заявлением в суд.

Полезная памятка: размер долга для банкротства в 2022 году

Чтобы было удобнее разобраться, при какой сумме долга физическое лицо, в том числе ИП, имеет право обратиться с заявлением о признании банкротства, а при какой обязано это сделать, наши юристы подготовили полезную памятку:

при любой сумме долга, если гражданин отвечает признакам неплатежеспособности (например, прекратил расчеты с кредиторами или его имущества недостаточно для расчетов по долгам). если размер всех долговых обязательств превышает 500 000 рублей (при этом учитываются все долги, включая кредиты, займы, долговые расписки перед третьими лицами и другие)
физлицо вправе инициировать банкротство, если понимает, что не справится с исполнением обязательств перед кредиторами (например, из-за сокращения на работе или тяжелого заболевания). не нужно ждать, пока длительность просрочки достигнет 3 месяцев: гражданин обязан обратиться в суд, если знает, что погашение задолженности перед всеми кредиторами в полном объеме невозможно.

Правда ли, что обанкротиться можно только при задолженности от 500 тысяч рублей?

Вокруг банкротства физических лиц всегда ходит много слухов. Мы задали несколько вопросов юристу, чтобы разобраться со всеми нюансами.

1. К нам часто обращаются с этим вопросом, и ответ всегда один: нет, это неправда. Физическое лицо может подать на банкротство при любой сумме долга: это установлено п.2 ст. 213.4 ФЗ-127 и подтверждается Постановлением Пленума ВС РФ от 13.10.2015 №45. Достаточно того, что должник понимает неспособность исполнить долговые обязательства в установленный срок.

2. Данные условия действительно определены законом, но они актуальны для кредиторов. Должник к этим условиям не имеет абсолютно никакого отношения — они указаны только для тех, кому он должен деньги. Например, для банка, которому заемщик должен более 500 000 рублей и не платит уже 3 месяца. Тогда у этого банка возникает право подать в суд на банкротство заемщика, вот и все!

3. Верно! У предпринимателей, как и обычных физических лиц, есть право обратиться в суд с заявлением о банкротстве при любой сумме долга.

   Другое дело — когда сумма долга уже превышает 500 000 рублей. Тогда бизнесмен уже обязан обратиться в суд. Перед этим стоит прекратить деятельность в качестве ИП.

Банкротство — реальная возможность избавиться от всех долгов. И если у вас возникают вопросы, в том числе по размеру задолженности, то не полагайтесь на слухи и выдумки. Лучше обратитесь к профессионалам — юристы нашей компании просто и понятно объяснят, при каких условиях возможно банкротство и что нужно предпринять в вашем случае.

https://fpa.ru/info/zajavlenie-o-bankrotstve-kak-sostavit/ Вам может быть интересно: Заявление о банкротстве — как составить https://fpa.ru/info/bankrotstvo-fizicheskih-lic-cherez-mfc/ Вам может быть интересно: Банкротство физических лиц через МФЦ Вам может быть интересно: Сумма долга для банкротства физического лица в 2022 году Пройдите тест и узнайте, подходит ли ваша сумма долга для банкротства Место вашего фактического проживания: Санкт-Петербург и Ленинградская область Москва и Московская область Перед какими организациями у вас долг? Укажите общую сумму долга перед всеми кредиторами 500 000 — 1 000 000 рублей 1 000 000 — 3 000 000 рублей У вас есть ипотека или автокредит? Да, есть и автокредит и ипотека Нет ни ипотеки, ни автокредита Есть ли у вас официальный доход? Да, другие источники дохода

Как подать на банкротство физического лица в 2022 году

Подача заявление на банкротство возможна в любой момент, если сумма ежемесячных платежей по кредитам больше или равна вашему доходу.

В законе предусмотрены 2 ситуации.

В одной ситуации вы обязаны подать на банкротство. А в другой, вы вправе подать на банкротство, но такой обязанности у вас нет.

Теперь подробнее..

В случае, если сумма ваших долгов более 500 т.р., то вы обязаны подать на свое банкротством.

В п.1 ст.213.4 закона о банкротстве предусмотрены 2 условия, при которых гражданин обязан подать на банкротство:

Сумма долга должна быть не менее чем 500 000 (пятьсот тысяч) рублей
Гражданин обязан обратиться в суд в течении 30 дней с момента, как только узнал о невозможности погасить свои долги.

Если же сумма Ваших долгов меньше 500 000 рублей, то вы все равно можете самостоятельно подать на банкротство.

В п.2 ст.213.4 закона о банкротстве предусмотрено условие, когда гражданин имеет право подать на банкротство. В законе оно сформулировано следующим образом:

«Гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства…..»

Речь в законе идет о ситуации, когда сумма Ваших долгов меньше 500 т.р., но Вы твердо уверены, что дальше платить по кредитам не сможете.

В этой ситуации Вы имеете право подать заявление на банкротство.

Как Вы теперь знаете, необходимая сумма для банкротства физических лиц определена законодателем в 500 т.р.

Однако эта сумма касается только обязанности подать заявление на банкротство. Если у Вас сумма долгов менее 500 т. р., то Вы имеете право подать на банкротство. В этом случае минимальная сумма не определена. На нашей практики граждане признавали себя банкротами и с суммой долга в 250 т.р.

Однако значительная часть дел касается списания долгов от 500 т.р. до 2 млн.р.

Совет эксперта: Если вы сомневаетесь в вопросе «спишет ли Вам долги?», то вам необходимо более тщательно подготовиться к делу. Посмотреть судебную практику по аналогичным делам или проконсультироваться с юристом. Если что-то действительно не так, то после подачи заявления в суд сложно будет уже изменить позицию и доказать Вашу добросовестность.

Под процедурой банкротства понимается порядок подачи заявления на банкротство в Арбитражный суд. Ее проведение и освобождение гражданина от долгов. Поэтому в этой статье мы рассмотрим эти три основные этапа. Более подробно о процедуре банкротства читайте в нашей статье – «Процедура банкротства физического лица. Основные этапы.» В ней мы детально рассмотрели каждый из этапов.

2.1 Подача заявления на банкротство

Для подачи заявления в суд гражданину необходимо собрать все документы и подготовить заявление на банкротство физического лица. (Шаблон заявления и перечень документов Вы можете скачать в приложении к настоящей статье).

Такое заявление Вам необходимо направить всем своим кредиторам и оплатить государственную пошлину. После этого все документы вы подаете в Арбитражный суд по месту своего жительства.

Кейс Аллы Николаевны С. дело № Дело № А41-9511/1

Алла Николаевна С. обратилась к нам в январе 2019 года. У нее была тяжелое финансовое положение. Алла – молодая мама, кому государство никак не помогает. Платеж по ее кредитам стал больше чем ее доход.

Из-за того, что у нее уже возникли первые просрочки, она приняла решение списать свои долги через банкротства. В течении месяца прошли все подготовительные процедуры и 8 февраля мы обратились в суд.

Уже 13 февраля ее заявление приняли к рассмотрению.

2.2 Проведение процедуры банкротства

После подачи заявления на банкротство, Арбитражный суд вынесет определение о его принятии в течении 5-15 дней с момента подачи. В своем определении суд может либо назначить дату первого судебного заседания, либо оставить указанное заявление без движения.

Если заявление оставлено без движения, то судья укажет Вам на недостатки Вашего заявления. Чаще всего недостатками являются непредставление документов, некачественные копии, либо не уведомление кредиторов. В этом же определении судья укажет срок, до которого Вам нужно устранить недостатки. (предоставить документ, уведомить кредиторов ).

Когда Вы это сделаете, судья назначит судебное заседание по Вашему делу.

На первом судебном заседании судья вынесет решение о Вашем банкротстве и введет процедуру реализации имущества гражданина.

Вместе с введением процедуры реализации судья назначит Вам финансового управляющего и следующую дату судебного заседания.

Финансовый управляющий — это независимая фигура, которая проанализирует Ваше финансовое состояние и подготовит отчет. В своем отчете он укажет, можно Вас освободить от долгов или нет.

О том, кто такой финансовый управляющий и что за отчет он готовит читайте в статье «Финансовый управляющий при банкротстве».

Кейс Аллы Николаевны С. дело № Дело № А41-9511/1

Спустя 40 дней — 03.04.2019 года после принятия заявления на банкротство состоялось первое судебное заседание о признании гражданина банкротом. Аллу Николаевну признали банкротом и ввели процедуру реализации имущества Должника.

На итоговом судебном заседании судья рассмотрит отчет финансового управляющего и вынесет решение. В своем решении судья либо освободит гражданина от долгов, либо нет. В рассматриваемом нами кейсе суд освободил нашего клиента от долгов. Как выглядит такое решение, смотрите ниже.

По нашей практике почти 99% должников освобождают от долгов. Отказ в списании долгов ждет тех, кто пытался скрыть имущество перед банкротством, либо сообщил банкам недостоверную информацию о своем финансовом положении.

• С 2015 года мы списали долги всем нашим клиентам.
• Чтобы рассчитать стоимость банкротства и узнать, можно ли списать ваши долги оставляйте заявку.
• Мы поможем.

Банкротство физических лиц в 2022 году, пошаговая инструкция и образец заявления

В июле 2015 года в закон «О банкротстве физических лиц» были внесены изменения, позволяющие обычным гражданам становиться банкротами. Ранее это могли сделать лишь ИП и юридические лица.

Указанные поправки вступили в силу с 1 октября 2015 года и начиная с этого периода любой гражданин может подать заявление в суд на признание себя банкротом.

Кто может инициировать начать процедуру банкротства

Начать процедуру банкротства могут:

• Непосредственно сам гражданин;
• Кредиторы;
• Уполномоченные органы (ФНС, Федеральная таможенная служба и др.).

Виды банкротства физических лиц в 2022 году

Банкротство делят на обязательное и добровольное. В последнем случае гражданин может пройти процедуру в упрощенном порядке, то есть без суда.

Обязательное банкротство

Гражданин обязан подать заявление на признание себя банкротом, если:

• Общая сумма его долгов составляет больше 500 тыс. рублей;
• Срок просрочки платежей превышает 3 месяца;
• Погашение долга одному или нескольким кредиторам делает невозможным погашение задолженности другим кредиторам при общей сумме долга не менее 500 тыс. руб.

Добровольное банкротство

Гражданин может (но не обязан!) начать в отношении себя процедуру банкротства при 2 условиях:

1. Если он в будущем предвидит невозможность погашения долгов (например, уволили с работы и через несколько месяцев нечем будет платить по долгам, наступила инвалидность, не дающая возможности найти работу и т.п.);
2. Он является неплатежеспособным и (или) его имущества недостаточно для погашения всех долгов.

Упрощенная процедура банкротства

С 1 сентября 2020 года в России введен упрощенный порядок банкротства физических лиц. Он доступен для граждан, задолженность которых перед кредиторами составляет 50-500 тыс. рублей.

Исполнительное производство о взыскании задолженности должно быть закрыто по п.4 ч.1. ст. 46 закона № 229-ФЗ (имущество приставами не обнаружено).

Иные исполнительные производства тоже должны быть закрыли по любым статьям.

То есть обязательное условия внесудебного банкротства — отсутствие у гражданина денежных средств и имущества, которое может быть направлено на погашение долгов. Иначе процедуру нужно проводить в судебном порядке.

Например, долг гражданина составляет 400 тыс. рублей. При этом он имеет автомобиль стоимостью 500 тыс. рублей. В таком случае внесудебная процедура невозможна. Другой пример — у гражданина долг 400 тыс. рублей и из имущества имеется только одна квартира. Поскольку взыскание на единственное жилье не обращается, то процедуру банкротства можно провести во внесудебном порядке.

Упрощенная процедура полностью бесплатна и гораздо короче, чем действие через арбитраж. Гражданин должен подать заявление в МФЦ по месту жительства, приложив к нему список всех своих кредиторов.

В нем нужно указать все долги, в том числе, например, штрафы или невыплаченные алименты (их не спишут, но указать необходимо).

В МФЦ, помимо заявления и перечня кредиторов, должнику следует взять паспорт, не будут лишними также свидетельство ИНН и СНИЛС.

В течение следующих трех рабочих дней МФЦ:

• проверяет дела в ФССП;
• публикует в ЕФРСБ сообщение о начале внесудебного банкротства для кредиторов.

В следующие 6 месяцев кредиторы могут подать возражения. В этот период они могут проверить, действительно ли у должника нет имущества. Но если возражений нет, спустя указанный срок МФЦ вновь направляет информацию на ЕФРСБ, теперь уже о том, что состоится внесудебное банкротство гражданина.

Итак, если все условия выполняются, долги физического лица спишут в упрощенном порядке. В противном случае признать себя банкротом можно только через суд.

Банкротство физических лиц в судебном порядке. Пошаговая инструкция

Процедура судебного банкротства физического лица может быть начата как кредиторами или уполномоченными органами, так и им самим — если он не попадает под условия внесудебной процедуры. Состоит она из следующих этапов:

1. Выбор СРО и назначение финансового управляющего для ведения дела о банкротстве;
2. Составление заявления о признании себя банкротом;
3. Уплата госпошлины и вознаграждения финансовому управляющему;
4. Сбор необходимых документов;
5. Направление документов и заявления в Арбитражный суд;
6. Рассмотрение заявления Арбитражным судом;
7. Введение процедуры реструктуризации долгов (если решение признано обоснованным);
   1. Прекращение процедуры банкротства или оставление заявления без рассмотрения;
   2. Завершение процедуры банкротства (если задолженность будет погашена);
8. Процедура реализации имущества (если нарушены условия реструктуризации);
9. Окончание процедуры банкротства и признание гражданина банкротом.

Обратите внимание, если реструктуризация невозможна (этап 7), вместо нее сразу начинается процедура реализации имущества (этапы 8-9).

Примечание: на любом этапе банкротства между должником и его кредиторами может быть заключено мировое соглашение.

1. Выбор саморегулируемой организации. Финансовый управляющий

Финансовый управляющий ведет процедуру банкротства от ее начала до конца. Назначается из членов саморегулируемой организации (СРО), которую выбрал гражданин.

2. Составление заявления

Особых требований и специальной формы заявления законом пока не разработано.

Оно может быть составлено в простой письменной форме, но с указанием обязательных сведений о себе (ФИО, адрес места проживания и регистрации, паспортные данные), своих долговых обязательствах (размере, сроки просрочки), кредиторах, имеющемся имуществе, СРО из которого будет назначен финансовый управляющий, данных Арбитражного суда в который подается заявление.

Бланк заявления о банкротстве в 2022 году

• Форма заявления о банкротстве физического лица, действующая в 2022 году (скачать бланк).
• Ниже представлен образец заполнения заявления о банкротстве физического лица:
• Скачать образец (Word)
• Первая страница

Вторая страница

3. Уплата госпошлины и вознаграждения финансовому управляющему

Стоимость госпошлины за подачу документов в суд составляет – 300 руб.

Размер вознаграждения финансового управляющего – 25 000 руб (необходимо перечислить на депозит суда).

4. Сбор необходимых документов

Документы, прилагаемые к заявлению

• Квитанция об уплате госпошлины;
• Документ, подтверждающий уплату вознаграждения финансовому управляющему (внесение денег на депозит суда);
• Документы, подтверждающие наличие долга и причину его возникновения (кредитные договоры и приложения к ним, графики погашения кредитов и т.п.);
• Документ, подтверждающий статус ИП (выписка из ЕГРИП) или справка об отсутствии у гражданина статуса ИП (указанные документы должны быть получены за 5 дней до даты подачи документов в суд);

Пошаговая инструкция по банкротству физических лиц в 2022

На сегодняшний день очень важно знать, как правильно признать себя банкротом, чтобы в результате не лишиться всего имеющегося имущества. Реализация процедуры банкротства регламентируется соответствующим положением (№127-ФЗ от 26.10.02).

Несмотря на то, что введена она была относительно недавно (с 10.

2015 года), граждане страны активно пользовались ей для ликвидации имеющейся долговой зависимости посредством признания статуса финансовой несостоятельности и списания накопленных долгов, которые не получилось перекрыть имеющимися активами должника. 

Стоит обратить внимание на то, что с сентября 2020 года было внедрено нововведение, которое гарантировало упрощённую процедуру, по которой физическое лицо могло быть признано банкротом. Суть такого упрощения заключается в том, что теперь нет необходимости обращаться в суд, достаточно будет всего лишь подать заявление соответствующего содержания в МФЦ. 

Для того, чтобы процесс признания банкротства физического лица прошёл без проблем, необходимо иметь представление об основных нюансах юридического характера касательно реализации имеющихся вариантов. 

Пошаговая инструкция судебного банкротства 

Физическое лицо может обратиться в суд для инициации процедуры признания его финансово состоятельным. Это стандартная процедура, но состоит из нескольких этапов, каждый из которых необходимо рассмотреть более детально для получения полной информации обо всей процедуре банкротства. 

О признаках финансовой несостоятельности могут свидетельствовать некоторые показатели, среди которых, согласно действующему законодательству, можно выделить следующие:

• наличие долгов на сумму больше 300 000 рублей: по коммунальным платежам, перед банками, МФО, наличие штрафов за нарушение правил дорожного движения и иным финансовым обязательствам.
• выполнять имеющиеся финансовые обязательства больше не предоставляется возможности с одновременной необходимостью содержать семью или собственные потребности должника. Дополнительным признаком также является прострочка по обязательным выплатам сроком в три месяца и больше. При этом, для того, чтобы запустить процедуру банкротства и обратиться в суд, выполнение этого пункта не принципиально. 

В случае наличия задолженности в размере более 500 000 рублей, по которой нет никакого движения по счёту, подача заявления на банкротство обязательно;В случае наличия задолженности в размере более 500 000 рублей, по которой нет никакого движения по счёту, подача заявления на банкротство обязательно;

Только профессионалы своего дела могут предложить клиентам выгодные условия сотрудничества и максимально приемлемые расценки. Только посредством квалифицированной консультации можно запустить успешную процедуру банкротства ФЛ. 

Шаг №2. Поиск финансового управляющего 

На следующем этапе организации процедуры банкротства необходимо будет осуществить выбор финансового управляющего. Этот этап очень важен, ведь от корректного выполнения работы такого человека зависит не только оперативность получения физическим лицом статуса банкрота, но и создание доверительных отношений с кредиторами. 

В общем доступе на сайте ЕФРСБ предоставлен список всех финансовых управляющих, которые специализируются на делах о банкротстве физических лиц. Для этого нужно зайти в определённый раздел на сайте. Без проблем можно ознакомиться со всеми делами, где принимал участие такой специалист. Получить такую информацию можно чрез базу данных арбитражных дел в общефедеральной базе. 

Стоить обратить внимание на то, что всех арбитражных управляющих можно проверить через специальный сервис на официальном сайте ФНС. Для этого регистрироваться там нет необходимости. 

Осуществив выбор специалиста, нужно с ним связаться и уже более углублённо обговорить детали дела о банкротстве и разработать последующий план действий. Это позволит в дальнейшем минимизировать ряда всевозможных проблем и ускорить решение дела в суде. 

Важно! Подавая заявление о банкротстве, указываете там управляющего, но без его ведома делать не стоит, ведь он имеет право просто отказаться от ведения такого дела. В результате, всё дело может зависнуть на долгий период. 

Шаг №3. Подготовка документов 

Сбор соответствующего пакета документов — обязательное условие для начала процесса судебного банкротства ФЛ. 

Подать будет необходимо:

• документы, подтверждающие право владения активами;
• выписки со всех имеющихся счетов в банках (расчётных и карточных);
• документ от работодателя, посредством которого подтвердился бы факт его трудоустройства, получения дохода;
• документы, подтверждающие личность и иные данные должника: паспорт, ИНН, СНИЛС, свидетельства о браке, его расторжении и рождении ребёнка, иные;
• вся имеющаяся документация, относящаяся к делу о банкротстве, которые могли бы каким-то образом подтвердить появившиеся проблемы с финансами (из-за временной нетрудоспособности, иное);
• документы, подтверждающие наличие финансовых обязательств – кредитные договора, договора о выдаче займов, решения суда, постановления, квитанции и иное;
• документальное подтверждение (если имеются) перечень долгов перед заявителем третьими лицами. 

Шаг №4. Подготовка заявления о признании несостоятельности физлица 

Для того, чтобы начать процедуру признания физического лица банкротом, необходимо подать в арбитражный суд соответствующее заявление. Бланк такого заявления общедоступен для скачивания. 

В обязательном порядке в таком заявлении необходимо указать такую информацию:

• причину возникновения у должника проблем с финансами;
• личные данные – место официального трудоустройства, семейное положение, количество людей, что находятся на содержании должника и иное;
• сумму задолженности всего в разрезе каждого кредитора;
• обстоятельства, из-за которых долг возник и продолжал увеличиваться;
• список личных активов должника;
• СРО, по которому назначается финансовый управляющий.

При оформлении и составлении заявления необходимо руководствоваться статьёй 37 №127-ФЗ. Подача всего собранного пакета документов осуществляется в тот суд, который расположен по месту регистрации или проживания заявителя. 

Шаг №5. Оплата взносов 

Вся процедура судебного банкротства не бесплатная, а требует значительных финансовых затрат. 

На данный момент они состоят из таких двух видов взноса:

• 300 рублей: размер государственной пошлины;
• 25 000 рублей: размер вознаграждения управляющего (сумма перечисляется на специально созданный депозитный счёт). 

Оплата всех взносов производится по реквизитам, получить которые можно просто в Арбитражном суде. Гражданам так же доступен и иной метод получения реквизитов для оплаты, а именно при помощи изучения официального сайта судебного органа, куда будет подано заявление о банкротстве физическим лицом. 

Оплату в размере 25 000 рублей необходимо внести до первого заседания суда. В случае отсутствия возможности произвести оплату такой суммы, заявитель может подать ходатайство про отсрочку уплаты. Бланк такого ходатайства общедоступен для скачивания. 

Шаг №6. Участие в рассмотрении дела судом 

После принятия судом дела на рассмотрение, рассчитывать на первое заседание можно не раньше, чем через месяц-полтора.

Для того, чтобы максимально оперативно судебное решение было принято, заявителю имеет смысл активно принимать участие в разбирательстве.

Иной способ добиться быстрого результата заключается в заключение договора на предоставление интересов заявителя в суде квалифицированным юристом. 

На первом заседании суда основной темой будет выяснение финансового положения должника и причин появления у него проблем. Чаще всего, судья принимает решение о продаже имеющегося у должника имущества.

На реализацию данного этапа процедуры банкротства выделяется полгода.

Существует также альтернативный вариант, который заключается в реструктуризации задолженности, но на практике он применяется намного реже.

Процесс реализации активов должника состоит из нескольких этапов:

• описывается всё имущество;
• назначаются торги;
• полученные средства распределяются между кредиторами (очерёдность получения денег определяется согласно законодательству). 

В случае отсутствия у должника какого-либо имущества, управляющий сообщает это судье. Это является основанием для списания непогашенных долгов.

Если назначаются торги, то участвовать в них имеют право родственники и друзья должника. Кроме того, супруга наделена преимущественным правом выкупа имущества, что было нажито в браке. 

Следующие активы банкрота могут быть внесены в конкурсную массу:

• недвижимость самого различного типа, характера и предназначения;
• транспортное средство;
• ценные бумаги;
• доли в бизнесе;
• денежные средства (наличные, на счёте в банке, на карте, на депозитах);
• иное имущество, что подходит под действие №127-ФЗ. 

При организации процесса реализации имущества должник обязан выполнить некоторые условия по отношению к финансовому управляющему, а именно:

• предоставить полный доступ к имеющемуся имуществу и всем иным активам;
• предоставить всю дополнительно запрашиваемую информацию и документацию;
• предоставить возможность распоряжаться всеми банковскими счетами, картами и депозитами специалисту;
• связь с управляющим должна поддерживаться на постоянной основе, что позволит оперативно решать все возникающие вопросы по делу и минимизировать возможные проблемы. 

Шаг №7. Списание долгов 

Получив денежные средства от продажи активов и распределив их между кредиторами, назначается последнее заседание в суде.

На этом заседании заслушивают управляющего, который должен максимально детально предоставить отчёт по делу. В результате чего, судья должен принять решение о списании иных непогашенных долгов.

Всё дело о банкротстве от момента подачи заявления может занять 9-10 месяцев. 

Процедура судебного банкротства имеет недостаток в том, что длится долго и требует существенных финансовых расходов.

Связано это в первую очередь с серьёзностью таких дел. Для устранения вышеуказанных минусов была разработана и внедрена на практике с сентября 2020 года упрощённая процедура внесудебного банкротства. Суть которой заключается в возможности проведения процедуры банкротства под ключ в короткие сроки по приемлемой стоимости с гарантией получения необходимого результата. 

Как проходит процедура внесудебного банкротства? 

Процедура банкротства для физического лица может проходить и без обращения в суд. В данном случае, она очень схожа с судебной, но при этом имеет некоторые существенные отличия, с которыми стоит ознакомиться более детально. 

Шаг №1. Определение признаков банкротства

Для запуска внесудебной процедуры банкротства (упрощённой) необходимо выполнение двух основных условий:

• размер долгов составляет от 50 000 до 500 000 рублей;
• кредиторам вернулся обратно исполнительный лист по причине отсутствия какого-либо имущества у должника. Данная ситуация свидетельствует о том, что исполнительное производство уже возбуждалось в отношении должника. Но результаты таких действий не принесли из-за отсутствия у должника активов на необходимую сумму. 

Шаг №2. Самостоятельное составление перечня кредиторов 

Организация внесудебного процесса банкротства для физического лица не подразумевает назначение управляющего. Учитывая это, в обязанности должника входит необходимость составления списка кредиторов. При подаче такого документа в обязательном порядке необходимо указать данные физических и юридических лиц, перед которыми у заявителя имеются обязательства. 

Также указывается:

• общий размер задолженности и в разрезе каждого кредитора;
• причины возникновения задолженности;
• дату возникновения долга;
• документальное подтверждение;
• иное. 

Шаг №3. Составление и подача заявления в МФЦ 

Должник должен подать заявление о банкротстве в МФЦ по месту своей регистрации (временной или постоянной). Бланк документа общедоступен. Для того, чтобы правильно заполнить заявление нет необходимости иметь особые знания, ведь вся процедура займёт не больше пары минут. 

После сдачи пакета документа должнику выдаётся расписка. 

Шаг №4. Ожидание проверки указанных в заявлении сведений 

После составления и подачи заявления должником в МФЦ все последующие действия выполняются сотрудниками МФЦ без присутствия должника. Они проводят проверку по базе ФССП на корректность выполнения второго из вышеуказанных условий, по которой возможно применение упрощённой процедуры банкротства. 

Далее выполняются действия, направленные на проверку иных заявлений конкретного заявителя, что поданы в иные судебные органы (МФЦ). При их не обнаружении документ передаётся далее, а данные вносятся в ЕФРСБ. 

Факт регистрации на Федресурсе свидетельствует об официальном уведомлении кредиторов ФЛ о начале процедуры банкротства. В свою очередь кредиторы имеют право обратиться в органы МВД или Росреестр для выявления имеющихся активов должника. МВД предоставит данные о всех зарегистрированных на должника транспортных средствах, а Росеестр — о недвижимости. 

Наличие того или иного имущества у должника – это основания для подачи соответствующей жалобы в арбитражный суд и инициации процедуры судебного банкротства (по вышеуказанной схеме). 

Шаг №5. Списание долгов 

В случае отсутствия имущества у должника, посредством которого можно было бы погасить задолженности перед кредитором, через полгода с момента подачи им заявления такое физическое лицо объявляется банкротом. Это свидетельствует о списании всех имеющихся задолженностей. 

Отличия судебного и внесудебного банкротства физлиц 

Признание физического лица финансово несостоятельным по судебной и внесудебной процедуре банкротства имеют некоторые отличия, а именно:

• продолжительность процесса: ознакомившись с каждой процедурой более детально, можно сделать вывод, что внесудебное банкротство протекает заметно быстрее (не больше 6 месяцев), в то время, как судебное разбирательство может длиться не меньше 8-9 месяцев, а иногда и 1,5-2 года;
• стоимость процесса: при подаче заявления в суд оплата госпошлины и вознаграждения управляющему обязательна, в то время как организация внесудебного банкротства осуществляется на бесплатной основе. Учитывая это, физические лица в большинстве случаев отдают предпочтение внесудебной процедуре признания финансовой несостоятельности. 

Последствия судебного и внесудебного банкротства 

Независимо от того, какой именно способ для запуска процедуры банкротства был выбран должником, стоит готовиться к таким последствиям:

• отсутствует возможность получения новых кредитов или займов;
• не получится выступить поручителем по обязательствам 3-х лиц;
• все проценты и штрафные санкции в виде пени и неустоек прекращают начисляться, независимо от того, предусмотрены они кредитным договором или нет;
• кредитор больше не сможет на прямую предъявить требования должнику. Для любого контакта необходимо обратиться к управляющему (в случае процедуры судебного банкротства) или в суд (при несудебной процедуре банкротства). 

Если дело о банкротстве организовывается по упрощённой процедуре, то кредитор имеет право обратиться в любое доступное государственное или контролирующее учреждение, для обнаружения имущества должника. В случае обнаружения активов, можно будет обратиться в суд, где суд может принять решение о переводе дела из внесудебного в судебное. 

Последствия признания ФЛ банкротом следующие:

• повторное объявления о банкротстве недоступно (на протяжении пяти лет для судебной процедуры и десяти лет для внесудебной);
• при необходимости получения кредита на протяжении пяти лет после получения статуса банкрота, о данном факте необходимо уведомить банк;
• три года нельзя руководить юр лицом;
• запрещается на протяжении десяти лет руководить банковскими учреждениями;
• на протяжении пяти лет недопустимо регистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя (в случае признания банкротом ИП или ФЛ, которое закрыло ИН на протяжении года до начала внесудебной процедуры банкротства). 

Какой именно выбрать вариант для признания финансово несостоятельным физическое лицо и при этом выполнять гарантированно правильные действия — довольно сложное решение. Единственно правильным шагом в этой ситуации будет обращение к специалистам (квалифицированным юристам), которые глубоко и профессионально разбираются в данном вопросе.