Как можно объявить себя банкротом физическому лицу

Банкротство для физического лица представляет собой возможность списать свои долги законным образом через суд. Процедура регламентируется законом РФ «О несостоятельности».

В учет принимаются любые долги, включая ипотечные, потребительские, на покупку авто.

Тем, кто выплачивает алименты или возмещает ущерб здоровью другого гражданина, не удастся избавиться от обязательств путем банкротства.

Как объявить себя банкротом?

В некоторых случаях гражданин может самостоятельно объявить себя банкротом, не обращаясь к юристам. Налицо экономия, но для принятия такого решения необходимо:

определить, насколько ситуация подходит для банкротства;
оценить, есть ли достаточное количество времени для походов по государственным структурам;
изучить законодательство по теме, включая ФЗ № 127;
ознакомиться с нюансами процедуры в статье по поводу целесообразности заниматься всем самостоятельно.

Банкротство физических лиц

Одно из условий признания гражданина банкротом — наличие задолженности перед организацией, финансовым учреждением или третьим лицом в размере от 500 тыс. рублей при отсутствии возможности вернуть долг в течение трех месяцев и более.

Физическое лицо признается неплатежеспособным, если в случае уплаты имеющихся долгов остается с суммой, не дотягивающей до уровня прожиточного минимума. Прятаться от кредиторов — не лучший вариант. Единственное, что можно сделать — официально признать себя банкротом.

ВАЖНО! В случае признания человека банкротом предстоит ликвидация задолженностей за счет распродажи его имущества. Стоит хорошо подумать перед тем, как прибегнуть к такой серьезной процедуре.

Российское законодательство предусматривает процедуру банкротства для граждан РФ, способных подтвердить наличие обстоятельств, мешающих погасить долги. Это травма, сокращение штата и другие причины, из-за которых человек не может работать. Другие требования к физическому лицу:

Быть добросовестным заемщиком, предварительно пытаться уладить финансовые проблемы. В качестве доказательства представляется переписка с сотрудниками банка и другие подтверждения.
Не скрывать имущество и доходы, иначе суд откажет в процедуре.
Иметь работу или находиться в активном поиске. Подтверждением становится справка о постановке на учет от биржи труда.

Что нужно, чтобы объявить себя банкротом?

Долги нужно платить. Правило касается всегда и всех. Если оказалось, что задолженность чересчур крупная, а рассчитаться с кредитором нет возможности, то из финансового тупика можно выйти только с помощью банкротства. Чтобы объявить себя банкротом, достаточно признать свою неплатежеспособность в официальном порядке.

Неплатежеспособность означает, что собственных доходов и имущества недостаточно, чтобы погасить долги. В обязательном порядке физическое лицо объявляет себя банкротом, если долг превышает 500 тыс. рублей. В такой ситуации необходимо подать в суд заявление соответствующего содержания в течение 30 дней.

В каких случаях можно объявить себя банкротом?

Самостоятельно инициировать процедуру банкротства рекомендуется тому, кто на 100 % подходит под требования закона:

Представляет только достоверные сведения во время оформления займов. Речь об информации касательно доходов, личного имущества и пр.
Официальный доход на момент оформления кредита был достаточным для своевременного погашения обязательств.
Долгое время все займы вовремя погашались, а прекращение уплаты связано с объективными причинами. Такими причинами считают сокращение с рабочего места, получение инвалидности и др.

Если прибегнуть к процедуре, не имея на то обозначенных законом оснований, последствия будут неприятными. Наиболее вероятное развитие событий:

Гражданин инициирует процедуру, тратит силы, время и деньги, а от долгов по итогу так и не освобождается. По статистике рассмотренных дел за 2017–2018 гг. в Верховном суде РФ, около 1 тысячи граждан не смогли освободиться от долгов по окончании процедуры.
Гражданину грозит судимость по статьям УК РФ № 195, 196, 197 и 159.1. Привлечение физических лиц к уголовной ответственности на практике встречается не так часто, но при серьезных долгах и такое развитие событий возможно.

В некоторых случаях, когда гражданин не слишком разбирается в законах, лучше проконсультироваться с юристом. Нужен специалист, разбирающийся в банкротстве физических лиц.

Размер долгов для банкротства

Возможность начать процедуру банкротства есть у каждого, кто столкнулся с проблемой погашения долговых обязательств. Процесс инициируется добровольно либо в обязательном порядке:

Добровольно признаться в своей неплатежеспособности можно при любом объеме долгов. Главное условие – сумма долга превышает доходы гражданина и стоимость его имущества, а погашение задолженности одному кредитору не даст расплатиться с другими.
Обязательная процедура предусмотрена для лиц, накопивших долги в сумме от 500 тыс. рублей. Закон определяет крайний срок в 30 дней с момента фактического осознания финансовой несостоятельности.

Сможете ли вы стать банкротом и списать свои долги по кредитам?

Не в каждом случае удается списать долги за счет банкротства. В юриспруденции известно достаточно случаев, когда процедура застревала на половине пути или удавалось пройти все этапы, но безрезультатно.

Самостоятельно действовать рекомендуется только в тех случаях, когда ситуация идеально отвечает требованиям законодательства. Помощь юриста понадобится, когда в деле есть спорные моменты. Учитывая случаи, когда банкротство противопоказано, лучше сразу проконсультироваться с адвокатом, занимающимся этой отраслью права.

Какие плюсы у банкротства?

У процедуры банкротства есть несколько преимуществ:

решится вопрос с деньгами, окончится общение с коллекторами и кредиторами;
долги перестанут увеличиваться за счет пени и штрафов, начисленных процентов по просрочке;
никто не заберет больше того, что есть в собственности;
единственное жилье и предметы первой необходимости не забирают за долги.

Минусы банкротства

Недостатков у банкротства немало. Но если процедура неизбежна, придется смириться с перечисленными минусами:

испортится деловая репутация, в будущем будет сложно получить кредит;
имуществом и финансами банкрота будут распоряжаться другие, а на расходы оставят до 50 тыс. рублей в месяц или столько, сколько решит суд;
статус банкрота сохраняется в течение пяти лет, когда нельзя повторно объявить себя банкротом или скрыть от кредитной организации свой статус;
в течение трех лет с момента объявления банкротства нельзя управлять юрлицом и занимать руководящую должность;
до завершения процедуры по решению суда нельзя покидать Россию, за редким исключением по уважительным причинам;
процедура обойдется в десятки тысяч рублей.

Как стать банкротом и списать долги по кредитам самостоятельно?

Начинать придется со сбора документов, подтверждающих наличие и сумму долга. Взаимодействие с кредиторами осложняется по ряду причин:

Придется выслушать неприятные комментарии по вопросам просрочки в банке.
У некоторых кредиторов офисы расположены не во всех городах, поэтому придется потратиться на поездку.
Кредиторы вправе переуступить долги коллекторам и другим кредиторам, поэтому предстоит потратить время на поиск того, кому переуступили долги.

Как подать заявление о банкротстве?

Заявление оформляется по форме и направляется в арбитражный суд по месту проживания. Только судебная инстанция может признать гражданина неплатежеспособным. Форму заявления можно скачать в Интернете. Дополнительно нужно подготовить ряд других документов, уплатить госпошлину.

Сбор документов на банкротство

К заявлению прикладывают документы, подтверждающие финансовую несостоятельность. Это могут быть:

ксерокопии финансовых договоров, по которым есть долг;
справка из банка о счетах и вкладах;
список кредиторов и должников;
опись имущества по форме.

Если должнику отказываются выдавать справку в одной из перечисленных структур, следует получить на руки письменный отказ. Если офис кредитора располагается в другом городе, можно отправить почтой ценное письмо с запросом.

Поиск финансового управляющего

После сбора документов пора найти финансового управляющего. Его наличие обязательно. Наименование и адрес организации арбитражных управляющих, из которых выдвигается специалист, указывается в заявлении для суда. На территории РФ зарегистрировано свыше 15 тыс.

финансовых управляющих, но занятость опытных специалистов очень высокая. Другие, предлагающие в частном порядке сомнительные схемы сотрудничества, запрашивают доплату от 25 тыс. рублей за процедуру.

Желательно выбирать управляющего с помощью сервиса, содержащего данные из официальных источников.

Подготовка и подача заявления на банкротство

После сбора документов и выбора СРО, из которой будет финансовый управляющий, следует проделать следующее:

Составить заявление по форме.
Уплатить госпошлину.
Внести 25 тыс. рублей на счет арбитражного суда, рассматривающего дело.
Отправить почтой всем кредиторам уведомление о банкротстве.
Отнести заявление с документами в арбитражный суд.

Дела о банкротстве граждан рассматриваются арбитражными судами по месту прописки.

Сколько стоит банкротство?

Процедура, несмотря на финансовую несостоятельность физического лица, потребует расходов. В список основных трат входят:

Госпошлина за подачу заявления в арбитражный суд.
Публикация на сайте ЕФРСБ сведений о банкротстве.
Почтовые расходы на отправку корреспонденции в адрес кредиторов, госструктур.
Публикация в газете «Коммерсантъ» информации о продаже имущества либо о реструктуризации долга.
Оплата услуг финансового управляющего.

Прохождение процедуры банкротства

После заседания суда выносится решение о введении одной из процедур банкротства — продажи имущества или реструктуризации долга, если:

финансовый управляющий письменно согласился вести процедуру, а СРО представило документацию на управляющего в судебную инстанцию;
у суда нет сомнений в неплатежеспособности гражданина;
нет необходимости в представлении дополнительных объяснений и документов со стороны должника.

С начала процедуры банкротства финансами должника распоряжается управляющий. Важно придерживаться ограничений и оперативно реагировать на требования управляющего и суда, чтобы процедура состоялась.

ВАЖНО! Если цель банкротства — списание долгов, а доходы не позволяют погасить хотя бы половину задолженности в течение трех лет, реструктуризация носит технический характер.

Физическое лицо спустя полгода становится банкротом, а в его отношении применяется реализация имущества. Если же доходы позволяют в течение трех лет восстановить нормальный график платежей по кредитам, применяется стандартная реструктуризация:

В течение 2,5 месяцев должник разрабатывает и представляет управляющему проект плана по реструктуризации задолженностей.
План выплат рассматривается собранием кредиторов и в случае одобрения передается в судебную инстанцию на утверждение.
Должник обязуется придерживаться разработанного графика погашения долгов, иначе начнется реализация имущества.

Процедура реализации имущества длится от 4 до 6 месяцев, но может растянуться по причинам:

есть имущество, которое финансовому управляющему предстоит продать;
в течение последних трех лет осуществлялись сделки с имуществом, обладающие признаками оспоримых сделок.

Продаже подлежит не все имущество банкрота. Исключением являются личные вещи и одежда, лекарства и продукты питания, единственное жилье. Если у должника нет имущества, которое можно продать, это не мешает списанию долгов в ходе процедуры банкротства.

Завершение процедуры банкротства

После окончания всех мероприятий, которые проводит финансовый управляющий, последний направляет в суд отчет о проделанной работе.

Суд принимает во внимание отчет, материалы дела, финансовый анализ от управляющего для принятия решения о списании долгов.

Дополнительно заслушиваются кредиторы, если они планируют ходатайствовать о запрете на списание долгов. В такой ситуации желательно заручиться поддержкой опытного юриста, поскольку:

самостоятельно сложно сформулировать юридически грамотные возражения на претензии кредиторов;
финансовый управляющий не будет оказывать поддержку, поскольку он обязан занимать нейтральную позицию;
неправильное поведение должника может привести совсем не к тому результату, который хотелось получить.

Последние данные статистики из судебного департамента демонстрируют, что примерно 2 % дел о банкротстве граждан закрываются без списания долгов. Чтобы повысить шансы на избавление от финансовых обязательств, стоит обратиться к юристам.

Жизнь после банкротства

Финальное решение суда об окончании процедуры банкротства и освобождении от долгов не всегда становится последним этапом в жизни должника. Вероятно такое развитие событий:

Кредиторы подают кассационные и апелляционные жалобы. Срок подачи таких жалоб — 10 дней.
Дело о банкротстве могут вернуть в судопроизводство в течение 6 месяцев, если откроются новые обстоятельства. Поэтому рекомендуется полгода вести себя осмотрительно, не делать дорогостоящих покупок.
Некоторые кредиторы будут дальше требовать погашения долгов. Нередко такие ситуации возникают с долгами по ЖКХ.
В некоторых случаях кредиторы прибегают к суду общей юрисдикции, пытаясь взыскать долги. Если должник вовремя не представит суду постановление арбитражного суда об освобождении от финансовых обязательств, то списанный ранее долг могут передать приставам с целью принудительного взыскания.
Предстоит соблюдать ограничения, предусмотренные законом для банкрота. Это запрет на вхождение в правление юрлица на 3 года, необходимость оповещать о своем банкротстве кредитные организации при обращении в течение 5 лет и др.

Самостоятельное объявление банкротства возможно только для тех граждан, у кого простая ситуация и есть время на сбор документов, а также багаж знаний в области юриспруденции. В ином случае стоит прибегнуть к поддержке специалиста по банкротству.

Как объявить себя банкротом физическому лицу: самостоятельно в 2022 году

В связи с ростом потребительского, авто и ипотечного кредитования увеличилось количество граждан, не способных погасить кредит перед банком. Должникам приходилось оформлять новые кредиты для выплаты прежних, что еще больше увеличивало долговые обязательства физических лиц.

С целью решения этой проблемы в 2015 году начал действовать закон о банкротстве физических лиц. Разберем, что такое банкротство граждан, кто может стать банкротом и как банкротятся физические лица.

Также рассмотрим, какие документы нужны для получения статуса банкрота, сколько стоит объявить себя несостоятельным и какие последствия наступают.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 (800) 302-57-35 Бесплатный звонок для всей России.

Что такое банкротство физических лиц?

Банкротство физического лица – это неспособность гражданина платить по кредитам, налогам и другим обязательствам перед кредиторами, официально признанная судом.

До 2015 года граждане, фактически обладая статусом банкрота, не могли признать себя таковыми на законных основаниях. Таким правом обладали только организации и предприниматели.

В настоящее время порядок признания граждан финансово несостоятельными регулируется главой Х Закона о банкротстве. Физические лица вправе признать себя банкротами при наличии долгов, не связанных с предпринимательской деятельностью. Например, в случае длительной просрочки по ипотеке, неоплаты налогов, наличия коммунальных долгов.

Следует знать! С 1 октября 2020 года граждане с долгами от 50 000 до 500 000 руб. могут признать себя финансово несостоятельными во внесудебном порядке. Заявление подает в МФЦ, расположенный по месту жительства должника, и рассматривается бесплатно.

Кто может стать банкротом?

Гражданин может пройти процедуру признания себя несостоятельным как по собственной инициативе, так и в обязательном порядке.

Обязанность подать на банкротство возникает при наличии следующих обстоятельств:

долг перед банком, ФНС, коммунальными организациями, другими гражданами от 500 000 руб.;
просрочка по выплате задолженности 90 дней и более;
отсутствие финансовой возможности расплатиться с кредиторами.

Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве в течение 30 дней с момента, как узнал о своем финансовом положении.

Важно! У гражданина есть право подать на банкротство в судебном порядке при задолженности меньше 500 000 руб. Для этого нужно обосновать, что стоимость имущества значительно ниже суммы требований всех кредиторов.

Как банкротится физическое лицо: пошаговая инструкция

Процесс признания гражданина финансового несостоятельным – длительная и сложная процедура.

Физическому лицу потребуется пройти несколько этапов:

Подготовить заявление в арбитражный суд и подать его по месту своего проживания. К заявлению приобщаются документы, подтверждающие финансовую несостоятельность, квитанция об оплате госпошлины в сумме 300 руб., платежное поручение о перечислении на депозит суда 25 000 руб. в счет будущего вознаграждения финансового управляющего.
Принять участие в первом заседании. Арбитражным судом решается вопрос о назначении финансового управляющего, который будет курировать процесс банкротства гражданина. Также в зависимости от степени неплатежеспособности открывается одна из процедур: реструктуризация долгов или реализация имущества должника.
Составить план реструктуризации долгов. Если у должника имеется стабильный доход, превышающий прожиточный минимум, суд начинает процедуру реструктуризации долгов на три года. Гражданин должен подготовить план погашения задолженности, утвердить его на собрании кредиторов и через суд. Финансовый управляющий следит за тем, чтобы должник выполнял условия утвержденного плана.
Принять участие в реализации имущества. В случае нарушения графика погашения долгов, снижения дохода, окончания трехлетнего срока, на который утверждался план реструктуризации суд открывает процедуру реализации имущества на срок до полугода. Финансовый управляющий при содействии должника описывает и оценивает все движимые и недвижимые вещи, которые могут быть проданы на торгах. Затем организовываются торги на электронной площадке.
Проследить за погашением долгов перед кредиторами. Вырученные на торгах деньги направляются на выплаты задолженности. Если финансовых средств оказалось недостаточно, оставшиеся долги списываются судом.

Нужно помнить! Должник не вправе самостоятельно выбирать финансового управляющего, поскольку это может привести к нарушению прав кредиторов на возврат долгов.

В связи с этим закон предписывает гражданину указывать в заявлении только название СРО, из числа членов которой должна быть выбрана кандидатура. Далее СРО направляет в суд список кандидатур.

Судья в первом заседании выбирает из их числа финансового управляющего.

Надоело читать?Расскажем по телефону и ответим на ваши вопросы

Какие документы нужны для объявления себя банкротом?

Перед обращением в арбитражный суд должен быть подготовлен пакет документации.

В список документов входит:

заявление должника или кредитора;
документы по задолженности (договоры, расписки, выписка из расчетного счета, исполнительные листы, судебные приказы и другие);
справка о доходах;
СНИЛС;
выписка из ЕГРИП об отсутствии статуса ИП;
список кредиторов с суммами долгов;
перечень движимых и недвижимых вещей, принадлежащих гражданину;
свидетельства о праве собственности, договоры купли-продажи, дарения, свидетельства о наследстве, подтверждающие права гражданина на имущество;
список сделок с имуществом гражданина, совершенных в течение трех лет до даты обращения в суд с заявлением о банкротстве;
свидетельства о браке и разводе;
свидетельство о рождении ребенка;
брачный договор.

При принятии заявления к производству суд может запросить дополнительные документы и информацию.

Важно! Некоторые граждане подают заявление о банкротстве с целью преднамеренного банкротства и списания долгов. Такие действия наказываются административным штрафом.

В случае причинения крупного ущерба кредиторам для должника может наступить уголовная ответственность. Анализ действий физического лица на наличие признаков фиктивного и преднамеренного банкротства выполняется финансовый управляющий.

Если будут обнаружены конкретные факты, он обратится в правоохранительные органы для проведения проверки.

Сколько стоит объявить банкротом физическое лицо?

Процедура банкротства полностью финансируется должником. Приведем в таблице, сколько потребуется заплатить гражданину за признание себя финансово несостоятельным.

Вид расходов
Стоимость

Государственная пошлина за подачу заявления в суд	300 руб.
Вознаграждение финансового управляющего: за реструктуризация долга; за реализацию имущества; премия.	25 000 руб. 25 000 руб. 7% от погашенных долгов при реструктуризации; 7 % от стоимости проданного имущества при реализации.
Публикация сообщения на сайте ЕФРСБ о каждом этапе банкротства, оспаривании сделок, результатах инвентаризации и оценки имущества, проведении торгов	около 3 000 руб.
Публикация сообщений в газете Коммерсантъ о каждом этапе банкротства, проведении торгов	около 11 000 руб.
Почтовые расходы	около 2 000 руб.
Расходы на ведение банковского счета	зависят от тарифа в конкретном банке
Расходы на торговую площадку	зависят от вида площадки

Конечная стоимость банкротства зависит от количества процедур, объема работы по оспариванию сделок должника и продажи его имущества. Минимальная сумма на одну процедуру составляет около 50 000 руб. + премия финансовому управляющему 7 %.

Последствия банкротства гражданина

Последствия банкротства наступают после начала первой процедуры.

Должник получает следующие плюсы:

накладывается мораторий на выплату долгов;
приостанавливается начисление пеней, неустоек и штрафов;
приостанавливаются и затем прекращаются исполнительные производства;
снимаются аресты, наложенные на имущество должника.

Вместе с тем, гражданину придется столкнуться с рядом негативных последствий. Так, он не сможет совершать сделки без одобрения финансового управляющего. После начала реализации имущества утрачивается контроль над доходами.

Финансовый управляющий выдает должнику денежные средства в сумме, не превышающей прожиточный минимум на каждого члена семьи.

Также могут быть оспорены подозрительные сделки физического лица, после чего выбывшее имущество вернется в конкурсную массу и будет продано на торгах.

Нужно помнить! После завершения банкротства гражданин не сможет брать кредиты в течение 5 лет. Сведения о его статусе вносятся в бюро кредитных историй. Также он лишиться права занимать руководящие должности в организациях и регистрировать ИП.

Заключение эксперта

Подведем итоги:

Гражданин обязан подать на банкротство, если у него имеется долг от 500 000 руб. и просрочка по выплатам от трех месяцев. Суд примет положительное решение, если должник докажет, что не может погасить задолженность по объективным причинам.
Для признания физического финансового несостоятельным следует подготовить пакет документов и подать заявление в арбитражный суд.
После начала первой процедуры процесс банкротства курируется финансовым управляющим. Должник не вправе совершать сделки с имуществом без его ведома. После начала реализации управляющий выделяет гражданину средства на содержание семьи.
Обычно гражданин проходит два этапа процесса признания несостоятельным: реструктуризацию долгов и реализацию имущества.
Все расходы по проведению процедуры банкротства несет должник. Если у гражданина недостаточно имущества, то все вырученные средства могут уйти на текущие траты и лишь небольшая часть на погашение долгов.
После погашения задолженности за счет проданного имущества оставшиеся долги списываются.

Перед началом процедуры банкротства гражданину необходимо проанализировать возможные последствия, поскольку она не всегда приводит положительным для должника результатам.

В связи с этим важно проконсультироваться с юристом, специализирующимся на данной категории дел. Специалисты нашего сайта всегда готовы помочь подготовить документы для банкротства физического лица.

Оставьте заявку и получите консультацию.

Как объявить себя банкротом физическому лицу самостоятельно в 2022 году: пошаговая инструкция ✅ ЮГ «Делу время»

Признать себя банкротом можно самостоятельно, без помощи юристов и других помощников! Но нужно представлять себе с какими сложностями Вам предстоит столкнуться, особенно если вы не имеете юридического образования. Разобраться с этим вам поможет наша пошаговая инструкция по банкротству физических лиц.

Во-первых, необходимо будет вникнуть в юридические тонкости и изучить закон о банкротстве.

Во-вторых, выделить время на то, чтобы побегать по гос. органам судам и банкам.

Но и это не является гарантией успешного завершения процедуры банкротства, так-как, будем откровенны, ее исход во многом зависит от фигуры арбитражного управляющего, а как закончится банкротство при участии конкурсного «с улицы» можно только догадываться.

«К сожалению на практике бывает такое, что статус банкрота Вы получите, но при этом суд долги не спишет»

В этой статье мы постараемся облегчить тернистый путь списания кредитных долгов и предостеречь Вас от основных ошибок самостоятельного банкротства.

Условия банкротства

Итак, сама процедура банкротства полностью изложена в Федеральном законе № 127 «О несостоятельности (банкротстве)». Однако, для ее проведения самостоятельно, необходимо четко определить условия, под которые будущий банкрот должен подходить. Мы уже писали об этом статью «Каковы условия банкротства физических лиц». Перечислим условия кратко:

Условие №1. Ваша задолженность в совокупности должна составлять сумму не менее 500 000 руб. В таком случае, Вас сам закон обязывает обратиться в суд для признания себя банкротом. Однако, Закон также указывает, что при сумме долга от 300 000 руб. Вы вправе обратиться в суд. Но только при наличии критерия №2 (см.ниже).

Условие №2. У Вас действительно должна быть такая ситуация, когда Вы не можете платить (например, ежемесячно платите кредитный платеж, однако, оставшегося дохода Вам еле хватает на минимальные потребности).

Условие №3. По кредитам, займам Вы должны произвести не менее 3 платежей. Соблюдение этого критерия позволит подтвердить в суде, что Ваше банкротство не преднамеренное.

И Ваше критическое финансовое положение лишь ряд жизненных неурядиц.

Впрочем, подать на банкротство, можно и не имея просрочек по кредитам, но в этом случае у суда могут возникнуть обоснованные вопросы о разумности процедуры банкротства физических лиц.

Последствия банкротства и риски

Итак, с условиями определились. Если Вы под них подходите, то следующим этапом стоит взвесить риски личного банкротства и ознакомиться с последствиями процедуры. На эту тему мы готовили отдельный материал: Последствия банкротства физического лица.

Риски сводятся к потере имущества (кроме единственного жилья), а также к тому, что суд выявит признаки фиктивного или преднамеренного банкротства и не освободит Вас от долгов.

А последствия прямо вытекают из статьи 213.30 Федерального закона N 127 от 26.10.2002, в основном это запрет занимать руководящие должности и ограничения повторного банкротства.

Перейдём непосредственно к шагам необходимым для самостоятельного банкротства.

1. Определяемся какие документы нужны для банкротства физического лица

Определяем перечень документов (возможность скачать), которые нам необходимы для подготовки заявления в Арбитражный суд и выделяем в своем плотном графике время для их сбора, написания заявления и подачи пакета документов в суд.

Для прохождения процедуры банкротства физического лица Вам потребуются следующие документы:

Кредитные договоры
СНИЛС
Свидетельство ИНН
Справки с места работы по форме 2НДФЛ
Пенсионный Фонд (ПФР) (Сведения о состоянии лицевого счета застрахованного лица за предыдущие три года через территориальный орган ПФР)
Копия трудовой книжки (Для подтверждения наличия или отсутствия места работы в данный период)
Выписка со счета о наличии денежных средств

На этапе сбора документов мы также не будем заострять свое внимание в этой статье, так-как готовили пошаговую инструкцию: Как собрать документы для банкротства за 10 дней. Изучив ее, Вы самостоятельно соберете документы для банкротства примерно за две недели.

Оставьте заявку на бесплатную консультацию!

2. Поиск арбитражного управляющего

Арбитражный, или финансовый управляющий – это правовой статус гражданина, который позволяет вести процедуру банкротства.

Это фигура независимая, но в то же время именно от него зависит исход процедуры, в частности освобождение от долгов.

Назначает его суд по той информации, которую Вы указали в заявлении на банкротство, этой информацией является наименование саморегулируемой организации, в который состоит претендент.

При выборе конкурсного важно обратить внимание на следующие моменты:

Проверить кандидата на дисквалификацию Управляющих дисквалифицируют за нарушение в работе, если такое событие имело место быть, стоит отказаться от сотрудничества с данным претендентом;
Проверить количество успешно завершенных процедур банкротства Это один из главных показателей работы конкурсного. Ведь если он уже освободил от долгов других граждан, вероятно сможет освободить и вас, если, конечно, достигнуть определенных договоренностей. Тут надо быть осторожнее, так-как это все-таки специальный правовой статус и предлагать ему вознаграждения ни в какой форме не следует.
Проверить количество дел от которых отказался АУ

Если АУ отказывается от большого количества назначенных ему дел, это также повод задуматься. Ведь следующим, кого н может оставить на произвол судьбы можете быть вы.

Это лишь малая часть советов по выбору управляющего, к сожалению, данный вопрос невозможно осветить в одной статье. Зная ФИО, проверить финансового управляющего можно здесь.

3. Подготовка заявления и отправка документов в суд

Подготовка заявления — это технический процесс с которым Вы обязательно столкнётесь при самостоятельном банкротстве. По этому вопросу, конечно, проще обратиться к профессионалам, но ведь у нас речь идет о самостоятельном банкротстве, поэтому прилагаю образец заявления и видео инструкцию по его заполнению.

После сбора документов и подготовки заявления, осуществляем следующие действия:

Прикладываем к заявлению пакет документов, оплачиваем госпошлину в размере 300 руб., кладем на депозит суда вознаграждение Арбитражного управляющего 25 000 руб. и сдаем этот комплект в Арбитражный суд по месту постоянной регистрации Должника (1 день);
Ждем информацию из суда о принятии заявления к рассмотрению либо об оставлении заявления без движения (в таком случае, необходимо будет устранить недостатки, указанные судьей) – (5-7 дней);
Назначение судебного заседания (примерно 1 месяц со дня подачи заявления);
Уведомляем кредиторов, разослав им по почте заявление о Вашем банкротстве.

4. Этапы банкротства: Реструктуризация и реализация

Итак, если Ваше заявление приняли, а финансовый управляющий письменно согласился вести процедуру банкротства физического лица, то после первого судебного заседания, суд введет одну из двух возможных процедур: реструктуризацию долга, или реализацию имущества.

Реструктуризация – Решение суда о Вашей возможности рассчитаться с долгом в рассрочку, сроком до трех лет. При данном решении суд опирается на Ваш доход. Ваша задача показать суду, что Вы не имеете возможность рассчитываться с кредиторами в течение трех лет, тогда Вы переходите на стадию реализации имущества.

Реализация имущества — То, что нам нужно. Эта стадия является тем самым вариантом списания долгов.

Важно отметить, что такое имущество, как и единственное жилье реализации и продаже не подлежит, также, как и предметы домашнего быта и одежды.

Вы должны понимать, что реализовываться будет имущество, помимо единственного жилья, если оно есть: машины, квартиры, земельные участки и так далее.

Стоимость и сроки банкротства

Как уже было сказано ранее, в процедуре банкротства есть обязательные платежи, без которых проведение банкротства будет в принципе невозможным.

25 000 рублей – это вознаграждение финансового управляющего на первоначальном этапе;
300 рублей – государственная пошлина за подачу заявления в Арбитражный суд.
15 000 рублей – обязательная публикация в СМИ о банкротстве физического лица и иные расходы АУ на проведение процедуры, например взносы в СРО. (Арбитражный управляющий обязан уведомить всех Ваших кредиторов, известив их таким образом).

Важно понимать, что депозит суда в размере 25 тыс. руб. (вознаграждение АУ) оплачивается за любую стадию банкротства.

То есть, если сначала в отношении Вас ввели процедуру реструктуризации, вы оплачиваете в первый раз депозит суда, если после него Вы выходите на стадию реализации имущества, то Вы снова платите 25 тыс. руб.

Поэтому важно таким образом организовать дело, чтобы сразу уйти в процедуру реализации имущества, а без юридического сопровождения это не всегда удается.

Если у вас нет никакого имущества, кроме единственного жилья, которое арбитражному управляющему не придется реализовывать с торгов, а также у Вас не было сделок за последние три года, которые конкурсный по закону обязан оспорить, то само банкротство будет длиться от 4 до 6 месяцев. Если были сделки или нужно реализовывать имущество, срок будет увеличен.

Плюсы и минусы банкротства

К основным преимуществам банкротства можно отнести:

Аннулирование долгов. Пожалуй, наиболее весомый плюс, ради которого процедура чаще всего инициируется.
Остановка процесса роста долгов, пеней и штрафов.
Прекращение действия всех ограничений, которые ранее были наложены по причине образовавшихся долгов, включая запрет на выезд в другую страну.
Свобода от давления со стороны коллекторов.

К минусам относятся:

потеря имущества, которое подлежит реализации;
возможность оспаривания судом различных сделок, совершенных за последние 3 года до банкротства.

Также стоит отметить, что признанное банкротом лицо не может занимать руководящие должности в течение 5 лет после оформления процедуры.

Вывод: Выгодно ли самостоятельное банкротство

Не будем усложнять. Чтобы решить выгодно ли Вам банкротство или нет, нужно понять есть ли риск потери имущества, которое терять не хочется. Есть ли среди последствий банкротства существенные именно для Вас? Если оба ответа отрицательны, то для Вас банкротство это выход!

Что касается проведения данной процедуры самостоятельно, на мой взгляд, тут есть над чем подумать. Попытка сэкономить 50-70 тыс. руб. может обернуться плачевно, пример я уже приводил. В практике бывали случаи признания гражданина банкротом без списания задолженности.

Не буду долго рассуждать, а приведу простой пример. Как врач знает, как правильно наложить гипс при переломе, так чтобы потом не пришлось повторно ломать ногу, если она неправильно срослась. Также и профессиональный юрист знает, как провести процедуру банкротства с минимальными рисками и последствиями для должника.

В любом случае перед принятием взвешенного решения Вы можете получить бесплатную юридическую консультацию у специалиста.