Долги по военной ипотеке. Что делать?

Главная/Статьи по банкротству физических лиц

Признать себя банкротом вправе гражданин, у которого образовались просроченные задолженности. Военнослужащим также доступно право на списание кредитов и других обязательств.

Признание банкротства военного отличается от стандартной процедуры несостоятельности в Арбитражном суде.

Отличия касаются размера ежемесячного обеспечения, выделяемого из конкурсной массы, и единственного жилья в ипотеке.

Плюсы и минусы банкротства для военнослужащих

Военнослужащие берут в ипотеку квартиры, пользуясь специальной программой кредитования. Если граждане идут в коммерческие банки на общих условиях, то военные обращаются в Росвоенипотеку. Государство выплачивает банку ежемесячные платежи за ипотеку, пока гражданин служит в ВС РФ.

В этом большой плюс банкротства для военнослужащих — поскольку заемщиком по ипотеке он не является, банк не участвует в его банкротстве, и квартира с военной ипотекой не продается при списании долгов.

Доход военнослужащего снизится незначительно

Денежное довольствие военнослужащего состоит из оклада, стимулирующих и компенсационных выплат. Компенсации по закону не забирают за долги, даже если они составляют значительную часть дохода.

Например, если за банкротством обращается гражданское физлицо, то человек при банкротстве ежемесячно получает из зарплаты доход в размере МРОТ в регионе, также остаются социальные пособия и выплаты, алименты на детей. Военнослужащий при банкротстве получает все свои компенсационные выплаты дополнительно к МРОТ.

В денежное довольствие военнослужащего входят:

• оклад;
• доплаты за выполнение задач, которые связаны с риском;
• доплаты за учения;
• доплаты за задачи по военной подготовке вне дислокации;
• районные коэффициенты за воинскую службу;
• доплаты за особые достижения;
• премии за добросовестное исполнение задач;
• ежемесячные надбавки за особые условия.

Доплаты нередко формируют основу денежного обеспечения военного, но банкротстве финуправляющий заберет только оклад и поощрительную часть. Человеку остается ежемесячно выплата в размере прожиточного минимума на себя + каждого из иждивенцев, если есть + все компенсационные выплаты. То есть в период процедуры человек будет получать почти такой же доход, как и до банкротства.

После списания долгов ограничения снимаются, денежное довольствие будет перечисляться в полном объеме.

Возможность сохранить ипотечное жилье

Банк, который выдает ипотеку военнослужащему, получает оплату от Росвоенипотеки, а не лично от должника. В таких обстоятельствах банк не будет участвовать в банкротстве — к должнику претензий нет. Квартира остается за военнослужащим, пока он числится в рядах Вооруженных сил РФ.

Есть ли отрицательные стороны у банкротства военнослужащего? Возможно ли увольнение военного на основании просроченных кредитов?

Сложнее собрать документы

• Нет трудовой книжки, которую нужно приложить к заявлению о банкротстве.
• Риск разглашения контракта, если трудовой договор содержит военную тайну (нужно искать финуправляющего с той же категорией допуска).
• Задержки со справкой 2-НДФЛ, которая тоже потребуется для Арбитражного суда. Ее необходимо заказывать в Едином расчетном центре Минобороны РФ. Начисления на пенсию переводятся в спецфонд, а не в ПФР, поэтому справку придется получать нестандартным путем.

Вопрос увольнения

Кто такой финансовый управляющийСтатья по теме

Существуют ситуации, когда военных увольняют за нелицеприятные поступки. Например, за приводы в правоохранительные органы, за неэтичные действия.

Закон № 127-ФЗ О банкротстве не запрещает военнослужащим списывать просроченные кредиты в судебном или внесудебном порядке. А признание банкротства физлиц не является проступком, преступлением или действием, порочащим честь мундира по смыслу п. 67 Указа от N 1495.

По закону уволить или понизить в должности за банкротство нельзя. Более того, если военного попробуют уволить во время банкротства, его интересы будет защищать финуправляющий, ведь кредиторам и обществу выгоднее, чтобы человек работал.

В 2022 банкротство физлиц стало более распространенным явлением, и руководство не рискует увольнять служащего по формальным основаниям — если к человеку нет претензий, за банкротство его увольнять не будут.

Судебная практика по банкротству военнослужащих при военной ипотеке

Основной вывод: пока человек служит в ВС, ипотеку платит государство. Банк-залогодержатель не участвует в банкротстве физ.лица, поэтому гражданин сохраняет квартиру как единственное жилье.

Судебная практика сложилась следующим образом.

1. Военнослужащие, которые уволились по контракту, исключаются из реестра участников НИС по программе Росвоенипотеки. Если на момент увольнения не закрыта ипотека, то придется возвращать платежи в НИС, которые были внесены по ипотеке ранее. Ну и продолжать платить в банк, если хочет оставить ипотеку. Оба эти долга можно списать, но квартиру продадут как залог.

   Пример: дело № А03-4371/2019. Должник в 2010 году заключил сделку на получение целевого жилищного займа и ипотеку сроком на 14 лет. Стоимость квартиры составляла 2,2 млн. рублей.

   В 2016 году он уволился, и был исключен из реестра НИС. На него возложили обязанность по возврату денег, которые были перечислены Росвоенипотекой, и процентов за пользование этими денежными средствами.

   В результате бывший военнослужащий оказался должен Росвоенипотеке ранее внесенные платежи, а банку — остаток долга, всего 4,3 млн рублей. Платить такие деньги отставной военный не смог, и подал на банкротство. Ипотечную квартиру продали как залог за 2,7 млн рублей. Долги в полном объеме списали.

   Жилье, которое приобретается через военные ипотеки, предоставляется за обязательства нести службу в дальнейшем. При увольнении раньше 10 лет наступают последствия: он обязан вернуть деньги по этому кредиту в полном объеме.

2. Военнослужащие, которые на момент банкротства несут службу по контракту, сохраняют право на ипотеку.

   Пример: дело № А40-236729/18. В 2018 году должник обратился в Арбитраж города Москвы с заявлением о банкротстве. Процедуру ввели, и в реестр включился: Связь-банк с требованием на 2 млн. рублей, которое было обеспечено ипотечным жильем. Должник служил в Вооруженных силах РФ на момент банкротства. Ипотека приобреталась по программе Росвоенипотеки и была единственной квартирой.

   О требованиях заявила и Росвоенипотека. Но суд отказал во включении учреждения в реестр, поскольку закон ограничивает основания, по которым военнослужащего можно исключить из реестра НИС:

   • пока военнослужащий несет службу, исключить его из реестра НИС нельзя;
   • банкротство не выступает основанием для исключения из реестра участников НИС.

   Далее суд исключил из реестра банк, который выдал ипотеку военнослужащему, поскольку должником перед банком был не гражданин, а ФГКУ Росвоенипотека.

   В итоге суд исключил ипотечное жилье из конкурсной массы. Жилье было единственным, а без залогового кредитора продавать его нельзя. Процедуру завершили успешно для должника: квартира осталась за ним, а задолженности списали.

Разъяснения ВС РФ в отношении сохранения ипотечного жилья не касаются военнослужащих. Если человек состоит на службе, и при этом за него выплачивается ипотека на основании членства в реестре НИС, то в банкротстве такая квартира не участвует.

Что будет военнослужащему по контракту за банкротство?

Военные контракты не содержат прямых условий, касающихся банкротства или закредитованности в банках. Но закон регулирует содержание контрактов данного типа.

Согласно ст. 51 закона № 53-ФЗ военнослужащего могут уволить за ряд нарушений. При банкротстве вызывают вопросы две причины:

• Потеря доверия должностных лиц в случае, если военнослужащий не пытается регулировать или предотвращать конфликт, в котором он участвует. В данном случае прослеживается аналогия, которая позволит командованию уволить военнослужащего. Например, он набрал кредитов, но не выплачивает их. Назревает конфликт: идут просрочки, звонят из банка, но человек не пытается решить проблему. Банкротство — это способ решить проблемы с кредитами по закону. Незаконной была бы попытка скрыть доходы, переписать имущество на супругу и детей.
• Потеря доверия, если служащий не предоставляет сведения об уровне доходов, расходов, об имуществе и обязательствах. Если командование требует данные о кредитных обязательствах и задолженностях, их необходимо предоставлять. Но если у вас не требовали такой информации, и потом пытаются уволить на этом основании, то подобный подход будет незаконным.

Практика показывает, что военнослужащему не угрожает увольнение за банкротство. По № 127-ФЗ граждане имеют право на эту процедуру, а освобождение от долгов не является конфликтом или нарушением. Напротив, человек действует по закону, ведь в случае долга более 500 тысяч рублей лицо обязано заявить о своем банкротстве.

Статья 213.4 закона №127-ФЗ

1. Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.
2. Гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.

Читать полностью

Источник

В целом специальных последствий для военных, прошедших процедуру признания несостоятельности, нет. Их не привлекают к ответственности за реализацию законного права.

Но банкротство по № 127-ФЗ предусматривает общие последствия:

• ограничение на повторное списание долгов в течение 5 лет;
• ограничение на управление юридическими лицами в течение 3 лет;
• ограничение на ведение предпринимательской деятельности в течение 5 лет, если ранее человек был предпринимателем;
• ограничение на новые кредитные обязательства — нужно предупреждать кредитора о пройденной процедуре в течение 5 лет после завершения дела. Кроме того, запись о банкротстве появится в кредитной истории, и первые 2 года кредиты банкроту не дадут.

Учитывая, что по ст. 51 № 53-ФЗ военнослужащим запрещается вести предпринимательскую деятельность и участвовать в управлении юридическими лицами, от процедуры банкротства военный почти ничего не теряет. Особенность судебного списания долгов заключается в том, что человека полностью избавляют от кредитов, без необходимости их возврата.

Можно ли обанкротить военного, и как это работает в реальности?

По нормам № 127-ФЗ, за на банкротство может подать сам должник или его кредитор.

Банк вправе подать заявление о несостоятельности в суд, если:

• размер задолженности составляет больше 500 тыс. рублей;
• просрочка достигла 3 месяца.

В реальности они начинают банкротство физлица с суммой от миллиона рублей, и когда у должника есть активы для продажи.

Внесудебное банкротство через МФЦ не подходит военнослужащим, ведь у них есть стабильный доход. Обязательным условием бесплатного банкротства в МФЦ указано закрытие исполнительного производства по причине отсутствия доходов и имущества для взыскания. Пока есть жалование, пристав дело не закроет.

Как проходит банкротство

В судебном банкротстве применяется две процедуры:

• Реструктуризация долгов — процедура предполагает составление плана по погашению задолженности. Максимальный срок возврата — 3 года. Вместо банковских процентов применяется учетная ставка ЦБ. Нужен стабильный доход, которого будет достаточно для погашения требований и обеспечения собственных потребностей за 3 года. Имущество должника не пострадает, после исполнения плана реструктуризации человека не считают банкротом, и последствия (запреты на ведение бизнеса и занятие руководящих должностей) к нему не применяются.
• Реализация имущества — процедура предполагает признание финансовой несостоятельности и списание долгов. Формируется конкурсная масса, в которую включается имущество должника для продажи. Проводится проверка признаков недобросовестности гражданина при получении займов, сокрытия имущества, фиктивности и преднамеренности банкротства. Имущество продается, выручка идет на расчеты с кредиторами, оставшиеся долги списываются, человека освобождают от необходимости их возврата.

Какое имущество включают в конкурсную массу для продажи на торгах? Забирают имущество дороже 10 тысяч рублей. Не изымают объекты, которые нужны для жизни:

• единственное жилье и участок под ним;
• предметы обихода, мебель, бытовая техника, личные вещи;
• награды, памятные знаки.

Также при банкротстве не забирают личное имущество супруги и детей.

На практике в конкурсную массу попадает движимое и недвижимое имущество, которое регистрировалось или ставилось на учет в гос. органах: личное оружие, акции и ценные бумаги, машины, катера, квадроциклы, вертолеты, недвижимость (кроме единственного жилья). Не забирают ипотечное жилье, если военнослужащий далее служит по контракту, а взносы платит Росвоенипотека.

Если у вас несколько объектов недвижимого имущества (например, две квартиры), лучше заранее обратиться к юристам. В рамках подготовки к банкротству физлиц юрист проведет выделение долей супругов. Это позволит защитить ценное имущество от включения в конкурсную массу и дальнейшей реализации.

Если вы хотите избежать реализации имущества, то в отношении военнослужащих суды довольно часто вводят реструктуризацию долгов. Суд утвердит обязательный для банков и других кредиторов план, по которому человек выплачивает долги за 3 года.

1. План утвердят, если возможно погасить за 36 месяцев более 50% основного долга (пени, комиссии и проценты не считаются).
2. При реструктуризации кредиторы гарантированно будут получать ежемесячные платежи — их будут выделять напрямую из воинского обеспечения должника. При этом не будет арестов, блокировки счетов и продажи имущества.
3. Реструктуризация подразумевает выплату по обязательствам, поэтому банкротом человек не считается.

Вам нужна подробная юридическая консультация по поводу банкротства военнослужащих? Свяжитесь с нами. Наши юристы помогут без потерь защитить жилье, выплаты и пройти списание кредитов в удобные сроки.

• Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
• Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
• Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
• Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.

Подробнее

• Составление подробной инструкции по банкротству, на основании анализа ситуации должника
• Подготовка необходимых запросов в банки и другие организации
• Контроль сбора документов
• Составление заявления о банкротстве
• Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства

Подробнее

• Составление заявления о банкротстве
• Сбор необходимых документов
• Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
• Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
• Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим

Подробнее

Константин Милантьев

Основатель компании

Маргарита Холостова

Финансовый управляющий

Александр Раменский

Старший юрист по банкротству физ. лиц

Дмитрий Комаров

Юрист по банкротству физических лиц

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Военная ипотека при увольнении

Военная ипотека обладает рядом особенностей, одна из которых — получение заемщиком государственной дотации для выплаты жилищного займа. Средства в рамках НИС предоставляются на весь срок службы гражданина.

Но что произойдет, если он расторгнет контракт с Министерством обороны? В этой ситуации все зависит от оснований увольнения и того, были ли потрачены средства госдотации. В одних случаях заемщик по-прежнему сможет рассчитывать на господдержку, в других ему придется погашать жилищный кредит самостоятельно.

Рассмотрим особенности участия в НИС, различные ситуации увольнения из рядов ВС РФ, что делать, если нет возможности погасить военную ипотеку и вернуть средства, полученные от государства.

Условия для участия в программе НИС

Чтобы обеспечить военных доступным жильем, разработана специальная программа, в рамках которой часть средств поступает на счет от Минобороны. Накопительно-ипотечная система дает возможность использовать дотацию от государства для приобретения квартиры или земельного участка для последующего возведения дома.

Воспользоваться средствами НИС для погашения ипотеки имеют право следующие категории заемщиков:

• граждане, проходящие службу в ВС РФ по контракту;
• сотрудники Федеральной службы безопасности;
• служащие Минобороны (младший, старший и высший офицерский состав);
• сотрудники Федеральной службы охраны;
• служащие Росгвардии.

Чтобы получать средства из государственного бюджета для выплаты военной ипотеки, они должны стать участниками НИС.

Каждый гражданин, проходящий службу в ВС РФ, впоследствии может воспользоваться накоплениями для частичной или полной оплаты ЦЗЖ. Оформить военную ипотеку и получить госдотацию могут прапорщики и офицеры, которые заключили контракт и отслужили не менее трех лет.

Накопления поступают на счет военнослужащего, и с каждым годом сумма доступных средств становится больше. Таким образом, если гражданин не выходит в отставку в период погашения целевого жилищного займа, он может постепенно выплатить ипотеку без использования собственных средств.

Перечислим основные условия НИС:

• Подключиться к программе накопительно-ипотечной системы могут граждане, подписавшие контракт с Минобороны не ранее 2005 года.
• Прежде чем военный сможет использовать средства для покупки недвижимости, он должен отслужить не менее трех лет в армии или ряде других силовых ведомств (перечень будет приведен ниже).
• Получить ипотечный кредит могут в том числе и те военнослужащие, у которых испорчена кредитная история. Участие в договоре Министерства обороны, использование средств госдотации дают банкам определенную гарантию выплаты военной ипотеки.
• С суммы, которой может воспользоваться гражданин, впоследствии он может получить налоговый вычет (до 260 тыс. руб.), после того как жилье будет оформлено в собственность.
• При увольнении гражданина, взявшего военную ипотеку, могут быть изменены условия кредитного договора. Это право должно быть заявлено в тексте договора. К примеру, расторжение контракта с Минобороны может привести к увеличению процентной ставки, по которой необходимо будет дальше выплачивать кредит.
• После 10 лет выслуги государство обязано выплачивать военную ипотеку вплоть до полного закрытия долга (в том числе и в случае смерти заемщика). Если гражданин не достиг установленного стажа, в случае его кончины обязанности по погашению кредита ложатся на его наследников и созаемщиков.

Обратите внимание! Существуют определенные возрастные ограничения. Оформить военную ипотеку может гражданин не младше 21 года. На момент закрытия жилищного займа кредитополучателю должно быть не более 43 лет.

Причины увольнения

Военнослужащий может уволиться из ВС РФ по нескольким причинам. Одни из них считаются уважительными, другие нет. Перечислим те и другие причины увольнения и рассмотрим последствия для ипотеки в каждом отдельном случае.

Наиболее часто граждане выбывают из состава Вооруженных Сил по ОШМ (организационно-штатные мероприятия), когда гражданин больше не может нести службу по объективным причинам. К ним относятся следующие обстоятельства увольнения:

• непригодность к воинской службе;
• изменения личного состава;
• упразднение должности, которую занимал гражданин;
• истек срок предыдущего контракта (и не оформлен новый).
• Эти причины увольнения считаются уважительными.

Если заемщик, оформивший военную ипотеку, прекращает несение службы в ВС РФ по ОШМ, средства не будут изъяты со счета НИС. Это означает, что он сможет использовать дотацию из государственного бюджета для выплаты жилищного займа.

Также уважительными причинами могут считаться состояние здоровья и по семейным обстоятельствам. В этом случае увольнение может быть временным или окончательным.

В этой ситуации каждый вопрос решается в индивидуальном порядке. Впоследствии гражданин может вернуться в состав ВС РФ и снова оформить военную ипотеку.

В этом случае он снова может стать участником НИС с восстановлением прежних данных в реестре.

По-другому обстоит дело, если военнослужащий увольняется по своему желанию. Если контракт был расторгнут без уважительной причины, гражданин также может стать участником НИС, но средства будут поступать на счет заново. Прежние накопления не восстанавливаются.

Если военный после увольнения сохраняет за собой право на средства НИС, он может получить всю сумму сразу, чтобы использовать ее для погашения ипотечного кредита. Для этого нужно обратиться в Росвоенипотеку. Порядок действий будет следующим:

1. После подписания приказа об увольнении гражданина необходимо подать рапорт на имя командира части, в которой заемщик проходил службу. Документ должен содержать все необходимые сведения о военном.
2. Должностное лицо передает документ в вышестоящий орган государственного управления.
3. Оттуда сведения о военнослужащем поступают в Росвоенипотеку.
4. В ведомстве проверяют полученные данные (период рассмотрения составляет 30 дней).
5. Если рапорт оформлен правильно, средства перечисляются на счет заемщика в банке.

Если вместе с накоплениями гражданину положены дополнительные компенсации, он также получает их в соответствии с условиями контракта или дополнительных соглашений.

Могут ли уволить ипотечника

Еще одной причиной прекращения службы может стать несоблюдение условий заключенного с ВС РФ контракта. В этом случае Минобороны вправе расторгнуть соглашение в одностороннем порядке.

При этом военный обязан вернуть все потраченные средства дотации, которые поступили со счета НИС. Но вопрос решается в индивидуальном порядке.

Если у гражданина на момент увольнения остается непогашенной ипотека, возможны различные варианты.

Если заемщик ушел со службы с сохранением воинского звания, он может возвращать средства государству в течение 10 лет. Проценты при этом не предусмотрены. Военная ипотека при увольнении должна выплачиваться за счет средств заемщика.

Предусмотрен вариант, когда средства, полученные в рамках НИС, остаются у бывшего военного и не подлежат возврату. Если гражданин уволился из ВС РФ ранее 20 лет выслуги, также возможна выплата СДН (средств, дополняющих накопления). Расчет их суммы осуществляется исходя из количества лет, которых не хватает до окончания срока контракта.

Также военнослужащий может быть уволен по статье 51 ФЗ № 56. В этом случае он обязан будет вернуть средства, полученные в рамках НИС, и продолжить самостоятельно выплачивать ипотеку. Предусмотрено несколько оснований для такого увольнения:

• Лишение воинского звания. Причиной может стать потеря доверия, обман при предоставлении сведений о доходах и имуществе военнослужащего и его семьи, а также имеющихся финансовых обязательствах. В том числе офицер может быть лишен звания, если занимается коммерческой деятельностью, имеет счета в иностранных банках.
• Назначение наказания в виде лишения свободы (в том числе и условно), если преступление было совершено умышленно либо по неосторожности. После того, как решение суда вступит в силу, военнослужащий может потерять право занимать в течение определенного срока воинские звания.
• Потеря или смена гражданства (с приобретением иностранного).
• Отчисление из образовательной организации или военного вуза.
• Невыполнение условий заключенного с ВС РФ контракта.
• Отказ в допуске к гостайне или в связи с его лишением.
• Неисполнение военнослужащим своих обязанностей, нарушение установленных запретов.
• Правонарушение, предусмотренное КоАП, которое связано с употреблением наркотиков или психотропных веществ (если нет соответствующего разрешения врача).
• Отказ проходить обязательные исследования на наличие наркотиков в организме.

В этом случае военная ипотека после увольнения выплачивается заемщиком, а полученные в рамках НИС средства он обязан вернуть.

Особенности погашения ипотеки после увольнения

Рассмотрим два основных варианта этой процедуры — когда право на накопления сохраняется и когда заемщик не может воспользоваться средствами НИС.

В первом случае должна быть уважительная причина — военная ипотека (обман военнослужащих при увольнении относительно того, были ли освоены полученные из бюджета деньги, может иметь судебные последствия) выплачивается с использованием дотации от государства.

Льготное расторжение контракта с Минобороны возможно в следующих случаях:

• Выслуга сроком 20 и более лет.
• Наличие непрерывного 10-летнего стажа. В этом случае, если увольнение происходит по ОШМ или семейным обстоятельствам, заемщик имеет право продолжить пользоваться средствами НИС для выплаты ипотеки.
• В связи с утратой здоровья (наличие заболеваний, при которых гражданин не может нести воинскую службу). В этом случае право на госдотацию сохраняется, если есть стаж более 10 лет.
• Смерть военнослужащего (другой вариант — он признан пропавшим без вести). В этом случае средства получает его семья и другие наследники.

В зависимости от основания, по которому заемщик прекратил службу в ВС РФ, определяются право распоряжаться недвижимостью и условия военной ипотеки.

Рассмотрим возможные варианты увольнения в виде таблицы.

Срок службы до увольнения	Освоены ли средства НИС	Дальнейший порядок выплаты военной ипотеки
Менее 10 лет	Военнослужащий использовал средства для покупки недвижимости до выхода в отставку	Необходимо вернуть государству полученные средства в течение 10 лет. Процентная ставка по кредиту может измениться. Ипотеку следует погасить за счет собственных финансов
Более 10, но менее 20 лет	Заемщик сохраняет за собой средства НИС и прежние условия жилищного кредита. Тем не менее, остаток задолженности он обязан выплатить самостоятельно. При этом заемщик имеет право на компенсационные выплаты, полагающиеся до 20 лет выслуги
Более 20 лет	Заемщик не должен возвращать накопления и может использовать их для погашения военной ипотеки. Недостающую часть он должен внести самостоятельно. При этом возможно изменение процентной ставки по ипотеке, т. к. она уже не считается военной
Менее 10 лет	Военнослужащий не успел воспользоваться средствами НИС	Накопления необходимо вернуть
Более 10, но менее 20 лет	Полученные в рамках НИС средства заемщик может использовать только в случае льготного увольнения. В этой ситуации он также получает право на допвыплаты, компенсирующие остаток поступлений до 20 лет выслуги
Более 20 лет	Средства НИС заемщик имеет право использовать по своему усмотрению, в том числе на ипотеку или снять их со счета, чтобы потратить иным способом

Подводя итоги, следует сказать, что увольнение со службы должно происходить только по уважительной причине. В противном случае придется вернуть уже полученные средства и выплачивать ипотеку самостоятельно.

Теперь рассмотрим ситуации, когда заемщик не может воспользоваться дотацией от государства.

Если контракт расторгнут по инициативе военнослужащего, также учитывается его выслуга. Если она меньше 20 лет, прекращение службы произойдет без уважительной причины. В этом случае последствия будут следующими:

• Средства НИС, в том числе и потраченные на оплату военной ипотеки, необходимо вернуть государству в течение 10 лет.
• Накопления на счете в рамках накопительно-ипотечной системы обнуляются.
• В тот же срок возвращаются платежи, полученные в течение 10 лет службы.
• Военнослужащий не имеет права претендовать на дополнительные выплаты.
• Жилье переходит в собственность заемщика только после закрытия долга перед банком.

Важно! Следует ответственно относиться к увольнению со службы. Возросшая финансовая нагрузка может существенным образом сказаться на финансовых возможностях семьи.

Что случится, если не платить долг

Рассмотрим ситуацию, когда заемщик после увольнения не в состоянии выплатить военную ипотеку.

Предполагается, что жилищный кредит после выхода в отставку гражданин обязан погашать самостоятельно. Но такая возможность есть не у каждого военнослужащего. Если заемщик не в состоянии выполнить условия ипотеки, недвижимость может быть изъята, т. к. находится в залоге у банка до момента полной выплаты долга. В этом случае финансовое учреждение компенсирует свои затраты.

Важно! Если заемщик по какой-то причине не может погасить жилищный кредит, это грозит потерей недвижимости.

В связи с этим, если заемщик не видит возможности выплатить долг в рамках действующего договора, ему следует обратиться в тот банк, в котором была оформлена военная ипотека (условия при увольнении могут также измениться) с просьбой о реструктуризации долга или предоставлении отсрочки.

Если заемщик отказывается вернуть средства, полученные в рамках НИС, может начаться исполнительное производство по решению суда. Росвоенипотека подает иск, о чем будет уведомлен должник. Гражданин, уволившийся из рядов ВС РФ, обязан будет явиться на заседание. В подавляющем большинстве случаев суд становится на сторону истца.

С момента открытия исполнительного листа часть доходов должника будет поступать на счет Министерства обороны для погашения долга. В этой ситуации лучше не отказываться от выплаты долга после увольнения и согласовать в случае необходимости взаимоприемлемый вариант с Росвоенипотекой и банком.

Заключение

Мы рассмотрели возможные варианты увольнения граждан со службы в Вооруженных Силах РФ. Лучше всего, если заемщик выбывает из армии по уважительной причине и с сохранением права пользоваться средствами НИС и дополнительными дотациями. В других ситуациях заемщик будет обязан выплатить военную ипотеку самостоятельно.

Долг по военной ипотеке перед банком после выслуги 20 лет

Офицер 1986 г.р., реализовал военную ипотеку трех лет несения службы. 20 лет выслуги наступает в 2024 году.Олеся

Добрый день! В данном случае Вы реализовали своё право на получение жилого помещения как участник НИС. Прошу уточнить в каком году Вы купили квартиру в рамках военная ипотека как участник НИС?

В банке пояснили, что это стандартный возраст до которого дается любая ипотека. А поскольку я военный, то мой график будет пересматриваться в соответствии с выслугой и по достижению 20 лет долг будет нулевым.

Олеся

Всё верно — если Вы будете увольняться на пенсию при достижении 20 календарных лет военной службы — то соответственно обязательства по военной ипотеке государство в лице МО РФ и Росвоенипотеки погасить все Ваши обязательства перед банком самостоятельно.

Регулирует график платежей Росвоенипотека, она же и перечисляет платежи в соответствии с накоплениями на именном счете.Олеся

Всё верно — рекомендую ещё раз ознакомиться более внимательней с договорами которые были заключены в рамках военной ипотеки. По всем обязательствам МО РФ по обеспечению Вас жильём выступает — Росвоенипотека.

Прошло 4,5 года, решил справится о долге и узнал что за это время он не изменился. Более того, в 2024 году он будет практически таким же (2 100 000 руб). Думал, что это ошибка.

Звонил в ВТБ 24, они сказали что никаких пересмотров быть не может, график утверждается сразу и навсегда. Посоветовали позвонить в Росвоенипотеку.

В Росвоенипотеке сказали, что я видел что подписывал, к ним не может быть претензий!Олеся

В данном случае не рекомендую больше по телефону звонить в адрес банка и Росвоенипотеки — поскольку по телефону Вам достоверную информацию никто не предоставит.

Если Вы хотите овладеть более менее достоверной информацией по данному вопросу то рекомендую — подать письменное заявление в адрес Росвоенипотеки, РУЖО МО РФ и ДЖО МО РФ — Вам пришлют письменный ответ.

Как такое могло случиться? Как Росвоеипотека утвердила такой график, зная когда наступит 20 лет выслуги? Как в этом случает реализуется мое право на жилье? После 20 лет я остаюсь без квартиры, без накоплений и еще с долгом в 2 100 000.Олеся

Вы рано волнуетесь и Ваше волнение основано исходя (из вопроса) только из устных ответов по телефону, неосведомлённых сотрудников Банка и Росвоенипотеки.

После 20 лет я остаюсь без квартиры, без накоплений и еще с долгом в 2 100 000.Олеся

Вы неправильно всё понимаете.

После 20 лет я остаюсь без квартиры, без накоплений и еще с долгом в 2 100 000.Олеся

В соответствии с п.1 ст.

15 Федерального закона от 27 мая 1998 года «О статусе военнослужащих»государство гарантируетвоеннослужащим предоставление жилых помещений или выделение денежныхсредств на их приобретение в порядке и на условиях, которые устанавливаютсяфедеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской

• Федерации.В соответствии с п,
• 15 ст. 15 Федерального закона № 76-ФЗ военнослужащим-гражданам, проходящимвоенную службу по контракту и в соответствии с Федеральным законом, являющимсяучастниками накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих(далее участниками НИС), выделяютсяденежные средства на приобретение жилых помещений в порядке и наусловиях, которые установлены федеральными законами и иными нормативными
• правовыми актами Российской Федерации.Выделенные Вам как участнику НИС денежные средства,
• для приобретении жилого помещения – являются собственностью РоссийскойФедерации и приобретённая Вами квартира находится в залоге у государства и будет принадлежать Вам в полном
• объёме при наступлении выслуги 20 календарных лет.
• Основным законом, регулирующим НИС, являетсяФедеральный закон от 20 августа 2004 г. N9 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной
• системе жилищного обеспечения военнослужащих».
• Особенность предоставления жилья участникам НИСзаключается в том, что военнослужащие-участники НИС имеют возможность
• приобрести жилье до достижения 20 летней выслуги, но на определенных условиях,
• целевого жилищного займа (далее — ЦЖЗ). Закон о
• Накопительно-ипотечной системе жилищного
• обеспечениявоеннослужащих — Статья 10. Возникновение права на использование накоплений,
• учтенных на именном накопительном счете участника.
• Основаниемвозникновения права на использование накоплений, учтенных на именномнакопительном счете участника, в соответствии с настоящим Федеральным законом
• является:

за счет предоставления государством

1) общая продолжительность военной службы, в томчисле в льготном исчислении, двадцать лет и более. ст. 72. Погашение

целевого жилищного займа осуществляется уполномоченным органом привозникновении права на использование накоплений, учтенных на именномнакопительном счете участника, в соответствии со статьей 10 Федерального законаи в случаях, указанных в статье 12 Федерального закона, с учетом требований настоящих

Правил. С Уважением…

30 мая 2017, 21:20

Банкротство военнослужащих: как такое вообще может быть?

Специальный статус военнослужащих никак не скажется на прохождении банкротства и на его последствиях. Исключением является только обращение взыскания на жилое помещение, приобретенное в рамках военной ипотеки. Пока должник проходит службу, квартиру в военной ипотеке у него не заберут, так как обязательства по кредиту исполняет не он, а само государство.

После увольнения остаток кредита по военной ипотеке платит уже сам заемщик. Поэтому в этот период, случись неплатежи, квартиру могут забрать за долги. Об этих и других нюансах, которые предусматривает банкротство военнослужащих, читайте ниже.

Может ли военнослужащий подать на банкротство

Военнослужащий, как и любой другой гражданин России, обязан добросовестно исполнять свои обязательства. Это касается налоговых платежей, коммунальных счетов, долгов по кредитам и займам, и по другим обязательствам.

При образовании просрочки взыскание долга с военнослужащих происходит через суды, а потом и через приставов.

Удерживать долги будут с аналога зарплаты у гражданского лиц — денежного довольствия по месту службы, а также за счет имеющегося у офицера или «срочника» имущества.

 Все выплаты военнослужащим проходят через карточки российского банка ВТБ. И пристав имеет право арестовать эту зарплатную карту.

Как можно набрать, а потом списать кредиты во время прохождения службы в армии

в отдаленном гарнизоне, вдали от городов?

Также для военнослужащих доступна процедура банкротства. Они могут обратиться с таким заявлением в арбитраж, если сумма долгов превышает 500 тыс. руб., либо при наличии признаков неплатежеспособности, когда сумма долгов составила примерно 300 тыс. рублей.

Можно банкротиться через МФЦ, если у военнослужащего есть долг от 50 до 500 тыс. руб., а приставы окончили производство ввиду отсутствия имущества. Как правило, если у военнослужащего нет ипотеки, то у него нет и никакого другого имущества. Ну, может быть исключение — автомобиль. Частые переезды с места на место не способствуют приобретению дорогих товаров.

Отметим, что денежное довольствие военнослужащих существенно выше, чем средняя зарплата по стране. Поэтому случаи, когда военнослужащие имеют долги свыше 500 тыс. руб., встречаются достаточно редко. Именно поэтому ответ на вопрос, а можно ли обанкротиться военнослужащему — звучит так: можно. Но хорошие доходы военнослужащего делают случаи  банкротства крайне редкими.

Исключение из правил — подача документов на банкротство при долгах и при расторжении контракта. Более того, наличие стабильного и высокого ежемесячного дохода может повлиять на итог банкротства.

Кредиторы наверняка вместо банкротства предложат план реструктуризации задолженностей, так как их можно погашать из сумм денежного довольствия. Учитывайте эти нюансы, если рассчитываете списать долги.

У вас долги больше 250 000 руб?

Списание долгов через банкротство под ключ

от 9 670 руб./мес.

(действуем на основании закона 127-ФЗ)

• спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
• коллекторы и банки перестанут названивать вам
• все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Можно ли обанкротить военнослужащего по требованию кредиторов

Кредиторы вправе банкротить военнослужащего, как и любого другого должника. Для этого период просрочки должен составлять от 3 месяцев, а размер долгов — свыше 500 тыс. руб. По заявлению кредиторов допускается банкротство только через арбитраж.

Как можно сохранить ипотечную квартиру, если служишь в армии?

Закажите звонок юриста

Признание должника банкротом может завершиться списанием долгов и освобождением от обязательств. В этом случае кредиторы утратят возможность взыскания задолженности. Поэтому заявления на банкротство со стороны кредиторов подается намного реже, чем самими должниками.

Кредиторам проще удерживать деньги с довольствия военнослужащего через приставов, чем рисковать полным списанием долгов. Но это только в том случае, когда и пока военнослужащий исполняет свой контракт в Российской армии.

Порядок банкротства действующего военнослужащего

В законе № 127-ФЗ указаны общие правила банкротства физических лиц, которые распространяются и на военнослужащих. Специальных норм для такой категории должников в законе нет. Важные нюансы, связанные с банкротством военнослужащего при военной ипотеке, зафиксированы в судебной практике.

Общий алгоритм действий военнослужащего при банкротстве через арбитраж таков:

• проверяются основания для обращения в суд, т.е. сумма задолженности и признаки неплатежеспособности;
• оформляются документы, в том числе о доходах должника, о составе имущества, о перечне и сумме обязательства, списке кредиторов;
• заявитель оплачивает на депозит суда вознаграждение управляющему, а также платит пошлину;
• на первом заседании суд проверяет обоснованность заявления, принимает решение о возбуждении дела и о назначении управляющего;
• управляющий проверяет имущественное положение и сделки должника, делает запросы в реестры и в ведомства о розыске имущества, принимает требования кредиторов;
• суд рассматривает возможность реструктуризации задолженности, если доходы должника позволяют начать выплаты кредиторам;
• если план реструктуризации не утвержден, управляющий начинает реализацию имущества;
• после реализации активов конкурсная масса распределяется между кредиторами в порядке очередности;
• по отчету управляющего суд принимает решение об освобождении должника от обязательств или об отказе в списании долгов.

А если отцы-командиры не отпустят меня на заседания судов по банкротству.

Что мне за это будет?

Через МФЦ процедура проходит намного проще, так как все проверки идут только по документам. Реализация имущества при банкротстве в МФЦ не предусмотрена. Кредиторы вправе подавать возражения и требовать передачи дела в суд, если имущественное положение должника начнет позволять платить по долгам.

Особенности банкротства с участием военнослужащих связаны лишь с некоторыми выплатами по месту службы, со статусом жилья по военной ипотеке. Чтобы учесть все нюансы, рекомендуем обратиться к нашим юристам до подачи документов на банкротство.

Что включается в конкурсную массу

Основным доходом военнослужащего является денежное довольствие по месту службы. Эти доходы включаются в конкурсную массу.

Исключением являются только разовые компенсационные и целевые выплаты, в том числе:

• компенсация расходов на оплату к месту проезда и обратно (в большинстве случаев вместо этой компенсации военнослужащему выдают воинские перевозочные документы). Но в большинстве регионов России эта льгота уже отменена, она действует только в регионах Крайнего севера;
• компенсация за переезд к новому месту службы, оплата контейнера для перевозки личных вещей;
• компенсация на наем (поднаем) жилья на период службы.
• выплаты за участие в боевых действиях и за службу в местах, приравненных к местам боевых действий.

Банкротство военнослужащих проходит через арбитраж или МФЦ

Квартиру по военной ипотеке у военнослужащего-банкрота не заберут, так как обязательства перед банком несет государство. Если банкротство проходит военнослужащий, уволенный из рядов ВС РФ, то квартиру, находящуюся в военной ипотеке, могут реализовать за долги.

Все остальные выплаты пойдут на оплату текущих обязательств и долгов офицера или служащего-срочника. Также управляющий открывает специальный счет и определяет сумму доходов, которые должник может расходовать на текущие нужды. Обычно эта сумма не превышает прожиточного минимума.

Что будет с квартирой по военной ипотеке

Банкротное дело предусматривает реализацию имущества должника (если оно есть). На торги могут выставить недвижимость, транспортные средства, имущественные права, другие активы. Список имущества, которое должнику оставят после банкротства, определен в ст. 446 ГПК РФ. В частности, туда входит единственная квартира должника и его семьи, кроме недвижимости под ипотекой.

Для военнослужащих действует специальная программа приобретения жилья — военная ипотека. Вот ее общие правила:

• в период прохождения службы возникает право на получение целевого жилищного займа (его размер зависит от количества лет службы);
• целевой займ можно использовать при военной ипотеке как первоначальный взнос банку;
• после заключения ипотечного договора все платежи в банк за военнослужащего будет оплачивать государство (ФГКУ Росвоенипотека);
• на период военной ипотеки устанавливается залог на квартиру.
• средства на военную ипотеку выдают многие банки в России.

Пока военнослужащий находится на действующей службе, у него не возникает обязанность по возврату целевого займа и оплате оставшейся части по ипотеке. Банкротство военнослужащего не влечет его исключения из реестра ипотечно-накопительной системы. Обязательства по военной ипотеке за служаего в ВС человека несет не сам должник, а государство.

Вопросы с включением в конкурсную массу квартиры по военной ипотеке неоднократно разбирал Верховный Суд РФ.

А если я уволюсь из армии, а квартиру в ипотеке оставлю

жене и детям, то что их ждет?

Разъяснения ВС РФ однозначны:

• до увольнения со службы условия кредитного договора и участия в программе военной ипотеке не нарушены;
• так как обязательства по военной ипотеке несет государство, квартира может быть признана единственным жильем должника;
• ФГКУ Росвоенипотека или банк не могут заявить свои требования в реестр кредиторов, так как их интересы не затрагиваются банкротством.

Если у военнослужащего есть другая недвижимость, приобретенная за свои средства, то тогда ее выставят на торги. Также будет продана квартира, приобретенная за счет средств обычной, а не военной ипотеки, так как по ней обязательства несет лично должник.

Что будет военнослужащему по контракту за банкротство

Каких-либо специальных последствий, вводимых после банкротства, для военнослужащих нет. Из-за банкротства с ним не расторгнут контракт, не лишат части денежного довольствия, не привлекут к дисциплинарной или иной ответственности.

Стандартные последствия для должника-банкрота предусматривают:

• запрет на вхождение в органы управления юридических лиц, но военнослужащим это делать изначально запрещено;
• в течение 5 лет нужно уведомлять о статусе банкрота при обращении за новыми кредитами и займами;
• запрет на повторное банкротство в течение 5 лет.
• военнослужащий не сможет в течение 5 лет после банкротства стать ИП. Впрочем, будучи военнослужащим, он априори не может быть ИП.

Согласитесь, это не слишком серьезные последствия для человека, который намерен избавиться от долгов. На прохождении военной службы статус банкрота никак не скажется.

Банкротство физических лиц, уволенных с военной службы

После увольнения военнослужащий тоже может проходить банкротство через арбитраж или МФЦ. При этом может измениться порядок обращения взыскания на квартиру в военной ипотеке. Подробнее об этих нюансах расскажем ниже.

Если я уволюсь из армии, могу ли я стать индивидуальным

предпринимателем?

Что включается в конкурсную массу

При увольнении по выслуге лет, по реорганизации орг штатов или по состоянию здоровья бывший военнослужащий будет получать пенсию. Она входит в состав доходов, на которые можно обратить взыскание в исполнительном производстве или при банкротстве.

Если военнослужащий устроился на работу или получает иные доходы, их тоже включат в конкурсную массу. Исключения действуют только для доходов, указанных в ст. 101 закона № 229-ФЗ.

Могут ли забрать ипотечную квартиру и другое имущество

Возможно ли банкротство с сохранением ипотечного жилья для военнослужащего, уволенного из рядов ВС РФ?

В этом случае нужно учитывать следующее:

• если на момент увольнения военная ипотека не выплачена полностью государством, то обязательства перед банком — кредитором возникнут у должника — это означает, что банк-залогодержатель сможет заявить свои требования в реестр, а ипотечную квартиру продадут;
• если ипотека оформлялась после увольнения без привлечения средств накопительной системы, квартиру тоже выставят на торги — в данном случае не действует исключение о запрете продажи единственного жилья должника.
• если ипотека выплачена во время прохождения военной службы, то квартира будет участвовать в реализации на правах единственного жилья (если так оно и есть). Или же суд будет решать, за каким жильем стоит сохранить статус единственного.

Если выслуга должника позволила полностью закрыть военную ипотеку до момента увольнения, то с квартиры снимается обременение. Такое жилье смогут забрать за долги только в случае, если у должника есть другие жилые помещения в собственности. Единственную квартиру после полной оплаты ипотеки не заберут.

В судебной практике есть дела, когда у банкрота продают даже единственное жилье. Но это правило действует только для квартир, чья площадь намного превышает показатели социальной нормы, и если кредиторы приобретут должнику другую недвижимость.

Последствия банкротства

Для военнослужащего, уволенного из рядов ВС РФ, последствия банкротства не отличаются от общих правил. Дополнительное ограничение может возникнуть только в том случае, если уже на «гражданке» физ лицо наберет долгов и через 5 или 10 лет решится на повторное банкротство.

Если у вас возникли вопросы, связанные с банкротством военнослужащих и защитой интересов должника, обращайтесь к нашим специалистам. Мы поможем даже в самой сложной ситуации!

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты