Банкротство физлица если нет имущества

Если у Вас отсутствует официальный доход, то Вы можете пройти процедуру банкротства по «упрощенной схеме». Для этого нужно на первом заседании в Арбитражном Суде ходатайствовать о введении процедуры реализации имущества, минуя процедуру реструктуризации долгов. Такой порядок утвержден в пункте 8 статьи 213.6 Федерального Закона «О несостоятельности (банкротстве)». Данное ходатайство Вы можете сформировать у нас на сайте абсолютно бесплатно.

Реальная судебная практика складывается таким образом, что большинство указанных ходатайств удовлетворяется Судами. Нередко Суды удовлетворяют такие ходатайства даже при наличии дохода, хотя в Законе четко определено, что миновать процедуру реструктуризации долгов возможно только в следующих случаях:

1. у гражданина отсутствует источник дохода, т.е. дохода нет вовсе;
2. у него имеется судимость за совершение умышленного преступления в сфере экономики;
3. в течение 8 последних лет он проходил через процедуру реструктуризации долгов в деле о банкротстве.

«Упрощенная схема» короче на 5-6 месяцев и позволит сэкономить порядка тридцати пяти тысяч рублей.

А вот если доход есть, то с момента признания гражданина банкротом и введения процедуры реализации имущества, распоряжаться им будет финансовый управляющий.

Из зарплаты, пенсии и иных источников дохода он будет выделять Вам денежные средства в размере прожиточного минимума на Вас и Ваших иждивенцев.

Остальные денежные средства распределяются согласно установленной Законом о банкротстве очередности. Для финансового управляющего – это дополнительная работа и ответственность.

Банкротство физического лица, если нет имущества

В деле о банкротстве физических лиц предусмотрено 3 процедуры: мировое соглашение, реструктуризация долгов, реализация имущества. Первые две процедуры не приводят к «списанию» долгов решением Суда. А вот процедура реализации имущества подразумевает следующее:

• финансовый управляющий реализует имущество банкрота;
• вырученные денежные средства направляются для расчетов с кредиторами;
• а оставшиеся долги «списываются»…

Конечно, не всегда и не все долги «списываются» в процедуре банкротства физлица, подробнее это мы разбирали в статье «Списание долгов в банкротстве физического лица».

Вывод, который Вы должны сделать из этой статьи: Долги по кредитам и займам перед банками, МФО, потребительскими кооперативами, физическими лицами будут списаны добросовестному заемщику — банкроту по завершении процедуры реализации имущества.

Когда реализовывать нечего

У классического банкрота зачастую кроме предметов домашнего обихода и единственной квартиры/доли в ней, в собственности ничего нет.

Согласно статье 446 ГПК РФ на предметы домашнего обихода и единственное жилье (если оно не в ипотеке) не может быть обращено взыскание по исполнительным документам.

Закон о банкротстве запрещает реализацию финансовым управляющим имущества, включенного в перечень статьи 446 ГПК РФ. Поэтому у большинства банкротов и реализовывать в процедуре нечего.

Раз реализовывать нечего, значит кредиторам ничего не перепадет… А раз кредиторам не перепадет – значит «долги не спишут»?

Судебная практика ранее не давала однозначного ответа на этот вопрос. Но 23.01.2017 года Верховный суд по делу о банкротстве №А70-14095/2015 определил, что отсутствие имущества и дохода не является препятствием для банкротства. 

«Полным нулем» в банкротстве быть не получится

Банкротство физических лиц если нет имущества: как вернуть долг если нет дохода

Процедура, направленная на признание физического лица банкротом, проводится в несколько этапов.

В случае, когда у должника имеется источник дохода от трудовой деятельности, а также имущество, которым он может отвечать по своим долгам, то судом назначается реструктуризация долга.

Но как быть, если в собственности нет недвижимости, счетов и других источников дохода? Такие случаи встречаются в 90% практики.

В делах о банкротстве предусмотрено проведение 3-х процедур:

• Мировое соглашение. О мировом соглашении договариваются должник и кредитор до обращения в суд. В таком случае сумма задолженности выплачивается должником по договоренности сторон.
• Реструктуризация долга. Означает изменение размера платежей и смену сроков погашения долга (максимум на 3 года). Процедура актуальна при наличии у должника дохода, например, от работы. В таких случаях часть долга может быть списана, а выплаты уменьшены.
• Реализация имущества. Арбитражный управляющий анализирует финансовое положение, проверяет совершенные сделки, реализует имущество физического лица, а затем направляет полученные средства для расчета с кредитором. Оставшаяся часть долга просто списывается. Если же имущество финансовым управляющим не найдено, он выдает соответствующее заключение. Суд выносит положительное решение о признании финансовой несостоятельности, и человек освобождается от долгов.

• Банкротство физлица, если нет имущества, является одним из самых простых в практике, поскольку занимает всего 6-7 месяцев и по судебным затратам обходится дешевле аналогичной процедуры при наличии собственности.
• Банкротство при отсутствии собственности – наиболее выигрышный вариант, поскольку должник ничего не теряет.
• Впоследствии, если гражданин будет признан банкротом, ему грозят следующие ограничения:

• Возможный отказ банка в выдаче кредита. В течение 5 лет после наступления банкротства при оформлении нового займа гражданин обязан уведомлять кредитора о своей несостоятельности.
• Запрет на регистрацию нового предприятия (при банкротстве ИП), а также на занятие управленческой должности в обществе с ограниченной ответственностью.
• Отсутствие возможности опять объявлять себя банкротом в течение 5 лет.

При обращении в судебные органы, нужно знать, что минимальная сумма, которая должна быть внесена на счет арбитражного суда, составляет 40 000 (судебные издержки и работа финансового управляющего). Если таких денег у физического лица нет, у него должно иметься имущество для реализации на эту сумму.

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин

Руководитель и основатель компании «Банкирро»

В РФ стать банкротом физическому лицу стало возможным с 2015 года. Чтобы начать банкротство, если нет имущества и работы, должнику следует обратиться в суд с ходатайством о том, чтобы не проходить процедуру реструктуризации долга. Суд может пойти навстречу, если будет доказано, что должник не имеет источников дохода и накоплений.

Банкротство физических лиц при отсутствии собственности осуществляется по упрощенной системе и состоит из следующих процедур:

1. Подача в суд личных документов вместе с заявлением.
2. Первое судебное заседание. Проверяется обоснованность признания гражданина банкротом, назначается финансовый управляющий и выносится решение о реализации имущества.
3. Реализация имущества. Управляющий проверяет финансовое состояние гражданина, после чего делает отчет и предоставляет его суду.
4. Финальное заседание. Если доказательств недобросовестности не было найдено, происходит полное списание долгов.

В случаях, когда арбитражным управляющим были замечены подозрительные сделки, оформленные за последние 3 года до банкротства, они будут оспариваться (хотя и здесь имеются свои нюансы). Тогда процедура может занять срок от 3 месяцев до года.

Для того чтобы провести банкротство по упрощенной схеме, необходимо на первом заседании Арбитражного суда подать ходатайство о проведении процедуры без реструктуризации долгов. Такую возможность регламентирует ст. 213.6 ФЗ «О банкротстве».

Статистика реальных судебных дел свидетельствует о том, что большая часть прошений такого рода удовлетворяется. Примечательно, что иногда ходатайства о пропуске реструктуризации принимаются даже при наличии доходов, хотя в законе четко прописано, что ее можно проводить при следующих условиях:

• у должника нет постоянного источника дохода;
• гражданин был ранее судим за умышленное преступление в экономической сфере;
• заемщик проходил реструктуризацию в течение 8-ми последних лет.

Упрощенная процедура проводится гораздо быстрее (в среднем на 5-6 месяцев) и дает возможность сэкономить около 30 тыс. руб.

С 1 сентября 2020 года были приняты некоторые изменения в законодательную базу, касающуюся оформления банкротства. Теперь можно оформить свою несостоятельность во внесудебном порядке при сумме долга от 50 до 500 тыс. руб.

Чтобы подать заявление не нужно идти в суд, достаточно оставить заявку в МФЦ по месту проживания или пребывания. Обязательно следует приложить перечень всех известных кредиторов, согласно установленной форме.

Очень важно корректно указывать сведения о сборах и налогах, точный размер долгов.

Если должник не указал в списке одного или нескольких кредиторов, то их не коснется процедура банкротства, и долговые обязательства перед ними необходимо будет погашать в обычном порядке.

Как только МФЦ закончит проверку соответствия документов установленным нормам, должник будет включен в Единый реестр сведений о банкротстве в течение 3-х рабочих дней. Вся процедура внесудебного оформления несостоятельности продлится 6 месяцев.

Бесплатная консультация наших специалистов позволит сопоставить риски и сделать первые шаги к банкротству.

Оставьте заявку на услуги нашей компании и в течение 15 минут мы свяжемся с вами

Полностью списать задолженность или ввести процедуру реализации имущества физлица, если у него нет имущества и должник работает.

В случаях, когда гражданин имеет стабильный заработок, достаточный для содержания себя и членов своей семьи, а также погашения долгов по кредитам, назначается процедура реструктуризации.

Такой процесс также актуален для лиц, которые работают и сознательно не хотят получать статус банкрота.

Процедура реструктуризации заключается в том, что должник сам рассчитывается по своим долгам. Расчет с кредитором проводится по оговоренному в суде графику и не должен нарушаться стороной. Срок погашения выплат не должен превышать 3 лет, с учетом того, что все проценты и пени полностью перестают начисляться.

Как правило, совместно нажитое имущество второй половины должника не учитывается в ходе судебного разбирательства. Исключением являются случаи, когда кредитор или судья настаивает на проверке имущества супруга (супруги).

Данное правило не относится к следующим объектам:

• Единственное жилье. Это может быть дом или квартира, которая не является предметом ипотеки или залога. В первом случае она остается у должника, во втором — может стать предметом погашения обязательств. Чтобы этого не случилось, лучше получить консультацию юриста, который, в зависимости от конкретного случая, расскажет возможные варианты развития события.

• Предметы обихода, вещи, бытовая техника.
• Профессиональная техника, оборудование и предметы, необходимые для ведения профессиональной деятельности.
• Автомобиль.
• Продукты и семена.

Также в список имущества не могут быть включены личные вещи должника, но только в том случае, если они не относятся к предметам роскоши.

Банкротство без имущества – это лучший способ признания несостоятельности, ведь в этом случае процедура проводится по упрощенной схеме. Главное условие – добросовестность заемщика, который не должен скрывать доходы, а также отсутствие сделок по выводу собственности за 3 предыдущих года.

Перед процедурой банкротства следует взвесить все «за» и «против», учесть все имеющееся в семье имущество и правильно рассчитать доходы. Предоставление поддельных документов ведет к наступлению административной и уголовной ответственности. В любом случае, консультация с юристом будет не лишней, поскольку даже в упрощенном варианте банкротства есть свои особенности.

Банкротство физических лиц на пальцах

При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

Банкротство физического лица если нет имущества — читайте от Финэксперт

Введение

Обычно задолжавшему списывают долги после завершающего этапа дела о несостоятельности — реализации собственности. Как стать банкротом если нет имущества? Ведь в данной ситуации ничего нет для реализации. Потенциальные банкроты пугаются, что их не освободят от кредитов.

На практике оказывается все абсолютно наоборот. Если у физлица нет имущества, сделок, выполненных за последние 3 года, дело лишь упрощается. Для финансового управляющего сокращается фронт работ.

Банкротство физического лица, при отсутствии дохода

При отсутствии официального дохода граждане могут пройти весь процесс упрощенно. Чтобы этого добиться потребуется ходатайство по поводу введения процесса реализации имущества. Сделать это необходимо на первом заседании суда.

Важно: Для упрощения ведения процесса необходимо миновать этап реструктуризации задолженности.

Описанный выше порядок описан в ст. 213.6, п. 8 Закона о несостоятельности. Ч=Составить ходатайство вы можете с помощью специалистов нашей компании на сайте бесплатно.

По статистике судебной практики в данной сфере, больший процент подобных ходатайств АС удовлетворяют. Бывают случаи, когда ходатайство удовлетворяется даже при наличии у обратившегося дохода. Но Закон предусматривает определенные моменты, когда допускается пропуск процесса реструктуризации: 

• отсутствие абсолютное источника дохода. Гражданин не получает никакого дохода;
• наличие судимости у заявителя за умышленное преступление, которое он совершил в экономической области;
• прохождение физлицом реструктуризации при ведении дела о несостоятельности за последние 8 лет.

Важно: Преимуществом упрощенной схемы считается сокращение процесса на 3 — 4 мес. К тому присутствует экономия финансов (примерно на 30 тыс. р.).

При наличии дохода введут реализацию имущества после того, как физлицо признают обанкротившимся. Собственностью должника станет распоряжаться ФУ. Специалист станет выделять ежемесячно обанкротившемуся, его иждивенцам деньги (прожиточный минимум) из любых источников дохода. Остаток финансов распределяется между кредиторами согласно Закону.

Банкротство физлица, при отсутствии имущества

Процесс признания несостоятельности подразумевает проведение 3-х процедур:

• реструктуризация;
• мировое соглашение;
• реализация владений.

Первая и вторая процедуры не могут привести к списанию кредитов. Под реализацией собственности подразумевают:

• проведение распродажу собственности задолжавшего посредством торгов;
• расчет с кредиторами посредством финансов, которые выручены в процессе торгов;
• долги, которые все еще остаются, списывают.

Важно: Задолженности списывают добросовестным заемщикам-банкротам после того, как завершится процесс реализации собственности.

Обычно классические банкроты не имеют другой собственности, кроме доли в жилье, предметов домашнего обихода. На эти виды собственности взыскание не может обращаться. Так указано в ст. 446 ГПК. Имущество из списка в ст. 446 ФУ реализовать по закону не может. Из этого вытекает, что большей части обанкротившихся граждан нечего реализовать.

Как же закончится банкротство физического лица если у него нет имущества? Вероятно, списания долгов ждать не стоит. Такие мысли часто задают должники юристам. Однозначного ответа на озвученный вопрос специалисты дать не могут. С 2017 г. (23.01) Верховным судом установлено, что отсутствие собственности не считается препятствием для процесса несостоятельности.

Основание для прекращения дела о банкротстве

Доказать наличие финансов, собственности могут нижеприведенные бумаги:

• справка о доходах. Ее предоставляют в форме 2-НДФЛ. Бумага подтверждает получение физлицом дохода, которого хватит на прожиточный минимум для обанкротившегося, членов семьи, а также на финансирование дела;
• квитанция, которая подтвердит внесение финансов на депозит суда. Эти деньги пойдут на расходы по процесс;
• гарантийное письмо. Его выдает третье лицо, согласное взять на себя обязанность выплачивать все расходы по несостоятельности на случай, если у задолжавшего денег не хватит;
• наличие собственности у заявителя, которая будет подлежать взысканию по ст. 446 ГПК федерации. Рыночная стоимость этой собственности должна быть выше предстоящих трат по процессу.

Заключение

Мы уже напомнили, что списание долгов возможно после реализации собственности. Если же у физлица отсутствует имущество, которое моно реализовать, его могут признать обанкротившимся. Согласно судебной практике нашей фирмы таких случаев большинство. Но ситуации складываются по-разному. Каждое дело имеет свои особенности.

«Имеет ли смысл подать на банкротство должника, если у него ничего нет?» — Яндекс Кью

БанкротствоБанкротство физических лиц+3ОтветитьУточнить

Видимо вы имеете в виду отсутствие у Должника имущества..))

Отсутствие у Должника имущества не препятствует обращению в суд с заявлением о признании банкротом. Также это не будет причиной, чтоб его банкротом не признавать.

Чтобы точно ответит на Ваш вопрос информации мало, т.к. наличие либо отсутствие имущества- не единственный критерий для принятия решения.

Также нужно понимать:

-какова сумма задолженности, что это за долги (кредиты, займы, поручительства, штрафы, иное);

• обстоятельства получения кредитов, займов (когда и на что взяты, как подтверждали доходы при их получении);
• семейное положение;
• наличие имущества у супруга (если в браке);
• совершались какие-либо сделки хотя б за последние три года;
• наличие/отсутствие источника дохода;
• причины невозможности платить по обязательствам

и прочие важные моменты..

Лучший способ понять, имеет ли смысл подавать на банкротство конкретно в Вашей ситуации -проконсультироваться у специалистов по банкротству граждан, может быть даже у нескольких..))

Комментировать ответ…Комментировать…Здравствуйте. Инициировать процедуру банкротства могут граждане, у которых:
— есть имущество (оно войдёт в конкурсную массу и будет распродано на торгах, а вырученные средства пойдут на погашение задолженностей);
— нет имущества (долги перед кредиторами будут списаны).
Таким образом, вне зависимости от наличия или отсутствия имущества граждане с долгами могут подать… Читать далееКомментировать ответ…Комментировать…Если должнику не нужен выезд за границу, у него не будет официального дохода и он не планирует оформлять на себя имущество ( автомобили, недвижимость) и при этом на нем никакого имущества не числится — можно ничего не делать и банкротство в этом случае не нужно.Дмитрий Иванов6 октября 2021Все верно. За исключением, нужно уточнить, что если на должнике было ликвидное имущество, то эти сделки можно… Читать дальшеПоказать ещё 1 комментарийКомментировать ответ…Комментировать…Смотря с какой вы стороны. Если со стороны кредитора, то имеет смысл подпортить жизнь должнику, добиваться ограничения выезда за границу, например. Поискать все его сделки и доходы за 3 предыдущих года. С другой стороны, если ничего нет — вы просто поможете человеку избавиться от всех остальных долгов, включая ваш.Арбитражный управляющий. Сотрудничество напрямую.Перейти на btrustee.ru/btrКомментировать ответ…Комментировать…Если у вас нет имущества, за счет которого может быть погашена задолженность, не считая единственного жилья, а также доход не позволяет погасить кредит. Вы вправе обратиться с заявлением о признании банкротом и списании долгов. По результатам процедуры суд выносит решение о признании гражданина банкротом и списании долгов. Списание долгов происходит при отсутствии… Читать далееКомментировать ответ…Комментировать…Банкротство без имущества.
Это самый легкий вариант банкротства и самый дешевый (не более 75000 «под ключ»).
Но зачем банкротство если ничего нет?
Что значит ничего? А сделки за последние три года с имуществом (авто и кв. и зем. участки).
Учтите возможное наследство.
Сейчас практика меняется не в пользу Должников. Поэтому, если все так как говорите, то лучше не тянуть… Читать далееКомментировать ответ…Комментировать…Эдуард Кубань26Добрый день, работаю в сфере юриспруденции 10 лет, специализируюсь на процедуре…  · 9 авг 2021Добрый день Зоя, если вы хотите подать на банкротство физического лица то вам скорее всего назначат списание денежных средств как безнадежных.
Банкротство может закончится тремя вариантами:
1. Реализация имущества на торгах. (единственное жилье должника не входит в конкурсную массу). Вам этот вариант не подходит так как вы не являетесь владельцем имущества.
2. Реструктур… Читать далееКомментировать ответ…Комментировать…Для юридического лица:
Если процедура банкротства инициирована в отношении юридического лица, то будет произведена проверка всех сделок, которые совершались предприятием в течение трех последних лет и по которым должник выводил имущество. Если будут обнаружены основания, по которым проанализированные сделки могут быть оспорены, соглашение расторгается — имущество… Читать далееКомментировать ответ…Комментировать…

Реально ли сделать банкротство физического лица, если нет ничего, никакого имущества?

Процедура признания физического лица банкротом проходит в несколько этапов. Так, если кредиторам и должнику удается договориться, то итогом становится мировое соглашение.

Если у должника есть работа или другой постоянный источник доходов, то суд назначает процедуру реструктуризации долга. Если же работы нет, а договориться не удалось, то долги будут погашены за счет денег от продажи личного имущества должника.

И тут встает вопрос: а что, если нет имущества? Возможно ли признание банкротами физических лиц без имущества?

Ответ – да. Суд может признать банкротство физических лиц, если нет ничего, что можно было бы реализовать в пользу кредиторов. Но тут есть ряд нюансов, о которых поговорим ниже.

{banner_2}

Что делать, если нет имущества

Чтобы суд признал лицо банкротом и списал все его долги, нужно пройти через процедуру реализации имущества, которая осуществляется финансовым управляющим.

Но будет ли объявлено банкротство физического лица если нет имущества? Будет, причем, все может пройти даже быстрее, если реализовывать на самом деле нечего, а в последние три года должник не совершал сделки, которые можно было бы признать недействительными с целью возвращения ему части имущества или денег.

Если в суд обращается физлицо без имущества, оно может сразу обратиться с ходатайством о том, чтобы миновать этап рассмотрения реструктуризации долга. Такое возможно, если у него нет официального дохода и он сидит без работы, причем уже достаточно давно (то есть накоплений с момента получения последний зарплаты у него точно не осталось).

Если суд назначил провести расчеты с кредиторами за счет имущества лица, то финансовый управляющий проводит его опись, реализует и направляет деньги на погашение долгов перед кредиторами. Все задолженности, на покрытие которых денег не хватило, списываются. Должник получает возможность начать жизнь с чистого листа.

Вот почему людей интересует вопрос, возможно ли банкротство без прохождения через стадию реализации имущества (по той причине, что его просто нет). Банкротство возможно.

Но стоит учесть один важный момент: если человек совсем «гол как сокол», то суд может отказать ему в открытии дела на основании того, что лицо просто не сможет оплатить госпошлину и услуги финансового управляющего, без которых завершение процедуры банкротства невозможно. То есть, минимум у лица должно быть 35 000 рублей или личное имущество на эту сумму.

Чем грозит это должнику

Банкротство физических лиц без имущества представляется самым выигрышным вариантом, если у человека в самом деле ничего нет. Но имейте ввиду, что суд может отменить сделки, заключённые лицом в течение последних трех лет, а также обратить вспять процедуры дарения недвижимости, и т.п.

Мало кто знает, чем чревато и может грозить признание банкротом. Сюда входит:

• Невозможность оформить новый кредит – банкротство будет освещено в кредитной истории, и с таким пятном на ней ни один банк связываться с вами не станет.
• Невозможность открыть свою фирму или занять управляющую должность в чужой.
• Запрет на выезд за границу.
• В течение трех лет для покупки имущества, ценных бумаг, заключения любых крупных сделок требуется согласие финансового управляющего.

С другой стороны, если нет ничего – тогда и расходы по делу о банкротстве должник не сможет оплатить. И ход делу не дадут. Так что лучше сразу внести на депозит Арбитражного суда сумму, достаточную для покрытия всех издержек.

Стоит помнить, что имущество, приобретенное в браке, тоже будет подлежать реализации, даже если оно оформлено на супруга/супругу.

За фиктивное банкротство в РФ предусмотрена уголовная ответственность.

Какая процедура и сколько длится?

То, как проходит процедура банкротства, зависит от финансового состояния лица, в отношении которого эта процедура запущена.

{banner_5}

Если у него есть постоянный доход, то сроком на три года может быть назначена реструктуризация задолженности. Если дохода нет, то цена банкротства – личное имущество должника.

Вопросами реализации имущества, как говорилось выше, занимается финансовый управляющий. Он отправляет в суд финансовый отчет, в котором говорится, что у должника нет ни имущества, ни признаков умышленного банкротства. После этого суд может завершить процедуру и списать с должника все долги.

Сколько длится процедура банкротства физического лица в данном случае? Не более 6-7 месяцев.

Судебная практика

Банкротство физического лица стало возможным в РФ только с 2015 года. За прошедшие годы сложилась судебная практика, которая позволяет говорить о том, что закон работает. С каждым годом в арбитражные суды обращается все больше людей, которые хотят, чтобы их признали банкротами или хотя бы помогли решить вопрос с реструктуризацией имеющихся задолженностей.

Итогов рассмотрения дела может быть три:

• Мировое соглашение, что автоматически прерывает процедуру банкротства, так как заемщик и кредитор нашли способ урегулировать проблему во внесудебном порядке.
• Реструктуризация – перерасчёт долгов таким образом, чтобы человек мог выплатить их в течение трех лет.
• Объявление о банкротстве физического лица.

В последнем случае происходит реализация имущества и выплата за счет полученных средств долгов перед кредиторами.

Реализация имущества банкротов — если оно есть

Реализуется имущество только через финансового управляющего. При этом есть перечень предметов имущества, которые изъятию не подлежат, в том числе личные вещи, единственное жилье, домашний скот, награды и выигранные призы, продукты питания и сумма, не превышающая размеры прожиточного минимума для конкретной области.

Продать за долги могут бытовую технику, мебель (но, конечно, не кровать, на которой спит должник, или не единственный кухонный стол и т.п.), драгоценности, предметы роскоши стоимостью от 100 000 рублей (картины, произведения искусства и т.п.), оборудование, авто.

Реализация имущества банкротов – стадии:

{banner_7}

• Опись имущества, предоставление отчета в суд.
• Проведение публичных торгов.

Вся информация о продаваемом имуществе обязательно публикуется в различных изданиях, как официальных, так и, к примеру, на интернет-ресурсах. Торги могут проводиться на онлайн и оффлайн площадках.

После того, как продажа имущества завершена, за счет полученных денег погашаются долги банкрота. Если денег не хватило на погашение части долгов, эта часть подлежит списанию (обнулению).

Если нет имущества, то после предоставления финансового отчета от арбитражного управляющего суд завершает процедуру признания банкротства и постановляет списать долги.

Чем может помочь юрист

Согласно законодательству, физлицо может подать заявление в суд самостоятельно. Но никто не мешает воспользоваться услугами юристов. Чем они могут помочь:

• Оценят, стоит ли вообще пытаться обращаться за признанием банкротом, и какие шансы добиться именно такого вердикта, а не мирового соглашения или реструктуризации долга.
• Проверят, какое имущество может быть продано за долги.
• Подскажут, как поступить, если нет денег на оплату услуг финансового управляющего.
• В случае назначения реструктуризации долга юрист согласует график внесения платежей.
• Сопроводят процесс на всех стадиях, помогут обжаловать решение и расскажут, что делать, если оно не устраивает клиента.

Если вы хотите заранее узнать, как сделать все по уму и с наибольшей выгодой для себя, стоит обратиться к юристам, которые имеют опыт сопровождения процесса банкротства, сразу, как только у вас появились основания для подобного обращения в суд.

Банкротство физлица, если нет имущества: как проходит процедура? Особенности, этапы, сроки исполнения и последствия

Основной целью банкротства является максимальное удовлетворение требований кредиторов, которые могут погашаться из доходов должника или из выручки по результатам продажи его имущества. Но даже должник без работы и имущества может пройти процедуру банкротства.

Возможно ли признание банкротом физлиц без имущества

Ранее возможность признания физического лица без имущества финансово несостоятельным была спорной. Даже суды не могли прийти к однозначной позиции по данному вопросу.

Но последнее определение СК по экономическим спорам ВС РФ от 2017 года №304-ЭС16-14541 призвано внести ясность по указанному спорному вопросу. Оно указывает на право лица без имущества пройти процедуру банкротства.

К такому выводу Верховный суд пришел на основании рассмотрения дела №А70-14095/2015 от 2016 года.

В нем суд отказался признавать гражданина банкротом при отсутствии имущества, которое можно было бы использовать для расчетов с кредиторами и продажи для компенсации судебных расходов.

Причинами, по которым у физического лица отсутствует имущество для продажи и погашения требований перед кредиторами, могут стать:

1. Вся принадлежащая должнику собственность включена в перечень ст. 446 ГПК как имущество, которое не допускается реализовать. Например, должнику принадлежит только квартира (единственная) и предметы интерьера.
2. Стоимость имущества должника менее 10 тыс. р. и его реализация не приведет к значимому решению проблемы просроченной задолженности.
3. У должника нет ликвидного имущества в собственности.
4. Должник мог к моменту банкротства продать все имущество, чтобы расплатиться с кредиторами.

В перечне признаков банкрота и критериев для подачи заявления о банкротстве ничего не сказано об обязательном наличии у должника имущества. Это факт означает, что закон не ограничивает права гражданина без имущества в возможности признания его финансовой несостоятельности.

Что собой представляет процедура

Законодательно не предусмотрено какой-либо отдельной процедуры по признанию гражданина банкротом при отсутствии имущества. Потому следует использовать общий для всех стандартный алгоритм действий.

По результатам поступления заявления в суд о признании физического лица несостоятельным суд назначает в отношении него одну из следующих процедур:

1. Реструктуризации задолженности.
2. Реализации имущества.

Если у должника нет имущества, которое подошло бы для реализации, но есть ежемесячные стабильные доходы, то в отношении него может быть введен этап реструктуризации задолженности.

Эта процедура предполагает внедрение в отношении должника комфортного графика погашения задолженности сроком до 3 лет. Если он добросовестно его исполнит, то не получит статус банкрота и связанные с ним негативные последствия.

График вводится только в том случае, если после внесения ежемесячного платежа у должника остаются средства в размере прожиточного минимума на него и его иждивенцев. По результатам погашения долга по графику должник может войти в первоначальный вариант графика по кредитному договору или же успеть погасить весь долг.

В большинстве случаев, когда у должника отсутствуют имущество и работа, приносящая ему доходы, в отношении него сразу вводится этап реализации имущества.

Аналогично суд поступает, если в отношении должника в течение последних 8 лет вводилась реструктуризация, он был ранее судим за экономические преступления, или же он нарушил условия мирового соглашения или реструктуризации.

Также должник или собрание кредиторов могут подать в суд ходатайство о пропуске этапа реструктуризации и перехода к реализации. Подавляющее большинство дел проходят именно по такой схеме.

При объявлении о своем банкротстве лицам без имущества следует учитывать п. 19 Постановления Пленума ВС №45 от 2015 года. В нем сказано, что в случае отсутствия у гражданина денег и имущества процедура может попросту не состояться. Связано это с тем, что гражданин должен обладать средствами, необходимыми для погашения судебных издержек, а сумма получается немаленькая: по самым скромным подсчетам – не менее 50 тыс. р. При их отсутствии суд может закрыть дело и отказаться от дальнейшего рассмотрения процедуры банкротства.

При отсутствии денежных средств и имущества должнику следует убедить суд в том, что он способен и готов оплатить процедуру банкротства. Для этого вместе с заявлением о банкротстве должник передает:

1. Гарантийные письма от 3-х лиц, которые готовы взять на себя оплату всех текущих расходов.
2. Квитанции о внесении денежных средств на судебный депозит для выплаты вознаграждения управляющему.
3. Квитанцию об оплате госпошлины.
4. Опись имущества, которое могло бы пойти на погашение требований кредиторов.
5. Справка о доходах 2-НДФЛ.

Иногда суды требуют внести от такого должника дополнительные суммы (15-20 тыс. р.) в качестве обеспечения.

Таким образом, процедура банкротства физлиц без имущества предполагает прохождение таких этапов:

1. Подача заявления в суд о банкротстве.
2. Подача ходатайства о пропуске этапа реструктуризации.
3. Назначение этапа реализации.
4. Представление управляющим отчета об отсутствии имущества для взыскания.
5. Утверждение судом постановления о прекращении производства по делу и получение должником статуса банкрота.

Сроки

Сроки, которые отводятся судом, стандартные и составляют 6 месяцев. По закону их допускается продлевать, но так как имущество отсутствует, то продление лишено практического смысла.

В указанные сроки управляющему нужно будет удостовериться в том, что у должника реально отсутствует какое-либо имущество. Также он проверяет сделки с имуществом должника за последние 3 года. В его компетенцию входит оспаривание сделок должника, если они были подозрительным, имели признаки сделок с предпочтением и причинили вред кредиторам.

Если откроются факты, что должник умышленно избавился от всего ценного имущества, то его могут обвинить в преднамеренном банкротстве. Это станет основанием для прекращения процедуры и возбуждения в отношении должника уголовного либо административного дела.

Последствия для должника

Последствия банкротства физлица без имущества будут стандартны и ничем не отличаются от иных категорий граждан:

1. Он не сможет брать кредиты в банке в течение 5 лет без упоминания факта банкротства.
2. Не вправе вновь заявлять о банкротстве в течение 5 лет даже при наличии обстоятельств для этого.
3. Не вправе занимать руководящую должность в течение 3 лет.

Несмотря на указанные ограничения, у банкротства будет несомненный плюс – все долговые обязательства физлица спишут и кредиторы не смогут больше предъявлять по ним требования. Речь идет о долгах перед кредиторами (например, по кредитам, займам и пр.) и уполномоченными инстанциями (в части налогов и сборов). Тогда как отдельные долги за физлицом все равно сохранятся (например, долги по алиментам).

Таким образом, лицо без имущества также вправе объявить о своем банкротстве на общих основаниях. Для этого ему необходимо подать ходатайство о введении в отношении него процедуры реализации, минуя реструктуризацию на первом судебном заседании. Также  должнику предстоит погасить все судебные издержки.

Процедура реализации имущества при банкротстве физического лица

После того, как арбитражный суд признал гражданина банкротом, его имущество реализуется с целью удовлетворить из вырученных средств требования кредиторов. Реализация имущества должника при банкротстве физического лица имеет особенности. Как проходит процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц?

Банкротство физических лиц, если нет имущества

Процедура банкротства физического лица регламентирована Главой X Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».Статья 213.2 № 127-ФЗ гласит, что банкротство гражданина происходит в 2 этапа, если между ним и кредиторами не заключено мировое соглашение: реструктуризация и реализация.

Реструктуризация долга представляет собой отсрочку оплаты задолженности, предоставляемую для восстановления платежеспособности гражданина. Максимально допустимая отсрочка — 3 года. Данная процедура позволяет избежать начисления неустойки в виде штрафов и пеней. Она вводится, когда у должника есть источник дохода. Если заработка нет, переходят к процессу реализации — продажи имущества.

Если у должника нет имущества, которое могло быть реализовано, суд также признает его банкротом, а долги будут списаны. При этом у претедента не должно быть сделок с имуществом за последние 3 года. В противном случае они будут анулированы, а имущество включено в имущественую массу и продано за долги.

Но дело о банкротстве возбуждается только при уплате государственной пошлины, размер которой составляет для физических лиц 300 рублей, и внесения в депозит арбитражного суда вознаграждения для финансового управляющего — 25 000 рублей. Без оплаты этих обязательств начало процедуры банкротства невозможно.

Процедура реализации имущества при банкротстве

К реализации имущества должника переходят, если:

• у него нет постоянного дохода;
• никто не представил план реструктуризации либо суд и собрание кредиторов его не утвердили;
• осуществление плана не привело к удовлетворению кредиторских требований;
• гражданин нарушал условия плана или мирового соглашения.

Процедура реализации начинается с формирования конкурсной массы — имущества должника, обнаруженного вплоть до окончания процедуры реализации. В имущественную совокупность могут входить и права требования по договору об участии в долевом строительстве. Когда масса скорректирована, арбитражный суд утверждает ее.

Произведя опись, финансовый управляющий или эксперт-оценщик оценивают имущество. Услуги оценщика оплачивает собрание кредиторов. В месячный срок после этого, согласно пункту 1 статьи 213.26 Закона №127, финансовый управляющий передает в арбитражный суд положение о порядке, условиях и сроках реализации имущества, а последний его утверждает.

Далее открываются торги в форме аукциона, которые с 2011 проводятся на электронных площадках. Некоторое имущество может быть реализовано вне торгов, при условии что его рыночная стоимость не превышает полумиллиона рублей, за исключением драгоценностей на сумму не выше 100 000 рублей и недвижимости вне зависимости от ее стоимости. Последнее реализуется на открытых торгах.

Сумма, полученная в итоге реализации, идет на покрытие требований кредиторов в порядке очереди, которая определена в статье 213.27 ФЗ №127. Имущество, которое никто не купил и не оставил за собой, возвращается банкроту.

Реализация залогового имущества

Пункт 2 статьи 131 Закона гласит, что отдельной оценке и учету подлежит заложенное имущество. Оно рассматривается как часть предпринимательской деятельности, поэтому к его продаже применяются положения, регулирующие конкурсное производство — продажу имущества юридических лиц.

Конкурсный кредитор, чье требование обеспечено залогом, самостоятельно проводит опись, оценку имущества, устанавливает порядок и условия проведения торгов в отношении такого имущества и предоставляет финансовому управляющему отчет. В противном случае, это делает сам управляющий.

Если между ними есть разногласия, они решаются арбитражным судом.

Вырученное от реализации предмета залога в большей части идет на удовлетворение требования залогового кредитора — в размере 70%, но не более суммы требования, остальное распределяется между кредиторами 1-й и 2-й очереди и идет на оплату расходов, связанных с делом о банкротстве.

Срок реализации имущества физических лиц

Срок реализации имущества физических лиц не должен превышать 6-ти месяцев. Однако финансовый управляющий при необходимости может ходатайствовать о продлении срока, если возникают трудности с оспариванием сделок должника и возвратом его имущества для включения в конкурсную массу. Делать это финансовый управляющий может неоднократно.

Какое имущество не может быть продано

Существуют виды имущества, которые нельзя включать в конкурсную массу. В соответствии со статьей 446 Гражданского процессуального кодекса, это:

• единственное жилище, земельный участок или доля в собственности;
• личные вещи и предметы обихода;
• продукты питания;
• доход в размере прожиточного минимума, установленного в субъекте;
• профессиональные принадлежности на сумму не более 100 МРОТ;
• семена, скот, птица и т.д.;
• технические средства медицинской реабилитации;
• призы, государственные награды.

Согласно пункту 2 статьи 213.25 Закона о банкротстве, должник может ходатайствовать о том, чтобы исключить из общей массы имущество, на которое может быть обращено взыскание приставами, на сумму не более 10000 рублей.

Как сохранить имущество

Существует имущество, которое в процессе банкротства можно сохранить. Это перечисленные в статье 446 ГПК РФ единственное жилье, личные предметы и предметы обихода, профессиональные принадлежности.

В связи с этим должнику не рекомендуется продавать это имущество, так как вырученные таким образом средства будут включены в конкурсную массу и распределены между кредиторами.

А сделка может быть признана недействительной, если вызовет подозрения финуправляющего.