Антиколлекторы: секреты защиты от коллекторов

Не вовремя погашенный кредит провоцирует преследование заемщика сотрудниками компании по взысканию. Порой давление на неплательщика тут превышает допустимые законом границы, но юридическая неграмотность россиян позволяет взыскателям использовать и такие методы.

Хотя принятый в 2017 году закон существенно ограничивает полномочия представителей кредитора, заемщики теряют время и нервы на неприятное общение. Узнаем эффективные способы, как спастись от коллекторов и какие люди помогут должникам в подобных вопросах.

Отстаиваем гражданские права

Учитывайте, что защита должников от банков и коллекторов определяется в индивидуальном порядке – ведь степень давления на неплательщика зависит от суммы выплат и правовых нюансов.

Распространенным случаем здесь становятся частые звонки и визиты «в гости» представителей кредитора».

Тут уместно начать разговор с предоставления коллекторами пакета бумаг, который дает этим людям право работать с заемщиком.

Защита от коллекторов и сотрудников банка начинается с анализа документов о займе и оснований для сотрудничества взыскателей с кредитором

Как правило, банки предпочитают избавиться от задолженностей до 200 000 рублей, срок невыплаты по которым достигает года. В подобных ситуациях долги переходят к организации по взысканию на основании договора цессии. Но тут должнику уместно убедиться, что покупка прав на долг прошла без нарушений.

Изучите соглашение на взятие ссуды и убедитесь, что там прописан пункт о подобном исходе. Кроме того, запросите у коллектора документы, которые подтвердят права компании на взыскание денег.

Тут целесообразно оповестить представителей кредитора, что до прояснения правовых нюансов сделки неплательщик отказывается сотрудничать с работниками агентства. Юристы настаивают, что защита от коллекторских агентств лежит целиком в правовой плоскости и рамках действующего законодательства.

Единственным законным вариантом решения споров с кредитором становится суд

Некоторые заемщики предпочитают скрываться от кредитора, полностью меняя место проживания, работы и контактные телефоны. Отметим, что подобная тактика позволительна, когда сроки действия договора о займе заканчиваются. Однако в ситуациях, когда выплаты просрочены на первый год взятия ссуды, гораздо эффективнее открыто решать проблемы.

Схема общения

Тут уместно задать конструктивный тон беседы, чтобы не обострять конфликт. Заемщик вправе уточнить в банке, какую сумму осталось выплатить или за сколько купили конкретный долг. Предупредите взыскателя, что не намерены оплачивать комиссионные выплаты, которые не указаны в основном договоре. Правда, и не отказывайтесь от долговых обязательств.

Чтобы добиться необходимого результата в процессе судебного рассмотрения дела, собирайте доказательственную базу

Оптимальный вариант – требование решить текущие вопросы в суде. Однако сотрудники конторы по взысканию вряд ли с готовностью согласятся на такое предложение.

Документально фиксируйте каждый шаг. Запросы кредитору или взыскателю уместно отправлять заказным письмом с уведомлением – такой порядок предполагает регистрацию бумаги и получение ответа. Помните, что сегодня удастся найти и квалифицированную помощь с коллекторами. Подробнее обсудим такой момент позже.

Стратегия и действия

Начать работу здесь целесообразно со сбора документов – перечитайте договор с банком, сделайте копии чеков погашения ссуды, соберите бумаги, которые подтверждают потерю платежеспособности. Учитывайте, что судебное разбирательство предполагает аргументированные свидетельства, поэтому заранее готовьтесь к этому исходу.

Первый шаг – повторное изучение соглашения о займе и запрос коллекторскому агентству о предоставлении документов

Вместе с тем, целесообразно документировать и ход общения с представителями кредитора. Учитывайте, что эти люди привыкли нарушать законы, а такой момент сыграет в пользу должника. Записывайте телефонные переговоры, снимайте на видео визиты домой, привлекайте свидетелей, которые подтвердят ваши слова.

Неплохая стратегия, которую предполагает защита от коллекторов и сотрудников банка – жалобы на неправомерные действия. Однако в этих ситуациях должнику придется зафиксировать факт конкретного нарушения, чтобы предъявить доказательства для контролирующей службы.

Кроме того, здесь заемщику потребуется направить копию заявления и нарушителю. Тут уместно жаловаться на незаконное распространение персональных данных третьим лицам, нарушение режима посещений и звонков, оскорбления, угрозы, хулиганство. Как показывает практика, подобные заявления положительно влияют на методы работы взыскателей с неплательщиками.

Написание жалоб – беспроигрышная стратегия для заемщика, чьи права нарушают коллекторы

Пожаловаться удастся в полицию и прокуратуру, Роскомнадзор, Центробанк, НАПКА. Особого внимания тут заслуживают ситуации, когда взыскатели беспокоят людей, которые не оформляли кредит, но попали в поле зрения агентства.

Здесь придется запросить бумагу из кредитной структуры об отсутствии займа и задолженности, а затем подавать заявление на незаконные действия взыскателей контролирующим ведомствам.

Правила

Заемщику целесообразно обратиться за квалифицированной правовой помощью

Чтобы взаимодействие с взыскателями приносило минимум неудобств, целесообразно выполнять определенные условия. Определим основные правила для неплательщиков следующим списком:

Спокойное общение. Не беседуйте с взыскателями на повышенных тонах и не отказывайтесь от дальнейших выплат. Говорите, что готовы рассмотреть вероятные варианты погашения задолженности после предъявления необходимых документов о правомочности действий компании.
Придирки к деталям. Изучая предоставленные бумаги, сверяйте корректность содержания с основным соглашением, изучайте документ до запятой. Ведь один неправильно поставленный знак препинания часто в корне меняет суть изложенного.
Отказ от подписания дополнительных соглашений. Не подписывайте документов, которые пытаются «подсунуть» взыскатели. Помните, что такие бумаги требуют тщательного изучения, ведь там, скорее всего, содержатся скрытые уловки для должника.
Жалобы. Малейшее нарушение ФЗ №230 позволяет неплательщику пожаловаться на представителя кредитора. Тут важно приложить к заявлению доказательства происходящего.
Использование квалифицированной помощи. Обратиться за юридическим сопровождением уместно после первого звонка коллекторов. Учитывайте, что грамотное решение конфликта на ранней стадии сохранит массу нервов и времени.

Как видите, здесь нет сложностей. Заемщику целесообразно объективно оценить ситуацию и не медлить с мерами противодействия.

Кто поможет

Согласитесь, человеку, который не получал юридического образования, сложно в одиночку решить такие вопросы. Ведь в подобной ситуации важно не упустить ни одной мелочи и правильно зафиксировать факты.

Да и сам ход беседы с представителем кредитора способен с первых минут уменьшить вероятный ущерб от подобного общения. В таких случаях помощь от коллекторов предлагают кредитные юристы и адвокаты.

Кредитные юристы или адвокаты, которые специализируются по гражданским делам, помогут неплательщику урегулировать конфликт с коллекторами

Компетенция таких людей лежит в сфере защиты клиента от финансовых посягательств со стороны кредитора или взыскательной организации.

Как правило, должник, который обратился за подобными услугами, получает квалифицированное юридическое сопровождение, либо просто поручает неприятные разговоры такому представителю.

Помните, что ФЗ №230, который вступил в силу с 1 января 2017 года, предусматривает это право для должника.

Сегодня россияне практикуют обращение к таким людям уже на этапе начала судебного разбирательства. Однако юристы говорят, что грамотная правовая поддержка с момента первого общения с коллекторами способна прекратить претензии агентства к неплательщику еще до начала процесса.

Хотя антиколлекторы оказывают услуги и юридического сопровождения судебных слушаний, и поддержку клиента по факту вынесения решения судом. В реальной практике этих сотрудников случаи, когда клиент уменьшал сумму выплат до 50% требуемого размера иска или судья вовсе списывал долги.

Особенности работы антиколлекторов

Сегодня должники, которые попали в сложную финансовую ситуацию, путают кредитных юристов с обычными адвокатами. Однако здесь, все же, прослеживается разница. Юристы, которые специализируются на займах – узкие специалисты, оказывающие сервис широкого профиля.

Антиколлекторы – это юристы, которые занимаются вопросами кредитных задолженностей

Здесь клиент вправе получить бесплатные консультации о правильных мерах противодействия взыскателям или полностью поручить такому посреднику общение с коллекторами. Хотя стандартным решением проблемы здесь становится правовое сопровождение беседы и изучение нюансов соглашений о займе и передаче права собственности на такой договор.

Антиколлекторы защищают неплательщиков в суде, указывая на вероятные несоответствия документов или незаконные приемы досудебного взыскания.

Кроме того, такой человек легко «подключится» к делу на любом этапе, чтобы минимизировать риски для заемщика. К тому же особую ценность для клиентов, которые попали в сложное материальное положение, составляют бесплатные консультации по стратегии ведения переговоров и правильных действиях.

Кредитные юристы включаются в работу с клиентом на любом этапе урегулирования спора

Отметим, что кредитные юристы предпочитают плотно работать с заемщиками, чья минимальная сумма задолженности составляет 45 000 рублей. Ведь в этой профессии, как и у кредитных брокеров, вознаграждение определяется фиксированным процентом от общей суммы сделки. Однако антиколлекторы проявляют определенную финансовую гибкость в решениях вопросов оплаты.

Иные варианты правовой помощи

Помимо антиколлекторских агентств, юридические услуги должникам оказывают и адвокатские конторы, которые специализируются на гражданских процессах. Здесь, вопреки сложившемуся мнению, клиенту удастся получить бесплатную консультацию по выходу из сложившейся ситуации. Однако в подобных случаях уместно обращаться к государственным юристам.

Адвокаты готовы оказать юридическое сопровождение проблемы должника

Если говорить о вероятной переадресации звонков, здесь адвокаты вряд ли согласятся на подобные действия. А вот компании антиколлекторов с готовностью выполняют эту работу. Хотя когда дело дошло уже до судебного разбирательства, выбор клиента определяется лишь стоимостью комплексных услуг и степенью квалификации конкретного специалиста.

Надеемся, читатели убедились, что защита прав должников сегодня уже не миф. Главное здесь – отсутствие паники и продуманный спланированный подход к решению проблемы.

Как работают антиколлекторы?

Россияне отдают за кредиты в среднем 10% своих доходов, а у некоторых выплаты «съедают» большую часть дохода. Отсюда постоянный рост просроченных кредитов и востребованность услуг коллекторов. Но в последние годы появляются так называемые антиколлекторы, которые обещают спасти от банков и долгов. Стоит ли им верить и нести последние деньги?

Антиколлекторы, раздолжнители, кредитные юристы – так называют себя те, кто занимается проблемами с банковскими кредитами на стороне заемщиков. Учитывая, насколько велика сейчас закредитованность населения, такие услуги остаются востребованными.

Клиентами таких специалистов или фирм становятся заемщики, которые больше не могут делать выплаты по своим кредитам. Обычно к антиколлекторам обращаются в совсем безнадежной ситуации.

Банки пытаются взыскать проблемные кредиты последовательно:

сначала должнику предлагают рефинансирование или реструктуризацию кредита;
если платежей нет, банк попытается урегулировать проблему досудебными методами – списать долг с других счетов или обратиться к приставам напрямую;
когда и эти меры не помогли, у банка два пути – судиться с клиентом или продать долг коллекторам.

Сами заемщики тянут с выплатами до последнего – когда за долгом уже приходят из коллекторского агентства. Законодательство постепенно меняется, теперь их методы сильно ограничены. Но все равно настойчивость и способность убеждать пугает многих клиентов.

Тогда должник пытается решить эту проблему и обращается к антиколлекторам. Они рекламируют себя в интернете, а в некоторых городах не стесняются вешать рекламу прямо на улицах.

Проблема здесь в том, что должник не пытается решить проблему с непосредственно долгом, а только лишь отбивается от «взыскателей». Соответственно, даже если должника они больше не беспокоят, долг никуда не девается. Выяснится это, когда должник попытается выехать за границу.

Вообще стоит разделять антиколлекторов на тех, что действуют полностью в рамках закона и тех, кто этот закон всячески обходит. Первые работают с документами, ищут легальные возможности отсрочить или аннулировать выплаты. «Теневые» антиколлекторы работают по своим принципам.

Что предлагают легальные фирмы

Обращаясь за помощью с долгами, нужно понять, что выбранная фирма действует законно. У нее должен быть офис, официальные реквизиты (ИП или юридическое лицо), желательно чтобы был сайт, не лишним будет поискать отзывы.

Главное, что такая фирма должна позиционировать свои услуги как полностью законные (не факт, что это окажется правдой, но уточнить это стоит).

Легальным антиколлекторам доступно не очень много методов работы. Они делят весь процесс на 3 этапа:

досудебный этап. Это защита клиента от коллекторов и взыскателей со стороны банка (клиент переадресует их претензии специалисту); изучение всех тонкостей и особенностей кредитного договора; попытки урегулировать претензии напрямую с банком;
суд. Фирма помогает составить исковое заявление против банка или встречное заявление; анализирует материалы дела и оспаривает все, что можно «убрать» из претензий (штрафы, пени, комиссии);
работа после суда. Антиколлекторы будут работать с судебными приставами – договорятся о поэтапном погашении долга и составят удобный план погашения долга.

Одна из фирм устанавливает на весь комплекс услуг цену в 20 000 рублей и уверяет, что все этапы реально пройти за 3 месяца. Кто-то предлагает работать за «абонентскую плату» в 6-10 тысяч рублей в месяц.

Пользоваться такими услугами или нет – дело каждого. В перечисленных действиях нет ничего сложного, большую часть из этого мог бы сделать и сам должник. Учитывая, как составляется кредитный договор, выиграть суд у банка практически невозможно.

Для чего же тогда обращаться к антиколлекторам? Есть несколько причин:

нежелание напрямую общаться с коллекторами и банком. Все их претензии можно переадресовать антиколлектору, как официальному представителю должника. Если коллектор как-то нарушает закон (а сейчас нарушить его легко, достаточно прийти к должнику дважды за неделю), то антиколлектор поможет привлечь его к ответственности;
невозможность или неспособность самостоятельно договориться о более удобном графике погашения задолженности. Договориться можно и с коллекторским агентством, и с судебными приставами. Все они заинтересованы в погашении долга, даже поэтапном. Специалисту будет сделать это проще, чем обычному человеку;
в самом крайнем случае антиколлектор поможет организовать и провести процедуру банкротства физического лица. Это будет стоить уже не 20 тысяч, а 100-150 тысяч рублей, но при действительно сложной ситуации такой вариант единственно возможный.

По сути, легальный антиколлектор – это просто юрист, который разбирается в банковском праве и знает порядок ведения судебных дел. Поэтому в небольших городах необязательно искать «профильного» специалиста, можно обратиться в любую юридическую компанию.

Раздолжнители по ту сторону закона

Отличить «теневого» антиколлектора можно по его обещаниям для клиентов. Они обычно предлагают «законно не платить по кредиту». Разумеется, что законодательных норм для этого практически не существует, а значит, такие предложения заведомо неправдивые (или все окажется незаконно, или платить все же придется).

Методы работы у не совсем легальных антиколлекторов разные:

переадресация звонков и визитов. За определенную сумму раздолжнитель обещает избавить клиента от навязчивых звонков коллекторов или банка. Но в отличие от «легальной» схемы, он просто будет игнорировать звонки. Клиента беспокоить не будут, но проценты и штрафы продолжают капать;
списание долга за уплату некоторой его части. Достаточно распространенная схема, когда антиколлектор предлагает выплатить ему некоторую сумму, за которую он урегулирует долг перед банком, часто здесь фигурирует вексель. Скорее всего, через какое-то время требования банка возобновятся, а проценты начислят за весь период. В худшем варианте «специалист» просто присвоит себе эти деньги;
инвестиции в прибыльные инструменты. Достаточно «инновационная» схема, практически всегда указывает на мошенничество. Раздолжнитель предлагает вложить некоторую сумму денег клиента в какое-то очень выгодное дело, а за полученные проценты погасить долг. Понятно, что ни «специалиста», ни своих денег клиент больше не увидит, а проценты по кредиту продолжают капать.
судебный иск против банка из-за форс-мажорных обстоятельств в государстве. Антиколлекторы на полном серьезе подают в суд иски, в которых просят списать долг из-за «неисполнения государством функции по поддержанию национальной валюты». Естественно, что решение суда будет в пользу ответчика;
предлагают переоформить имущество на родственников, или сменить место проживания и имя. Юридически это бессмысленно: если долг уже есть, переоформление собственности можно будет оспорить. Аналогично и со сменой имени – все изменения отслеживаются государственными органами.

В лучшем случае действия таких фирм позволят должнику затянуть процесс выплаты долга – суды и претензии могут длиться очень долго. Но стоит помнить, что пока нет решения суда, проценты и штрафные санкции от банка продолжают «капать».

Вывод – при возможности нужно выбирать антиколлектора, который действует полностью в правовом поле.

Отзывы о работе антиколлекторов

Немалая часть представителей этого бизнеса работает «в тени» и не особо стремится соблюдать закон. Поэтому и отзывов о их работе не так много (не каждый хочет рассказывать, как нарушал закон).

Отзывы о легальных антиколлекторах все похожи. Доверять им сложно, так как написать хорошие отзывы при желании могут сами представители этих фирм. Чаще всего в отзывах указывают такое:

звонили коллекторы по несколько десятков раз в день, требовали оплатить просроченный долг. Обратился в фирму «…», подписал договор, и через 4 дня звонки прекратились. Клиент также пишет, что впоследствии заключил с фирмой договор на досудебное и судебное представительство;
после неуплаты по кредиту банк подал в суд и потребовал сумму в несколько раз больше первоначальной. Фирма по договору на оказание юридических услуг представляла интересы в суде. Как результат – клиентке снизили сумму долга до нормальной (т.е. соразмерной) величины;
за представительство в суде обычная юридическая фирма (с опытом по работе с задолженностью) запросила 30 тысяч рублей. Их клиентом этот человек не стал, в итоге вел дело сам.

Действительно, если разобраться в условиях договора и некоторых законах, можно не обращаться за услугами антиколлекторов. Об этом пишут многие, в том числе и клиенты фирм.

О работе «теневых» антиколлекторов отзывы найти проблематично. Удалось найти историю о том, как такие «специалисты» воспользовались пожилым возрастом клиентки и фактически обманули ее:

взяли оплату по своим тарифам, пообещав решить проблему с кредитом;
как доказательство проведенной работы выдали выписку из БКИ (тогда это было платно и обошлось в 3000 рублей), где долг якобы «закрыт». На самом деле долг передан по договору цессии, то есть продан коллекторам;
также предоставили решение суда, которым долг якобы признан несуществующим. В реальности решение суда (очень объемное) гласит, что нет оснований в удовлетворении требований. Очевидно, что иск касался списания долга, и отсутствие оснований – отказ суда списать долг;
все это время по кредиту продолжали начисляться проценты.

Это, очевидно, яркий пример работы «черных» антиколлекторов, которые пользуются юридической неграмотностью большинства россиян.

Вывод можно сделать такой: лучше всего заниматься решением своих проблем с долгами самостоятельно, а в крайнем случае – обратиться в проверенную и надежную юридическую компанию.

Как не стать жертвой мошенников

Самый простой способ не потерять свои деньги – не обращаться к антиколлекторам. Хотя, есть способ еще проще, вообще не брать кредит. К сожалению, часто кредит уже взят, платить его нечем, а самостоятельно разобраться не получилось.

Тогда стоит прислушаться к рекомендациям:

еще раз подумать, стоит ли обращаться к антиколлекторам. Банки не против урегулировать долг напрямую с должником, реструктуризировать кредит или предложить кредитные каникулы. Нормальное коллекторское агентство тоже готово будет пойти навстречу клиенту и составить удобный график погашения долга;
не верить, что долг исчезнет. Долг не исчезнет: и коллекторы, и банки заинтересованы получить от проблемного кредита хоть что-то. Даже если требования погасить кредит больше не приходят, долг все равно существует, и портит кредитную историю должника. Случаи, когда банк закрывает кредит, получив определенную часть от долга, крайне редкие;
нужно внимательно читать договор с юристом. Прежде всего, такой договор должен быть, без него передавать деньги кому-либо не стоит. Также в нем должно быть указано название фирмы, ее реквизиты. И самое главное – права и обязанности сторон;
не обращаться в сомнительные компании. Их признак – яркая, кричащая реклама (часто незаконная), большие обещания, в том числе гарантии списания долга. Обратиться лучше всего в нормальную серьезную юридическую компанию.

К сожалению, мошенников в России становится больше с каждым годом, а среди антиколлекторов их едва ли не большинство.

Поэтому остается лишь посоветовать:

прежде всего – не брать кредиты (особенно микрозаймы);
если кредит есть – платить по нему в срок;
если платить не получается – урегулировать проблему напрямую с банком;
если переговоры с банком не удались – попробовать решить проблему через суд самостоятельно (это не так сложно, в интернете полно образцов исковых заявлений и инструкций);
если самостоятельно решить проблему не удается – обратиться к специалисту, но только легальному и проверенному.

Секреты работы антиколлекторов

Бурное развитие российского кредитного рынка, увеличение количества кредитов, называемых «непосильные», возникновение агентств по сбору долгов и юридическая безграмотность граждан – это основанные предпосылки для возникновения антиколлекторских агентств. Данные организации предоставляют юридическую защиту должникам, помогают клиентам избежать долговой ямы и выйти из сложной финансовой ситуации с минимальной потерей финансов.
Содержание статьи:

Суть и принцип работы антиколлекторов и антиколлекторских агентств

Полномочия антиколлекторов распространяются на решение юридических вопросов связанных с защитой интересов должника перед кредитной организацией и его представительством в суде, то есть антиколлектор защищает любые интересы заемщика и ограждает его от возможных преследований со стороны кредиторов.

Антиколлекторов довольно часто называют кредитными адвокатами, так как они, обладая профессиональными юридическими навыками, компетентно, в рамках закона помогают должникам банков справиться с трудной ситуацией. Чего не скажешь о коллекторах, чья сфера деятельности заключается в «выбивании» долгов, а методы не всегда носят законный характер.

Многие ошибочно полагают, что работа антиколлекторских агентств заключается в аннулировании долга заемщика. Принцип их работы строится совершенно в другом ключе.

Во-первых, они ограждают своих клиентов от негативного давления коллекторов.

Во-вторых, помогают разработать схему выплаты долга, таким образом, чтоб клиент был в состоянии постепенно возвратить заем кредитору, иногда в законном порядке уменьшают сумму долговых обязательств.

Когда необходимо обратиться за помощью?

В Российской Федерации на сегодняшний день отсутствует закон, регламентирующий деятельность коллекторов. Зачастую, изымая долги, они используют методы психологического давления, вмешиваются в приватную жизнь должника, прибегают к подрыву его репутации.

Именно эти факты объясняют актуальность услуг антиколлекторских фирм.

Если должнику круглосуточно звонят по телефону, пытаются проникнуть в его жилье, угрожают физическим наказанием, распространяют данных о сумме его долга и других сделках, необходимо срочно обратиться за помощью к антиколлекторам.

ТУТ ОДОБРЯЮТ КАЖДУЮ ТРЕТЬЮ ЗАЯВКУ!

Также не нужно бояться судебных разбирательств. Антиколлекторы могут оспорить незаконные действия коллекторов и взыскать с них компенсацию за причинение морального либо материального ущерба, затормозить разбирательство в суде, опротестовать требование о возмещении суммы кредита, если оно незаконное.

Однако, лучше не дожидаться, когда коллекторы начнут свою работу по «полной» программе, а обратиться за юридической помощью на начальной стадии возникновения финансовых затруднений, не дожидаясь наложения крупных штрафов и значительного увеличения долга. Юристы обладают достаточными полномочиями, чтоб сократить размер задолженности и составить план по выплате долга, проведя переговоры с представителем кредитной организации.

Сколько стоят услуги кредитного антиколлектора или антиколлекторского агентства?

Услуги кредитного антиколлектора или антиколлекторского агентства нельзя назвать дешевыми. Одноразовая консультация стоит от 500 рублей. Если речь идет об анализе договора, то эта услуга обойдется не менее 2000 рублей и более. Представление интересов должника в судебном порядке происходит на договорных условиях, где стоимость выражается в процентах от суммы, которую предполагается отсудить у кредитной организации.

Еще на стоимость оказанных услуг, как правило, влияет сложность работы и сумма, фигурирующая в споре. Если спор не превышает 600000 рублей, то заемщик заплатит за услуги антиколлектора 5500 рублей.

Но такие варианты редкость, чаще антиколлекторские агентства имеют дело сразу с рядом долгов, иногда их число доходит до 10.

В этом случае определяется стоимость услуг за месяц, а учитывая бюрократические проволочки при судебных разбирательствах, процесс может затянуться на шесть месяцев и дольше.

Получаем отсрочку по кредитным выплатам

Отзывы клиентов

Часть клиентов, основываясь на личном опыте, считает, что деятельность антиколлекторского агентства далека от настоящей помощи, они столкнулись с видимостью реальных действий за большие деньги. Дальше обычной консультации дело не пошло. Пришлось воспользоваться услугами обычного юриста. Цена услуг меньше, а результат ощутимый, удалось договориться с банком.

Другой части клиентов повезло больше, их опыт обращения в антиколлекторское агентство привел к положительным результатам: удалось избежать неблагоприятных последствий за длительное уклонение от выплаты долга, сэкономив при этом как время на хождение по судам, так и нервы при общении с коллекторами, а еще удалось финансовые траты существенно сократить. И все благодаря профессионалам.

Антиколлектор. Что делать, если коллекторы требуют долг неправовыми методами?

Долги — событие неприятное, которое может коснуться каждого, без исключений. Проценты, проценты на проценты, штрафы, пени, уступки, переуступки и вот на пороге необходимость гасить что-то кому-то иначе непонятно что.

Давайте разберемся в вопросе.
Профессиональными сборщиками долгов в нашей стране принято называть коллекторов:
Коллектор (финансы) — сотрудник коллекторского агентства, обеспечивающий сбор и возврат долгов.
Коллекторские агенства можно условно разделить на цивилизованные и не цивилизованные.

Первые покупают задолженность, накручивают на нее проценты и пытаются взыскать через службу судебных приставов. По противодействию таким коллекторам много информации на «Праворубе», которую можно без проблем найти. Главное — получать почту и вовремя юридически парировать на претензии.

Что касается второй кагорты мытарей, здесь вопрос еще не нашел широкого освящения, что попробую исправить в данном «антиколлекторском» материале.

Коллекторы требуют долг

В нашей стране еще плотно стоит «эхо 90-х», когда «бандиты-братки» являлись основной силой, строящей капитализм.

И мало кто знает, что большинство из «авторитетов» можно было встретить подписывающими пропуска у оперативников из региональных управлений по борьбе с организованной преступностью.

Ведь вся, без исключения, организованная преступность, контролировалась (да и контролируется) людьми в погонах.

Поэтому нет и никогда не было никакой «блатной романтики».

Современные коллекторы — люди (или нелюди), чьей профессией является собирание долгов неправовыми методами, очень любят «косить» под братков. Использовать соответствующий лексикон, вменять должникам чувство вины за неисполненные обязательства, угрожать неправовой расправой.

И все бы оно ничего, но все эти мытари, которые с такой тщательностью стараются иметь «бандитское амплуа», никогда не занимались боксом или иными контактными видами спорта, никогда не выступали не соревнованиях, никогда не участвовали в серьезных конфликтах, не владеют и не понимают того кодекса правил, на которые опирались те, под которых так стараются закосить современные блатари.

Ведь основная масса их сегодняшней паствы — пенсионеры, женщины, социально не защищенные граждане — те с кого и брать то «не по понятиям». И, тем не менее, коллекторы угрожают, воздействуют, рисуют уничижительные надписи на стенах в подъездах, бьют стекла, беспокоят семьи и близких. Что говорить — отбросы, они и в Африке отбросы.

Есть, конечно, и более или менее нормальные коллективы, но, как показывает практика, большинство должников — это именно социально не защищенные слои граждан, отсюда и разгул псевдобратков.

Что делать? Ниже примеры антиколлекторского поведения.

Антиколлектор — отсутствие страха и чувства вины

Принято считать, что человек, который задолжал, в чем-то виновен перед своим кредитором. Где-то, возможно — да, но далеко и далеко не всегда.

Власть дегенератов, вакханалия ростовщиков, необходимость погашать платежи за коммунальные ресурсы, покупать все дорожающие продукты, безлимитность предложений микрофинансовых организаций — все эти факторы исключают какую-либо «виновность» должника.
Наоборот, ссужать деньги под проценты во все времена являлось самым постыдным занятием, которое презиралось всеми религиями мира.
Пример.

Примерно неделю назад, в «Чайхане № 1» на Пресненской набережной, пока ждал счет, смотрю и встречаю на входе знакомые глаза над медицинской маской. Подошел, поздоровались, обменялись стандартными вопросами, разошлись.

И все бы ничего, но человек, который подходил здороваться имеет персональные долги на сумму в несколько миллиардов рублей. Неисполненные подряды, «проклятая стройка», которая растворила прорву денег, субсидиарная ответственность и т.д. и т.п.

Никогда не прибегал к услугам профессиональных сборщиков долгов, чего не скажешь о моих доверителях. Есть там люди горячие, особенно когда долги несколько сотен миллионов рублей. В том числе есть долг от вышеуказанного знакомого, встреченного в «Чайхане».

На меня, как на адвоката, выходили ряд коллективов, в том числе весьма специфического характера — уточняли суммы, обстоятельства, информацию, начинали заниматься должником. Контактов нет, суммами владею. После пропадали.

А человек ни от кого не скрывается, никого не боится. Получается и проблемы нет. Сказать, что выходили «не самые крутые ребята» — да нет, наверное самые крутые. Нужно отдать им должное, с пенсионерами и женщинами не работали.

Должников не убивают, наоборот, чаще неприятности случаются у кредиторов — ведь нет кредитора, нет долга, а если нет должника, то и получить нечего.

Другой пример.

В 2017 году доверитель по каким-то только ему понятным причинам подписал акт выполненных работ на юридические услуги не много ли не мало — на 15 миллионов рублей. Подписал, забыл, а выгодоприобретатели по акту стали просуживать долг. Я стал интересоваться этой историей — поехал по офисам, по весям уточнять, что за долг такой, что за услуги.

Недели через две звонит мне переговорщик с высоких гор и начинает (по телефону!) задавать вопросы касаемо характера моих вопросов по вышеприведенному долгу. Декларирует серьезность намерений и готовность «встречаться с кем угодно и когда угодно». «Когда-угодно» я с ним согласовал, «кого-угодно» попросил.

Звонящий же явку свою и группу иных потенциально потерпевших не обеспечил. Собрались без него с выгодоприобретателями по акту и моим доверителем, обсудили, да разошлись. Сдулся пузырь.

Нет страха и чувства вины — нет проблемы.

Закон на стороне должника, а не на стороне коллекторов

За долги не сажают в тюрьму, у нас в стране нет «долговых ям», никто не может потребовать «фут плоти».
Как правило, взыскание начинается со звонков, потом автодозвона, потом должник «гасится», начиная рисовать в голове страшные картинки, тогда как, наоборот, нужно идти навстречу кредитору.
Пример.

В 2008-2009 годах один парень занимался взысканием денежных средств за поставленное зерно — делал это достаточно нудно, постепенно и последовательно.

Должники — группа профессиональных мошенников из Ростовской области, чей офис осуществлял «поставки» всего и вся — от канцелярских принадлежностей до сложной бытовой техники, зерна и подсолнечника.

Парень этот получил примерно половину до того, как оборонил две неосторожные фразы касаемо перспектив должника. Нужно ли говорить, что рядом нашлись и свидетели и включенный диктофон. После и долг обнулился и парень этот долго закрывал историю.

Заявление о банкротстве должника — лучший антиколлектор

Даже не полноценная процедура, а сам факт подачи заявления на признание должника банкротом может остановить пыл любого коллектора.

Ведь послать любого блатаря на три буквы можно вежливо и просто — идите в суд. Это и есть самый лучший антиколлектор.

И если нет ресурсов на помощь профессионального юриста, нет времени и сил инициировать полную процедуру, можно путем того же «Праворуба» скачать процессуальные документы, оплатить государственную пошлину, хотя бы направить документы в Арбитражный суд.
Бюджет такого антиколлекторского мероприятия — от силы 2000 рублей (подписка «PRO» чтобы скачать документы, госпошлина 300 рублей и расходы на почту), а на руках будет заявление о признании должника банкротом с почтовой квитанцией о направлении в суд.
Ведь мало у кого из «свежеиспеченных братков» хватит интеллекта, чтобы следить за картотекой «Моего Арбитра».
«Tik Tok» то беспощаден — поражает весь головной мозг.

Защита от коллекторов в Саранске – Бизнес-юрист | Услуги по банкротству

Кредит — это договор с банком, который накладывает на заемщика обязанность вернуть долг с процентами. Длительные просрочки могут привести к тому, что банк продаст долг коллекторам, которые действуют по отношению к должнику достаточно жестко и бескомпромиссно. В таких случаях требуется юридическая защита от коллекторов.

Обращаясь в компанию «Бизнес-Юрист», вы получаете полное сопровождение по антиколлекторской деятельности. Наши специалисты помогут в проведении переговоров, в рамках судебной защиты, а также при незаконных действиях взыскателей — вы получаете всестороннюю защиту в полном объеме!

Как действуют коллекторы

Коллекторы — это лица, которые занимаются принудительным взысканием задолженности. Чтобы получить эти права, коллекторская фирма должна приобрести долг у банка. Процедура представляет собой получение согласия от заемщика (которое часто прописано в тексте договора), оформление договора цессии (уступки права требования) и уведомление должника.

Основные способы взаимодействия коллекторов с должниками определяет статья 4 ФЗ-230 от 03.07.2016 года. Такие лица вправе:

устраивать личные встречи;
направлять сообщения, в том числе телефонные, смс, а также любые другие с использованием любых доступных сетей связи;
направлять письма посредством почты.

В соответствии с частью 2 статьи 4 ФЗ-230, допускаются любые другие способы связи, но только в том случае, если они прямо предусмотрены соглашением между сторонами.

По сути, все действия имеют одну цель — принудить человека погасить долг без суда. И довольно часто такие лица преступают нормы законодательства, угрожают заемщикам, оказывают психологическое воздействие. Именно в такие моменты требуется защита от коллекторов, которую наша компания готова предоставить всем клиентам.

Если следовать требованиям законодательства, то действия коллекторов должны соответствовать нормам ФЗ-230, УК РФ, КоАП РФ, а также заключенного между сторонами договора.

Последствия самостоятельной защиты

Антиколлекторы и юристы знают, какие действия нужно предпринять, чтобы избавиться от навязчивых и противоправных действий коллекторов. Мы предлагаем комплексные услуги, стоимость которых будет зависеть от конкретной ситуации.

Действуя самостоятельно, не зная тонкостей законодательства, сложившейся практики и особенностей, можно упустить важные моменты и лишь усугубить ситуацию. Только профессионал поможет избежать незаконных действий со стороны взыскателей и защитит от последствий.

Противоправными действиями взыскателей могут быть:

Постоянные, назойливые звонки

Защита от звонков коллекторов — подача заявления об отказе обработки персональных данных или другой метод. Мы предложим разные варианты после ознакомления с конкретной ситуацией.

Начисление долгов в повышенном размере и отказ в их списании

Одним из вариантов будет процедура банкротства физического лица — наши специалисты сначала оценят все перспективы и риски, а затем предложат решение. Самостоятельные действия могут привести к отказу в удовлетворении требований или к увеличению расходов.

Совершение уголовных преступлений

Коллекторы могут применять физическое и психологическое воздействие (вымогательство, клевета, угрозы). Защита юриста/адвоката от коллекторов при таком случае предельно важна — гарантирует безопасность. Наша компания поможет в возбуждении уголовного дела и общей защите от незаконных действий.

Признание договора цессии недействительным

Закон допускает такой вариант, например, если изначально должник не давал согласия на передачу права требования.

Если вы обращаетесь к нам за помощью, мы гарантируем обеспечить максимальную защиту ваших прав и интересов — последствия незаконных действий взыскателей не останутся безнаказанными!

Антиколлекторская помощь должникам часто выражается в применении закона о банкротстве физических лиц, однако, это не всегда выигрышный вариант — все зависит от размера долга и причин просрочек. Мы поможем оценить ситуацию и подобрать действительно рабочие методы, которые улучшат ваши положения.

Для чего необходима правовая защита

Большинство граждан негативно относятся к коллекторам, и в этом есть своя логика — довольно часто их представители действуют на грани законности, а иногда и переходят черту.

До обращения за антиколлекторской помощи должнику рекомендуется выполнить действия, указанные в пошаговой инструкции:

Вспомнить, подписывалось ли согласие на уступку права требования — часто такой пункт включается в текст договора займа.
Получить договор цессии или уведомление о передаче долга. Банк, продавший долг, или новый взыскатель должны направить документ должнику.
Уточнить сумму требования коллекторов и сравнить ее с суммой долга по собственным расчетам.

Специалисты компании «Бизнес-Юрист» гарантируют своим клиентам максимальную защиту. Мы выполняем полный спектр процедур, необходимых при противоправных и назойливых действиях взыскателей:

анализируем ситуацию и имеющиеся документы;
обеспечиваем полное правовое сопровождение;
обращаемся к коллекторам для решения вопроса в досудебном порядке;
готовим все необходимые заявления и ходатайства, включая отказ от обработки персональных данные;
полностью сопровождаем клиента в суде и в государственных органах.

Обращаясь к нам за помощью, вы получаете максимально эффективную и квалифицированную юридическую защиту от коллекторов — в нашей команде работают только профессионалы, имеющие опыт в разрешении подобных ситуаций. Мы не просто обещаем списать долги, а всегда подкрепляем свои доводы практикой. Вы получаете быстрый анализ случая, а также все необходимые действия, направленные на защиту ваших прав.

Для получения бесплатной юридической консультации звоните по номеру 8 800 222 26 94 или заполните форму обратной связи — наши специалисты помогут в решении ваших проблем!

Защита должников от коллекторов — читайте от Финэксперт

Рынок кредитов сегодня развит, как никогда раньше. Потребители получают огромное количество займов. Масштабы кредитования создают мощнейшие возможности для мошенничеств различного рода. И занимаются вопросами займов не только банки. Возникли целые направления деятельности, целью которых является предоставление кредитов. По сути, вопрос получения кредита – это лишь вопрос цены.

На определенных условиях кредит может получить любой – и платеже- и неплатежеспособный человек. Но практически сразу возникает вопрос о погашении кредита.

И тогда к делу подключаются уже другие – коллекторские службы, которые специализируются на различных методах давления с целью взыскания с клиента его долгов.

Вот и получается, что вопросы займов обросли сетью вспомогательных, а иногда и просто паразитирующих на нуждах людей структур.

Вот когда кредит уже взят, и проблемы с его выплатой уже возникли, и заемщик в полной мере ощутил на себе давление коллекторов, а шансов на быструю выплату кредита все равно нет, в игру вступают антиколлекторы.

Кто они – защитники должников

Латинское collector – означает «тот, кто собирает». Соответственно, коллекторы – это собиратели, а антиколлекторы – антисобиратели. Они порождение времени, несовершенных законов и коллекторского беспредела. Их миссия – защита должников от коллекторов.

Это профессиональные юристы, хорошо знающие законы, умеющие профессионально и внимательно читать написанные мелким шрифтом банковские договора, анализировать их с точки зрения пользы кредитополучателя и находить пути решения проблем, кажущихся заемщикам нерешаемыми.

Это и оптимизация задолженностей, и препятствия незаконным действиям коллекторов, и снижение затрат клиента в ходе взыскания банком задолженностей. Иногда антиколлекторам удается и вовсе разорвать кредитный договор.

Защита должников: с чем и как сражаются антиколлекторы

Прежде всего, антиколлекторы борются с «серыми» методами давления на должника. «Серые» методы коллекторских фирм – это незаконные методы. Просрочки и невозвраты – это, безусловно, большая проблема для банков, но не повод для нарушения конституционных прав граждан, которыми часто грешат действия коллекторов.

«Серые» коллекторские агентства активно используют незаконные методы получении информации и устанавливают круг контактов и материальное положение должников и, по сути, берут на себя функцию исполнителей возврата.

Антиколлекторы же, практически не имея разработанной юридической базы для своей деятельности, в защите должников опираются на 333-ю статью ГК Российской Федерации, где закон дает право уменьшать штрафные санкции, если неустойка несоразмерна нарушению кредитных обязательств.

Действия антиколлекторов чаще всего дают ощутимые результаты для заемщика, значительно снижая штрафные санкции. Эффективная стратегия защиты строится на глубоком знании деловой и жизненной ситуации должника, глубоких правовых знаниях и психологической подготовке.

Какие они: должники, которых надо защищать

Опыт работы антиколлекторских агентств позволил им объединить заемщиков в определенные группы и эффективно работать с каждой из них, выстраивая защиту должников с учетом их особенностей.

Паникеры – заемщики, не способные здраво оценить ситуацию и занимающие деньги вновь и вновь, чтобы расплатиться, но все глубже и глубже погрязающие в проблемах. Не умеют расставлять приоритеты и планировать расходы.

Плакальщики – не способны оценить свою меру ответственности, склонны перекладывать ее на кого угодно: на банк, на коллекторов, жаловаться, иногда даже отрицать сам факт задолженности.

Рационалисты – самые беспроблемные должники. Они умеют планировать свои расходы, сроки и беспроблемно погашают долги. Если обращаются к антиколлекторам, то с целью оптимизации задолженности.

Мошенники – заемщики, которые и не планировали отдавать долги. С этой категорией должников антиколлекторы предпочитают не иметь дела, но должны уметь их различать.

Эта классификация, созданная Ансельмом Бассано, американским юридическим психологом, в полной мере описывает типы проблемных кредитополучателей.

Есть еще одна классификация групп банковских должников:

неэкономные – неспособные к планированию расходов;
наивные – неспособные просчитать последствия задолженностей;
пострадавшие – попавшие в проблемную ситуацию вследствие финансового коллапса;
безрассудные – не только не способные к планированию затрат, но и патологически тратящие все, попадающие к ним деньги;
непорядочные – они же мошенники;
финансово несостоятельные – им кредиты выданы по ошибке банка, их финансовое положение изначально не позволяло оплатить полученный кредит.

Есть мнение, что неспособность выплатить кредит – это разновидность социальной болезни, которой ученые нашли название «аффлюэнца» – неконтролируемый шопинг и полная неспособность контролировать расходы. Психологи США определяют ее причину, как побочное следствие стремления к американской мечте. Но и у нас уже есть общества анонимных должников и реабилитационные программы в соответствующих клиниках.

Сколько стоит защита должников

Оплата работы антиколлекторов начисляется из разницы результата: если, например, удалось сократить долговые обязательства на 100 тысяч рублей, то на этом фоне 15-20 тысяч за антиколлекторский труд – вполне приемлемая цена. Если цена вопроса – меньше, то и оплата меньше, защита должников стоит – от 3 000 рублей.

Коллекторы и банкиры сразу начинают понимать, что вести разговор с юристом – не то же самое, что угрожать неопытному и несведущему в законах человеку. Поэтому работа опытных антиколлекторов выглядит впечатляюще. Ну, а выбирать антиколлекторов надо, опираясь на уже сделанное ими: проанализируйте, сколько процессов ими выиграно, сколько долгов оптимизировано – и обращайтесь!