ражданин с просроченными задолженностями имеет полное право заявить о неплатёжеспособности. Оформить статус «банкрот» разрешено и лицам, проходящим военную службу. Признание финансовой несостоятельности, инициированное в отношении военнослужащего, имеет отличия в сравнении со стандартной процедурой. Различия связаны с единственным жильём (под залогом) и величиной ежемесячного обеспечения. Разберёмся, в чём же они заключаются и как происходит банкротство военных и как списать долги военнослужащему.
Бесплатная консультация юриста
1. Плюсы и минусы 2. Как сохранить жилье3. Последствия
{«0»:{«lid»:1621925639290,»ls»:»10″,»loff»:»»,»li_type»:»nm»,»li_name»:»Имя»,»li_title»:»Имя:»,»li_ph»:»Ваше имя»,»li_nm»:»Имя»},»1″:{«lid»:1621925639291,»ls»:»20″,»loff»:»»,»li_type»:»ph»,»li_name»:»PHONE»,»li_title»:»Телефон:»,»li_ph»:»Ваш номер телефона»,»li_req»:»y»,»li_masktype»:»a»,»li_maskcountry»:»RU»,»li_nm»:»PHONE»}}
Банкротство военных: достоинства и недостатки
Для военнослужащих действует специальная программа ипотечного кредитования. Другим гражданам предлагается кредит на общих условиях. А для военных предусмотрена Росвоенипотека.
На время служения гражданина в Вооружённых Силах РФ государство берёт на себя обязанность по уплате его ипотеки.
Банкроту-военнослужащему это сыграет на руку.
Он не записан в качестве заёмщика, кредитор не принимает участия в признании неплатёжеспособности. Если долги спишут, жильё с военной ипотекой останется у гражданина.
Незначительное снижение заработка
Военный обеспечивается денежным довольствием, включающим в себя оклад, выплаты компенсационного и стимулирующего характера. Даже если значительная доля заработка состоит из компенсационных выплат, законом запрещено их изымать. Допустим, гражданское физлицо заявило о банкротстве. Тогда человеку каждый месяц оставляют МРОТ (по региону) из начисляемой зарплаты. Должника не лишат алиментов, социальных пособий и выплат. Банкрот-военный, помимо МРОТ, дополнительно получает выплаты компенсационного характера.
Денежное довольствие складывается из следующих составляющих:
- оклада;
- ежемесячных надбавок за особые условия;
- премий за добросовестное несение службы;
- доплат за личные успехи;
- районных коэффициентов за службу;
- доплат за решение задач, касающихся военной подготовки вне дислокации;
- доплат за участие в учениях;
- доплат за участие в операциях особого риска.
В случае банкротства военнослужащего финансовый управляющий производит изъятие оклада и поощрительной части. Доплаты, из которых формируется большая часть денежного довольствия, остаются у военнослужащего. Каждый месяц он будет получать МРОТ на себя и каждого иждивенца. Компенсационных выплат военного не лишают. Иными словами, пока идёт признание несостоятельности, заработок человека не сильно сократится. Это весомый довод за то, чтобы оформить банкротство.
Читайте так же: Как выкупить свой долг перед банком — Совет юриста!
Сохранение ипотечного жилья при банкротстве военных
Военнослужащий не вносит платежи за ипотеку сам – за него это делает Росвоенипотека. Банк не имеет претензий лично к должнику, поэтому не принимает участия в деле. Пока должник продолжает нести военную службу, квартиру не отберут.
Какие негативные моменты ожидают военного при банкротстве? И вправе ли его уволить за просрочку по кредитам?
Сложности при сборе документации для банкротства военных
- К заявлению о банкротстве прикладывается трудовая книжка, а она отсутствует;
- При наличии военной тайны в трудовом договоре существует риск разглашения контракта. Тогда к делу привлекается финансовый управляющий, имеющий ту же категорию допуска.
- Арбитражному суду потребуется предоставить справку 2-НДФЛ, оформление которой может затянуться. Документ выдаёт Единый расчётный центр Минобороны Российской Федерации. Его получают обходным путём, поскольку пенсионные начисления идут не в ПФР – они хранятся в спецфонде.
А что с увольнением при банкротстве военных?
Запрета на банкротство военных через суд или вне суда в Законе № 127-ФЗ не имеется. Если он заявит о неплатёжеспособности, это не будет считаться за проступок, преступление или действие, порочащее честь мундира (согласно п. 67 Указа от N 1495).
Законом запрещено увольнение и понижение в звании за прохождение банкротства. Общество и кредиторы не заинтересованы, чтобы человек потерял работу, поэтому финансовый управляющий будет отстаивать его права при попытке увольнения.
В текущем году физические лица всё чаще стали обращаться за банкротством. И поэтому формальные основания не могут послужить поводом для увольнения. Если человек исправно несёт службу, но признан несостоятельным, его не уволят.
Банкротство военных с ипотекой: как списать долги военнослужащему
Государство выплачивает ипотеку, пока человек несёт военную службу. Ипотечная квартира признаётся единственным жильём и остаётся у гражданина, банк-залогодержатель не принимает участия в процессе.
Что показывает судебная практика:
- Из реестра участников НИС исключают военных, уволившихся по контракту. Если ипотеку не погасили к моменту увольнения, ранее внесённые платежи придётся вернуть в НИС. Если гражданин желает сохранить кредит, ему нужно вносить платежи по графику. Можно добиться списания обеих задолженностей, однако жильё выставят на продажу.
Жилплощадь, купленная по программе Росвоенипотеки, остаётся за военным, если он продолжает служить. Если служба продлилась менее 10 лет, гражданин должен полностью выплатить кредит.
- Право на ипотеку сохраняется за военнослужащими, служащими по контракту на момент банкротства.
К военным не применяются разъяснения ВС Российской Федерации, касающиеся сохранения залогового жилья. Квартиру не включают в конкурсную массу, если гражданин служит и является действующим членом реестра НИС.
Читайте так же: Мошенники оформили кредит — что делать? — Совет юриста!
Дальнейшая судьба заявившего о банкротстве военного
Условия, применимые к банкротству и закредитованности, не содержатся в военных контрактах. Однако содержание подобных соглашений регулируется законом.
Военный подлежит увольнению за серьёзные проступки (ст. 51 закона № 53-ФЗ). 2 основания, вызывающие вопросы в случае банкротства:
- Военный не участвует в урегулировании и предотвращении конфликта, фигурантом которого он является. Это влечёт за собой утрату доверия. У командования появляется причина для увольнения гражданина. Допустим, он оформил кучу займов и не вносит по ним платежи. Человек пускает ситуацию на самотёк, не выходит на связь с банком, долг продолжает расти. Конфликт достигает пика. Законный способ разобраться с проблемой – получить статус «банкрот». Перерегистрация имущества и сокрытие доходов, напротив, расцениваются как мошеннические действия.
- Если военный скрывает информацию о величине заработка, затрат, о возложенных на него обязанностях и имеющейся собственности, это тоже приводит к утрате доверия.
Заявив о неплатёжеспособности, служащий не потеряет место в Вооружённых Силах – об этом свидетельствует практика. Право на признание несостоятельности закреплено законом № 127-ФЗ. Избавление от задолженности не квалифицируется как преступление или проступок. Если долг гражданина перевалил за полмиллиона рублей, закон обязует его инициировать банкротство. Об этом говорится в законе №127-ФЗ, ст. 213.4:
- Если погашение обязательств перед одним или несколькими кредиторами приводит к полной утрате платёжеспособности либо невозможности полностью выплатить обязательные платежи другому кредитору, гражданину требуется подать заявление о банкротстве. При этом общая величина обязательств должна составлять от полмиллиона рублей и выше, а на подачу заявления отводится 30 рабочих дней (с момента выяснения о наличии просрочки).
Военные, оформившие статус «банкрот», не столкнутся с какими-то специальными ограничениями. Они лишь воспользовались своим законным правом, а это не влечёт за собой наказания.
Но процедура несостоятельности сопряжена с общими последствиями (согласно № 127-ФЗ):
- 5 лет нельзя повторно инициировать банкротство;
- 3 года нельзя занимать руководящую должность в компании;
- 5 лет нельзя заниматься предпринимательством (условие действует для бывших предпринимателей);
- в течение 5 лет после признания несостоятельности требуется предупреждать банки о статусе банкрота. В течение первых 2 лет вам будут отказывать в кредитах, поскольку запись о пройденной процедуре внесут в кредитную историю.
Получается, что потери военного при банкротстве минимальны, ведь им и так запрещено управлять юридическими лицами и заниматься предпринимательством на основании ст. 51 № 53-ФЗ.
Есть ли возможность инициировать банкротство военнослужащего?
Выступить инициатором банкротства разрешается как самому должнику, так и его кредитору. Это закреплено нормами № 127-ФЗ.
Признание несостоятельности запускает банк, когда:
- длительность просрочки составляет 90 и более суток;
- величина долга превысила 500 000 руб.
На деле кредитор подаёт заявление, когда задолженность перевалит за миллион, и только при обнаружении активов, которые можно продать. Из-за наличия постоянного заработка военным недоступно банкротство, проводимое по упрощённой схеме. ФССП не закроет дело, если у гражданина имеется доход.
Читайте так же: Банкротство в декретном отпуске — Все, что нужно знать!
Порядок прохождения банкротства военного
2-е процедуры, вводимые в ходе судебного банкротства:
- Реструктуризация. Подразумевает формирование нового графика внесения платежей. Рассчитан максимум на 3 года. Учётную ставку ЦБ применяют вместо банковских процентов. Чтобы содержать себя и при этом гасить кредит в течение 3 лет, важно иметь постоянный заработок. Статуса «банкрот» и продажи имущества можно избежать, если полностью выполнить план реструктуризации. При погашении долга человек не столкнётся с запретами на предпринимательскую деятельность и управление юрлицом.
- Реализация имущества. Она влечёт за собой присвоение статуса «банкрот» и аннулирование задолженности. Имущество должника, которое можно продать, включается в конкурсную массу. Проверяется, не было ли умышленного доведения до банкротства, сообщал ли гражданин достоверную информацию при выдаче займа, осуществляется поиск скрытой собственности. Проводятся торги, выручку направляют кредиторам, остаток задолженности подлежит списанию. Банкрота не заставят его возвращать.
Что станет частью конкурсной массы? Вещи, стоящие менее 10 000 руб. Жизненно необходимые объекты изъятию не подлежат.
Банкрота не оставят без:
- знаков отличия, наград;
- вещей личного пользования, предметов обихода, бытовой техники, мебели;
- единственной жилплощади и земельного участка, на котором она находится;
- Личные вещи супруги и детей тоже не изымаются в случае признания несостоятельности.
Как показывает практика, в конкурсной массе оказывается зарегистрированная и поставленная на учёт через гос. органы собственность (движимая и недвижимая). Речь идёт о жилых площадях (исключая единственное жильё), вертолётах, квадроциклах, катерах, автомобилях, ценных бумагах, акциях, личном оружии.
Залоговая квартира, предоставленная Росвоенипотекой, остаётся у военного, если он продолжает нести службу в ВС. При наличии нескольких объектов недвижимости следует предварительно связаться с юристом. Он выделит доли супругов на этапе подготовки к банкротству.
Реструктуризация часто вводится в отношении военных, поэтому для них высок шанс сохранить имущество. В рамках неё человек гасит задолженность в течение 3 лет, ориентируясь на утверждённый судом план.
- Утверждение плана происходит при возможности погашения более половины задолженности за 3 года. Сумма считается без учёта процентов, комиссий и пени.
- Ежемесячные платежи выделяются из денежного довольствия военного. Его счета не заблокируют и не арестуют, а имущество не продадут.
- Человека не признают банкротом, поскольку реструктуризация направлена на погашение долга.
Вы – военнослужащий, и желаете проконсультироваться с юристом по вопросу признания несостоятельности? Мы поможем спасти квартиру от продажи, сохранить имущество и средства. Наши специалисты постараются максимально ускорить процедуру. Приняли решение объявить себя банкротом? Позвоните в нашу компанию! Мы предоставляем комплексные услуги «под ключ».Позвоните нам по номеру +7 999 969-96-69 или заполните форму обратной связи, мы вам позвоним для проведения бесплатной консультации. Наши юристы расскажут о порядке оформления банкротства, его нюансах и последствиях, а также обеспечат полное сопровождение в ходе дела.
Видео по банкротству физических лиц
Оставьте заявку на бесплатную консультацию!
Наш юрист перезвонит вам в течение часа, проанализирует ситуацию, и проконсультирует вас.
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь c политикой конфиденциальности
Пройдите тест и узнайте стоимость процедуры
Тест покажет подходит ли вам процедура банкротства. Пройдите тест до конца и получите бонус
Пример договора и бесплатная консультация юриста
Что клиенты говорят о нас:
Можно ли признать банкротом военнослужащего: особенности, последствия, при военной ипотеке
Законом не установлены никакие ограничения или особенности проведения банкротства для физических лиц, которые проходят военную службы в Вооруженных силах РФ.
Проведение процедуры банкротства для военнослужащего возможно. Процедура несостоятельности будет иметь некоторые особенности, которые связаны со спецификой управление и организацией бухгалтерии ВС РФ. Разберем, как можно признать военнослужащего банкротом.
Особенности и последствия при банкротстве военнослужащего
Чтобы стать банкротом, должник должен обратиться в суд с заявлением о признании его несостоятельным.
Военнослужащие не имеют трудовых книжек, как простые работники. Подтвердить факт трудоустройства в прошлом можно только по предыдущим контрактам. Больше никаких доказательств нет.
Выписка из ИЛС будет пуста, так как пенсионных отчислений в гражданский Пенсионный Фонд не поступает. Все отчисления переходят в спецфонд. Процедура относится не только к военнослужащим, но и работниками других силовых структур: ФСБ, МВД и т.д. А если должник сменит адрес регистрации, специалисту придется разослать запросы во всем региональным ведомствам страны.
Справку 2-НДФЛ получить не менее сложно. Причина в том, что у военных частей нет стандартной системы ведения бухучета с исчислением налогов на доходы. Это обязательство возложено на ЕРЦ МО РФ. Сотрудники этой структуры должны исчислять, начислять и перечислять заработную плату и надбавки всем военным. А их больше 300 000 человек.
Кроме того, процедура может привести к некоторым последствиям. Статус военнослужащего настолько уважаем, что после рассмотрения судом вопроса о признании физического лица несостоятельным и проведения реализации собственности, банки предпочитают не блокировать счета военнослужащего.
Даже если финансовый управляющий лично передаст запрос по введению блокировки, хотя законом установлена автоматическая блокировка банками расчетных счетов. Впрочем, это никак не помешает банкам направить жалобу по недобросовестному исполнению финансовым управляющим своих обязанностей.
Причина в заблокированном счете.
Разберем нюансы банкротства при военной ипотеке. При наличии купленной по программе военной ипотеке квартиры ситуация более плачевна.
При использовании НИС или ЦЖЗ жилье не является собственностью военнослужащего. Недвижимость является собственностью банка-кредитора до тех пор, пока кредит не будет погашен до конца.
Если до этого момента подать на банкротство, есть угроза остаться без квартиры и с долгами в Росвоенипотеке, банке.
Что с прожиточным минимумом
По закону о несостоятельности при обычном банкротстве финансовый управляющий выделяет гражданину сумму с зарплаты в размере прожиточного минимума для жизни. Но у военного нет стандартного оклада, есть только довольствие.
У контрактников такое довольствие считается, как основной источник дохода и стимул для качественного выполнения обязательств по военной службе.
Довольствие включает:
- оклад, выдаваемый за воинское звание;
- оклад, выдаваемый за воинскую должность;
- ежемесячные и дополнительные выплаты.
Ежегодную материальную помощь, которую выплачивают раз в год, исключить из конкурсной массы нельзя, так как данная сумма относится к дополнительному материальному стимулированию. Перед тем, как подать на банкротство, нужно оценить все риски.
Что будет с ежемесячными дополнительными выплатами
Рассматривая вопрос о том, что будет входить в конкурсную массу, суд учитывает следующие критерии:
- Каков характер выплат (компенсационный).
- Каково целевое назначение (выплаты для содержания, воспитания, образования ребенка).
- К какой категории доходов относятся выплаты. Не подпадают ли они под заработки, которые нельзя взыскать по ст. 446 ГПК РФ.
Фактически, из доходов военнослужащего могут исключаться небольшие части заработка:
- компенсация, выплачиваемая за проезд к месту отпуска служащим и членами его семьи;
- компенсации за аренду жилья.
Военная ипотека в банкротстве продадут ли квартиру
Квартира, купленная по военной или обычной ипотеке, находится в залоге у банка по ст. 446 ГПК РФ. По закону у него нет статуса единственного жилья, а значит её могут реализовать.
При этом нужно учитывать, что долги перед банком и Росвоенипотекой останутся. Средства, вырученные за продажу квартиры сохранятся за банкротом. Он сможет использовать их в дальнейшем для повторной подачи заявления для участия в государственной программе.
Судебная практика
Забрать квартиру не могут только тогда, когда она находится в собственности и является единственным местом проживания семейства. За последние несколько лет произошли значительные изменения в судебной практике по банкротству военнослужащего. Единственную квартиру за долги забрать не смогут, если она не находится в залоге.
Например, Определение АС Саратовской области по делу №57-16765/2017 военного-банкрота оставили с залоговой квартирой, которая приобреталась им с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита.
Суд указал, что по настоящее время должник-военнослужащий является участником Накопительной Ипотечной системы и ни по договору ЦЖЗ, ни по ипотечному кредитному соглашению, ни по действующим нормам Российского законодательства у него нет обязательств по возврату жилья.
Но долги по ЦЖЗ и по ипотечному кредитному кредиту не списал. То есть по факту квартира военного осталась за ним, но также и задолженности на ее покупку не списались.
При банкротстве жены военнослужащего квартиру заберут?Забрать квартиру военного в таком случае нельзя. Жилье, оформленное по договору военной ипотеки, фактически принадлежит государству, поэтому оно не может быть изъято при банкротстве другого члена семьи.
У супруги есть права на квартиру по военной ипотеке. Но, чтобы их получить, ей придется подать заявление в суд и потребовать раздел спорной собственности на равные доли. При этом 50% финансовых обязательств ей придется взять на себя. В противном случае кредиторы не могут взыскать имущество для дальнейшей реализации.
Заключение
Банкротство – процедура, которой может воспользоваться любой гражданин РФ, в том числе военнослужащий банкрот. При этом процедура будет проводиться с некоторыми корректировками. Например, квартиру по военной ипотеке оставят должнику, а долги за физлицом сохранятся, как и возможность повторного участия в программе по военной ипотеке.
Чтобы определить, стоит ли объявить себя банкротом, проконсультируйтесь со специалистами.
Военная ипотека в банкротстве: продадут ли квартиру? — В Праве! Банкротство физических лиц. Финансовый управляющий
Военная ипотека в банкротстве: продадут ли квартиру?
Подробности Опубликовано: 10 ноября 2020
Сохранить к себе и прочитать позже
Нередко в судебной практике стали появляться случаи банкротства военнослужащих. У многих в ходе службы оформляется военная ипотека, на средства которой приобретается жилье, но в суд они обращаются в связи с наличием задолженности по иным обязательствам.
Будет ли в ходе процедуры продано жилье, купленное в рамках военной ипотеки? Или его оставят должнику? Разберемся подробно.
Для того, чтобы ответить на этот вопрос обратимся к закону, регулирующему статус военнослужащих.
Государство гарантирует военнослужащим обеспечение их жилыми помещениями в форме предоставления им денежных средств на приобретение или строительство жилых помещений либо предоставления им жилых помещений в порядке и на условиях, установленных настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, за счет средств федерального бюджета».
Статья 15 Федерального закона «О статусе военнослужащих»
Вот здесь и кроется главное отличие данного вида обязательства от всех иных – исполняет его не сам должник, а за него это делает государство за счет средств федерального бюджета.
В настоящее время должник продолжает быть участником НИС, следовательно, на дату введения в отношения должника процедуры банкротства, равно как и в настоящее время у должника ни по договору целевого жилищного займа, ни по кредитному договору, ни по нормам действующего законодательства не возникли обязательства по возврату целевого жилищного займа или оплате кредита за счёт собственных средств.
Определение Арбитражного суда Самарской области от 10.09.2018 по делу № А57-16765/2017
Условно говоря, государство взяло на себя обязательство платить по ипотеке за гражданина, и поэтому требовать с него оплаты данного долга в рамках процедуры банкротства нельзя, что успешно подтверждается сложившейся судебной практикой.
В удовлетворении требования отказано, поскольку ни по условиям договора, ни по нормам действующего законодательства обязательства по возврату предоставленного в счет исполнения обязательств государства целевого жилищного займа у участника, проходящего военную службу по контракту, чей статус военнослужащего не утрачивается в связи с возбуждением производства по делу о банкротстве гражданина, не возникли, и оснований для включения в реестр требований кредиторов заявленной суммы не имеется.
Постановление Арбитражного суда Центрального округа от 20.01.2020 по делу № А23-4392/2018
На тему сохранения военной ипотеки в процедуре банкротства неоднократно высказывался Верховный суд РФ суд в своих судебных актах:
В удовлетворении требования отказано, поскольку обязательство исполняется должником за счет бюджетных средств без нарушений ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» и вне рамок ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», не затрагивая права третьих лиц и иных кредиторов должника.
Что делать с военной ипотекой после увольнения
Положение военнослужащих на государственной службе престижное с профессиональной точки зрения и не простое с гражданской позиции. Военнослужащие имеют регалии и ряд привилегий, в числе которых государственная программа получения жилья на льготных условиях — военная ипотека. Но эта программа не так проста, как может показаться на первый взгляд.
Военная ипотека — это возможность приобрести жилье военнослужащему в любой точке Российской Федерации, и это, пожалуй, главное ее преимущество. Также каждый участник ипотечной программы может самостоятельно выбрать жилье (квартиру или дом) из представленных Росвоенипотекой. Иногда предоставляется возможность взять кредит на участие в долевом строительстве дома.
Механизм работы Росвоенипотеки:
- Участник накопительно-ипотечной системы после 3-х летнего нахождения в реестре НИС (время беспрерывной службы) получает право на получение займа на приобретение жилья.
- С момента начала нахождения военнослужащего в рядах вооруженных сил на его именном накопительном счете копятся средства, которые состоят из накопительных взносов из федерального бюджета и доходов от инвестирования накоплений.
- После 20-летнего срока службы каждый военнослужащий имеет право воспользоваться накоплениями для приобретения жилья или других нужд.
Также следует отметить, что военная ипотека предполагает низкую процентную ставку в сравнении со стандартным ипотечным кредитованием. Первоначальные взносы и оплату кредита во время службы осуществляет непосредственно государство, оно же регулирует и правомерность заключенной сделки.
Как получается долг по военной ипотеке
Когда военнослужащий прекращает службу, все обязательства по военной ипотеке ложатся непосредственно на его плечи. Причем сумма будет увеличена за счет ежемесячных платежей, не погашенных Росвоенипотекой во время службы в армии, а также первоначального/вступительного взноса уплаченного государством, как заемщиком.
Нередко возникают и ситуации, при которых задолженность по военной ипотеке образуется после окончания срока службы. Такие случаи вынуждают семью военнослужащего, находящегося на заслуженном отдыхе, искать дополнительные источники дохода, но чаще всего застают врасплох.
Поэтому в таких ситуациях рекомендуется обращаться за профессиональной юридической консультацией, где опытные юристы проанализируют возникшую проблему и предложат альтернативные варианты ее решения, в том числе, процедуру банкротства по военной ипотеке.
Бесплатная консультация наших специалистов позволит сопоставить риски и сделать первые шаги к банкротству.
Оставьте заявку на услуги нашей компании и в течение 15 минут мы свяжемся с вами
Банкротство при военной ипотеке
Невозможность выполнить финансовые обязательства перед кредитором — банком предоставляющим военную ипотеку, приводит к появлению у заемщика задолженностей, просрочек и штрафов. Таким образом сумма военной ипотеки может увеличиваться в размерах ежемесячно, а порой и превышать стоимость дома или квартиры, взятой в военную ипотеку.
Чтобы выйти из положения и остаться со средствами к существованию, можно прибегнуть к процедуре банкротства.
Эта процедура позволяет физическому лицу полноправно, в соответствии с законодательством, списать долг по военной ипотеке через продажу залогового жилья — квартиры или дома. При объявлении физического лица банкротом, заемщик сможет также списать долги по коммунальным платежам.
Процедура проводится в несколько основных этапов:
- Подготовка и оформление документов и сбор данных из банков и иных ведомств.
- Старт процедуры после сбора доказательной документальной базы. Включает обращение в арбитражный суд и его решение о введении процедуры банкротства.
- Утверждение арбитражного управляющего для изучения дела и разработки плана действий.
- Продажа с торгов заложенного жилья и списание всех долгов с заемщика.
Ориентировочно процедура банкротства длится от полугода до года и требует предельно точного проведения оценки стоимости жилья и систематического согласования порядка процедуры банкротства с банком.
Плюсы и минусы банкротства
Плюсы банкротства при обращении к профессиональным юристам:
- прекращение систематических звонков от коллекторских агентств;
- защиту интересов в суде;
- прекращение роста долговых обязательств;
- списание задолженности и просрочки по военной ипотеке.
После грамотно проведенной процедуры банкротства бывший заемщик освобождается от обязательств не только перед банком, но и от исполнительных производств судебных приставов.
https://www.youtube.com/watch?v=khjeSt4rys8\u0026t=93s
Главным минусом при осуществлении процедуры банкротства с военной ипотекой можно считать лишение жилья, а точнее, ипотечного жилья, которое в итоге будет продано с торгов. Но в ситуации, когда от коллекторов и банковских служб возникают систематические угрозы, а возможности погасить взнос нет, процедура банкротства может считаться единственно верной.
До осуществления процедуры семье бывшего военнослужащего необходимо заблаговременно позаботиться об аренде или приобретении альтернативного жилья.
5 ошибок должника перед процедурой банкротства
При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:
Банкротство при военной ипотеке и банкротство военнослужащего
Военнослужащий, как и любой гражданин России, может стать инициатором банкротства. Федеральный закон «О несостоятельности» никаких особых указаний для этой категории граждан не содержит.
Однако есть и нюансы — например, многих волнует вопрос о том, что будет с квартирой, приобретенной по программе военной ипотеки, при банкротстве военнослужащего.
Разберем ситуацию вместе с экспертами «Иджис».
Содержание
Возможно ли банкротство физического лица в статусе военнослужащего
В соответствии с положениями п. 1 ст. 213.3 ФЗ № 127 обратиться в арбитраж с заявлением о признании банкротом может любой гражданин РФ, при условии, что обстоятельства сложившейся ситуации соответствуют требованиям закона:
1
Должник обязан обратиться в суд при невозможности погашения задолженности, размер которой превышает 500 тыс. рублей (п. 1 ст. 213.4 ФЗ № 127).
2
Должник вправе обратиться в суд при любой сумме задолженности, если у него, согласно п. 2 ст. 213.4:
- нет дохода и/или имущества для расчета с кредиторами;
- имеются жизненные обстоятельства, свидетельствующие о невозможности погасить долг (сокращение на работе, инвалидность).
Военнослужащий может инициировать собственное банкротство в порядке, установленном ФЗ № 127 — никаких ограничений в законодательстве нет.
Этапы процедуры банкротства военнослужащего
Признание несостоятельности через суд происходит в следующей последовательности:
- Подготовка заявления о признании банкротом, а также списка документов, которые подтверждают факт наличия задолженности и ее размер, содержат сведения о кредиторах и пр.
- Подача заявления в арбитражный суд и внесение денежных средств на его депозит в размере 25 тыс. рублей. Кроме того, потребуется уплатить госпошлину (300 руб.).
- Рассмотрение заявления судом и вынесение определения о признании заявления обоснованным/необоснованным. В первом случае начинается процедура банкротства, во втором — заявление остается без движения, а все документы возвращаются должнику.
- Формирование плана реструктуризации долгов, его утверждение и исполнение.
- Начало процедуры реализации имущества — в случае, если план реструктуризации не был утвержден или не был исполнен (п. 1 ст. 213.24 ФЗ № 127).
- Формирование конкурсной массы и проведение торгов.
Последний этап — погашение имеющейся задолженности и списание долгов, включая те, которые не были полностью погашены за счет средств, вырученных в ходе реализации имущества.
Особенности и последствия банкротства физического лица при военной ипотеке
Обращаясь в суд с заявлением о признании банкротом, важно понимать последствия банкротства военнослужащего. Согласно положениям статьи 213.30 ФЗ № 127, в течение 5 лет нельзя повторно банкротиться по собственной инициативе, а также умалчивать информацию о факте банкротства при оформлении нового кредита.
Продадут ли квартиру, взятую в военной ипотеке
В соответствии с п. 1 ст. 446 ГПК РФ, квартира, являющаяся предметом залога по ипотечному кредиту, включается в конкурсную массу даже в том случае, если она является единственным жильем для должника и его семьи.
На жилье, приобретенное по программе военной ипотеки, это правило не распространяется. Это подтверждает сложившаяся судебная практика (например, Определение Арбитражного суда города Москвы от 21.10.2020 по делу № А40-236729/18-46-260 Ф).
В соответствии с Федеральным законом «О статусе военнослужащих», финансирование покупки жилья осуществляется государством. Право на такую поддержку получают участники накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения (НИС).
Заемные деньги в приобретение жилья военнослужащий не вкладывает, соответственно, кредитных обязательств перед банком не имеет.
https://www.youtube.com/watch?v=khjeSt4rys8\u0026t=114s
А что будет с долгом, если гражданин решит досрочно покинуть ряды Вооруженных Сил?
В этом случае перечисленные за него деньги придется вернуть, а долг по кредиту погасить самостоятельно либо инициировать процедуру банкротства в статусе физического лица. Мы дадим правовую оценку ситуации, поможем доказать неплатежеспособность и сохранить квартиру.
Есть ли шанс спасти ипотечное жилье
Как мы уже убедились, военная ипотека при банкротстве физических лиц не является основанием для лишения военнослужащего жилья, купленного по программе НИС.
Скорее всего, представители ФГКУ «Росвоенипотека» заявят о включении задолженности по кредиту в реестр требований кредиторов.
Доказать необоснованность такого требования вполне реально — главное представить суду убедительную аргументацию. Юристы компании «Иджис» помогут завершить процедуру банкротства с наименьшими финансовыми потерями.
Пойдет ли с молотка при банкротстве единственное жилье должника, приобретенное при военной ипотеке
Краткое содержание:
- Суть дела
- Судебная практика
- Аппеляция
- Обсуждение
Здравствуйте, дорогие друзья!
В октябре я опубликовала две статьи о сложном деле о банкротстве, которым занимаюсь. Хочу рассказать, как у нас все развивается.
Суть дела
Коротко напомню: должник – действующая военнослужащая, участник накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. В рамках договора целевого жилищного займа была приобретена квартира.
Причиной обращения с заявлением о признании несостоятельной (банкротом) послужило наличие неисполнимых обязательств перед банками, не касающихся военной ипотеки. Т.к.
согласно Федеральному закону «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» обязательства по оплате ипотечного кредита фактически исполняет государство в лице ФГКУ «Росвоенипотека».
Основанием прекращения исполнения этих обязательств может послужить по закону только досрочное увольнение со службы. В этом случае военнослужащий, не исполнивший условия договора целевого жилищного займа обязан из личных средств оплатить расходы Росвоенипотеки и погасить оставшийся долг перед банком, выдавшим ипотечный кредит. Тогда квартира останется в его собственности.
В нашем случае, Екатерина, которая не смогла справляться с обязательствами по потребительским кредитам, подала заявление о признании банкротом Точнее так ее проконсультировали юристы, убедив, что жилье, приобретенное по военной ипотеке, не пострадает. Служить ей еще три года. Т.е. ипотека еще, естественно, не закрыта.
Эти же юристы сопровождали ее до того момента, когда суд первой инстанции удовлетворил требование банка, обеспеченное залоговым имуществом (квартирой) и включил его в реестр требований кредиторов.
Это означало, что квартира (единственное жилье военнослужащего, получение которого гарантировано двумя Федеральными законами (ФЗ-117, ФЗ-76) будет продана с торгов.
В этот момент мы познакомились. Ранее с военной ипотекой мне сталкиваться не приходилось. Но, как говорится, вникнув в тему и изучив законодательство, я пришла к убеждению, что шансы есть и надо бороться.
Судебная практика
Судебная практика по данному вопросу – 50/50: либо банку и Росвоенипотеке отказывают во включении в реестр требований кредиторов и квартира выбывает из конкурсной массы, либо и банк, и Росовенипотеку включают, следовательно, квартира идет на торги.
Аппеляция
Апелляцию мы проиграли. Параллельно возражали против включения в реестр Росвоенипотеки. За то время, что готовилась и подавалась кассационная жалоба, суд первой инстанции… отказал Росвоенипотеке.
Такого в судебной практике я пока не встречала. Квартира по закону находится в залоге у банка и Росвоенипотеки. Первоочередным залогодержателем является банк. Но и Росвоенипотека (т.е. государство) – тоже залогодержатель по закону.
Росвоенипотека, не согласившись с принятым решением, подала апелляцию (заседание еще не назначено). Кассация по банку состоится в начале марта.
Таким образом, залогодержатели, которые по идее должны идти, извините, «паровозиком», расцепились. Ситуация крайне интересная. Юрист, представляющий интересы банка, как и я, находился в состоянии легкого шока, потому что в его практике банкротства с военной ипотекой такой поворот тоже впервые.
Что ж, будем бороться, отстаивать наши законные интересы. Удачи нам и всем вам! Продолжение обязательно последует.